1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 2及答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.属于家庭财产保险保障范围的是( )。（分数：2.00）A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子2.唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的( )。（分数：2.00）A.射幸性B.双务性C.附和性D.单务性3.下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。（分数：2.00）A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的
2、稳定4.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。（分数：2.00）A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险5.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金6.( )是指保险人与投保人之间直
3、接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。（分数：2.00）A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险7.( )要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。（分数：2.00）A.信息披露原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则8.从 2012 年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车财产险。在 2014 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。（分
4、数：2.00）A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金9.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了 500 元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。（分数：2.00）A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿10.对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。（分数：2.00）A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费11.财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。（分数：2.00）A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿
5、性12.投保人不得对( )投人身保险。（分数：2.00）A.配偶B.养子女C.叔叔D.父母13.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。（分数：2.00）A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法14.下列关于定期寿险说法错误的是( )。（分数：2.00）A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则 1 年，长则 10 年、20 年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持
6、续时间的延长而快速增加15.( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。（分数：2.00）A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)16.下列属于信用保险业务种类的有( )。（分数：2.00）A.投资保险B.忠诚保证保险C.合同保证保险D.农业保险E.出口信用保险17.以下哪些方法属于财务型非保险转移风险?( )（分数：2.00）A.采取控制技术B.保证互助C.销售合同的免责规定D.基金制度E.运输合同的赔偿条款18.保险法规定保险利益原则的作用在于( )。（分数：2.00）A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的
7、利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性19.人寿保险可以分为( )。（分数：2.00）A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险20.下列选项中关于家庭财产保险的说法，正确的是( )（分数：2.00）A.保险期限通常较短，一般最长不超过 5 年B.保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定C.被保险人可以选择分次缴清保险费D.财产全部损失，保险金额低于保险价值时，按保险价值赔偿E.被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额21.影响车险保费的浮动系数的因素包括(（分数：2.00）A.折
8、扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数三、案例分析(总题数：2，分数：18.00)李先生(40 岁)是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。根据以上材料回答问题。（分数：8.00）(1).李先生往年都给自己的侄子侄女们送红包，今年李先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备送每个小孩一份教育保险。您对李先生的做法怎么看?( )（分数：2.00）A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的
9、侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送(2).李先生投保一份重大疾病保险，1 年后李先生被检查出患了胆结石(不在承保范围内)，做完了手术，康复出院，李先生到保险公司索赔，保险公司如何处理?( )（分数：2.00）A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费(3).由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的( )风险很高。（分数：2.00）A.投资B.健康C.意外D.资金(4).李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保
10、险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是( )。（分数：2.00）A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险李先生购买了某保险单 5 份。保险费分配如表 2-1 所示。(单位：元) （分数：10.00）(1).从保险费分配表可以看出，该保险是一种( )。（分数：2.00）A.投资连结保险B.变额人寿保险C.分红保险D.人身意外伤害保险(2).李先生每年应交保险费( )元。（分数：2.00）A.6300B.6060C.6000D.6240(3).第 5 年缴费期间，如果投资账户的单位卖出价为 120 元，则李先生新增投资单位数为( )。(不考虑
11、手续费及其他费用)（分数：2.00）A.4400B.5280C.5000D.5050(4).第 3 年缴费后，保险保障金额为( )元。（分数：2.00）A.348B.780C.4788D.11700(5).假设该保险最高赔付为保险保障的 1000 倍。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为( )元。（分数：2.00）A.348000B.780000C.4788000D.11700000银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷 2答案解析(总分：60.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：15，分数：30.00)1.属于家庭财产保险保障范围的是
12、( )。（分数：2.00）A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子 解析：解析：家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。A 项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B 项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C 项，现金属于不可保财产。2.唐先生在学习保险法的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是
13、保险合同的( )。（分数：2.00）A.射幸性 B.双务性C.附和性D.单务性解析：解析：保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。3.下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。（分数：2.00）A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生 D.实现企业财务的稳定解析：解析：风险管理的基本目
14、标是以最小成本获得最大安全保障。C 项，人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。4.补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。（分数：2.00）A.财产损失保险B.人身意外伤害保险 C.责任保险D.信用保证保险解析：解析：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。5.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。（分数：2.00）A.保险人的权利是向投保
15、人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费 D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金解析：解析：根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险
16、人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。6.( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。（分数：2.00）A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险 解析：解析：原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A 项，重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险；B 项，共同保险(也称“共保”)是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险；C 项，再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他
17、保险人的一种保险。7.( )要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。（分数：2.00）A.信息披露原则B.协商一致原则C.保险利益原则D.最大诚信原则 解析：解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。8.从 2012
18、年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额 10 万元的汽车财产险。在 2014 年 2 月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015 年 1 月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。（分数：2.00）A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金 解析：解析：根据最大诚信原则，投保人必须履行告知义务。9.万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了 500 元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。（分数
19、：2.00）A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿 解析：解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。10.对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。（分数：2.00）A.可保利益B.保险价值C.保险金额 D.保险费解析：解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额既是计算保险费的依据，也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，因此必须在保险合同中明确规定。11.财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。（分数：2.00）A.补偿性 B.给付性C.无偿性
20、D.有偿性解析：解析：与人身保险合同的给付性相对应，由于财产保险的标的一般具有明确的价值或可估计其价值，财产损失的数额也是可以确定的，所以财产保险合同具有损失补偿的性质，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。12.投保人不得对( )投人身保险。（分数：2.00）A.配偶B.养子女C.叔叔 D.父母解析：解析：中华人民共和国保险法第十二条规定：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。”投保人对下列人员具有保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险
21、人不具有保险利益的，合同无效。13.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。（分数：2.00）A.生命价值法 B.需求法C.资本保留法D.未来收入法解析：解析：在考虑死亡风险的保障金额时通常有三种办法： 生命价值法； 遗属需求法； 倍数法则。其中，生命价值法是以家庭成员的生命价值为依据，来确定家庭寿险保额的基本方法。具体做法是：从个人未来所有收入中扣除个人全部税费，再以适当的贴现率计算预期净收入的当前现值。从而得出如果家庭失去该成员的收入，其家庭未来生活收入的缺口现值。14.下列关于定期寿险说法
22、错误的是( )。（分数：2.00）A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质 C.定期寿险的保险期间短则 1 年，长则 10 年、20 年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加解析：解析：定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为 5 年、10 年或 15 年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如 65 周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。15.( )是指以保险人在规定的时间内
23、死亡为条件，给付死亡保险金的保险。（分数：2.00）A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险 D.终身寿险解析：解析：A 项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；B 项，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品；D 项，终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品，在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)16.下列属于信用保险业务种类的有( )。（分数：2.00）
24、A.投资保险 B.忠诚保证保险 C.合同保证保险 D.农业保险E.出口信用保险 解析：解析：信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险，主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。D 项，农业保险属于财产损失保险。17.以下哪些方法属于财务型非保险转移风险?( )（分数：2.00）A.采取控制技术B.保证互助 C.销售合同的免责规定 D.基金制度 E.运输合同的赔偿条款 解析：解析：财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担，如保证互助、基金制度等；或人们可以利用合同的方式，将
25、可能发生的、不定事件的任何损失责任，从合同一方当事人转移给另一方，如销售、建筑、运输合同和其他类似合同的免责规定和赔偿条款等。A 项属于控制型风险管理技术方法。18.保险法规定保险利益原则的作用在于( )。（分数：2.00）A.可以减少道德风险的发生 B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定 D.限制赔偿程度 E.有消除赌博的可能性 解析：解析：保险利益原则作为保险法的一项基本原则，有它的重要作用： 可以减少道德风险的发生； 可使危险因素相对稳定； 限制赔偿程度； 有消除赌博的可能性。19.人寿保险可以分为( )。（分数：2.00）A.普通型人寿保险 B.年金保险 C.健康保险D.疾病
26、保险E.新型人寿保险 解析：解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险、年金保险和新型人寿保险。20.下列选项中关于家庭财产保险的说法，正确的是( )（分数：2.00）A.保险期限通常较短，一般最长不超过 5 年 B.保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定 C.被保险人可以选择分次缴清保险费D.财产全部损失，保险金额低于保险价值时，按保险价值赔偿E.被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算，最高不超过保险金额 解析：解析：C 项，被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。D 项，财产全部损失，保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险
27、金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。21.影响车险保费的浮动系数的因素包括(（分数：2.00）A.折扣系数 B.平均行驶里程系数 C.客户忠诚度系数 D.多险种投保优惠系数 E.耗油量系数解析：解析：一般来说，会有多种因素影响车险保费的浮动系数，主要包括折扣系数、平均行驶里程系数、客户忠诚度系数、多险种投保优惠系数等。三、案例分析(总题数：2，分数：18.00)李先生(40 岁)是某私企老板，年收入约 30 万元。李太太(38 岁)是公务员，年收入在 5 万元左右。女儿小莉今年 12 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年 70 岁，每月退休费 1000 元。根据以上材料回答问题。（分数：8.
28、00）(1).李先生往年都给自己的侄子侄女们送红包，今年李先生想送个有新意的红包，免得小孩子乱花钱，准备送每个小孩一份教育保险。您对李先生的做法怎么看?( )（分数：2.00）A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险 B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送解析：解析：根据可保利益原则，在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。投保人对下列人员具有保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他
29、成员、近亲属； 与投保人有劳动关系的劳动者。李先生对自己的侄子没有可保利益，不能送保险。(2).李先生投保一份重大疾病保险，1 年后李先生被检查出患了胆结石(不在承保范围内)，做完了手术，康复出院，李先生到保险公司索赔，保险公司如何处理?( )（分数：2.00）A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围 C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费解析：解析：胆结石不在李先生投保的重大疾病险的承保范围内，保险公司不予赔付。(3).由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的( )风险很高。（分数：2.00）A.投资B
30、.健康C.意外 D.资金解析：(4).李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是( )。（分数：2.00）A.投连险B.意外伤害保险 C.年金保险D.分红保险解析：李先生购买了某保险单 5 份。保险费分配如表 2-1 所示。(单位：元) （分数：10.00）(1).从保险费分配表可以看出，该保险是一种( )。（分数：2.00）A.投资连结保险 B.变额人寿保险C.分红保险D.人身意外伤害保险解析：解析：投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险可设置一
31、个或多个投资账户，不同的投资账户有不同的投资组合和投资风险。客户可根据自身的投资偏好和风险承受能力选择资金在各个账户间的分配比例。投资连结保险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有以下特点： 投资账户独立； 保险责任多样； 缴费灵活； 费用收取透明。(2).李先生每年应交保险费( )元。（分数：2.00）A.6300B.6060 C.6000D.6240解析：解析：由题意知，李先生购买了某保险单 5 份，从其保险费分配表知第一份首年保费为 1260 元，其他四分均为 1200 元，李先生每年应交保险费 12004+1260=6060(元)。(3).第 5 年缴费期间，如果投资账户的
32、单位卖出价为 120 元，则李先生新增投资单位数为( )。(不考虑手续费及其他费用)（分数：2.00）A.4400 B.5280C.5000D.5050解析：解析：由题意知，李先生购买了某保险单 5 份，从其保险费分配表知五份保险的投资账户在第 5 年缴费期间均为 1056 元，如果投资账户的单位卖出价为 120 元，在不考虑手续费及其他费用情况下，则李先生新增投资单位数为 10565120=4400。(4).第 3 年缴费后，保险保障金额为( )元。（分数：2.00）A.348B.780 C.4788D.11700解析：解析：由题意知，李先生购买了某保险单 5 份，从其保险费分配表知五份保险
33、的第三年保险保障为：第一份 204 元，其余四份 144 元，第 3 年缴费后，保险保障金额为 204+1444=780(元)。(5).假设该保险最高赔付为保险保障的 1000 倍。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为( )元。（分数：2.00）A.348000B.780000 C.4788000D.11700000解析：解析：由上一题知：第 3 年缴费后，保险保障金额为 780 元，而由其保险费分配表知，这五份保险从第三年开始保险保障保持不变，所以第 5 年缴费后，保险保障金额也为 780 元。若王先生第五年发生了保险人应予赔付的情形，则最高赔付金额为 7801000=780000(元)。
