1、金融企业的资产与其他业务及答案解析(总分：162.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：74，分数：74.00)1.根据贷款五级分类，不良贷款是指( )类贷款。A逾期、呆滞、可疑 B关注、次级、可疑C次级、可疑、损失 D关注、次级、损失（分数：1.00）A.B.C.D.2.下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高特点的是( )。A固定资产 B贷款资产 C现金资产 D或有资产（分数：1.00）A.B.C.D.3.商业银行现金资产中以现钞形态存在的是( )。A库存现金 B法定准备金 C超额准备金 D同业存款（分数：1.00）A.B.C.D.4.按现行制度，商业银行从中央银行提取现金必
2、须在其( )余额之内。A法定准备金存款 B超额准备金提款C储蓄存款 D同业存款（分数：1.00）A.B.C.D.5.综合类券商经营证券自营业务应遵循( )的原则。A自营和其他业务分账经营、分业管理B自营和其他业务分账经营、混业管理C自营和其他业务并账经营、分业管理D自营和其他业务并账经营、混业管理（分数：1.00）A.B.C.D.6.金融机构在办理具体的信托业务中，充当( )的角色。A委托人 B交益人 C受托人 D担保人（分数：1.00）A.B.C.D.7.商业银行为客户提供票据发行便利，属于其( )。A担保业务 B信托业务 C结算业务 D评估业务（分数：1.00）A.B.C.D.8.在国际资
3、本流动中，通过追求拥有企业控制权，获得经营利润的投资形式通常是( )。A直接投资 B间接投资 C国际借贷 D证券投资（分数：1.00）A.B.C.D.9.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行在我国境内可以从事( )业务。A信托投资 B非自用不动产投资C自用不动产投资 D向非银行金融机构和企业投资（分数：1.00）A.B.C.D.10.基础头寸是商业银行随时可用的资金，它由( )构成。A法定准备金+业务库存现金 B超额准备金+同业拆借资金C超额准备金+业务库存现金 D法定准备金+中央银行介入资金（分数：1.00）A.B.C.D.11.由我国政府财政贴息的助学贷款是( )。A国家助学贷款 B外资
4、商业银行助学贷款C信用社助学贷款 D普通商业性助学贷款（分数：1.00）A.B.C.D.12.商业银行以自身拥有的设备条件，接受服务对象委托，代为保管各种贵重物品等业务属于其( )。A资产业务 B负债业务 C表外业务 D理财业务（分数：1.00）A.B.C.D.13.维护金融企业支付能力的一级准备是指( )。A存款 B贷款 C证券 D现金（分数：1.00）A.B.C.D.14.关于贷款展期的说法，正确的是( )。A一笔贷款只能展期一次，展期期限最长不能超过原期B一笔贷款可以展期两次，但展期期限加起来不能超过原期限C一笔贷款只能展期一次，展期最长不能超过原期的一半D一笔贷款可以展期两次，展期期限
5、加起来可以是原期限的两倍（分数：1.00）A.B.C.D.15.按照商业银行风险管理核心指标规定，商业银行的核心负债比例应大予或等于( )。A10% B25% C60% D75%（分数：1.00）A.B.C.D.16.以下引起商业银行可用头寸减少的因素是( )。A本行客户交存它行支票 B同业往来利息收入C调增法定准备金存款 D占用代理中央银行业务资金（分数：1.00）A.B.C.D.17.在贷款程序中，对借款人的资信分析是( )的重要环节。A贷款申请 B贷前调查 C贷款审批 D贷款检查（分数：1.00）A.B.C.D.18.按照担保法的有关规定，以下可以作为保证贷款保证人的是( )。A国家机关
6、 B集体所有制企业法人C企业法人分支机构 D事业单位（分数：1.00）A.B.C.D.19.商业银行资金运用安排的先后顺序通常为( )。A放款、投资、准备金 B投资、放款、准备金C准备金、放款、投资 D准备金、投资、放款（分数：1.00）A.B.C.D.20.商业银行在中央银行的法定准备金存款，要按规定的调整日定期调整，当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时，其( )。A超额准备金减少，可用头寸减少 B超额准备金减少，可用头寸增加C超额准备金增加，可用头寸减少 D超额准备金增加，可用头寸增加（分数：1.00）A.B.C.D.21.借款人目前有能力偿还贷款本
7、息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是( )。A正常类贷款 B次级类贷款 C关注类贷款 D可疑类贷款（分数：1.00）A.B.C.D.22.( )主要是由商业银行对农村农户发放的农户生活贷款和灾区日粮贷款。A私人住房贷款 B小额生活费贷款C分期偿还贷款 D一次性偿还贷款（分数：1.00）A.B.C.D.23.主要用于金融机构之间清算业务的存款是( )。A在央行的存款 B超额准备金存款C法定准备金存款 D同业存款（分数：1.00）A.B.C.D.24.( )是比例管理的监控指标。A流动性负债比例 B流动性比例C中长期贷款比例 D拆借资金比例（分数：1.00）A.B.C.D.25
8、.只能按其存款余额定期调整的存款是( )。A超额准备金存款 B法定准备金存款C同业存款 D在央行的存款（分数：1.00）A.B.C.D.26.商业银行的基础头寸，是指商业银行的( )。A全部流动资金 B流动与固定资产之和C随时可用的资金 D一定时期的可用资金（分数：1.00）A.B.C.D.27.以下会引起商业银行头寸增加的因素是( )。A本行客户交存它行支票 B本行客户签发支票支付它行客户债务C支付同业往来利息 D调增法定存款准备金（分数：1.00）A.B.C.D.28.只能引起商业银行可用头寸减少的因素是( )。A向国库缴纳税金 B从中央银行借款C调减法定准备金存款 D代理中央银行业务中占
9、用代理资金（分数：1.00）A.B.C.D.29.商业银行的超额准备金可用量的匡算不取决于( )。A上日末超额准备金存款余额 B上日末吸收的存款余额C自留准备金比率 D现金库存限额（分数：1.00）A.B.C.D.30.业务库存现金可用量的匡算不取决于( )。A上日末营业终了时库存现金余额 B现金库存限额C营业日初现金可用量 D自留准备金比率（分数：1.00）A.B.C.D.31.收大于支，不会引起的结果是( )。A库存现金增加 B当日头寸减少C基础头寸增加 D当日头寸增加（分数：1.00）A.B.C.D.32.银行为客户办理异地转账结算所引起的异地银行间汇出汇入资金的差额称为( )。A联行汇
10、差 B应收汇差 C应付汇差 D联行往来差额（分数：1.00）A.B.C.D.33.应收汇差通过中央银行转账，引起的结果是( )。A减少当日头寸 B减少其在央行的超额准备金的存款C增加当日头寸 D基础头寸减少（分数：1.00）A.B.C.D.34.头寸 440 万元，现金收入超过现金支出 25 万元，联行应付大于应收的汇差为 50 万元，同城票据清算应收资金 15 万元，到期的由其他金融机构拆入差额 38 万元，发放贷款 100 万元，收回贷款 60 万元(其中本行客户 20 万元)，则当日头寸为( )万元。A322 B332 C342 D312（分数：1.00）A.B.C.D.35.商业银行远
11、期头寸的匡算，一般不以( )为一个匡算期。A一个季度 B一个月 C半年 D一个年度（分数：1.00）A.B.C.D.36.商业银行在一定时期或时点上，实际可用的资金量是( )。A业务库存现金 B库存金银C现金头寸 D可用头寸（分数：1.00）A.B.C.D.37.某商业银行在中国人民银行存款超过限额 180 万元，库存现金低于限额 60 万元，到期同业往来净欠为140 万元，向中国人民银行存款应调减 170 万元，系统内资金有偿调入 50 万元，则该行可用的头寸为( )万元。A180 B350 C200 D250（分数：1.00）A.B.C.D.38.贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。
12、按现行规定它们必须是经( )的银行和非银行金融机构。A国务院银行监管机构审查批准经营贷款业务B中国人民银行批准经营贷款业务C中央或地方政府批准D中央或地方政府批准经营贷款业务（分数：1.00）A.B.C.D.39.票据贴现属于金融企业的( )业务。A资产 B负债 C表外 D中间（分数：1.00）A.B.C.D.40.根据我国现行规定，金融企业可以贴现的票据必须是( )的商业票据。A未到期且已承兑 B未到期且未承兑C已到期且已承兑 D已到期且未承兑（分数：1.00）A.B.C.D.41.根据我国现行规定，商业银行可以贴现的票据是( )。A支票 B银行本票 C商业汇票 D银行汇票（分数：1.00）
13、A.B.C.D.42.保证贷款是一种由( )承诺，在借款人不能偿还贷款时，由其保证按约定条件承担还款责任的贷款。A第三人 B贷款人 C贴现人 D借款人（分数：1.00）A.B.C.D.43.按照贷款五级分类法的标准，如果某借款人支付出现困难，不能偿还对其他债权人的债务，并且内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿，那么其所持有的尚未清偿的贷款应属于( )类。A可疑 B关注 C次级 D损失（分数：1.00）A.B.C.D.44.与同期贷款利率相比，票据贴现率( )。A高于同期贷款利率 B等于同期贷款利率C低于同期贷款利率 D不确定（分数：1.00）A.B.C.D.45.按照我国担保法所规定的抵
14、押方式，可转移借款人或第三人对抵押物的占有，而作为债务担保由贷款人对借款人提供的贷款为( )。A质押贷款 B保障贷款 C抵押贷款 D保证贷款（分数：1.00）A.B.C.D.46.按照我国担保法规定的质押方式，以借款人或第三人提交的动产或权利为质押物、并移交贷款人占有，作为债务担保发放的贷款为( )。A抵押贷款 B担保贷款 C质押贷款 D保证贷款（分数：1.00）A.B.C.D.47.我国目前金融体系属于( )型。A政府主导 B银行主导 C消费者主导 D监管部门主导（分数：1.00）A.B.C.D.48.贷款人要根据借款单位领导者的素质、经济实力、( )、经济效益和其发展前景评定借款人的信用等
15、级。A资金结构 B现金流量 C经济预测 D主管部门评价（分数：1.00）A.B.C.D.49.调查借款人运用该笔贷款的经济效益情况和还本付息的资金来源称为对( )的调查。A借款合法性 B贷款安全性 C贷款效益性 D借款人信用等级（分数：1.00）A.B.C.D.50.通过审核贷款担保物，保证人以测定贷款风险度，调查借款的信用情况和风险情况，称为对( )的调查。A贷款效益性 B贷款安全性 C借款合法性 D借款人信用等级（分数：1.00）A.B.C.D.51.只凭借款人的信用，不必提供任何担保而发放的贷款是( )。A票据贴现 B担保贷款 C临时贷款 D信用贷款（分数：1.00）A.B.C.D.52
16、.根据贷款机构上下级信贷人员的素质和管理水平划分对不同种类、额度和风险度的贷款审批权限，实行有限授权审批制度，称为( )。A分级审批制度 B审贷分离制度C奉命贷款 D人情贷款（分数：1.00）A.B.C.D.53.贷款到期，借款人不能按合同的规定偿还，又不符合展期还款条件的贷款为( )。A展期偿还 B逾期偿还 C按期偿还 D提前偿还（分数：1.00）A.B.C.D.54.借款人提出借款申请时，首先要向贷款人提交( )。A偿还能力证明 B借款申请书C还款时间保证 D还款方式保证（分数：1.00）A.B.C.D.55.对借款人信用等级的调查属于( )。A贷前调查 B对借款人信用等级的评估C贷款的检
17、查 D对借款合法性的调查（分数：1.00）A.B.C.D.56.贷款的物质保证是否充足属于( )。A贷款的审批 B贷后检查C对借款人信用等级的评估 D贷前调查（分数：1.00）A.B.C.D.57.国家助学贷款是财政贴息的商业贷款。按规定，国家助学贷款的利息，由( )。A财政部门贴息 50%，借款学校主管部门负担 50%B财政部门贴息 50%，借款学生负担 50%C财政部门贴息 50%，借款学生学校负担 50%D财政部门贴息 50%，贷款银行负担 50%（分数：1.00）A.B.C.D.58.中长期展期最长时间不能超过( )。A原贷款期限 B原贷款期限的一半C原贷款期限的一倍 D原贷款期限的四
18、分之一（分数：1.00）A.B.C.D.59.2007 年银监会发布的贷款风险分类指引规定，贷款五级分类是贷款风险分类的( )。A最高要求 B最低要求 C一般要求 D强制要求（分数：1.00）A.B.C.D.60.按我国现行规定，商业银行不得向其董事、监事、管理人员及其亲属，以及其投资或担任高级管理职务的公司、企业等发放( )。A抵押贷款 B质押贷款 C保证贷款 D信用贷款（分数：1.00）A.B.C.D.61.按照我国现行规定，贷款人发放贷款必须遵守( )管理指标的规定。A存贷利差 B贷款限额 C贷款规模 D资产负债比例（分数：1.00）A.B.C.D.62.金融企业投资于短期有价证券获得的
19、投资收益实质上属于( )。A资本公积 B未分配利润 C经营利润 D资本增值（分数：1.00）A.B.C.D.63.按照我国有关规定，当经营自营业务的证券公司与客户做出相同的委托时，应该( )。A自营业务的指令优先于客户的指令B客户的指令应优先于自营业务的指令C自营业务的指令和客户指令同时实行D视情况而定（分数：1.00）A.B.C.D.64.金融企业购买国库券、国家重点建设债券、金融债券和企业债券都属于( )投资。A有价证券 B实业 C无形资产 D权益性（分数：1.00）A.B.C.D.65.按我国现行规定，商业银行不得经营( )。A企业股票 B政府债券 C公司债券 D金融债券（分数：1.00
20、）A.B.C.D.66.市场利率变化或通货膨胀的原因可能给证券持有人带来的损失，称为( )。A市场风险 B货币风险 C信用风险 D投资风险（分数：1.00）A.B.C.D.67.信托机构以信托方式进行的投资活动，并且参与投资企业经营成果分配的业务属于( )。A信托贷款 B财务信托 C金融信托 D信托投资（分数：1.00）A.B.C.D.68.把全部投资资金分为两大部分和一小部分，一大部分购买短期证券，另一大部分购买长期证券，一小部分购买中期证券，属于( )。A短期投资法 B杠铃投资法 C长期投资法 D梯形投资法（分数：1.00）A.B.C.D.69.金融信托由委托人承担风险，银行信贷由银行自担
21、风险，这说明金融信托与银行信托的( )不同。A信用关系 B风险责任 C业务范围 D收益方式（分数：1.00）A.B.C.D.70.( )是商业银行投资决策必须首先考虑的重要因素。A证券流动性 B收益率 C投资风险 D税率（分数：1.00）A.B.C.D.71.以下属于商业银行中间业务的是( )业务。A存款 B贷款 C投资 D结算（分数：1.00）A.B.C.D.72.信托的信用关系是( )。A单边关系 B双边关系C单边法律关系 D多边关系（分数：1.00）A.B.C.D.73.在信托中，委托人凭其对财产的( )取得一定利益。A所有权 B占有权 C管理权 D处置权（分数：1.00）A.B.C.D
22、.74.( )主要是由商业银行对农村农户发放的农户生活贷款和灾区日粮贷款。A私人住房贷款 B小额生活费贷款C分期偿还贷款 D一次性偿还贷款（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：35，分数：70.00)75.信托公司管理办法规定，信托公司可以投资( )。（分数：2.00）A.金融类公司股权B.商业类公司股权C.金融产品D.自用固定资产E.非自用固定资产76.根据我国贷款通则，关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.借款人应有按期还本付息的能力B.借款人可以自主决定用贷款投资有价证券C.借款人可以在同一贷款人同辖的两个机构取得贷款D.
23、借款人可以自主申请贷款E.借款人可以向贷款人的上级和人民银行反映情况77.下列选项中，属于贷款资信分析“5C”标准的有( )。（分数：2.00）A.道德品格B.资本实力C.企业产权D.经营能力E.担保抵押品78.根据我国贷款通则，提供贷款的机构应承担的义务有( )。（分数：2.00）A.公布贷款种类B.公布贷款利率C.向借款人提供咨询D.公开发放贷款的条件E.对中长期贷款申请答复时间不超过 9 个月79.按照商业银行风险管理核心指标的规定，商业银行的流动性风险监测指标包括( )。（分数：2.00）A.资产负债比例B.核心负债比例C.流动性比例D.速动性比例E.流动性缺口率80.商业银行匡算远期
24、资金头寸的目的有( )。（分数：2.00）A.保证随时需要的清算资金B.有目的地筹集和分配资金C.保证匡算期间多余资金适当运用D.寻求资金来源，防止匡算期出现资金缺口E.防止法定存款准备金减少81.按我国现行规定，借款人不得用贷款( )。（分数：2.00）A.从事有价证券投机经营B.在期货市场从事投机经营C.从事房地产投机业务D.从事房地产业务E.套取贷款牟取非法收入82.下列属于商业银行现金资产的有( )。（分数：2.00）A.吸收的活期存款B.业务库存现金C.在中央银行存款D.票据贴现E.在同业存款83.商业银行营运对可用头寸的影响体现在( )。（分数：2.00）A.商业银行与客户之间业务
25、往来B.商业银行与同业往来C.商业银行与中央银行往来D.商业银行与企业之间的往来E.商业银行与财政部之间的往来84.商业银行与客户之间往来引起头寸增加的因素有( )。（分数：2.00）A.客户交存现金B.本行客户交存他行支票C.客户用现金偿还贷款D.本行客户接受异地客户汇入款E.本行客户对异地汇出款85.商业银行与同业往来引起头寸减少的因素有( )。（分数：2.00）A.调给他行资金B.同业往来利息支出C.上级行调走资金D.同业拆出资金E.同业拆入资金86.影响当日头寸的因素有( )。（分数：2.00）A.当日现金收支B.联行汇差C.同城票据清算D.到期借出借入款E.超额准备仓调整87.影响商
26、业银行近期头寸的因素主要有( )。（分数：2.00）A.存款变动B.贷款变动C.到期借出借入款D.商业银行政策变动E.经济短期波动程度88.担保贷款包括( )。（分数：2.00）A.票据贴现B.保证贷款C.委托贷款D.抵押贷款E.质押贷款89.根据我国相关法律法规，现行的贷款原则包括( )。（分数：2.00）A.安全性原则B.公平性原则C.流动性原则D.效益性原则E.优先性原则90.被称为贷款新规的“三个办法、一个指引”具体包括( )。（分数：2.00）A.中华人民共和国银行业监督管理办法B.固定资产贷款管理暂行办法C.个人贷款管理暂行办法D.项目融资业务指引E.流动资金贷款管理暂行办法91.
27、以下可以作为贷款抵押物的有( )。（分数：2.00）A.土地使用权B.交通工具C.公益设施D.集体所有的土地所有权E.房屋92.质押贷款的质物为( )。（分数：2.00）A.动产B.可抵押的不动产C.票据和单据D.有价证券E.依法可转让的无形资产中的财产权93.在五级分类法中，被归为不良贷款的类别包括( )。（分数：2.00）A.正常B.可疑C.关注D.次级E.损失94.借款人向金融机构申请贷款，须符合的条件包括( )。（分数：2.00）A.具有按期还本付息能力B.已在银行开立基本账户或一般存款账户C.原应付借款利息和到期贷款没有偿清D.资产负债率符合贷款人的要求E.除国家另有规定外，企业法人
28、的对外股本权益性投资定额不得超过净资产的 50%95.我国金融企业提供的贷款，按贷款保障分类包括( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.担保贷款C.票据贴现D.自营贷款E.委托贷款96.在贷款的分类中，按贷款的部门可分为( )。（分数：2.00）A.工业企业贷款B.商业企业贷款C.农业贷款D.其他部门贷款E.委托贷款97.票据贴现与贷款的区别包括( )。（分数：2.00）A.受信人不同B.关系人不同C.金额不同D.期限的伸缩性不同E.付息方式和利率水平不同98.消费贷款的提供方式包括( )。（分数：2.00）A.小额生活费贷款B.直接信贷方式C.间接信贷方式D.循环透支消费信贷E.投资资金转
29、贷的方式99.借款人申请贷款应提交( )。（分数：2.00）A.借款人及保证人的基本情况B.原有不合理占用贷款的纠正情况C.经核查的上年度财务报告和借款前三期的财务报告D.抵押物、质押物清单E.有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件100.贷款人接受借款人申请后，应对借款人进行如下内容的调查( )。（分数：2.00）A.对借款人信用等级的调查B.对借款合法性的调查C.对贷款安全性的调查D.对贷款期限性的调查E.对抵押物、质押物进行核实、估价101.贷款人应按贷款通则的规定建立( )贷款管理制度。（分数：2.00）A.审贷分离B.分级审批C.“三查”分离D.授权审批E.
30、贷前检查和贷后复核相结合102.借款合同一般约定( )。（分数：2.00）A.贷款种类B.金额C.用途D.担保责任E.还款期限103.贷后检查的主要内容有( )。（分数：2.00）A.借款人经营情况B.贷款用途C.还款能力D.贷款人的资产E.贷款人的信誉104.如果申请项目贷款，借款人还要提供( )。（分数：2.00）A.借款人的基本情况B.项目相关合法性手续C.上年度财务报告D.可行性报告E.保证人的基本情况105.分级审批制度是指根据贷款机构上下级信贷人员的素质和管理水平划分对不同( )的贷款审批权限，实行有限授权审批制度。（分数：2.00）A.种类B.额度C.风险度D.期限E.信誉度10
31、6.我国商业银行可以投资的有价证券包括( )。（分数：2.00）A.国债B.重点企业债券C.普通股D.一般企业债券E.金融债券107.目前我国商业银行投资业务所经营的有价证券，主要是( )。（分数：2.00）A.公司债券B.国债C.地方政府债券D.企业债券E.金融债券108.我国商业银行在境内不得从事的投资包括( )。（分数：2.00）A.国债B.信托投资C.证券经营业务D.非自用不动产E.金融债券109.商业银行经营证券投资业务的功能包括( )。（分数：2.00）A.获取收益B.增强安全性C.降低风险D.提高流动性E.合理避税三、案例分析题(总题数：2，分数：18.00)资金运用项目 上日末
32、余额 资金来源项目 上日末余额一、各项贷款二、在中央银行准备金存款其中：法定准备金存款三、业务库存现金四、同业往来其中：到期应收5300800450200430150一、各项存款二、同业往来其中：到期应付50001200300根据上述材料，回答下列问题。（分数：8.00）(1).可用头寸是指( )一定时期内某时点可用的资金。（分数：2.00）A.中央银行B.商业银行C.借款人D.金融同业(2).该银行月前超额准备金为( )万元。（分数：2.00）A.550B.350C.250D.100(3).下列因素中，影响可用头寸的因素有( )。（分数：2.00）A.基础头寸B.到期同业清出清入资金C.法定
33、存款准备金调增调减D.计提呆账准备金(4).下列行为中，引起该银行头寸增加的因素有( )。（分数：2.00）A.客户提现B.客户存现C.客户用现金还贷D.银行向中央银行借款根据以下数据资料，分析相关问题：(单位：万元)资金运用项目 上日末余额 资金来源项目 上日末余额一、各项贷款二、在中央银行准备金存款其中：法定准备金存款三、业务库存现金6700750470100一、各项存款二、同业往来其中：到期应付45001500300四、同业往来其中：到期应收480150假设该行超额准备金留存限额为 100 万元；业务库存现金限额 40 万元；可调入资金 300 万元；现金收入超过现金支出的差额 25 万
34、元；联行应付大于应收的汇差为 50 万元；同城票据清算应收资金 15 万元；到期的其他金融机构拆入差额 38 万元；发放贷款 100 万元；收回贷款 60 万元(其中本行客户 30 万元)。（分数：10.00）(1).该商业银行基础头寸为( )万元。（分数：2.00）A.350B.360C.370D.380(2).该商业银行日初始头寸( )万元。（分数：2.00）A.300B.340C.390D.410(3).接上题，该商业银行当日头寸为( )万元。（分数：2.00）A.270B.272C.274D.276(4).对商业银行当日头寸有影响的因素有( )。（分数：2.00）A.同城票据清算B.法
35、定准备金调整C.当日现金收支D.开立信用证(5).下列引起该银行可用头寸减少的因素有( )。（分数：2.00）A.存款户提取现金B.上级行调走资金C.从中央银行借款D.同业拆出资金金融企业的资产与其他业务答案解析(总分：162.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：74，分数：74.00)1.根据贷款五级分类，不良贷款是指( )类贷款。A逾期、呆滞、可疑 B关注、次级、可疑C次级、可疑、损失 D关注、次级、损失（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 五级分类法把贷款分成正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类被归为不良贷款。2.下列商业银行资产中，有流动性强、安全性高
36、特点的是( )。A固定资产 B贷款资产 C现金资产 D或有资产（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产，是金融资产中最富有流动性的部分，是维护金融业支付能力的第一道防线，也称为一级准备。现金资产具有流动性强，安全性高、交易成本低的特点。3.商业银行现金资产中以现钞形态存在的是( )。A库存现金 B法定准备金 C超额准备金 D同业存款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 库存现金是指金融企业为了应付日常业务的需要而保留的一定数量的现钞和硬币。4.按现行制度，商业银行从中央银行提取现金必须在其( )余额之内。A
37、法定准备金存款 B超额准备金提款C储蓄存款 D同业存款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 法定准备金存款是金融企业按照中央银行规定的法定准备金存款比率，与其所吸收的存款余额计算缴存于中央银行的存款。金融企业不得任意动用这部分存款，只能按其存款余额或法定存款准备金率的变动定期调整。5.综合类券商经营证券自营业务应遵循( )的原则。A自营和其他业务分账经营、分业管理B自营和其他业务分账经营、混业管理C自营和其他业务并账经营、分业管理D自营和其他业务并账经营、混业管理（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 自营业务和其他业务分账经营、分业管理原则是综合类券商经营证券自营业务应遵循
38、的一般性原则之一。6.金融机构在办理具体的信托业务中，充当( )的角色。A委托人 B交益人 C受托人 D担保人（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 在信托业务的具体办理中，商业银行充当受托人的角色，按照委托人的意愿，为受益人谋利益，主要业务是代理他人运用资金、管理财产，典型的如委托贷款。7.商业银行为客户提供票据发行便利，属于其( )。A担保业务 B信托业务 C结算业务 D评估业务（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 担保及类似的或有业务涵盖面极宽，一般形式是由商业银行为客户开具各式保函，如担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行
39、便利等。8.在国际资本流动中，通过追求拥有企业控制权，获得经营利润的投资形式通常是( )。A直接投资 B间接投资 C国际借贷 D证券投资（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资，通过直接投资，投资者便可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权，直接进行或参与投资的经营管理。9.根据中华人民共和国商业银行法，商业银行在我国境内可以从事( )业务。A信托投资 B非自用不动产投资C自用不动产投资 D向非银行金融机构和企业投资（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信
40、托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。10.基础头寸是商业银行随时可用的资金，它由( )构成。A法定准备金+业务库存现金 B超额准备金+同业拆借资金C超额准备金+业务库存现金 D法定准备金+中央银行介入资金（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 基础头寸是商业银行随时可用的资金，是商业银行资金清算的最后支付手段，由其业务库存现金和在中央银行的超额准备金存款构成，其计算公式是：基础头寸=业务库存现金+在中央银行超额准备金存款。11.由我国政府财政贴息的助学贷款是( )。A国家助学贷款 B外资商业银行助学贷款C信用社助学贷款 D普通商业性助学贷款（分数
41、：1.00）A. B.C.D.解析：解析 国家助学贷款的对象为由省级教育行政部门确定的辖区内申请国家助学贷款的普通高等学校。国家助学贷款是国家财政贴息的商业贷款。12.商业银行以自身拥有的设备条件，接受服务对象委托，代为保管各种贵重物品等业务属于其( )。A资产业务 B负债业务 C表外业务 D理财业务（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 表外业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成其非利息收入的业务。代理保管业务，是指商业银行以自身拥有的保管箱、保管库等设备条件，接受单位及个人委托，代为保管各种贵重物品及重要合同、文件等的业务。代理保管业务属于商业银行表外业务中的代理业务。13
42、.维护金融企业支付能力的一级准备是指( )。A存款 B贷款 C证券 D现金（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 现金资产是指金融企业持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的资产，是金融资产中最富有流动性的部分，是维护金融业支付能力的第一道防线，也称为一级准备。14.关于贷款展期的说法，正确的是( )。A一笔贷款只能展期一次，展期期限最长不能超过原期B一笔贷款可以展期两次，但展期期限加起来不能超过原期限C一笔贷款只能展期一次，展期最长不能超过原期的一半D一笔贷款可以展期两次，展期期限加起来可以是原期限的两倍（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 贷款到期，可由借款人主动开
43、出结算凭证，归还贷款本息，或由贷款人从其存款账户中扣收贷款本息。借款人因客观原因不能按期归还贷款时，可向贷款人申请展期。一笔贷款只能展期一次，展期最长时间不能超过原贷款期限。15.按照商业银行风险管理核心指标规定，商业银行的核心负债比例应大予或等于( )。A10% B25% C60% D75%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 按照我国银监会制定颁布并于 2006 年 1 月 1 日起试行的商业银行风险管理核心指标规定，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，计算公式为流动性资产余额/与流动性负债余额，大于或等于 25%；核心负债比例为核心负债与负债总额之比，大于或等于 60%；流
44、动性缺口率为 90 天内表内外流动性缺口与 90 天内到期表内外流动性资产之比，不应低于 10%。16.以下引起商业银行可用头寸减少的因素是( )。A本行客户交存它行支票 B同业往来利息收入C调增法定准备金存款 D占用代理中央银行业务资金（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 A 项属于商业银行与客户往来中引起头寸增加的因素；B 项属于商业银行与同业往来中引起头寸增加的因素；D 项属于企业银行与中央银行往来中引起头寸增加的因素。17.在贷款程序中，对借款人的资信分析是( )的重要环节。A贷款申请 B贷前调查 C贷款审批 D贷款检查（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 贷前调查
45、是指受理借款人申请后，应对借款人的信用等级以及借款的合法性、贷款的安全性、盈利性等情况进行调查核实；对抵押物、质押物进行核实、估价；对保证人的情况进行调查核实，由信贷调查人员写出书面报告及意见，供贷款委员会决策时参考。在上述程序中，资信分析是贷前调查的重要环节。18.按照担保法的有关规定，以下可以作为保证贷款保证人的是( )。A国家机关 B集体所有制企业法人C企业法人分支机构 D事业单位（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 按照规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构、职能部门不能为保证人。19.商业银行资金运用安排的先后顺序通常为(
46、 )。A放款、投资、准备金 B投资、放款、准备金C准备金、放款、投资 D准备金、投资、放款（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行的资金运用安排，第一是准备金，第二是放款，第三就是投资。其中商业银行的投资主要是指证券投资，即把资金投放于各种长短期不同(主要的短期)的证券，以实现资产的收益并保持相应的流动性。20.商业银行在中央银行的法定准备金存款，要按规定的调整日定期调整，当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时，其( )。A超额准备金减少，可用头寸减少 B超额准备金减少，可用头寸增加C超额准备金增加，可用头寸减少 D超额准备金增加，可用头寸
47、增加（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行在中央银行的法定存款准备金存款按规定的调整日定期调整。当调整日按规定计算的应交法定准备金大于上一调整日所计算的法定准备金时，其超额准备金减少，可用头寸减少；反之，超额准备金增加，可用头寸增加。21.借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是( )。A正常类贷款 B次级类贷款 C关注类贷款 D可疑类贷款（分数：1.00）A.B.C. D.解析：22.( )主要是由商业银行对农村农户发放的农户生活贷款和灾区日粮贷款。A私人住房贷款 B小额生活费贷款C分期偿还贷款 D一次性偿还贷款（分数：1.00）A
48、.B. C.D.解析：23.主要用于金融机构之间清算业务的存款是( )。A在央行的存款 B超额准备金存款C法定准备金存款 D同业存款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 超额准备金存款，是金融企业日常业务中可以自主支配的支付准备金存款，主要用于金融企业之间的清算业务。24.( )是比例管理的监控指标。A流动性负债比例 B流动性比例C中长期贷款比例 D拆借资金比例（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，一般用来衡量银行流动性的总体水平。我国商业银行法规定该比例不应低于 25%。25.只能按其存款余额定期调整的存款是( )。A超额准备金存款 B法定准备金存款C同业存款 D在央行的存款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 法定准备金存款是金融企业按照中央银行规定的法定准备金存款比率，与其所吸收的存款
