1、银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）-试卷 5及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用按月还息、按计划表还本的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。（分数：2.00）A.1B.3C.4D.62.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括( )。（分数：2.00）A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行D.指
2、定专人面谈客户了解信息3.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是( )。（分数：2.00）A.审核合同B.出账前审核C.开户放款D.放款通知4.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任5.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括( )。（分数：2.0
3、0）A.借款人还款能力降低B.借款人还款意愿发生变化C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为6.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前( )天通知贷款银行。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.307.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是( )。（分数：2.00）A.借款人有效身份证件的原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其
4、个人征信信息8.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括( )。（分数：2.00）A.借款人的合法身份证件原件和复印件B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料C.借款人或其家庭成员经济收入证明D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料9.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括( )。（分数：2.00）A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查10.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收
5、回贷款本息和签订还款协议等措施B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月 1 日起自付贷款利息C.休学的借款学生复学，次月 1 日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息11.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括( )。（分数：2.00）A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人的住所、联系电话有无变动C.借款人是否已婚D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件12.关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B.检查的主要内容包括借款人
6、情况检查和担保情况检查两个方面C.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息13.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括( )。（分数：2.00）A.借款人基本信息B.账号C.风险状态D.还款方式14.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担( )。（分数：2.00）A.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任15.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括( )。（分数：2.00）A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实
7、性C.对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配16.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。（分数：2.00）A.逾期催收贷款，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失17.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括( )。（分数：2.00）A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款二、多项选择题(总题数：7，
8、分数：14.00)18.个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括( )。（分数：2.00）A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.直接将贷款资金发放至借款人账户C.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失19.下列主体中可开展汽车贷款业务的是( )。（分数：2.00）A.中国建设银行B.城乡信用社C.中国银行D.上汽通用汽车金融公司E.股份制商业银行20.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有( )。
9、（分数：2.00）A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保21.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有( )。（分数：2.00）A.信用记录良好B.成绩排名在班级前 30C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见E.必要时提供有效的担保22.下列抵押物中，银
10、行应谨慎受理的包括( )。（分数：2.00）A.自建住房B.集体土地使用权C.划拨土地及地上定着物D.工业土地及地上定着物E.工业用房及仓库23.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有( )。（分数：2.00）A.借款人身份弄虚作假B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D.合同制作不合格E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁24.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括( )。（分数：2.00）A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证
11、，造成凭证遗失C.授意借款人虚构情节获得贷款D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成三、判断题(总题数：4，分数：8.00)25.国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。( )2012年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误26.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年 10 月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。( )2010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误27.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。(
12、)2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误28.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。( )2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人消费类贷款）-试卷 5答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：17，分数：34.00)1.个人汽车贷款中，为防范信用风险，可对符合条件的、资金周转存在周期性的客户采用按月还息、按计划表还本的还款方式，但借款人必须在贷款发放后的第( )个月开始偿还首笔贷款本金。（分数：2.00）A.1B.3C.4 D.6解析：解析：对于符合贷款条件的客户，如
13、其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但在此种还款方式下，借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。2.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括( )。（分数：2.00）A.到借款人经营场所了解其真实收入水平B.调查客户除汽车以外的其他合法资产C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行 D.指定专人面谈客户了解信息解析：解析：C 项，会产生信用风险，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得将贷前调查工作全权委托给保险
14、公司和汽车经销商进行。3.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是( )。（分数：2.00）A.审核合同 B.出账前审核C.开户放款D.放款通知解析：解析：A 项属于贷款签约流程中的程序。4.下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任 解析：解析：国家助学贷
15、款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。5.办理个人教育贷款时，可能面临的信用风险不包括( )。（分数：2.00）A.借款人还款能力降低B.借款人还款意愿发生变化C.审批人对应审查的内容审查不严，导致内外勾结骗取银行信贷 D.借款人的信用欺诈和恶意骗贷、逃债行为解析：解析：C 项属于操作风险。6.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前( )天通知贷款银行。（分数：2.00）A.10B.15C.20D.30 解析：解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时
16、，借款人应提前 30 天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。7.下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是( )。（分数：2.00）A.借款人有效身份证件的原件和复印件B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C.乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D.借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息 解析：解析：D 项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。国家助学贷款需要提交的资料除 ABC 三项外，还包括借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生
17、证或工作证复印件。8.申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括( )。（分数：2.00）A.借款人的合法身份证件原件和复印件B.证明借款人家庭经济贫困的有关材料 C.借款人或其家庭成员经济收入证明D.借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料解析：解析：B 项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。9.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括( )。（分数：2.00）A.材料一致性的调查B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查C.担保情况的调查D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查
18、 解析：解析：在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性的调查；借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；担保情况的调查。对借款申请人所在学校情况的调查发生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容。10.下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月 1 日起自付贷款利息C.休学的借款学生复学，次月 1 日起恢复财政贴息 D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还
19、清贷款本息解析：解析：C 项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。11.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括( )。（分数：2.00）A.借款人是否按期足额归还贷款B.借款人的住所、联系电话有无变动C.借款人是否已婚 D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件解析：解析：商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：借款人是否按期足额归还贷款；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。12.关于商业助学贷款的贷后检查，下列说法错误的是( )。（分数
20、：2.00）A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C.当抵(质)押物市场价格发生变化时，应对其重新估价，并判断其可变现性D.借款人主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人信息 解析：解析：D 项，借款人主动提供信息变更情况的，由经办人负责及时更新借款人的相关信息。13.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括( )。（分数：2.00）A.借款人基本信息 B.账号C.风险状态D.还款方式解析：解析：贷款发放后，应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息。其中，贷款信息包括账
21、号、合同金额、期限、放款日期、还款方式、担保方式、贷款利率、贷款余额、拖欠本金、应收利率、催收利息、账户状态、风险状态等要素。14.商业助学贷款中，以第三方保证的，保证人承担( )。（分数：2.00）A.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任 C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任解析：解析：以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。15.办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括( )。（分数：2.00）A.借款申请人使用假身份证骗取贷款B.借款申请人所提交的材料真实性C.对于商业助学贷款而言，借款申
22、请人的担保措施是否足额、有效D.贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配 解析：解析：D 项属于审查和审批环节需要考察的风险点。16.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。（分数：2.00）A.逾期催收贷款，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失 解析：解析：D 项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风险的范畴。17.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括( )。（分数：2.00）A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷 B.合
23、同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款解析：解析：A 项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。二、多项选择题(总题数：7，分数：14.00)18.个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括( )。（分数：2.00）A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证 B.直接将贷款资金发放至借款人账户 C.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商 D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 解析：解析：D 项属于个人汽车
24、贷款签约和发放的风险。19.下列主体中可开展汽车贷款业务的是( )。（分数：2.00）A.中国建设银行 B.城乡信用社 C.中国银行 D.上汽通用汽车金融公司 E.股份制商业银行 解析：解析：汽车贷款管理办法第三条规定，在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构均可开展汽车贷款业务。20.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险 B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险 C.以质
25、押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记 D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保解析：解析：D 项，以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证；E 项，对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。21.申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有( )。（分数：2.00）A.信用记录良好 B.成绩排名在班级前 30C.家庭经济确实困难，无法支付
26、正常完成学业所需的基本费用D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见 E.必要时提供有效的担保 解析：解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；必要时需提供有效的担保；必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；贷款银行要求的其他条件。22.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括( )。（分数：2.00）A.自建住房 B.集体土地使用权 C.划拨土地及地上定着物 D.工业土地及地上定着物 E.工业用房及仓库 解析：解析：为防范操作风险，银行应对产权
27、、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押物谨慎受理，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。23.在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有( )。（分数：2.00）A.借款人身份弄虚作假 B.第三方保证人不具备保证资格和保证能力 C.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 D.合同制作不合格 E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁 解析：解析：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理
28、中的风险。AB 两项属于贷款受理和调查环节的风险；C 项属于贷款审查和审批环节的风险；D 项属于贷款签约与发放环节的风险；E 项属于贷后与档案管理环节的风险。24.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括( )。（分数：2.00）A.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户 B.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失 C.授意借款人虚构情节获得贷款D.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途 E.将贷款调查的全部事项委托第三方完成解析：解析：C 项属于贷款受理与调查中的风险；E 项属于贷款审查与审批中的风险。三、判断题(总题数：4，分数：8.00)2
29、5.国家助学贷款的贷后贴息是每季进行，由各商业银行的总行向全国学生贷款管理中心申请。( )2012年 6 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的 10 个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的 10 个工作日内，将贷款贴息统一划人总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。26.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款，四年级时因病于当年 10 月休学一年，一年后继续上学，在休学期间，国家财政给其贴息。( )2
30、010 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对于国家助学贷款，如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，学校应在为借款学生办理相关手续之前及时通知银行，并要求学生到银行办理归还贷款或还款确认手续。经办银行在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施，主动为学生办理相关手续。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。27.与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。( )2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：与国家助学贷款相比，商业助学贷款的适用范围更广。它适用的对象既可以是在高等院校就读的、家庭贫困的全日制本专科学生、研究生和第二学位学生，又可以是上述对象中的非贫困学生。另外，贷款行还可自主开办境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。28.个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。( )2009 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
