1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷 6 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.支付结算业务属于商业银行的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务2.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。2015年 10 月真题（分数：2.00）A.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票3.下列选项中不属于代理银行业务的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理政策性银行业务B
2、.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务4.下列关于借记卡的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查5.A 银行代理销售 B 公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.销售基金收入属于 B 公司B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者6.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，( )彼此互称为联行。（分数：2.00）A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银
3、行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间7.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为( )。发货；寄单；提示；委托；代收行付款；托收行付款；进口商付款。（分数：2.00）A.B.C.D.8.商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务D.银行客户可以通过
4、银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债9.( )是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。（分数：2.00）A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务10.信用卡最主要的功能是( )。（分数：2.00）A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提
5、，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险12.目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管13.下列属于常见的清算模式的有( )。（分数：2.00）A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算14.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。（分数：2.00）A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证15.下列属于
6、银行可以进行的代理业务的有( )。（分数：2.00）A.代理国债买卖B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.信用证16.传统的结算方式包括( )。（分数：2.00）A.托收B.汇款C.汇票D.本票E.支票17.关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有( )。（分数：2.00）A.大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金B.小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金C.支付管理信息系统负责行名行号、应用软件的下载D.支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算E.清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统18.借记卡按功能的不同分为( )。（分数：2.
7、00）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.个人卡E.单位卡三、判断题(总题数：10，分数：20.00)19.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误20.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误21.信用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.CDM 是自动柜员机的简
8、称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.商务差旅卡属于信用卡中的个
9、人卡。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）模拟试卷 6 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.支付结算业务属于商业银行的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.负债业务B.其他业务C.中间业务 D.资产业务解析：解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。2.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付
10、给收款人或持票人的票据是( )。2015年 10 月真题（分数：2.00）A.银行汇票 B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票解析：解析：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。BD 两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C 项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。3.下列选项中不属于代理银行业务的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理政策性银行业务B.代理保险业务 C
11、.代理商业银行业务D.代理中央银行业务解析：解析：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。4.下列关于借记卡的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查 解析：解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储
12、蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费，申办不进行资信审查。5.A 银行代理销售 B 公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.销售基金收入属于 B 公司 B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者解析：解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销
13、售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B 公司)与投资者。6.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，( )彼此互称为联行。（分数：2.00）A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间 解析：解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。7.下面关于托收的业务流程正确的顺序应为( )。发货；寄单；提示；委
14、托；代收行付款；托收行付款；进口商付款。（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析：托收业务流程如图 7-1 所示。8.商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债解析：
15、解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。A 项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。9.( )是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。（分数：2.00）A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务 解析：解析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理
16、离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。10.信用卡最主要的功能是( )。（分数：2.00）A.购物消费功能B.转账结算功能 C.储蓄功能D.小额信贷功能解析：解析：信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.种类多、范围广，占比日益上升 B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 C.以收取服务费的方式获得收益 D.不运用或
17、不直接运用银行自有资金 E.不承担或不直接承担市场风险 解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。12.目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.证券投资基金托管 B.保险资产托管 C.社保基金托管 D.企业年金基金托管 E.商业银行人民币理财产品托管
18、解析：解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。13.下列属于常见的清算模式的有( )。（分数：2.00）A.实时全额清算 B.净额批量清算 C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算 解析：解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。CD 两项属于银行清算业务的两种类型。14.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支
19、付结算方式通常包括( )。（分数：2.00）A.融资保函B.押汇C.汇款 D.托收 E.信用证 解析：解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。15.下列属于银行可以进行的代理业务的有( )。（分数：2.00）A.代理国债买卖 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函E.信用证解析：解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业务；代理证券业务；其他代理
20、业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。D 项，银行保函属于银行的担保业务；E 项，信用证属于银行的支付结算业务。16.传统的结算方式包括( )。（分数：2.00）A.托收B.汇款 C.汇票 D.本票 E.支票 解析：解析：传统的结算方式是指“三票一汇”，即汇票、本票、支票和汇款。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款、信用证及托收。17.关于中国的现代化支付系统，下列说法错误的有( )。（分数：2.00）A.大额实时支付系统对支付指令实时处理，净额清算资金 B.小额批量支付系统批量发送支付指令，全额清算资金 C.支付管理信息系统负责行名行号、
21、应用软件的下载D.支付管理信息系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算 E.清算账户管理系统和支付管理信息系统都是支付系统的辅助支持系统解析：解析：AB 两项，大额实时支付系统对支付指令实时处理，全额清算资金；小额批量支付系统批量发送支付指令，轧差净额清算资金。D 项，清算账户管理系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。18.借记卡按功能的不同分为( )。（分数：2.00）A.转账卡 B.专用卡 C.储值卡 D.个人卡E.单位卡解析：解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。DE 两项为银行卡按发行对象进行的划分。三、判断题(总题数：10，
22、分数：20.00)19.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类，而按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。20.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。21.信
23、用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。22.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。23.CDM 是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解
24、析：自动柜员机的简称为 ATM；而 cDM 是自动存取款机的简称。24.借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。25.旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。26.商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。
25、( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。27.附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：28.商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。
