1、贷款环境分析(三)及答案解析(总分：67.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：50，分数：25.00)1.总资产收益率和贷款实际收益率指标反映了银行的( )水平。A流动性 B盈利性 C安全性 D信贷资产质量（分数：0.50）A.B.C.D.2.对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。A区域自然条件 B区域产业结构C区域经济发展水平 D区域市场化程度和法制框架（分数：0.50）A.B.C.D.3.在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是( )。A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B卖方行业由大量相对来说规模
2、较小的企业所组成C购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可能实现前向一体化D卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品（分数：0.50）A.B.C.D.4.行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为( )。A启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段B衰退阶段、启动阶段、成熟阶段、成长阶段C启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段D衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段（分数：0.50）A.B.C.D.5.经营杠杆是( )相对于销售量变化敏感度的指示剂。A营业利润 B存货 C销售费用 D营运资本（分数：0.50）
3、A.B.C.D.6.A 银行 2008 年因实行全球化战略，斥资 5 亿元进入美国信贷市场，2009 年 3 月 18 日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A 银行投资美国资产缩水到 4.8亿元，A 银行所遭遇的风险属于( )。A利率风险 B汇率风险 C社会风险 D清算风险（分数：0.50）A.B.C.D.7.2009 年，PRS 集团发布了年度风险评估指南(ICRG)，其中某国的得分为 86 分，则该国的国家风险( )。A非常高，无法投资 B中等偏高C中等 D非常低（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法
4、正确的是( )。A利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力B信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升C不良率变幅大于 1 时，表明区域风险下降；小于 1 时，表明区域风险上升D信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平（分数：0.50）A.B.C.D.9.某银行现有一笔贷款需要发放，目前有四个行业可以选择：市场上只有一家厂商的 A 行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的 B 行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的 C 行业；市场只有三家厂商的 D 行业；则银行应当选择( )。AA 行业 BB 行业 CC 行业 DD 行业（分数：0.50）A.B.C
5、.D.10.根据波特五力模型，一个行业的( )时，该行业风险较小。A进入壁垒高 B替代品威胁大C买卖方议价能力强 D现有竞争者的竞争能力强（分数：0.50）A.B.C.D.11.2010 年，美国的 B 银行有资产 2000 万美元，负债 5000 万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3 个百分比，导致该银行资产收益增加 60 万美元(3%2000)、负债支付增加 150 万美元(3%5000)，从而银行利润减少了 90 万美元(150-60)，此时 B 银行遭遇的是一，属于_。( )A汇率风险；国别风险 B经济风险；区域风险C利率风险；国别风险 D清算风险；市场风险（分数：0.50）A.
6、B.C.D.12.2011 年，某银行海外 A 支行因资金紧缺连续 6 个月未向该银行 B 支行支付汇差资金，从而导致 B 支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于( )。A利率风险 B流动性风险 C信用风险 D清算风险（分数：0.50）A.B.C.D.13.A 银行 2007 年以购买围债的方式向冰岛政府贷款 1000 万欧元，2 年后到期。到 2009 年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还 A 银行本息，此种风险属于( )。A清算风险 B利率风险 C流动性风险 D主权风险（分数：0.50）A.B.C.D.14.2011 年，某银行向海外某进口商贷款 2000 万美元
7、，后在贷款到期时该进口商谎称资金紧缺一直未偿还贷款，则该银行所遭遇的风险为( )。A汇率风险 B信用风险 C经营风险 D社会风险（分数：0.50）A.B.C.D.15.下列哪一项不是国别风险的表现?( )A汇率风险 B清算风险 C利率风险 D信用风险（分数：0.50）A.B.C.D.16.利率风险与汇率风险都属于( )。A市场风险 B流动性风险 C经营风险 D非系统性风险（分数：0.50）A.B.C.D.17.某国的政治风险评级为 66，财务风险评级为 28，经济风险评级为 32，则使用 PRS 集团的计算方法得到的国家综合风险是( )。A42 B46 C59 D63（分数：0.50）A.B.
8、C.D.18.一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )A高；高 B高；低 C低；高 D低；低（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列关于区域市场化程度和执法及司法环境对信贷风险影响的说法，正确的是( )。A市场的成熟和完善与否，间接影响到区域发展的快慢B通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高C不同区域的执法环境和司法环境完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异D执法和司法环境完善的区域，贷款回收能得到有效的规范和保障，区域风险相对较低（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是( )。A通常
9、国家重点支持地区的信贷风险相对较低B国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高C在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见D在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为（分数：0.50）A.B.C.D.21.( )是对区域信贷风险状况的直接反映。A区域经济发展水平 B区域信贷资产质量C区域信贷资产盈利性 D区域信贷资产流动性（分数：0.50）A.B.C.D.22.反映某区域信贷风险在银行系统内所处位置的内部指标是( )。A利息实收率 B加权平均期限C增量存贷比率 D信贷资产相对不良率（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列不属于衡量区域信贷资产流动性的指标为( )。A加权平均期限
10、 B流动比率C存量存贷比率 D增量存贷比率（分数：0.50）A.B.C.D.24.银行信贷专员小王在运用相关指标对 B 区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险( )。A较大，不适合发展信贷业务B较小，可发展信贷业务C根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小（分数：0.50）A.B.C.D.25.小张通过对 A、B 两省进行信贷调研发现：A 省 2010 年国
11、内生产总值 3 亿元，劳动生产率 3 万元，B省 2010 年国内生产总值 1.5 亿元，劳动生产率 5000 元，如果仅以此两项指标来看( )。AA 省区域经济发展水平高于 B 省 BA 省区域市场化程度较高CA 省政府信用较高 DA 省产业结构较合理（分数：0.50）A.B.C.D.26.H 银行 2011 年初对国内整个房地产行业贷款 5000 万元，后由于我国房市震荡，H 银行无法按期收回贷款，该风险属于( )。A经营风险 B行业风险 C区域风险 D国家风险（分数：0.50）A.B.C.D.27.2009 年下半年，受全球经济危机影响，我国汽车行业、机械行业等钢铁下游行业走弱，从而导致
12、我国钢铁行业库存积压、资金流转不畅，无法按时偿还银行贷款，银行面临的此种风险属于_中的_。( )A行业风险；产业关联度风险 B区域风险；流动性风险C国别风险；经济风险 D个别风险；经营风险（分数：0.50）A.B.C.D.28.自 20 世纪 90 年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在 2005 年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于( )。A成长性风险 B市场集中度风险C周期性风险 D行业壁垒风险（分数：0.50）A.B.C.D.29.2008 年，我国药监局发表声明称：“要
13、严格医药行业市场准入、健全行业市场退出机制，减少市场恶性竞争。”由此判断，我国医药行业的将提高，银行对该行业授信的风险将_。( )A产业关联度；降低 B成长性；提高C市场竞争；提高 D行业壁垒；降低（分数：0.50）A.B.C.D.30.M 公司为新成立并在深交所中小板上市的高科技公司，目前公司利润增长很快，但非常不稳定，同时公司进行大量广告宣传，导致公司营业费用激增，如银行对该公司授信，可能面临( )。A周期性风险 B市场集中度风险C行业壁垒风险 D成长性风险（分数：0.50）A.B.C.D.31.为提高世界船队的整体水平，最大限度减少恶性海洋环境污染事件，国际海事组织(IMO)2007 年
14、规定，各国船队要在 2010 年以前全部淘汰单壳油轮，从而导致 X 油轮公司花费大笔费用更换油轮，当年亏损严重，此种风险属于( )。A经营风险 B宏观政策风险C产业关联度风险 D行业壁垒风险（分数：0.50）A.B.C.D.32.2008 年国际金融危机之后，为刺激国内经济，国家实行宽松的货币政策，此时 x 国有银行响应国家政策向大量企业提供廉价贷款，后随着国内经济转热，国家又实行紧缩的货币政策，抑制消费，导致部分企业产品积压，无力偿还银行贷款，此时银行遭遇的风险为( )。A经营风险 B信用风险C宏观政策风险 D行业壁垒风险（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列关于行业风险的说法，错误的
15、是( )。A行业风险由行业的不确定性导致B银行信贷面临的行业风险是指对某行业授信后偏离预期结果而造成损失的一种可能性C行业风险发生是一种小概率事件D现实中任何一个行业都存在行业风险（分数：0.50）A.B.C.D.34.下列关于行业风险管理的说法，错误的是( )。A行业风险管理是运用一些指标和数学模犁，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动B行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等C行业风险管理中需对风险进行量化评价D行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策（分数
16、：0.50）A.B.C.D.35.各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，从而形成累积性的经济扩张或收缩的现象称为( )。A行业风险 B产业周期 C宏观风险 D经济周期（分数：0.50）A.B.C.D.36.经济周期对一个行业的影响程度与( )有关。A行业生命周期 B行业分散程度C行业与经济周期的关联性 D行业壁垒（分数：0.50）A.B.C.D.37.下列关于行业风险分析的说法，正确的是( )。A目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响B银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策C行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分
17、析框架D波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的（分数：0.50）A.B.C.D.38.在其他条件相同时，下列各行业中进入壁垒较高的是( )。A存在规模经济的甲行业 B产品高度同质化，基本无差异的乙行业C顾客无转换成本的丙行业 D各公司的绝对成本水平相当的丁行业（分数：0.50）A.B.C.D.39.下列各项，供方议价能力较强的是( )。A供方各企业产品高度标准化B供方很难实现前向一体化C供方为一些市场地位稳固、实力雄厚的大企业所控制D供方存在强劲的竞争者（分数：0.50）A.B.C.D.40.银行信贷专员小赵在研究可否对 T 行业授信时，运用波特五力模型对 T 行业风险进
18、行了分析，如图41 所示。（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列关于行业风险分析框架中行业成熟度的说法，错误的是( )。A国际上通用的衡量模型主要有三阶段模型与四阶段模型B四阶段模型将行业的发展分为启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段C处在启动阶段的企业虽然风险很大，但收益也很大，因而适合贷款授信D处在成长阶段的行业通常年增长率会超过 20%（分数：0.50）A.B.C.D.42.下列有关行业风险分析框架中替代品的说法，错误的是( )。A主要指来自于行业内的产品B这些产品或服务对需求和价格的影响越强，带来的行业风险越高C由新技术所创造出的替代品所带来的竞争不仅会影响价格，还会影响消费者
19、偏好D客户“品牌转换成本”越低，对本行业未来利润的威胁越大（分数：0.50）A.B.C.D.43.下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是( )。A指某一行业内长期成本与短期成本的比例B企业固定成本主要指原材料、广告费用等C经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率D行业的经营杠杆越高，行业风险(信用风险)越高（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列关于行业风险分析框架中盈亏平衡点的说法，错误的是( )。A指某一企业销售收入与成本费用相等的那一点B企业销售收入只有在盈亏平衡点以上时，才有可能盈利C一般低经营杠杆企业的盈亏平衡点较高D盈亏平衡点越高，(行业)盈利
20、风险越大（分数：0.50）A.B.C.D.45.资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为 25 元，单位变动成本为 10 元，固定成本总额为 8000 万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为( )万件。A229 B334 C533 D634（分数：0.50）A.B.C.D.46.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时( )。A企业需要增加存货来增加资产持有B即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑C离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间D信贷人员应等到经济出现负增长时开始应对信贷风险（分数：0.50）A.B.C.D.47.目前我国家电行业产品成
21、熟、产品差异化很小、产品质量与技术提升的空间都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于( )。A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段（分数：0.50）A.B.C.D.48.某行业中拥有大量的竞争企业，企业必须达到较高销售额才能抵消其固定成本，行业生产产品同质化，且生产该行业的产品需占用高额专用的固定资产，则根据以上信息判断，该行业内的竞争程度_，行业风险_。( )A高；低 B低；高 C低；低 D高；高（分数：0.50）A.B.C.D.49.一般来说，风险度越_的行业，对经济周期敏感度_，
22、受经济危机的影响较_。( )A高；低；小 B低；高；大C低；高；小 D高；高；大（分数：0.50）A.B.C.D.50.在行业风险分析当中，波特五力模型与行业风险分析框架均要考虑的因素是( )。A行业成熟度 B成本结构C替代品威胁 D买方讨价还价能力（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：24，分数：24.00)51.下列成本费用属于公司的固定成本的有( )。（分数：1.00）A.租赁费用B.销售费用C.广告费用D.管理人员工资E.利息52.在市场竞争中，新进入者进入行业的障碍主要包括( )。（分数：1.00）A.转换成本B.资本需要C.销售渠道开拓D.规模经济和产品差异E.政府
23、行为与政策53.行业风险评估工作表通常不包括( )。（分数：1.00）A.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度B.整体行业风险评估C.行业名称D.行业竞争程度E.行业企业数量54.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其缺点包括( )。（分数：1.00）A.无法量化风险B.计算过程过于简单C.受主观影响比较大D.评价结果可能不一致E.可将不同国别风险进行比较55.下列会影响行业风险的情形有( )。（分数：1.00）A.新兴行业处于发展期B.经济周期正处于衰退时期C.某些行业的上游产业快速发展D.国家出台一些影响行业的经济政策E.行业内企业间竞争较弱，形成自然垄断局面5
24、6.面对行业的周期性时，信贷人员应当( )。（分数：1.00）A.预测今后几年的经济趋势B.只考虑本国的经济周期因素即可C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款57.下列有关制作行业风险评估工作表需注意的事项，说法正确的有( )。（分数：1.00）A.确定行业定义时，应尽可能明确行业的性质B.当企业的主营业务涉及多个行业时，应尽量使用一份评估工作表来评估C.当不同的评估人员对风险评级有不同意见时，相互应当讨论，最终要给出精确风险级别D.当评估人员无法精确判断风险级别时，可表决决定，最后只能标记出
25、一个级别E.确定行业整体风险时，不能将七项风险简单平均，要对七个风险因素作出综合评价58.国别风险可细化为一国的( )等，每个风险范畴又包含若干子范畴。（分数：1.00）A.政治外交环境B.经济金融环境C.制度运营环境D.社会安全环境E.文化教育环境59.根据欧洲货币提出衡量国别风险计算方法，衡量一国国家风险需要考虑的因素主要包括( )。（分数：1.00）A.政治和经济风险B.债务情况C.进入资本市场的能力D.获得短期融资的能力E.税收风险60.在 PRS 集团提出衡量国别风险方法中，决定一国国别风险大小的因素主要有( )。（分数：1.00）A.政治风险B.运作风险C.税收风险D.财务风险E.
26、经济风险61.分析一个特定区域的风险，关键是要判断( )。（分数：1.00）A.信贷资金安全的影响因素B.最恰当的信贷结构C.风险成本收益能否匹配D.区域经济水平E.区域发展速度62.区域自然条件中，对信贷风险影响较大的有( )。（分数：1.00）A.交通B.自然资源C.基础设施D.原料产地远近E.国家扶持政策63.一个区域的经济发展水平可从( )方面进行分析。（分数：1.00）A.国内生产总值及增长率B.固定资产投资规模C.劳动生产率D.资金利润率E.城市化水平64.银行可从( )方面对区域政府信用进行分析。（分数：1.00）A.以往政府的信用记录B.区域产业政策合理性C.政府收入结构与支出
27、结构D.政府法制化程度E.政府市场化水平65.衡量区域风险状况的内部指标主要从( )方面衡量一个区域的信贷风险。（分数：1.00）A.信贷资产质量B.区域市场化程度C.盈利性D.区域政府信用E.流动性66.用于衡量目标区域盈利性的指标包括( )。（分数：1.00）A.利息实收率B.总资产收益率C.贷款实际收益率D.存量存贷比率E.增量存贷比率67.行业风险的产生主要受( )的影响。（分数：1.00）A.经济周期B.产业发展周期C.地区生产力布局D.国家政策E.产业链位置68.产业组织结构中对行业风险的影响主要包括( )。（分数：1.00）A.生产力布局B.产业链布局C.行业市场集中度D.行业壁
28、垒程度E.企业寿命布局69.根据波特五力模型，下列因素中可影响一个行业面临的潜在风险的有( )。（分数：1.00）A.行业成熟度B.替代品的威胁C.成本结构D.盈利结构E.新进人者进入壁垒70.影响某一行业竞争程度的因素主要包括( )。（分数：1.00）A.行业集中度B.经营杠杆高低C.产品差异程度D.市场成长快慢E.退出壁垒大小71.信贷业务人员在了解行业的周期性后，进行行业长短期贷款规划时，需要注意的有( )。（分数：1.00）A.要识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势B.要对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析C.要将国际经济周期也考虑进来D.找出不同种类周期性行
29、业的共通性E.全面衡量所有行业的风险72.处于成长阶段的行业特点包括( )。（分数：1.00）A.产品已经形成一定的市场需求B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产D.由于竞争的增加和生产效率的提高，产品价格出现下降E.已经投入了大量的投资来提高产能73.下列因素中，可能成为进入一个行业壁垒的有( )。（分数：1.00）A.专利权和版权B.政府政策和管制C.较高的投资要求D.较高的市场占有率要求E.招商引资74.成长阶段的企业( )。（分数：1.00）A.成功率最高B.信贷风险较大C.拥有最大的机会D.代表着最高的风险E.产品已实
30、现标准化并被大众所接受三、判断题(总题数：18，分数：18.00)75.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。( )（分数：1.00）A.正确B.错误76.信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好。( )（分数：1.00）A.正确B.错误77.以本国货币融通的国内信贷所发生的风险属于国别风险分析的主体内容。( )（分数：1.00）A.正确B.错误78.区域风险一般由区域自然条件、社会条件等导致，因而只需从外部因素分析区域风险即可。( )（分数：1.00）A.正确B.错误79.区域风险分析关键是要判断影
31、响信贷资金安全的因素都有哪些，该区域最适合什么样的信贷结构，信贷的风险成本收益是否匹配等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误80.在区域风险分析当中，银行必须重视对区域政府行为的分析，重视对区域产业政策合理性的判断。( )（分数：1.00）A.正确B.错误81.目前随着科学技术和交通运输条件的迅速发展，自然资源对产业发展和布局的约束作用在不断削弱，从而使一些产业特别是一些加工制造业有可能在远离原料产地的市场区域形成加工工业中心。( )（分数：1.00）A.正确B.错误82.处于工业化和现代化后期的地区，汽车、家用电器、住房等产业和生物工程、新能源材料等高新技术产业在整个产业结构中所占比重
32、越来越大。( )（分数：1.00）A.正确B.错误83.信贷资产的流动性越高，区域风险越高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误84.波特五力模型主要考虑新进入者进入壁垒、买卖双方议价能力、成本结构、现有竞争者的竞争能力五种因素的影响。( )（分数：1.00）A.正确B.错误85.行业风险分析框架主要从七个方面来评价一个行业的潜在风险，即行业规范度、竞争程度、替代品潜在威胁、盈利结构、行业周期、行业进入壁垒、行业退出壁垒。( )（分数：1.00）A.正确B.错误86.在行业成熟度划分的四个不同阶段，只有在成长期和成熟期银行有贷款机会。( )（分数：1.00）A.正确B.错误87.一般来说，
33、处在启动阶段与处于衰退期的行业而临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误88.通常情况下，固定成本越高，经营杠杆越高；行业经营杠杆越高，风险也比较高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误89.一般经营杠杆越高，企业的盈亏平衡点越高，影响企业盈利水平的风险也越高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误90.一般来说，行业内竞争程度在行业发展阶段后期、在经济周期达到高点时，竞争程度较大。( )（分数：1.00）A.正确B.错误91.虽然进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素，但进入壁垒的性质和可持续性也不应当被忽略。( )（分
34、数：1.00）A.正确B.错误92.行业风险评估表采用的是行业风险分析框架，将所有风险分为七类，每类包含低、中、高三个级别。( )（分数：1.00）A.正确B.错误贷款环境分析(三)答案解析(总分：67.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：50，分数：25.00)1.总资产收益率和贷款实际收益率指标反映了银行的( )水平。A流动性 B盈利性 C安全性 D信贷资产质量（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 盈利性是区域管理能力和区域风险高低的最终体现。通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标，来衡量目标区域的盈利性。总资产收益率反映了目标区域的总体盈利能力，而贷款实际收益
35、率反映了信贷业务的价值创造能力。这两项指标高时，通常区域风险相对较低。2.对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。A区域自然条件 B区域产业结构C区域经济发展水平 D区域市场化程度和法制框架（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。3.在波特五力模型中，下列选项中不能反映买方具有比较强的讨价还价能力的是( )。A购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例B卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成C购买者有能力实现后向一体化，而卖方不可
36、能实现前向一体化D卖方各企业的产品各具有一定特色，以至于买主难以转换或转换成本太高，或者很难找到可与供方企业产品相竞争的替代品（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例；卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成；购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行；购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。4.行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为( )。A启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段
37、B衰退阶段、启动阶段、成熟阶段、成长阶段C启动阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段D衰退阶段、启动阶段、成长阶段、成熟阶段（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 处在启动阶段的行业代表着最高的风险，处在成长阶段的行业代表中等程度的风险，处在成熟阶段的行业代表着最低的风险，处在衰退阶段的行业代表相对较高的风险。行业发展的各个阶段信贷风险从高到低排列为启动阶段、衰退阶段、成长阶段、成熟阶段。5.经营杠杆是( )相对于销售量变化敏感度的指示剂。A营业利润 B存货 C销售费用 D营运资本（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大
38、，销售量对营业利润的影响就越大。6.A 银行 2008 年因实行全球化战略，斥资 5 亿元进入美国信贷市场，2009 年 3 月 18 日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A 银行投资美国资产缩水到 4.8亿元，A 银行所遭遇的风险属于( )。A利率风险 B汇率风险 C社会风险 D清算风险（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 A 银行资产缩水主要是因美元汇率下降所致，因而属于国别风险中的汇率风险。7.2009 年，PRS 集团发布了年度风险评估指南(ICRG)，其中某国的得分为 86 分，则该国的国家风险( )。A非常高，无法投资 B中等
39、偏高C中等 D非常低（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 在 PRS 衡量方法下，一国得分越高，表明其国家风险越低，越值得投资；其分值若在050 分之间，代表风险非常高；若在 85100 分则代表风险非常低。8.下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法正确的是( )。A利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力B信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升C不良率变幅大于 1 时，表明区域风险下降；小于 1 时，表明区域风险上升D信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 A 项利息实收率主要衡量目标区域信贷资产的
40、收益实现情况，本质上考察的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力；B 项信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，反之，该指标小于 0 或负数较大时，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，因此扩张系数过大或过小都可能导致风险上升；C 项不良率变幅反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势，该指标若为负，说明资产质量上升，区域风险下降，反之说明资产质量下降，区域风险上升；D 项信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处相对位置，一般当该指标大于 1 时，表明区域风险高于银行一般水平。9.某银行现有一笔贷款需要发放，
41、目前有四个行业可以选择：市场上只有一家厂商的 A 行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的 B 行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的 C 行业；市场只有三家厂商的 D 行业；则银行应当选择( )。AA 行业 BB 行业 CC 行业 DD 行业（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 由题意可以判断，A 行业为完全垄断，B 行业为垄断竞争，C 行业为完全竞争，D 行业为寡头垄断，其垄断程度为 A 行业D 行业B 行业C 行业。行业的垄断程度越高，意味着市场集中度越高，则企业的经营风险越小，获得高利润的可能性就越大，因而应选择垄断程度最高的 A 行业。10.根据波特五力模
42、型，一个行业的( )时，该行业风险较小。A进入壁垒高 B替代品威胁大C买卖方议价能力强 D现有竞争者的竞争能力强（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 根据波特五力模型，一个行业的进入壁垒越高、替代品威胁越小、买卖方议价能力越弱、现有竞争者的竞争能力越弱，行业风险越小。11.2010 年，美国的 B 银行有资产 2000 万美元，负债 5000 万美元，均为浮动利率型，后因市场利率上升3 个百分比，导致该银行资产收益增加 60 万美元(3%2000)、负债支付增加 150 万美元(3%5000)，从而银行利润减少了 90 万美元(150-60)，此时 B 银行遭遇的是一，属于_。( )
43、A汇率风险；国别风险 B经济风险；区域风险C利率风险；国别风险 D清算风险；市场风险（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 B 银行利润的减少是由利率上升导致，因而属于利率风险，利率风险属于国别风险的一种。此外，国别风险还表现为清算风险、汇率风险等。12.2011 年，某银行海外 A 支行因资金紧缺连续 6 个月未向该银行 B 支行支付汇差资金，从而导致 B 支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于( )。A利率风险 B流动性风险 C信用风险 D清算风险（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发其他支行支付困难所导致的，属于清
44、算风险。13.A 银行 2007 年以购买围债的方式向冰岛政府贷款 1000 万欧元，2 年后到期。到 2009 年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还 A 银行本息，此种风险属于( )。A清算风险 B利率风险 C流动性风险 D主权风险（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 A 银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，此种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。14.2011 年，某银行向海外某进口商贷款 2000 万美元，后在贷款到期时该进口商谎称资金紧缺一直未偿还贷款，则该银行所遭遇的风险为( )。A汇率风险 B信用风险 C经营风险 D社
45、会风险（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 该银行所面临的风险是由贷款方信用违约所致，因而属于信用风险。15.下列哪一项不是国别风险的表现?( )A汇率风险 B清算风险 C利率风险 D信用风险（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 国别风险表现为利率风险、清算风险和汇率风险。国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或全部。16.利率风险与汇率风险都属于( )。A市场风险 B流动性风险 C经营风险 D非系统性风险（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 市场风险是指因股市价格、利率、汇率等的不
46、利变动而导致证券价值遭受损失的风险，利率风险与汇率风险都属于市场风险的特殊形式。17.某国的政治风险评级为 66，财务风险评级为 28，经济风险评级为 32，则使用 PRS 集团的计算方法得到的国家综合风险是( )。A42 B46 C59 D63（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 使用 PRs 集团的计算方法，该国的国家综合风险=0.5(政治风险评级+财务风险评级+经济风险评级)=0.5(66+28+32)=63。18.一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )A高；高 B高；低 C低；高 D低；低（分数：0.50）A.B. C.D.
47、解析：解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。19.下列关于区域市场化程度和执法及司法环境对信贷风险影响的说法，正确的是( )。A市场的成熟和完善与否，间接影响到区域发展的快慢B通常情况下，市场化程度越高，区域风险越高C不同区域的执法环境和司法环境完善程度不同，但其对区域风险的影响大同小异D执法和司法环境完善的区域，贷款回收能得到有效的规范和保障，区域风险相对较低（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 A 项市场的成熟和完善与否，直接影响到
48、投资环境的优劣和区域发展的快慢；B 项通常情况下市场化程度越高，区域风险就越低；C 项不同区域的执法环境和司法环境的完善程度不尽相同，对区域风险的影响也不同。20.下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是( )。A通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低B国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高C在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见D在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 通常，国家重点支持地区能够享受较多优惠政策，当地投资项目充足，各种配套设施齐全，从而信贷风险较低；B 项对于国家重点发展区域之外地区，其信贷风险高低与其自然条件、经济发展水平、市场化程度和法律框架完善程度等有关，其风险也不一定高，但当这些地区经济基础和发展条件都欠佳时，银行贷款安全就可能受到一定威胁；C 项在评价区域政策时，应充分吸收政府有关部门的专家意见；D 项在评价区域政策时，及时准确地把握国家和区域经济政策导向，顺势而为。21.( )是对区域信贷风险状况的直接反映。A区域经济发展水
