1、退休养老规划(二)-1 及答案解析(总分：132.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：42，分数：94.00)1.按照上一题的条件，李先生夫妇仍每月存款 1000 元投入基金，如果想弥补上资金缺口，他仍要延长退休时间，则他需要再工作( )年后才能退休。（分数：1.00）A.6B.8C.10D.152.李先生夫妇的子女可能在他们退休后出一定金额的抚养费，如果他们可以出抚养费 500 元，那么李先生夫妇退休时应准备( )元的基金。（分数：1.00）A.209856B.217294C.224513D.2578673.如果李先生打算将其银行存款 10 万元作为投资的启动资金，并且
2、按月复利来计算，则到退休时该存款会变成( )元。（分数：1.00）A.106799B.109290C.109410D.2026734.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第四道“防线”应当是( )。（分数：1.00）A.国家的社会保险制度B.企业年金收入C.商业性养老保险D.个人储备的退休养老基金5.接上题，根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是女干部年满( )周岁。（分数：1.00）A.50B.55C.60D.656.退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的
3、平均值为基数，缴费每满 1 年发给( )。（分数：1.00）A.1%B.2%C.3%D.4%根据案例，完成下列问题。王先生今年的年龄是 45 岁，他的退休年龄是 60 岁，目前的物价上涨率比较高，如果考虑到通货膨胀的因素，退休后每年的生活费需要 10 万元。王先生目前的健康状况良好，预计可以活到 80 岁，他拿出 10 万元的银行储蓄进行投资，作为退休基金的启动资金，并打算在每年年末另外投入一笔固定的资金。在退休前，王先生由于工作收入较高，因此采取较为积极的投资策略，假定退休前投资的年回报率为 9%；退休后，由于没有工作收入，王先生就采取了较为保守的投资策略，假定退休后投资的年回报率为 6%，
4、（分数：17.00）(1).从以上的信息可以看出，王先生退休后的余年为( )年。（分数：1.00）A.18B.20C.22D.24(2).为了迎合他的投资需求，王先生在 60 岁退休时的基金必须达到( )元的规模。（分数：1.00）A.1367806B.1146752C.1215812D.1689952(3).在王先生 45 岁时，此时的启动资金为 10 万元，到 60 岁时资金增长到的数额为( )元。（分数：1.00）A.274248B.358436C.364248D.386496(4).王先生 60 岁退休，在他退休时，他的退休基金缺口为( )元。（分数：1.00）A.697464B.78
5、5366C.815564D.821466(5).从现在开始，王先生为了弥补基金缺口，需要每年另外投入( )元。（分数：1.00）A.23348B.25685C.26898D.27777(6).由于发生了某种突发事件，王先生不得不将 10 万元的启动资金用于应付这项事件，因此王先生就要修改自己的退休规划，为了修改此退休规划，王先生需要增加每年对退休基金的投入额为( )元。（分数：1.00）A.37298B.38756C.39065D.41409(7).在规划期间，王先生运气较好，中了一次彩票，这次中奖中了 50 万，他将这 50 万元一次性地投入到基金里面，那么退休时的基金将增加到( )元。（分
6、数：1.00）A.2185489B.2255697C.2387942D.2486992(8).我们可以根据以上的信息预测到王先生退休时，他的基金缺口将调整为( )元。（分数：1.00）A.968777B.969677C.1277865D.-1568965(9).如果王先生在工作年间，他的年工资水平不断地上涨，这样每年的基金投入量就会增加到 5 万元，那么到退休时他的基金规模将达到( )元。（分数：1.00）A.1832294B.1987597C.2167489D.2268746(10).如果按照此时的信息预测到王先生退休时，他的基金缺口将调整为( )元。（分数：1.00）A.-837876B.
7、836796C.-616482D.616482(11).如果在高老师退休后的投资回报率为 3%，则在他 65 岁时，他的退休基金必须达到的规模为( )万元。（分数：1.00）A.183.89B.184.73C.185.89D.186.53(12).如果高老师退休前的投资收益率为 6%，10 万元的启动资金到他 65 岁时就会增长为( )万元。（分数：1.00）A.51.12B.52.20C.53.34D.54.18(13).根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金 20 万元可以产生的收益外，退休基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.119.77B.129.71C.136.77D.145
8、.19(14).为了使高老师的退休基金达到必要的规模，在他退休之前每年应该投入( )元。（分数：1.00）A.17617B.16617C.16614D.17614(15).我们可以根据以上信息推算出李先生夫妇退休的年龄为( )岁。（分数：1.00）A.45B.48C.50D.55(16).我们可以根据以上的信息推算出李先生夫妇去世的年龄( )岁。（分数：1.00）A.75B.80C.85D.90(17).如果减掉基本的养老保险 600 元，李先生夫妇在退休时需要准备( )元作为退休基金。（分数：1.00）A.226733B.338520C.258999D.3208977.( )是涉及人生的过程
9、，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。（分数：1.00）A.理财规划B.职业规划C.养老规划D.税收筹划8.下列哪一项不是 Ginsberg、Ginsburg、Axelred and Herma 理论认为的影响职业选择的因素( )。（分数：1.00）A.真实需要B.教育因素C.情感因素D.收入因素9.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第五道“防线”应当是( )。（分数：1.00）A.国家的社会保险制度B.企业年金收入C
10、.商业性养老保险D.房产变现收入10.下列哪一项不属于建立退休养老规划的原则( )。（分数：1.00）A.及早规划原则B.弹性化原则C.退休基金使用的收益化原则D.开放性原则11.兰特、布朗和 Hackett 社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过以下四个主要的渠道进行改变，下列哪一项不属于这四个渠道( )。（分数：1.00）A.个人成就B.替代学习C.社会同化D.心理变化12.制订客户的资产负债表，深入分析财务状况，列出未来可能会出现的财务危机。编制为满足客户的未来预期所需要的财务报表，分析其中的差异，从而决定客户的职业发展和( )。（分数：1.00）A.投资结构B.资本
11、结构C.收入结构D.消费结构13.下面哪一项不是霍伦的理论认为的人的类型( )。（分数：1.00）A.现实型B.钻研型C.中立型D.社会型14.根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满( )周岁。（分数：1.00）A.50B.55C.60D.6515.按照 53 题的条件，如果李先生不想延长工作时间，也就是说，他还是想在 50 岁退休，则他需要每月存款( )元。（分数：1.00）A.1644B.1720C.1986D.215416.和上面一样，李先生还是通过购买彩票意外地中了一次大奖，奖金额是 50 万元，再加上退休基金，如果退休后要支付 1400 元的生活费，则上面的奖金加上退
12、休基金可以支付退休后( )元。（分数：1.00）A.750B.800C.850D.90017.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第三道“防线”应当是( )。（分数：1.00）A.国家的社会保险制度B.企业年金收入C.商业性养老保险D.房产变现收入18.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第二道“防线”应当是( )。（分数：1.00）A.国家的社会保险制度B.企业年金收入C.商业性养老保险D.房产变现收入19.国务院关于建立
13、统一的企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作、缴费年限(含视同缴费年限，下同)累计满( )年的人员，退休后按月发给基本养老金。（分数：1.00）A.10B.15C.20D.2520.下列哪一项不属于客户退休后的收入( )。（分数：1.00）A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险21.下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式( )。（分数：1.00）A.银行存款B.债券C.基金D.股票22.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是( )。（分数：1.00）A.国家的社会保险制度
14、B.企业年金收入C.商业性养老保险D.房产变现收入23.退休养老规划应具有( )，以确保能根据环境的变动而做出相应调整，以增加其适应性。（分数：1.00）A.弹性B.刚性C.固定性D.无弹性24.每月末，李先生为了充实自己的投资总额，将每月的节余 1000 元再次存入银行，那么到他退休时的累积数额为( )元。（分数：1.00）A.169808B.170785C.171455D.17214425.下面哪一项不是霍伦的理论认为的同人的类型相对应的环境模型( )。（分数：1.00）A.现实型B.钻研型C.中立型D.社会型26.Donald Super 创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，下列哪一项
15、的阶段和年龄对应得不正确( )。（分数：1.00）A.具体化阶段：年龄为 1418 岁B.明细化阶段：年龄为 1821 岁C.实施阶段：年龄为 2124 岁D.确定阶段：年龄为 2440 岁27.青年时期，又称为( )。对于青年来说，选择合适的职业发展方向和工作，从而脱离家庭，实现财务独立是最为重要的，这一时期所做的选择往往影响日后的整体发展，因此，理财规划师要帮助客户进行一生的财务预期，从而选择出合适的职业发展道路。（分数：1.00）A.财务独立时期B.财务依赖时期C.独立时期D.依赖时期28.下列哪一项不属于进行职业规划过程中所需要搜集的个人信息( )。（分数：1.00）A.兴趣爱好B.价
16、值评判C.角色定位D.行业的状况29.在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了( )而损坏退休生活的行为。（分数：1.00）A.长期利益B.短期利益C.个体利益D.总体利益30.按照上述信息来计算，李先生退休时的基金缺口为( )元。（分数：1.00）A.166376B.167876C.174785D.189666根据案例，完成下列问题。张先生今年的年龄是 36 岁，他打算到 65 岁时退休。目前由于物价上涨较快，所以在进行投资规划时不得不考虑到通货膨胀因素。张先生预计退休后每年生活费需要 12 万元，并预计自己可以活到 85 岁，因为他认为自己的身体状况还是很好的。在进行投资规划时，
17、他首先拿出 10 万元的银行储蓄作为他退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金，以保证退休后有足够的资金来消费。（分数：37.00）(1).根据上面所提供的信息，我们可以推算出张先生从今年到他打算的退休时间还有( )年。（分数：1.00）A.27B.29C.31D.33(2).根据上面案例所提供的信息，我们可以推算出张先生预计自己退休后还可以再活( )年。（分数：1.00）A.20B.25C.30D.35(3).如果张先生退休后进行消极的投资策略，假设退休后的投资回报率为 3%，则张先生在他 65 岁退休时的基金规模必须达到( )万元。（分数：1.00）A.183.89B.188.
18、53C.193.65D.198.78(4).如果张先生退休前采取积极的投资策略，假设他退休前的投资收益率为 6%，则他的启动资金 10 万元，到他 65 岁时将增长到( )万元。（分数：1.00）A.52.12B.53.20C.53.34D.54.18(5).按照他对退休基金的需求，除了 10 万元的启动资金可以产生收益外，他所要弥补的退休基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.124.77B.129.71C.131.77D.134.19(6).为使自己在退休时退休基金达到必要的规模，张先生在他退休前需要每年投入( )元。（分数：1.00）A.17187B.17387C.17414D.17
19、614(7).有一天张先生发生了意外事件，他不得不将这 10 万元的启动资金用于这一事件，因此他需要将他的退休规划进行修改。为了达到之前退休基金所规划的规模，张先生在退休前每年应该新投入( )万元。（分数：1.00）A.2.2B.2.3C.2.4D.2.5(8).如果张先生从现在开始，每年投入 500 元的基金，一直投入到退休年龄。到那时他的退休基金规模将达到( )万元。（分数：1.00）A.83B.85C.87D.91(9).按照上题的信息，此时张先生所需要弥补的退休基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.91.22B.91.56C.92.89D.93.78(10).张先生还是像往常一样
20、，虽说自己属于中下等的收入水平，但平时还是会有好的运气出现。他有一次购买彩票时意外地中了一次大奖，奖金额是 30 万元。则今年投入的退休基金规划，到退休时的基金规模将达到( )万元。（分数：1.00）A.213.76B.216.74C.234.89D.256.89(11).按照上题的信息，张先生所需要弥补的退休基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.30.89B.-31.89C.-32.85D.52.85(12).从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的受托人是下列哪一项( )。（分数：1.00）A.企业年金理事会B.基金管理公司C.商业银行D.投资管理人(13).从上面所提供的
21、信息我们可以看出，该企业年金计划中的委托人是下列哪一项( )。（分数：1.00）A.企业年金理事会B.基金管理公司C.商业银行D.公司(14).从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的管理人是下列哪一项( )。（分数：1.00）A.企业年金理事会B.基金管理公司C.商业银行D.公司(15).目前，我国的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC 计划)，下列哪一项不是退休时个人账户资产的组成部分( )。（分数：1.00）A.个人缴费B.企业缴费C.投资收益D.社会统筹(16).我们知道，企业年金的性质是补充性的养老保险，下列关于企业年金与基本养老保险关系的说法，正确的是( )。（分数：1.
22、00）A.所有企业都必须建立企业年金计划B.效益良好的企业可以建立企业年金计划C.企业可以选择企业年金和基本养老保险其中之一建立D.企业年金和基本养老保险缺一不可(17).假设刘先生每月缴费 500 元。在平均年收益率为 6%的情况下，公司按照 1:1 的比例缴费，到刘先生60 岁退休时，他的个人账户余额最接近下列哪一项( )万元。（分数：1.00）A.47B.100C.60D.136(18).按照上题所提供的信息，如果刘先生为了维持较好的生活水准，希望自己个人账户资产应达到 150万元，则他每月应缴费( )元。（分数：1.00）A.747B.1052C.1200D.2050(19).如果刘先
23、生可以决定自己的个人账户所投资的资产，并决定投资于开放式基金，那么下列哪一种策略是合理的( )。（分数：1.00）A.应尽可能地投资于多只基金，以分散风险B.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金C.随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重(20).在刘先生退休后，他决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，下列哪一项是不必要的做法( )。（分数：1.00）A.找理财规划师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性(21).从上面的信息
24、我们可以推算出杨先生从现在到退休，还需要工作( )年。（分数：1.00）A.28B.30C.33D.37(22).根据上面的信息我们可以推算出杨先生退休后还能活( )年。（分数：1.00）A.5B.10C.15D.20(23).在退休时退休基金的账户余额应为( )万元才能使退休后仍然能够保持较高的生活水平。（分数：1.00）A.100.44B.101.44C.105.44D.108.84(24).假如杨先生准备拿出 15 万元的启动资金来进行退休规划，则到退休时基金额度为( )万元。（分数：1.00）A.147B.149C.151D.153(25).如果杨先生准备拿出 15 万元的启动资金来进
25、行退休规划，同时还要保证退休后仍能够保持较高的生活水平，则他每年应该追加的投资为( )万元。（分数：1.00）A.0B.0.6C.0.8D.1(26).杨先生在退休前采取的是积极的投资策略，为了能达到退休前 8%的年平均收益率，理财师可以建议他购买下列哪些金融产品( )。（分数：1.00）A.长期债券B.债券型基金C.偏股型基金D.货币市场基金(27).根据上述杨先生具体的情况，下列关于理财规划师的建议，不适当的是( )。（分数：1.00）A.定期定额投资，选择 12 只管理良好的平衡型基金B.定期定额投资，1/3 于小盘股票基金，1/3 于大盘股票基金，1/3 于长期债券基金C.提高退休后期
26、望收益率，选择股票投资D.适当降低期望收益率，做稳健的投资，再配合每年适当的追加投资补足退休金的缺口(28).从上面的信息我们可以推算出王先生从现在到退休，还需要工作( )年。（分数：1.00）A.25B.30C.35D.40(29).从上面的信息我们可以推算出王先生退休后还能再活( )年。（分数：1.00）A.11B.13C.15D.17(30).在退休时退休基金的账户余额应为( )万元，才能使其在退休后仍然保持较高的生活水平。（分数：1.00）A.130.58B.140.68C.150.58D.160.89(31).假如王先生准备拿出 20 万元的启动资金进行退休规划，则他到退休时基金额度
27、为( )万元。（分数：1.00）A.132B.135C.137D.139(32).王先生到退休时需要弥补的基金缺口为( )万元。（分数：1.00）A.16.78B.18.58C.19.78D.20.68(33).假如王先生准备拿出 20 万元的启动资金进行退休规划，同时还想保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，则他每年应追加投资( )万元。（分数：1.00）A.0.2B.0.5C.0.8D.1.1(34).假如王先生准备拿出 20 万元的启动资金进行退休规划，同时为了保证退休后保持较高的生活水平，他调整了自己的投资规划，并且每年增加 5000 元的投资，则到退休时他的账户余额为( )万元。（分
28、数：1.00）A.170.47B.171.78C.173.47D.175.47(35).假如王先生准备拿出 20 万元的启动资金进行退休规划，同时他的退休基金缺口为零，则他需要将收益率提高到( )。（分数：1.00）A.6.5%B.6.8%C.7.0%D.7.5%(36).假如王先生准备拿出 20 万元的启动资金进行退休规划，同时他的退休基金缺口为零，则他需要延长工作时间，他所要延长的工作时间为( )年。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.4(37).在退休前，王先生采取的是积极的投资策略，为了满足退休前 6.5%的年平均收益率，下列哪项资产是理财规划师可以建议他购买的( )。（分数：1.
29、00）A.长期债券B.债券型基金C.偏股型基金D.平衡型基金31.理财规划师毕竟不是专业的职业规划师，在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列哪一项不属于理财规划师对客户的职业建议( )。（分数：1.00）A.需要B.SWOT(优势/劣势/机遇/挑战)分析C.分析资产负债表D.分析现金流量表32.准备的退休基金在投资中应遵循( )的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益。（分数：1.00）A.稳健性B.开放性C.冒险性D.多元性33.上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定( )岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积
30、金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。（分数：1.00）A.55B.60C.65D.7034.如果李先生不想延长自己的退休时间，也就是说他还想在 50 岁退休，那么他就要增加每月存入银行的资金，则他需要每月存款( )元。（分数：1.00）A.3652B.3765C.3874D.394435.如果李先生每月仍存款 1000 元投入基金，若想弥补上资金缺口，他的退休时间就要延长，则他需要再工作( )年后才能退休。（分数：1.00）A.10B.15C.25D.3036.兰特、布朗和 Hackett 社会认识职业理论产生于阿尔伯特班杜拉的社会
31、认识论，并试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。下列哪一项不是它着重研究对个人职业选择的影响( )。（分数：1.00）A.个人效力B.结果C.预期D.收入37.接上题，国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。（分数：1.00）A.50B.55C.60D.6538.任何一项退休养老规划都必须充分考虑经济社会发展等客观因素的影响，下列哪一项不属于这一客观因素( )。（分数：1.00）A.退休时间B.性别差异C.经济运行周期D.利率及通货膨胀的短期趋势39.Ginsberg、Ginsbuxg、Axelred and Herma 理论
32、认为主要有四个因素影响职业选择：真实需要、教育因素、情感因素和个人价值。它假设职业选择是一个发展的过程。这种过程起源于人的幼年，结束于青年时期。下列哪个过程不是个体要经过的阶段( )。（分数：1.00）A.幻想阶段B.试验阶段C.理想阶段D.现实阶段40.李先生虽说属于中下等收入水平，但他平时却会有好的运气。假如李先生在退休时，有一次意外地购买了彩票，并中了一次大奖，奖金额是 50 万元，再加上他的退休基金，他们夫妇可以获得更多的金额。则在退休后的每个月，李先生夫妇可以获得( )元。（分数：1.00）A.2487B.2553C.2664D.2784二、B多项选择题/B(总题数：38，分数：38
33、.00)41.有 Ginsberg、Ginsburg、Axelred and Herma 理论作为经典的职业规划的理论。它认为影响职业选择的因素主要有( )。（分数：1.00）A.真实需要B.社会需求C.教育因素D.情感因素E.个人价值42.理财师在为客户进行职业规划的过程中，进行的 SWOT 分析包括( )。（分数：1.00）A.优势B.劣势C.潜力D.机遇E.挑战43.Holland 的职业象征理论建立在一系列假设基础上，在它的一系列假设中，可以将人归类为( )中的一种。（分数：1.00）A.现实型和钻研型B.艺术型和社会型C.冒险型和传统型D.进取型和积极型E.社会型和职业型44.Sup
34、er 最重要的贡献是它强调了在职业选择过程中个人观念的重要性，该理论虽然为职业选择的专业研究提供了理论基础，但是随着职业选择理论的发展，这个理论也渐渐不能适应形势，因为它忽略了( )的因素。（分数：1.00）A.年龄B.妇女C.不同种族D.国别E.贫穷45.下列关于企业年金与基本养老保险关系的描述，正确的是( )。（分数：1.00）A.所有企业都必须建立企业年金计划B.效益良好的企业可以建立企业年金计划C.企业可以选择企业年金和基本养老保险之一建立D.企业年金和基本养老保险缺一不可E.企业年金是一种补充养老保险制度46.社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件
35、这些可能影响和改变职业选择努力的因素。该理论着重研究下列哪几项对个人职业选择的影响( )。（分数：1.00）A.个人效力B.个人比较C.结果D.个人目标E.预期47.社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过下列哪几个主要渠道进行改变( )。（分数：1.00）A.个人成就B.替代学习C.社会同化D.个人职业选择E.生理状态和反应48.下列哪一项属于人的归属与爱的需求( )。（分数：1.00）A.一个人在社会生活中，他总希望在友谊、情爱、关心等各方面与他人交流，希望得到他人或社会群体的接纳和重视。B.交结朋友、互通情感C.追求爱情、亲情D.参加各种社会团体及其活动E.老年人的这些
36、需求也是强烈的，他们需要家庭的温暖，子女的孝顺，享受天伦之乐49.每个家庭的消费习惯不同，但同一个家庭的消费习惯并不会因退休而有大幅改变，但理财规划师仍需要通过目前支出细目的相应调整来编制退休后的支出预算，具体来说，在调整的时候可遵循的原则有( )。（分数：1.00）A.考虑退休后的应急费用B.按照目前家庭人口数与退休后家庭人口数的差异调整费用C.去除退休前可支付完毕的负担D.加上退休后根据规划而增加的休闲费用及因年老而增加的医疗费用E.减去因工作而必须额外支出的费用50.社会认识职业理论试图说明文化、性别、遗传天赋、社会关系和不可预料的人生事件这些可能影响和改变职业选择努力的因素。下列哪些是
37、该理论的创立者( )。（分数：1.00）A.霍伦B.兰特C.GinsbergD.布朗E.Hackett51.职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，主要包括以下四个步骤，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划主要包括的步骤为( )。（分数：1.00）A.个人B.选择C.比较D.匹配E.行动52.理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。理财规划师对客户的职业建议应该包括( )。（分数：1.00）A.询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围B.SWOT(优势/劣势/机遇/挑战)分析C.写下阻碍
38、客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势D.建议客户列出公司对他的要求和期望E.区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异53.职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。下列哪几项属于职业规划过程中的“行动”步骤( )。（分数：1.00）A.如果有必要，寻找额外培训和教育的机会B.制订一个寻找工作的策略C.撰写你的简历D.搜集公司的信息E.研究人才市场54.理财规划师应找出计划中不合理的部分并加以修改，在修改过程中，理财规划师应主动邀请客户讨论，并鼓励客户提出意见，通常利用下列哪些途径对退休养老规划方案进行进一步的修改( )。（
39、分数：1.00）A.提高储蓄的比例B.参加额外的商业保险计划C.增加必要消费支出D.延长工作年限E.进行更多高收益率的投资55.理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围。下列哪几项是理财规划师了解的客户的“需要”( )。（分数：1.00）A.分析客户自己的性格B.分析客户的兴趣爱好C.分析客户所具备的技术和能力D.分析客户的教育背景E.分析客户所处环境的优势56.理财规划师一般根据下列哪些因素来制订及调整规划方案( )。（分数：1.00）A.客户退休目标B.资金需求C.预期收入D.宏观经济E.利率及通货膨胀率57.下列关于退休养
40、老规划工具的可规划性的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.职业规划是退休养老规划的前提B.个人所在国家、地区或行业的社会保障状况也是影响退休养老规划的重要因素C.退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较强D.在搭建即期积累和远期消费之间桥梁的一个非常重要的途径是退休养老基金E.将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段58.理财规划师需要制订客户的资产负债表，深入分析财务状况，列出未来可能会出现的财务危机。下列哪几项是需要分析的客户资产负债表中的财务数据( )。（分数：1.00）A.投资回报率B.清偿比率C.负债比率D.流动比率E.每股收益率59.“匹配”是理财规划师在制订
41、职业规划过程中的重要步骤，下列哪几项是“匹配”所包括的( )。（分数：1.00）A.确认可能的工作B.评估这些工作C.研究可替代的选择D.同时进行长期和短期的选择E.要在你所感兴趣的领域选择职业60.下列哪一项属于人的安全需求( )。（分数：1.00）A.在人们的生理需要相对满足后，就会产生保护自己的肉体和精神，使之不受威胁，免于伤害，保证安全的欲求B.防御生理损伤、疾病C.预防外来的袭击、掠夺、盗窃D.避免战乱、失业的危害E.在医疗康复保健方面，老年人希望老有所医、老有所乐、健康长寿61.“选择”是理财规划师在制订职业规划过程中的重要步骤，下列哪几项是“选择”所包括的( )。（分数：1.00
42、）A.要在你所感兴趣的领域选择职业B.调查你所喜欢的行业的状况C.研究人才市场D.搜集公司的信息E.通过面谈搜集信息62.如果仅仅是为了满足客户退休后的年平均收益率，理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品( )。（分数：1.00）A.长期债券B.货币市场基金C.偏股型基金D.股票E.短期国债63.职业选择中的现实阶段横跨了青少年中期和青年时期，此现实阶段包含的阶段是( )。（分数：1.00）A.探索阶段B.具体化阶段C.试验阶段D.实施阶段E.幻想阶段64.下列关于企业年金的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取
43、企业年金B.职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取年金C.国家给予了企业年金计划的制订者更多的灵活性D.理财规划师应根据客户参加的企业年金计划来估计客户退休后的收入E.国家使企业年金计划的制订者受很多限制65.美国著名的人本主义心理学家马斯洛把人的各种需求归纳为五个层次，包括( )。（分数：1.00）A.生理需求B.安全需求C.尊重需求D.归属与爱的需求E.自我实现的需求66.下列哪一项是影响退休养老规划的客观因素( )。（分数：1.00）A.退休时间B.性别差异C.人口结构D.经济运行周期E.利率及通货膨胀的长期趋势67.如果客户在退休时的退休基金规模达不到所需要的资金，这
44、就会产生一定的资金缺口。为了弥补这一缺口，理财师可以建议客户通过( )等途径来调整退休养老金规划方案。（分数：1.00）A.提高储蓄比例B.延长工作年限C.进行更高收益率的投资D.减少退休的花销E.增加定期退休基金的投入68.Donald Super 创建了一种具有六个阶段的职业选择理论，这六个阶段是( )。（分数：1.00）A.退休准备阶段B.明细化阶段C.实施阶段D.确定阶段E.巩固阶段69.作为客户财富管家的理财规划师，不仅要帮助客户管理财富，还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。职业规划是理财规划的基础，它涉及的是( )。（分数：1.00）A.职业定位B.退休计划C.
45、职业成长D.资产投资E.更换工作70.客户的退休生活最终都要以一定的收入来源为基础，主要包括( )。（分数：1.00）A.社会保障B.企业年金C.商业保险D.投资收益E.兼职工作收入71.理财规划师需要根据客户认定的需求，以及他的优势、劣势、可能的机遇来勾画客户长期和短期的目标。比如可能成为公司研发专家的客户，要求的职业优势是( )。（分数：1.00）A.丰富的专业知识和经验B.团队合作C.交流沟通技能D.资产配置能力E.风险敏感度72.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素( )。（分数：1.00）A.退休金数量B.退休年龄C.退休后消费支
46、出结构D.退休后生活质量要求E.退休后收入来源73.退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。关于这些“防线”的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金B.第二道“防线”应当是企业年金收入C.第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入D.第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金E.第五道“防线”应当是房产变现收入74.建立退休养老规划的原则包括( )。（分数：1.00）A.及早规划原则B.弹性化原则C.退休基金使用的收益化
47、原则D.谨慎性原则E.开放性原则75.下列关于上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定的说法，正确是( )。（分数：1.00）A.65 岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易B.房屋交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人C.有些客户可能进行住房反向抵押贷款，即已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，而银行或保险公司按月或年支付现金给借款人D.老人在去世后，房屋产权按照协议转让到银行和保险机构处E.在这种以房养老的模式下，不仅客户的收入状况会发生变化，而且客户的支出情况也会发生变化76.下列哪几项属于建
48、立养老规划原则中的弹性化原则( )。（分数：1.00）A.在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B.退休养老规划的制订，应当视个人的身心需求及实践能力而定C.退休养老规划准备得早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D.对于报酬较高的其他投资，将其用于提高生活品质的支出E.由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测77.阻碍客户达到目标的个性上的缺点，所处环境中的劣势。这些缺点一定是和客户的目标有联系的，而并不是分析自己所有的缺点。这些缺点可能是客户( )的不足。（分数：1.00）A.素质方面B.知识方面C.能力方面D.创造力方面E.财力方面7
49、8.约翰霍伦的理论是建立在他称为人生定位这一概念的基础之上的，在他的理论中人生定位被解释为是建立在遗传和对环境需求进行反应的个人生命历史之上的一种发展的过程。下列哪几项是该理论得以建立的假设条件( )。（分数：1.00）A.在我们的文化中，人可以被归类为：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型中的一种B.同时也存在着六种相对应的环境模型：现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型C.人们寻找着能锻炼自己的技术和能力的环境，表现他们的观点和价值，并承担合理的问题和角色D.个性和环境决定行为E.人是理性的经济人退休养老规划(二)-1 答案解析(总分：132.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：42，分数：94.00)1.按照上一题的条件，李先生夫妇仍每月存款 1000 元投入基金，如果想弥补上资金缺口，他仍要延长退休时间，则他需要再工作( )年后才能退休。（分数：1.00）A.6B.8 C.10D.15解析：解析 P/Y=12，I/Y=1.8%，PV=-100000，PMT=-1000，FV=217294，计算得到：N=95(月)=8(年)。2.李先生夫妇的子女可能在他们退休后出一定金额的抚养费，如果他们可以出抚养费 500 元，那么李先生夫妇退休时应准备( )元的基金。（分数：1
