1、经济师资格考试初级金融专业知识与实务-9-2 及答案解析(总分：147.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.2009 年 3 月 1 日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁公司，可以获得其400 万吨热轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于( )。A纵向并购 B横向并购C混合并购 D垂直并购（分数：1.00）A.B.C.D.2.在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的( )。A流动性中介作用 B期限中介作
2、用C信息中介作用 D风险中介作用（分数：1.00）A.B.C.D.3.某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。A11.20 B11.26C10.26 D10.23（分数：1.00）A.B.C.D.4.国家和一个地区与世界上其他国家或地区之间，由于贸易、非贸易和资本往来而引起的国际间资金流动称为( )。A国际支付 B国际收支C国际货币流通 D国际资本流通（分数：1.00）A.B.C.D.5.弗里征曼认为，货币政策的传导变量应为( )。A基础货币 B超额储备C货币供应量 D利率（分数：1.00）A.B.C.D.6.某投资
3、者用 100000 元进行三年期投资，市场利率为 10%，利息按年复利计算，则该投资者的投资期值为( )元。A133000 B133100C133200 D133300（分数：1.00）A.B.C.D.7.公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的分类是按照( )划分的。A通货膨胀的程度 B市场机制的作用C预期 D成因（分数：1.00）A.B.C.D.8.( )是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90 天以上的贷款。A次级类贷款 B可疑类贷款 C损失类贷款 D关注类贷款（分数：1.00）A.B.C.D.9.间接证券的发行者是( )。A政府 B企业C个人 D金融机构（分数：1.
4、00）A.B.C.D.10.从 2005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一揽子货币进行调节、( )浮动汇率制。A双重官方的B官方汇率与调剂市场汇率并存的C无管理的D有管理的（分数：1.00）A.B.C.D.11.( )是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。A风险性 B期限性C收益性 D流动性（分数：1.00）A.B.C.D.12.金融企业防范和化解金融风险的根本措施是( )。A外部监管 B内部控制C行业自律 D社会管理（分数：1.00）A.B.C.D.13.罗纳德I麦金农和爱德华S肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化
5、等同于( )。A金融自由化 B金融抑制 C金融管制 D金融约束（分数：1.00）A.B.C.D.14.金融深化与经济发展的关系是( )。A金融深化促进经济发展 B金融深化导致经济倒退C金融深化并不必然带来经济发展 D金融深化导致金融抑制（分数：1.00）A.B.C.D.15.凯恩斯的货币需求函数中，投资品货币需求主要受( )的影响。A投机性 B利率水平 C国民收入 D物价水平（分数：1.00）A.B.C.D.16.在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是( )。A需求拉上型通货膨胀 B成本推进型通货膨胀C结构型通货膨胀 D体制型通货膨胀（分数：1.00）A.B.C.D.17.如果某次 IPO 定
6、价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价位为 b，则该新股发行价格是_。A有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值B有效价位 aC有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值D最高价位 b（分数：1.00）A.B.C.D.18.( )是我国金融创新里程碑的规范文件。A商业银行金融创新指引 B商业银行金融创新管理办法C企业单位金融创新指导 D行政事业单位金融创新指导（分数：1.00）A.B.C.D.19.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑换外汇的汇率变动将表现为( )。A外汇汇率下跌 B外汇汇率上涨C本币汇率上涨 D本币法定升值（分数：1.00）A.B.C.D.2
7、0.投资基金募集资金的方式是发行( )。A受益凭证 B存托凭证C股权凭证 D基金债券（分数：1.00）A.B.C.D.21.与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是( )。A商业银行 B财政部门 C政府政策 D市场资金供求（分数：1.00）A.B.C.D.22.国际银行信用的主要形式是( )。A出口信贷 B延期付款C按揭贷款 D补偿贸易（分数：1.00）A.B.C.D.23.商业银行以( )为目标。A社会效益 B执行货币信贷政策C执行产业政策 D利润最大化（分数：1.00）A.B.C.D.24.一个国家的货币对另一个国家的货币都规定有一个汇率，其中最重要的是对( )。A发达
8、国家货币的汇率 B一揽子货币的汇率C特别提款权的汇率 D美元等少数国家货币的汇率（分数：1.00）A.B.C.D.25.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。A不良贷款与贷款总额 B不良贷款与总资产C不良信用资产与信用资产总额 D不良信用资产与贷款总额（分数：1.00）A.B.C.D.26.由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程，被称做( )。A开户 B委托 C清算 D竞价（分数：1.00）A.B.C.D.27.某银行 2009 年 5 月 20 日向某公司发放贷款 100 万元，
9、贷款期限为一年，假定利率为 4.5%。该公司在2010 年 5 月 20 日还贷款时应付利息为( )。A54000 元 B4500 元C375 元 D6000 元（分数：1.00）A.B.C.D.28.我国建立存款准备金的初衷是( )。A作为货币政策工具B作为平衡中央银行信贷收支的手段C加快市场化改革的进程D降低商业银行经营风险（分数：1.00）A.B.C.D.29.由于国情不同，与西方国家相比，我国货币政策时滞的特点是( )。A内部时滞和外部时滞均较长 B内部时滞较长，外部时滞较短C内部时滞较短，外部时滞较长 D内部时滞和外部时滞均较短（分数：1.00）A.B.C.D.30.按照金融危机爆发
10、的原因，美国次贷危机所引发的金融危机属于( )。A银行危机 B全球性金融危机C内部性金融危机 D外部性金融危机（分数：1.00）A.B.C.D.31.通货膨胀目标制核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( )的货币政策。A紧缩 B防御性 C进攻型 D宽松（分数：1.00）A.B.C.D.32.名义上不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现，此种债券称为( )。A附息债券 B零息债券C永久债券 D溢价债券（分数：1.00）A.B.C.D.33.我国的货币政策目标是( )。A保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B稳定币值C经济增长，
11、充分就业D经济增长（分数：1.00）A.B.C.D.34.可以影响信贷结构的货币政策工具是( )。A再贷款 B再贴现C公开市场业务 D存款准备金率（分数：1.00）A.B.C.D.35.贷款的物质保证是否充足属于( )。A贷款的审批 B贷后检查C对借款人信用等级的评估 D贷前调查（分数：1.00）A.B.C.D.36.商业银行各项流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于( )。A15% B20%C25% D35%（分数：1.00）A.B.C.D.37.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是( )。A扩张型货币政策 B紧缩型货币政策C扩张型财政
12、政策 D紧缩型财政政策（分数：1.00）A.B.C.D.38.发行政府债券对货币供应量的影响，取决于( )。A债券发行量的多少 B认购主体及其资金来源C认购主体的多元化程度 D购买资金的性质（分数：1.00）A.B.C.D.39.某银行 2008 年 3 月 25 日向厂发放临时贷款 10 万元，贷款期限为 3 个月：假设利率为 9，该厂于2008 年 6 月 25 日银行按期还贷，应计收利息为( )。A27000 元 B2700 元C2000 元 D7000 元（分数：1.00）A.B.C.D.40.根据相关法规，我国商业银行自借国际商业借款和境外发行债券期末余额与资本净额之比不得高于( )
13、。A50% B100%C80% D120%（分数：1.00）A.B.C.D.41.下列关于关系营销的表述，错误的是( )。 A关系营销是指将寻找客户作为营销的重点 B关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解 C相对于传统营销，关系营销成本更高D随着技术的进一步发展，关系营销所需要的成本会不断减少（分数：1.00）A.B.C.D.42.对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是( )。A中国人民银行 B中国证监会C中国银行 D中国银监会（分数：1.00）A.B.C.D.43.对于上市公司的持续性监管的重点是( )。A公司备案制度 B信息披露制度C财务公开制度 D上市核准制度（分数：1.00）A.B
14、.C.D.44.按金融创新的主体划分，金融创新可以分为( )。A市场主导型和政府主导型 B逃避管制型与规避风险型C技术推动型和理财型 D制度创新与业务创新（分数：1.00）A.B.C.D.45.我国商业银行向中央银行融通资金的渠道除了再贴现、在公开市场出售证券以外，还有( )。A发行现金 B贴现 C再贷款 D同业拆借（分数：1.00）A.B.C.D.46.经银行承兑的汇票可以流通，受益人可以随时通过( )，取得资金融通。A贴现 B保兑C议付 D背书（分数：1.00）A.B.C.D.47.客户与外汇指定银行之间的零售市场称为( )。 A银行间外汇市场 B银行结售汇市场 C狭义的外汇市场 D一级外
15、汇市场（分数：1.00）A.B.C.D.48.假定某行业今后十年每年经济增长率保持 7%左右，每年调价幅度为 2%，货币流通速度年递减率为 2.5%，按基本公式法，则货币需求量增长率为( )。A10.0% B11.0%C11.5% D11.9%（分数：1.00）A.B.C.D.49.相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其( )。A安全性差 B赢利性差 C主动性差 D流动性差（分数：1.00）A.B.C.D.50.商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行( )。A某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表B在一定时期内资产、负债和所有者权益各项
16、目增减变化的动态报表C某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表D在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表（分数：1.00）A.B.C.D.51.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算，以及国际收支之间的关系和相互影响的是( )。A货币概览 B存款银行货币概览C货币当局概览 D银行概览（分数：1.00）A.B.C.D.52.在物价可自由浮动条件下，过多的货币供应量完全可能通过物价表现出来的通货膨胀称为( )。A跑马式通货膨胀 B结构型通货膨胀C开放型通货膨胀 D成本推进型通货膨胀（分数：1.00）A.B.C.D.53.我国回购交易有关期限规定不能超过( )。A1 个月 B3
17、个月 C6 个月 D12 个月（分数：1.00）A.B.C.D.54.我国经纪类证券公司只能从事证券( )业务。A承销 B交易中介C自营买卖 D融资融券（分数：1.00）A.B.C.D.55.甲银行与乙银行签订黄金交易合约，约定在成交日之后的三个月内进行交割，这种交易通常是在( )市场上进行。A现货 B远期 C初级 D资本（分数：1.00）A.B.C.D.56.在商业银行的各项资产中，被称为一级准备的是( )。A现金资产 B流动资产 C固定资产 D央行存款（分数：1.00）A.B.C.D.57.对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。A5% B8% C10%D15%（分
18、数：1.00）A.B.C.D.58.作为( )，投资银行有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。A证券经纪商 B证券交易商C证券投机商 D证券做市商（分数：1.00）A.B.C.D.59.隐蔽性通货膨胀的物价表现是( )。A明显下降 B变化不明显C明显上涨 D剧烈波动（分数：1.00）A.B.C.D.60.基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的( )创造的，可以由中央银行直接控制。A资产业务 B负债业务C中间业务 D表外业务（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：39.00)61.下列职能中，属于综合类证券公司职能的是( )。（分
19、数：2.00）A.承销政府债券B.组织监督证券交易C.代理买卖有价证券D.充当企业财务顾问E.办理证券资金清算62.在汇率风险中，经济风险直接关系到企业海外投资和经营的收益，经济风险的特征主要有( )。（分数：2.00）A.相对长期而非一次性影响B.是针对未预期到的汇率变动C.针对的是未来收益D.是一种潜在风险E.引起的是账面损失63.国际储备的构成有( )。（分数：2.00）A.本币存款B.黄金储备C.外汇储备D.普通提款权E.特别提款权64.证券经纪业务的特点有( )。（分数：2.00）A.业务对象的广泛性B.价格的稳定性C.证券经纪商的中介性D.客户指令的权威性E.客户资料的公开性65.
20、下列属于商业银行现金资产的有( )。（分数：2.00）A.吸收的活期存款B.业务库存现金C.在中央银行存款D.业务库存金银E.在同业存款66.外币有价证券包括( )。（分数：2.00）A.外国货币B.政府证券C.公司债券D.股票67.下列属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。（分数：2.00）A.对个人贷款B.收购黄金、外汇C.对工商企业贷款D.对金融机构贷款E.信用担保68.消费信用的主要方式是( )。（分数：2.00）A.活期和定期储蓄B.赊销C.贴现贷款D.分期付款购买E.消费贷款69.对资本充足性的监管可包括( )。（分数：1.00）A.监测银行机构资本充足率的水平变化B.监测银行机
21、构资本构成的变化C.监测银行风险对银行资本侵蚀的潜在威胁D.对银行机构提出调整资产结构等要求或建议70.按交易是否存在固定场所划分，金融市场可分为( )。（分数：2.00）A.有形市场B.无形市场C.直接市场D.间接市场E.发行市场71.贷款的五级分类中，属于不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.正常类B.关注类C.次级类D.可疑类E.损失类72.金融市场上的非存款性金融机构主要包括( )。（分数：2.00）A.信用合作社B.保险公司C.退休养老基金D.投资银行E.投资基金73.下列票据中，出票人为银行的有( )。（分数：2.00）A.银行汇票B.支票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票E.银
22、行本票74.随着金融创新的发展，商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向。下列业务中体现出这一倾向的有_。（分数：2.00）A.票据发行便利B.大额可转让定期存单C.贷款额度D.循环贷款协议E.周转性贷款承诺75.同业拆借市场的主要特征有( )。（分数：2.00）A.参与者均为金融机构B.短期性C.时常准人性D.大额交易E.一级市场76.选择性货币政策工具包括( )。（分数：2.00）A.消费者信用控制B.贷款限额C.利率限制D.优惠利率E.证券市场信用控制77.国际收支包括( )。（分数：2.00）A.贸易收支B.劳务收支C.外资对华直接投资D.对其他国家的捐赠E.财政税收78.中央银行投资
23、基础货币的渠道包括( )。（分数：2.00）A.对个人贷款B.收购金、银、外汇C.买卖政府债券D.对金融机构贷款E.对工商业企业贷款79.下列属于利率市场化的社会经济效应的是( )。（分数：2.00）A.利率水平可能大幅攀升B.高利率的贷款要求可能得到满足C.信贷资金分流D.商业银行拥有信贷价格制定权E.使得货币市场相对成熟80.在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。（分数：2.00）A.在公开市场上买进证券B.提高存款准备金率C.降低再贴现利率D.道义劝告E.社会总供求平衡状况三、案例分析题(总题数：4，分数：48.00)上海证券交易所上市交易的某只股票，2009 年年末的
24、每股税后利润为 0.5 元，市场利率为 3%。根据上述内容回答下列问题。根据上述材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该只股票的静态价格是( )元。（分数：2.00）A.4B.5C.16.7D.20(2).该只股票的市盈率是( )倍。（分数：2.00）A.15B.33.4C.60D.150(3).股票静态价格的计算公式为( )。（分数：2.00）A.YrB.Y/rC.r/YD.y(1+r)(4).股票理论价格的决定因素有( )。（分数：2.00）A.预期股息收入B.市场利率C.持有期限D.通货膨胀率(5).根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（分数：2.00）A.当股票市
25、价P 0时，可继续持有该只股票B.当股票市价P 0时，可买进该只股票C.当股票市价P 0时，可卖出该只股票D.当股票市价=P 0时，可继续持有或抛出该只股票某国某银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，于 2006 年 6 月倒闭。请分析并回答以下问题：（分数：20.00）(1).8%的资本充足率标准是( )。（分数：2.00）A.最低标准B.最高标准C.一般标准D.平均标准(2).资产安全性监管的重点应该是( )。（分数：2.00）A.经营状况B.银行机构风险的分布C.资产集中程度D.银行机构的高级管理人员E.关系人贷款(3).银
26、行机构的流动性比率( )。（分数：2.00）A.越高越好，可以保证支付B.越低越好，可以尽最大可能获得收益C.适度水平为好D.无所谓(4).我国银行监管的目标有( )。（分数：2.00）A.维护投资人利益B.维护储户利益C.维护银行机构利益D.维护信用体系安全E.保障银行机构稳健经营(5).监管当局应该对银行机构的( )资格进行审查。（分数：2.00）A.高级管理人员B.董事会C.监事会D.股东大会(6).监管机构对单个借款人的资产集中程度是( )。（分数：2.00）A.一般风险暴露B.个别风险暴露C.大额风险暴露D.小额风险暴露(7).根据现场检查的结果，监管当局要对银行机构进行( )。（分
27、数：2.00）A.经验判断B.实地作业C.窗口指导D.查阅报表(8).有效银行监管要求保持( )的资本与储备以抵御风险的一整套规则和措施。（分数：2.00）A.适量B.一般C.足够D.正常(9).银行监管的原则有( )。（分数：2.00）A.依法监管B.适度竞争C.谨慎监管D.增收节支(10).银行监管的内容包括( )。（分数：2.00）A.市场准入监管B.市场运营监管C.市场竞争监管D.市场退山监管甲机构在交易市场上按照每份 10 元的价格，向乙机构出售 100 万份证券。同时双方约定在一段时期后甲方按每份 11 元的价格，回购这 100 万份证券。 根据上述资料，回答下列问题。（分数：8.
28、00）(1).这种证券回购交易属于( )。（分数：2.00）A.货币市场B.票据市场C.资本市场D.股票市场(2).这种回购交易实际上是一种( )行为。（分数：2.00）A.质押融资B.抵押融资C.信用借款D.证券交易(3).我国回购交易有关期限规定不能超过( )个月。（分数：2.00）A.1B.3C.6D.12(4).甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是( )。（分数：2.00）A.证券的收益B.手续费C.企业利润D.借款利息假设某商业银行 2008 年的有关情况如下：人民币流动性资产余额 150 亿元，流动性负债余额 600 亿元；人民币贷款余额 400
29、0 亿元，其中：不良贷款余额 80 亿元；表内外加权风险资产为 6000 亿元。资本净额 240 亿元。根据上述资料，回答下列问题。（分数：10.00）(1).该行的不良贷款比例为( )。（分数：2.00）A.8%B.2%C.5%D.1%(2).该行流动性比率为( )。（分数：2.00）A.12.5%B.12%C.25%D.80%(3).该行资本充足率为( )。（分数：2.00）A.10%B.2%C.4%D.8%(4).巴塞尔协议对银行资本充足率要求是多少( )。（分数：2.00）A.10%B.2%C.4%D.8%(5).下面分析该行风险管理情况的结论正确的有( )。（分数：2.00）A.该行
30、流动性比例偏低，低于监管规定B.该行流动性比例正常，符合监管要求C.该行资本充足率偏低，低于监管要求D.该行流动性比例偏高，高于监管规定经济师资格考试初级金融专业知识与实务-9-2 答案解析(总分：147.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.2009 年 3 月 1 日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁公司，可以获得其400 万吨热轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于( )。A纵向并购 B横向并购C混合并购 D垂直并购（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 并
31、购企业的双方或多方原属于同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时，称为横向并购。错因分析 对于并购的基本类型没有准确的进行区分。D 项属于干扰选项。2.在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这体现了投资银行在媒介资金供需过程中的( )。A流动性中介作用 B期限中介作用C信息中介作用 D风险中介作用（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。当一个持有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的投资银行可以购进客户所持有的股票，从而满足客户的流动性需求。通过这些方式，投资银行为金融市
32、场的交易者提供了流动性中介。3.某人在银行存入 10 万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。A11.20 B11.26C10.26 D10.23（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 年利率是 6%，每半年支付一次利息，那么两年的本利和就是 10(1+6%2)411.26 万元。4.国家和一个地区与世界上其他国家或地区之间，由于贸易、非贸易和资本往来而引起的国际间资金流动称为( )。A国际支付 B国际收支C国际货币流通 D国际资本流通（分数：1.00）A.B. C.D.解析：5.弗里征曼认为，货币政策的传导变量应为( )。A基础
33、货币 B超额储备C货币供应量 D利率（分数：1.00）A.B.C. D.解析：6.某投资者用 100000 元进行三年期投资，市场利率为 10%，利息按年复利计算，则该投资者的投资期值为( )元。A133000 B133100C133200 D133300（分数：1.00）A.B. C.D.解析：7.公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀的分类是按照( )划分的。A通货膨胀的程度 B市场机制的作用C预期 D成因（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查通货膨胀的类型。按照市场机制的作用，通货膨胀分为公开型通货膨胀和隐蔽型通货膨胀。8.( )是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本
34、付息，本息逾期 90 天以上的贷款。A次级类贷款 B可疑类贷款 C损失类贷款 D关注类贷款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 次级类贷款是还款能力出现明显问题，依靠正常收入不能保证还本付息，本息逾期 90 天以上的贷款。9.间接证券的发行者是( )。A政府 B企业C个人 D金融机构（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：10.从 2005 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一揽子货币进行调节、( )浮动汇率制。A双重官方的B官方汇率与调剂市场汇率并存的C无管理的D有管理的（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查我国的外汇制度。从 200
35、5 年 7 月 21 日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一揽子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。11.( )是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。A风险性 B期限性C收益性 D流动性（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。错因分析 考生没有正确区分金融工具的四大性质。12.金融企业防范和化解金融风险的根本措施是( )。A外部监管 B内部控制C行业自律 D社会管理（分数：1.00）A.B. C.D.解析：13.罗纳德I麦金农和爱德华S肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把
36、金融深化等同于( )。A金融自由化 B金融抑制 C金融管制 D金融约束（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 罗纳德I麦金农和爱德华S肖是诺贝尔获奖者，他们因为提出金融深化理论而获奖，在他们看来金融深化就是金融自由化。14.金融深化与经济发展的关系是( )。A金融深化促进经济发展 B金融深化导致经济倒退C金融深化并不必然带来经济发展 D金融深化导致金融抑制（分数：1.00）A.B.C. D.解析：15.凯恩斯的货币需求函数中，投资品货币需求主要受( )的影响。A投机性 B利率水平 C国民收入 D物价水平（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 凯恩斯的货币需求函数中，投资品货币需
37、求主要受利率水平的影响。16.在通货膨胀理论中，“北欧模型”探讨的是( )。A需求拉上型通货膨胀 B成本推进型通货膨胀C结构型通货膨胀 D体制型通货膨胀（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 一些经济学家认为，在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。具体情况可以分为以下三种情况：需求转移、部门差异和国际因素。由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的。它以实行开放经济的小国为研究背景，在这些国家，经济部门可以分为开放的经济部门和不开放的经济部门，由于小国一般只能在国际市场上充当
38、价格接受者的角色，世界通货膨胀就会通过一系列机制首先传递到它们的开放经济部门，并进而带动不开放经济部门，最后导致价格总体水平上升。17.如果某次 IPO 定价采取荷兰式拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价位为 b，则该新股发行价格是_。A有效价位 a 和最高价位 b 的加权平均值B有效价位 aC有效价位 a 和最高价位 b 的算数平均值D最高价位 b（分数：1.00）A.B. C.D.解析：18.( )是我国金融创新里程碑的规范文件。A商业银行金融创新指引 B商业银行金融创新管理办法C企业单位金融创新指导 D行政事业单位金融创新指导（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 2006 年
39、 12 月 11 日，商业银行金融创新指引的实施是我国金融创新里程碑的文件。这是我国发布的第一个规范金融创新的文件，文件是针对商业银行。19.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑换外汇的汇率变动将表现为( )。A外汇汇率下跌 B外汇汇率上涨C本币汇率上涨 D本币法定升值（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 国际收支逆差，外汇供不应求，则外汇汇率上涨，本币贬值。错因分析 考生对于国际收支不同情况对于汇率的影响分析不准确。容易与国际收支顺差混淆。20.投资基金募集资金的方式是发行( )。A受益凭证 B存托凭证C股权凭证 D基金债券（分数：1.00）A. B.C.D.解
40、析：21.与利率管制相比较，利率市场化以后，在利率决定中起主导作用的是( )。A商业银行 B财政部门 C政府政策 D市场资金供求（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 利率市场化是指将利率的决定权交给市场，由市场资金供求状况决定市场利率。22.国际银行信用的主要形式是( )。A出口信贷 B延期付款C按揭贷款 D补偿贸易（分数：1.00）A. B.C.D.解析：23.商业银行以( )为目标。A社会效益 B执行货币信贷政策C执行产业政策 D利润最大化（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：商业银行要企业化运作，必须以利润最大化为目标。24.一个国家的货币对另一个国家的货币都规定有一个汇率
41、，其中最重要的是对( )。A发达国家货币的汇率 B一揽子货币的汇率C特别提款权的汇率 D美元等少数国家货币的汇率（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 一国对美元等少数国家货币的汇率为基本汇率，是与其他国家汇率套算的基础，所以最重要。25.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。A不良贷款与贷款总额 B不良贷款与总资产C不良信用资产与信用资产总额 D不良信用资产与贷款总额（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于 4%。错因分析 考生对于不良资产率的含义不能准确的定位，把握不准
42、确。26.由证券登记结算机构对每一营业日成交的证券与价格分别予以轧抵，计算证券和资金的应收或应付净额的处理过程，被称做( )。A开户 B委托 C清算 D竞价（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 清算应收或应付，类似于银行清算。27.某银行 2009 年 5 月 20 日向某公司发放贷款 100 万元，贷款期限为一年，假定利率为 4.5%。该公司在2010 年 5 月 20 日还贷款时应付利息为( )。A54000 元 B4500 元C375 元 D6000 元（分数：1.00）A. B.C.D.解析：28.我国建立存款准备金的初衷是( )。A作为货币政策工具B作为平衡中央银行信贷收支
43、的手段C加快市场化改革的进程D降低商业银行经营风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 我国建立存款准备金制度的初衷是作为平衡中央银行信贷收支的手段，央行通过提高存款准备金率来集中一部分信贷资金，再以贷款方式分配给各商业银行。29.由于国情不同，与西方国家相比，我国货币政策时滞的特点是( )。A内部时滞和外部时滞均较长 B内部时滞较长，外部时滞较短C内部时滞较短，外部时滞较长 D内部时滞和外部时滞均较短（分数：1.00）A.B. C.D.解析：30.按照金融危机爆发的原因，美国次贷危机所引发的金融危机属于( )。A银行危机 B全球性金融危机C内部性金融危机 D外部性金融危机（分数：1
44、.00）A.B.C.D. 解析：解析 按照金融危机爆发的原因，可将金融危机分为内部性和外部性金融危机。美国次贷危机所引发的金融危机属于外部性金融危机。错因分析 对于金融危机的不同类型判断不准确。31.通货膨胀目标制核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取( )的货币政策。A紧缩 B防御性 C进攻型 D宽松（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 政策核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间。当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时，就采取紧缩性的货币政策，以降低通货膨胀率；当预测的方向相反时，则采取宽松的货币政策
45、。通货膨胀目标制的货币政策目标的本质是将金融宏观调控对象物价化，反通货膨胀成为货币政策的实质内容。32.名义上不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现，此种债券称为( )。A附息债券 B零息债券C永久债券 D溢价债券（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 零息债券，也称折扣债券，名义上不支付利息，折价出售，到期按债券面值兑现。33.我国的货币政策目标是( )。A保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B稳定币值C经济增长，充分就业D经济增长（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 中央银行法规定。34.可以影响信贷结构的货币政策工具是( )。A再贷款 B再贴现C公开市场业务 D存款
46、准备金率（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：35.贷款的物质保证是否充足属于( )。A贷款的审批 B贷后检查C对借款人信用等级的评估 D贷前调查（分数：1.00）A.B. C.D.解析：36.商业银行各项流动性资产与各项流动性负债的比例不得低于( )。A15% B20%C25% D35%（分数：1.00）A.B.C. D.解析：37.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是( )。A扩张型货币政策 B紧缩型货币政策C扩张型财政政策 D紧缩型财政政策（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 既然是压缩了社会总需求，那么肯定就是紧缩型政
47、策了，由于是中央银行出台的，当然也就是紧缩型货币政策。38.发行政府债券对货币供应量的影响，取决于( )。A债券发行量的多少 B认购主体及其资金来源C认购主体的多元化程度 D购买资金的性质（分数：1.00）A.B. C.D.解析：39.某银行 2008 年 3 月 25 日向厂发放临时贷款 10 万元，贷款期限为 3 个月：假设利率为 9，该厂于2008 年 6 月 25 日银行按期还贷，应计收利息为( )。A27000 元 B2700 元C2000 元 D7000 元（分数：1.00）A.B. C.D.解析：40.根据相关法规，我国商业银行自借国际商业借款和境外发行债券期末余额与资本净额之比
48、不得高于( )。A50% B100%C80% D120%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：41.下列关于关系营销的表述，错误的是( )。 A关系营销是指将寻找客户作为营销的重点 B关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解 C相对于传统营销，关系营销成本更高D随着技术的进一步发展，关系营销所需要的成本会不断减少（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 A 项所谓关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的一种理念。42.对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是( )。A中国人民银行 B中国证监会C中国银行 D中国银监会（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 金融资产管理公司由中国银监会统一监督
