1、经济师中级金融专业知识与实务真题 2016 年及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是_。（分数：1.00）A.企业B.家庭C.政府D.金融机构2.金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的_功能。（分数：1.00）A.资金积聚B.资源配置C.风险分散D.财富3.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加_市场。（分数：1.00）A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单4.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担
2、保的信用凭证是_。（分数：1.00）A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据5.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是_交易。（分数：1.00）A.即期外汇B.远期外汇C.掉期D.回购6.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是_股票。（分数：1.00）A.A 股B.B 股C.H 股D.F 股7.投资者用 100 万元进行为期 5 年的投资，年利率为 5%、一年计息一次、按单利计算，则 5 年末投资者可得到的本息和为_万元。（分数：1.00）A.110B.120C.125D.1358.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币
3、供给独立于利率的变动，该观点源自于_。（分数：1.00）A.货币数量论B.古典利率理论C.可贷资金理论D.流动性偏好理论9.债券的票面收益与面额的比率是_。（分数：1.00）A.当期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率10.如果某债券面值为 100 元，本期获得的利息(票面收益)为 8 元，当前市场交易价格为 80 元，则该债券的名义收益率为_。（分数：1.00）A.4%B.5%C.8%D.10%11.与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是_。（分数：1.00）A.贵金属B.不动产C.股票D.货币资金12.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是_。
4、（分数：1.00）A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款D.执行国家金融政策13.1998 年 6 月 1 日成立的欧洲中央银行的组织形式属于_制度。（分数：1.00）A.一元式中央银行B.二元式中央银行C.跨国的中央银行D.准中央银行14.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为_制度。（分数：1.00）A.持股公司B.连锁银行C.分支银行D.单一银行15.根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为_。（分数：1.00）A.借入外资和融入资金B.发行债券和捐赠资金C.吸收存款和融入资金D.股东缴纳的资本金和捐赠资金16.2003
5、 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定：商业银行的经营原则包括安全性、流动性和_。（分数：1.00）A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性17.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是_。（分数：1.00）A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.综合经营18.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的_。（分数：1.00）A.关系营销B.用户管理C.传统营销D.产品营销19.现代商业银行财务管理的核心是基于_的管理。（分数：1.00）A.利润最大化B.效率最大化C.价值D.核心资本增值20.根据巴塞尔协议，属于商业银行核心资本的是_。（分数：1.0
6、0）A.中期优先股B.损失准备C.非累计性永久优先股D.股本债券21.以下不属于投资银行业务特征的是_。（分数：1.00）A.专业性B.广泛性C.创新性D.流动性22._是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。（分数：1.00）A.善意收购B.交换发盘C.杠杆收购D.混合并购23.允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的资金账户是_。（分数：1.00）A.现金账户B.保证金账户C.个人账户D.法人账户24.在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户提供称为_。（分数：1.00）A.买空的融资业务B.卖空的融券业务C.卖
7、空的融资业务D.买空的融券业务25.以下四类衍生金融工具中，_是其他三类衍生工具的始祖。（分数：1.00）A.金融期货B.远期合约C.金融期权D.金融互换26.商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于_。（分数：1.00）A.扩大资金来源，创造派生存款B.套期保值，回购交易，贷款证券化C.扩大业务范围，强化银企关系D.降低风险，服务客户，扩大收益27.狭义的金融创新是指_。（分数：1.00）A.金融制度的创新B.金融市场的创新C.金融工具的创新D.金融机构的创新28.即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认_。（分数：1.00）A.金融管制B.金融约
8、束C.金融监管D.金融调控29.在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于_。（分数：1.00）A.资产业务创新B.负债业务创新C.中间业务创新D.投资业务创新30.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是_。（分数：1.00）A.金融工具创新B.金融业务创新C.金融制度创新D.金融政策创新31.如果经济活动位于 IS 曲线右边的区域，说明存在_。（分数：1.00）A.超额商品供给B.超额商品需求C.超额货币供给D.超额货币需求32.在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是_。（分数：1.00）A.非调节型货币政策B.调节型货币政策C.紧缩型货币政策D.扩张型货币政策33.在我国货币层
9、次划分中 M。通常是指_。（分数：1.00）A.企业活期存款B.流通中现金C.居民储蓄存款D.银行全部存款34.货币乘数是货币供应量同_之比。（分数：1.00）A.流通中现金B.广义货币C.基础货币D.存款准备金35.通货膨胀使货币的_功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算。（分数：1.00）A.价值尺度B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段36.隐蔽型通货膨胀的物价表现是_。（分数：1.00）A.明显下降B.剧烈波动C.总水平未提高D.明显上涨37.形成通货膨胀的直接原因是_。（分数：1.00）A.货币需求不足B.货币供给不足C.货币供给过度D.货币需求过度38.通货膨胀对生产具有一定的刺
10、激作用，这主要发生在通货膨胀的_。（分数：1.00）A.初期B.中期C.中后期D.后期39.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，巴塞尔新资本协议在最低资本金计量要求中，提出_。（分数：1.00）A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法D.资产安全状况评价法40.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是_通货膨胀。（分数：1.00）A.公开型B.抑制型C.隐蔽型D.非预期性41.货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，_之间就存在矛盾。（分数：1.00）A.稳定物价与充分就业B.稳定物价与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡42.
11、作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定_。（分数：1.00）A.存款利率和贷款利率的下限B.存款利率和贷款利率的上限C.存款利率的上限和贷款利率的下限D.存款利率的下限和贷款利率的上限43.根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是_。（分数：1.00）A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小C.投资和货币需求的利率弹性都大D.投资和货币需求的利率弹性都小44.我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未
12、来特定日期买回有价证券，这种交易行为称为_。（分数：1.00）A.现券买断B.现券卖断C.正回购D.逆回购45.某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的_。（分数：1.00）A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险46.我国某居民在购房时向商业银行借入按揭贷款，在借款期内中国人民银行宣布加息，该居民的借款利率随之被商业银行上调，导致该居民的利息成本提高，这种情形说明该居民因承受_而蒙受了经济损失。（分数：1.00）A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.操作风险47.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目
13、建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的_。（分数：1.00）A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险48.商业银行的缺口管理属于_管理。（分数：1.00）A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.投资风险49.巴塞尔新资本协议的最低资本要求，涵盖了信用风险、市场风险和_。（分数：1.00）A.汇率风险B.利率风险C.法律风险D.操作风险50.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应，这种观点来自_。（分数：1.00）A.公共利益论B.特殊利益论C.社会选择论D.经济监管论51.2003 年我国金融监管的发展进入新的阶段，其标志是
14、全国人大批准国务院成寺_。（分数：1.00）A.中国证监会B.中国保监会C.中国银监会D.中国银行业协会52.下列措施中，属于银行业市场运营监管内容的是_。（分数：1.00）A.监管资本充足性B.审批业务范围C.审批注册资本D.处理有问题银行53.根据商业银行风险监管核心指标，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比，不应高于_。（分数：1.00）A.5%B.10%C.15%D.50%54.在证券公司的市场准入监管制度中，我国证券公司的设立实行_。（分数：1.00）A.登记制B.备案制C.注册制D.审批制55.根据购买力平价理论，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨
15、，则该国货币对其他国家货币_。（分数：1.00）A.升值B.贬值C.升水D.贴水56.2005 年 7 月 21 日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考_。（分数：1.00）A.美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B.美元进行调节、可调整的盯住汇率制C.欧元进行调节、可调整的盯住汇率制D.一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度57.当国际收支出现逆差时，一国之所以采用本币贬值的汇率政策，是因为本币贬值以后，以外币标价的出口价格下降，而以本币标价的进口价格上涨，从而_，使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。（分数：1.00）A.刺激出口和进口B.限制出口和进口C.刺
16、激出口，限制进口D.限制出口，刺激进口58.为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有_性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。（分数：1.00）A.国资委B.开放式基金C.主权财富基金D.封闭式基金59.如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于_的范畴。（分数：1.00）A.外国债券B.猛犬债券C.武士债券D.欧洲债券60.如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，则说明人民币实现了_。（分数：1.00）A.自由兑换B.完全可兑换C.资本项目可兑换D.经常项目可兑换二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.货币市场主要包括
17、_。（分数：2.00）A.商业票据市场B.银行承兑汇票市场C.同业拆借市场D.公司债券市场E.投资基金市场62.银行承兑汇票一级市场涉及的主要行为包括_。（分数：2.00）A.贴现B.出票C.再贴现D.转让E.承兑63.关于我国互联网金融的说法正确的是_。（分数：2.00）A.网络借贷由中国人民银行监管B.互联网基金销售由银监会监管C.股权众筹融资由证监会监管D.互联网支付由中国人民银行监管E.互联网消费金融由银监会监管64.应对通缩的政策有_。（分数：2.00）A.扩大财政支B.增加税收C.放松货币政策D.加快产业调整E.实行从严的收入政策65.不能作为中央银行资本的是_。（分数：2.00）
18、A.实收资本B.法定存款准备金C.财政拨款D.留存收益E.财政存款66.关于商业银行总分行说法，正确的有_。（分数：2.00）A.所有都实行的制度B.加速垄断与集中C.易于实现规模效应D.抵御风险能力差E.内部层级多，管理难度大67.投资银行最本源、最基础的业务包括_。（分数：2.00）A.证券发行与承销B.资产证券化C.项目融资D.证券经纪与交易E.金融衍生产品创新与交易68.金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是_。（分数：2.00）A.货币管制B.利率管制C.汇率管制D.业务管制E.从业人员准人管制69.金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有_。（分数：2.
19、00）A.宏观经济稳定B.外汇储备充足C.财政纪律良好D.法规、会计制度、管理体系完善E.充分谨慎的商业银行监管70.我国金融界关于货币政策目标选择的理论包括_（分数：2.00）A.单一目标论B.双重目标论C.多重目标论D.计划目标论E.分段目标论71.在市场经济条件下，货币均衡的前提条件是_。（分数：2.00）A.稳定的物价水平B.足额的国际储备C.健全的利率机制D.发达的金融市场E.有效的中央银行调控机制72.下列情形中，可能会导致成本推进型通货膨胀的是_。（分数：2.00）A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C.有组
20、织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.汇率变动引起原材料成本上升73.下列范畴中，属于通货紧缩的标志有_持续下降。（分数：2.00）A.价格总水平B.经济增长率C.银行存款D.外汇储备E.货币供应量74.作为货币政策工具的公开市场业务，其主要优点有_。（分数：2.00）A.中央银行具有主动权B.富有弹性C.对货币供应量的调整迅速D.容易逆向修正货币政策E.干扰其实施效果的因素比其他货币政策工具少75.下列货币政策工具中，属于直接信用控制的有_。（分数：2.00）A.道义劝告B.贷款限额C.利率限制D.流动性比率E.窗口指导76.全面风险管理的架构包
21、括_等维度。（分数：2.00）A.企业战略B.企业目标C.风险管理的要素D.企业层级E.企业文化77.下列方法中，属于利率风险管理的方法有_。（分数：2.00）A.做远期外汇交易B.缺口管理C.做货币衍生产品交易D.做利率衍生产品交易E.做结构性套期保值78.银行业市场准入监管的内容有_。（分数：2.00）A.审批注册地点B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格E.审批业务范周79.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生_等调节作用。（分数：2.00）A.需求效应B.价格效应C.利率效应D.结构效应E.供给效应80.我国国际储备的鲜明特征有_。（
22、分数：2.00）A.总量增长迅速B.结构变化显著，特别提款权占比提高C.结构变化显著，外汇储备占比提高D.结构变化显著，黄金储备占比提高E.结构变化显著，储备头寸占比提高三、案例分析题(总题数：5，分数：40.00)2015 年 8 月 1 日，刘先生以 95 元的价格在上海证券交易所购买了甲公司于 2015 年 1 月 1 日发行的公司债券。该债券面值为 100 元，票面利率 4%，到期日为 2018 年 1 月 1 日，每年末付息一次，到期后还本。假设此期间市场利率始终为 5%。（分数：8.00）(1).刘先生进行该笔交易所在的市场属于_。（分数：2.00）A.股票市场B.初级市场C.次级
23、市场D.期权市场(2).该债券的发行价格应为_元。（分数：2.00）A.86.38B.97.28C.100D.102.45(3).假设刘先生于 2016 年 1 月 1 日以 98.6 元的价格将债券卖出，则其中每只债券获得的收益为_元。（分数：2.00）A.3.6B.4.0C.5.0D.7.6(4).该债券属于_。（分数：2.00）A.折价发行债券B.溢价发行债券C.零息债券D.付息债券A 银行于 2011 年上半年推出了一款面向高净值收入人群的代客理财产品，最低投资门槛为 50 万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达 60%100%。但并未同时提示风
24、险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损 30%，事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。（分数：8.00）(1).该理财产品属于_。（分数：2.00）A.估值型产品B.非估值型产品C.分级产品D.非分级产品(2).A 银行向小李提供的理财服务属于_。（分数：2.00）A.理财顾问服务B.综合理财服务C.代理收费D.基金认购(3).根据 2011 年发布的商业银行理财产品销售管理办法，A 银行推销理财产品时， 如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，_。（分数：2.00）A.可由商业银行自行决定B.应当附加条件C.须经监管部门
25、批准D.要向社会公告(4).在已知小李为稳健风险投资者的情况下，A 银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了_。（分数：2.00）A.风险匹配原则B.审慎性原则C.公开公正原则D.风险隔离原则A 公司和 B 公司均要在金融市场上借入 1000 万美元的资金，期限都为 8 年。其中，A 公司需要借入浮动利率资金，B 公司需要借入固定利率资金。由于两家公司的信用等级不同，融资年利率分别为： 固定利率 浮动利率 A 公司 8.0% Libor+0.4% B 公司 9.5% Libor+1.0% 两家公司希望通过设计利率互换协议进行互换套利，降低融资成本。（分数：8.00）(1).两家公司在固定利
26、率借款上的年利差是_。（分数：2.00）A.0.4%B.0.6%C.1.0%D.1.5%(2).两家公司在浮动利率借款上的年利率是_。（分数：2.00）A.0.4%B.0.6%C.0.9%D.1.0%(3).如果双方合作，通过利率互换交易分享无风险利率，则存在的利润为_。（分数：2.00）A.0.3%B.0.6%C.0.9%D.1.0%(4).如果银行从中获得 0.1%的报酬，则 A 公司和 B 公司每年可能分别节约_的融资成本。（分数：2.00）A.0.4%和 0.4%B.1.5%和 0.6%C.0.4%和 0.6%D.1.5%和 0.4%假设我国某商业银行是溢价系统重要性银行，2015 年
27、末，该银行的部分业务及监管指标如下：不良贷款余额为 900 亿元，不良贷款为 1.5%；对最大一家客户贷款总额与资本净额之比为 12%；流动性资产与流动性负债之比为 30%；成本收入之比为 25%。（分数：8.00）(1).2015 年末，该银行的贷款总额为_亿元。（分数：2.00）A.3000B.3600C.4500D.60000(2).根据 2013 月 1 月 1 日起实行的商业银行资本管理办法(试行)，该银行需按照风险加权资产的_计提附加资本。（分数：2.00）A.1%B.2%C.3%D.4%(3).该银行未达到监管要求的指标有_。（分数：2.00）A.成本收入比B.流动性比例C.不良
28、贷款率D.单一客户贷款集中度(4).假设 2015 年该银行的关注类贷款为 400 亿元，损失类贷款为 80 亿元，可疑类贷款为 120 亿元，则该银行的次级类贷款为_亿元。（分数：2.00）A.200B.300C.600D.7002015 年末，某国未清偿外债余额为 2000 亿美元，其中，1 年及 1 年以下短期债务为 400 亿美元。当年该国需要还本付息的外债总额为 500 亿美元。该国 2015 年国民生产总值为 8000 亿美元，国内生产总值为10000 亿美元，货物出口总额为 1600 亿美元，服务出口总额为 900 亿美元。（分数：8.00）(1).2015 年该国的债务率为_。
29、（分数：2.00）A.20%B.25%C.80%D.125%(2).2015 年该国的负债率为_。（分数：2.00）A.20%B.25%C.80%D.125%(3).2015 年该国的偿债率为_。（分数：2.00）A.20%B.25%C.80%D.125%(4).假设该国法定货币为克朗，若美元对克朗的汇率由 1 美元=100 克朗变动至 1 美元=120 克朗，则该国_。（分数：2.00）A.本币贬值，加重偿还外债的本币负担B.本币升值，加重偿还外债的本币负担C.本币贬值，减轻偿还外债的本币负担D.本币升值，减轻偿还外债的本币负担经济师中级金融专业知识与实务真题 2016 年答案解析(总分：1
30、40.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是_。（分数：1.00）A.企业B.家庭 C.政府D.金融机构解析：解析 一般来说，金融市场主体包括家庭、企业、政府、金融机构、中央银行及监管机构。其中，家庭是金融市场上主要的资金供应者。2.金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的_功能。（分数：1.00）A.资金积聚B.资源配置C.风险分散D.财富 解析：解析 财富功能是指金融市场为投资者提供了购买力的储存工具。3.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以
31、参加_市场。（分数：1.00）A.同业拆借B.商业票据C.回购协议 D.大额可转让定期存单解析：解析 回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。4.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是_。（分数：1.00）A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据 解析：解析 商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。5.常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是_交易。（分数：1.00）A.即期外汇B.远期外汇C.掉期 D.回购解析：解析 掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易
32、结合在一起进行的外汇交易。这种交易形式常用于银行间外汇市场上。6.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是_股票。（分数：1.00）A.A 股B.B 股 C.H 股D.F 股解析：解析 B 股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易品种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。7.投资者用 100 万元进行为期 5 年的投资，年利率为 5%、一年计息一次、按单利计算，则 5 年末投资者可得到的本息和为_万元。（分数：1.00）A.110B.120C.125 D.135解析：解析 投资者可得利息=10055%=25(万元)，则本息和=100+25=125
33、(万元)。8.认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，货币供给独立于利率的变动，该观点源自于_。（分数：1.00）A.货币数量论B.古典利率理论C.可贷资金理论D.流动性偏好理论 解析：解析 流动性偏好理论认为货币供给是外生变量，由中央银行直接控制，故货币供给独立于利率的变动。9.债券的票面收益与面额的比率是_。（分数：1.00）A.当期收益率B.名义收益率 C.到期收益率D.实际收益率解析：解析 名义收益率又称票面收益率，是债券票面上的固定利率，即票面收益与债券面额的比率。10.如果某债券面值为 100 元，本期获得的利息(票面收益)为 8 元，当前市场交易价格为 80 元，则该债券的名
34、义收益率为_。（分数：1.00）A.4%B.5%C.8% D.10%解析：解析 收益率=8100100%=8%。11.与普通企业的经营对象不同，金融企业所经营的对象不是普通商品，而是_。（分数：1.00）A.贵金属B.不动产C.股票D.货币资金 解析：解析 金融机构是一种以追逐利润为目标的金融企业。它在经营目标上与普通企业相同，它所经营的对象不是普通商品，而是特殊的商品货币资金。12.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是_。（分数：1.00）A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款 D.执行国家金融政策解析：解析 与其他金融机构相比，吸收活期存款和创造信用货币是商业银行最明显
35、的特征。13.1998 年 6 月 1 日成立的欧洲中央银行的组织形式属于_制度。（分数：1.00）A.一元式中央银行B.二元式中央银行C.跨国的中央银行 D.准中央银行解析：解析 欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。14.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为_制度。（分数：1.00）A.持股公司B.连锁银行 C.分支银行D.单一银行解析：解析 连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。15.根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为_。（分数：1.00）A
36、.借入外资和融入资金B.发行债券和捐赠资金C.吸收存款和融入资金D.股东缴纳的资本金和捐赠资金 解析：解析 小额贷款公司主要的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行金融机构的融入资金。16.2003 年修改通过的中华人民共和国商业银行法规定：商业银行的经营原则包括安全性、流动性和_。（分数：1.00）A.政策性B.公益性C.效益性 D.审慎性解析：解析 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。17.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是_。（分数：1.00）A.集中核算B.业务外包C.前后台分离 D.综合经营解析：解析 新的业务运营模式的核心就是前后
37、台分离。18.商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的_。（分数：1.00）A.关系营销 B.用户管理C.传统营销D.产品营销解析：解析 关系营销就是将商业银行与客户关系的建立、培养、发展作为营销的对象，以推动其中间产品销售的一种理念。19.现代商业银行财务管理的核心是基于_的管理。（分数：1.00）A.利润最大化B.效率最大化C.价值 D.核心资本增值解析：解析 财务管理是利用价值形式对银行活动和资金运动进行的综合管理，是商业银行经营管理的重要组成部分，其核心是基于价值的管理。20.根据巴塞尔协议，属于商业银行核心资本的是_。（分数：1.00）A.中期优先股B.损失准
38、备C.非累计性永久优先股 D.股本债券解析：解析 核心资本，包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益及少数经选择可确认的无形资产(包括购买抵押服务权、购买信用卡等)。21.以下不属于投资银行业务特征的是_。（分数：1.00）A.专业性B.广泛性C.创新性D.流动性 解析：解析 投资银行的业务特征包括：专业性、广泛性、创新性。22._是指并购公司采取直接向目标公司的股东增加发行本公司的股票，以新发行的股票交换目标公司的股票。（分数：1.00）A.善意收购B.交换发盘 C.杠杆收购D.混合并购解析：解析 本题考查交换发盘的概念。23.允许客户使用经纪人或银行的贷款购
39、买证券的资金账户是_。（分数：1.00）A.现金账户B.保证金账户 C.个人账户D.法人账户解析：解析 保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。24.在证券二级市场上，客户卖出向投资银行借来的证券，此时投资银行向客户提供称为_。（分数：1.00）A.买空的融资业务B.卖空的融券业务 C.卖空的融资业务D.买空的融券业务解析：解析 融券是指客户卖出证券时，投资银行以自有、客户抵押或借入的证券，为客户代垫部分或全部的证券以完成交易，以后由客户归还。25.以下四类衍生金融工具中，_是其他三类衍生工具的始祖。（分数：1.00）A.金融期货B.远期合约 C.金融期权D.金融互换解析：解析 远期
40、合约是其他三种衍生工具的始祖，其他衍生工具均可以认为是远期合约的延伸或变形。26.商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于_。（分数：1.00）A.扩大资金来源，创造派生存款B.套期保值，回购交易，贷款证券化C.扩大业务范围，强化银企关系D.降低风险，服务客户，扩大收益 解析：解析 资产业务的创新，主要目的是为了降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用能力的限制，以及业务范围方面的监管限制等。27.狭义的金融创新是指_。（分数：1.00）A.金融制度的创新B.金融市场的创新C.金融工具的创新 D.金融机构的创新解析：解析 狭义的金融创新是指金融工具的创新。28.
41、即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认_。（分数：1.00）A.金融管制B.金融约束C.金融监管 D.金融调控解析：解析 即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认金融监管。29.在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于_。（分数：1.00）A.资产业务创新 B.负债业务创新C.中间业务创新D.投资业务创新解析：解析 商业银行资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四个方面：贷款结构的变化、贷款证券化、与市场利率密切联系的贷款形式不断推出、贷款业务“表外化”。30.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的
42、时候，就是_。（分数：1.00）A.金融工具创新B.金融业务创新C.金融制度创新 D.金融政策创新解析：解析 所谓金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。31.如果经济活动位于 IS 曲线右边的区域，说明存在_。（分数：1.00）A.超额商品供给 B.超额商品需求C.超额货币供给D.超额货币需求解析：解析 如果经济活动位于 IS 曲线右边的区域，说明存在超额商品供给。32.在实践中，大部分国家采取的货币政策类型是_。（分数：1.00）A.非调节型货币政策B.调节型货币政策 C.紧缩型货币政策D.扩张型货币政策解析：解析 实践中，大部分国家采取的货币政策是调节型货币政策。33.在我国货
43、币层次划分中 M。通常是指_。（分数：1.00）A.企业活期存款B.流通中现金 C.居民储蓄存款D.银行全部存款解析：解析 我国划分的货币层次： M 0 =流通中现金 M 1 =M 0 +单位活期存款 M 2 =M 1 +个人储蓄存款+单位定期存款 M 3 =M 2 +商业票据+大额可转让定期存单34.货币乘数是货币供应量同_之比。（分数：1.00）A.流通中现金B.广义货币C.基础货币 D.存款准备金解析：解析 在中央银行体制下，货币供应量(Ms)等于基础货币(B)与货币乘数(m)之积。即 Ms=mB。35.通货膨胀使货币的_功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算。（分数：1.00）A.
44、价值尺度 B.流通手段C.支付手段D.贮藏手段解析：解析 通货膨胀使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、利润等都无法准确地核算，企业的经营管理尤其是财务管理陷入困境，严重影响再生产活动的正常运行。36.隐蔽型通货膨胀的物价表现是_。（分数：1.00）A.明显下降B.剧烈波动C.总水平未提高 D.明显上涨解析：解析 隐蔽型通货膨胀是表面上货币工资没有下降，物价总水平也未提高，但居民实际消费水准却下降的现象。37.形成通货膨胀的直接原因是_。（分数：1.00）A.货币需求不足B.货币供给不足C.货币供给过度 D.货币需求过度解析：解析 过度的货币供给是造成通货膨胀的直接原因。38.通货膨胀对生产具有
45、一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的_。（分数：1.00）A.初期 B.中期C.中后期D.后期解析：解析 通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。39.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，巴塞尔新资本协议在最低资本金计量要求中，提出_。（分数：1.00）A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法 D.资产安全状况评价法解析：解析 巴塞尔新资本协议在最低资本金计量要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。40.经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是_通货膨胀。（分数：1.0
46、0）A.公开型B.抑制型C.隐蔽型D.非预期性 解析：解析 一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。41.货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，_之间就存在矛盾。（分数：1.00）A.稳定物价与充分就业 B.稳定物价与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡解析：解析 澳大利亚经济学家菲利普斯通过研究失业率与物价变动的关系，得出结论：失业率与物价上涨之间存在着一种此消彼长的关系。42.作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定_。（分数：1.00）A.存款利率和贷款利率的下限B.存款利率和贷款利率的上限C.存款利率的上限和贷款利率的下限 D.
47、存款利率的下限和贷款利率的上限解析：解析 利率限制，即中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，避免造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。43.根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合是_。（分数：1.00）A.投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大B.投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小 C.投资和货币需求的利率弹性都大D.投资和货币需求的利率弹性都小解析：解析 凯恩斯学派认为，如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的收入增长就会比较大。44.我国的公开市场操作中，中国人民银行
