1、金融专业知识与实务-金融创新与发展(一)及答案解析(总分：158.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：78，分数：78.00)1.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指( )。A农村金融市场的发展 B外资金融机构的增加C金融产品的复杂化 D金融效率的提高（分数：1.00）A.B.C.D.2.戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率。即某一时点上现存( )。A社会信用总额与国民收入额之比B实物资产总额与对外净资产之比C金融资产总额与国民财富之比D国民生产总值中货币交易总值所占的比例（分数：1.00）A.B.C.D.3.金融约束论与金融抑制论的根本区
2、别是( )。A创造租金，提供适当的激励机制B金融抑制是严格管制C金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D金融约束是主动的，金融抑制是被动的（分数：1.00）A.B.C.D.4.金融创新就是( )。A在金融市场开展金融业务B金融体系与金融结构的变化C在金融领域内，各种要素实行新的组合D金融市场监管与金融发展关系的确定（分数：1.00）A.B.C.D.5.金融创新按其创新的主体可分为( )。A机构的创新和制度的创新 B技术推动型和理财型C市场主导型和政府主导型 D逃避管制型和规避风险型（分数：1.00）A.B.C.D.6.( )是金融业务创新的核心内容。A非银行金融机构的创新 B跨国银行金融机构的创新
3、C商业银行的业务创新 D中央银行机构的创新（分数：1.00）A.B.C.D.7.金融制度是金融体系中的一个重要方面，金融制度的创新就是( )。A金融市场监管与发展关系的确定B与国际惯例接轨C从分业经营到混业经营的改变D金融体系与金融结构的新变化（分数：1.00）A.B.C.D.8.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了( )。A降低交易成本 B寻求利润最大化C规避管制 D扩大市场需求（分数：1.00）A.B.C.D.9.“自由一管制”的博弈由( )提出。AE凯恩 BD诺斯 CLE戴维斯 DR塞拉（分数：1.00）A.B.C.D.10.互换合约实质上可以分解为一系列( )组合。A期货合约 B期权
4、合约 C远期合约 D实物合约（分数：1.00）A.B.C.D.11.按照交易成本理论，金融创新的过程就是不断降低( )的过程。A交易成本 B金融管制力度C交易风险 D金融制度成本（分数：1.00）A.B.C.D.12.( )开创了当代金融创新的先河。A国际债务危机的解决 B欧洲货币市场的建立C石油危机与石油美元回流 D国际货币体系的转变（分数：1.00）A.B.C.D.13.在影响存款经营的因素中，( )使商业银行的服务领域大大拓展。A存款利率的提高 B存款金额的扩大C支付机制的创新 D存款限制的减少（分数：1.00）A.B.C.D.14.商业银行贷款业务“表外化”的具体做法有( )。A可转让
5、支付命令账户 B个人退休金账户C周转性贷款承诺 D货币市场互助基金（分数：1.00）A.B.C.D.15.负债业务创新的一个趋势是( )。A在金融领域内创造金融工具B银行派生存款的创造C活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升D在金融市场上开展金融业务（分数：1.00）A.B.C.D.16.( )功能是指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货价格的功能。A价格发现 B转嫁风险 C套期保值 D投机（分数：1.00）A.B.C.D.17.以下不是制度学派代表人物的是( )。A诺斯 B戴维斯 C塞拉 D凯恩（分数：1.00）A.B.C.D.18.欧洲货币市场属于( )。A离岸
6、金融市场 B无形市场C传统型金融市场 D有形市场（分数：1.00）A.B.C.D.19.金融创新是指各种金融要素的重新组合，是为了追求( )而不断发生的金融改革。A科学管理 B工作高效率C最大利润 D最小风险（分数：1.00）A.B.C.D.20.期权与其他衍生金融工具的主要区别是( )。A期权交易的风险在买卖双方之间的分布是对称的B其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的C期权买方的损失是有限的，不会超过期权费D其他衍生金融工具所产生的损失有限的（分数：1.00）A.B.C.D.21.狭义的金融创新以( )为典型标志。A金融期权的出现 B以美国首次推出的大额转让定期存单C金融期货的出现 D西
7、方发达国家的放松金融管制（分数：1.00）A.B.C.D.22.商业银行中间业务的创新内容有( )。A资产业务的创新 B负债业务的创新C货款证券化 D结算业务日益向转账发展（分数：1.00）A.B.C.D.23.金融创新的支配因素就是降低交易成本，这是西方经济学家( )的观点。A西尔伯 B凯恩 C诺斯和戴维斯 D希克斯和尼汉斯（分数：1.00）A.B.C.D.24.最早建立存款保险制度的国家是( )。A英国 B美国 C法国 D加拿大（分数：1.00）A.B.C.D.25.创设新型存款账户属于( )的创新。A资产业务 B中间业务 C资金业务 D负债业务（分数：1.00）A.B.C.D.26.信托
8、业务的创新与私人银行的兴起源于( )创新。A中间业务 B资产业务 C负债业务 D贷款证券化（分数：1.00）A.B.C.D.27.回购协议实质上是( )。A长期资金借贷的一种有担保的手段B短期资金借贷C短期资金借贷的一种有担保的具有流动性的手段D银行向银行借款（分数：1.00）A.B.C.D.28.CD是由( )于 1961年首创。A中国人民银行 B日本住友银行C英格兰银行 D美国花旗银行（分数：1.00）A.B.C.D.29.银行同业拆借是( )。A一种特殊的存款形式 B发生在银行与企业之间C银行之间的借款 D拆借利息率由银行制定（分数：1.00）A.B.C.D.30.金融自由化论者主张(
9、)。A取消一切金融管制行为，完全由市场去自由发展B取消对金融业在利率、汇率、市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全交由市场去决定C以发展金融市场为主，资金价格由买卖双方直接通过市场决定D取消一切银行等金融机构的准入审批，对银行实行自由进入和退出（分数：1.00）A.B.C.D.31.麦金农修改过的哈罗德一多马经济增长模型表明( )。A随着金融深化程度的加深，储蓄倾向会增强B随着金融深化程度的加深，储蓄倾向会减弱C随着金融深化程度的加深，投资率和国民收入增长率随之降低D随着储蓄倾向增强，投资率和国民收入增长率随之降低（分数：1.00）A.B.C.D.32.信息不对称是金融深化的原
10、因，它是指( )。A信息在传递中损耗掉了B信息的数量不对等C信息不透明D交易的一方对另一方的信息掌握得不充分而无法做出准确决策（分数：1.00）A.B.C.D.33.逆向选择是指( )。A消费者交易时为保证质量宁可选择贵一些的商品B消费者交易时宁可选择更便宜质量差一点的商品C由于信息不对称造成的交易过程中“劣胜优汰”现象D交易商靠提供不全面的信息而发展（分数：1.00）A.B.C.D.34.信息经济学认为金融监管的目的在于( )，关键在于解决信息不对称。A政府干预金融 B市场自由化机制C防范风险 D彻底制止风险（分数：1.00）A.B.C.D.35.除了减低资金成本以促进经济增长外，利率管制政
11、策的另一目的是( )。A鼓励银行间的非价格竞争 B限制银行间的利率竞争C防止市场自然垄断 D推动金融体系快速发展（分数：1.00）A.B.C.D.36.货币化程度是衡量金融深化的最基本方法，它是指国民生产总值中( )。A物物交换总值占货币交换总值的比例B货币交换总值占物物交换总值的比例C货币交易总值所占的比例D现金交易总值所占的比例（分数：1.00）A.B.C.D.37.解决次品车交易中不对称信息问题的主要办法是( )。A建立交易商制度 B购买保险C政府调控 D建立质量保证制度（分数：1.00）A.B.C.D.38.金融深化和发展在交易上表现为( )。A惜贷现象的出现 B合同中越来越明确的限制
12、条款C金融中介的产生 D政府出面进行管理（分数：1.00）A.B.C.D.39.高交易成本，低市场流动性，交易品种少等是( )的表现。A外汇市场的配置效率低下 B外汇市场的运行效率低下C货币政策丧失了自主性 D外汇无法被企业利用（分数：1.00）A.B.C.D.40.金融自由化的推动力是( )。A市场需求 B社会发展需求 C国际组织 D劳动群众（分数：1.00）A.B.C.D.41.租金创造的直接目的是( )。A创造利润 B为竞争者提供适当的激励C发展金融市场 D为竞争者提供条件（分数：1.00）A.B.C.D.42.20世纪 70年代金融发展理论的两位代表人物麦金农和肖将发展中国家金融抑制的
13、原因直接归结为( )。A外部客观环境不具备 B经济不发达C金融管制 D信息不对称（分数：1.00）A.B.C.D.43.金融深化最重要的表现是( )。A限制条款、抵押和资本净值 B金融中介的出现和专业化分工C专业生产和销售信息的机构的建立 D政府出面进行管理（分数：1.00）A.B.C.D.44.“次品车问题”说明的是( )。A交易成本问题 B信息不对称问题C金融自由化问题 D金融约束问题（分数：1.00）A.B.C.D.45.金融深化与创新最重要的控制原则是( )。A满足市场需要原则 B鼓励有效竞争原则C风险控制原则 D利润最大化原则（分数：1.00）A.B.C.D.46.共同基金的出现解决
14、的问题是( )。A信息不对称 B金融抑制 C交易成本 D道德风险（分数：1.00）A.B.C.D.47.金融抑制论是由( )提出的。A金和莱文 B约瑟夫斯蒂格利茨C熊彼得 D罗纳得麦金农和爱德华肖（分数：1.00）A.B.C.D.48.( )是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本。A逆向选择 B道德危害 C规模经济 D公平交易（分数：1.00）A.B.C.D.49.解决交易中不对称信息问题的主要办法是( )。A解决逆向选择问题 B解决道德风险问题C建立交易商制度 D解决金融自由化问题（分数：1.00）A.B.C.D.50.在金融交易中，逆向选择和道德风险的根源在于( )。A信息不对称 B
15、金融抑制 C垄断 D公共产品（分数：1.00）A.B.C.D.51.所有形式的金融深化，本质上讲，其内容都是某种意义上有关( )的交易。A产品 B信息 C资产 D资本（分数：1.00）A.B.C.D.52.推动金融发展和金融深化的最主要的原因和最原始的动力是( )。A逆向选择B道德风险C有效的金融体系D信息不对称的存在和生产信息需要交易成本（分数：1.00）A.B.C.D.53.道德风险是指( )。A借款人拿到贷款以后，为取到更高的回报去从事贷款人所不希望看到的、风险更大的经营活动B个人的道德品质有问题而造成的对公众的危害C社会道德规范存在问题，不讲信用D金融和其他商品交易中的不道德行为（分数
16、：1.00）A.B.C.D.54.对金融深化的含义表述不正确的是( )。A既包括金融机构和产品的创新，也包括金融制度和技术的创新B既包含数量的增加，也包含质量的提高C就是金融发展D表现为金融资产规模与金融机构数量的扩张（分数：1.00）A.B.C.D.55.金融深化最基本的衡量方法是( )。A交易成本 B货币化程度 C信息不对称 D国民生产总值（分数：1.00）A.B.C.D.56.关于经济发展与金融深化的关系，下列说法错误的是( )。A金融深化必然会带来经济的发展B没有金融的深化，经济也难有长期稳定的发展C经济发展与金融深化有着密切的相关关系D一个国家的经济在一定时期内取得较大的发展，其金融
17、必然得到相当程度的深化（分数：1.00）A.B.C.D.57.金融创新中最主要的内容是( )。A负债业务的创新 B资产业务的创新C金融工具的创新 D中间业务的创新（分数：1.00）A.B.C.D.58.金融自由化最直接的原因是( )。A金融全球化是由经济自由化决定的B国际经济发展的必然产物C防止自然垄断市场D银行业竞争的加剧，盈利的利润空间变窄（分数：1.00）A.B.C.D.59.下列不属于金融衍生工具的是( )。A金融互换 B远期合约C大额可转让定期存单 D金融期权（分数：1.00）A.B.C.D.60.金融约束论的核心思想是( )。A为竞争者提供适当激励机制 B为金融自由化扫清道路C为金
18、融业提供温和的金融压制 D强调政府干预金融的作用（分数：1.00）A.B.C.D.61.在国民收入较高的国家，平均资本化程度都在( )以上。A20% B60% C80% D40%（分数：1.00）A.B.C.D.62.决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是( )。A信息不对称规模B银行间竞争的加剧，盈利的利润空间变窄C不同经济单位和不同经济集团之中储蓄与投资功能的分离程度D为竞争者提供适当的激励机制（分数：1.00）A.B.C.D.63.戈德史密斯在金融结构与金融发展中提出的金融相关比率指标等于( )。A金融资产总额与国内生产总值之比B金融资产总额与净资产之比C金融资产总额与国民财富之比D金
19、融资产总额与国民生产总值之比（分数：1.00）A.B.C.D.64.与金融深化的表现不同，金融发展更主要是指( )。A金融规模的变化 B金融机构的专业化C金融效率的提高 D金融产品的创新（分数：1.00）A.B.C.D.65.下列不属于金融对经济增长的作用是( )。A动员增加社会储蓄 B分配社会资本资源C控制价格 D转移和分散金融风险（分数：1.00）A.B.C.D.66.下列表现不属于汇率管制对经济增长造成的干扰是( )。A外汇市场的配置效率低下B外汇市场的运行效率低下C中央银行干预外汇市场的被动性使货币政策在很大程度上丧失了自主性，对财政政策也形成了不小的约束D导致资金的低成本，使得一些产
20、出率较低的项目也能产生利润，一些本来在市场均衡条件下借不到钱的借款人也获得了融资（分数：1.00）A.B.C.D.67.经济金融发展的规律表明( )。A一国金融相关比率的提高不是无止境的B一国金融相关比率的提高是无止境的C金融相关比率有降低的趋势D相关比率发展到一定阶段，就会停止，但不稳定（分数：1.00）A.B.C.D.68.我国金融市场发展的步骤是( )。A货币市场先行于资本市场B股票市场先行于资本市场C中介机构先行于监管机构D资本市场先行且优先发展股票市场（分数：1.00）A.B.C.D.69.金融深化与金融发展的关系是( )。A金融深化就是金融发展B金融深化同金融发展成正相关关系C金融
21、深化同金融发展相关D金融深化不等于金融发展（分数：1.00）A.B.C.D.70.金融约束论的核心思想是( )。A强调政府干预金融的作用B强调市场调节的重要性C不赞同对金融进行抑制D加快金融创新步伐（分数：1.00）A.B.C.D.71.解决目前我国金融深化和创新动力不足、不规范的当务之急是( )。A培养竞争性的金融市场B实行银行业、保险业混业经营和监管C尽快建立和完善金融体系，改善金融按市场原则运行的环境D重塑市场主体，建立起真正能够自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、自我发展的金融机构（分数：1.00）A.B.C.D.72.衡量金融市场功能强弱的主要标志是( )。A价格形成机制是否顺利
22、、合理 B交易实现是否顺利C期限结构是否合理 D管理体制是否健全（分数：1.00）A.B.C.D.73.下列关于西方国家金融深化和发展顺序的说法，正确的是( )。A先金融中介机构，后金融市场 B先金融监管，后金融中介C先资本市场，后货币市场 D先股票市场，后债券市场（分数：1.00）A.B.C.D.74.现代意义上的金融发展都是从( )的发展开始的。A货币体系 B证券体系 C银行体系 D保险体系（分数：1.00）A.B.C.D.75.金融市场按交易性质可分为( )。A货币市场和资本市场 B发行市场和交易市场C货币市场和交易市场 D资本市场和发行市场（分数：1.00）A.B.C.D.76.金融市
23、场和金融中介体的关系是( )。A此消彼长的 B相互制约的 C毫无关系的 D互补的（分数：1.00）A.B.C.D.77.政府行为的市场化应将( )作为财政融资的主要渠道。A发放股票 B发放贷款 C公开举债 D储备资金（分数：1.00）A.B.C.D.78.金融市场按交易金融工具期限的长短可分为( )。A货币市场和资本市场 B发行市场和交易市场C长期市场和短期市场 D柜台交易和交易所交易（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：40，分数：80.00)79.在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、( )。（分数
24、：2.00）A.贷款打包出售B.回购协议C.票据发行便利D.大额可转让存单E.可转让支付命令80.金融对经济增长的作用体现在( )等方面。（分数：2.00）A.动员增加社会储蓄B.分配社会资本资源C.监督企业经理人员的管理活动D.转移和分散金融风险E.吸收存款和发放贷款81.金融抑制的主要危害有( )。（分数：2.00）A.传递各种错误信息，引导错误决策B.造成生产和投资结构不合理C.导致资源的错误配置D.压低利率、汇率E.可贷资金的非价格配给82.下列关于金融创新的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.金融创新是在金融领域内各种要素实行新的组合B.广义上的金融创新是金融体系方方面面的变
25、革和改进C.金融创新的最终目的是为了追求利润的最大化D.金融创新是不以盈利为目的的金融组合E.狭义的金融创新是指金融工具的金融创新83.金融创新的直接动因为( )。（分数：2.00）A.金融管制的放松B.市场竞争的日益激烈C.科学技术的进步D.追求利润的最大化E.规避风险84.金融创新的内容十分广泛，按创新的主体来分，金融创新可分为( )。（分数：2.00）A.逃避管制型B.技术推动型C.业务的创新D.市场主导型E.政府主导型85.目前较为流行的金融衍生工具合约主要有( )。（分数：2.00）A.远期合约B.期货交易C.对冲交易D.期权E.互换86.贷款业务的创新主要反映在( )。（分数：2.
26、00）A.农业贷款B.消费者信贷C.住宅放款D.一次性偿还贷款E.科技贷款87.商业银行中间业务创新的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.结算业务的创新B.现金管理业务的创新C.创设新型存款账户D.贷款证券化E.自动化服务的创新88.目前商业银行的表外业务主要有( )。（分数：2.00）A.期货与远期交易B.消费贷款业务C.银行承兑汇票D.备用信用证E.电算化存款业务89.大额可转让定期存单的新变种有( )。（分数：2.00）A.可变利率定期存单B.牛市定期存单C.扬基定期存单D.欧洲或亚洲美元存单E.熊市定期存单90.金融自由化论者主张( )。（分数：2.00）A.取消对金融业在利率、
27、汇率、对市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全由市场决定B.取消一切管理行为，完全由市场去自由发展C.取消一切银行等金融机构，对银行业实行自由进入和退出D.金融自由化并不否认金融监管，也主张政府的干预是必要的E.金融自由化认为金融监管应当充当金融体系“保护神”的作用91.下列对交易成本的表述正确的有( )。（分数：2.00）A.交易成本是金融深化的原因B.交易成本是金融深化的动力C.交易成本是完成交易所需的全部成本D.交易成本是所交易的商品的总成本E.交易成本是金融深化的背景所致92.金融自由化与金融监管的关系有( )。（分数：2.00）A.两者互不相干B.金融自由化是相对金融
28、监管而言的C.要加强金融监管，就是放弃金融自由化D.金融自由化并不否认金融监管E.既要赞同金融自由化，也要主张政府适当干预的金融监管93.金融监管当局为实现促进市场效益最大化的最基本、最重要的任务有( )。（分数：2.00）A.控制逆向选择B.控制风险C.控制金融自由化D.控制市场体系的失败E.控制利率增长94.金融自由化的条件至少包括( )。（分数：2.00）A.微观经济稳定B.资本充足率高C.财政纪律良好D.法规、制度完善E.金融监管充分95.最大限度地去解决信息不对称问题，从而能够最大限度地解决金融交易中的( )问题。（分数：2.00）A.逆向选择B.道德风险C.交易成交D.“次品车问题
29、”E.金融抑制96.关于规模经济的说法中正确的有( )。（分数：2.00）A.规模经济是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本B.规模经济的出现能够帮助解释金融活动中为什么会产生金融中介机构C.有效的金融体系会降低金融中介的成本D.交易成本是完成交易所需的全部成本E.信息不对称是推动金融发展和金融深化的动力97.金融深化最直接的表现有( )。（分数：2.00）A.金融机构数量的增加B.统一化程度加深C.金融资产总规模的增长D.金融交易的方式变得更加多样、方便、有效E.金融监管的效率更高98.实施被动的金融自由化的背景有( )。（分数：2.00）A.长期实施利率管制B.长期实施汇率管制C.长
30、期实施资本管制D.商业银行的利润率日趋降低E.管制价格背离市场价值99.金融抑制的表现有( )。（分数：2.00）A.金融市场受到适当的干预B.高利率导致资金的低成本C.利率价格受到扭曲D.汇率价格受到扭曲E.金融“欠发达”状态100.金融自由化的顺序有( )。（分数：2.00）A.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化B.先国内金融部门的自由化，再国外金融部门的自由化C.先金融自由化，再贸易自由化D.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化E.先国外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化101.金融约束论的主要观点包括( )。（分数：2.00）A.金融市场更容易以失败为由批评
31、金融管制政策B.对存款利率、贷款利率加以控制C.对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制D.为金融部门和生产部门制造租金机会，并提供必要的激励E.把汇率和某种国际货币固定102.金融对经济的增长和发展发挥了很大作用，其贡献包括( )。（分数：2.00）A.金融对长期的经济平均增长水平的总体贡献B.金融发展对减少贫困的带动性贡献C.金融发展对稳定经济活动和收入的贡献D.金融对社会的安定和国民经济的增值的贡献E.金融发展对各项金融政策制定的贡献103.金融对经济增长的作用除提供资金清算外，主要还表现在( )。（分数：2.00）A.动员增加社会储蓄B.分配社会资本C.提高外汇储备量D.转移和分散
32、金融风险E.监督企业经营活动104.金融对经济增长的作用，主要是对( )的调整和组合。（分数：2.00）A.企业和社会的债权B.债务和股权结构C.信贷双方D.金融资本和债务市场E.企业和监督机构105.蓬勃发展的经济也通过( )的增长来刺激金融业发展。（分数：2.00）A.国民收入B.外汇储备C.金融服务需求D.货币汇率E.货币流动106.下列关于金融发展规律的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.金融相关比率有提高的趋势B.发达国家金融相关比率整体上比发展中国家要高C.一国金融相关比率的提高不是无止境的D.一国金融相关比率呈先升后降的趋势E.达到一定发展阶段后，金融相关比率趋于稳定107
33、.我国金融深化过程呈现出的特征有( )。（分数：2.00）A.引进型创新少，原始型创新多B.创新主要表现为数量扩张快，质量较低C.负债类业务创新少，资产类业务创薪多D.金融深化主要靠外部力量推动E.金融深化主要靠内部力量推动108.中介体主导型是世界金融体系类型之一，其代表国家有( )。（分数：2.00）A.美国B.日本C.英国D.法国E.德国109.我国对金融机构管制有所放松，并趋于科学化、市场化的表现有( )。（分数：2.00）A.企业和银行可以双向自由选择B.对金融机构信贷资金的管理趋于科学化C.中央银行自身金融管理方法和手段的变化D.中央银行放松对金融机构管制后，金融机构业务创新不断涌
34、现E.对金融机构的利率管理部分引入了市场机制110.下列选项中属于金融机构负债业务的有( )。（分数：2.00）A.定期存款B.委托存款C.信托存款D.质押贷款E.按揭贷款111.属于金融机构资产业务的有( )。（分数：2.00）A.抵押贷款B.质押贷款C.住房储蓄存款D.按揭贷款E.金融债券112.我国金融深化与发达国家的差异包括( )。（分数：2.00）A.创新动机存在差异B.金融深化和创新的环境存在差异C.金融深化效果有明显差异D.金融创新目标差异E.金融深化方面差异113.政府引导模式可分为( )。（分数：2.00）A.完全介入引导B.调控型引导C.消极引导D.积极引导E.需求引导11
35、4.我国金融创新的环境不够理想，主要体现在( )。（分数：2.00）A.金融创新缺乏系统性B.金融创新缺乏规范性C.创新的风险、价格和效益均无理性相关D.金融体系仍存在一定的垄断E.金融管制仍相当严重115.我国金融交易技术的创新内容主要包括( )。（分数：2.00）A.银行联行业务B.速汇即付银行业务C.“三铁”银行业务D.电话银行业务E.自助银行业务116.制约我国金融创新的因素有( )。（分数：2.00）A.金融企业缺乏足够的独立性B.利率市场化程度不高C.金融市场的不完整性和创新环境不够理想D.国际信用体系完整但不支持我国市场E.科学技术的发达程度不够高117.价格波动的尺度包括( )
36、（分数：2.00）A.速度B.频率C.大小D.稳定性E.方向118.我国金融创新坚持的原则有( )。（分数：2.00）A.合法合规B.尊重知识产权C.公平竞争D.服务客户、充分竞争E.风险规避金融专业知识与实务-金融创新与发展(一)答案解析(总分：158.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：78，分数：78.00)1.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指( )。A农村金融市场的发展 B外资金融机构的增加C金融产品的复杂化 D金融效率的提高（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融发展不单是指数量或质量上的变化，更主要的是指金融效率的提高，体现为对经济发
37、展需要的满足程度和贡献作用。2.戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标金融相关比率。即某一时点上现存( )。A社会信用总额与国民收入额之比B实物资产总额与对外净资产之比C金融资产总额与国民财富之比D国民生产总值中货币交易总值所占的比例（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 美国耶鲁大学经济学家雷蒙德W戈德史密斯在其 1969年出版的金融结构和金融发展一书中提出了衡量一国金融发展水平的相关指标：金融相关比率，某一时点上现存金融资产总额与国民财富实物资产总额加上对外净资产之比。3.金融约束论与金融抑制论的根本区别是( )。A创造租金，提供适当的激励机制B金融抑制是严格管制C金融约束
38、是软管制，金融抑制是硬管制D金融约束是主动的，金融抑制是被动的（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”论的根本区别。4.金融创新就是( )。A在金融市场开展金融业务B金融体系与金融结构的变化C在金融领域内，各种要素实行新的组合D金融市场监管与金融发展关系的确定（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 金融创新就是在金融领域内，各种要素实行新的组合。具体讲，就是指金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的考虑而对金融业务、金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度等方面所进行的开
39、发活动和创造性变革。5.金融创新按其创新的主体可分为( )。A机构的创新和制度的创新 B技术推动型和理财型C市场主导型和政府主导型 D逃避管制型和规避风险型（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 金融创新按其创新的主体可划分为：市场主导型和政府主导型。按创新的动因来划分，金融创新可以分为逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型等；按创新的内容来划分，金融创新可以分为制度创新、业务创新、工具创新。6.( )是金融业务创新的核心内容。A非银行金融机构的创新 B跨国银行金融机构的创新C商业银行的业务创新 D中央银行机构的创新（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 在金融业务的创新中
40、，因为商业银行业务在整个金融业务中占据举足轻重的地位，所以，商业银行的业务创新构成了金融业务创新的核心内容。7.金融制度是金融体系中的一个重要方面，金融制度的创新就是( )。A金融市场监管与发展关系的确定B与国际惯例接轨C从分业经营到混业经营的改变D金融体系与金融结构的新变化（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。主要表现在以下三个方面：分业管理制度的改变；对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变；金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大的发展。8.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是为了( )。A降低
41、交易成本 B寻求利润最大化C规避管制 D扩大市场需求（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 西尔伯的约束诱致假说认为金融创新是微观金融组织为了寻求利润最大化，实现金融工具和金融交易的创新。9.“自由一管制”的博弈由( )提出。AE凯恩 BD诺斯 CLE戴维斯 DR塞拉（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 E凯恩认为，金融机构对政府管制所造成的利润下降和经营不利等局面做出的反应就是不断创新，以此来规避管制，从而把约束以及由此造成的潜在损失减少到最低限度，并以此提出“自由一管制”的博弈理论。10.互换合约实质上可以分解为一系列( )组合。A期货合约 B期权合约 C远期合约 D实物
42、合约（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 互换合约实质上可以分解为一系列远期合约组合。例如最常见的利率互换，双方约定：一方按期根据以本金额和某一固定利率计算的金额向对方支付；另一方按期根据本金额和浮动利率计算的金额向对方支付，实际只支付差额。11.按照交易成本理论，金融创新的过程就是不断降低( )的过程。A交易成本 B金融管制力度C交易风险 D金融制度成本（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 交易成本理论认为：交易成本是作用于货币需求的一个重要因素，不同的需求会产生对不同类型金融工具的要求，交易成本高低使微观主体对需求的预期发生变化。而交易成本逐渐降低的趋势，使货币向更为高
43、级的形式演变和发展，从而产生新的交易媒介、新的金融工具、新的服务方式，等等。所以说，金融创新的过程就是不断降低交易成本的过程。12.( )开创了当代金融创新的先河。A国际债务危机的解决 B欧洲货币市场的建立C石油危机与石油美元回流 D国际货币体系的转变（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 对近三四十年来的金融创新有较大影响的经济事件主要有：欧洲货币市场的兴起、国际货币体系的转变、石油危机与石油美元的回流、国际债务危机等。其中，欧洲货币市场的建立，开创了当代金融创新的先河，其灵活多样的经营管理手段，为以后的金融创新树立了典范。13.在影响存款经营的因素中，( )使商业银行的服务领域大大
44、拓展。A存款利率的提高 B存款金额的扩大C支付机制的创新 D存款限制的减少（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 支付机制是指一种用于资金转账，进行支付和债务结算的系统。支付机制的创新对商业银行的存款经营模式以及银行之间的竞争关系产生重大影响，使商业银行的服务领域大大拓展。14.商业银行贷款业务“表外化”的具体做法有( )。A可转让支付命令账户 B个人退休金账户C周转性贷款承诺 D货币市场互助基金（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 为了规避风险，或为了逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向。具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款
45、承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。15.负债业务创新的一个趋势是( )。A在金融领域内创造金融工具B银行派生存款的创造C活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升D在金融市场上开展金融业务（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 商业银行存款业务的创新是对传统业务的改造、新型存款方式的创设与拓展，其发展趋势表现在以下四个方面：存款工具功能的多样化，即存款工具由单一功能向多功能方向发展；存款证券化，即改变存款过去那种固定的债权债务形式，取而代之的是可以在二级市场上流通转让的有价证券形式；存款业务操作电算化；存款结构发生变化，即活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升。16.( )功能是指在
46、一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货价格的功能。A价格发现 B转嫁风险 C套期保值 D投机（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 所谓价格发现，是指利用市场公开竞价交易等交易制度，形成一个反映市场供求关系的市场价格。具体来说就是，市场的价格能够对证券市场未来走势做出预期反应，同现货市场上的证券指数一起，共同对国家的宏观经济和具体上市公司的经营状况做出预期。17.以下不是制度学派代表人物的是( )。A诺斯 B戴维斯 C塞拉 D凯恩（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 该理论学派的主要学者有诺斯、戴维斯，以及塞拉等。他们主张从经济发展史的角度来研究金融创新
47、，认为金融创新并非 20世纪电子时代的产物，而是与社会制度密切相关的。金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。18.欧洲货币市场属于( )。A离岸金融市场 B无形市场C传统型金融市场 D有形市场（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 所谓离岸金融市场，是指非居民之间以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币交易的市场，也被称为欧洲货币市场。19.金融创新是指各种金融要素的重新组合，是为了追求( )而不断发生的金融改革。A科学管理 B工作高效率C最大利润 D最小风险（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 金融创新，是金融机构和金融管理当局出于对微观和宏观利益的
48、考虑而对金融机构、金融制度、金融业务、金融工具以及金融市场等方面所进行的创造性变革和开发活动。20.期权与其他衍生金融工具的主要区别是( )。A期权交易的风险在买卖双方之间的分布是对称的B其他衍生金融工具所产生的风险格局是对称的C期权买方的损失是有限的，不会超过期权费D其他衍生金融工具所产生的损失有限的（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 与其他衍生金融工具所产生的风险格局对称不同的是，期权交易中，期权的买方是有权利而无义务(只是交纳期权费)，而卖方则只有义务却无自由选择的权利。这与远期、期货的买卖双方到期时都必须履约完全不同。21.狭义的金融创新以( )为典型标志。A金融期权的出现 B以美国首次推出的大额转让定期存单C金融期货的出现 D西方发达国家的放松金融管制（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 狭义的金融创新是指近二三十年来的微观金融主体的金融创新，以 1961年美国花旗银行
