1、贷款环境风险分析(五)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：24，分数：24.00)1.A银行 2008年因实行全球化战略，斥资 5亿元进入美国信贷市场，2009 年 3月 18日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A 银行投资美国资产缩水到 48亿元，A 银行所遭遇的风险属于_。 A.利率风险 B.汇率风险 C.社会风险 D.清算风险（分数：1.00）A.B.C.D.2.2009年，PRS 集团发布了年度风险评估指南(PRG)，其中某国的得分为 86分，则该国的国家风险_。 A.非常高，无法投资 B.中
2、等偏高 C.中等 D.非常低（分数：1.00）A.B.C.D.3.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为_。 A.区域自然条件 B.区域市场化程度与法制框架 C.区域产业结构 D.区域经济发展水平（分数：1.00）A.B.C.D.4.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是_。 A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力 B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升 C.不良率变幅大于 1时，表明区域风险下降；小于 1时，表明区域风险上升 D.信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平（分数：1.00）A.B.C.D.5.某银行现有一笔贷款需要发
3、放，目前有 4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的 A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的 B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的 C行业；市场只有 3家厂商的 D行业；则银行应当选择_。 A.A行业 B.B行业 C.C行业 D.D行业（分数：1.00）A.B.C.D.6.根据波特五力模型，一个行业的_时，该行业风险较小。 A.进入壁垒高 B.替代品威胁大 C.买卖方议价能力强 D.现有竞争者的竞争能力强（分数：1.00）A.B.C.D.7.2009年，美国的 B银行有资产 2000万美元，负债 5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产
4、收益增加 60万美元(3%2000)、负债支付增加 150万美元(3%5000)，从而银行利润减少了 90万美元，此时 B银行遭遇的是_，属于_。 A.汇率风险；国别风险 B.经济风险；区域风险 C.利率风险；国别风险 D.清算风险；市场风险（分数：1.00）A.B.C.D.8.A银行 2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款 1000万欧元，2 年后到期。到 2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还 A银行本息，此种风险属于_。 A.清算风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.主权风险（分数：1.00）A.B.C.D.9.国际上衡量国别风险的方法主要是_。 A.加权平均
5、法 B.风险因素加权打分法 C.概率法 D.项目化评分法（分数：1.00）A.B.C.D.10.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含_。 A.风险性 B.安全性 C.盈利性 D.流动性（分数：1.00）A.B.C.D.11.不属于成长阶段的行业的特点是_。 A.年增长率会超过 20% B.销售大幅增长，利润和现金流转变成正值 C.该阶段末期，也许会出现一个短暂的“行业动荡期” D.很多企业可能为了生存而发动“价格战争”（分数：1.00）A.B.C.D.12.处于成长阶段的行业通常年增长率会_。 A.达到 100%以上 B.超过 20% C.5%10%之间 D.下降（分数：1.00）A.B.C
6、.D.13.对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括_。 A.很难分析新兴行业所面临的风险 B.企业还款具有很大的不确定性 C.拥有较弱的偿付能力 D.企业管理者缺乏行业经验（分数：1.00）A.B.C.D.14.关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是_。 A.成长阶段的企业代表中等程度的风险 B.必须进行细致的信贷分析 C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款（分数：1.00）A.B.C.D.15.处于成熟期的行业的风险性_。 A.最高 B.中等 C.最低 D.较高（分数：1.00）A.B.C.D.16.在经济周期经过顶峰
7、后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时_。 A.企业需要增加存货增加资产持有 B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑 C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间 D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险（分数：1.00）A.B.C.D.17.下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标是_。 A.信贷资产质量 B.稳定性 C.盈利性 D.流动性（分数：1.00）A.B.C.D.18.下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是_。 A.信贷平均损失比率 B.流动比率 C.存量存贷比率 D.增量存贷比率（分数：1.00）A.B.C.D.19.在行业发展的四阶段模型中，“
8、行业动荡期”一般会出现在_。 A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段（分数：1.00）A.B.C.D.20.关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是_。 A.供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强 B.购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强 C.供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强 D.购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强（分数：1.00）A.B.C.D.21.一般来说，新兴产业在发展期收益_，风险_。 A.低；小 B.低；大 C.高；大 D.高；小（分数：1.
9、00）A.B.C.D.22.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_，该行业的内部竞争越_。 A.强；强 B.强；弱 C.弱；强 D.弱：弱（分数：1.00）A.B.C.D.23.处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品的出现速度非常_。 A.很激烈；快 B.很激烈；慢 C.不激烈；快 D.不激烈；慢（分数：1.00）A.B.C.D.24._是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。 A.财务报表结构 B.成本结构 C.经营杠杆 D.盈亏平衡点（分数：1.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：18，分数：54.00)25.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法
10、，其缺点包括_。 A.无法量化风险 B.计算过程过于简单 C.受主观影响比较大 D.评价结果可能不一致 E.可将不同国别风险进行比较（分数：3.00）A.B.C.D.E.26.下列会影响行业风险的情形有_。 A.新兴行业处于发展期 B.经济周期正处于衰退时期 C.某些行业的上游产业快速发展 D.国家出台一些影响行业的经济政策 E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面（分数：3.00）A.B.C.D.E.27.面对行业的周期性时，信贷人员应当_。 A.预测今后几年的经济趋势 B.只考虑本国的经济周期因素即可 C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估 D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化
11、分析 E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款（分数：3.00）A.B.C.D.E.28.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有_。 A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质 B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估 C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别 D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别 E.确定行业整体风险时，不能将 7项风险简单平均，要对 7个风险因素作出综合评价（分数：3.00）A.B.C.D.E.29.分析一个特定区域的风险，关键是要判断_。 A.信
12、贷资金安全的影响因素 B.最恰当的信贷结构 C.风险成本收益能否匹配 D.区域经济水平 E.区域发展速度（分数：3.00）A.B.C.D.E.30.银行可从_方面对区域政府信用进行分析。 A.政府以往信用记录 B.区域产业政策合理性 C.政府收入结构与支出结构的变动趋势 D.政府法制化程度 E.政府市场化水平（分数：3.00）A.B.C.D.E.31.行业风险的产生主要受_的影响。 A.经济周期 B.产业发展周期与组织结构 C.地区生产力布局 D.国家政策 E.上下游产业链（分数：3.00）A.B.C.D.E.32.产业组织结构中对行业风险的影响主要包括_。 A.生产力布局 B.产业链布局 C
13、.行业市场集中度 D.行业壁垒程度 E.企业寿命布局（分数：3.00）A.B.C.D.E.33.根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有_。 A.行业成熟度 B.替代品威胁 C.成本结构 D.盈利结构 E.进入壁垒（分数：3.00）A.B.C.D.E.34.信贷业务人员在了解行业的周期性后，进行行业长短期贷款规划时，需要注意的有_。 A.要识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势 B.要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析 C.要将国际经济周期也考虑进来 D.找出不同种类周期性行业的共通性 E.全面衡量所有行业的风险（分数：3.00）A.B.C.D.E
14、.35.处于成长阶段的行业特点包括_。 A.产品已经形成一定的市场需求 B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决 C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产 D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降 E.已经投入了大量的投资来提高产能（分数：3.00）A.B.C.D.E.36.下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的是_。 A.专利权和版权 B.政府政策和管制 C.较高的投资要求 D.较高的市场占有率要求 E.招商引资（分数：3.00）A.B.C.D.E.37.经济周期包括_等几个阶段。 A.顶峰 B.衰退 C.谷底 D.复苏 E.扩张（分数：3.00）A.B.C.D
15、.E.38.行业风险分析框架通过_方面评价一个行业的潜在风险。 A.行业成熟度和竞争程度 B.替代品潜在威胁 C.成本结构 D.经济周期(行业周期) E.行业进入壁垒和行业涉及的法律法规（分数：3.00）A.B.C.D.E.39.对贷款环境的区域风险进行评估时，考虑的内容包括_。 A.区域自然条件 B.区域产业结构 C.区域经济发展水平 D.区域市场化程度和法制框架分析 E.银行自身风险内控管理水平（分数：3.00）A.B.C.D.E.40.制约行业的内部因素包括_。 A.国民经济 B.生产经营管理水平 C.现金流量和资金成本 D.产业发展周期 E.产业链位置（分数：3.00）A.B.C.D.
16、E.41.根据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为_等几种类型。 A.完全竞争 B.垄断竞争 C.竞争垄断 D.寡头垄断 E.完全垄断（分数：3.00）A.B.C.D.E.42.下列关于新进入者进入壁垒的说法，正确的有_。 A.竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素：进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B.进入障碍主要包括规模经济、产品差异、资本需要、转换成本、销售渠道开拓、政府行为与政策、不受规模支配的成本劣势、自然资源、地理环境等方面 C.进入障碍都可以很容易地通过复制或仿造来突破 D.预期现有企业对进入者的反应情况主要取决于有关厂商的财力情况、报复记录、固定资产规
17、模、行业增长速度等 E.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、所以上关于新进入者进入壁垒的说法均正确。（分数：3.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：15，分数：22.00)43.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。（分数：2.00）A.正确B.错误44.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。（分数：2.00）A.正确B.错误45.区域风险分析关键是要判断影响信贷资金的因素都有哪些、该区域最适合什么样的信贷结构、信贷的风险成本收益是否匹配等。（分数：2
18、.00）A.正确B.错误46.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。（分数：2.00）A.正确B.错误47.行业风险分析框架主要从 7个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。（分数：2.00）A.正确B.错误48.在行业成熟度划分的 4个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。（分数：2.00）A.正确B.错误49.一般来说，处于启动期与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（分数：2.00）A.正确B.错误50.
19、一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期、在经济周期达到高点时，竞争程度较大。（分数：1.00）A.正确B.错误51.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（分数：1.00）A.正确B.错误52.行业风险评估表采用的是行业风险分析框架，将所有风险分为 7类，每类包含低、中、高 3个级别。（分数：1.00）A.正确B.错误53.产业发展周期指产业经历的一个由成长到衰退的发展演变过程，它主要由行业自身特点所决定。（分数：1.00）A.正确B.错误54.低经营杠杆企业一般对销售量比较敏感，其信用风险也相对较高。（分数：1.00）A.正确B.错误55.对于高经营杠杆企业，其盈
20、亏平衡点相对较高，企业盈利所面临的市场风险相对较小，企业的信贷风险相对较低。（分数：1.00）A.正确B.错误56.新进入者是否进入一个行业取决于他对进入行业花费的成本、收益及潜在收益的主观评价。（分数：1.00）A.正确B.错误57.处于启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。（分数：1.00）A.正确B.错误贷款环境风险分析(五)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：24，分数：24.00)1.A银行 2008年因实行全球化战略，斥资 5亿元进入美国信
21、贷市场，2009 年 3月 18日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A 银行投资美国资产缩水到 48亿元，A 银行所遭遇的风险属于_。 A.利率风险 B.汇率风险 C.社会风险 D.清算风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：银行资产缩水主要是因美元汇率下降所致，因而属于国别风险中的汇率风险。2.2009年，PRS 集团发布了年度风险评估指南(PRG)，其中某国的得分为 86分，则该国的国家风险_。 A.非常高，无法投资 B.中等偏高 C.中等 D.非常低（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：在 PRS衡量方法下，一国得分越高，表明其国家
22、风险越低，越值得投资；其分值若在 050 分之间，代表风险非常高；若在 85100 分则代表风险非常低。3.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为_。 A.区域自然条件 B.区域市场化程度与法制框架 C.区域产业结构 D.区域经济发展水平（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。4.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是_。 A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力 B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升 C.不良率变幅大于 1时，表明区域风险下
23、降；小于 1时，表明区域风险上升 D.信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平（分数：1.00）A.B. C.D.解析：A 项利息实收率主要衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考察的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力。C 项不良率变幅反映对某区域不良贷款的变化趋势，该指标若为负，说明资产质量上升，区域风险下降；反之说明资产质量下降，区域风险上升。D 项信贷资产相对不良率反映某区域信贷资产质量在银行系统中所处相对位置，一般当该指标大于 1时，表明区域风险高于银行一般水平。5.某银行现有一笔贷款需要发放，目前有 4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的 A行业；市场上有许
24、多厂商生产和销售有差别同种产品的 B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的 C行业；市场只有 3家厂商的 D行业；则银行应当选择_。 A.A行业 B.B行业 C.C行业 D.D行业（分数：1.00）A. B.C.D.解析：由题意可以判断，A 行业为完全垄断、B 行业为垄断竞争、C 行业为完全竞争、D 行业为寡头垄断，其垄断程度为 A行业D 行业B 行业C 行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性越大，因而应选择垄断程度最高的 A行业。6.根据波特五力模型，一个行业的_时，该行业风险较小。 A.进入壁垒高 B.替代品威胁大 C.买卖方议价
25、能力强 D.现有竞争者的竞争能力强（分数：1.00）A. B.C.D.解析：根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。7.2009年，美国的 B银行有资产 2000万美元，负债 5000万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3个百分点，导致该银行资产收益增加 60万美元(3%2000)、负债支付增加 150万美元(3%5000)，从而银行利润减少了 90万美元，此时 B银行遭遇的是_，属于_。 A.汇率风险；国别风险 B.经济风险；区域风险 C.利率风险；国别风险 D.清算风险；市场风险（分数：1.00）A.B.C.
26、 D.解析：银行利润的减少是由利率上升导致，因而属于利率风险，利率风险属于国别风险的一种。8.A银行 2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款 1000万欧元，2 年后到期。到 2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还 A银行本息，此种风险属于_。 A.清算风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.主权风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：A 银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，此种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。9.国际上衡量国别风险的方法主要是_。 A.加权平均法 B.风险因素加权打分法 C.概率法 D.项目化评分法（分数
27、：1.00）A.B. C.D.解析：国际上一些著名的评级机构在衡量国别风险时基本上都采取风险因素加权打分的方法，只是不同机构在风险因素设置、权重设置、打分的掌握及计算方法上有所差别。10.进行内部因素分析时，常用的内部指标不含_。 A.风险性 B.安全性 C.盈利性 D.流动性（分数：1.00）A. B.C.D.解析：风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括 3个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。11.不属于成长阶段的行业的特点是_。 A.年增长率会超过 20% B.销售大幅增长，利润和现金流转变成正值 C.该阶段末期
28、，也许会出现一个短暂的“行业动荡期” D.很多企业可能为了生存而发动“价格战争”（分数：1.00）A.B. C.D.解析：在成长阶段，产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值。但由于销售快速增长，现金需求增加，这一阶段的现金流仍然为负。12.处于成长阶段的行业通常年增长率会_。 A.达到 100%以上 B.超过 20% C.5%10%之间 D.下降（分数：1.00）A.B. C.D.解析：处在成长阶段的行业通常年增长率会超过 20%。13.对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括_。 A.
29、很难分析新兴行业所面临的风险 B.企业还款具有很大的不确定性 C.拥有较弱的偿付能力 D.企业管理者缺乏行业经验（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：处于启动阶段的行业代表着最高的风险，其原因主要有以下三点：(1)由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险；(2)行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性；(3)本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。14.关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是_。 A.成长阶段的企业代表中等程度的风险 B.必须进行细致的信贷分析 C.销售增长和产品开
30、发有可能导致偿付风险 D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：成长阶段的企业代表中等程度的风险，但是这一阶段也同时拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大。要想确定潜在借款人是否有能力在这一阶段获得成功，必须进行细致的信贷分析。此外，连续不断的销售增长和产品开发将会导致负的并且不稳定的经营现金流，从而引发偿付风险。15.处于成熟期的行业的风险性_。 A.最高 B.中等 C.最低 D.较高（分数：1.00）A.B.C. D.解析：处于成熟期时，销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来
31、分析行业风险；产品实现标准化并且被大众所接受；扰乱整个行业运作的未知因素并不常见。因此，成熟期的行业风险性最低。16.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时_。 A.企业需要增加存货增加资产持有 B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑 C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间 D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险（分数：1.00）A.B.C. D.解析：A 项在经济周期经过顶峰后，突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降。这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入；B 项即使在经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的
32、信用度也会大幅下滑；D 项在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。17.下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标是_。 A.信贷资产质量 B.稳定性 C.盈利性 D.流动性（分数：1.00）A.B. C.D.解析：风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括 3个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。18.下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是_。 A.信贷平均损失比率 B.流动比率 C.存量存贷比率 D.增量存贷比率（分数：1.00）A. B.C.D.解析：评价信贷资产质
33、量主要有以下几个指标：信贷平均损失比率；信贷资产相对不良率；不良率变幅；信贷余额扩张系数；利息实收率；加权平均期限。19.在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在_。 A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段（分数：1.00）A.B. C.D.解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。20.关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的正确表述是_。 A.供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强
34、 B.购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强 C.供应方所提供的产品占购买者产品总成本的较大比例时，购买者的讨价还价的能力较强 D.购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强（分数：1.00）A.B. C.D.解析：一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。21.一般来说，新兴产业在发展
35、期收益_，风险_。 A.低；小 B.低；大 C.高；大 D.高；小（分数：1.00）A.B.C. D.解析：新兴产业在发展期收益高，但风险大。如果技术不成熟，投资失败的可能性就很大；投入产出不成比例，则企业的经营性现金流难以覆盖偿还贷款的需要。22.一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_，该行业的内部竞争越_。 A.强；强 B.强；弱 C.弱；强 D.弱：弱（分数：1.00）A.B. C.D.解析：由于市场容量和生产资源的有限性，所以一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护就越强，该行业内部的竞争也就越弱。23.处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品的出现速度非常_。 A.很激烈；快
36、B.很激烈；慢 C.不激烈；快 D.不激烈；慢（分数：1.00）A.B. C.D.解析：成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。这一时期，多数产品需要面对来自其他行业中替代品的竞争压力，这一行业中的很多企业可能会转移到其他行业。在这一阶段，做好成本控制成为很多企业成功的关键。24._是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。 A.财务报表结构 B.成本结构 C.经营杠杆 D.盈亏平衡点（分数：1.00）A.B. C.D.解析：成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。同一行业中的企业资产周转周期非常相似，所以它们的财务报
37、表结构和成本结构也较为相似。二、B多项选择题/B(总题数：18，分数：54.00)25.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括_。 A.无法量化风险 B.计算过程过于简单 C.受主观影响比较大 D.评价结果可能不一致 E.可将不同国别风险进行比较（分数：3.00）A.B.C. D. E.解析：AE 两项该方法可以将难以定量的风险量化，从而解决了不同国别风险难以进行比较的难题；B 项如果风险因素设置不同或赋予权重有差异，对同样国别，评价的结果可能大相径庭。因此，为了保持其具有较高的准确性，就需要不断地反馈结果(计算过程并非简单)，及时修正。26.下列会影响行业风险的情形有_
38、。 A.新兴行业处于发展期 B.经济周期正处于衰退时期 C.某些行业的上游产业快速发展 D.国家出台一些影响行业的经济政策 E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：行业风险的产生主要受以下因素影响：受经济周期的影响；受产业发展周期的影响；受产业组织结构的影响；受地区生产力布局的影响；受国家政策的影响；受产业链的位置影响。A 项属于；B 项属于；C 项属于；D 项属于；E 项属于。27.面对行业的周期性时，信贷人员应当_。 A.预测今后几年的经济趋势 B.只考虑本国的经济周期因素即可 C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估 D.对行业的
39、销售额、利润和现金流量进行量化分析 E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款（分数：3.00）A. B.C.D. E. 解析：B 项随着经济全球化的加速，拥有跨境业务的贷款企业不仅仅会受到本国经济周期的影响，而且会受到全球经济周期的影响，因此信贷分析人员在分析行业周期风险时，应当将国际经济周期也考虑在内；C项企业经营最好时期的财务信息无法反映出经济衰退期企业的业绩，以此来做评估可能导致不良贷款。28.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有_。 A.确定行业定义时，应尽可能明确行业性质 B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估 C.当不同的
40、评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别 D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记一个级别 E.确定行业整体风险时，不能将 7项风险简单平均，要对 7个风险因素作出综合评价（分数：3.00）A. B.C. D.E. 解析：B 项在制作行业风险评估表时，如果企业的主营业务涉及多个行业，应对涉及的每个行业使用独立的风险评估表；D 项当评估人员无法精确的判断风险级别时，可同时使用两个级别，并在风险评估表中同时标记两个级别。29.分析一个特定区域的风险，关键是要判断_。 A.信贷资金安全的影响因素 B.最恰当的信贷结构 C.风险成本收益能否匹配 D.区
41、域经济水平 E.区域发展速度（分数：3.00）A. B. C. D.E.解析：银行进行区域风险分析的最终目的就是尽量减少信贷资产遭受损失的可能性，因而分析一个特定区域的风险时，一定要站在银行发展信贷业务角度，判断信贷资金安全会受到哪些因素影响、什么样信贷结构最恰当、承担风险与获得收益能否匹配等。30.银行可从_方面对区域政府信用进行分析。 A.政府以往信用记录 B.区域产业政策合理性 C.政府收入结构与支出结构的变动趋势 D.政府法制化程度 E.政府市场化水平（分数：3.00）A. B.C. D.E.解析：政府信用状况是影响信贷风险的重要因素，一般对其考察可通过查阅以往信用记录了解政府信用历史
42、，分析其信用可靠程度；另一方面，可通过分析政府收入结构与支出结构变动趋势，来考察其未来还款的保障能力。31.行业风险的产生主要受_的影响。 A.经济周期 B.产业发展周期与组织结构 C.地区生产力布局 D.国家政策 E.上下游产业链（分数：3.00）A. B. C. D. E. 解析：行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。影响行业风险产生的因素有：经济周期；产业发展周期；产业组织结构；地区生产力布局；国家政策；产业链的位置。32.产业组织结构中对行业风险的影响主要包括_。 A.生产力布局 B.产业链布局 C.行业市场集中度 D
43、.行业壁垒程度 E.企业寿命布局（分数：3.00）A.B.C. D. E.解析：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度与行业壁垒程度。AB 两项是与产业组织结构并列的、影响行业风险产生的因素；E 项一般无企业寿命布局说法，且此项对企业产业组织结构也无影响。33.根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有_。 A.行业成熟度 B.替代品威胁 C.成本结构 D.盈利结构 E.进入壁垒（分数：3.00）A.B. C.D.E. 解析：波特五力模型认为，影响一个行业风险大小的主要有 5种力量：新进入者进入壁垒；替代品的威胁；买方讨价还价能力；供方讨价还价能力；现有竞争者的竞争能力。A
44、C 两项属于行业风险分析框架方法下考虑的因素。34.信贷业务人员在了解行业的周期性后，进行行业长短期贷款规划时，需要注意的有_。 A.要识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势 B.要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析 C.要将国际经济周期也考虑进来 D.找出不同种类周期性行业的共通性 E.全面衡量所有行业的风险（分数：3.00）A. B. C. D.E.解析：根据行业风险分析框架，信贷业务人员必须了解行业周期性才能合理地规划出短期贷款和长期贷款，此时需要注意的有：识别行业经济周期处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势；要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析
45、；随着经济全球化加速发展，拥有跨境业务的企业还会受到全球经济周期影响，信贷人员应将国际经济周期也考虑在内。35.处于成长阶段的行业特点包括_。 A.产品已经形成一定的市场需求 B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决 C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产 D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降 E.已经投入了大量的投资来提高产能（分数：3.00）A. B.C.D. E. 解析：处于成长阶段的行业通常年增长率会超过 20%。这个阶段的行业特点是：产品已经形成一定的市场需求；相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受；已经可以运用经济规模学原理来大规模生产；由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降；产品和服务有较强的竞争力；产能需求确定并且已经投入了大量的投资来提高产能。36.下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的是_。 A.专利权和版权 B.政府政策和管制 C.较高的投资要求 D.较高的市场占有率要求 E.招商引资（分数：3.00）A. B. C. D. E.解析：A 项由于专利权、版权授予企业一种排他使用权利，使企业拥有一种垄断优势，从而可限制其他企业和产品进入行业；B 项政府政策和管制可能直接阻止企业进入
