1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）-试卷 2 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.财务顾问服务B.企业信用评级C.企业咨询服务D.投资理财顾问2.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收3.下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.人民币壹仟
2、陆佰圆零肆角伍分B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分4.下列关于借记卡的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查5.代理业务属于商业银行的( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务6.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.负债B.结算C.清算D.交易7.下列关于汇票的表述，正确的是( )。2012 年 6 月真题（分数：2.0
3、0）A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行8.A 银行代理销售 B 公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.销售基金收入属于 B 公司B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保
4、管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同10.下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.汇兑结算B.储蓄C.转账结算D.购物消费E.股票投资12.商业汇票持票人可以( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.对外支付B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款E.持有该票据到银行申请贴现13.下列属于常见的清算模式的
5、有( )。（分数：2.00）A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算14.汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，( )。（分数：2.00）A.可以由企业签发B.不能由银行签发C.可以由银行签发D.不能由企业签发E.由出票人签发15.目前，我国普遍使用的支票主要包括( )。（分数：2.00）A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.空头支票E.划线支票16.关于托收业务，下列的描述正确的有( )。（分数：2.00）A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能
6、否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E.托收业务是银行的一项最主要业务17.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。（分数：2.00）A.融资保函B.押汇C.汇款D.托收E.信用证18.客户经常使用的银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。（分数：2.00）A.是否收取利息B.是否可以透支C.是否需要预先存款D.是否以信用为基础E.是否可以取现三、判断题(总题数：10，分数：20.00)19.信用证是国际结算的一
7、种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取
8、现金和消费等功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.CDM 是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）-试卷 2 答案解析
9、(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.财务顾问服务B.企业信用评级 C.企业咨询服务D.投资理财顾问解析：解析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势，为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。咨询顾问业务包括：咨询服务，主要有信息咨询、资信证明、资信调查；财务顾问服务，包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。2.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。2015
10、年 10 月真题（分数：2.00）A.跟单托收B.出口托收C.光票托收 D.进口托收解析：解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。3.下列用大写金额表示“￥160045”，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分 B.人民币壹仟陆佰元肆角五分C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分解析：解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(
11、正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。4.下列关于借记卡的表述，错误的是( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.不能透支B.不可以预借现金C.有存款利息D.申办须进行资信审查 解析：解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM 取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需
12、要先存款后消费，申办不进行资信审查。5.代理业务属于商业银行的( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.表内业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务 解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。6.商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.负债B.结算C.清算 D.交易解析：解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫
13、双边或多边债权债务的过程和方法。7.下列关于汇票的表述，正确的是( )。2012 年 6 月真题（分数：2.00）A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的 C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行解析：解析：AD 两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种；C 项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。8.A 银行代理销售 B 公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是( )。2009 年 10
14、 月真题（分数：2.00）A.销售基金收入属于 B 公司 B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者解析：解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B 公司)与投资者。9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于( )。20
15、09 年 10 月真题（分数：2.00）A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封 B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同解析：解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。10.下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.转账支票 B.普通支票C.现金支票D.旅行支票解析：解析：A 项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；B 项，普通支票可以支取现金，也可以转账，在普通支票左上角划两条平行线的为划
16、线支票，划线支票只能转账，不能取现；C 项，现金支票只能用来支取现金；D 项，旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.汇兑结算 B.储蓄 C.转账结算 D.购物消费 E.股票投资解析：解析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。信用卡的功能有：购物消费功能；
17、转账结算功能；储蓄功能；小额信贷功能；信用卡取现功能；汇兑结算功能；分期付款功能。12.商业汇票持票人可以( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.对外支付 B.到期委托银行收款C.办理转贴现D.到期委托银行付款 E.持有该票据到银行申请贴现 解析：解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。13.下列属于常见的清算模式的有( )。（分数：2.00）A.实时全额清算
18、 B.净额批量清算 C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算 解析：解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。CD 两项属于银行清算业务的两种类型。14.汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，( )。（分数：2.00）A.可以由企业签发 B.不能由银行签发C.可以由银行签发 D.不能由企业签发E.由出票人签发 解析：解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出
19、票人一般是企业。15.目前，我国普遍使用的支票主要包括( )。（分数：2.00）A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.空头支票E.划线支票解析：解析：目前我国普遍使用的支票有现金支票、转账支票和普通支票三种。D 项，出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款余额的为空头支票；E 项，在普通支票左上角划两条平行线的是划线支票，划线支票只能转账，不能取现。16.关于托收业务，下列的描述正确的有( )。（分数：2.00）A.根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据
20、或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 E.托收业务是银行的一项最主要业务解析：解析：A 项，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；B 项，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；E 项，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。17.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式通常包括( )。（分数：2.00）A.融资保函B.押汇C.汇款 D.托收 E.信用证 解析：解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用汇款
21、、信用证及托收。从信用证和托收中又派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。18.客户经常使用的银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。（分数：2.00）A.是否收取利息B.是否可以透支 C.是否需要预先存款D.是否以信用为基础 E.是否可以取现解析：解析：信用卡以信用为基础，可以透支；而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。借记卡和信用卡中的准贷记卡都需要预先存款。三、判断题(总题数：10，分数：20.00)19.信用证是国际结算的一种重要方式，它依附
22、于贸易合同，属于贸易合同的一部分。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。20.当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。21.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：22.商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付
23、的一纸命令书。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：汇票由出票人签发，其中，银行汇票由出票银行签发；商业汇票一般由银行以外的企业签发。23.跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。24.借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。其中，转账卡
24、是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能；专用卡是特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能；储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。25.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。26.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的银行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。27.CDM 是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：自动柜员机的简称为 ATM；而 CDM 是自动存取款机的简称。28.借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：转账卡是实时扣账的一种借记卡，除用于转账结算外，还具有存取现金和消费功能。
