1、经济师资格考试初级金融专业知识与实务-10 及答案解析(总分：145.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.作为货币政策工具，再贴现的缺点是( )。A在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构B以票据融资风险大C主动权不在中央银行D主动权不在商业银行（分数：1.00）A.B.C.D.2.在公开市场业务操作中，当正回购到期，中国人民银行要进行的操作是向市场( )。A现券买断 B投放流动性C收回流动性 D现券卖断（分数：1.00）A.B.C.D.3.认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是( )。A特殊利益论 B经济监管论 C公共利益论 D社会选
2、择论（分数：1.00）A.B.C.D.4.我国现行的 IPO 监管制度是( )。A审批制 B注册制C通道制 D保荐制（分数：1.00）A.B.C.D.5.中央银行最重要的负债业务是( )。A公开市场业务 B货币发行C经理国库 D再贷款（分数：1.00）A.B.C.D.6.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是( )。A货币流通速度与物价指数相结合 B汇价变化率C货币流通速度变化率 D物价变动率（分数：1.00）A.B.C.D.7.货币乘数的计算公式为( )。A存款总额/原始存款额 B派生存款总额/原始存款额C货币供给量/基础货币 D货币流通量/存款准备金（分数：1.00）A.B.C.D.8
3、.“对银行来说，具有最重要意义的始终是存款”，这句话出自( )。A列宁 B马克思C毛泽东 D邓小平（分数：1.00）A.B.C.D.9.无论凯恩斯学派和货币学派在货币需求理论上如何不同，但最后都提出了一个双方都认可的货币需求公式，即( )。AM d=L1(y)-L2(i) BCM d=(yp，w；r m，r b，r e， u) D （分数：1.00）A.B.C.D.10.若某笔贷款的名义利率为 7%，而同期通货膨胀率为 3%，则该笔贷款的实际利率为( )。A3% B4%C5% D10%（分数：1.00）A.B.C.D.11.国家开发银行成立时的主要任务是( )。A国家重点建设项目融资 B支持进
4、出口贸易融资C农业政策性贷款 D工商信贷和储蓄业务（分数：1.00）A.B.C.D.12.窗口指导属于( )货币政策工具。A一般性 B选择性C直接信用控制的 D间接信用控制的（分数：1.00）A.B.C.D.13.债券当期收益率的计算公式是( )。A票面收益/市场价格B票面收益/债券面值C(卖出价格-买入价格)/市场价格D(卖出价格-买入价格)/债券面值（分数：1.00）A.B.C.D.14.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是( )。A货币流通速度与物价指数 B汇价变化率C货币流通速度变化率 D物价变化率（分数：1.00）A.B.C.D.15.下列关于金融制度的创新的说法，错误的是( )
5、。A分业管理制度的改变B对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变C对商业银行与非商业银行金融机构实施相同管理制度的改变D金融市场准入制度趋向国民待遇（分数：1.00）A.B.C.D.16.如果其他因素不考虑，当存款系数 k=4，法定存款准备金率 v=10%，则现金漏换率 h 为( )。A10% B15%C20% D25%（分数：1.00）A.B.C.D.17.国际货币基金组织和大多数国家在划分国际资本流动的类型时，所采用的基本方法是( )。A按照流动的方向 B按照流动主体C按照国家性质 D按照到期期限（分数：1.00）A.B.C.D.18.金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。
6、A政府创造平均租金，为银行提供适当激励B金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D金融约束是主动的，金融抑制是被动的（分数：1.00）A.B.C.D.19.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( )。 A货币概览 B存款银行货币概览 C货币当局概览 D银行概览（分数：1.00）A.B.C.D.20.逆向选择是指( )。 A由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象 B市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易 C消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品 D消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商
7、品（分数：1.00）A.B.C.D.21.1999 年以后，我国金融债券的发行主体主要是( )。 A中国银行 B国家开发银行 C中国进出口银行 D中国工商银行（分数：1.00）A.B.C.D.22.活期储蓄存款利息计算中的计息积数是( )。A累计利息总数B应付利息数C累计存款余额与利率的乘积D每次存款余额与其实际存期的乘积（分数：1.00）A.B.C.D.23.一笔按 10%利率为期三年的投资，在三年内分别支付本金和付息，其中第一年 450 元，第二年 600 元，第三年 650 元，则该笔投资的期值为( )元。A1754.5 B1554.5 C1854.5 D1954.5（分数：1.00）A
8、.B.C.D.24.以为人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上交所和深交所上市交易的普通股票称为( )。AA 股 BB 股CH 股 DF 股（分数：1.00）A.B.C.D.25.我国金融主体是国有商业银行，其服务的主要对象是( )。A集体企业 B乡镇企业C国有大中型企业 D外资企业（分数：1.00）A.B.C.D.26.通货膨胀的基本标志是( )。A物价上涨 B货币升值 C经济过热 D消费膨胀（分数：1.00）A.B.C.D.27.为促使我国原有的专业银行顺利转变为商业银行，1994 年，我国设立了( )承接原专业银行的非商业性业务。A股份制银行 B区域性银行C中央银行 D政策性银行（分
9、数：1.00）A.B.C.D.28.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是( )。A全额包销 B尽力推销C余额包销 D混合推销（分数：1.00）A.B.C.D.29.国内外利率 id、if，分别为 5%和 3%，则外汇年升水率为( )。A1% B3%C5% D2%（分数：1.00）A.B.C.D.30.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。A资本公积金 B盈余公积金C长期次级债券 D未分配利润（分数：1.00）A.B.C.D.31.在中央银行的一般性货币政策工具中
10、，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是_。A富有弹性，可对货币进行微调B对商业银行具有强制性C时滞较短，不确定性小D不需要发达的金融市场条件（分数：1.00）A.B.C.D.32.( )是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。A交易风险 B折算风险C经济风险 D投资风险（分数：1.00）A.B.C.D.33.金融租赁公司属于( )。 A非金融机构 B非银行类金融机构 C政策性金融机构 D投资性金融机构（分数：1.00）A.B.C.D.34.按照( )，证券账户可以分为个人账户和法人账户。A
11、开户人的不同 B上市的品种 C证券账户的用途 D证券账户的格式（分数：1.00）A.B.C.D.35.以外币表示的，用以进行国际清偿的支付手段的资产是( )。A外汇 B国际储备C国际资产 D政府资产（分数：1.00）A.B.C.D.36.( )机构的设立，有助于中国人们银行独立地行使宏观调控职能，专注于货币政策的制定与执行。A政策性银行 B银监会C证监会 D保监会（分数：1.00）A.B.C.D.37.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。A不良贷款与贷款总额 B不良贷款与总资产C不良信用资产与信用资产总额 D不良信用资产与贷款总额（分数：1
12、.00）A.B.C.D.38.中外学者认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。A稳定性 B还原性C兑换性 D流动性（分数：1.00）A.B.C.D.39.假设美国和欧元区年利率分别为 3%和 7%，则 6 个月的远期美元( )。A升水 2% B贴水 2%C升水 4% D贴水 4%（分数：1.00）A.B.C.D.40.银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于( )。A1% B2%C3% D5%（分数：1.00）A.B.C.D.41.金融创新在资产业务方面的主要目的是( )。A扩大规模 B降低风险 C降低成本 D吸引客户（分数：1.00）A.B.C.D.42.费雪方程式中隐含的假设是
13、( )。AM 和 V 短期内稳定 BT 和 P 短期内稳定CP 和 V 短期内稳定 DT 和 V 短期内稳定（分数：1.00）A.B.C.D.43.假设货币供给量为 16 亿元，通货为 10 亿元，基础货币为 4 亿元，则货币乘数为( )。A1.6 B2.5 C3 D4（分数：1.00）A.B.C.D.44.日本公司在纽约发行的美元债券属于( )。A欧洲债券 B外国债券C美国债券 D日本债券（分数：1.00）A.B.C.D.45.现有 X 与 Y 两种有价证券可供投资者选择，X 有价证券预期收益率为 18%，Y 有价证券预期收益率为 15%，投资者将资金投资 X 与 Y 有价证券的比例为 60
14、%和 40%，那么该投资者有价证券组合的预期收益率为( )。 A16.8% B21.6% C12.8% D14.4%（分数：1.00）A.B.C.D.46.用来衡量外债总量是否适度的债务率指标是( )。（分数：1.00）A.B.C.D.47.在物价下跌的条件下，要保持实际利率不变，应把名义利率( ) A保持不变 B与实际利率对应 C调高 D调低（分数：1.00）A.B.C.D.48.早在 2003 年 9 月，我国对金融控股集团的监管就采取( )制度。A中央银行监管 B主监管 C统一监管 D集体监管（分数：1.00）A.B.C.D.49.下列属于金融约束论与金融抑制论的根本区别的是( )。A金
15、融约束论强调严格管制，金融抑制论强调金融自由化B金融约束是主动的，金融抑制是被动的C金融约束是在金融抑制的基础上发展起来的D金融约束论指出通过一些适当的金融管制措施来创造租金，为竞争者提供适当的激励（分数：1.00）A.B.C.D.50.分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由( )行使监管职能的一种监管制度。A同一监管当局 B证券监管当局C不同监管当局 D相同监管当局（分数：1.00）A.B.C.D.51.交易者通过交易所按标准交易品种、交易数量、交割时间及交割地点以集合竞价方式，达成买进或卖出未来特定金融资产交易的一张契约是( )。A掉期合同 B期货合同C期权合同 D远期合同（分数：1.0
16、0）A.B.C.D.52.根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以( )。A允许政府财政透支 B对商业银行贷款C包销国债 D向地方政府提供贷款（分数：1.00）A.B.C.D.53.商业银行资产在不受损失的情况下能够迅速变现的意义是指( )。A经营的盈利性 B经营的安全性C资产的流动性 D负债的流动性（分数：1.00）A.B.C.D.54.下列信用方式不属于直接融资的是( )。A商业信用 B国家信用C消费信用 D银行信用（分数：1.00）A.B.C.D.55.通货紧缩的基本标志是( )。A国民收入持续下降 B一般物价水平持续下降C货币供应量持续下降 D经济增长率持续下降（分数：1.00）A.
17、B.C.D.56.我国资本项目存在部分管制，其中实行计划管理的是( )。 A外商来华投资 B企业对外直接投资 C证券投资 D外债（分数：1.00）A.B.C.D.57.QFII 是指( )。 A合格的境外机构投资者 B合格的境内机构投资者 C不合格的境外机构投资者 D不合格的境内机构投资者（分数：1.00）A.B.C.D.58.具有“准货币”特性的金融工具是( )。A货币市场工具 B资本市场工具C金融衍生品 D外汇市场工具（分数：1.00）A.B.C.D.59.某国未清偿外债余额为 1200 亿美元，国民生产总值为 8000 亿美元，货物服务出口总额为 1600 亿美元，当年外债还本付息总额为
18、 400 亿美元，则该国外债偿债率为( )。A15% B75%C25% D5%（分数：1.00）A.B.C.D.60.一国在二级银行体制下，基础货币 100 亿元，原始存款 300 亿元，货币乘数为 5，则该国货币供应量等于( )。A200 亿元 B300 亿元 C500 亿元 D600 亿元（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：37.00)61.COSO 认为全面风险管理的维度有( )。（分数：2.00）A.企业目标B.企业层级C.风险管理的要素D.风险管理体系E.风险管理流程62.我国商业银行的核心资本包括( )。（分数：2.00）A.盈余公积金B.实收资本
19、C.资本公积金D.未分配利润E.贷款呆账准备金63.收益曲线是指具有相同( )的金融资产的利率曲线。（分数：2.00）A.税率结构B.流动性C.期限D.信用风险E.市场风险64.通货膨胀目标制实施的条件主要有( )。（分数：2.00）A.中央银行的独立性B.货币政策的高度透明度C.浮动汇率制D.利率的市场化E.政府的干预65.中间业务产品创新的主要内容有( )。（分数：2.00）A.改进现有产品B.推销现有产品C.组合现有产品D.模仿其他产品E.滞销现有产品66.公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是( )。（分数：2.00）A.作用猛烈B.影响证券市场稳定C.时滞较长D.中央银行处于被动地
20、位E.干扰其实施效果的因素多67.可贷资金理论认为，借贷资金的需求包括某期间的( )。（分数：2.00）A.投资流量B.储蓄流量C.人们希望保有的货币金额D.货币供给量的变动E.投机需求货币金额68.下列项目属于中央银行负债的是( )。（分数：2.00）A.财政性存款B.购买财政债券C.对金融机构贷款D.货币流通量E.金融机构存款69.派生存款的大小，主要取决于( )。（分数：2.00）A.基础货币量B.原始存款量C.存款准备金D.提现率E.法定存款准备金率70.根据交易目的的不同，金融衍生品市场的交易主体分为( )。（分数：2.00）A.投资人B.套期保值者C.投机者D.套利者E.经纪人71
21、.下列属于商业银行现金资产的有( )。（分数：2.00）A.吸收的活期存款B.业务库存现金C.在中央银行存款D.票据贴现E.在同业存款72.我国利率市场化改革的基本思路是( )。（分数：2.00）A.先外币、后本币B.先存款、后贷款C.先贷款、后存款D.存款先大额长期、后小额短期E.存款先大额短期、后小额长期73.根据近代世界各国发生通货紧缩的情况分析，通货紧缩的成因有_。（分数：2.00）A.货币紧缩B.资产泡沫破灭C.币制改革D.多种结构性因素E.流动性陷阱74.目前我国金融资产管理公司有( )。（分数：2.00）A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.华融资产管理
22、公司E.东方资产管理公司75.在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。（分数：2.00）A.提高再贴现率B.提高存款准备金率C.公开市场上卖出有价证券D.道义劝告E.社会总供求平衡状况76.在市场经济制度下，货币均衡主要取决于( )。（分数：2.00）A.稳定的物价水平B.大量的国际储备C.健全的利率机制D.发达的金融市场E.有效的中央银行调控机制77.金融创新按内容划分可分为( )。（分数：1.00）A.工具的创新B.机构的创新C.业务的创新D.制度的创新E.管理的创新78.下列经济模型中，属于实物增长模型的是( )。（分数：2.00）A.托宾模型B.哈罗德多马模型C.新古典
23、增长模型D.托宾模型E.麦金农和肖的模型79.外债管理的内容包括( )。（分数：1.00）A.外债总量管理B.外债结构管理C.外债来源管理D.外债营运管理E.外债成分管理80.商业银行人力资源开发与管理的主要内容有( )。（分数：1.00）A.人为淘汰规划与激励制度B.员工考核、任用与绩效评价C.公司组织结构安排D.工作日程安排E.人力资源的心理、智能及环境开发三、案例分析题(总题数：5，分数：48.00)总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。根据我国金融资产现状，分析并回答以下问题：（分数：10.00）(1).我国银行监管模式是( )。（分数：2.00）A.分业监
24、管体制B.集中监管体制C.注册监管体制D.核准监管体制(2).银行监管的原则包括( )。（分数：2.00）A.依法监管B.优胜劣汰C.适度竞争D.谨慎监管(3).我国银行监管目标包括( )。（分数：2.00）A.实现金融业经营与国家金融货币政策的统一B.减少金融风险，确保经营安全C.实现公平、有效竞争，促进我国金融业的健康发展D.实行通存通贷，将银行信贷纳入国家计划(4).根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良资产率不得高于( )。（分数：2.00）A.4%B.5%C.6%D.7%(5).商业银行风险监管核心指标规定，商业银行的全部关联度不应高于( )。（分数：2.00）A.5%B.10
25、%C.20%D.50%现有一张按年收益率 14%每年付息一次的 100 元债券，期限是 10 年。（分数：10.00）(1).如某日该债券的市场价格为 70 元，则当前收益率为( )。（分数：2.00）A.4%B.5%C.70%D.20%(2).该债券的名义收益率为( )。（分数：2.00）A.14%B.20%C.30%D.7%(3).当市场利率为 15%时，该债券价格为( )元。（分数：2.00）A.94.98B.100C.115D.114(4).根据上题结论可知，该债券为( )。（分数：2.00）A.溢价发行B.平价发行C.折价发行D.等价发行(5).二级市场上，决定债券流通转让价格的主要
26、因素是( )。（分数：2.00）A.票面金额B.实际持有期限C.票面利率D.物价水平上海证券交易所上市交易的某只股票，2009 年末的每股税后利润为 0.2 元，市场利率为 2.5%。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该只股票的静态价格是( )元。（分数：2.00）A.4B.5C.8D.20(2).该只股票的市盈率是( )倍。（分数：2.00）A.20B.40C.60D.80(3).股票静态价格的计算公式为( )。（分数：2.00）A.YrB.YrC.rYD.Y(1+r)(4).股票动态价格主要是指股票持有期间的价格，其确定方法与( )的价格确定基本相同。（分数：2.00
27、）A.分期付息到期还本债券B.到期一次还本付息债券C.分期还本到期一次付息债券D.分期付息债券(5).根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（分数：2.00）A.当股票市价P 0时，可继续持有该只股票B.当股票市价P 0时，可买进该只股票C.当股票市价P 0时，可卖出该只股票D.当股票市价=P 0时，可继续持有或抛出该只股票金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009 年 6 月 17 日，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管；强化美
28、联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管；在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空；取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储；证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护；成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。（分数：8.00）(1).当前美国的金融监管体制属于( )。（分数：2.00）A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一(2).该监管体制的缺陷是( )。（
29、分数：2.00）A.监管成本高B.缺乏金融监管的竞争性C.容易导致金融监管的官僚主义D.容易出现重复交叉监管或监管真空问题(3).近年来一些发达国家转向了( )监管体制。（分数：2.00）A.集中统一B.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统一(4).2003 年 9 月以来，我国对金融控股集团的监管采取( )制度。（分数：2.00）A.中央银行监管B.主监管C.统一监管D.集体监管背景材料：某储户 2008 年 6 月 30 日存入银行定期存款 2000 元，存期一年，假设存入时该档次存款年利率为 3%。该储户于 2009 年 8 月 30 日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存
30、款年利率为1.89%。支取后该储户于当日将：1000 元存为活期存款(不考虑利息税)。问题：（分数：10.00）(1).该储户于 2009 年 9 月 30 日全部支取 1000 元活期存款时，其日计息积数为( )。（分数：2.00）A.30000B.90000C.180000D.60000(2).该储户一年到期的利息为( )。（分数：2.00）A.37.8 元B.60 元C.28.9 元D.65 元(3).为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于( )。（分数：2.00）A.市场利率B.名义利率C.固定利率D.官定利率(4).该储户的逾期利息为( )。（分数：2.00）A.
31、4.90 元B.5 元C.3.78 元D.6.30 元(5).为该储户计算利息的方法属于( )。（分数：2.00）A.单利计息B.复利计息C.定期结息D.利随本清经济师资格考试初级金融专业知识与实务-10 答案解析(总分：145.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.作为货币政策工具，再贴现的缺点是( )。A在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构B以票据融资风险大C主动权不在中央银行D主动权不在商业银行（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 再贴现是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。所以主动权不在中央银行。2.在公开市场业
32、务操作中，当正回购到期，中国人民银行要进行的操作是向市场( )。A现券买断 B投放流动性C收回流动性 D现券卖断（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，正回购为央行从市场收回流动性的操作，正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作。3.认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”余地的理论是( )。A特殊利益论 B经济监管论 C公共利益论 D社会选择论（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 特殊利益论认为政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集
33、团的利益，对整个社会并无助益。政府在施行管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏”了。4.我国现行的 IPO 监管制度是( )。A审批制 B注册制C通道制 D保荐制（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 2004 年 4 月我国开始推出保荐人制度，于 2005 年 1 月开始实施。错因分析 对于我国的 IPO 监管制度记忆不清楚，5.中央银行最重要的负债业务是( )。A公开市场业务 B货币发行C经理国库 D再贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：6.在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是( )。A货币流通速度与物价指数相结合 B汇价变化率C货币流通速度变化率 D物价变动率（分数：
34、1.00）A.B.C.D. 解析：7.货币乘数的计算公式为( )。A存款总额/原始存款额 B派生存款总额/原始存款额C货币供给量/基础货币 D货币流通量/存款准备金（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查货币乘数的公式。货币乘数=货币供给量/基础货币。8.“对银行来说，具有最重要意义的始终是存款”，这句话出自( )。A列宁 B马克思C毛泽东 D邓小平（分数：1.00）A.B. C.D.解析：9.无论凯恩斯学派和货币学派在货币需求理论上如何不同，但最后都提出了一个双方都认可的货币需求公式，即( )。AM d=L1(y)-L2(i) BCM d=(yp，w；r m，r b，r e，
35、 u) D （分数：1.00）A.B. C.D.解析：10.若某笔贷款的名义利率为 7%，而同期通货膨胀率为 3%，则该笔贷款的实际利率为( )。A3% B4%C5% D10%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%。错因分析 没有准确掌握实际利率，名义利率和通货膨胀之间存在的关系。11.国家开发银行成立时的主要任务是( )。A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资C农业政策性贷款 D工商信贷和储蓄业务（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。B、C 选项分别是中国进出口银行和
36、中国农业发展银行的任务。D 选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。12.窗口指导属于( )货币政策工具。A一般性 B选择性C直接信用控制的 D间接信用控制的（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 间接信用工具是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。因此，窗口指导属于间接信用控制的货币政策工具。13.债券当期收益率的计算公式是( )。A票面收益/市场价格B票面收益/债券面值C(卖出价格-买入价格)/市场价格D(卖出价格-买入价格)/债券面值（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查当期收益率的计算公式。当期收益率，即信用工具
37、的票面收益与其市场价格比率，公式为：当期收益率=票面收益/市场价格。14.在经济转轨时期，衡量货币是否均衡的标志是( )。A货币流通速度与物价指数 B汇价变化率C货币流通速度变化率 D物价变化率（分数：1.00）A. B.C.D.解析：15.下列关于金融制度的创新的说法，错误的是( )。A分业管理制度的改变B对商业银行与非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变C对商业银行与非商业银行金融机构实施相同管理制度的改变D金融市场准入制度趋向国民待遇（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化，主要表现在以下三个方面：分业管理制度的改变；对商业银行与
38、非商业银行金融机构实施不同管理制度的改变；金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展。16.如果其他因素不考虑，当存款系数 k=4，法定存款准备金率 v=10%，则现金漏换率 h 为( )。A10% B15%C20% D25%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：17.国际货币基金组织和大多数国家在划分国际资本流动的类型时，所采用的基本方法是( )。A按照流动的方向 B按照流动主体C按照国家性质 D按照到期期限（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 这道题实际上是考察国际上最为常用的对国际资本流动的分类标准，也属于常识性考题，期限是最为常见的分类办法，
39、因而答案为 D。18.金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。A政府创造平均租金，为银行提供适当激励B金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制C金融约束是软管制，金融抑制是硬管制D金融约束是主动的，金融抑制是被动的（分数：1.00）A. B.C.D.解析：19.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( )。 A货币概览 B存款银行货币概览 C货币当局概览 D银行概览（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 货币当局概览反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响。20.逆向选择是指( )。 A由于信息不对称造成的交
40、易过程中的“劣胜优汰”现象 B市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易 C消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品 D消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 逆向选择是指信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象。21.1999 年以后，我国金融债券的发行主体主要是( )。 A中国银行 B国家开发银行 C中国进出口银行 D中国工商银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 1999 年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中，以国家开发银行为主。22.活期储蓄存款利息计算中的计息积数是( )。A累计利息总数
41、B应付利息数C累计存款余额与利率的乘积D每次存款余额与其实际存期的乘积（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：23.一笔按 10%利率为期三年的投资，在三年内分别支付本金和付息，其中第一年 450 元，第二年 600 元，第三年 650 元，则该笔投资的期值为( )元。A1754.5 B1554.5 C1854.5 D1954.5（分数：1.00）A.B.C. D.解析：24.以为人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上交所和深交所上市交易的普通股票称为( )。AA 股 BB 股CH 股 DF 股（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 以人民币为面值，以外币为认购和交易币种，在上交
42、所和深交所上市交易的普通股票称为B 股。错因分析 对于 A 股 B 股 H 股的概念模糊。25.我国金融主体是国有商业银行，其服务的主要对象是( )。A集体企业 B乡镇企业C国有大中型企业 D外资企业（分数：1.00）A.B.C. D.解析：26.通货膨胀的基本标志是( )。A物价上涨 B货币升值 C经济过热 D消费膨胀（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 通货膨胀的含义，无论是西方经济学还是马克思主义货币理论，均把通货膨胀与物价上涨联系在一起，将物价上涨作为通货膨胀的基本标志。27.为促使我国原有的专业银行顺利转变为商业银行，1994 年，我国设立了( )承接原专业银行的非商业性业
43、务。A股份制银行 B区域性银行C中央银行 D政策性银行（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：28.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是( )。A全额包销 B尽力推销C余额包销 D混合推销（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。错因分析 对于股票承销方式的类型没有区分清楚，尽力推销的概念模糊。29.国内外利率 id、if，分别为 5%和 3%，则外汇年升水率
44、为( )。A1% B3%C5% D2%（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：30.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。A资本公积金 B盈余公积金C长期次级债券 D未分配利润（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查我国商业银行的核心资本。我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。31.在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是_。A富有弹性，可对货币进行微调B对商业银行具有强制性C时滞较短，不确定性小D不需要发达的金融市场条件（分数：1.00）A. B.C.D.解析：
45、32.( )是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。A交易风险 B折算风险C经济风险 D投资风险（分数：1.00）A.B. C.D.解析：33.金融租赁公司属于( )。 A非金融机构 B非银行类金融机构 C政策性金融机构 D投资性金融机构（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 金融租赁公司是专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。34.按照( )，证券账户可以分为个人账户和法人账户。A开户人的不同 B上市的品种 C证券账户的用途 D证券账户的格式（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析
46、按照开户人的不同，证券账户可以分为个人账户和法人账户。35.以外币表示的，用以进行国际清偿的支付手段的资产是( )。A外汇 B国际储备C国际资产 D政府资产（分数：1.00）A. B.C.D.解析：36.( )机构的设立，有助于中国人们银行独立地行使宏观调控职能，专注于货币政策的制定与执行。A政策性银行 B银监会C证监会 D保监会（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 银监会行使对商业银行的监管。中央银行专注于货币政策的制定与执行。37.根据商业银行风险监管核心指标，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。A不良贷款与贷款总额 B不良贷款与总资产C不良信用资产与信用
47、资产总额 D不良信用资产与贷款总额（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于 4%。38.中外学者认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。A稳定性 B还原性C兑换性 D流动性（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：39.假设美国和欧元区年利率分别为 3%和 7%，则 6 个月的远期美元( )。A升水 2% B贴水 2%C升水 4% D贴水 4%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查远期汇率的变化。美国利率 3%欧元区利率 7%，根据高利率货币远期贴水，低利率货币远期升水的结论，得出：6 个月远期美元升水(7
48、%-3%)/2=2%。错因分析 考生对于远期汇率的相关计算不准确。40.银监会规定，商业银行的超额备付金比率不得低于( )。A1% B2%C3% D5%（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行的超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于 2%。错因分析 对于有关超额备付金比率的规定记忆不清晰。41.金融创新在资产业务方面的主要目的是( )。A扩大规模 B降低风险 C降低成本 D吸引客户（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 商业银行的资产业务的创新主要表现在贷款业务上。具体表现在以下四个方面：贷款结构的变化；贷款证券化；与市场利率密切联系的贷款形式不断出现；商业银行贷款业务“表外化”。42.费雪方程式中隐含的假设是( )。AM 和 V 短期内稳定 BT 和
