1、经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 121及答案解析(总分：206.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60题(总题数：60，分数：120.00)1.在金融市场上，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )。（分数：2.00）A.家庭B.企业C.个人D.政府2.从市场的产生到形成有效市场，其间要有一个调整修正过程。在这一过程中，是否遵循( )和“真实、可靠”两个原则而运作，是能否形成有效市场的关键所在。（分数：2.00）A.公平、公正、公开B.公平C.公平、公开D.公平、公开、平等3.在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之
2、内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是( )。（分数：2.00）A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权4.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工具的( )。（分数：2.00）A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性5.我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是( )。（分数：2.00）A.质押式回购B.融资融券C.远期交易D.现券交易6.若某笔贷款的名义收益率是 7，而同期通货膨胀率为 3，则该笔贷款的实际收益率为( )。（分数：2.00）A.3B.4C.5D.107.某人借款 100万元，年利率为 10，2 年后还本付息。如果按复利每年
3、计息一次，则第二年末借款人应支付的本息和总计为( )万元。（分数：2.00）A.11000B.11025C.12100D.121258.一般来说，流动性差的债权工具的特点是( )。（分数：2.00）A.风险相对较大、利率相对较高B.风险相对较大、利率相对较低C.风险相对较小、利率相对较高D.风险相对较小、利率相对较低9.面值 1 000元的两年期零息债券，购买价格为 950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是( )。（分数：2.00）A.258B.25 9C.500D.52610.根据资产定价理论中的有效市场理论，如果当前的证券价格反映了历史价格所包含的所有信息，则该市场属于( )。
4、（分数：2.00）A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.强式有效市场D.半强式有效市场11.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。（分数：2.00）A.投资银行B.商业银行C.证券公司D.中央银行12.由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供服务的金融机构是( )。（分数：2.00）A.村镇银行B.小额贷款公司C.农村信用社D.邮政储蓄银行13.下列金融中介中，属于契约类金融中介的是( )。（分数：2.00）A.投资银行B.保险公司C.投资基金D.农村信用社14.我国黄金市场的监管者是( )。（分数：2.00）A
5、.国家外汇管理局B.中国人民银行C.中国外汇交易中心D.中国证券监督管理委员会15.以下各项不属于证券交易所职能的是( )。（分数：2.00）A.提供证券交易设施B.制定交易规则C.组织证券承销D.监督证券交易16.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。（分数：2.00）A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性17.下列收入中，属于商业银行营业外收入的是( )。（分数：2.00）A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入18.在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比( )，表明资产运用过度。（分数：2.00）A.等于 1B.大于
6、 1C.小于 1D.小于或等于 119.根据“巴塞尔协议”的规定，商业银行资本充足率是按资本与( )的比例计算的。（分数：2.00）A.风险加权资产总额B.关注类贷款总额C.信贷类资产总额D.损失类贷款总额20.下列贷款中，不属于根据贷款五级分类所确定的不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.逾期资款B.次级贷款C.损失贷款D.可疑贷款21.如果某次 IPO定价采取统一价格拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价格为 b，则该新股发行的价格是( )。（分数：2.00）A.有效价位 a和最高价位 b的加权平均值B.有效价位 aC.有效价位 a和最高价位 b的算术平均值D.有效价位 a以上，各中标
7、者以各自出价购买新股22.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是( )。（分数：2.00）A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.综合经营23.投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式中投资银行承担不同责任和风险。在以下承销方式中，承销商承担销售和价格全部风险的是( )。（分数：2.00）A.包销B.尽力推销C.代销D.余额包销24.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未全部被售出，承销商发行结束后将未出售的股票退还给发行人。这表明此次股票的承销方式是( )。（分数：2.00）A.全额包销B.尽力推销C.余额包销D.混合推销25.根据信托公司净资本管理办法，中国银监会确立
8、了以( )为核心的风险控制指标体系。（分数：2.00）A.净资产B.净资本C.总资产D.总资本26.( )是信托业首要和基本的功能。（分数：2.00）A.财产管理功能B.融通资金功能C.社会投资功能D.风险隔离功能27.信托区别于一般委托代理管理的重要特征是( )。（分数：2.00）A.委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B.受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D.受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的，以委托人的名义管理或老处分信托赋产28.现代信托制度起源于中世纪的英国，( )通常被认为是最初的信托形态。（分数：2.00
9、）A.有益制B.信托制C.用益制D.积累制29.信托设立最常见的方式是( )。（分数：2.00）A.信托约定B.信托遗嘱C.信托合同D.口头信托30.下列关于金融期权投资风险的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的D.买方和卖方的损失都是有限的31.在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。（分数：2.00）A.活期存款准备金率B.定期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率32.凯恩斯主义的货币需求理论认为，私人部门用于储存财富的金融资产可分为货币和(
10、 )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.存款D.不动产33.西方学者一直主张把“流动性”作为划分货币层次的主要依据。所谓的“流动性”是指某种金融资产转化为( )的能力。（分数：2.00）A.现金B.债券C.存款D.不动产34.以下选项既不包括在 M 1 中，也不包括在 M 2 中的是( )。（分数：2.00）A.流通中现金B.单位活期存款C.个人储蓄存款D.商业票据35.在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因是( )。（分数：2.00）A.货币需求量过多B.货币供应量过多C.货币供应量不足D.货币需求量不足36.根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为( )。（分数：2.00）A.借入
11、外资和融入资金B.发行债券和捐赠资金C.吸收存款和融入资金D.股东缴纳的资本金和捐赠资金37.通货膨胀的过程是一种强制性的( )过程。（分数：2.00）A.财政收入分配B.财政收入再分配C.国民收入初级分配D.国民收入再分配38.与其他金融机构相比，商业银行的一个最明显特征是( )。（分数：2.00）A.以盈利为目的B.提供金融服务C.吸收活期存款D.执行国家金融政策39.通货紧缩的基本标志是( )。（分数：2.00）A.国民收入持续下降B.物价总水平持续下降C.货币供应量持续下降D.经济增长率持续下降40.菲利普斯曲线是用来研究( )之间的矛盾。（分数：2.00）A.稳定物价与充分就业B.充
12、分就业与经济增长C.稳定物价与国际收支平衡D.经济增长与国际收支平衡41.在一般性货币政策工具中，能做到既调节货币总量又调节货币信贷结构的政策工具是( )。（分数：2.00）A.存款准备金政策B.再贴现政策C.公开市场操作D.优惠利率政策42.下列不属于中央银行负债业务的是( )。（分数：2.00）A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中国人民银行吸收存款准备金C.中国人民银行接受政府委托管理国库D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算43.商业银行的缺口管理属于( )管理。（分数：2.00）A.利率风险B.信用风险C.汇率风险D.投资风险44.金融工程最主要的应用领域是( )。（分数
13、：2.00）A.金融产品创新B.资产定价C.金融风险管D.套利45.中央银行的公开市场业务的优点是( )。（分数：2.00）A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行46.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收人的外汇兑换到人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。（分数：2.00）A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险47.由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是( )。（分数：2.00）A.流动性风险B.国家风险C.操作风险D.市场风险48.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。
14、（分数：2.00）A.风险识别B.风险监测C.风险计量D.风险控制49.不属于商业银行风险监管核心指标包含的三个层次的是( )。（分数：2.00）A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险控制50.金融监管机构实施有效金融监管的基本前提是( )。（分数：2.00）A.依法监管B.保持适度竞争C.监管主体的独立性D.外部监管与自律监管51.以下不属于市场准入监管的是( )。（分数：2.00）A.审批资本充足率B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格52.根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行不良贷款率不得超过( )。（分数：2.00）A.5B.8C.10D.1553.
15、从国际保险业监管发展趋势看，越来越多的国家将对保险业监管的核心转向( )监管。（分数：2.00）A.安全性B.投资收益C.偿付能力D.流动性54.根据购买力平价理论，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，则该国货币对其他国家货币( )。（分数：2.00）A.升值B.贬值C.升水D.贴水55.自 2005年 7月 21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，人民币对美元不断升值，其主要原因足( )。（分数：2.00）A.我国物价总水平持续下降B.我国国际收支持续顺差C.我国对外直接投资持续增多D.美国债务上限屡被突破56.在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。（分数：2.00）A.
16、购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率57.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是( )的特征。（分数：2.00）A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块一金汇兑本位制58.为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有( )性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。（分数：2.00）A.国资委B.开放式基金C.主权财富基金D.封闭式基金59.如果日本公司在英国伦敦发行一笔英镑债券，则该笔债券属于( )范畴。（分数：2.00）A.熊猫债券B.扬基债券C.武士债券D.猛犬债券60.根据我国国家外汇管理局的定义，我国外债不包括( )。（分数：2.00）A
17、.外国政府贷款B.外国银行贷款C.外国股权投资D.发行外币债券二、B多项选择题共 20题(总题数：20，分数：40.00)61.货币市场中交易的金融工具一般具有的特点包括( )。（分数：2.00）A.期限短B.期限长C.流动性高D.流动性低E.对利率敏感62.下列选项中，解释利率期限结构的理论包括( )。（分数：2.00）A.预期理论B.分割市场理论C.流动性溢价理论D.流动性偏好理论E.流动性陷阱理论63.我国利率市场化的基本方式有( )。（分数：2.00）A.渐进模式B.激进模式C.先本币后外币D.先外币后本币E.先贷款后存款64.政策性金融机构的经营原则为( )。（分数：2.00）A.政
18、策性原则B.安全性原则C.保本微利原则D.效益性原则E.盈利性原则65.商业银行的主要资金来源有( )。（分数：2.00）A.存款B.借款C.拨款D.捐赠资金E.经营利润66.电子银行渠道主要包括( )。（分数：2.00）A.网上银行B.手机银行C.电话银行D.自助终端E.银行网点67.下列属于我国国债目前发行方式的有( )。（分数：2.00）A.行政分配B.余额包销C.询价推销D.承购包销E.公开招标68.投资银行资金供求媒介功能是通过以下( )作用发挥的。（分数：2.00）A.期限中介B.风险中介C.信息中介D.收益中介E.流动性中介69.根据 2014年 3月正式发布的优先股试点管理办法
19、，可以发行优先股的公司包括( )。（分数：2.00）A.其普通股为上证 50指数成分股B.以公开发行优先股作为支付手段收购或吸收合并其他上市公司C.以减少注册资本为目的回购普通股的，可以公开发行优先股作为支付手段D.以减少注册资本为目的回购优先股的，可以公开发行普通股作为支付手段E.其普通股为沪深 300指数成份股70.金融工程的基本分析方法包括( )。（分数：2.00）A.积木分析法B.套利定价法C.风险中性定价法D.比较优势分析法E.状态价格定价技术71.根据金融创新程度不同，金融工程的金融创新从思维层次上可以分为( )。（分数：2.00）A.原始创新B.金融工具的创新C.金融制度的创新D
20、.吸纳创新E.组合创新72.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的政策措施有( )。（分数：2.00）A.降低再贴现利率B.提高存款准备金率C.在公开市场上买进证券D.发行公债E.在公开市场上卖出证券73.中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着( )等重要职能。（分数：2.00）A.发行的银行B.政府的银行C.国有的银行D.银行的银行E.管理金融的银行74.存款准备金政策的主要内容有( )。（分数：2.00）A.规定存款准备金计提的基础B.规定法定存款准备金率C.规定存款准备金的构成D.规定存款准备金计提的时间E.规定法定存款准备金与超额存款准备金的比例75.汇
21、率风险的管理方法有( )。（分数：2.00）A.选择有利的货币B.做远期外汇交易C.进行结构性套期保值D.做货币期权交易E.做利率期货交易76.以下对远期利率协议，描述正确的有( )。（分数：2.00）A.借贷双方不必交换本金，只是在交割日根据协议利率和参考利率之间的差额，交割利息差的折现值B.若协议利率参考利率，交割额为正，买方向卖方支付交割额C.若协议利率参考利率，交割额为负，买方向卖方支付交割额D.交割日是在名义贷款期末E.一般美元的年基准天数取 365天，英镑的年基准天数取 360天77.在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。（分数：2.00）A.审贷分离机制B.集中分散机制
22、C.授权管理机制D.额度管理机制E.贷后问责机制78.银行监管的内容包括( )。（分数：2.00）A.市场准则监管B.市场竞争监管C.市场准入监管D.市场运营监管E.市场退出监管79.能引起本币贬值的因素有( )。（分数：2.00）A.国际收支逆差B.低通货膨胀率C.国际收支顺差D.货币当局投放本币，收购外汇E.市场预期货币升值80.根据新的外债统计口径，下列不属于我国外债范畴的有( )。（分数：2.00）A.某合资企业中外商所占的股份B.境内某公司在香港发行的 H股C.财政部在香港发行的美元债券D.境内外资银行的对外负债E.境内外资银行的对境内企业的外币贷款三、B案例分析题共 20题(总题数
23、：6，分数：46.00)商业银行经营是对其开展的各种业务活动的组织和营销商业银行的经营，包括负债经营、贷款经营和中间业务运营。根据以上资料，回答下列问题：（分数：6.00）(1).商业银行贷款经营的主要内容除选择贷款客户外，还包括( )。（分数：2.00）A.贷款企业的财务分析B.合理安排贷款结构C.培养贷款客户D.创造贷款新品种(2).银行信贷人员要完成对客户及其项目了解的步骤有( )。（分数：2.00）A.贷款面谈B.财务分析C.信用调查D.客户的现金管理(3).商业银行经营的核心是( )。（分数：2.00）A.负债经营B.贷款经营C.中间业务经营D.市场营销某公司拟进行股票投资，计划购买
24、甲、乙、丙三种股票组成投资组合，已知三种股票的 系数分别为15、10 和 05，该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为 50、20和 30，全市场组合的预期收益率为 9，无风险收益率为 4。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).该投资组合的卢系数为( )。（分数：2.00）A.015B.08C.10D.11(2).投资者在投资甲股票时所要求的均衡收益率应当是( )。（分数：2.00）A.4B.9C.115D.1 3(3).下列说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.甲股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险B.乙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组
25、合风险C.丙股票所含系统风险大于甲、乙、丙三种股票投资组合风险D.甲、乙、丙三种股票投资组合风险大于全市场组合的投资风险(4).关于投资组合风险的说法，正确的有( )。（分数：2.00）A.当投资充分组合时，可以分散所有的风险B.投资组合的风险包括公司特有风险和市场风险C.公司特有风险是可分散风险D.市场风险是不可分散风险某债券票面利率为 5，面值 100元，每年付息一次，期限 2年，到期还本。假设市场利率为 4。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).该债券的合理发行价格应该是( )元。（分数：2.00）A.955B.1005C.1019D.1054(2).在债券发行时市场利率
26、低于债券票面利率，则( )。（分数：2.00）A.债券的购买价高于面值B.债券的购买价低于面值C.按面值出售时投资者对该债券的需求减少D.按面值出售时投资者对该债券的需求增加(3).假设该债券以平价发行，投资者认购后的当期收益率为( )。（分数：2.00）A.40B.50C.80D.85(4).假设发行满 1年后，市场利率升为 45，发行人决定将该债券转化为年息不变的永久债券，则该债券的市场价格应该为( )元。（分数：2.00）A.954B.1 00C.1111D.115201 0年 9月末，我国广义货币供应量 M 2 余额为 696 万亿元，狭义货币供应量 M 1 余额为 244 万亿元，流
27、通中现金余额为 42 万亿元；全年现金净投放 3 844亿元。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).2010年 9月末，我国单位活期存款总额为( )万亿元。（分数：2.00）A.132B.20-2C.386D.452(2).2010年 9月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为( )万亿元。（分数：2.00）A.255B.410C.452D.654(3).关于货币层次划分的界定，正确的有( )。（分数：2.00）A.M 0 =活期存款货币B.M 0 =流通中现金C.M 1 =M 0 +单位活期存款D.M 2 =M 1 +单位定期存款(4).下列做法中，属于中央银行投放基础
28、货币的渠道有( )。（分数：2.00）A.对金融机构的再贷款B.收购外汇等储备资产C.购买政府债券D.对工商企业贷款2005年 7月 21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。之后两年中先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。截至 2007年 7月 17日，人民币对美元累计升值 94，人民币有效汇率升值约 4，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。2013 年 3月 1 9日，人民币兑美元即期汇率跌
29、至近一年最低，盘中跌破 620 关口，至 62021。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，我国的汇率政策目标是( )。（分数：2.00）A.盯住一篮子货币B.稳定多边的名义有效汇率C.盯住美元D.稳定人民币对美元的双边汇率(2).银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括( )。（分数：2.00）A.双向交易B.单向交易C.询价交易D.美元做市商制度(3).根据一国汇率制度选择的“依附论”，一国汇率制度的选择主要取决于( )。（分数：2.00）A.一个国家的外贸依存度B.一个国家的通货
30、膨胀率C.一个国家的经济开放度D.一个国家对外政治、经济、军事等诸多方面联系的特征(4).根据美国经济学家赫勒对一些国家之间的汇率制度的比较，实行浮动汇率制的国家，具有( )等明显特征。（分数：2.00）A.进出口贸易商品地域分布的高度多样化B.相对较高的通货膨胀率C.金融国际化的高度发展D.经济开放程度高根据国家外汇管理局公布的2010 年中国国际收支报告，2010 年我国货物贸易顺差 2 542亿美元，服务贸易逆差 221亿美元，收入项目顺差 304亿美元，经常转移项目顺差 429亿美元，资本项目顺差 46亿美元，直接投资顺差 1 249亿美元，证券投资顺差 240亿美元，其他投资顺差 7
31、24亿美元，净错误与遗漏一 597亿美元。根据以上资料，回答下列问题：（分数：8.00）(1).我国国际收支的经常项目为( )亿美元。（分数：2.00）A.顺差 2 625B.顺差 3 054C.逆差 221D.逆差 597(2).我国国际收支的资本与金融项目为( )亿美元。（分数：2.00）A.顺差 2 259B.顺差 2 213C.逆差 221D.逆差 597(3).剔除汇率、资产价格等估值因素影响，计入净错误与遗漏，我国新增国际储备资产( )亿美元。（分数：2.00）A.5 313B.4 884C.2 457D.4 716(4).下列做法中，属于我国为调节国际收支顺差而采取的措施是( )
32、。（分数：2.00）A.严格控制“高耗能高污染和资源性”产品出口B.取消 406个税号产品的出口退税C.鼓励企业有序开展对外投资D.支持成套设备出口经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷 121答案解析(总分：206.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题共 60题(总题数：60，分数：120.00)1.在金融市场上，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )。（分数：2.00）A.家庭B.企业 C.个人D.政府解析：解析：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。一方面，为了扩大生产规模或弥补暂时性的资金不足，企业通过向银行借款、发行债券或
33、股票等方式筹集资金，成为金融市场上的资金需求者。另一方面，由于企业的资金收入和支出在时间上往往是不对称的，因为在生产经营的过程中会有部分暂时闲置的货币资金。为了实现资金的保值和增值，企业会将其投入金融市场，作为金融市场上资金的供给者。除此之外企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。2.从市场的产生到形成有效市场，其间要有一个调整修正过程。在这一过程中，是否遵循( )和“真实、可靠”两个原则而运作，是能否形成有效市场的关键所在。（分数：2.00）A.公平、公正、公开 B.公平C.公平、公开D.公平、公开、平等解析：解析：从市场的产生到形成有效市场，其间要有一个调整修正过程。在这一过程中，是否
34、遵循“公平、公正、公开”和“真实、可靠”两个原则而运作，是能否形成有效市场的关键所在。3.在金融期权中，赋予合约的买方在未来某一确定时间或确定的时期之内，以确定的价格出售相关资产的权利的合约是( )。（分数：2.00）A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权 D.美式期权解析：解析：金融期权实际上是一种契约，它赋予合约的持有人在规定的期限内按约定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。按照买方权利的不同，期权合约可分为看涨期权和看跌期权两种类型。看涨期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格购买相关资产。看跌期权的买方有权在某一确定的时间或确定的时间之内，以确定的价格出售相关
35、资产。4.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力，是指金融工具的( )。（分数：2.00）A.期限性B.流动性 C.收益性D.风险性解析：解析：期限性、流动性、收益性和风险性是金融工具的四个性质。其中，流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。它主要通过买卖、承兑、贴现与再贴现等交易来实现。5.我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是( )。（分数：2.00）A.质押式回购B.融资融券C.远期交易 D.现券交易解析：解析：交易所债券市场的交易品种主要有现券交易、质押式回购和融资融券。远期交易属于银行间市场的交易品种。6.若某笔贷款的
36、名义收益率是 7，而同期通货膨胀率为 3，则该笔贷款的实际收益率为( )。（分数：2.00）A.3B.4 C.5D.10解析：解析：实际收益率=名义收益率一通货膨胀率=73=4。7.某人借款 100万元，年利率为 10，2 年后还本付息。如果按复利每年计息一次，则第二年末借款人应支付的本息和总计为( )万元。（分数：2.00）A.11000B.11025C.12100 D.12125解析：解析：FV n =P(1+rm) nm =100(1+10) 2 =121。8.一般来说，流动性差的债权工具的特点是( )。（分数：2.00）A.风险相对较大、利率相对较高 B.风险相对较大、利率相对较低C.
37、风险相对较小、利率相对较高D.风险相对较小、利率相对较低解析：解析：流动性是指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，包括时间尺度与价格尺度两个方面。流动性差的债权工具，风险相对较大，利率定得就高一些。9.面值 1 000元的两年期零息债券，购买价格为 950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是( )。（分数：2.00）A.258 B.25 9C.500D.526解析：解析：零息债券的到期收益率， 10.根据资产定价理论中的有效市场理论，如果当前的证券价格反映了历史价格所包含的所有信息，则该市场属于( )。（分数：2.00）A.弱式有效市场 B.半弱式有效市场C.强式有效市场D.半强
38、式有效市场解析：解析：弱式有效市场假说认为在弱式有的地情况下，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，包括股票的成交价、成交量等。11.在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。（分数：2.00）A.投资银行B.商业银行 C.证券公司D.中央银行解析：解析：按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者的手中筹集资金，一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。12.由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民
39、、农业和农村经济发展提供服务的金融机构是( )。（分数：2.00）A.村镇银行 B.小额贷款公司C.农村信用社D.邮政储蓄银行解析：解析：村镇银行是指依据有关法律规定，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。13.下列金融中介中，属于契约类金融中介的是( )。（分数：2.00）A.投资银行B.保险公司 C.投资基金D.农村信用社解析：解析：契约性金融中介是以契约方式吸收持约人的资金，而后按契约规定承担向持约人履行赔付或资金返还义务的金融机构。其主要包括保险公司、养老基金和退休基金。14.我国黄金市
40、场的监管者是( )。（分数：2.00）A.国家外汇管理局B.中国人民银行 C.中国外汇交易中心D.中国证券监督管理委员会解析：解析：中国人民银行监管银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生品交易。15.以下各项不属于证券交易所职能的是( )。（分数：2.00）A.提供证券交易设施B.制定交易规则C.组织证券承销 D.监督证券交易解析：解析：证券交易所的职能包括：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监督；设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证监会许
41、可的其他职能。16.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。（分数：2.00）A.政策性B.公益性C.效益性 D.审慎性解析：解析：根据中华人民共和国商业银行法，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。17.下列收入中，属于商业银行营业外收入的是( )。（分数：2.00）A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入 解析：解析：营业外收入内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等
42、。18.在商业银行资产负债管理中，如果资产的平均到期日与负债的平均到期日之比( )，表明资产运用过度。（分数：2.00）A.等于 1B.大于 1 C.小于 1D.小于或等于 1解析：解析：速度对称原理即偿还期对称原理，是指银行资产分配应根据资金来源的流转速度来决定，银行资产与负债偿还期应保持一定程度的对称关系。作为对称原理的具体运用，这种原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于 1，表示资产运用过度；反之，则表示资产运用不足。19.根据“巴塞尔协议”的规定，商业银行资本充足率是按资本与( )的比例计算的。（分数：2.00）A.风险加权
43、资产总额 B.关注类贷款总额C.信贷类资产总额D.损失类贷款总额解析：解析：资产充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。根据资本办法，我国商业银行资本充足率的计算公式如下：核心一级资本充足率=(核心一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产1005；一级资本充足率=(一级资本一对应资本扣减项)风险加权资产1006；资本充足率=(总资本一对应资本扣减项)风险加权资产1008。20.下列贷款中，不属于根据贷款五级分类所确定的不良贷款的是( )。（分数：2.00）A.逾期资款 B.次级贷款C.损失贷款D.可疑贷款解析：解析：目前采用的贷款五级分类方法，即把已经发放的贷款分为正
44、常、关注、次级、可疑和损失五个等级。21.如果某次 IPO定价采取统一价格拍卖方式，竞价中有效价位为 a，最高价格为 b，则该新股发行的价格是( )。（分数：2.00）A.有效价位 a和最高价位 b的加权平均值B.有效价位 a C.有效价位 a和最高价位 b的算术平均值D.有效价位 a以上，各中标者以各自出价购买新股解析：解析：竞价方式也称拍卖方式，是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。在其之上的所有申报都中标。在统一价格拍卖中，这一有效价位即新股的发行价格。22.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式
45、的核心是( )。（分数：2.00）A.集中核算B.业务外包C.前后台分离 D.综合经营解析：解析：商业银行的新型业务运营模式的核心就是前后台分离。具体是：前台的营业网点从会计核算型向服务营销型转变，其主要职责是产品营销、柜台服务以及风险控制；后台主要负责核心业务系统运行维护，集中处理非实时业务批量交易、财务核算以及业务稽核监督，包括集中运行、集中录入、集中交易、集中核算、集中金库、集中监督等事项。23.投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式中投资银行承担不同责任和风险。在以下承销方式中，承销商承担销售和价格全部风险的是( )。（分数：2.00）A.包销 B.尽力推销C.代销D.余额包销解
46、析：解析：包销即投资银行按议定价格直接从发行者手中购进将要发行的全部证券，然后再出售给投资者。投资银行必须在指定的期限内，将包销证券所筹集的资金交付给发行人。采用这种销售方式，承销商要承担销售和价格的全部风险，如果证券没有全部销售出去，承销商只能自己“吃进”。24.由于股票市场低迷，在某次发行中股票未全部被售出，承销商发行结束后将未出售的股票退还给发行人。这表明此次股票的承销方式是( )。（分数：2.00）A.全额包销B.尽力推销 C.余额包销D.混合推销解析：解析：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担
47、发行风险。25.根据信托公司净资本管理办法，中国银监会确立了以( )为核心的风险控制指标体系。（分数：2.00）A.净资产B.净资本 C.总资产D.总资本解析：解析：2010 年 9月，中国银监会发布了信托公司净资本管理办法，建立了以净资本为核心的风险控制指标体系，加强信托公司风险监管。26.( )是信托业首要和基本的功能。（分数：2.00）A.财产管理功能 B.融通资金功能C.社会投资功能D.风险隔离功能解析：解析：从信托业发展历程看，信托的功能体现为以财产管理为主，以融通资金、社会投资和社会公益服务等功能为辅。其中，财产管理功能是信托业首要和基本的功能。27.信托区别于一般委托代理管理的重
48、要特征是( )。（分数：2.00）A.委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B.受托人以受益人的名义管理或者处分信托财产C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产 D.受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的，以委托人的名义管理或老处分信托赋产解析：解析：根据信托的定义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。28.现代信托制度起源于中世纪的英国，( )通常被认为是最初的信托形态。（分数：2.00）A.有益制B.信托制C.用益制 D.积累制解析：解析：现代信托
49、制度起源于中世纪的英国，用益制通常被认为是最初的信托形态。29.信托设立最常见的方式是( )。（分数：2.00）A.信托约定B.信托遗嘱C.信托合同 D.口头信托解析：解析：以书面形式设立信托有两种常见的方式：合同和遗嘱。信托合同是信托设立最常见的方式。30.下列关于金融期权投资风险的说法，正确的是( )。（分数：2.00）A.买方和卖方的获利机会都是无限的B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的 D.买方和卖方的损失都是有限的解析：解析：金融期权的投资风险，可以分别从金融期权的买方和卖方两个角度来把握。从金融期权的买方来看，如果买入看涨期权，在投资期内对应的金融基础产品价格上涨，或买入看跌期权，在投资期内对应的金融基础产品价格下降，则根据上涨下跌幅度和买进数量有无限获利机会，而可能承担的损失以期权费为上限。从金融期权的卖方来看，如果卖出看涨期权，在投资期内
