1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 123 及答案解析(总分：200.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60 题(总题数：60，分数：120.00)1.某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于( )。（分数：2.00）A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人2.证券回购协议实质是( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.证券买卖行为C.以证券为质押品短期借款D.信用借款3.金融市场最基本的功能是( )。（分数：2.00）A.资金积累B.风险分散C.资源配置D.宏观调控4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一
2、时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。（分数：2.00）A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权5.直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（分数：2.00）A.是否存在中介机构B.中介机构在交易中的地位和性质C.是否存在固定的交易场所D.是否存在完善的交易程序6.( )是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。（分数：2.00）A.F 股B.H 股C.B 股D.A 股7.某银行出售某证券的同时，与买方约定 91 天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回来的方式称为( )。（分数：2.00）A.期货交易B.回购交易C.现货交
3、易D.信用交易8.古典学派认为：利率是某些经济变量的函数，即( )。（分数：2.00）A.货币供给增加，利率水平上升B.储蓄增加，利率水平上升C.货币需求增加，利率水平上升D.投资增加，利率水平上升9.政府债券是根据( )划分出来的。（分数：2.00）A.发行主体B.偿还期限C.利息支付方式D.性质的不同10.某银行以 900 元的价格购入 5 年期的票面额为 1000 元的债券，票面收益率为 10，银行持有 3 年到期偿还，那么购买的到期收益率为( )。（分数：2.00）A.33B.1481C.37D.1011.利率是借贷资本的( )。（分数：2.00）A.价格B.成本C.损失D.现值12.
4、二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般实行这种中央银行组织形式的国家是( )。（分数：2.00）A.英国B.美国C.新加坡D.日本13.通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融机构，是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.投资基金C.保险公司D.投资银行14.我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会15.由某一个人或某一集团通过购买两家或
5、更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于( )。（分数：2.00）A.分支银行制度B.连锁银行制度C.单一银行制度D.持股公司制度16.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔协议在最低资本金计量要求中，提出( )。（分数：2.00）A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法D.资产安全状况评价法17.下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是( )。（分数：2.00）A.利息支出B.罚没收入C.出纳长款收入D.违约金支出18.商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能( )。（分数：2.00）A.增加盈利B.保持信誉C.减少风险D.不断创
6、新19.商业银行经营的核心目标是( )。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.稳健性D.盈利性20.( )是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。（分数：2.00）A.风险投资B.项目融资C.资产证券化D.兼并收购21.将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。（分数：2.00）A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化22.在投资银行证券经纪业务中，不属于其业务流程的是( )。（分数：2.00）A.股票登记、证券存管、清算交割交收B.进行交易委托
7、C.股票询价D.开立证券账户和资金账户23.( )是指一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为。（分数：2.00）A.新设合并B.吸收合并C.控股与被控股关系D.管理层收购24.下列关于证券账户开立的说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B.个人投资者可以凭本人身份证开立多个账户C.法人投资者可以与个人开立联合账户D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户25.投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是( )。（分数：2.00）A
8、.余额包销B.包销C.尽力推销D.余额代销26.诺斯等学者认为：金融创新就是( )。（分数：2.00）A.规避管制B.制度变革C.降低交易成本D.寻求利润的最大化27.一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为( )。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权C.远期合约D.金融互换28.金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即( )。（分数：2.00）A.社会信用总额与国民收入额的比例B.实物资产总额与对外净资产之比C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比D.国民生产总值中货币交易总值所
9、占的比例29.金融期货的最主要功能是( )。（分数：2.00）A.逃避管制和风险转移B.追逐利润和平衡权益C.价格发现和平衡权益D.风险转移和价格发现30.金融创新是指( )。（分数：2.00）A.在金融领域内金融机构数量增加B.在金融市场上金融资产规模扩大C.在金融领域内投资者数量增加D.在金融领域内各种要素之间实行新的组合31.凯恩斯主义认为货币政策传导变量为( )。（分数：2.00）A.利率B.货币供应量C.超额准备D.基础货币32.在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量( )。（分数：2.00）A.减少B.增加C.不变D.既可能增加也可能减少33.
10、货币需求是指经济主体对执行( )的货币的需求。（分数：2.00）A.流通手段和价值贮藏手段B.流通手段和支付手段C.价值尺度和支付手段D.价值尺度和价值贮藏手段34.凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是( )。（分数：2.00）A.当机立断B.相机行事C.单一规则D.适度从紧35.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（分数：2.00）A.央行调控机制B.货币供给机制C.自动恢复机制D.利率机制36.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。（分数：2.00）A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率37.当通货膨胀率上升快于名义利率上
11、升并超过名义利率时，实际利率( )。（分数：2.00）A.大于零B.等于零C.小于零D.不能确定38.总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为( )。（分数：2.00）A.综合性通货膨胀B.供求混合推进型通货膨胀C.结构性通货膨胀D.成本推进型通货膨胀39.最常用的一种信用衍生产品是( )。（分数：2.00）A.金融远期B.金融互换C.信用违约掉期D.金融期权40.通货膨胀的过程是一种强制性的( )过程。（分数：2.00）A.财政收入分配B.财政收入再分配C.国民收入初次分配D.国民收入再分配41.中央银行的公开市场业务的优点是( )。（分数：2.00）A.主动权在政府B.主动权在企业C.主
12、动权在商业银行D.主动权在中央银行42.货币政策的制定者和执行者是( )。（分数：2.00）A.中央政府B.商业银行C.财政部D.中央银行43.从中央银行提高存款准备金率到该政策抑制通货膨胀的效果显现，这中间的时间跨度称为( )时滞。（分数：2.00）A.认识B.外部C.决策D.行动44.中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于( )。（分数：2.00）A.对政府融通资金B.代理国库C.充当最后贷款人D.调节国际收支45.菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是( )。（分数：2.00）A.稳定物价与经济增长B.稳定物价与充分就业C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际
13、收支平衡46.我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了( )。（分数：2.00）A.信用风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险47.( )是由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。（分数：2.00）A.操作性失误风险B.操作性杠杆风险C.合规风险D.交易风险48.狭义的金融危机是指( )。（分数：2.00）A.系统性金融危机B.货币危机C.外债危机D.股市危机49.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。（分数：2.00）A.集团总部授信管理B.统一授信管理C.分级授
14、信管理D.分区域授信管理50.下列属于银行风险产生的主管因素的是( )。（分数：2.00）A.利率变化B.政治体制变革C.管理环节有疏漏D.意外事故51.计入附属资本的长期次级债券不得超过核心资本的( )。（分数：2.00）A.100B.50C.20D.1052.以下不属于市场准入监管的是( )。（分数：2.00）A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格53.从 2003 年 4 月以来，( )专门从事银行监管职能。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国农业发展银行C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会54.通过监管当局的实地作业来评估银行机构
15、经营稳健性和安全性的监管方法( )。（分数：2.00）A.现场检查B.并表监管C.实证检查D.非现场检查55.全国性保险公司的最低资本规定为( )。（分数：2.00）A.1 亿元人民币B.2 亿元人民币C.5 亿元人民币D.10 亿元人民币56.从第二次世界大战结束到 1973 年初实行的布雷顿森林体系，其一重要特征是( )。（分数：2.00）A.实行浮动汇率制B.黄金非货币化C.汇率制度安排多元化D.实行可调整的固定汇率制57.本币贬值以后，以外币计价的出口商品与劳务的价格下降，以本币计价的进口商品与劳务的价格上涨，从而( )。（分数：2.00）A.刺激出口和进口，减少经常项目逆差B.限制出
16、口和进口，增加经常项目逆差C.刺激出口，限制进口，减少经常项目逆差D.限制出口，刺激进口，增加经常项目顺差58.金融宏观调控的核心是( )。（分数：2.00）A.财政政策B.产业政策C.货币政策D.收入政策59.根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为( )。（分数：2.00）A.买入汇率与卖出汇率B.基本汇率与套算汇率C.官方汇率与市场汇率D.固定汇率与浮动汇率60.投资银行的最核心业务是( )。（分数：2.00）A.证券发行与承销B.兼并收购C.基金管理D.资产证券化二、B多项选择题共 20 题(总题数：20，分数：40.00)61.汇票按出票人不同可分为( )。（分数：2.00）A.银行汇票
17、B.商业汇票C.记名汇票D.现金汇票E.定额汇票62.货币市场主要包括( )。（分数：2.00）A.同业拆借市场B.票据市场C.债券市场D.证券回购市场E.外汇市场63.流动性偏好的动机包括( )。（分数：2.00）A.投资动机B.交易动机C.预防动机D.价值动机E.投机动机64.根据利率风险结构理论，导致债权工具到期期限相同但利率却不同的因素是( )。（分数：2.00）A.违约风险B.流动性C.所得税D.交易风险E.系统性风险65.中国人民银行履行的职能包括( )。（分数：2.00）A.防范、化解系统性金融风险B.依法制定和执行货币政策C.向各级政府部门提供贷款D.承担最后贷款人职责E.包销
18、国债66.契约性金融机构包括( )。（分数：2.00）A.保险公司B.养老基金和退休基金C.投资银行D.投资基金E.储蓄银行67.内部管理机制是实行内控的基础，必须建立和完善，主要包括( )。（分数：2.00）A.建立以资产负债管理为前提的自我调控机制B.建立内部授信授权制度C.建立科学的激励约束机制D.实行统一授信，分级审批E.建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度68.建立和完善我国商业银行内控机制的途径有( )。（分数：2.00）A.建立合理的组织结构B.建立完善的内控制度体制C.完善内部稽核制度D.建立规范的法人治理结构E.建立健全各项内部管理机制69.股票私募发行分为( )。（分数
19、：2.00）A.客户分摊B.股东分摊C.第三者分摊D.公开分摊E.混合分摊70.现代投资银行业务能力包括( )。（分数：2.00）A.良好的客户分析能力B.敏锐的经济、社会与政治动向的研制能力C.丰富的金融知识和应变能力D.强大的金融产品配销能力E.正确的设计及执行投资机会的能力71.金融衍生工具的主要内容有( )。（分数：2.00）A.远期合约B.金融期货C.金融期权D.构造组合E.互换72.商业银行中间业务的创新体现在( )。（分数：2.00）A.贷款证券化B.结算业务的创新C.自动化服务的创新D.现金管理业务的创新E.信托业务的创新73.货币供给包括的主要内容有( )。（分数：2.00）
20、A.货币供给原理B.货币供给机制C.货币供给行为D.货币供应量E.货币流量与商品流量是否相适应74.马克思的货币需求必要量公式受以下因素影响( )。（分数：2.00）A.货币需求量B.商品价格C.利率水平D.商品交易量E.货币流通的平均速度75.如果判定某个时期出现了通货紧缩，其主要依据是，在该时期出现了( )。（分数：2.00）A.个别商品或劳务价格的下降B.物价的持续下降C.物价一次性的大幅下降D.通货膨胀率由正转负E.季节性因素引起的部分商品价格下降76.下列方法中，属于利率风险管理的方法是( )。（分数：2.00）A.做远期外汇交易B.缺口管理C.做货币衍生品交易D.做利率衍生品交易E
21、.做结构性套期保值77.作为货币政策工具，再贴现率作用于经济的途径主要是( )。（分数：2.00）A.借款成本效果B.对超额存款准备金的影响C.宣示效果D.结构调节效果E.通过影响利率影响经济78.金融安全网包括( )。（分数：2.00）A.市场准入管制B.危机预警机制C.业务经营管制D.最后贷款人制度E.存款保险制度79.银行监管的基本方法是( )。（分数：2.00）A.现场检查B.分业监管C.集中监管D.非现场监督E.市场准入80.欧洲货币市场的特点有( )。（分数：2.00）A.欧洲货币市场的交易中介是世界银行B.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币C.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地
22、的非居民D.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民E.欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行三、B案例分析题共 20 题(总题数：4，分数：40.00)为了防止通货膨胀抬头，A 国中央银行提高了再贴现率，国际金融市场随之作出反应。A 国货币的利率由25上升到 3，即期汇率变为 1 单位 B 国货币兑 12 单位 A 国货币，B 国货币的利率保持 5不变。根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).作为货币政策工具，再贴现作用于经济的途径有( )。（分数：2.00）A.借款成本效果B.宣示效果C.货币乘数效果D.结构调节效果(2).根据购买力平价理论，通胀率高的国家货币( )。（分数
23、：2.00）A.升值B.贬值C.升水D.贴水(3).假设其他条件不变，再贴现率提高之前，A 国货币对 B 国货币的即期汇率( )。（分数：2.00）A.大于 12B.等于 12C.小于 12D.不能确定(4).A 国央行提高再贴现率，则市场中( )。（分数：2.00）A.市场利率上升B.市场利率下降C.货币量增加D.货币量减少(5).利率提高对 A 国货币远期汇率的影响使 A 国货币远期( )。（分数：2.00）A.升水减少B.贴水减少C.由升水转为贴水D.由贴水转为升水近年来，某国在经济快速发展的同时，也出现了投资增长加速(尤其一些地区房地产投资过大)，货币信贷增长过快现象，形成煤、电、油、
24、运等供应紧张，物价增长加快的趋势。对此，中央银行采取了一系列货币政策措施加以调控，并已取得良好成效。根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).针对实际情况，中央银行可采取的政策措施有( )。（分数：2.00）A.下调存款准备金率B.窗口指导C.提高再贴现率D.上调存款准备金率(2).若中央银行开始发行央行票据，此举是为了( )基础货币。（分数：2.00）A.发行B.投放C.回笼D.归行(3).针对该国货币信贷增长偏快的势头，为保持基础货币的平稳增长，中央银行开始运用公开市场操作加以调控，其优点是( )。（分数：2.00）A.主动权在中央银行B.富有弹性C.时滞较短D.干扰因素较少
25、(4).由于该国投资增长加速，尤其在房地产领域，货币信贷增长过快，中央银行实施了不动产信用控制政策，该政策属于( )。（分数：2.00）A.一般货币政策工具B.选择性货币政策工具C.直接信用控制的货币政策工具D.间接信用控制的货币政策工具(5).一般而言，中央银行货币政策的首要目标是( )。（分数：2.00）A.充分就业B.经济增长C.国际收支平衡D.稳定物价某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差 570 亿美元，资本账户顺差 680 亿美元；年底的未清偿外债余额为 460 亿美元，其中短期外债占 70；国民生产总值 3620 亿美元。根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.0
26、0）(1).该国国际收支的总体状况是( )。（分数：2.00）A.逆差 110 亿美元B.顺差 110 亿美元C.逆差 220 亿美元D.顺差 220 亿美元(2).该国应当运用的国际收支调节政策是( )。（分数：2.00）A.紧缩的货币政策B.宽松的财政政策C.使本币法定升值的汇率政策D.使本币法定贬值的汇率政策(3).该国的负债率为( )。（分数：2.00）A.89B.103C.127D.178(4).该国负债率( )国际通行警戒线。（分数：2.00）A.超过B.未超过C.持平D.远远超过(5).该国外债结构管理的重点应该是( )。（分数：2.00）A.优化外债的期限结构B.优化外债的利率
27、结构C.优化外债的国别结构D.优化外债的投向结构假设银行系统的原始存款额为 1000 亿元，法定存款准备金率为 8，超额准备金率为 2，现金漏损率为10。根据上述资料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).此时银行系统的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.4B.5C.10D.125(2).存款货币的最大扩张额为( )亿元。（分数：2.00）A.1000B.4000C.5000D.12500(3).如果超额准备金率和现金漏损率都为 0，银行系统的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.4B.5C.10D.125(4).影响银行系统存款的创造在数量上的限制因素有( )。（分数：2.00）A
28、.基础货币B.法定存款准备金率C.原始存款量D.现金漏损率(5).下列关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。（分数：2.00）A.超额存款准备金存款准备金库存现金B.库存现金存款准备金商业银行在央行的存款C.存款准备金法定存款准备金率存款总额D.法定存款准备金库存现金+超额存款准备金经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 123 答案解析(总分：200.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60 题(总题数：60，分数：120.00)1.某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险，则该公司属于( )。（分数：2.00）A.套期保值者 B.套利
29、者C.投机者D.经纪人解析：解析：套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。2.证券回购协议实质是( )。（分数：2.00）A.信用贷款B.证券买卖行为C.以证券为质押品短期借款 D.信用借款解析：解析：证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。3.金融市场最基本的功能是( )。（分数：2.00）A.资金积累 B.风险分散C.资源配置D.宏观调控解析：解析：金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再生产使用的大额资金的集合，也就是资金积聚功能。4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者
30、某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫( )。（分数：2.00）A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权 D.美式期权解析：解析：看跌期权的买方有权在某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产。5.直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（分数：2.00）A.是否存在中介机构B.中介机构在交易中的地位和性质 C.是否存在固定的交易场所D.是否存在完善的交易程序解析：解析：直接金融市场和间接金融市场的区别在于中介机构在交易中的地位和性质。6.( )是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。（分数：2.00）A.F 股B.H 股C.B
31、股D.A 股 解析：解析：本题考查 A 股的概念。7.某银行出售某证券的同时，与买方约定 91 天后以双方事先商定的价格将等量的该证券再买回来的方式称为( )。（分数：2.00）A.期货交易B.回购交易 C.现货交易D.信用交易解析：解析：证券回购协议是指证券资产的卖方在卖出一定数量的证券资产的同时与买方签订的在未来某一特定日期按照约定的价格购回所卖证券资产的协议。通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场即为回购协议市场。8.古典学派认为：利率是某些经济变量的函数，即( )。（分数：2.00）A.货币供给增加，利率水平上升B.储蓄增加，利率水平上升C.货币需求增加，利率水平上升D.投资
32、增加，利率水平上升 解析：解析：古典学派认为：利率取决于储蓄与投资的相互作用。当投资增加时，投资大于储蓄，利率会上升。9.政府债券是根据( )划分出来的。（分数：2.00）A.发行主体 B.偿还期限C.利息支付方式D.性质的不同解析：解析：根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、公司债券和金融债券。10.某银行以 900 元的价格购入 5 年期的票面额为 1000 元的债券，票面收益率为 10，银行持有 3 年到期偿还，那么购买的到期收益率为( )。（分数：2.00）A.33B.1481 C.37D.10解析：解析：年利息100010100 元，(偿还价格一买入价格)买入债券到债券到期的时间(
33、1000900)33333，到期收益率(100+3333)9001481。11.利率是借贷资本的( )。（分数：2.00）A.价格 B.成本C.损失D.现值解析：解析：利率是借贷资本的价格。12.二元式中央银行制度具有权力与职能相对分散、分支机构较少等特点，一般实行这种中央银行组织形式的国家是( )。（分数：2.00）A.英国B.美国 C.新加坡D.日本解析：解析：采取二元式中央银行制度的国家有关国和德国。13.通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中谋取自身利润的金融机构，是( )。（分数：2.00）A.商业银行B
34、.投资基金 C.保险公司D.投资银行解析：解析：投资基金是指通过向投资者发行股份或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。14.我国对信托投资公司进行统一监督管理的金融监管机构是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会 解析：解析：中国银监会是国务院直属正部级单位，它根据国务院授权，统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会
35、批准设立的其他金融机构。15.由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度属于( )。（分数：2.00）A.分支银行制度B.连锁银行制度 C.单一银行制度D.持股公司制度解析：解析：本题考查连锁银行制度的概念。16.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴塞尔协议在最低资本金计量要求中，提出( )。（分数：2.00）A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法 D.资产安全状况评价法解析：解析：新巴塞尔协议在最低资本金要求中，提出内部评级法，使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起。17.下列商业银行营业外收支中，属于营
36、业外支出的是( )。（分数：2.00）A.利息支出B.罚没收入C.出纳长款收入D.违约金支出 解析：解析：营业外支出内容包括：固定资产盘盈亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。18.商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能( )。（分数：2.00）A.增加盈利B.保持信誉C.减少风险 D.不断创新解析：解析：作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。19.商业银行经营的核心目标是( )。（分数：2.00）A.安全性B.流动性C.稳健性D.盈利性 解析：解析：盈利性是商业银行经营的核
37、心目标。20.( )是一种不主要依赖发起人的信贷或涉及的有形资产，而主要是以项目本身的效益和项目的资产与现金流量为支持的融资方式。（分数：2.00）A.风险投资B.项目融资 C.资产证券化D.兼并收购解析：解析：本题考查项目融资的概念。21.将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。（分数：2.00）A.证券发行B.证券经纪C.基金管理D.资产证券化 解析：解析：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人(卖方)具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。22.在投资银行证券经纪业
38、务中，不属于其业务流程的是( )。（分数：2.00）A.股票登记、证券存管、清算交割交收B.进行交易委托C.股票询价 D.开立证券账户和资金账户解析：解析：证券经纪业务的流程包括：开立证券账户、开立资金账户、进行交易委托、委托成交、股权登记、证券存管、清算交割交收。23.( )是指一个或几个公司并入一个存续公司的商业交易行为。（分数：2.00）A.新设合并B.吸收合并 C.控股与被控股关系D.管理层收购解析：解析：本题考查吸收合并的概念。24.下列关于证券账户开立的说法中正确的是( )。（分数：2.00）A.按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户、法人账户和机构账户B.个人投资者可以凭本
39、人身份证开立多个账户C.法人投资者可以与个人开立联合账户D.投资银行开展证券自营业务必须以本公司名义开立自营账户 解析：解析：选项 A 的正确表述是“按照开户人的不同，开立的账户可以分为个人账户和法人账户”；选项 B 的正确表述是“个人投资者只能凭本人身份证开立一个证券账户，不得重复开户”；选项 C 的正确表述是“法人投资者不得使用个人证券账户进行交易”。本题选 D。25.投资银行按照议定价格从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者，最后将所筹集的资金交付发行人的股票销售方式是( )。（分数：2.00）A.余额包销B.包销 C.尽力推销D.余额代销解析：解析：包销即投资银行按照议
40、定价格直接从发行人手中购进将要发行的全部股票，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。26.诺斯等学者认为：金融创新就是( )。（分数：2.00）A.规避管制B.制度变革 C.降低交易成本D.寻求利润的最大化解析：解析：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。27.一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为( )。（分数：2.00）A.金融期货B.金融期权 C.远期合约D.金融互换解析：解析：本题考查金融期权的概念。
41、28.金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即( )。（分数：2.00）A.社会信用总额与国民收入额的比例B.实物资产总额与对外净资产之比C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例 解析：解析：金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。29.金融期货的最主要功能是( )。（分数：2.00）A.逃避管制和风险转移B.追逐利润和平衡权益C.价格发现和平衡权益D.风险转移和价格发现 解析：解析：金融期货的最主要功能就在于风险转移和价格发现。30.金融创新是指( )。（分数：2.00）A.在金融领域内
42、金融机构数量增加B.在金融市场上金融资产规模扩大C.在金融领域内投资者数量增加D.在金融领域内各种要素之间实行新的组合 解析：解析：金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。31.凯恩斯主义认为货币政策传导变量为( )。（分数：2.00）A.利率 B.货币供应量C.超额准备D.基础货币解析：解析：凯恩斯主义认为货币政策传导变量为利率。32.在货币供给形成过程中，假定其他条件不变，如果黄金收购量小于销售量，基础货币量( )。（分数：2.00）A.减少 B.增加C.不变D.既可能增加也可能减少解析：解析：在一定时期内，黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加；相反，黄
43、金收购量小于销售量，黄金储备减少，中央银行收回基础货币，使货币供应量减少。33.货币需求是指经济主体对执行( )的货币的需求。（分数：2.00）A.流通手段和价值贮藏手段 B.流通手段和支付手段C.价值尺度和支付手段D.价值尺度和价值贮藏手段解析：解析：货币需求是指经济主体对执行流通手段和价值贮藏手段的货币的需求。34.凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是( )。（分数：2.00）A.当机立断B.相机行事 C.单一规则D.适度从紧解析：解析：凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是“相机行事”。35.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。（分数：2
44、.00）A.央行调控机制B.货币供给机制C.自动恢复机制D.利率机制 解析：解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。36.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。（分数：2.00）A.出售有价证券 B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率解析：解析：通货膨胀情况下，要采取紧缩性货币政策措施。紧缩性货币政策措施包括：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场卖出业务、直接提高利率。在通货膨胀时期，中央银行一般会公开市场向商业银行等金融机构出售有价证券，从而达到紧缩信用、减少货币供给量的目的。37.当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率(
45、)。（分数：2.00）A.大于零B.等于零C.小于零 D.不能确定解析：解析：通货膨胀使货币贬值，当名义利率低于通货膨胀率，实际利率为负值。38.总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为( )。（分数：2.00）A.综合性通货膨胀B.供求混合推进型通货膨胀 C.结构性通货膨胀D.成本推进型通货膨胀解析：解析：总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为供求混合推进型通货膨胀。39.最常用的一种信用衍生产品是( )。（分数：2.00）A.金融远期B.金融互换C.信用违约掉期 D.金融期权解析：解析：最常用的一种信用衍生产品是信用违约掉期。40.通货膨胀的过程是一种强制性的( )过程。（分数：2.
46、00）A.财政收入分配B.财政收入再分配C.国民收入初次分配D.国民收入再分配 解析：解析：通货膨胀是一种强制性的国民收入再分配。41.中央银行的公开市场业务的优点是( )。（分数：2.00）A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行 解析：解析：公开市场业务的优点包括：主动权在中央银行；富有弹性；中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可起到稳定证券市场的作用。42.货币政策的制定者和执行者是( )。（分数：2.00）A.中央政府B
47、.商业银行C.财政部D.中央银行 解析：解析：中央银行是国家金融政策的制定和实施机构，它代理国库，代表国家管理金融业，调控宏观金融。43.从中央银行提高存款准备金率到该政策抑制通货膨胀的效果显现，这中间的时间跨度称为( )时滞。（分数：2.00）A.认识B.外部 C.决策D.行动解析：解析：外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程。具体表现为当中央银行开始实施新政策后，金融部门对新政策的认识金融部门对政策措施所作的反应企业部门对金融形势变化的认识企业部门的决策新政策发生作用，每一步都需要耗费一定的时间。44.中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，
48、从其职能上看属于( )。（分数：2.00）A.对政府融通资金 B.代理国库C.充当最后贷款人D.调节国际收支解析：解析：中央银行对政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支；中央银行进入一级市场直接购买政府债券，由此形成直接流入国库的财政收入。45.菲利普斯曲线说明了货币政策之间存在矛盾的是( )。（分数：2.00）A.稳定物价与经济增长B.稳定物价与充分就业 C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡解析：解析：菲利普斯曲线说明了稳定物价与充分就业之间的矛盾关系。46.我国某商业银行的信贷人员在收受某房地产开发商的贿
49、赂以后，向该房地产开发商提供的假借款人发放了购买该房地产开发商的商品房的按揭贷款，则该商业银行承受了( )。（分数：2.00）A.信用风险B.法律风险C.流动性风险D.操作风险 解析：解析：狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题中，“信贷人员在收受某房地产开发商的贿赂”属于内部控制的缺失和疏忽。47.( )是由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。（分数：2.00）A.操作性失误风险B.操作性杠杆风险 C.合规风险D.交易风险解析：解析：操作性杠杆风险是由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。48.狭义的金融危机是指( )。（分数：2.00）A.系统性金融危机 B.货币危机C.外债危机D.股市危机解析：解析：狭义性金融危机是系统性金融危机。49.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。（分数：2.00）A.集团总部授信管理B.统一授信管理 C.分级授信管理D.分区域授信管理解析：解析：建立健全各项
