1、经济师资格考试初级金融专业知识与实务-8-2 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.不属于外汇的主要特征的是_。（分数：2.00）A.自由兑换性B.可接受性C.可偿性D.固定性2.基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、社会保障基金等资金的管理和使用，存款人可以申请开立_。（分数：2.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户3.经济处于_阶段时，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏4.下列不能作为贷款抵押物的是_。（分数：2.00）A.房屋
2、和其他地上定着物B.土地使用权C.土地所有权D.机器、交通工具5.下列属于非系统性金融风险的是_。（分数：2.00）A.操作风险B.利率风险C.汇率风险D.国家风险6.对汇出银行已经汇出的款项，汇款人可以_。（分数：2.00）A.申请转汇，但不得申请撤销B.申请退汇，但不得申请转汇C.申请撤销，也可以申请转汇D.申请退汇，也可以申请转汇7.短期贷款答复时间不能超过一个月，中长期贷款答复时间不能超过_(国家另有规定者除外)。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月C.9 个月D.一年8.目前大多数国家中央银行的资本结构都是_形式。（分数：2.00）A.国有B.多国共有C.无资本金D.混合所有9
3、.对信用贷款的特点叙述错误的是_。（分数：2.00）A.手续比较简单B.风险相对较大C.利率比其他种类贷款高D.国家机关作为保证人10.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（分数：2.00）A.15 天B.1 个月C.3 个月D.6 个月11.企业在市场体系中进行竞争的目标是_。（分数：2.00）A.实现销售收入最大化B.实现市场销售份额最大化C.实现利润最大化D.实现企业形象最优化12.在直接标价法下，汇率的跌涨都以_数额的变化体现。（分数：2.00）A.本币B.外币C.中间货币D.美元13.贷款五级分类中的
4、关注类贷款是指_。（分数：2.00）A.借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素C.借款人的还款能力出现明显问题，但是只要执行担保就不会出现损失D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押与担保也肯定要造成较大损失14.借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是_。（分数：2.00）A.官定利率B.浮动利率C.市场利率D.实际利率15._是防止账务差错、保证核算准确的重要措施之一。（分数：2.00）A.记载明细账B.账务核对C.清晰性原则D.会计凭证16.通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的
5、组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融机构，是_。（分数：2.00）A.商业银行B.投资基金C.保险公司D.投资银行17.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金是指金融工具的_。（分数：2.00）A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性18.凯恩斯得出人们持有货币的动机中，为满足购买的动机是_。（分数：2.00）A.增加的B.不变的C.减少的D.确定的19.在“贷款五级分类”法中，借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款级别是_。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款
6、C.可疑类贷款D.损失类贷款20.关于证券场外交易市场的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.投资者不能直接与证券经纪商进行交易B.场外交易市场是封闭型市场C.可以降低交易成本D.以竞价方式完成证券的成交21.按照从事金融活动的目的，金融机构可分为_。（分数：2.00）A.金融调控监管机构和金融运行机构B.政策性金融机构和商业性金融机构C.直接金融机构和间接金融机构D.银行和非银行金融机构22.关于金融风险的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.金融风险产生的损失难以完全预计B.金融风险的程度无法进行测度C.金融风险无法进行控制或者化解D.没有出现直接损失就不会出现金融风险23.我国财政性
7、存款是_的资金来源。（分数：2.00）A.中央银行B.储蓄银行C.贴现银行D.投资银行24.6 发行的票据或证券进行流通转让的市场称为_。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.一级市场D.二级市场25.在我国影响商业银行存款量增减的外部因素是_。（分数：2.00）A.服务质量B.存款种类C.存款方式D.存款利率26.下列关于资本风险比率的说法错误的是_。（分数：2.00）A.是反映银行经营状况的指标B.是企业逾期贷款与银行所有者权益之间的比率C.根据有关规定，逾期贷款率不应超过 10%D.是财务杠杆率与逾期贷款率的乘积27.政策性金融机构的经营原则不包括_。（分数：2.00）A.流动性
8、原则B.政策性原则C.安全性原则D.保本微利原则28.出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是_。（分数：2.00）A.银行汇票B.商业汇票C.银行本票D.支票29._是指同一银行系统内发有联行行号的行处，在不同机构之间的资金账务往来。（分数：2.00）A.发报行处理B.发报行处理C.同城票据清算D.联行往来30.下列属于非银行金融机构的是_。（分数：2.00）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.投资银行二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.根据发行主体的不同，债券可以分为_。（分数：3.00）A.政府债券B.融资债券C.金融债券D
9、.公司债券E.抵押债券32.信用证的特点有_。（分数：3.00）A.开证行在受益人提交合格单据后，负有第一付款责任B.开证行以自己的信用做出付款保证C.信用证业务是一种单据买卖业务，银行对于单据的真伪不负责D.信用证与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立E.信用证业务中，各有关当事人处理的是单据涉及的货物、服务或其他行为33.期权购买者预期未来某证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费用购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利，这种交易方式为_。（分数：3.00）A.看涨期权B.看跌期权C.买进期权D.卖出期权E.买空34.调节国际收支失衡主要的宏观政策措施有_。（
10、分数：3.00）A.需求管理政策B.汇率政策C.资金融通政策D.资本自由流动政策E.直接管制政策35.国家信用的作用有_。（分数：3.00）A.调节政府收支不平衡的手段B.弥补财政赤字的重要手段C.国家筹集巨额资金的重要手段D.调节经济的重要手段E.扩大需求，刺激经济发展36.经济国际化的表现包括_。（分数：3.00）A.生产的国际化B.产品的国际化C.投资金融的国际化D.技术开发与利用的国际化E.商品国际化37.治理通货紧缩的政策和措施有_。（分数：3.00）A.扩张性的财政政策B.扩张性的货币政策C.扩大对外贸易D.加快产业结构的调整E.推进金融政策制度建设38.国际信用的形式有_。（分数
11、：3.00）A.国际贸易信用B.国际商业信用C.国际银行信用D.国际间政府信用E.国际金融机构信用39.公司长期债券主要有_。（分数：3.00）A.抵押公司债券B.无担保公司债券C.转换公司债券D.短期融资债券E.设备信托公债券40.存款人通过一般存款账户可以办理_。（分数：3.00）A.流动比率B.款项归还C.现金支取D.现金缴存E.工资、奖金的支取三、案例分析题(总题数：3，分数：50.00)某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。（分数：16.00）(1).在该机构投资者签订的证券交易委托代理
12、协议中，该证券公司承担证券_角色。（分数：4.00）A.承销商B.交易商C.经纪商D.做市商(2).该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖_。（分数：4.00）A.商品期货B.股指期货C.债券D.基金(3).如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的_业务。（分数：4.00）A.融资或称卖空B.融资或称买空C.融券或称卖空D.融券或称买空(4).该机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先、时间优先”原则由证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。如果该机构投资者是在 10:00-11:00 委托交易，其股票成交价的竞价是_
13、。（分数：4.00）A.集合竞价B.连续竞价C.投标经纪D.招标竞价某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后同时确定了结算方式，其做法是由进口商向甲银行提出申请，要求该银行致函出口商及其代理银行，承诺出口商发货之后为进口商做出付款保证。（分数：16.00）(1).该案例所采用的结算方式为_。（分数：4.00）A.托收B.汇票C.信用证D.信汇(2).接受进口商申请，并同意为进口商做出付款保证的甲银行称为_。（分数：4.00）A.开证行B.保兑行C.议付行D.通知行(3).在该结算方式的有关当事人当中，甲银行承担_。（分数：4.00）A.第一付款责任B.第二付款责任C.仅在进口商无
14、力承担付款责任时才支付所保证的款项D.在进口商无力承担付款责任时才支付所保证的款项的一部分(4).若甲银行委托另一银行将有关结算的文件转交出口商，此时，接受委托的银行所承担的责任有_。（分数：4.00）A.证明有关文件的真实性B.证明有关文件的完整性C.对有关文件承诺保兑D.承担一部分连带付款责任假设某商业银行 2007 年年末的有关情况如下： 1人民币流动性资产余额 150 亿元。流动性负债余额 600 亿元。 2人民币贷款余额 4000 亿元。其中：不良贷款余额 80 亿元。 3表内外加权风险资产为 6000 亿元。 4资本净额 240 亿元。（分数：18.00）(1).该行不良贷款比例为
15、_。（分数：4.50）A.8%B.2%C.5%D.1%(2).该行流动性比率为_。（分数：4.50）A.12.5%B.12%C.25%D.80%(3).该行资本充足率为_。（分数：4.50）A.8%B.4%C.2%D.10%(4).下面分析该行风险管理情况的结论，正确的有_。（分数：4.50）A.该行不良贷款比例达到了监管要求B.该行流动性比率正常，符合监管规定C.该行资本充足率偏低，低于监管规定D.该行不良贷款比例偏高，高于监管规定经济师资格考试初级金融专业知识与实务-8-2 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1.不属于外汇的
16、主要特征的是_。（分数：2.00）A.自由兑换性B.可接受性C.可偿性D.固定性 解析：解析 固定性不是外汇的主要特征。故本题答案选 D。2.基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、社会保障基金等资金的管理和使用，存款人可以申请开立_。（分数：2.00）A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户 解析：解析 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。3.经济处于_阶段时，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。（分数：2.00）A.繁荣B.衰退C.萧条 D.复苏解析：解析 经济处于萧条阶段时，经济发展陷入最低
17、谷，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。4.下列不能作为贷款抵押物的是_。（分数：2.00）A.房屋和其他地上定着物B.土地使用权C.土地所有权 D.机器、交通工具解析：解析 土地是国家和集体所有的，土地所有权不能作为贷款抵押物。5.下列属于非系统性金融风险的是_。（分数：2.00）A.操作风险 B.利率风险C.汇率风险D.国家风险解析：解析 B，C，D 属于系统性金融风险，是由于宏观方面的因素引起的，是不可分散的。6.对汇出银行已经汇出的款项，汇款人可以_。（分数：2.00）A.申请转汇，但不得申请撤销B.申请退汇，但不得申请转汇 C.申请撤销，也可以申请转汇D.申请退汇，也可以申请转汇
18、解析：解析 汇款人可以对汇出银行已经汇出的款项申请退汇，但不得申请转汇，对汇出银行尚未汇出的款项申请撤销。7.短期贷款答复时间不能超过一个月，中长期贷款答复时间不能超过_(国家另有规定者除外)。（分数：2.00）A.3 个月B.6 个月 C.9 个月D.一年解析：解析 银行对借款人的借款申请应及时受理，并及时答复贷与不贷。按照贷款通则规定，一年以内的短期贷款答复时间不得超过 1 个月，中长期贷款答复时间不得超过 6 个月；国家另有规定者除外。8.目前大多数国家中央银行的资本结构都是_形式。（分数：2.00）A.国有 B.多国共有C.无资本金D.混合所有解析：解析 全部资本为国家所有的资本结构形
19、式成为中央银行资本结构的主要形式。9.对信用贷款的特点叙述错误的是_。（分数：2.00）A.手续比较简单B.风险相对较大C.利率比其他种类贷款高D.国家机关作为保证人 解析：解析 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无须提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。正是因为其风险较大，所以手续并不简单。10.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在_的冻期内冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（分数：2.00）A.15 天B.1 个月C.3 个月D.6 个月 解析：解析 银行应配合执
20、法机关对单位资产调查，包括依法冻结单位存款。在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。11.企业在市场体系中进行竞争的目标是_。（分数：2.00）A.实现销售收入最大化B.实现市场销售份额最大化C.实现利润最大化 D.实现企业形象最优化解析：解析 利润最大化是企业进行市场经济活动的出发点和归宿，是企业的唯一目标。12.在直接标价法下，汇率的跌涨都以_数额的变化体现。（分数：2.00）A.本币 B.外币C.中间货币D.美元解析：解析 在直接标价法下，汇率的涨跌都以本币数额的变化体现。13.贷款五级分
21、类中的关注类贷款是指_。（分数：2.00）A.借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素 C.借款人的还款能力出现明显问题，但是只要执行担保就不会出现损失D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押与担保也肯定要造成较大损失解析：解析 贷款五级分类中的关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素。14.借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是_。（分数：2.00）A.官定利率B.浮动利率C.市场利率 D.实际利率解析：解析 借贷市场上借贷双方通过竞争而形成的利息率是市场利率。
22、15._是防止账务差错、保证核算准确的重要措施之一。（分数：2.00）A.记载明细账B.账务核对C.清晰性原则D.会计凭证 解析：16.通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融机构，是_。（分数：2.00）A.商业银行B.投资基金 C.保险公司D.投资银行解析：解析 本题考查投资基金的概念。17.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金是指金融工具的_。（分数：2.00）A.期限性B.流动性 C.收益性D.风险性解析：解析 金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金是指金融工具的流动性。18.凯恩斯得
23、出人们持有货币的动机中，为满足购买的动机是_。（分数：2.00）A.增加的 B.不变的C.减少的D.确定的解析：解析 凯恩斯认为人们持有货币的动机中，为满足购买的动机是增加的。19.在“贷款五级分类”法中，借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款级别是_。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款 C.可疑类贷款D.损失类贷款解析：解析 按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本
24、息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。20.关于证券场外交易市场的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.投资者不能直接与证券经纪商进行交易B.场外交易市场是封闭型市场C.可以降低交易成本 D.以竞价方式完成证券的成交解析：21.按照从事金融活动的目的，金融机构可分为_。（分数：2.00）A.金融调控监管机构和金融运行机构 B.政策性金融机构和商业性金融机构C.直接金融机构和间接金融机构D.银行和非银行金融机构解析：解析 按照从事金融活动的目的，金融机构可分为金融调控监管机构和金融运行机构。22.关于金融风险的说法，正确的是_。（分数：2.00）A.金融风险产生的损失难以完全预计 B.金融风
25、险的程度无法进行测度C.金融风险无法进行控制或者化解D.没有出现直接损失就不会出现金融风险解析：解析 金融风险产生的损失难以完全预计，即使没有出现直接损失，也可能出现风险，金融风险的特征包括可测性和可控性。23.我国财政性存款是_的资金来源。（分数：2.00）A.中央银行 B.储蓄银行C.贴现银行D.投资银行解析：解析 中央银行存款业务包括准备金存款业务、财政性存款业务和特种存款业务。财政性存款是中央银行的资金来源。所以正确答案是选项 A。24.6 发行的票据或证券进行流通转让的市场称为_。（分数：2.00）A.货币市场B.资本市场C.一级市场D.二级市场 解析：解析 已发行的票据或证券进行流
26、通转让的市场称为二级市场。25.在我国影响商业银行存款量增减的外部因素是_。（分数：2.00）A.服务质量B.存款种类C.存款方式D.存款利率 解析：解析 A，B，C 三个选项是影响商业银行存款量增减的内部因素。26.下列关于资本风险比率的说法错误的是_。（分数：2.00）A.是反映银行经营状况的指标B.是企业逾期贷款与银行所有者权益之间的比率C.根据有关规定，逾期贷款率不应超过 10% D.是财务杠杆率与逾期贷款率的乘积解析：解析 根据人民银行监控指标的规定，逾期贷款率应不大于 8%。27.政策性金融机构的经营原则不包括_。（分数：2.00）A.流动性原则 B.政策性原则C.安全性原则D.保
27、本微利原则解析：28.出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是_。（分数：2.00）A.银行汇票B.商业汇票 C.银行本票D.支票解析：解析 出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是商业汇票。29._是指同一银行系统内发有联行行号的行处，在不同机构之间的资金账务往来。（分数：2.00）A.发报行处理B.发报行处理C.同城票据清算D.联行往来 解析：解析 联行往来是同一银行系统内所属各行处间由于办理结算业务以及资金调拨等，相互代收、代付所发生的资金账务往来，是实现资金划拨的工具。30.下列属于非银行金融机构的是_。（
28、分数：2.00）A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.投资银行 解析：解析 投资银行即证券公司，属于非银行金融机构。二、多项选择题(总题数：10，分数：30.00)31.根据发行主体的不同，债券可以分为_。（分数：3.00）A.政府债券 B.融资债券C.金融债券 D.公司债券 E.抵押债券解析：解析 根据发行主体的不同，债券可以分为政府债券、金融债券、公司债券。32.信用证的特点有_。（分数：3.00）A.开证行在受益人提交合格单据后，负有第一付款责任 B.开证行以自己的信用做出付款保证 C.信用证业务是一种单据买卖业务，银行对于单据的真伪不负责 D.信用证与可能作为其依据的销售合同或其他
29、合同相互独立 E.信用证业务中，各有关当事人处理的是单据涉及的货物、服务或其他行为解析：解析 信用证业务中，各有关当事人处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为，E 项不正确。33.期权购买者预期未来某证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费用购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利，这种交易方式为_。（分数：3.00）A.看涨期权 B.看跌期权C.买进期权 D.卖出期权E.买空解析：解析 期权购买者预期未来某证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费用购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利，这种交易方式为看涨期权，也叫买进期权。34.
30、调节国际收支失衡主要的宏观政策措施有_。（分数：3.00）A.需求管理政策 B.汇率政策 C.资金融通政策 D.资本自由流动政策E.直接管制政策 解析：解析 调节国际收支失衡主要的宏观政策措施有 A，B，C，E 四项。35.国家信用的作用有_。（分数：3.00）A.调节政府收支不平衡的手段 B.弥补财政赤字的重要手段 C.国家筹集巨额资金的重要手段 D.调节经济的重要手段 E.扩大需求，刺激经济发展解析：解析 国家信用是政府弥补财政赤字的一种手段也是调节政府收支不平衡、筹集资金、调控经济的重要手段。扩大内需不是国家信用的主要作用。36.经济国际化的表现包括_。（分数：3.00）A.生产的国际化
31、 B.产品的国际化 C.投资金融的国际化 D.技术开发与利用的国际化 E.商品国际化解析：解析 生产的国际化、产品的国际化、投资金融的国际化、技术开发与利用的国际化都是经济国际化的表现。37.治理通货紧缩的政策和措施有_。（分数：3.00）A.扩张性的财政政策 B.扩张性的货币政策 C.扩大对外贸易D.加快产业结构的调整 E.推进金融政策制度建设 解析：解析 治理通缩的政策措施通常是扩张性的，加快产业结构的调整、推进金融政策制度建设也有助于从根本上治理通缩，扩大贸易一定程度上会加剧国内通缩危险。38.国际信用的形式有_。（分数：3.00）A.国际贸易信用B.国际商业信用 C.国际银行信用 D.
32、国际间政府信用 E.国际金融机构信用 解析：解析 国际信用的形式有 B，C，D，E 四种。39.公司长期债券主要有_。（分数：3.00）A.抵押公司债券 B.无担保公司债券 C.转换公司债券 D.短期融资债券E.设备信托公债券 解析：解析 D 选项是短期债券，不符合题意。40.存款人通过一般存款账户可以办理_。（分数：3.00）A.流动比率 B.款项归还 C.现金支取D.现金缴存 E.工资、奖金的支取解析：解析 存款人通过一般存款账户可以办理选项 A，B，D 三项内容，不可进行现金支取，工资、奖金的支取应在基本存款账户办理。三、案例分析题(总题数：3，分数：50.00)某机构投资者与某证券公司
33、签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。（分数：16.00）(1).在该机构投资者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券_角色。（分数：4.00）A.承销商B.交易商C.经纪商 D.做市商解析：(2).该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖_。（分数：4.00）A.商品期货B.股指期货C.债券 D.基金 解析：解析 该机构投资者开立的股票交易账户除了能买卖股票外，还可以买卖债券和基金。(3).如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的_业务。（分数：4
34、.00）A.融资或称卖空B.融资或称买空 C.融券或称卖空 D.融券或称买空解析：解析 若该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该证券公司提供的融资融券业务。(4).该机构投资者在委托股票交易时，其成交价格按照“价格优先、时间优先”原则由证券交易所撮合主机自动撮合确定成交价格。如果该机构投资者是在 10:00-11:00 委托交易，其股票成交价的竞价是_。（分数：4.00）A.集合竞价B.连续竞价 C.投标经纪D.招标竞价解析：解析 所谓连续竞价，即指对申报的每一笔买卖委托，由电脑交易系统按照：最高买进申报与最低卖出申报相同，则该价格即为成交价格；买入申报高于卖出申报时
35、，或卖出申报低于买入申报时，申报在先的价格即为成交价格。某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后同时确定了结算方式，其做法是由进口商向甲银行提出申请，要求该银行致函出口商及其代理银行，承诺出口商发货之后为进口商做出付款保证。（分数：16.00）(1).该案例所采用的结算方式为_。（分数：4.00）A.托收B.汇票C.信用证 D.信汇解析：解析 根据题意可知采用的结算方式为信用证结算。(2).接受进口商申请，并同意为进口商做出付款保证的甲银行称为_。（分数：4.00）A.开证行 B.保兑行C.议付行D.通知行解析：解析 在信用证结算方式中，接受开证申请人的委托，开出信用证的银行称为
36、开证行，因此，本题中甲银行是开证行。(3).在该结算方式的有关当事人当中，甲银行承担_。（分数：4.00）A.第一付款责任 B.第二付款责任C.仅在进口商无力承担付款责任时才支付所保证的款项D.在进口商无力承担付款责任时才支付所保证的款项的一部分解析：解析 开证行以自己的信用做出付款保证，所以开证行在受益人提交合格的单据后，负有第一付款责任。(4).若甲银行委托另一银行将有关结算的文件转交出口商，此时，接受委托的银行所承担的责任有_。（分数：4.00）A.证明有关文件的真实性 B.证明有关文件的完整性 C.对有关文件承诺保兑D.承担一部分连带付款责任解析：解析 接受委托的银行作为通知行，应承担
37、的责任有 A，B 两个选项。假设某商业银行 2007 年年末的有关情况如下： 1人民币流动性资产余额 150 亿元。流动性负债余额 600 亿元。 2人民币贷款余额 4000 亿元。其中：不良贷款余额 80 亿元。 3表内外加权风险资产为 6000 亿元。 4资本净额 240 亿元。（分数：18.00）(1).该行不良贷款比例为_。（分数：4.50）A.8%B.2% C.5%D.1%解析：解析 80/4000=2%。(2).该行流动性比率为_。（分数：4.50）A.12.5%B.12%C.25% D.80%解析：解析 150/6130=25%。(3).该行资本充足率为_。（分数：4.50）A.8%B.4% C.2%D.10%解析：解析 240/6000=4%。(4).下面分析该行风险管理情况的结论，正确的有_。（分数：4.50）A.该行不良贷款比例达到了监管要求 B.该行流动性比率正常，符合监管规定 C.该行资本充足率偏低，低于监管规定 D.该行不良贷款比例偏高，高于监管规定解析：解析 商业银行流动性风险管理办法规定商业银行流动性比率不低于 25%，不良贷款比率一般不高于 5%，资本充足率要求不低于 8%。
