1、经济师资格考试初级金融专业知识与实务-11 及答案解析(总分：142.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.全面风险管理有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。A企业的资产规模 B企业的目标C全面风险管理要素 D企业的各个层级（分数：1.00）A.B.C.D.2.( )是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。A银行危机 B外债危机C货币危机 D系统性危机（分数：1.00）A.B.C.D.3.发行股票属于( )。 A直接融
2、资 B间接融资 C内源融资 D债权融资（分数：1.00）A.B.C.D.4.金融宏观调控的主体是( )。A中央银行 B财政部C国家外汇管理局 D商务部（分数：1.00）A.B.C.D.5.资产经营中的核心部分是( )。A投资业务 B现金业务C贷款业务 D贴现业务（分数：1.00）A.B.C.D.6.货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有 ( )特性。A货币 B准货币C基础货币 D有价证券（分数：1.00）A.B.C.D.7.货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。A货币 B准货币 C基础货币 D有价证券（分数：1.00）A.B.
3、C.D.8.收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售的并购方式被称为( )。A杠杆收购 B要约收购 C白衣骑士 D黑衣骑士（分数：1.00）A.B.C.D.9.以下不属于直接融资特征的选项是( )。A直接性 B相对较强的自主性C全部具有可逆性 D部分具有不可逆性（分数：1.00）A.B.C.D.10.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。A信托存款 B质押贷款 C回购协议 D信用卡业务（分数：1.00）A.B.C.D.11.为使资本充
4、足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴赛尔协议在最低资本金计量要求中，提出( )。A外部评级法 B流动性状况评价法C内部评级法 D资产安全状况评价法（分数：1.00）A.B.C.D.12.提高法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A效益下降 B效益提高C创造货币能 h提高 D创造货币能力下降（分数：1.00）A.B.C.D.13.项目融资是为某一特定项目发放的( )。A债券 B股票C期权 D贷款（分数：1.00）A.B.C.D.14.再贴现政策属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B.C.D.15.购买力平价学说从
5、( )角度考察汇率的决定基础。A国际资本流动 B国际贸易C投资交易 D商品交易（分数：1.00）A.B.C.D.16.政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为( )。A金融自由化 B金融约束论C金融深化论 D金融抑制论（分数：1.00）A.B.C.D.17.在存款乘数 （分数：1.00）A.B.C.D.18.实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围( )。A实行严格的限制 B实行一定程度的限制C基本没有限制 D完全没有限制（分数：1.00）A.B.C.D.19.某人借款 5000元，如果月利率为 9，借款
6、期限仅为 4个月，按照单利计息，到期时借款人应支付的利息为( )元。A170 B175 C180 D185（分数：1.00）A.B.C.D.20.CD是由( )于 1961年首创。A中国人民银行 B日本住友银行C英格兰银行 D美国花旗银行（分数：1.00）A.B.C.D.21.在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买入高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的交易是( )。A货币期权交易 B货币期货交易C远期外汇交易 D掉期交易（分数：1.00）A.B.C.D.22.狭义金融市场一般是指( )。A存贷款市场 B有价证券市场C外汇市场 D黄金市场（
7、分数：1.00）A.B.C.D.23.政策性银行与商业银行的最显著不同在于( )。A是否以盈利为目的B是否执行国家金融政策C是否自主经营D是否政府出资（分数：1.00）A.B.C.D.24.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是_。A关注类贷款B次级类贷款C损失类贷款D可疑类贷款（分数：1.00）A.B.C.D.25.在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指 ( )。A资产的平均到期日与负债的平均到期日之比B负债的平均到期日与资产的平均到期日之比C流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比D流动负债的平均到期日与流动资产的平均到期日之比（分数：
8、1.00）A.B.C.D.26.1981年我国恢复的是( )。A商业信用 B股票融资C国家信用 D消费信用（分数：1.00）A.B.C.D.27.以下不属于投资银行的利润来源的是( )。A佣金 B资金运营收入C利息收入 D存贷利差（分数：1.00）A.B.C.D.28.目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是( )。A法国 B美国C中国香港 D欧盟（分数：1.00）A.B.C.D.29.( )的创新既可以增加商业银行的手续费收入，还可以密切银企关系，有利于吸取更多的客户。A结算业务的创新 B信托业务的创新C现金管理业务的创新 D信息咨询方面的创新（分数：1.00）A.B.C.D.30.关于证
9、券账户开立的说法，正确的是( )。A按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户C法人投资者可以与个人开立联合账户D投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户（分数：1.00）A.B.C.D.31.( )是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。A风险因素 B风险事故C损失 D损失的可能性（分数：1.00）A.B.C.D.32.凯恩斯学派和货币学派都认可的货币需求公式表明，对货币余额的实际需求是 ( )和( )的函数。A国民收入 Y，利率 r B货币需求 Md，利率 rC实际收入 Yp，利率 r D恒常收入 Yp，
10、利率 r（分数：1.00）A.B.C.D.33.非现场监测是监管当局针对单个银行在( )的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A单一报表 B经营设施 C实地作业 D合并报表（分数：1.00）A.B.C.D.34.企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它的法律形式作为会计核算的依据。这是会计核算一般原则中的( )。A谨慎性原则 B配比原则C实质重于形式原则 D重要性原则（分数：1.00）A.B.C.D.35.假设某公司在未来无限时期支付的每股股利为 5元，必要收益率为 10%。当前股票市价为 45元，则对于该股票投资价值的说法正确的是( )。A该股票有投
11、资价值 B该股票没有投资价值C依市场情况来确定投资价值 D依个人偏好来确定投资价值（分数：1.00）A.B.C.D.36.信息不对称的涵义是指( )。A信息不全B信息不透明C信息在传递过程中损耗掉了D交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法作出正确的交易决策。（分数：1.00）A.B.C.D.37.我国商业银行风险管理的重点是( )。A资产风险管 B资本风险管理C负债风险管理 D成本风险管理（分数：1.00）A.B.C.D.38.商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产( )。A略有增值 B不受损失 C有损失 D较大增值（分数：1.00）A.B.C.D.
12、39.根据国际货币基金组织协定第八条款规定，其货币可兑换的概念主要是指( )。A货币对内可兑换 B贸易项目可兑换C经常项日可兑换 D资本项目可兑换（分数：1.00）A.B.C.D.40.某人在银行存入 10万元，期限两年，年利率为 6%，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。A11.20 B10.23 C10.26 D11.24（分数：1.00）A.B.C.D.41.物价总水平上涨的年平均率在 2位数以上，且发展速度很快，这种通货膨胀类型是( )。A爬行式通货膨胀 B温和式通货膨胀C奔腾式通货膨胀 D恶性通货膨胀（分数：1.00）A.B.C.D.42.信托是随着商品经
13、济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是( )。A项目融资 B受人之托，代人理财C吸收存款，融通资金 D规避风险，发放贷款（分数：1.00）A.B.C.D.43.解决交易中不对称信息问题的主要办法是( )。A解决逆向选择问题 B解决道德风险问题C建立交易商制度 D解决金融自由化问题（分数：1.00）A.B.C.D.44.根据下列资产的收益特点，不便于证券化的是( )。A有稳定的、可预测的现金流量B本息的偿还可以分摊到整个资产的存活期间C本金到期一次偿还D金融资产的抵押物有较高的变现价值（分数：1.00）A.B.C.D.45.下列属于商业银行中间业务的是( )。A存款 B贷款C投资 D结算（分
14、数：1.00）A.B.C.D.46.资本市场的交易对象主要不包括( )。 A股票 B公司债券 C政府中长期公债 D期限在 1年以内的商业票据（分数：1.00）A.B.C.D.47.商业银行向中央银行借款的方式之一是( )。A发行债券 B回购协议C贴现 D再贴现（分数：1.00）A.B.C.D.48.商业银行负债业务的创新主要发生在( )。A20 世纪初 B20 世纪 20年代以后C20 世纪 50年代以后 D20 世纪 60年代以后（分数：1.00）A.B.C.D.49.最早的中央银行是( )。A美联储 B瑞典银行 C英格兰银行 D德意志银行（分数：1.00）A.B.C.D.50.在通货膨胀时
15、期，中央银行一般会在市场上( )。A出售有价证券 B购入有价证券C投放货币 D降低利率（分数：1.00）A.B.C.D.51.弗里德曼的货币需求函数是( )。AM d=L1(y)+L2(i)BM d/P=f(Yp，r)CM d=fYp，W；r m，r b，r e，(1/p).(dp/dt)；uPDMd=n+p-v（分数：1.00）A.B.C.D.52.狭义的金融创新以( )为典型标志。A金融期权的出现 B以美国首次推出的大额转让定期存单C金融期货的出现 D西方发达国家的放松金融管制（分数：1.00）A.B.C.D.53.银行的流动性不足通常源于( )。A资产大于负债 B资产小于负债C债务人的违
16、约 D资产负债期限结构匹配不合理（分数：1.00）A.B.C.D.54.改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于( )正式开业。A1991 年 7月 3日 B1990 年 11月 26C1992 年 11月 19日 D1989 年 10月 20日（分数：1.00）A.B.C.D.55.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资( )。A期限变长 B效益增加 C规模减小 D规模增大（分数：1.00）A.B.C.D.56.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款是 ( )。A关注贷款 B次级贷款C可疑贷款 D损失贷款（分数：1.00）A.B.C
17、.D.57.黄金收购量大于销售量，基础货币将( )。A减少 B增加C不变 D不确定（分数：1.00）A.B.C.D.58.货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。 A货币 B准货币 C基础货币 D有价证券（分数：1.00）A.B.C.D.59.商业银行对单一集团客户授信集中度不得高于( )。A5% B15% C4% D10%（分数：1.00）A.B.C.D.60.证券回购市场上交易的证券主要是( )。A国债 B股票C存单 D票据（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.银行卡结算的程序有( )。（分数：2.00）
18、A.申领银行卡B.银行卡计息C.使用银行卡交易D.银行卡透支E.续存资金和交存现金62.在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成正比的因素有( )。（分数：2.00）A.恒常性收入B.人力资本比重C.存款的利率D.债券的收益率E.股票的收益率63.融资方式的多样化对于经济体制改革的积极作用主要表现在( )。（分数：2.00）A.有利于银行摆脱资金供给制，有利于专业银行的商业化改革B.有利于推动国有企业改革C.有利于多种所有制的发展D.有利于金融市场的发展E.有利于提高融资规模64.应对金融危机的主要举措包括( )。（分数：2.00）A.构建健全、健康、有效的金融监管体系B.构建金融安全网C.构
19、建金融危机预警和处理机制D.构建金融调控体系E.进行金融危机管理的国际协调与合作65.银行账务组织的组成部分，包括( )。（分数：2.00）A.凭证填制B.明细核算C.综合核算D.账务核对66.中国邮政储蓄机构以居民个人为服务对象，可以( )。（分数：2.00）A.办理代理业务B.办理个人汇兑业务C.办理个人存贷款业务D.办理委托投资业务E.承销兑付政府债券67.我国商业银行管理储蓄存款的基本原则是( )。（分数：2.00）A.存款自愿B.取款自由C.为存款人保密D.存款实名制E.存款有息68.形成一定时期内货币供应量超过客观需求量的基本原因为( )。（分数：2.00）A.银行信贷原因B.国际
20、收支原因C.市场因素D.国家财政原因E.经济结构原因69.按巴塞尔新资本协议的划分，商业银行的风险主要有( )。（分数：2.00）A.操作风险B.投资风险C.市场风险D.信用风险E.国家风险70.新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有( )。（分数：2.00）A.前台营业网点业务操作规范化、工序化B.实现业务集约化处理C.实现效率提升D.可以降低风险防范能力E.可以降低成本71.自 2001年开始我国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是( )。（分数：2.00）A.境内外资银行的对外负债B.境内机构对境内外资金融机构负债C.中资银行吸收的离岸存款D.3个月以内的短期贸
21、易融资负债E.外国直接投资72.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是( )。（分数：2.00）A.票面金额B.汇率C.票面利息D.物价水平E.实际持有期限73.我国金融监管原则包括( )。（分数：2.00）A.依法监管原则B.监管主体独立性C.充分原则D.适度竞争原则E.统一性原则74.金融自由化论者主张( )。（分数：2.00）A.取消对金融业在利率、汇率、对市场准入、经营范围、资本流动等方面的政策限制，将其完全由市场决定B.取消一切管理行为，完全由市场去自由发展C.取消一切银行等金融机构，对银行业实行自由进入和退出D.金融自由化并不否认金融监管，也主张政府的干预是必要的E.金融自
22、由化认为金融监管应当充当金融体系“保护神”的作用75.西方国家通常存款划分为( )。（分数：2.00）A.企业存款B.活期存款C.定期存款D.储蓄存款E.财政性存款76.政策性金融机构的经营原则有( )。（分数：2.00）A.流动性原则B.政策性原则C.安全性原则D.盈利性原则E.保本微利原则77.在其他条件不变的情况下，银行贷款利率降低一般会使( )。（分数：2.00）A.借款人的利润减少B.银行贷款数量减少C.借款人的利润增加D.银行贷款数量增加E.货币供应量增加78.金融企业现金资产包括( )。（分数：2.00）A.库存现金B.在央行的存款C.在同业的存款D.托收中现金E.存款准备金79
23、.我国利率市场化的基本方式应为( )。（分数：2.00）A.激进模式B.先外币、后本币C.先贷款、后存款D.先本币、后外币E.存款先大额长期、后小额短期80.以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是( )。（分数：2.00）A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司E.以避免积累大量不良资产的银行陷入危机之中为基本使命三、案例分析题(总
24、题数：4，分数：42.00)假设银行系统的原始存款额为 1000亿元，法定存款准备金率为 8%，超额准备金率为 2%，现金漏损率为10%。根据上述资料，回答下列问题。（分数：10.00）(1).此时银行系统的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.4B.5C.10D.12.5(2).影响银行系统存款创造的因素有( )。（分数：2.00）A.基础货币B.法定存款准备金率C.原始存款量D.现金漏损率(3).下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。（分数：2.00）A.超额存款准备金=存款准备金-库存现金B.库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款C.存款准备金=法定存款准备金率存款总
25、额D.法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金(4).如果超额准备金率和现金漏损率都为 0，银行系统的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.4B.5C.10D.12.5(5).存款货币的最大扩张额为( )亿元。（分数：2.00）A.1000B.4000C.5000D.12500以下给出的是某国某年简化的国际收支平衡表，概括了该国该年主要国际收支项目的收支情况。请回答以问问题。（分数：12.00）(1).该国国际收支的总体状况是( )。（分数：2.00）A.经常账户逆差、资本账户顺差B.经常账户和资本账户收支双顺差C.经常账户和资本账户收支双逆差D.经常账户顺差、资本账户逆差(2).国际收支平
26、衡表是根据经济分析的需要，将国际收支按照一定原理编制出来的一种报表，国际收支平衡表的编制原理是( )。（分数：2.00）A.单向记账法B.复式记账法C.增减记账法D.借贷记账法(3).当国际收支出现逆差时，政府可采用的货币财政政策措施是( )。（分数：2.00）A.降低再贴现率B.增加政府支出C.在公开市场上卖出政府债券D.本币贬值(4).在国际收支失衡的调节中，应付临时性失衡一般使用的政策是( )。（分数：2.00）A.汇率政策B.外汇缓冲政策C.货币政策D.财政政策(5).如果该国货币政策不能对收入的变动起作用，这说明该国实行的是( )。（分数：2.00）A.资本管制B.浮动汇率C.资本自
27、由流动D.固定汇率(6).在国际收支出现结构性失衡的情况下，许多发展中国家采取的调节政策往往是( )。（分数：2.00）A.外汇缓冲政策B.货币财政政策C.汇率政策D.直接管理措施假设某银行体系：原始存款总额为 100万元；法定准备金额为 8%；现金漏损率为 10%；超额准备金率 2%；定期存款准备金率为 4%；定期存款总额为 20万元。（分数：10.00）(1).商业银行创造派生存款的条件包括( )。（分数：2.00）A.银行创造信用流通工具B.部分准备金制C.零准备金制D.现金结算E.非现金结算(2).在只考虑法定准备金率时，该银行体系的派生存款总额为( )。（分数：2.00）A.200万
28、元B.1000万元C.800万元D.1250万元(3).在只考虑法定准备金率、现金漏损率和超额准备率时，该银行体系的存款乘数为 ( )。（分数：2.00）A.12.5B.5.56C.5D.4.17(4).在考虑题中所给所有条件时，该银行体系的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.12.5B.5.56C.5D.4.76(5).对该银行体系存款创造的限制因素有( )。（分数：2.00）A.原始存款量B.法定准备金率和超额准备金率C.现金漏损率D.定期存款量和定期存款准备金率E.派生存款量和存款乘数大额可转让定期存单最早产生于美国。美国的Q 条例规定，商业银行对活期存款不能支付利息，定期存款不能突
29、破一定限额。20 世纪 60年代，美国市场利率上涨，高于Q 条例规定的上限，资金从商业银行流入金融市场。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额定期存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上变现出售。第一张大额可转让定期存单是 1961年由美国花旗银行发行的。这样，客户实际上以短期存款取得了按长期存款利率计算的利息收入。可转让大额存单提高了商业银行的竞争力，而且也提高了存款的稳定程度。对于发行存单的银行来说，存单到期之前，不会发生提前提取存款的问题。可转让大额定期存单的出现是一种积极意义的金融创新。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).花旗银行推出大额可转让定期存单，弥补了基本存
30、款工具( )的弱点。（分数：2.00）A.收益风险高B.流动性差C.容易造成通货膨胀D.收益率低(2).大额可转让定期存单属于金融工具创新，除此以外，金融创新还包括金融业务创新等方面。下列选项中，( )是商业银行的负债业务创新的主要表现。（分数：2.00）A.存款业务B.贴现业务C.贷款业务D.证券业务(3).商业银行贷款业务创新的具体表现是( )。（分数：2.00）A.商业银行贷款业务“表外化”B.贷款结构的变化C.结算业务创新D.与市场利率密切联系的贷款形式不断出现(4).随着金融机构竞争的加剧，大额可转让定期存单出现了许多新的变种，以下属于其变种的是( )。（分数：2.00）A.可变利率
31、定期存单B.熊市定期存单C.牛市定期存单D.扬基定期存单(5).商业银行中间业务的创新包括( )。（分数：2.00）A.贷款证券化B.信托业务的创新C.自动化服务的创新D.现金管理业务的创新经济师资格考试初级金融专业知识与实务-11 答案解析(总分：142.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.全面风险管理有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。A企业的资产规模 B企业的目标C全面风险管理要素 D企业的各个层级（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 COSO 在企业风险管理整合框架文件中认为，全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度
32、是：(1) 企业目标；(2) 风险管理的要素；(3) 企业层级。2.( )是指有关国家或地区的货币在外汇市场上与外币的兑换中，因过度投机等因素而急剧大幅度贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率、动用大量外汇储备或直接限制兑换等来保卫货币的情形。A银行危机 B外债危机C货币危机 D系统性危机（分数：1.00）A.B.C. D.解析：3.发行股票属于( )。 A直接融资 B间接融资 C内源融资 D债权融资（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 发行股票属于直接融资(不是间接融资)、外源融资(不是内源融资)、股权融资(不是债权融资)，所以 B、C、D 选项都错误。4.金融宏观调控的主体是( )。
33、A中央银行 B财政部C国家外汇管理局 D商务部（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 金融宏观调控是以中央银行或货币当局为主体的。5.资产经营中的核心部分是( )。A投资业务 B现金业务C贷款业务 D贴现业务（分数：1.00）A.B.C. D.解析：6.货币市场金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有 ( )特性。A货币 B准货币C基础货币 D有价证券（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等，这些市场里的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。7.货币市场中的金融工具一般具有
34、期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。A货币 B准货币 C基础货币 D有价证券（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查货币市场金融工具的特点。货币市场中的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有准货币特性。8.收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售的并购方式被称为( )。A杠杆收购 B要约收购 C白衣骑士 D黑衣骑士（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 善意收购又称为“白衣骑士”，是指收购公
35、司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上通过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收购计划而完成收购活动的并购方式。恶意收购又称为“黑衣骑士”，是指收购公司首先通过秘密收集被收购的目标公司分散在外的股票等非公开手段对之进行隐蔽而有效的控制，然后在事先未与目标公司协商的情况下突然提出收购要约，使目标公司最终不得不接受苛刻的条件把公司出售。9.以下不属于直接融资特征的选项是( )。A直接性 B相对较强的自主性C全部具有可逆性 D部分具有不可逆性（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 直接融资的特征包括以下方面。(1)直接性。在直
36、接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。(2)分散性。直接融资是在无数个企业之间、政府与企业、个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性。(3)信誉差异较大。由于直接融资是在企业与企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业或者个人，其信誉好坏有较大的差异，债权人往往难以全面、深入了解债务人的信誉状况，从而带来融资信誉的较大差异和风险性。(4)部分具有不可逆性。例如，在直接融资中，通过发行股票所取得的资金，是不需要返还的。投资者无权中途要求退回股金，而只能到市场上去
37、出售股票，股票只能够在不同投资者之间互相转让。(5)相对较强的自主性。在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。例如在商业信用中，赊买和赊卖者可以在双方自愿的前提下，决定赊销的品种、数量和对象；在股票融资中，股票投资者可以随时决定买卖股票的品种和数量等。全部具有可逆性是间接融资的特征。10.在我国，最具有代表性的商业银行中间业务创新是( )。A信托存款 B质押贷款 C回购协议 D信用卡业务（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 自改革开放以来，我国金融机构的业务创新与工具的恢复和创新是并行的，从中间业务看，最具代表性的是信用卡业务。11.为使资本充足率与银行
38、面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴赛尔协议在最低资本金计量要求中，提出( )。A外部评级法 B流动性状况评价法C内部评级法 D资产安全状况评价法（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 巴塞尔新资本协议在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。错因分析 考生对于金融学中的重要协议新巴塞尔协议的内容记忆不清楚。12.提高法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A效益下降 B效益提高C创造货币能 h提高 D创造货币能力下降（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 存款准备金率指中央银行在法律赋予的权力范围内，规定或调整商业银行交存中央银
39、行的存款比例，以控制商业银行的信用创造能力，改变货币乘数，间接控制货币供应量。13.项目融资是为某一特定项目发放的( )。A债券 B股票C期权 D贷款（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：14.再贴现政策属于( )。A一般性货币政策工具 B选择性货币政策工具C直接信用控制 D间接信用指导（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 一般货币工具包括：法宝存款准备金、再贴现和公开市场业务联系。选择性货币政策工具包括：消费信用控制、不动产信用控制和证券市场信用控制等。补充性货币政策工具包括：直接信用控制和间接信用指导。15.购买力平价学说从( )角度考察汇率的决定基础。A国际资本流动 B国际
40、贸易C投资交易 D商品交易（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：16.政府通过一系列金融政策在民间部门创造租金机会，以达到既防止金融压抑的危害又能促使银行主动规避风险的目的，这种理论被称为( )。A金融自由化 B金融约束论C金融深化论 D金融抑制论（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融约束论是指通过选择一组金融政策对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制等，为金融部门和生产部门制造租金机会，从而为这些部门提供必要的激励，促进它们在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中。17.在存款乘数 （分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 在前面的分析论述过程中，为了证
41、明存款创造与消减的原理，我们在例子中进行了假设：如假设客户将一切收入都存入银行系统而不提取现金；银行只需按规定比例保留存款准备金而将超额部分全部贷出；银行只办理活期存款而不办理定期存款等前提条件。事实上，在现实的经济生活中，这样的前提条件可以说是不会存在的，现实经济社会的情况要复杂得多。因此。必须考虑各种因素对前述分析结论的影响，正是这些不成立的前提条件限制了整个银行体系的存款创造能力，使其变得有限。所以，我们必须将这些因素考虑进来，进而对存款乘数进行修正。18.实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围( )。A实行严格的限制 B实行一定程度的限制C基本没有限制 D完全没有限制（分
42、数：1.00）A.B. C.D.解析：19.某人借款 5000元，如果月利率为 9，借款期限仅为 4个月，按照单利计息，到期时借款人应支付的利息为( )元。A170 B175 C180 D185（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 计算公式：利息额=本金利率期限本金为 5000元，月利率为 9，借款期限仅为 4个月分别代入即可。20.CD是由( )于 1961年首创。A中国人民银行 B日本住友银行C英格兰银行 D美国花旗银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 转让大额存单 CD是 1961年美国花旗银行首创的一种金融工具。21.在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买入高利
43、率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的交易是( )。A货币期权交易 B货币期货交易C远期外汇交易 D掉期交易（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 掉期交易适用于短期套利的场合。在套利操作中，通过即期外汇交易买人利率高的货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这样，无论日后利率高的货币汇率如何贬值，套利者都不会受到影响。22.狭义金融市场一般是指( )。A存贷款市场 B有价证券市场C外汇市场 D黄金市场（分数：1.00）A.B. C.D.解析：23.政策性银行与商业银行的最显著不同在于( )。A是否以盈利为目的B
44、是否执行国家金融政策C是否自主经营D是否政府出资（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 政策性会融机构不以盈利为目的，商业性金融机构的经营目标是获得利润。错因分析 考生不能正确区分商业银行和政策性银行。24.根据我国商业银行的贷款五级分类，下列贷款中，不属于不良贷款的是_。A关注类贷款B次级类贷款C损失类贷款D可疑类贷款（分数：1.00）A. B.C.D.解析：25.在商业银行资产负债管理中，体现速度对称原理的平均流动率指标是指 ( )。A资产的平均到期日与负债的平均到期日之比B负债的平均到期日与资产的平均到期日之比C流动资产的平均到期日与流动负债的平均到期日之比D流动负债的平均到期日
45、与流动资产的平均到期日之比（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 速度对称原理要求的是资产与负债期限的匹配，所以分子、分母必然一个是资产、一个是负债，所以 AC有可能正确。C 选项强调的只是流动资产， A 选项突出的是资产，再结合题意，从题意中读不出流动资产的意思来，那就选 A。26.1981年我国恢复的是( )。A商业信用 B股票融资C国家信用 D消费信用（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 继商业信用和消费信用之后，被较快地恢复运用的是国家信用。即从 1981 年起，国家决定发行国库券，以便运用国家信用方式，增加财政收入，扩大国家投资，加速经济的发展。27.以下不属于投资
46、银行的利润来源的是( )。A佣金 B资金运营收入C利息收入 D存贷利差（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 选项 D属于商业银行的利润来源。28.目前，实行货币局安排汇率制度的国家或地区是( )。A法国 B美国C中国香港 D欧盟（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 香港的联系汇率制度是一种货币局安排汇率制度。29.( )的创新既可以增加商业银行的手续费收入，还可以密切银企关系，有利于吸取更多的客户。A结算业务的创新 B信托业务的创新C现金管理业务的创新 D信息咨询方面的创新（分数：1.00）A.B.C. D.解析：30.关于证券账户开立的说法，正确的是( )。A按照开户人的
47、不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户C法人投资者可以与个人开立联合账户D投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查开立证券账户的相关规定。选项 A的正确表述是“按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户和法人账户”；选项 B的正确表述是“个人投资者只能凭本人身份证开设一个证券账户，不得重复开户”；选项 C的正确表述是“法人投资者不得使用个人证券账户进行交易”。31.( )是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。A风险因素 B风险事故C损失 D损失的可能性（分数
48、：1.00）A.B. C.D.解析：解析 风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性等三个要素有机组成的。风险因素是有关主体从事了一件冒险、可能蒙受损失的事情，是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素。风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。损失的可能性在于其损失是非故意的、非预期的和非计划的。32.凯恩斯学派和货币学派都认可的货币需求公式表明，对货币余额的实际需求是 ( )和( )的函数。A国民收入 Y，利率 r B货币需求 Md，利率 rC实际收入 Yp，利率 r D恒常收入 Yp，利率 r（分数：1.00）A.B.C. D.解析：33.非现场监测是监管当局针对单个银行在( )的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A单一报表 B经营设施 C实地作业 D合并报表（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 非现场监测是监管当局针对单个银行并表的基础上收集
