1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷8 及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.( )是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。（分数：2.00）A.直接评估方式B.内部评估方式C.外部评估方式D.中介评估方式2.下列关于抵质押率的说法中有误的一项是( )。（分数：2.00）A.抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比B.日常工作中，我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值
2、变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值C.我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率D.抵质押率=押品担保债权的本息金额押品评估价值1003.下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是( )。（分数：2.00）A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容D.保管部门应建立相容的岗位制约机制，实行单
3、人管理4.开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的( )。（分数：2.00）A.审慎性原则B.有效性原则C.平衡制约原则D.差异化原则5.各银行可以用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括( )。（分数：2.00）A.定期存单B.活期存折C.国家重点建设债券D.金融债券6.根据个人贷款管理暂行办法规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记时，贷款人应当_；贷款人委托第三方办理的，应_。( )（分数：2.00）A.参与：对抵押物登记情况予以核实B.加强审查：对抵押物登记情况予以核实C.加强审查：审查第三方的资质D.参与：审查第三
4、方的资质7.公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的( )。（分数：2.00）A.金融质押品B.商用房地产和居住用房地产C.其他押品D.应收账款8.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是( )。（分数：2.00）A.房屋所有权证书或房地产产权证书B.主债权合同C.当事人关于预告登记的约定D.登记申请书二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)9.押品管理的原则包括( )。（分数：2.00）A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.差别化原则E.平衡制约原则10.银行的存量押品分为( )四大类。（分数：2.00）A.金融质押品B.应收账款C.商用房地产和居住用房地
5、产D.土地使用权E.其他押品11.金融质押品主要包括( )。（分数：2.00）A.现金及其等价物B.贵金属C.债券、票据D.股票基金E.保单、保本型理财产品12.当发生下列( )情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。（分数：2.00）A.押品市场价格发生大幅下降B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期 90 天以上或发生其他重大风险事件C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门13.押品应重点审查的内容有( )。（分数：2.00）A.抵质押人的权属资格
6、B.抵质押权设立的合规性C.抵质押权设立的有效性D.押品价值的足值性E.其他14.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件有( )。（分数：2.00）A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值C.要有一个活跃的公开市场D.被评估资产预期获利年限可以预测E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动15.押品价值评估的主要方法有( )。（分数：2.00）A.市场法B.成本法C.收益法D.内部评估E.外部评估16.在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对( )进行评估和调查。（分数：2.00）A.借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性
7、、有效性B.借款人信用情况C.借款人还款能力D.抵押房产价值E.原有住房抵押贷款的履约情况17.个人住房贷款采用抵押方式的，贷款行应( )。（分数：2.00）A.办理抵押登记手续B.收押抵押登记凭证C.按照抵押物的市场成交价或评估确定抵押物的价值D.与抵押人签订抵押合同E.办理房屋产权证18.下列对个人抵押授信贷款的认识，正确的有( )。（分数：2.00）A.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房贷款发放日的前一日B.以新购房作抵押的，贷款期限有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日C.提前还款目前一般采取柜台还款方式D.贷款期限比个人信用贷款短E.抵押授
8、信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期间届满日19.下列关于抵押物价值评估的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.抵押品处置时抵押品价格越高，愿意购买的市场主体越多，交易成功概率就越大，评估结果得到市场认可的可能性也就越大B.借款人为增加贷款总额有着虚增抵押品价值的强烈动机C.抵押品处置时评估机构出于增加成交概率提高市场认可度的目的，会趋向于高估抵押品价值D.抵押品价值高估是目前商业银行抵押类贷款普遍存在的风险E.我国目前评估行业不够规范监管不到位，导致容易受委托人的要求而高估抵押物价值20.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括( )。（分数：2.00）A.合理评估抵押物价值B
9、.贷款发生风险时及时处置抵押物C.确保抵押合同的有效性D.及时办理抵押登记或预抵押登记E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性三、判断题(总题数：7，分数：14.00)21.个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.抵质押期间所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。
10、( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.押品信息的录入及数据维护涉及押品管理的整个流程。我们在押品现场检查中要关注录入相关系统的押品信息是否准确，从而防范因押品实物与系统信息不一致而带来的风险。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）模拟试卷8 答案解析(
11、总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.( )是指参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。（分数：2.00）A.直接评估方式 B.内部评估方式C.外部评估方式D.中介评估方式解析：解析：本题主要考查直接评估方式的概念。对下列授信业务项下的押品可采用直接评估方式： 低信用风险信贷业务； 保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务； 首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在 l 000 万元以下)； 对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于 50的个人再交易住房贷款(贷款金
12、额在 1 000 万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。2.下列关于抵质押率的说法中有误的一项是( )。（分数：2.00）A.抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保抵质押物评估价值与债权的本息金额之比 B.日常工作中，我们需要综合考虑贷款风险、借款人信誉、抵质押物的品种、贷款期限及押品的适用性、变现能力、价值变动趋势等因素，确定押品所担保的债权不超过押品本身价值C.我们还需要判断所确定的押品的抵质押率有没有超过该类押品所对应的最高抵质押率D.抵质押率=押品担保债权的本息金额押品评估价值100解析：解析：考查抵质押率的有关概念。抵质押率又称“垫头”，通俗地说就是押品担保债权的本息金额与抵质
13、押物评估价值之比。3.下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是( )。（分数：2.00）A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容D.保管部门应建立相容的岗位制约机制，实行单人管理 解析：解析：保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。4.开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押
14、品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的( )。（分数：2.00）A.审慎性原则 B.有效性原则C.平衡制约原则D.差异化原则解析：解析：考查押品管理的原则。 选项 A，审慎性原则是开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率。 选项 B，有效性原则是选择具有缓释能力、易于变现的押品，充分考虑押品价值与债务人风险的相关性，及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患。 选项 C，平衡制约原则是完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离。 选项 D，差别化原则是根据不同类型押品的特点，在准
15、入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。5.各银行可以用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括( )。（分数：2.00）A.定期存单B.活期存折 C.国家重点建设债券D.金融债券解析：解析：根据物权法第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单等。6.根据个人贷款管理暂行办法规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记时，贷款人应当_；贷款人委托第三方办理的，应_。( )（分数：2.00）A.参与：对抵押物登记情况予以核实 B.加强审查：对抵押物登记情况予以核实C.加强审查：审查第三方的资质D.参与：审查第三方的
16、资质解析：解析：根据个人贷款管理暂行办法规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记时，贷款人应当参与；贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。7.公路收费权、学校收费权等属于银行存量押品种类的( )。（分数：2.00）A.金融质押品B.商用房地产和居住用房地产C.其他押品D.应收账款 解析：解析：公路收费权、学校收费权、交易类应收账款、应收租金属于银行存量押品中的应收账款。8.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是( )。（分数：2.00）A.房屋所有权证书或房地产产权证书 B.主债权合同C.当事人关于预告登记的约定D.登记申请书解析：解析：申请预购商品房抵押
17、权预告登记，需要提供以下材料： 登记申请书； 申请人的身份证明； 抵押合同； 主债权合同； 预购商品房预告登记证明； 当事人关于预告登记的约定； 其他必要材料。二、多项选择题(总题数：12，分数：24.00)9.押品管理的原则包括( )。（分数：2.00）A.合法性原则 B.有效性原则 C.审慎性原则 D.差别化原则 E.平衡制约原则 解析：解析：押品管理的原则有五个，分别为： 合法性原则：押品准入、押品处置等活动应该符合国家法律法规的规定； 有效性原则：及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患； 审慎性原则：开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风
18、险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率； 差别性原则：根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求； 平衡制约原则：完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离。10.银行的存量押品分为( )四大类。（分数：2.00）A.金融质押品 B.应收账款 C.商用房地产和居住用房地产 D.土地使用权E.其他押品 解析：解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他押品四大类。11.金融质押品主要包括( )。（分数：2.00）A.现金及其等价物 B.贵金属 C.债券、票据 D.股票基金 E.保单
19、、保本型理财产品 解析：解析：金融质押品主要包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票基金、保单、保本型理财产品等。12.当发生下列( )情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。（分数：2.00）A.押品市场价格发生大幅下降 B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期 90 天以上或发生其他重大风险事件 C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化 D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款 E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门 解析：解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式
20、。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估： 押品市场价格发生大幅下降； 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期 90 天以上或发生其他重大风险事件； 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化； 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款； 押品由信贷经营部门移交资产保全部门； 发生重大风险事项等其他需要重估的事项。13.押品应重点审查的内容有( )。（分数：2.00）A.抵质押人的权属资格 B.抵质押权设立的合规性 C.抵质押权设立的有效性 D.押品价值的足值性 E.其他 解析：解析：押品应重点审查下列内容： 抵质押人的权属资格：
21、包括权属证明，抵质押须经批准的，应出具有权国家机关的批准文件； 抵质押权设立的合规性：未经许可的不得抵押，押品实际情况应与权属证明文件的记载相符合； 抵质押权设立的有效性：存在优先于银行抵押权权利的，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等； 押品价值的足值性：根据拟接受押品的特点，综合考虑各种影响价值的不确定因素，分析押品价值的评估方式、方法是否合适，评估价值是否足值； 其他：若以银行承兑汇票作为押品的还需要由票据审查人员按相关规定进行审核。14.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件有( )。（分数：2.00）A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态B.被评估资产
22、的预期收益能够支持其重置及投入价值C.要有一个活跃的公开市场 D.被评估资产预期获利年限可以预测E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动 解析：解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。A、B 两项，是采用成本法评估资产的前提条件；D 项，是采用收益法必须具备的前提条件。15.押品价值评估的主要方法有( )。（分数：2.00）A.市场法 B.成本法 C.收益法 D.内部评估E.外部评估解析：解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。16.在个人抵押授信贷款贷前调查中，需要对( )进行评估和调查。（分数：2.00）A.借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效
23、性 B.借款人信用情况 C.借款人还款能力 D.抵押房产价值 E.原有住房抵押贷款的履约情况 解析：解析：本题考查个人抵押授信贷款贷前调查的内容。贷前调查是对借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性以及借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款的履约情况进行评估和调查。17.个人住房贷款采用抵押方式的，贷款行应( )。（分数：2.00）A.办理抵押登记手续 B.收押抵押登记凭证 C.按照抵押物的市场成交价或评估确定抵押物的价值 D.与抵押人签订抵押合同 E.办理房屋产权证解析：解析：采用抵押方式的个人住房贷款发放过程：签订合同一办理抵(质)押登记、保险、公证等手续一合
24、同生效后填各类凭证一借款人开立存款账户一办理贷款划付手续。A、B 项正确。采用抵押担保方式的，抵押物的价值按照抵押物的市场成交价或评估价格确定。C、D 项正确。18.下列对个人抵押授信贷款的认识，正确的有( )。（分数：2.00）A.将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房贷款发放日的前一日 B.以新购房作抵押的，贷款期限有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的前一日 C.提前还款目前一般采取柜台还款方式 D.贷款期限比个人信用贷款短E.抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超过抵押授信贷款有效期间届满日 解析：解析：抵押授信贷款的有效期限各行规定不同，期限最长为 30
25、 年。个人信用贷款期限则较短。19.下列关于抵押物价值评估的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.抵押品处置时抵押品价格越高，愿意购买的市场主体越多，交易成功概率就越大，评估结果得到市场认可的可能性也就越大B.借款人为增加贷款总额有着虚增抵押品价值的强烈动机 C.抵押品处置时评估机构出于增加成交概率提高市场认可度的目的，会趋向于高估抵押品价值D.抵押品价值高估是目前商业银行抵押类贷款普遍存在的风险 E.我国目前评估行业不够规范监管不到位，导致容易受委托人的要求而高估抵押物价值 解析：解析：抵押品价格越低，愿意购买的市场主体越多，交易成功率就越大，评估结果得到市场认可的可能性也就越大。故
26、A 项错误。抵押品处置时，评估机构出于增加成交概率提高市场认可度的目的，会趋向于低估抵押品价值。故 C 项错误。20.个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括( )。（分数：2.00）A.合理评估抵押物价值 B.贷款发生风险时及时处置抵押物C.确保抵押合同的有效性 D.及时办理抵押登记或预抵押登记 E.确保抵押物的真实性、合法性和安全性 解析：解析：个人贷款抵押物风险的管理措施主要包括： 确保抵押物的真实性、合法性和安全性； 合理评估抵押物价值； 确保抵押合同的有效性； 及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性。三、判断题(总题数：7，分数：14.00)21.个人贷款定价中，利率调整
27、的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低。利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行利率风险加点可相应提高。风险加点是补偿违约风险和期限风险所要求的利率，风险加点提高，贷款利率也相应提高，个人定价也就高。22.押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：押品价值评估有三种方式。 内部评估方式：指由
28、银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估，并由内部评估人员所在部门负责人或其授权人负责对评估价值进行审核确认。 外部评估方式：指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告。经银行内部评估人员审核确认后，将评估报告明确的评估结果确认为押品的评估价值。 直接评估方式：参考公开市场价格、历史平均价格或最近成交价格，按照审慎原则直接确定拟接受押品的评估价值。23.凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：凡向银行申请办理抵质押授信业务的客户，所提供的押品都应进行初次评估。初次评估的
29、评估方式可选择内部评估、外部评估或直接评估。24.抵质押期间所有押品都应进行重新评估，且均要采用内部评估方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。25.押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：押品准入的控制是银行防范押品风险的最主要措施。在押品材料受理环节，我们需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。其基本底线要求包括： 押品应是我国
30、法律、行政法规规定可以接受的抵质押财产或权利； 押品具有财产价值，并可依法转让变现； 权属清晰，抵质押人对押品具有处分权； 具有明确、可操作的抵质押权公示方式； 存在可及时、经济、有效处置押品的市场； 押品需第三方托管的，托管机构应具备必要的设施和条件，确保押品与其他资产分离且具有明显的抵质押标识，并对托管资产实物与账务进行有效动态管理。对有特殊要求的货物，托管机构应具备专业仓储资质； 当发生债务人违约、无力偿还债务或其他在借款合同中明确约定的情况时，银行有权及时、充分地实现抵质押权； 不得接受已提交破产预案，或已进入破产程序的法人、其他组织提供的财产担保。26.押品处置阶段包括押品变更、押品
31、提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：押品处置阶段包括押品变更、押品提前释放、押品返还、押品处置与移交等内容。在押品处置时，我们需要严格按照下面的要求办理，从而防范因押品处置不当带来的押品释缓能力不足，抵质押权行使不及时等风险。27.押品信息的录入及数据维护涉及押品管理的整个流程。我们在押品现场检查中要关注录入相关系统的押品信息是否准确，从而防范因押品实物与系统信息不一致而带来的风险。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：押品信息的录入及数据维护涉及押品管理的整个流程。我们在押品现场检查中要关注录入相关系统的押品信息是否准确。从而防范因押品实物与系统信息不一致而带来的风险。押品信息录入、押品信息更新及数据质量管理等要求及时、准确、完整。
