1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）-试卷 3及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括( )。（分数：2.00）A.加强对开发商及合作项目的审查B.加强对估值机构等合作机构的准入管理C.选择尽可能多的合作机构D.业务合作中不过分依赖合作机构2.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括( )。（分数：2.00）A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损
2、毁3.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以( )形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。（分数：2.00）A.书面B.口头C.邮件D.短信4.个人经营贷款的合作机构主要是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.担保机构C.房地产开发商D.保险机构5.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和( )。（分数：2.00）A.严格执行回访制度B.严格审查借款人C.严格控制操作风险D.严格发放贷款6.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经( )
3、准入的中介机构代为办理。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.经办行D.一级分行7.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于( )，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。（分数：2.00）A.还款人B.借款人C.资金使用人D.贷款人8.在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括( )。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息9.个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、( )和到期一次还本法
4、三种。（分数：2.00）A.等额本金还款法B.等额利息还款法C.滚动利息还款法D.递增本金还款法10.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或( )等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。（分数：2.00）A.电话调查B.邮件核对C.现场调查D.短信沟通11.农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以( )方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。（分数：2.00）A.汇款B.ATM 支付C.现金D.网银支付12.农村金融机构( )部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。（分数：2.00）A.风险管理B.信贷管C.公司金融D.个人贷款13.农户
5、贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入( )进行管理。（分数：2.00）A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类14.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的( )。（分数：2.00）A.完整性B.有效性C.连续性D.合法性15.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括( )。（分数：2.00）A.优惠利率B.利息返还C.信用累积D.返还本金16.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当( )签订担保合同。（分数：2.00）A.当面B.之后C.同时D.提前17.农户生产经营贷款且
6、金额不超过( )万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。（分数：2.00）A.50B.40C.30D.20二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)18.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握( )的总体原则。（分数：2.00）A.具有合法、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展E.盈利能力极强19.在个人商用房贷款中，信贷管理部门负责的工作包括( )。（分数：2.00）A.贷后监测B.贷后
7、检查C.客户关系维护D.对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导E.违约贷款催收20.以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有( )。（分数：2.00）A.定期储蓄存单B.凭证式国债(电子记账)C.记账式国债D.拥有土地使用权证的出让性质的土地E.应收账款21.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的( )进行调查核实，形成贷前调查报告。（分数：2.00）A.真实性B.准确性C.完整性D.审慎性E.合法性22.对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有( )。（分数：2.00）A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.
8、实地调查E.电话调查23.个人经营贷款中银行贷款审查应对( )进行全面审查。（分数：2.00）A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B.贷款调查内容的合法性C.贷款调查内容的合理性D.贷款调查内容的准确性E.贷款调查内容的可靠性24.个人经营贷款发放后，贷款人要按照( )的原则要求进行贷后检查。（分数：2.00）A.主动B.动态C.持续D.静态E.被动25.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应( )。（分数：2.00）A.检查经营的合法、合规性B.检查经营的商誉情况C.检查经营的盈利能力和稳定性D.要求借款人恢复抵押物价值E.更换为其他足值抵押物26.办
9、理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有( )。（分数：2.00）A.注册资金应达到一定规模B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E.具有一定的信贷担保经验27.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受( )为抵押物。（分数：2.00）A.产权明晰的商用房B.价值不稳定的工业用房C.变现能力差的划拨土地D.集体土地使用权E.产权不明晰的租赁房三、综合题(总题数：1，分数：8.00)李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营
10、业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。2016 年 6 月真题（分数：8.00）(1).在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为( )万。（分数：2.00）填空项 1:_(2).最适合李先生申请的贷款种类为( )。（分数：2.00）A.个人信用贷款B.个人单
11、笔贷款C.个人可循环授信额度D.个人不可循环授信额度(3).对李先生来说，最适合的还款方式为( )。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法(4).该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到( )。（分数：2.00）A.关注抵押物价值情况的变化B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力C.做好个人贷款的档案管理D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E.向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）-试卷 3答案解析(总分：62.00，
12、做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括( )。（分数：2.00）A.加强对开发商及合作项目的审查B.加强对估值机构等合作机构的准入管理C.选择尽可能多的合作机构 D.业务合作中不过分依赖合作机构解析：解析：商用房贷款合作机构风险的防控措施主要包括：加强对开发商及合作项目的审查；加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；业务合作中不过分依赖合作机构。C 项，选择合作机构的多少与防控合作机构风险并无必然关系，合作机构过多还会加大银行防控风险的难度。2.在商用房贷款的受理环节，银行所
13、面临的操作风险不包括( )。（分数：2.00）A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 解析：解析：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；授意借款人虚构情节获得贷款。对银行来说，银行(贷款人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后管理中的风险。3.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填
14、写借款申请书，以( )形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。（分数：2.00）A.书面 B.口头C.邮件D.短信解析：解析：个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。4.个人经营贷款的合作机构主要是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.担保机构 C.房地产开发商D.保险机构解析：解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险。与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。5.为了有效规避担保机
15、构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和( )。（分数：2.00）A.严格执行回访制度 B.严格审查借款人C.严格控制操作风险D.严格发放贷款解析：解析：与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：严格专业担保机构的准入；严格执行回访制度。6.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经( )准入的中介机构代为办理。（分数：2.00）A.中国人民银行B.银监会C.经办行D.一级分行 解析：解析：贷款抵押手续办理的相关程序应规
16、范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询、抵押手续办理规范的地区，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。7.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于( )，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。（分数：2.00）A.还款人B.借款人 C.资金使用人D.贷款人解析：解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借
17、款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。8.在个人经营贷款中，借款人变更还款方式需要满足的条件不包括( )。（分数：2.00）A.借款人应向银行提交还款方式变更申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人具备还款意愿和还款能力 D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息解析：解析：个人经营贷款在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式，但需要满足如下条件：应向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。9.个人经营贷款常用的还款方式有等额本息还款法、( )和到期一次还本法三种。（分数
18、：2.00）A.等额本金还款法 B.等额利息还款法C.滚动利息还款法D.递增本金还款法解析：解析：个人经营贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本法三种。在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式。但由于各种还款方式需要遵循不同的计息规定，因此，还款方式变更需要根据银行的有关规定执行。10.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或( )等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。（分数：2.00）A.电话调查B.邮件核对C.现场调查 D.短信沟通解析：解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当
19、通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。11.农户贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以( )方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。（分数：2.00）A.汇款B.ATM 支付C.现金 D.网银支付解析：解析：借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的借款人结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。12.农村金融机构( )部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。（分数：2.00）A.风险管理 B.信贷管C.公司金融D.个人贷款解析：解析：农村金融机构应当
20、建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。13.农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入( )进行管理。（分数：2.00）A.关注类 B.次级类C.可疑类D.损失类解析：解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。14.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保
21、农户贷款档案资料的( )。（分数：2.00）A.完整性B.有效性C.连续性D.合法性 解析：解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。15.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括( )。（分数：2.00）A.优惠利率B.利息返还C.信用累积D.返还本金 解析：解析：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。16
22、.农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当( )签订担保合同。（分数：2.00）A.当面 B.之后C.同时D.提前解析：解析：农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当当面签订担保合同。采取指纹识别、密码等措施，确认借款人与指定账户真实性，防范顶冒名贷款问题。17.农户生产经营贷款且金额不超过( )万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。（分数：2.00）A.50 B.40C.30D.20解析：解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经营贷款且金额
23、不超过 50 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过 30 万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)18.加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理要求银行在该类机构的选择上，应把握( )的总体原则。（分数：2.00）A.具有合法、合规的经营资质 B.具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位 C.内部管理机制科学完善 D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展 E.盈利能力极强解析：解析：在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把握以
24、下几条总体原则：具有合法、合规的经营资质；具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等；通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等。19.在个人商用房贷款中，信贷管理部门负责的工作包括( )。（分数：2.00）A.贷后监测 B.贷后检查 C.客户关系维护D.对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导 E.违约贷款催收解析：解析：个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。贷款经办行贷后管理内容
25、包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。20.以质押方式申请个人经营贷款时，可作为质物的有( )。（分数：2.00）A.定期储蓄存单 B.凭证式国债(电子记账) C.记账式国债 D.拥有土地使用权证的出让性质的土地E.应收账款解析：解析：个人经营贷款采用质押担保的，可接受自然人(含第三人)名下的各家银行存单及国债作为质物，相关规定按照个人质押贷款管理办法相关规定执行。21.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的( )进行调查核实，形成贷前调查报告。（
26、分数：2.00）A.真实性 B.准确性 C.完整性 D.审慎性E.合法性解析：解析：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。22.对个人经营贷款申请人进行贷前调查，可采取的调查方式有( )。（分数：2.00）A.审查借款申请材料 B.面谈借款申请人 C.查询个人信用 D.实地调查 E.电话调查 解析：解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。23.个人经营贷款中银行贷款审查应对
27、( )进行全面审查。（分数：2.00）A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表 B.贷款调查内容的合法性 C.贷款调查内容的合理性 D.贷款调查内容的准确性 E.贷款调查内容的可靠性解析：解析：贷款审查应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审批意见。24.个人经营贷款发放后，贷款人要按照( )的原则要求进行贷后检查。（分数：2.00）A.主动 B.动态 C.持续 D.静态E.被动解析：解
28、析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。25.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应( )。（分数：2.00）A.检查经营的合法、合规性 B.检查经营的商誉情况 C.检查经营的盈利能力和稳定性 D.要求借款人恢复抵押物价值E.更换为其他足值抵押物解析：解析：DE 两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。26.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本
29、准入资质有( )。（分数：2.00）A.注册资金应达到一定规模 B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准 C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持 D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等 E.具有一定的信贷担保经验 解析：解析：办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除 ABCDE 项之外还包括：此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。27.为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受( )为抵押物。（分数：2.00）A.产权明晰的商用房B.价值不稳定的
30、工业用房 C.变现能力差的划拨土地 D.集体土地使用权 E.产权不明晰的租赁房 解析：解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。三、综合题(总题数：1，分数：8.00)李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经
31、营贷款。2016 年 6 月真题（分数：8.00）(1).在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为( )万。（分数：2.00）填空项 1:_ （正确答案：正确答案：455）解析：解析：个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 65070=455(万)。(2).最适合李先生申请的贷款种类为( )。（分数：2.00）A.个人信用贷款B.个人单笔贷款C.个人可循环授信额度 D.个人不可循环授信额度解
32、析：解析：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。(3).对李先生来说，最适合的还款方式为( )。（分数：2.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法 D.等比递增还款法解析：解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。(4).该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到( )。（分数：2.00）A.关注抵押物价值情况的变化 B.动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力 C.做好个人贷款的档案管理 D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况 E.向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息 解析：
