1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款概述）模拟试卷8 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：7，分数：14.00)1.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.我国的信用卡业务最早开始于 1978 年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美 VISA 信用卡”取现业务信用卡第一次进入中国市场B.直到 1985 年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡珠江信用卡，国内信用卡才真正起步C.1986 年，中国工商银行发行了人民币“长城信用卡”该卡被中国工商银行指定为该行信用卡的统一称谓D.1995 年初，中国工商银行和上
2、海航空公司联合推出“牡丹上航联名卡”，宣告了中国第一张联名卡的诞生标志着联名卡开始进入中国信用卡市场2.信用卡业务对我国银行业的意义不包括( )。（分数：2.00）A.提高盈利能力和竞争能力B.引进现代化的营销和管理理念C.提高银行服务效率与服务质量D.提高人民生活水平3.我国个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中的个人信用交易信息，包括信用汇总信息和信用明细信息，其中信用明细信息包括( )等。（分数：2.00）A.信用卡、贷款、担保B.贷记卡、借记卡、贷款、担保C.借记卡、贷记卡、准贷记卡D.信用卡、贷款、存款4.个人信用贷款的特点不包括( )。（分数：2.00）A.贷款额度小B.贷款风险
3、较低C.贷款期限短D.准入条件严格5.采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是( )。（分数：2.00）A.土地使用权B.个人定期储蓄存单C.国家重点建设债券D.单位定期存单6.目前针对 P2P 网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B.明确平台本身可以提供担保C.不得搞资金池D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资7.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.借助互联网金融平台征信系统可以将更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台
4、实现更高效的信息共享B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要二、多项选择题(总题数：4，分数：8.00)8.个人申领信用卡必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括( )。（分数：2.00）A.个人担保B.单位担保C.个人资金担保D.
5、抵押担保E.信誉担保9.信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异包括( )。（分数：2.00）A.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息：而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款：一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用一般个人贷款业务则为一事三批E.信用卡个人贷款业务一般用
6、于消费、生产经营等，但不可用于投资；一般个人贷款业务则对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款允许用于任意消费使用，但不可用于投资、生产经营10.商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括( )四个环节。（分数：2.00）A.申请B.风险评估C.审批D.贷后管理E.贷前管理11.互联网个人贷款风险管理的形式包括( )。（分数：2.00）A.政策风险B.信用风险C.行业风险D.技术风险E.法律风险三、判断题(总题数：17，分数：34.00)12.个人贷款不可以展期。( )（分数：2.00）A.正确B.错误13.客户还款方式一旦确定，就不得变更。( )（分数：2.00）A.正确B.错误14.一笔借
7、款合同可以选择多种还款方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误15.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几部分各部分采用不同还款方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误16.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )（分数：2.00）A.正确B.错误17.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照物权法和其他法律的规定设立担保物权。( )（分数：2.00）A.正确B.错误18.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人 VIP 客户提出可在银行购买适量基金和保险产品但二套房
8、贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误19.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定的比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.一般来说，贷款期限在 1 年以内(含 1
9、 年)的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.银行会根据申请资料，考察申请人多方面的资料与经济情况，来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素包括申请人的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.银行审核通过后就相当于授信成功，在规定额度内消费者可随意用信(非现金交易)，并可享有 2056天不等的免息期，具体视各
10、银行规定，按时全额还款则无利息产生。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.我国 P2P 网络借贷平台的资金筹集渠道较为狭窄，主要来自投资人的投入资金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷
11、款（个人贷款概述）模拟试卷8 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：7，分数：14.00)1.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.我国的信用卡业务最早开始于 1978 年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美 VISA 信用卡”取现业务信用卡第一次进入中国市场B.直到 1985 年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡珠江信用卡，国内信用卡才真正起步C.1986 年，中国工商银行发行了人民币“长城信用卡”该卡被中国工商银行指定为该行信用卡的统一称谓 D.1995 年初，中国工商银行和上海航空公司联合推出“牡丹上航联名
12、卡”，宣告了中国第一张联名卡的诞生标志着联名卡开始进入中国信用卡市场解析：解析：1986 年，中国银行北京分行发行了人民币“长城信用卡”，该卡被中国银行总行指定为该行信用卡的统一称谓2.信用卡业务对我国银行业的意义不包括( )。（分数：2.00）A.提高盈利能力和竞争能力B.引进现代化的营销和管理理念C.提高银行服务效率与服务质量D.提高人民生活水平 解析：解析：在现阶段，发展信用卡业务对我国商业银行有着重要的意义： 提高盈利能力和竞争能力；引进现代化的营销和管理理念； 提高银行服务效率与服务质量。3.我国个人征信系统(个人信用信息基础数据库)中的个人信用交易信息，包括信用汇总信息和信用明细信
13、息，其中信用明细信息包括( )等。（分数：2.00）A.信用卡、贷款、担保 B.贷记卡、借记卡、贷款、担保C.借记卡、贷记卡、准贷记卡D.信用卡、贷款、存款解析：解析：信用明细信息包括：信用卡明细信息、信用卡最近 24 个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等。4.个人信用贷款的特点不包括( )。（分数：2.00）A.贷款额度小B.贷款风险较低 C.贷款期限短D.准入条件严格解析：解析：个人信用贷款的特点包括： 准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人有严格的规定，需要经过严格审查。 贷款额度小。最高不超过 100 万元，对于信用卡来说，有的额度甚至只有 1 000元。
14、 贷款期限短。主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。5.采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是( )。（分数：2.00）A.土地使用权 B.个人定期储蓄存单C.国家重点建设债券D.单位定期存单解析：解析：质押分为动产质押和权利质押两类。采用权利质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。6.目前针对 P2P 网络借贷监管设置了四条红线，下列叙述有误的一项是( )。（分数：2.00）A.明确平台的中介性质，主要为借贷双方的
15、直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B.明确平台本身可以提供担保 C.不得搞资金池D.不得非法吸收公众存款即不得非法集资解析：解析：目前针对 P2P 网络借贷监管设置了四条红线：一是明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务：二是明确平台本身不得提供担保；三是不得搞资金池；四是不得非法吸收公众存款即不得非法集资。7.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是( )。（分数：2.00）A.借助互联网金融平台征信系统可以将更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息能够帮助征
16、信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行 D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要解析：解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象；信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息
17、更正流程冗长、救济方式操作性不强存在法律风险。二、多项选择题(总题数：4，分数：8.00)8.个人申领信用卡必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括( )。（分数：2.00）A.个人担保 B.单位担保 C.个人资金担保 D.抵押担保E.信誉担保解析：解析：申领信用卡的对象可以分为单位和个人。申请的单位应为在我国境内具有独立法人资格的机构、企事业务单位、三资企业和个体工商户。个人申领信用卡则必须具有固定的职业和稳定的收入来源，并向银行提供担保。担保的形式包括个人担保、单位担保和个人资金担保。9.信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务的差异包括( )。（分数：2.00）A
18、.信用卡个人贷款业务仅限于有良好用卡记录的信用卡使用人，且本外币一体可以跨境使用；而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用 B.信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息：而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息 C.信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款：一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息 D.信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用一般个人贷款业务则为一事三批E.信用卡个人贷款业务一般用于消费、生产经营等，但不可用于投资；一般个人贷款业务则对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定
19、将贷款允许用于任意消费使用，但不可用于投资、生产经营解析：解析：信用卡个人贷款业务与一般个人贷款业务存在显著的差异。第一，信用卡个人贷款业务仅限于有良好信用卡记录的信用卡使用人且本外币一体，可以跨境使用：而一般个人贷款业务申请人则需要良好征信记录，符合审批征信等级，且基本只适用于本币，限于境内使用。第二，信用卡个人贷款业务仅需支付手续费，在一定期限免息；而一般个人贷款业务则需要按要求支付手续费与利息。第三，信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款；而一般个人贷款业务则通常要求按约定还本付息。第四，信用卡个人贷款业务一般为一次审批可在期限内长期循环使用；而一般个人贷款业务
20、则为一事一批。第五，信用卡个人贷款业务一般允许任意消费使用，但不可用于投资、生产经营：而一般个人贷款业务则对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等但不可用于投资。10.商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括( )四个环节。（分数：2.00）A.申请 B.风险评估 C.审批 D.贷后管理 E.贷前管理解析：解析：商业银行互联网个人贷款业务流程与线下渠道个人贷款无异，主要包括申请、风险评估、审批与贷后管理四个环节，但各环节均具有互联网特点。11.互联网个人贷款风险管理的形式包括( )。（分数：2.00）A.政策风险 B.信用风险 C.行业风险 D.技术风险 E.法律风险 解
21、析：解析：互联网个人贷款风险管理的形式包括政策风险、信用风险、行业风险、法律风险、技术风险。三、判断题(总题数：17，分数：34.00)12.个人贷款不可以展期。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。13.客户还款方式一旦确定，就不得变更。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。14.一笔借款合同可以选择多种还款
22、方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同只能选择一种还款方式。贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。借款人有权选择多种还款方式，但一笔借款合同只能指定其中一种，在还款的过程中可以和贷款银行进行协商改变还款方法。15.组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几部分各部分采用不同还款方式。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况。首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。
23、还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加就是每月的还款金额。16.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。17.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照物权法和其他法律的规定设立担保物权。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：物权法第一百七十一条规定，债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保
24、的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。18.当个人贷款业务银行间竞争十分激烈时当地的收入房价比又远低于全国平均水平，有位个人 VIP 客户提出可在银行购买适量基金和保险产品但二套房贷款利率优惠至基准利率，银行客户经理可同意受理。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人贷款审批人员按照授权自主审批贷款，审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。银行业金融机构应通过制度安排，保证审批人员按照授权独立审批贷款。比如审批人员不应承担业务拓展指标，最终审批人不得分管公司业务经营部门，审批人员原则上不与借款人单独接触，对审批人员实施关系人回
25、避制度等。因此，题干中银行客户经理没有权限同意受理。19.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定的比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：等比累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。20.贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析
26、：解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。21.个人质押贷款的业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：个人质押贷款的操作流程主要包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理。其业务操作重点在于对质物真实性的把握和质物冻结有效性的控制。22.一般来说，贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的个人贷款实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
27、。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：一般来说，贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。23.信用卡又叫贷记卡，是由银行或专门的信用卡公司签发，证明持卡人信誉良好，可以在指定场所进行直接消费的一种非现金交易的消费信贷凭证。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题主要考查信用卡的定义。信用卡(Credit Card)是银行提供给用户的一种先消费后还款的小额信贷支付工具
28、，是银行或其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士用于在指定的商家购物和消费，或在指定银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的非现金交易的信用凭证。24.银行会根据申请资料，考察申请人多方面的资料与经济情况，来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素包括申请人的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题考查信用卡的申请流程中的审查环节。发卡银行接到申请人交来的申请表及有关材料后要对申请人的信誉情况进行审查。审查的内容主要包括申请表的内容是否属实，对申请的单位还要对其资信程度进行评估，对个人还要审查担保人的有关情况。通常，银行会根据申请资料，考
29、察申请人多方面的资料与经济情况，来判断是否发信用卡给申请人。考虑的因素有，申请人过去的信用记录、申请人已知的资产、职业特性等。25.银行审核通过后就相当于授信成功，在规定额度内消费者可随意用信(非现金交易)，并可享有 2056天不等的免息期，具体视各银行规定，按时全额还款则无利息产生。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题考查信用卡业务中的免息和罚息。银行审核通过后就相当于授信成功，在规定额度内消费者可随意用信(非现金交易)，并可享有 2056 天不等的免息期，具体视各银行规定，按时全额还款则无利息产生。如逾期还款或到期不还款不但可能会造成法律纠纷，承担高额罚息，还会形成信
30、用不良记录，给今后的工作生活带来不利影响。26.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金和相应手续费在约定的期限内分期通过持卡人信用卡还款账户进行扣收的业务。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题主要考查信用卡分期付款的定义。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金，并根据持卡人申请，消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。信用卡分期业务的种类包括账单分期、商场分期和邮购
31、分期。27.在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。28.我国 P2P 网络借贷平台的资金筹集渠道较为狭窄，主要来自投资人的投入资金。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：P2P 网络借贷平台属于信息中介与交易撮合机构。在国外，这种模式的资金来源主要有政府低息贷款、国际机构贷款、慈善机构和基金会捐款、吸收存款等：我国 P2P 网络借贷平台的资金筹集渠道则较为狭窄，主要来自投资人的投入资金。
