1、经济师中级金融专业知识与实务-86 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )。A家庭 B企业C中央银行 D政府（分数：1.00）A.B.C.D.2.( )是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。A风险性 B期限性C收益性 D流动性（分数：1.00）A.B.C.D.3.对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是( )。A中国人民银行 B中国银监会C中国证监会 D国家开发银行（分数：1.00）A.B.C.D.4.证券
2、回购实际上是一种( )行为。A证券交易 B短期质押融资C商业贷款 D信用贷款（分数：1.00）A.B.C.D.5.货币市场里的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。A货币 B准货币C基础货币 D有价证券（分数：1.00）A.B.C.D.6.商业银行是以( )为目标，能够吸收存款，以经营金融资产和金融负债为对象，从事经营活动的金融企业。A追逐利润 B执行国家金融政策C提供金融服务 D创造信用货币（分数：1.00）A.B.C.D.7.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即( )。A货币供给增加，利率水平上升B储蓄增加，利率水平上升C货币需求增加，利率水平上升D投资
3、增加，利率水平上升（分数：1.00）A.B.C.D.8.若公开发行股数在 4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于( )家。A10 B40C50 D80（分数：1.00）A.B.C.D.9.如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于( )。A弱式有效市场 B半强式有效市场C强式有效市场 D半弱式有效市场（分数：1.00）A.B.C.D.10.利率是借贷资本的( )。A价格 B成本C损失 D现值（分数：1.00）A.B.C.D.11.政策性银行与商业银行的最显著不同在于( )。A是否以盈利为目的B是否执行国家金融政策C是否自主经营D是否政府出资（分数：1.00）A
4、.B.C.D.12.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。A8% B20%C30% D50%（分数：1.00）A.B.C.D.13.目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。A国有 B多国共有C无资本金 D混合所有（分数：1.00）A.B.C.D.14.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。A信用中介 B支付中介C金融服务 D创造信用工具（分数：1.00）A.B.C.D.15.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解( )。A银行风险 B信用风险C非系统性风险 D系统性风险（分数：1.00）A.B.C.D.
5、16.按巴塞尔协议规定，资本充足率不得低于( )。A6% B5%C7% D8%（分数：1.00）A.B.C.D.17.作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立( )，A资产管理账户 B资产信托账户C资产处置公司 D资产租赁公司（分数：1.00）A.B.C.D.18.货币需求是指经济主体对执行( )的货币的需求。A流通手段和价值贮藏手段B流通手段和支付手段C价值尺度和支付手段D价值尺度和价值贮藏手段（分数：1.00）A.B.C.D.19.以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是( )。A账户调节服务 B应付汇票服务
6、C余额报告服务 D控制支付服务（分数：1.00）A.B.C.D.20.在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是( )。A证券经纪商 B证券发行商C证券交易商 D证券做市商（分数：1.00）A.B.C.D.21.( )是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。A证券发行与承销业务B证券经纪与交易业务C兼并收购业务D基金管理业务（分数：1.00）A.B.C.D.22.新股发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定。A询价方式 B固定价格方式C竞价方式 D混合方式（分数：1.
7、00）A.B.C.D.23.我国现行的 IPO监管制度是( )。A审批制 B注册制C通道制 D保荐制（分数：1.00）A.B.C.D.24.下列对于信用经纪业务的说法错误的是( )。A信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户B投资银行对所提供的信用资金承担交易风险C投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金D有融资和融券两种类型（分数：1.00）A.B.C.D.25.金融抑制论是由( )提出的。A熊波特B约瑟夫斯蒂格利茨C罗纳德I麦金农和爱德华S肖D金和莱文（分数：1.00）A.B.C.D.26.雷蒙德W戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是(
8、 )。A经济发展与金融发展之间存在着大致平行的关系B经济发展与金融发展成反比的关系C经济发展与金融发展之间没有必然的联系D在不同的阶段，二者呈现不同的关系（分数：1.00）A.B.C.D.27.商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( )。A扩大资金来源，创造派生存款B降低风险，服务客户C扩大业务范围，强化银企关系D套期保值，回购交易，货款证券化（分数：1.00）A.B.C.D.28.政府行为的( )是促进金融深化和创新的重要举措。A公开化 B规范化C法制化 D市场化（分数：1.00）A.B.C.D.29.我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的( )。A结构不完整性 B目标欠明确性
9、C政策影响性 D行政干预性（分数：1.00）A.B.C.D.30.凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为( )和货币两类。A股票 B存款C债券 D现金（分数：1.00）A.B.C.D.31.根据弗里德曼的货币需求函数，物价变动因素与货币需求量成( )变化。A正方向 B反方向C没影响 D不确定（分数：1.00）A.B.C.D.32.如果存款乘数 K=5，法定存款准备金率 r=10%，不考虑其他因素，则超额准备金 e=( )。A10% B15%C20% D25%（分数：1.00）A.B.C.D.33.基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的( )创造的，可以由中央银行直接控制。A资产业务 B负
10、债业务C中间业务 D表外业务（分数：1.00）A.B.C.D.34.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。A央行调控机制 B货币供给机制C自动恢复机制 D利率机制（分数：1.00）A.B.C.D.35.( )认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。A弗里德曼 B凯恩斯C萨谬尔森 D哈耶克（分数：1.00）A.B.C.D.36.在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为( )。A需求拉上型通货膨胀B成本推进型通货膨胀C结构型通货膨胀D混合型通货膨胀（分数：1.00）A.B.C.D.37.根据购买力平价
11、理论，通货膨胀低的国家货币汇率( )。A升水 B贬值C升值 D贴水（分数：1.00）A.B.C.D.38.通货紧缩的基本标志是( )。A货币供应量持续下降B价格总水平的持续下降C经济增长率持续下降D所有商业和劳务价格的普遍下降（分数：1.00）A.B.C.D.39.下列不是通货膨胀的具体原因的是( )A赤字财政 B财政赤字C信用膨胀 D国际收支长期逆差（分数：1.00）A.B.C.D.40.中央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构业务活动，这体现的是中央银行的( )职能。A管理金融的银行 B发行的银行C政府的银行 D银行的银行（分数：1.00）A.B.C.D.41.“次品
12、车问题”说明的是( )。A交易成本问题 B信息不对称问题C金融自由化问题 D金融约束问题（分数：1.00）A.B.C.D.42.金融宏观调控存在的前提是( )。A经济的短期波动 B中央银行体系C商业银行的存款创造 D二级银行体制（分数：1.00）A.B.C.D.43.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的相互关系及相互影响的是( )。A货币概览 B存款银行货币概览C货币当局概览 D银行概览（分数：1.00）A.B.C.D.44.道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发生通告、指示、劝其遵守政策，主动合作。这属于
13、( )。A直接信用控制的工具B间接信用控制的工具C选择性货币政策工具D一般性货币政策工具（分数：1.00）A.B.C.D.45.根据“货币概览表”的编制原理，当一国的 M2是 9800亿元，流通中现金为 2400亿元，单位活期存款为 2560亿元，则准货币的数量是( )。A7400 B7240C4840 D14760（分数：1.00）A.B.C.D.46.近几年央行多次上调存款准备金比率，对于这一政策理解正确的是( )。A减少基础货币，从而增加货币供给量B使货币乘数变小，从而降低货币供给量C属于财政政策的一种，其对经济的影响是间接的D目标是抑制通货紧缩（分数：1.00）A.B.C.D.47.跨
14、国公司在对海外子公司财务报表进行并表处理时遇到的汇率风险类型是( )。A交易风险 B折算风险C经营风险 D经济风险（分数：1.00）A.B.C.D.48.在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，是因为商业银行要承受巨大的( )。A信用风险 B市场风险C流动性风险 D操作风险（分数：1.00）A.B.C.D.49.目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的( )方法。A机制管理 B事前管理C事中管理 D事后管理（分数：1.00）A.B.C.D.50.为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，新巴赛尔协议在最低资本金计量要求中，提出( )。A外部评级法 B流动性状况评价
15、法C内部评级法 D资产安全状况评价法（分数：1.00）A.B.C.D.51.根据资本充足率的状况，中国银监会将商业银行分为三类，其中，资本不足的商业银行是指资本充足率不足 8%，或核心资本充足率( )。A不足 8% B不足 5%C不足 4% D不足 2%（分数：1.00）A.B.C.D.52.根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于( )。A8% B125%C25% D30%（分数：1.00）A.B.C.D.53.我国商业银行资产负债比例管理指标中，对于资产流动性比例指标说法正确的是( )。A核心资本总额与流动性资产总额之比不得低于 15%B各项流动性资
16、产余额与各项流动性负债余额之比不得低于 25%C流动性资产总额与流动性负债总额之比不得低于 25%D核心资本总额与流动性负债总额之比不得低于 15%（分数：1.00）A.B.C.D.54.在银行业监管的基本方法中，监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，称为( )A非现场监督 B现场检查C并表监管 D监管评级（分数：1.00）A.B.C.D.55.国际储备中的普通提款权是指( )。A黄金储备 B外汇储备CSDR D在基金组织的储备头寸（分数：1.00）A.B.C.D.56.若一国或某一货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由地把本国货币兑与外币货币
17、相兑换。则该国实现了( )。A货币完全可兑换 B经常项目可兑换C资本项目可兑换 D货币部分可兑换（分数：1.00）A.B.C.D.57.1999年美国国会通过了金融服务现代化法案，其核心内容是( )。A准许商业银行设立分支机构B准许金融持股公司跨国发展C准许金融持股公司跨界从事金融业务D准许保险公司从事非保险业务（分数：1.00）A.B.C.D.58.在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于( )。A国际储备总量的适度B国际储备资产结构的优化C外汇储备资产结构的优化D外汇储备货币结构的优化（分数：1.00）A.B.C.D.59.美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是
18、( )的特征。A布雷顿森林体系B国际金本位制C牙买加体系D国际金块金汇兑本位制（分数：1.00）A.B.C.D.60.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑换外汇的汇率变动将表现为( )。A外汇汇率下跌 B外汇汇率上涨C本币汇率上涨 D本币法定升值（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.货币市场中交易的金融工具一般都具有( )等特点。（分数：2.00）A.期限短B.收益率高C.流动性高D.流动性低E.利率敏感62.收益曲线是指具有相同( )的金融资产的利率曲线。（分数：2.00）A.期限B.流动性C.税率结构D.信用风险E.偏好
19、63.下列属于存款性金融机构的是( )。（分数：2.00）A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.退休基金E.投资银行64.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括( )。（分数：2.00）A.吸收储蓄存款B.股东缴纳的资本金C.从银行业金融机构融入资金D.买卖政府债券E.捐赠资金65.信贷类不良资产的处置手段主要有( )：（分数：2.00）A.资产证券化B.拍卖处置C.债转股D.协议处置E.债权核销66.下列属于流动性风险监管指标的是( )。（分数：2.00）A.不良贷款率B.超额备付率C.市场敏感性比率D.核心负债比率E.流动性缺口比率67.投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求
20、的功能的，这四个中介包括( )。（分数：2.00）A.期限中介B.风险中介C.信息中介D.支付中介E.流动性中介68.西方经济学家有关金融创新的理论主要有( )。（分数：2.00）A.西尔伯的约束诱致假说B.凯恩斯的流动性偏好理论C.制度学派的金融创新理论D.凯恩的“自由一管制”的博弈理论E.希克斯与尼汉斯的变易成本理论69.信息不对称会导致( )。（分数：2.00）A.金融深化B.逆向选择C.道德风险D.交易成本E.金融发展70.我国划分的货币层次中，M2 包括( )。（分数：2.00）A.现金B.单位活期存款C.个人储蓄存款D.单位定期存款E.商业票据71.结构性通胀主要表现为以下情况(
21、)。（分数：2.00）A.需求转移B.部门差异C.国际因素D.供给转移E.地区差异72.从严的收入政策包括( )。（分数：2.00）A.工资一物价指导线B.以税收为基础的收入政策C.发行公债D.精简规章制度E.工资一价格管制73.我国治理通货紧缩的政策包括( )。（分数：2.00）A.下调利率B.提高贷款限额C.加大再贴现力度D.加强窗口指导E.减少再贷款74.中央银行的清算业务包括( )。（分数：2.00）A.代理国库B.集中办理票据交换C.结算交换差额D.证券买卖E.办理异地资金转移75.根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机划分为( )。（分数：2.00）A.货币危机B.信用危机C.银行
22、危机D.外债危机E.系统性金融危机76.银行的市场准入监管涵盖的环节为( )。（分数：2.00）A.审批资本安全性B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格E.审批业务范围77.能引起货币升值的因素有( )。（分数：2.00）A.国际收支顺差B.低通货膨胀率C.相对利率上升D.总需求增长快于总供给增长E.市场预期货币升值78.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有( )。（分数：2.00）A.长期债务率B.负债率C.债务率D.偿债率E.短期债务率79.市场运营监管主要是监管( )。（分数：2.00）A.资产安全性B.资本充足率C.流动适度性D.收益合理性E.市场稳定性
23、80.汇率变动的决定因素包括( )。（分数：2.00）A.物价的相对变动B.国际收支差额的变化C.国际储备余额的变化D.市场预期的变化E.政府干预汇率三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)假设某商业银行的业务如下：各项存款 2200万元；各项贷款 1400万元；库存现金 100万元；向央行办理票据再贴现 100万元；开办信托投资业务 150万元；发行金融债券 300万元；在央行存款200万元；承诺向水电厂贷款 80万元。根据上述材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该银行的负债业务总金额为( )万元。（分数：2.00）A.2500B.2600C.2800D.3000(2).向
24、中央银行融通资金的形式，除了再贴现外，还有( )。（分数：2.00）A.再贷款B.转贴现C.在公开市场上出售证券D.回购协议(3).该行开办的信托投资业务属于( )。（分数：2.00）A.资产业务B.负债业务C.投资业务D.中间业务(4).除了库存现金，商业银行的现金资产还包括( )。（分数：2.00）A.在中央银行存款B.票据贴现C.存放同业存款D.托收中现金(5).按法定存款准备金率为 8%计算，该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为( )万元。（分数：2.00）A.24B.88C.100D.200设某地区某时流通中的通货为 1600亿元，中央银行的法定存款准备金率为 7%，商业银行的
25、存款准备金为400亿元，存款货币总量为 5000亿元。根据上述材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).下列属于基础货币的有( )。（分数：2.00）A.通货B.存款准备金C.原始存款D.派生存款(2).该地区当时的货币乘数为( )。（分数：2.00）A.2B.2.5C.3D.3.3(3).该地区当时的货币供给量为( )亿元。（分数：2.00）A.5000B.6600C.7000D.7600(4).若中央银行将法定准备金率上调为 7.5%，则该地区当时的货币供应量将( )。（分数：2.00）A.增加B.减少C.不变D.不确定(5).中央银行投放基础货币的途径有( )。（分数：2.00）A
26、.对商业银行等金融机构的再贷款B.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币C.购买政府部门(财政部)的债券D.对企事业单位进行再贴现下面为银行 2010年 12月 31日的资本充足率情况表(单位：亿元)：1 实收资本 14002 资本公积 6003 盈余公积 4004 未分配公积 3005 贷款呆账准备 5006 投资风险准备 2007 本行发行的五年期以上的长期金融债 7008 在非银行的金融机构中的投资 1009 非核销呆账 40010加权风险资产 60000请根据我国银行监管规定，分析并回答以下问题：（分数：10.00）(1).该银行的附属资本是( )亿元。（分数：2.00）A.1000B.
27、1400C.1500D.1600(2).该银行的核心资本是( )亿元。（分数：2.00）A.1400B.2000C.2700D.2800(3).该银行的资本充足率是( )。（分数：2.00）A.6%B.6.17%C.6.67%D.6.8%(4).该银行可以通过( )来提高资本充足率。（分数：2.00）A.增加普通准备金B.减少未分配利润C.减少长期次级债务D.减少信用贷款(5).我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是( )。（分数：2.00）A.中国证监会B.中国保监会C.中国人民银行D.金融资产管理公司E.中国银监会某国某年的有关经济指标分别为：国际收支的经常账户逆差 570亿美元，资本账
28、户顺差 680亿美元；年底的未清偿还外债余额为 460亿美元，其中短期外债占 70%；国民生产总值 3620亿美元。根据上述材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).该国国际收支的总体状况是( )。（分数：2.00）A.逆差 110亿美元B.顺差 110亿美元C.逆差 220亿美元D.顺差 220亿美元(2).该国应当运用的国际收支调节政策是( )。（分数：2.00）A.紧的货币政策B.松的财政政策C.使本币法定升值的汇率政策D.使本币法定贬值的汇率政策(3).该国的负债率为( )。（分数：2.00）A.8.9%B.10.3%C.12.7%D.17.8%(4).该国负债率( )国际通行警
29、戒线。（分数：2.00）A.超过B.未超过C.持平D.远远超过(5).该国外债结构管理的重点应该是( )。（分数：2.00）A.优化外债的期限结构B.优化外债的利率结构C.优化外债的国别结构D.优化外债的投向结构经济师中级金融专业知识与实务-86 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是( )。A家庭 B企业C中央银行 D政府（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 企业是金融市场运行的基础，是重要的资金需求者和供给者。此外，企业还是金融衍
30、生品市场上重要的套期保值主体。错因分析 考生对于金融市场主体所包含的 6大主体区分不清楚。2.( )是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。A风险性 B期限性C收益性 D流动性（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 流动性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。错因分析 考生没有正确区分金融工具的四大性质。3.对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是( )。A中国人民银行 B中国银监会C中国证监会 D国家开发银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合
31、作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳定运行。错因分析 考生对于不同金融机构的职能记忆不清楚。4.证券回购实际上是一种( )行为。A证券交易 B短期质押融资C商业贷款 D信用贷款（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。错因分析 考生没有准确的记忆证券回购的实质。5.货币市场里的
32、金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。A货币 B准货币C基础货币 D有价证券（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 货币市场里的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。错因分析 对于货币市场中金融工具的相关特点理解不透彻记忆不清楚。6.商业银行是以( )为目标，能够吸收存款，以经营金融资产和金融负债为对象，从事经营活动的金融企业。A追逐利润 B执行国家金融政策C提供金融服务 D创造信用货币（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 商业银行是以追逐利润为目标，能够吸收存款，以经营金融资产和金融负债为对象，从事经营活动的
33、金融企业。错因分析 考生没有对商业银行的概念记忆清楚。7.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即( )。A货币供给增加，利率水平上升B储蓄增加，利率水平上升C货币需求增加，利率水平上升D投资增加，利率水平上升（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。当投资增加时，投资大于储蓄，利率会上升。错因分析 考生没有正确分析利率与经济变量之间的关系。8.若公开发行股数在 4亿股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于( )家。A10 B40C50 D80（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查初步询价的相关知识。若公开发行股数在 4亿
34、股以上的，参与初步询价的询价对象应不少于 50家。错因分析 对于股票询价相关的内容记忆不清晰。9.如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于( )。A弱式有效市场 B半强式有效市场C强式有效市场 D半弱式有效市场（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查半强式有效市场的概念。错因分析 对于金融市场的不同分类区分不清楚，对每个市场的概念模糊。10.利率是借贷资本的( )。A价格 B成本C损失 D现值（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 利率是指利息额同借贷资本总额的比率，是借贷资本的价格。错因分析 对于利率的相关内容不能灵活的运用。11.政策性
35、银行与商业银行的最显著不同在于( )。A是否以盈利为目的B是否执行国家金融政策C是否自主经营D是否政府出资（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 政策性会融机构不以盈利为目的，商业性金融机构的经营目标是获得利润。错因分析 考生不能正确区分商业银行和政策性银行。12.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。A8% B20%C30% D50%（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的 50%。错因分析 考生对于资本净额的相关规定记
36、忆不清楚。13.目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。A国有 B多国共有C无资本金 D混合所有（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查中央银行的资本结构的形式。全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。错因分析 考生对于资本机构的相关内容记忆不牢固。14.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。A信用中介 B支付中介C金融服务 D创造信用工具（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 本题考查金融机构的职能。信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。错因分析 对于金融机构的几大职能区分不清楚。15.中国人民银行负责
37、国家的金融稳定，防范和化解( )。A银行风险 B信用风险C非系统性风险 D系统性风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 中国人民银行的职责之一就是：防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。错因分析 考生没能正确记忆中国人民银行的重要职能。16.按巴塞尔协议规定，资本充足率不得低于( )。A6% B5%C7% D8%（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 本题考查资本充足率的指标规定。资本充足率不得低于 8%。错因分析 考生没有正确记忆有关资本充足率的规定。17.作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设
38、立( )，A资产管理账户 B资产信托账户C资产处置公司 D资产租赁公司（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。错因分析 考生对于不良资产的相关内容没有灵活的运用和掌握。18.货币需求是指经济主体对执行( )的货币的需求。A流通手段和价值贮藏手段B流通手段和支付手段C价值尺度和支付手段D价值尺度和价值贮藏手段（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 货币需求是指经济主体对执行流通手段和价值贮藏手段的货币的需求。错因分析 考生对于货币需求的定义记忆不清楚。19.以下商业银行现
39、金管理服务中，属于资金管理类服务的是( )。A账户调节服务 B应付汇票服务C余额报告服务 D控制支付服务（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 资金管理类服务：包括余额报告服务、存款汇总服务、锁箱服务等。错因分析 考生对于有关商业银行先进管理服务的内容不能清晰的掌握和全面的了解。20.在资本市场上，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定性和连续性，这时投资银行扮演的角色是( )。A证券经纪商 B证券发行商C证券交易商 D证券做市商（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 作为证券做市商，投资银行有义务为证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价
40、格的稳定性和连续性。错因分析 考生对于投资银行的有关职能和重要作用没有正确的记忆。21.( )是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。A证券发行与承销业务B证券经纪与交易业务C兼并收购业务D基金管理业务（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。错因分析 对于投资银行的主要业务区分不清楚。22.新股发行方式中，( )的显著特征是价格由需求方决定。A询价方式 B固定价格方式C竞价方式 D混合方式（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 竞价方
41、式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到低进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。由此可见，竞价方式的显著特征就是价格由需求方决定。错因分析 对于一般的股票 IPO的四种发行定价方式区分不清楚，对于竞价方式的概念模糊。23.我国现行的 IPO监管制度是( )。A审批制 B注册制C通道制 D保荐制（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 2004 年 4月我国开始推出保荐人制度，于 2005年 1月开始实施。错因分析 对于我国的 IPO监管制度记忆不清楚，24.下列对于信用经纪业务的说法错误的是( )。A信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交
42、易的客户B投资银行对所提供的信用资金承担交易风险C投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金D有融资和融券两种类型（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 投资银行对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保。错因分析 对于信用经纪业务的有关知识点内容了解不到位。25.金融抑制论是由( )提出的。A熊波特B约瑟夫斯蒂格利茨C罗纳德I麦金农和爱德华S肖D金和莱文（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 罗纳德I麦金农和爱德华S肖提出了“金融抑制论”，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制。错因分析 对于金融的著名理论记忆不清楚。26.雷蒙德W戈德史密斯在掌握大量统计
43、资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是( )。A经济发展与金融发展之间存在着大致平行的关系B经济发展与金融发展成反比的关系C经济发展与金融发展之间没有必然的联系D在不同的阶段，二者呈现不同的关系（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 雷蒙德W.戈德史密斯认为金融发展与经济增长的关系是大致平等的关系，随着总量的和人均的实际收入及财富的增加，金融上层结构的规模和复杂程度亦增大。错因分析 对于著名经济学家的观点记忆不牢固，有关金融发展和经济增长的内容不能灵活运用。27.商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( )。A扩大资金来源，创造派生存款B降低风险，服务客户C扩大业务范围，强
44、化银企关系D套期保值，回购交易，货款证券化（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 AC 是商业银行在负债业务进行创新的目的，D 是在中间业务上创新的目的。错因分析 考生对于商业银行资产业务方面的有关知识掌握不牢固，易与其他的业务相互混淆。28.政府行为的( )是促进金融深化和创新的重要举措。A公开化 B规范化C法制化 D市场化（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 政府行为的市场化是促进金融深化和创新的重要举措。错因分析 考生对于金融深化和金融创新的有关内容了解不到位。29.我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的( )。A结构不完整性 B目标欠明确性C政策影响性 D行政干
45、预性（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的行政干预性，错因分析 对于商业银行治理结构存在的问题掌握不牢固，30.凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为( )和货币两类。A股票 B存款C债券 D现金（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 凯恩斯主义将人们所持有的金融资产分为债券和货币两类。错因分析 考生有关凯恩斯主义对于金融资产的划分记忆不清楚。31.根据弗里德曼的货币需求函数，物价变动因素与货币需求量成( )变化。A正方向 B反方向C没影响 D不确定（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 根据弗里德曼的货币需求函数，物价上涨意
46、味着货币贬值、通货膨胀，持有货币意味着损失，所以二者成反向变动。错因分析 考生对于弗里德曼的货币需求理论的有关内容不能灵活的运用。32.如果存款乘数 K=5，法定存款准备金率 r=10%，不考虑其他因素，则超额准备金 e=( )。A10% B15%C20% D25%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 存款乘数 K=1/(r+e)，所以 e=1/5-10%=10%。错因分析 考生对于超额准备金的概念记忆不清楚，计算公式记忆模糊。33.基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的( )创造的，可以由中央银行直接控制。A资产业务 B负债业务C中间业务 D表外业务（分数：1.00）A.
47、B.C.D.解析：解析 基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。错因分析 对于中央银行的几大主要业务的职能区分不清楚。对于中央银行的资产业务了解不到位。34.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。A央行调控机制 B货币供给机制C自动恢复机制 D利率机制（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。错因分析 对于货币均衡的实现机制了解不到位。35.( )认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。A弗里德曼 B凯恩斯C萨谬尔森 D哈耶克（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象。错因分析 对于著名经济学家对于通货膨胀的观点区分不明确，记忆不牢固。36.在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为( )。A需求拉上型通货膨胀B成本推进型通货膨胀C结构型通货膨胀D混合型通货膨胀（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 在总需求和总供给处于平衡状态时，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。错因分析 对于通货膨胀不同成因的特点区分不清楚，结构型通货膨胀的概念模
