1、银行业专业人员职业资格中级公司信贷（不良贷款管理）-试卷 2 及答案解析(总分：42.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务B.银行不得擅自使用抵债资产C.不动产和股权应自取得之日起 2 年内予以处置D.抵债资产收取后原则上不能对外出租2._是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就_草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。( )2015 年10 月真题
2、（分数：2.00）A.破产重整；破产重整协议B.破产清算；破产清算协议C.和解；和解协议D.以资抵债；以资抵债协议3.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过( )年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.4B.3C.1D.24.对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.财产保全B.破产C.强制执行D.支付令5.下列不属于商业银行不良资产处理方式的是( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.呆账核销
3、B.法律仲裁C.以资抵债D.债务重组6.下列各项中，不能作为抵债资产的是( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.机器设备B.著作权C.交通运输工具D.资产已先于银行抵押给第三人的7.商业银行贷款重组方式不包括( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.以资抵债B.债权转为资本C.破产清算D.调整利率8.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( )内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.3 个月B.9 个月C.一年D.6 个月9.商业银行
4、对抵债资产的账实核对时间至少应为( )一次。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.每月B.每半年C.每旬D.每季度10.商业银行拍卖抵债金额( )万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。2013 年6 月真题（分数：2.00）A.500B.2000C.1000D.150011.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.强制执行债务人资产D.将依法收贷作为常规清收的后盾12.关于变更担保条件，以下说法正确的是( )。（分数：
5、2.00）A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押C.保证人的责任无法得到直接免除D.若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保13.某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产 170 万元，已处置抵债资产 90 万元，待处置抵债资产 80 万元，则抵债资产年处置率为( )。（分数：2.00）A.5294B.5111C.4823D.470614.按照“首问负责”原则，存量贷款客户由( )进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。（分数：2.00）A.调查分析的信贷员B.后台人员C.支行主管D.拥有授权权限的审批人员二、多
6、项选择题(总题数：5，分数：10.00)15.抵债资产进行处置的方式包括( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.协议处置B.委托销售C.招标处置D.打包出售E.公开拍卖16.银行对于取得的抵债资产可以采取以( )方式保管。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.信托保管B.就地保管C.以租代管D.上收保管E.委托保管17.当债务人不能清偿到期债务时，( )可以向法院申请破产重整。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.工商管理部门B.债务人主管机关C.债务人股东D.债权人E.债务人18.银行申报核销呆账，必须提供的材料有( )。（分数：2.00）A.呆账核销申报表(
7、银行制作填报)B.经办行(公司)的调查报告C.债权、股权发生明细资料D.借款人、担保人和担保方式E.财产清算情况19.责任行为可能发生于信贷人员对贷款( )的过程中。（分数：2.00）A.调查分析B.决策审批C.放款支付D.贷后管理E.日常管理三、判断题(总题数：2，分数：4.00)20.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的 1 年。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误21.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。( )2009 年 6 月真题（分数
8、：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级公司信贷（不良贷款管理）-试卷 2 答案解析(总分：42.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.下列关于银行抵债资产的表述，错误的是( )。2016 年 6 月真题（分数：2.00）A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务 B.银行不得擅自使用抵债资产C.不动产和股权应自取得之日起 2 年内予以处置D.抵债资产收取后原则上不能对外出租解析：解析：A 项，根据相关法律规定，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。2._是指人民法院受理债权
9、人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就_草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。( )2015 年10 月真题（分数：2.00）A.破产重整；破产重整协议B.破产清算；破产清算协议C.和解；和解协议 D.以资抵债；以资抵债协议解析：解析：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后三个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。各国破产法虽都有和解制度，但把和解与整顿结合起来，则为我国破产法的独创。3.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人
10、虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过( )年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.4B.3C.1D.2 解析：解析：根据呆账核销管理办法的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过 2 年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权，可以认定为呆账。4.对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请( )。2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.财产保全B.破产C.强制执行D.支付令 解析：解析：对于
11、借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令；对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。5.下列不属于商业银行不良资产处理方式的是( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.呆账核销B.法律仲裁 C.以资抵债D.债务重组解析：解析：商业银行不良贷款的处置方式主要有：现金清收；贷款重组，从广义上来说，即债务重组，目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债；呆账核销。6.下列各项中，不能作为抵债资产的是( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.机器设备B.著作权C.
12、交通运输工具D.资产已先于银行抵押给第三人的 解析：解析：下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。7.商业银行贷款重组方式不包括( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.以资抵债B.债权转为资本C.破产清算 D.调整利率解析：解析：目前商业银行的贷款重组方式主要有六种：变更担保条件；调整还款期限；
13、调整利率；借款企业变更；债务转为资本；以资抵债。但在实务中，贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用。8.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( )内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.3 个月B.9 个月C.一年D.6 个月 解析：解析：资产保全人员应确保担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限
14、届满之日起的 6 个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。9.商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为( )一次。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.每月B.每半年C.每旬D.每季度 解析：解析：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。10.商业银行拍卖抵债金额( )万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。2013 年6 月真题（分数：2.00）A.500B.2000C.1000 D.1500解析：解析：抵债资
15、产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。拍卖抵债金额 1000 万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。11.关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.强制执行债务人资产 D.将依法收贷作为常规清收的后盾解析：解析：常规清收需要注意以下几点：要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；利用政府和主管机关向债务人施加压力；要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；要将依法收贷作为常规清收的后盾。12
16、.关于变更担保条件，以下说法正确的是( )。（分数：2.00）A.在变更担保条件过程中，担保人具有主动权B.变更担保条件可以将抵押转换成保证，但保证不允许转换为抵押或质押C.保证人的责任无法得到直接免除D.若担保条件有明显改善，则银行可以同意变更担保 解析：解析：变更担保条件包括：将抵押或质押转换为保证；将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。13.某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产 170 万元，已处置抵债资产 90 万元，待处置抵债资产 80 万元，则抵债资产
17、年处置率为( )。（分数：2.00）A.5294 B.5111C.4823D.4706解析：解析：抵债资产年处置率=14.按照“首问负责”原则，存量贷款客户由( )进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。（分数：2.00）A.调查分析的信贷员 B.后台人员C.支行主管D.拥有授权权限的审批人员解析：解析：责任认定及追究对象主要包括：贷款调查分析及维护的信贷员、后台人员、支行主管、各级拥有授权权限的审批人员。按照“首问负责”原则，存量贷款客户由调查分析的信贷员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)15.抵债资产进行处置的方式包括( )。20
18、15 年 5 月真题（分数：2.00）A.协议处置 B.委托销售 C.招标处置 D.打包出售 E.公开拍卖 解析：解析：抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。16.银行对于取得的抵债资产可以采取以( )方式保管。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.信托保管B.就地保管 C.以租代管D.上收保管 E.委托保管 解析：解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权
19、利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。17.当债务人不能清偿到期债务时，( )可以向法院申请破产重整。2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.工商管理部门B.债务人主管机关C.债务人股东 D.债权人 E.债务人 解析：解析：破产重整是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东或债权人等向法院提出重组申请，在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，尽量挽救债务人，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人，尤其是对债务企业所在地的公共利益产生重大不利影响。18.银行申报核销呆账，必须提供的材料有( )。（分数：2.00）A.呆账核销申报表(银行制作填报
20、) B.经办行(公司)的调查报告 C.债权、股权发生明细资料 D.借款人、担保人和担保方式 E.财产清算情况 解析：解析：银行申报核销呆账，必须提供借款人或者被投资企业资料和经办行(公司)的调查报告以及其他相关材料。其中，借款人或者被投资企业资料包括呆账核销申报表(银行制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式，被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等。19.责任行为可能发生于信贷人员对贷款( )的过程中。（分数：2.00）A.调查分析 B.决策审批 C.放款支付 D.贷后管理 E.日常管理 解析：解析：责任行为是指信贷人员在贷款调查分析、决策审批、
21、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定，或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系，或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。三、判断题(总题数：2，分数：4.00)20.除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的 1 年。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：除股权外的其他权利作为抵债资产的，应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的 2 年。21.各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。( )2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：上级行(公司)接到下级行(公司)的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行(总公司)审批核销。
