1、经济师中级金融专业知识与实务-77 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.证券回购实际上是一种( )行为。（分数：1.00）A.证券交易B.短期质押融资C.商业贷款D.信用贷款2.银行集中监管体制是指政府通过( )银行监管当局来行使监管职能的方式。（分数：1.00）A.相对统一的B.相对分散的C.相对封闭的D.相对开放的3.现金漏损率是指现金漏损与( )之间的比率。（分数：1.00）A.存款总额B.贷款总额C.库存现金D.存款准备金4.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( )。（分
2、数：1.00）A.货币概览B.存款银行货币概览C.货币当局概览D.银行概览5.现代商业银行的基本管理制度是( )。（分数：1.00）A.负债管理制度B.资产管理制度C.资产负债管理制度D.利率管理制度6.假设美国的利率是 6%，人民币的利率是 2%，则 3 个月的远期美元对人民币( )。（分数：1.00）A.升水 4%B.贴水 4%C.升水 1%D.贴水 1%7.经济学意义上的货币需求是一种( )。（分数：1.00）A.心理学意义的需求B.一厢情愿的占有欲C.有支付能力的需求D.主观愿望8.商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。（分数：1.00）A.控制与监督B.调整和监督C.组织
3、和控制D.组织和营销9.内部信用增级的具体操作方法不包括( )。（分数：1.00）A.设计高级/次级证券结构B.建立超额抵押C.建立储备基金账户D.提供银行信用证10.即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认( )。（分数：1.00）A.金融管制B.金融约束C.金融监管D.金融调控11.假设购买某永久债券花费 100 元，每年得到的利息支付为 10 元，则该债券的到期收益率为( )。（分数：1.00）A.1%B.10%C.11%D.20%12.在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（分数：1.00）A.货币需求量过多B.货币供应量过多C.货币
4、供应量不足D.货币需求量不足13.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（分数：1.00）A.生产领域B.分配领域C.流通领域D.消费领域14.“次品车问题”说明的是( )。（分数：1.00）A.交易成本问题B.信息不对称问题C.金融自由化问题D.金融约束问题15.利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.套期保值B.套利C.投机D.投资16.西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了( )。（分数：1.00）A.规避管制B.寻求利润的最大化C.制度变革D.降低交易成本17.某商业银行现有存款准备金 50
5、0 万元，在中央银行的存款 200 万元，那么该商业银行库存现金为( )万元。（分数：1.00）A.700B.500C.300D.20018.我国经纪类证券公司只能从事证券( )业务。（分数：1.00）A.承销B.交易中介C.自营买卖D.融资融券19.凯恩斯认为，如果人们预期利率上升，则( )。（分数：1.00）A.多买债券、少存货币B.少存货币、卖出债券C.卖出债券、多存货币D.少买债券、少存货币20.国际货币基金组织的货币可兑换主要是指( )。（分数：1.00）A.货币对内可兑换B.贸易项目可兑换C.经常项目可兑换D.资本项目可兑换21.金融深化与经济发展的关系是( )。（分数：1.00）
6、A.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合B.金融深化必然促进经济发展C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展D.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展22.某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是( )。（分数：1.00）A.特殊利益论B.社会选择论C.公共利益论D.经济监管论23.以下不属于项目融资基本模块的是( )。（分数：1.00）A.项目的投资结构B.项目的融资结构C.项目的决策结构D.项目的信用担保结构24.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 3%，贝塔系数(即 )= 2，则证券的实际收益率比预期大( )。（分数：1.00
7、）A.6%B.8%C.9%D.10%25.一般来说，一国货币政策最终目标是( )。（分数：1.00）A.稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡B.稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差C.稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级D.稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革26.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是( )。（分数：1.00）A.政府的银行B.发行的银行C.银行的银行D.结算的银行27.企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资是( )。（分数：1.00）A.外源融资B.内源融资C.直接融资D.间接融资28.国家开发银行的贷款分为两部分，其
8、中国家开发银行注册资本金的运用被称为( )。（分数：1.00）A.特别贷款B.优惠贷款C.软贷款D.封闭贷款29.在哈罗德多马模型中，商品市场处于均衡时达到的增长率即有保证的增长率，用公式表示为( )。（分数：1.00）A.S=sYB.S=IC.s/vD.s=v30.对银行业的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对( )的部分监管职能。（分数：1.00）A.金融市场B.资本市场C.货币市场D.证券市场31.中央银行提供的基础货币与货币供给量是( )的关系。（分数：1.00）A.直接与间接B.主动与被动C.源与流D.政府与企业32.通货膨胀作为一种经常性现象，是出现在( )。（分数：1.00）
9、A.信用货币制度下B.实物货币制度下C.银本位制度下D.金本位制度下33.与内源融资相比，外源融资的特点表现在经济主体投资融资( )。（分数：1.00）A.基本不受外界的影响B.成本较低C.不受自身积累速度的影响D.风险较小34.我国建立存款准备金的初衷是( )。（分数：1.00）A.作为货币政策工具B.作为平衡中央银行信贷收支的手段C.加快市场化改革的进程D.降低商业银行经营风险35.在我国，企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称( )。（分数：1.00）A.结汇B.售汇C.付汇D.换汇36.提高存款准备金比率，可以改变货币乘数，( )。（分数：1.00）A.提高商业银行的
10、信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果B.限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果C.降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果D.提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果37.源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是( )。（分数：1.00）A.流动性风险B.国家风险C.操作风险D.市场风险38.根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是( )。（分数：1.00）A.20%B.25%C.50%D.100%39.对我国信托投资公司进行监管的金融机构是( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国银监会C.中国证监会D.国家开发银行40.黄金储备对货币供
11、应量的影响取决于黄金( )。（分数：1.00）A.输出量与输入量的变化B.开采量的多少C.销售量的增减D.收购量与销售量的变化41.中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( )。（分数：1.00）A.货币政策B.货币政策工具C.信贷政策D.信贷政策工具42.根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原则，下列正确的是( )。（分数：1.00）A.进口和出口争取使用硬币B.出口或对外贷款争取使用软币C.进口争取使用硬币D.争取使用两种以上软硬币搭配的货币43.下面关于定期存款比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.定期存款比率与非
12、银行部门可支配收入成人正比B.定期存款比率与非银行部门可支配收入成反比C.定期存款比率与保有定期存款的机会成本成正比D.定期存款比率与定期存款的利率成反比44.我国银行风险的主要表现形式是( )。（分数：1.00）A.信用风险B.声誉风险C.内控不严D.流动性风险45.一般而言中央银行货币政策的首要目标是( )。（分数：1.00）A.充分就业B.稳定物价C.国际收支平衡D.经济增长46.远期合约的最大功能是( )。（分数：1.00）A.方便交易B.增加收益C.增加交易量D.转嫁风险47.以下属于直接融资特征的是( )。（分数：1.00）A.直接性B.集中性C.信誉差异较小D.相对较弱的自主性4
13、8.下列关于股票和债券的说法错误的是( )。（分数：1.00）A.无论是国家、地方公共团体还是企业都可以发行债券，而股票只有股份制企业才可以发行B.债券一般都有期限，而股票则没有到期日C.债券反映的是债权，股票反映的是所有权D.债券的风险大，股票的风险小49.资产证券化中的 SPV 指的是( )。（分数：1.00）A.特别项目公司B.特殊目的公司C.特定项目公司D.特定投资公司50.若本金为 P，年利率为 r，每年的计息次数为 m 次，则 n 年末该投资的期值计算公式为( )。（分数：1.00）A.FVn=P(1+r)nB.FVn=P(1+r/n)mnC.FVn=P(1+r/m)mnD.FVn
14、=P(1+r/m)n51.我国银监会规定，我国商业银行对单一客户的授信集中度不得超过( )。（分数：1.00）A.8%B.15%C.10%D.5%52.金融监管属于( )理论范畴。（分数：1.00）A.经济B.市场经济C.管制D.哲学53.弗里德曼的货币需求函数强调的是( )。（分数：1.00）A.恒常收入的影响B.人力资本的影响C.利率的主导作用D.汇率的主导作用54.下列关于信用的说法错误的是( )。（分数：1.00）A.信用可以促进社会资金再分配，提高资金使用效率B.信用可以加速资金周转，节约流通费用C.各种信用活动提供和创造了信用流通工具，为商品流通服务D.信用反映的是所有权关系55.
15、中央银行提高再贴现率，会使商业银行的( )。（分数：1.00）A.效益提高B.效益下降C.创造货币能力提高D.创造货币能力下降56.法定存款准备金率越高，则存款货币的最大扩张额( )。（分数：1.00）A.越小B.越大C.不变D.为零57.有效利率是指按复利支付利息条件下的一种复合利率。当每年记息次数一次以上时，有效利率与一般市场利率的关系是( )。（分数：1.00）A.有效利率低于市场利率B.有效利率高于市场利率C.有效利率等于市场利率D.不能确定58.BOT 项目融资的关键文件是( )。（分数：1.00）A.特许权协议B.贷款协议C.担保协议D.完工协议59.政府控制式发展模式最大的缺陷是
16、( )。（分数：1.00）A.减少创新成功的机会B.会牺牲现有资源C.缺乏市场基础D.会产生挤出效应60.引起货币升值的经济政策有( )。（分数：1.00）A.扩张性财政政策B.扩张性货币政策C.刺激进口的贸易政策D.刺激出口的贸易政策二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.农村信用社的业务主要包括( )。（分数：2.00）A.吸收储蓄存款B.对农户贷款C.代理收付款服务D.买卖政府债券E.买卖股票62.从世界各国的传统来看，金融监管模式主要有( )。（分数：2.00）A.分业经营、分业监管B.分业经营、集中监管C.混业经营、集中监管D.混业经营、分业监管E.分业与混业相结合63
17、.按照人民银行规定的口径，我国商业银行核心资本包括( )。（分数：2.00）A.实收资本B.资本公积金C.盈余公积金D.未分配利润E.贷款呆账准备金64.证券回购市场上回购的品种包括( )。（分数：2.00）A.大额可转让定期存单B.商业票据C.国库券D.支票E.政府债券65.商业银行创造派生存款的条件是( )。（分数：2.00）A.银行创造信用流通工具B.全额准备金制度C.部分准备金制度D.非现金结算制度E.现金结算制度66.金融自由化的条件至少应该包括( )。（分数：2.00）A.宏观经济稳定B.财政纪律良好；法规、会计制度、管理体系完善C.商业银行符合巴塞尔银行资本充足率标准D.充分谨慎
18、的商业银行监管E.取消对金融体系歧视性的税负67.有限追索权项目融资的有限追索性主要表现在( )。（分数：2.00）A.时间上的有限性B.金额上的有限性C.对象上的有限性D.资金使用范围上的有限性E.期限上的有限性68.在 BOT 项目融资中，项目的发起人一般是( )。（分数：2.00）A.项目所在国政府B.政府机构C.投资银行D.纯粹商业机构E.政府指定的集团公司69.具有存款创造功能的金融机构有( )。（分数：2.00）A.中央银行B.投资银行C.商业银行D.保险公司E.证券公司70.不构成对经常项目可兑换限制的措施有( )。（分数：2.00）A.源于其他原因或目的而出现的间接外汇支付限制
19、B.规定以某种特定形式和渠道支付或转移外汇C.为实现监测目的而制定的验证和登记手续D.非政府行为引起的支付阻碍或拖延E.实行外汇留成制并规定留成外汇的使用方向71.我国利率市场化的基本方式应为( )。（分数：2.00）A.存款先大额长期、后小额短期B.存款先小额短期、后大额长期C.先本币、后外币D.先外币、后本币E.先贷款、后存款72.证券回购作为融资工具，在融资活动中的作用包括( )。（分数：2.00）A.它是央行进行公开市场操作的主要工具B.增加了债券的运用途径C.增加了闲置资金的灵活性D.调剂银行间资金余缺E.分散风险73.一国当前汇率制度是传统的盯住安排，现在要扩大汇率弹性，可供选择的
20、汇率安排有( )。（分数：2.00）A.货币局安排B.水平区间内的盯住C.爬行区间D.有管理浮动汇率E.独立浮动74.股票是一种权益性信用工具，以下属于股票的特性的是( )。（分数：2.00）A.股票具有不可返还性B.股票具有风险性C.股票市场价格具有强烈波动性D.股票具有极大的投机性E.股票反映的是债权债务关系75.目前较为流行的金融衍生工具合约主要有( )。（分数：2.00）A.远期B.期货C.期权D.互换E.交割76.资本市场的交易对象包括( )。（分数：2.00）A.国库券B.政府中长期公债C.公司债券D.股票E.银行中长期贷款77.一国货币制度的选择主要受经济方面的影响，这些影响因素
21、包括( )。（分数：2.00）A.经济开放程度B.经济规模C.进出口贸易的商品结构和地域分布D.国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度E.绝对通货膨胀率78.在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生一定影响，导致( )。（分数：2.00）A.投资规模下降B.投资规模过大C.通货膨胀D.通货紧缩E.外资流出79.不同的融资方式各有优劣，间接融资相对于直接融资的优越性主要有( )。（分数：2.00）A.资金融通具有较大的灵活性，资金的运用更为合理和有效B.金融机构可以根据经济发展需要选择资金使用方向C.便于中央银行的宏观调控D.融资双方一般都有一定的经济联系E.金融机构
22、在社会范围内集中资金，资金融通的规模巨大80.调控社会总需求的两大支柱政策是( )。（分数：2.00）A.财政政策B.产业政策C.货币政策D.收入政策E.就业政策三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)假设银行系统的原始存款为 100 万元；法定存款准备金率为 6%；现金漏损率为 8%；超额准备金率为 6%。请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).此时银行系统的派生存款总额为( )万元。（分数：2.00）A.500B.1000C.2000D.5000(2).此时银行系统的存款乘数为( )。（分数：2.00）A.4B.5C.10D.20(3).假定现金漏损率变为 0，其他不
23、变，则银行系统的派生存款总额约为 ( )万元。（分数：2.00）A.533B.633C.733D.833(4).假定现金漏损率和超额准备金率都变为 0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为( )万元。（分数：2.00）A.1667B.2667C.1000D.5000(5).存款货币的创造在数量上的限制因素包括( )。（分数：2.00）A.现金漏损率B.超额存款准备金率C.活期存款与其他存款的相互转化D.市场利率2004 年 1 月某企业发行一种票面利率为 6%、每年付息一次、期限为 3 年、面值为 100 元的债券。假设2004 年 1 月至今的市场利率是 4%。2007 年 1 月，该企业
24、决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是 0.50 己，该企业债转股后的股票市价是 22 元。请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).2005 年 1 月，该债券的购买价应是( )。（分数：2.00）A.90.2 元B.103.8 元C.105.2 元D.107.4 元(2).债转股后的股票静态定价是( )。（分数：2.00）A.8.5 元B.12.5 元C.22.0 元D.30.0 元(3).以 2007 年 1 月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价( )。（分数：2.00）A.低估B.合理C.高估D.不能确定(4).按照 20
25、07 年 1 月的市场状况，该股票的市盈率是( )。（分数：2.00）A.10 倍B.24 倍C.30 倍D.44 倍(5).下面说法正确的是( )。（分数：2.00）A.当股票市价小于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票B.当股票市价大于静态价格时投资者可买进或继续持有该股票C.当股票市价小于静态价格时投资者可卖出该股票D.当股票市价大于静态价格时投资者可卖出该股票2005 年 7 月 21 日，在主动性、可控性、渐进性原则的指导下，人民币汇率形成_机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得
26、重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势，截至 2007 年 7 月 17 日，人民币对美元累计升值 9.4%，人民币有效汇率升值约 4%，且波动性逐渐减弱，参考一篮子货币的作用开始显现。请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).我国人民币汇率形成机制改革坚持的原则是( )。（分数：2.00）A.主动性B.可控性C.渐进性D.彻底性(2).参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是( )。（分数：2.00）A.稳定人民币对美元的双边汇率B.稳定人民币的多变名义有效汇率C.盯住美元D.盯住一篮子货币(
27、3).银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场的交易机制包括( )。（分数：2.00）A.双向交易B.单向交易C.询价交易D.美元做市商制度(4).以下因素中导致人民币汇率升值的是( )。（分数：2.00）A.国际收支持续双顺差B.通货膨胀率比美国高C.人民币利率不断提高D.取消出口退税(5).汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民币汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是( )。（分数：2.00）A.提前付汇B.提前收汇C.延期付汇D.延期收汇下面是中央银行的资产负债简表：资产 负债Aa对金融机构贷款 La金融机构存款Ab购买政府债券 Lb财政存款
28、Ac金银外汇占款 Lc自有资金与当年节余M0货币流通量请根据以上资料回答下列问题：（分数：10.00）(1).从上表可知，影响基础货币供应的因素有( )。（分数：2.00）A.信贷收支B.外汇收支C.财政收支D.国际收支(2).如果商业银行倒逼央行增加贷款，则货币供应量( )。（分数：2.00）A.增加B.收缩C.不变D.波动(3).当央行的黄金收购量大于销售量时，基础货币( )。（分数：2.00）A.增加B.减少C.不变D.变化取决于黄金价格(4).国际收支为顺差时，货币供应量( )。（分数：2.00）A.增加B.减少C.不变D.波动变化(5).财政收支对货币供应量的影响取决于( )。（分数
29、：2.00）A.财政收支状况及其平衡方法B.财政盈余C.财政赤字D.外汇储备的变化经济师中级金融专业知识与实务-77 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.证券回购实际上是一种( )行为。（分数：1.00）A.证券交易B.短期质押融资 C.商业贷款D.信用贷款解析：解析 证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。2.银行集中监管体制是指政府通过( )银行监管当局来行使监管
30、职能的方式。（分数：1.00）A.相对统一的 B.相对分散的C.相对封闭的D.相对开放的解析：解析 集中监管体制是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。3.现金漏损率是指现金漏损与( )之间的比率。（分数：1.00）A.存款总额 B.贷款总额C.库存现金D.存款准备金解析：解析 现金漏损率是指现金漏损与存款总额之间的比率，也称提现率。4.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是( )。（分数：1.00）A.货币概览B.存款银行货币概览C.货币当局概览 D.银行概览解析：解析 货币当局概览反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支
31、之间的关系及相互影响。5.现代商业银行的基本管理制度是( )。（分数：1.00）A.负债管理制度B.资产管理制度C.资产负债管理制度 D.利率管理制度解析：解析 资产负债管理是商业银行对其资金运用和资金来源的综合管理，是现代商业银行的基本管理制度。6.假设美国的利率是 6%，人民币的利率是 2%，则 3 个月的远期美元对人民币( )。（分数：1.00）A.升水 4%B.贴水 4%C.升水 1%D.贴水 1% 解析：解析 高利率货币(美元)远期贴水，年贴水率等于两国利差 4%。但是题目中计算的不是 1 年期远期汇率，而是 3 个月远期汇率，所以还要用 4%除以 4，即贴水 1%。7.经济学意义上
32、的货币需求是一种( )。（分数：1.00）A.心理学意义的需求B.一厢情愿的占有欲C.有支付能力的需求 D.主观愿望解析：解析 经济学意义上的货币需求是社会各经济主体(包括企业单位、事业单位、政府部门、个人)在其财富中能够并且愿意以货币形式持有而形成的对货币的需求。8.商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的( )。（分数：1.00）A.控制与监督B.调整和监督C.组织和控制D.组织和营销 解析：解析 商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。9.内部信用增级的具体操作方法不包括( )。（分数：1.00）A.设计
33、高级/次级证券结构B.建立超额抵押C.建立储备基金账户D.提供银行信用证 解析：解析 内部信用增级主要措施有：设计高级/次级证券结构；建立超额担保；建立储备基金账户。D 选项属于外部信用增级的具体操作方法。10.即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认( )。（分数：1.00）A.金融管制B.金融约束C.金融监管 D.金融调控解析：解析 金融自由化并不否认金融监管，即使是赞同金融自由化的人，也主张政府的适当干预是必要的。11.假设购买某永久债券花费 100 元，每年得到的利息支付为 10 元，则该债券的到期收益率为( )。（分数：1.00）A.1%B.1
34、0% C.11%D.20%解析：解析 10100=10%。12.在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。（分数：1.00）A.货币需求量过多B.货币供应量过多 C.货币供应量不足D.货币需求量不足解析：解析 一般来说，在现代纸币制度下，几乎不会出现货币供给不足的问题，即使出现，也很容易恢复。经常存在的是货币供给量过多引起的货币失衡。13.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入( )。（分数：1.00）A.生产领域B.分配领域C.流通领域D.消费领域 解析：解析 在通货膨胀情况下，由于价格信号被严重扭曲，商品均朝着价格最高的方向流动，在投机利益的驱动下，商品会长期滞留在流
35、通领域，成为倒买倒卖的对象，迟迟不能进入消费领域。14.“次品车问题”说明的是( )。（分数：1.00）A.交易成本问题B.信息不对称问题 C.金融自由化问题D.金融约束问题解析：解析 所谓的“次品车问题”是由信息不对称导致的。二手车在交易过程中，买方缺乏充分的信息，很难真正根据车的质量从而对该车作出所谓对双方都“公平”的定价。15.利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.套期保值B.套利 C.投机D.投资解析：解析 套利是指利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术。16.西尔伯的约束诱致
36、假说认为金融创新就是为了( )。（分数：1.00）A.规避管制B.寻求利润的最大化 C.制度变革D.降低交易成本解析：解析 西尔伯的约束诱致假说认为，金融创新是微观金融组织为了寻求利润的最大化，减轻外部对其造成的金融压制而采取的自卫行为，是在努力消除和减轻施加给微观金融企业的经营约束中，实现金融工具和金融交易的创新的。17.某商业银行现有存款准备金 500 万元，在中央银行的存款 200 万元，那么该商业银行库存现金为( )万元。（分数：1.00）A.700B.500C.300 D.200解析：解析 存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款，所以该商业银行的库存现金为 500-200=3
37、00 万元。18.我国经纪类证券公司只能从事证券( )业务。（分数：1.00）A.承销B.交易中介 C.自营买卖D.融资融券解析：解析 经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。19.凯恩斯认为，如果人们预期利率上升，则( )。（分数：1.00）A.多买债券、少存货币B.少存货币、卖出债券C.卖出债券、多存货币 D.少买债券、少存货币解析：解析 如果预期利率下跌，则人们愿意少存货币多买债券；反之，预期利率上升，则人们愿意卖出债券，多存货币。20.国际货币基金组织的货币可兑换主要是指( )。（分数：1.00）A.货币对内可兑换B.贸易项目
38、可兑换C.经常项目可兑换 D.资本项目可兑换解析：解析 国际货币基金组织的货币可兑换主要是指经常项目可兑换，而不是完全可兑换。21.金融深化与经济发展的关系是( )。（分数：1.00）A.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合B.金融深化必然促进经济发展C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展 D.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展解析：解析 没有金融的深化，经济也难有长期稳定的发展，无效的或失控的金融深化反而会导致经济的实质性倒退22.某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是( )。（分数：1.00）A.特殊利益论B.社会选择论C.公共
39、利益论 D.经济监管论解析：解析 公共利益论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。23.以下不属于项目融资基本模块的是( )。（分数：1.00）A.项目的投资结构B.项目的融资结构C.项目的决策结构 D.项目的信用担保结构解析：解析 项目融资一般由四个基本模块组成：项目的投资结构、项目的融资结构、项目的资金结构、项目的信用担保结构。所以 C 选项不属于项目融资的基本模块。24.如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 3%，贝塔系数(即 )= 2，则证券的实际收益率比预期大( )。（分
40、数：1.00）A.6% B.8%C.9%D.10%解析：解析 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大 Y%，则该证券的实际收益率比预期大Y%。本题中 23%=6%。25.一般来说，一国货币政策最终目标是( )。（分数：1.00）A.稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡 B.稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差C.稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级D.稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革解析：解析 一国货币政策的最终目标体系是：(1)物价稳定；(2)充分就业；(3)经济增长；(4)国际收支平衡。26.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因
41、此是( )。（分数：1.00）A.政府的银行B.发行的银行C.银行的银行 D.结算的银行解析：解析 中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，是银行的银行。27.企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资是( )。（分数：1.00）A.外源融资B.内源融资 C.直接融资D.间接融资解析：解析 内源融资是指经济主体通过一定的方式在自身内部进行的资金融通，即将自己的储蓄转化为投资的融资方式，如企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资。28.国家开发银行的贷款分为两部分，其中国家开发银行注册资本金的运用被称为( )。（分数：1.00）A.特别贷款B.优惠贷款C.软贷款 D.封闭贷款解
42、析：解析 软贷款即国家开发银行注册资本金的运用；硬贷款即国家开发银行借入资金的运用。29.在哈罗德多马模型中，商品市场处于均衡时达到的增长率即有保证的增长率，用公式表示为( )。（分数：1.00）A.S=sYB.S=IC.s/v D.s=v解析：解析 有保证的增长率是指商品市场处于均衡状态时或计划储蓄与计划投资相等的时候国民收入增长率，用公式表示是：S=I。30.对银行业的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对( )的部分监管职能。（分数：1.00）A.金融市场B.资本市场C.货币市场 D.证券市场解析：解析 2003 年 4 月，中国银行业监督管理委员会在北京挂牌成立，中国人民银行对银行业
43、的主要监管职能被分离。按照修改后的中国人民银行法的规定，中国人民银行只保留对货币市场的部分监管职能。31.中央银行提供的基础货币与货币供给量是( )的关系。（分数：1.00）A.直接与间接B.主动与被动C.源与流 D.政府与企业解析：解析 基础货币与货币供给量两者是源与流的关系。32.通货膨胀作为一种经常性现象，是出现在( )。（分数：1.00）A.信用货币制度下 B.实物货币制度下C.银本位制度下D.金本位制度下解析：解析 通货膨胀作为一种经常性现象，出现在信用货币制度下。33.与内源融资相比，外源融资的特点表现在经济主体投资融资( )。（分数：1.00）A.基本不受外界的影响B.成本较低C
44、.不受自身积累速度的影响 D.风险较小解析：解析 内源融资的自主性大，基本不受外界的影响，而且成本较低，风险较小，但是融资规模受到限制。所以 A、B、D 选项属于内源融资的特点。外源融资不受自身积累速度的影响，但是成本较高，风险较大。所以 C 选项正确。34.我国建立存款准备金的初衷是( )。（分数：1.00）A.作为货币政策工具B.作为平衡中央银行信贷收支的手段 C.加快市场化改革的进程D.降低商业银行经营风险解析：解析 我国建立存款准备金制度的初衷是作为平衡中央银行信贷收支的手段，央行通过提高存款准备金来集中一部分信贷资金，再以贷款的方式分配给各商业银行。35.在我国，企业和个人通过银行或
45、其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称( )。（分数：1.00）A.结汇 B.售汇C.付汇D.换汇解析：解析 “结汇”是指企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币。36.提高存款准备金比率，可以改变货币乘数，( )。（分数：1.00）A.提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果B.限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果 C.降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果D.提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果解析：解析 法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款亦少。37.源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是(
46、 )。（分数：1.00）A.流动性风险 B.国家风险C.操作风险D.市场风险解析：解析 流动性风险是指银行发生流动性不足时，无法及时满足负债和资产的融资需要，从而使银行发生损失的可能性。流动性不足通常源于资产负债期限结构匹配不合理。38.根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是( )。（分数：1.00）A.20% B.25%C.50%D.100%解析：解析 根据国际上通行的标准，20%的负债率、100%的债务率、25%的偿债率和 25%的短期债务率是债务国控制外债总量的警戒线。39.对我国信托投资公司进行监管的金融机构是( )。（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国银监会 C.中国证监会D.
47、国家开发银行解析：解析 中国银监会统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。40.黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。（分数：1.00）A.输出量与输入量的变化B.开采量的多少C.销售量的增减D.收购量与销售量的变化 解析：解析 黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金收购量与销售量的变化。黄金收购量大于销售量，黄金储备增加，中央银行投入的基础货币增加；相反，黄金销售量大于收购量，黄金储备减少，中央银行收回基础货币，使货币供应量减少。41.中央银行为实现特
48、定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( )。（分数：1.00）A.货币政策 B.货币政策工具C.信贷政策D.信贷政策工具解析：解析 货币政策是中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。42.根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原则，下列正确的是( )。（分数：1.00）A.进口和出口争取使用硬币B.出口或对外贷款争取使用软币C.进口争取使用硬币D.争取使用两种以上软硬币搭配的货币 解析：解析 出口争取使用硬币，进口争取使用软币，所以 A、C 选项错误；出口或对外贷款争取使用硬币，所以 B 选项
49、错误。43.下面关于定期存款比率的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.定期存款比率与非银行部门可支配收入成人正比 B.定期存款比率与非银行部门可支配收入成反比C.定期存款比率与保有定期存款的机会成本成正比D.定期存款比率与定期存款的利率成反比解析：解析 在经济运行中，定期存款比率的高低与下列因素的关系是：与非银行部门的可支配收入成正比；与定期存款的利率成正比；与保有定期存款的机会成本成反比。44.我国银行风险的主要表现形式是( )。（分数：1.00）A.信用风险 B.声誉风险C.内控不严D.流动性风险解析：解析 信用风险仍然是我国银行风险的主要表现形式，我国商业银行的不良资产率普遍高于国际同业水平。45.一般而言中央银行货币政策的首要目标是( )。（分数：1.00）A.充分就业B.稳定物价 C.国际收支平衡D.经济增长解析：解析 物价稳定是指在经济运行中物价总水平在短期内不发生显著的波动，进而维持国内币值的稳定。物价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标。46.远期合约的最大功能是( )。（
