1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷 9及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：11，分数：22.00)1.下列不属于农户贷款用途的是( )。（分数：2.00）A.农户医疗B.农户购买自用住房C.农户家庭生活消费D.农户渔业生产2.下列关于农户贷款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查B.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度C.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前将贷款审批结果及时、主动告知借款人D.农户贷款仅可用于生产经营用途
2、3.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期B.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款并按照借款合同约定按期收回贷款本息C.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收、按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态及时采取措施保全信贷资产D.农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度4.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。（分数：2.0
3、0）A.非微利项目的小额担保贷款不享受财政贴息B.对个人新发放的小额担保贷款、贷款利率固定C.微利项目小额担保贷款享受财政全额贴息D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息5.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过( )年。（分数：2.00）A.1B.2C.3D.56.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为_元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为_万元。( )（分数：2.00）A.1 500；1B.2 000；5C.1 500；2D.2 000；17.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.下岗失业小额担保贷款的发放需要以银行在政府指定的贷款担
4、保机构提供担保为前提B.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款C.个人经营贷款是指用于贷款人合法经营活动的人民币贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住户、国有农场的职工和农村个体工商户8.下岗失业人员小额担保贷款须由( )作为担保。（分数：2.00）A.借款人的质押物B.借款人的抵押物C.借款人个人信用D.政府指定的贷款担保机构9.自 2008年 1月 1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮( )个百分点。（分数：2.00）A.1B.2C.4D.310.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述正确
5、的是( )。（分数：2.00）A.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率银行不得上浮利率B.贷款额度起点一般为人民币 3 000元C.贷款必须专款专用D.贷款期限最长不超过 3年11.下岗失业人员小额担保贷款遵循( )的原则。（分数：2.00）A.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还B.担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还C.部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还D.设定担保、分类管理、特定用途二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)12.下列关于农户贷款的申请条件，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款人无重大信用不良记录B.贷款申请数额、期限和币种合理C.农户贷款以
6、户为单位申请发放，可采用多人共同借款的方式D.在农村金融机构开立结算账户E.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内13.下列关于农户的贷款支付的描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.农户生产经营贷款且金额不超过 50万元，可以采取借款人自主支付B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的，可以采取借款人自主支付C.鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的，可以采取借款人自主支付E.农户消费贷款且金额不超过 30万元，可以采取借款人自主支付14.下列关于农户贷款的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.一年期以上
7、贷款一般采用到期利随本清方式B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制E.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付15.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D.专款专用E.按期偿还16.下列关于下岗失业小额担保贷款的表述，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)B.非微利项目的小额担保贷款享受部分财
8、政贴息C.合伙经营项目申请小额担保贷款的。每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保D.期限最长不超过 2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的可按中国人民银行规定延长还款期限一次E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能具有还款能力三、判断题(总题数：11，分数：22.00)17.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。( )（分数：2.00）A.正确B.错误18.提前还款即指提前结清。( )（分数：2.00）A.正确B.错误19.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。( )（分数：2.00）A.正确B.错误20.对于有违法、
9、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。( )（分数：2.00）A.正确B.错误21.与商用房贷款不同有担保流动资金贷款的个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。( )（分数：2.00）A.正确B.错误22.对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误23.抵押物价值下降时，银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误24.贷款人在办理个人经营贷款后，银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。( )（分数：2.00）A.正确B.错误25.在审批个人经营贷款时有经验的审
10、贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款人第一还款来源。( )（分数：2.00）A.正确B.错误26.通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）模拟试卷 9答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总
11、题数：11，分数：22.00)1.下列不属于农户贷款用途的是( )。（分数：2.00）A.农户医疗B.农户购买自用住房 C.农户家庭生活消费D.农户渔业生产解析：解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。2.下列关于农户贷款的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查B.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度C.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前将贷款审批结果及时、主动告知借款人D.农户贷款仅可用于生产经营用途 解析：解析：农户贷款是指银行
12、业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。3.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期 B.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款并按照借款合同约定按期收回贷款本息C.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收、按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态及时采取措施保全信贷资产D.农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查
13、制度解析：解析：农户贷款管理办法第四十三条规定，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。展期贷款最高列入关注类进行管理。4.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( )。（分数：2.00）A.非微利项目的小额担保贷款不享受财政贴息B.对个人新发放的小额担保贷款、贷款利率固定 C.微利项目小额担保贷款享受财政全额贴息D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息解析：解析：根据相关规
14、定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，展期不贴息。贷款利率在人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3个百分点。5.下岗失业人员小额担保贷款的贷款期限最长不超过( )年。（分数：2.00）A.1B.2 C.3D.5解析：解析：期限最长不超过 2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中一国人民银行规定延长还款期限一次。延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过 1年。6.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为_元，对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为_万元。( )（分数：2.00）A.1 500；1
15、B.2 000；5 C.1 500；2D.2 000；1解析：解析：下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币 2 000元，单户贷款额度最高不超过 2万元。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款的最高额度为 5万元。7.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.下岗失业小额担保贷款的发放需要以银行在政府指定的贷款担保机构提供担保为前提B.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款C.个人经营贷款是指用于贷款人合法经营活动的人民币贷款D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住户、国有农场的职工和农村个体工商户 解析：解析：农户贷款借款人是指长期
16、居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。8.下岗失业人员小额担保贷款须由( )作为担保。（分数：2.00）A.借款人的质押物B.借款人的抵押物C.借款人个人信用D.政府指定的贷款担保机构 解析：解析：下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)的下岗失业人员发放的人民币贷款。9.自 2008年 1月 1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮( )个百分点。（分数：2.00）A.1B.2C.4D.3 解析：解析：人民银行财政部人力资源社
17、会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知中指出，自 2008年 1月 1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3个百分点。10.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述正确的是( )。（分数：2.00）A.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率银行不得上浮利率B.贷款额度起点一般为人民币 3 000元C.贷款必须专款专用 D.贷款期限最长不超过 3年解析：解析：下岗失业人员小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮 3个百分点，故 A项错误。贷款额度起点一般为人民币 2 000
18、元，B 项错误。贷款期限最长不超过 2年，D 项错误。下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。11.下岗失业人员小额担保贷款遵循( )的原则。（分数：2.00）A.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还B.担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还 C.部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还D.设定担保、分类管理、特定用途解析：解析：下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。二、多项选择题(总题数：5，分数：10.00)12.下列关于农户贷款的申请条件，正确的有( )。（分数：2.00）A.贷款人无重大信用不良记录
19、 B.贷款申请数额、期限和币种合理 C.农户贷款以户为单位申请发放，可采用多人共同借款的方式D.在农村金融机构开立结算账户 E.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内 解析：解析：农户申请贷款应当具备以下条件：农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中国公民；户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内：贷款用途明确合法；贷款申请数额、期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；在农村金融机构开立结算账户：农村金融机构要求的其他条件。13.下列关于农户的贷款支付的描述，正确的有( )
20、。（分数：2.00）A.农户生产经营贷款且金额不超过 50万元，可以采取借款人自主支付 B.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的，可以采取借款人自主支付 C.鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付 D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的，可以采取借款人自主支付E.农户消费贷款且金额不超过 30万元，可以采取借款人自主支付 解析：解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。 农户生产经营贷款且金额不超过 50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。 农户消费贷款且金额不超过 30万元。 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的。 法律
21、法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。14.下列关于农户贷款的表述，错误的有( )。（分数：2.00）A.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式 B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制E.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付 解析：解析：农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。故 A错误。 另
22、可根据上述第5题解析故 E错误。15.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括( )。（分数：2.00）A.担保发放 B.信用发放C.微利贴息 D.专款专用 E.按期偿还 解析：解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。该类贷款的对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。16.下列关于下岗失业小额担保贷款的表述，说法正确的有( )。（分数：2.00）A.微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)B.非微利项目的小额担保贷款享受部分财政贴息C.合伙经营项目申请小额担保贷款的。每个申请人均由同一担保机构进
23、行独立的担保 D.期限最长不超过 2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的可按中国人民银行规定延长还款期限一次 E.贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能具有还款能力 解析：解析：微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息。下岗失业小额担保贷款期限最长不超过 2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力。合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则，每
24、个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，合伙经营借款人之间要承担连带责任保证。三、判断题(总题数：11，分数：22.00)17.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。18.提前还款即指提前结清。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式，借款人可以根据实际情况决定提前还款的方
25、式。19.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。20.对于有违法、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：本题考查个人经营贷款的风险管理。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作： 经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的； 有违法、违规经营行为的； 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的； 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的； 存在对银行业务发展不利的其他因素。21.与商用房贷款不同有担保流动资金贷款的
26、个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：与商用房贷款不同，有担保流动资金贷款的个人经营贷款的合作机构主要是担保机构、为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施： 严格专业担保机构的准入； 严格执行回访制度。22.对借款人的生产经营收入，只需调查其稳定性。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：除了稳定性，还有合法性和未来收入预期的合理性。23.抵押物价值下降时，银行应保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后等于剩余贷款本金。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安
27、全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。24.贷款人在办理个人经营贷款后，银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求贷款人更换其他足值抵押物。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：贷款人在办理个人经营贷款后，银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可采取以下措施：要求借款人恢复抵押物价值；更换为其他足值抵押物；按合同约定或依法提前收回贷款；重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。25.在审批个人经营贷款时有经验的审贷专家只看抵押物是否足值和贬值的可能性，而无需看借款
28、人第一还款来源。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：在审批贷款时，仍要以第一还款来源为审查重点，抵押担保是第二还款来源。26.通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人用一次利随本清还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：贷款期限在 1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式：采用低风险质押担保方式且贷款期限在 1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。27.下岗失业人员小额担保贷款的“微利贴息”原则是指贷款享受财政一定比例的贴息，逾期、延长期限内不贴息。( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)，展期不贴息。
