1、银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷10 及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是( )。（分数：2.00）A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因2.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。（分数：2.
2、00）A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友3.在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该( )。（分数：2.00）A.忽略这一信息，继续准备单据B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户4.( )使风险的可能性转化为现实性。（分数：2.00）A.风险因素B.风险事故C.潜在风险D.风险损失5.下列关于责任保险的说法正确的是( )。（分数：2.
3、00）A.属于狭义的财产保险范畴B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险中的责任指侵权责任6.保险的( )主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。（分数：2.00）A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能7.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。（分数：2.00）A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力8.下列关于
4、近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付9.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )（分数：2.00）A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利
5、益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务10.广义的财产保险不包括( )。（分数：2.00）A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险11.下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。（分数：2.00）A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限12.韩先生今年 48 岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是( )。（分数：2.00）A.意外伤害B.死亡C.养老D.疾病13.下列( )不属于医疗保险中的医疗费用。（分数：2.00）A.家庭健康护理费用B.外科手术费用C.住院费用D.重大
6、疾病治疗费14.一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。（分数：2.00）A.高B.低C.相等D.无法确定二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)15.风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括( )三层含义。（分数：2.00）A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.发生地点不确定D.损失的程度不确定E.风险事件不确定16.风险管理的技术可以分为( )风险管理技术。（分数：2.00）A.控制型B.财务型C.经济型D.消除型E.自留型17.下列关于保险活动的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的B.就单个保险合同
7、而言，保险人承担的保险责任远远高于其所收取的保费C.保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务D.保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人E.某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项承诺即为告知18.下列哪些选项属于保险的基本原理?( )（分数：2.00）A.大数法则B.风险分散原则C.风险转移原则D.风险选择原则E.风险规避原则19.信用保险主要包括( )。（分数：2.00）A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险20.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控
8、制在年收入的 20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法三、案例分析(总题数：2，分数：10.00)某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).风险的存在是客观的，但就某一具体风险事
9、故而言，它的发生是( )的，是一种随机现象。（分数：2.00）A.客观B.普遍C.主观D.偶然(2).孙某投保的保险属于( )。（分数：2.00）A.政策保险B.法定保险C.商业保险D.社会保险(3).房屋火灾属于保险分类中的( )。（分数：2.00）A.保证保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险林女士去保险公司办理保险，并为其儿子投保一份两全保险和一份健康险。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).在投保时，林女士按 12 岁为其儿子投保，但保险公司承保后发现被保险人的真实年龄是 11 岁，则( )。（分数：2.00）A.林女士可以要求保险公司退还多交的保费及利息B.2 年内林女士
10、可要求保险公司退还多交的保费C.5 年内林女士可要求保险公司退还多交的保费或者解除合同D.保险公司可直接要求解除保险合同(2).在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益。如果本案例中林女士故意不告知保险公司孩子患过心肌炎的事实则属于( )。（分数：2.00）A.逆向选择B.道德风险C.心理风险D.法律风险银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷10 答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则
11、解释正确的是( )。（分数：2.00）A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因 解析：解析：近因原则是判断风险事故与保险标的损失直接的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。2.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。（分数：2.00）A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购
12、车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益 C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友解析：解析：可保利益是保险合同关系成立的根本前提和依据，题中小何与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。3.在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该( )。（分数：2.00）A.忽略这一信息，继续准备单据B.如实告知，并建议客户选择其他保险产品 C.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品D.如实告知，并放弃此客户解析：解析：投保人在投保单中所填写的内容会影响保险合同的
13、效力。如果投保人在投保单中告知不实，在保险单上又没有修正，保险人即可以投保人未遵循保险合同的最大诚信原则为由，在规定的期限内解除合同。4.( )使风险的可能性转化为现实性。（分数：2.00）A.风险因素B.风险事故 C.潜在风险D.风险损失解析：解析：风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。5.下列关于责任保险的说法正确的是( )。（分数：2.00）A.属于狭义的财产保险范畴B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的 D.责任保险中的
14、责任指侵权责任解析：解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，它属于广义的财产保险范畴。责任保险承保的责任主要包括侵权责任和违约责任两种。6.保险的( )主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。（分数：2.00）A.社会管理功能 B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能解析：解析：保险的“社会管理功能”是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。商业保险作为社会保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几方面： 缓解政府压力，完善社会保障制度； 减少
15、社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结； 调节资金配置，降低金融机构的运营风险； 加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。7.在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。（分数：2.00）A.不可抗辩条款B.禁止反言 C.弃权D.不可抗力解析：解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。8.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。（分数：2.00）A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.
16、多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任 D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付解析：解析：近因属于保险责任，保险人负责赔偿损失，反之则不负责。在多种原因连续发生所造成的损失中，如果后因是前因所直接导致的必然的结果，或者后因是前因合理的延续，或者后因属于前因自然延长的结果，那么前因为近因。前因属于承保风险的，即使后因不属于承保风险，保险公司仍然承
17、担偿付责任。9.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )（分数：2.00）A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准 D.投保人承担支付保险费的义务解析：解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。要成为合格的投保人通常需要具备以下三个要件： 具有完全的权利能力和行为能力； 对保险标的必须具有保险利益； 承担支付保险费的义务。10.广义的财产保险不包括( )。（分数：2.00）A.责任保险B.信用保险C.健康保险 D.财产损失保险解析：解析：广义财产保险是指以财产及其有关
18、的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险又称为财产损失保险。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。C 项，健康保险是人身保险的险种。11.下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。（分数：2.00）A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险 C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限解析：解析：人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造
19、成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。12.韩先生今年 48 岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是( )。（分数：2.00）A.意外伤害B.死亡C.养老 D.疾病解析：解析：4060 岁属于人生阶段中的成熟期，此时重疾险、医疗收入补贴保险和养老金保险是保险保障的重点，其中特别应该重点考虑防范养老的风险。13.下列( )不属于医疗保险中的医疗费用。（分数：2.00）A.家庭健康护理费用B.外科手术费用C.住院费用D.重大疾病治疗费 解析：解析：医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。
20、这里的医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。D 项，重大疾病属于疾病保险的范畴。14.一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。（分数：2.00）A.高B.低 C.相等D.无法确定解析：解析：个人年金是以一个被保险人作为年金给付条件的年金保险；联合及生存者年金是以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金。从总体上看，由于联合及生存者年金要比个人年金支付的时间长，它的保费也要比后者高得多。二、多项选择题(总题数：6，分数：12.00)15.风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括( )三层含义。（分数：2.00）A.
21、损失发生与否不确定 B.发生时间不确定 C.发生地点不确定D.损失的程度不确定 E.风险事件不确定解析：解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性，这种不确定性包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。一般人们通常把风险理解成自然灾害和意外事故。16.风险管理的技术可以分为( )风险管理技术。（分数：2.00）A.控制型 B.财务型 C.经济型D.消除型E.自留型解析：解析：风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。17.下列关于保险活动的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是对称的B.就单个保险合同
22、而言，保险人承担的保险责任远远高于其所收取的保费 C.保险人应履行其对保险条款的告知与说明义务 D.保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人 E.某商店在投保企财险时，在合同内承诺不在店内放置危险品，此项承诺即为告知解析：解析：A 项，在保险经营中，无论是保险合同订立时还是保险合同成立后，投保人与保险人对有关保险的重要信息的拥有程度是不对称的；E 项，保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。因此，该项承诺为保证。18.下列哪些选项属于保险的基本原理?( )（分数：2.00）A.大数法则 B.风险分散原则 C.风险转移原则D.风险选择原则 E.风险规避原则解
23、析：解析：保险的基本原理有： 大数法则，指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率； 风险分散原则，即不要把鸡蛋放在同一个篮子里； 风险选择原则，指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择。19.信用保险主要包括( )。（分数：2.00）A.商业信用保险 B.银行信用保险C.出口信用保险 D.进口信用保险E.投资保险 解析：解析：信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险
24、。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。20.下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的 20以内 B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费 C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求 E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法 解析：解析：C 项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。三、案例分析(总题数：2，分数：10.00)某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农
25、户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失。虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失。根据以上材料回答问题。（分数：6.00）(1).风险的存在是客观的，但就某一具体风险事故而言，它的发生是( )的，是一种随机现象。（分数：2.00）A.客观B.普遍C.主观D.偶然 解析：(2).孙某投保的保险属于( )。（分数：2.00）A.政策保险B.法定保险C.商业保险 D.社会保险解析：解析：以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支
26、付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。火灾险属于商业保险。(3).房屋火灾属于保险分类中的( )。（分数：2.00）A.保证保险B.财产保险 C.责任保险D.人身保险解析：林女士去保险公司办理保险，并为其儿子投保一份两全保险和一份健康险。根据以上材料回答问题。（分数：4.00）(1).在投保时，林女士按 12 岁为其儿子投保，但保险公司承保后发现被保险人的真实年龄是 11 岁，则( )。（分数：2.00）A.林女士可以要求保险公司退还多交的保费及利息B.2 年内林女士可要求保险公司退还多交的保费 C.5 年内林女士可要求保险公司退还多交的保费或者解除合同D.保险公司可直接要求解除保险合同解析：(2).在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益。如果本案例中林女士故意不告知保险公司孩子患过心肌炎的事实则属于( )。（分数：2.00）A.逆向选择B.道德风险 C.心理风险D.法律风险解析：
