1、经济师中级金融专业知识与实务-63 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.制度学派的金融创新理论的主张是( )。 A金融创新是 20世纪电子时代的产物 B金融创新与经济自由有关 C金融创新与社会制度相关 D金融创新与政治力量有关（分数：1.00）A.B.C.D.2.外债管理的核心是( )。 A优化外债结构 B优化外债期限 C优化外债的流动性 D优化外债的资产负债率（分数：1.00）A.B.C.D.3.( )又称为“店外市场”。它是靠交易会委员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。 A柜台市场 B第三市场 C第一市场 D第二市场
2、（分数：1.00）A.B.C.D.4.( )是通过投资者发行股票或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。 A投资银行 B投资基金 C养老基金 D退休基金（分数：1.00）A.B.C.D.5.下列不属于我国证券市场的标的物的是( )。 AA 股 BB 股 C票据 D可转换债券（分数：1.00）A.B.C.D.6.外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是( )。 A远期外汇交易 B掉期交易 C即期外汇交易 D回购交易（分数：1.00）A.B.C.D.7.( )是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构，以及组成该
3、体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和。 A金融制度 B金融机构 C金融体系 D金融集团（分数：1.00）A.B.C.D.8.在( )下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量，从现象上看是各国单位货币的含金量。 A金本位制度 B纸币制度 C布雷顿森林体系 D自由兑换体系（分数：1.00）A.B.C.D.9.( )是 24小时交易的全球最大单一市场。 A债券市场 B股票市场 C投资基金市场 D外汇市场（分数：1.00）A.B.C.D.10.根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足 8%、核心资本充足率不足 4%的商业银行划分为( )。 A资本充足的商业银行 B资本不足的商
4、业银行 C资本严重不足的商业银行 D资本过剩的商业银行（分数：1.00）A.B.C.D.11.( )是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。 A风险因素 B风险事故 C损失 D损失的可能性（分数：1.00）A.B.C.D.12.有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的( )。 A期值 B现值 C有效利率 D复合利率（分数：1.00）A.B.C.D.13.西方学者划分货币层次的主要依据是( )。 A流动性 B稳定性 C风险性 D收益性（分数：1.00）A.B.C.D.14.市场风险在类型上不包括( )。 A利率风险 B汇率风险 C投资风险 D合规风险（分数：1.00
5、）A.B.C.D.15.根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为( )。 A电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率 B固定汇率与浮动汇率 C开盘汇率与收盘汇率 D双边汇率与有效汇率（分数：1.00）A.B.C.D.16.商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者之和是( )。 A货币供给量 B货币需求量 C不兑现信用货币 D基础货币（分数：1.00）A.B.C.D.17.如果一张为期 3个月的 20000元票据，市场利率为 0.5%(不计复利)。则该票据的交易价格为( )元。 A19762.85 B19900.50 C20000 D19704.43（分数：1.00）A.B.C.D
6、.18.期权与其他衍生金融工具的主要区别是( )。 A期权交易的风险在期权买卖双方之间的分布不对称 B期权交易的是代表金融资产的合约 C期权是最简单的衍生金融工具 D期权是其他衍生工具的始祖（分数：1.00）A.B.C.D.19.金融市场最基本的功能是( )。 A资源配置职能 B反映功能 C交易功能 D资金积聚功能（分数：1.00）A.B.C.D.20.( )是买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间按约定价格买进或卖出一定数量的某种各金融资产的书面协议，是一种在交易所交易的、用独特的结算制度进行结算的标准化合约。 A远期合约 B期货合约 C金融互换 D金融期权（分数：1.00）A.B.C
7、.D.21.中央银行宏观金融调控的中介指标是( )。 A市场利率 B超额存款准备金 C基础货币 D货币供应量（分数：1.00）A.B.C.D.22.( )，我国实现了人民币经常项目可兑换、对资本项目外汇进行严格管理，初步建立了适应社会主义市场经济的外汇管理体制。 A1995 年 12月 B1996 年 7月 C1996 年 12月 D1997 年 1月（分数：1.00）A.B.C.D.23.中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。 A稳定性 B还原性 C兑换性 D流动性（分数：1.00）A.B.C.D.24.债券当期收益率的计算公式是( )。 A票面收益/市场价格 B票面收
8、益/债券面值 C(出售价格-购买价格)/市场价格 D(出售价格-购买价格)/债券面值（分数：1.00）A.B.C.D.25.目前，现代商业银行最基本的管理制度是( )。 A负债管理制度 B资产管理制度 C资产负债管理制度 D利率管理制度（分数：1.00）A.B.C.D.26.最常用的一种信用衍生产品是( )。 A金融期货 B金融互换 C信用违约掉期 D金融期权（分数：1.00）A.B.C.D.27.( )以实际概念为基础，即经济主体和机构为预期的额外收益而承担额外风险。 A纯预期理论 B分隔市场理论 C期限偏好理论 D古典利率理论（分数：1.00）A.B.C.D.28.关系营销与传统营销的区别
9、是( )。 A对象不同 B交易方式不同 C组织方式不同 D对顾客的理解不同（分数：1.00）A.B.C.D.29.货币政策是调节( )的政策。 A社会总需求 B社会总供给 C产业结构 D社会薪酬结构（分数：1.00）A.B.C.D.30.( )是指一国官方货币当局以法令的形式，公开宣布提高本国货币的法定含金量之比或币值，降低外汇汇率。 A升值 B贬值 C法定升值 D法定贬值（分数：1.00）A.B.C.D.31.通货紧缩的成因不包括( )。 A货币紧缩 B资产泡沫破灭 C出现各种资产泡沫 D流动性陷阱（分数：1.00）A.B.C.D.32.( )是指由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购。
10、 A要约收购 B协议收购 C杠杆收购 D管理层收购（分数：1.00）A.B.C.D.33.在中央银行体制下，货币供应量等于( )。 A原始存款与货币乘数之积 B基础货币与货币乘数之积 C派生存款与原始存款之积 D基础货币与原始存款之积（分数：1.00）A.B.C.D.34.远期合约的最大功能是( )。 A价格发现 B成本节省 C转嫁风险 D期限灵活（分数：1.00）A.B.C.D.35.提现率越大，货币乘数则( )。 A越大 B越小 C不变 D不确定（分数：1.00）A.B.C.D.36.( )，中国人民银行批准的中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款，进行了存
11、款利率改革的初步尝试。 A1998 年 10月 B1999 年 10月 C2000 年 1月 D2001 年 9月（分数：1.00）A.B.C.D.37.证券公司风险控制指标管理办法自( )起施行。 A2006 年 7月 5日 B2006 年 11月 1日 C2008 年 6月 1日 D2009 年 1月 1日（分数：1.00）A.B.C.D.38.凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是( )。 A当机立断 B相机行事 C单一规则 D适度从紧（分数：1.00）A.B.C.D.39.下列选项中，不属于通货紧缩的标志是( )。 A物价总水平持续下降 B货币供应量持续下降 C经济增长率
12、持续下降 D生产成本持续下跌（分数：1.00）A.B.C.D.40.流动性比例，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于( )。 A25% B30% C50% D60%（分数：1.00）A.B.C.D.41.狭义的外汇管理主要表现为( )。 A对外汇可得性和价格的限制 B对外汇可得性和数量的限制 C对外汇流动性和数量的限制 D对外汇流动性和价格的限制（分数：1.00）A.B.C.D.42.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率低于目标或目标区间时，就采取( )。 A紧缩性货币政策 B宽松的货币政策 C非调节性货币政策 D中性货币政策（分数：1
13、.00）A.B.C.D.43.1984年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了( )。 A“大一统”的国家金融体系 B分业经营、分业监管体制 C混业经营、混业监管体制 D相对完整的监管制度体系（分数：1.00）A.B.C.D.44.一国在二级银行体制下，基础货币 100亿元，原始存款 300亿元，货币乘数为 4，则该国货币供应量等于( )亿元。 A700 B300 C400 D600（分数：1.00）A.B.C.D.45.如果跨国公司将把海外分公司或子公司的资产负债表同母公司的资产负债表合并，假定此时东道国货币对本国货币贬值，折算出的资产金额会( )。 A增加 B减少 C不变 D不能
14、确定（分数：1.00）A.B.C.D.46.下列不属于现金管理服务的内容的是( )。 A资金管理类服务 B资金控制类服务 C账户完善类服务 D风险管理类服务（分数：1.00）A.B.C.D.47.紧缩性货币政策的主要措施之一是( )。 A降低法定准备金率 B公开市场上买入证券 C降低再贴现利率 D公开市场上卖出证券（分数：1.00）A.B.C.D.48.希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是( )。 A制度变革 B规避管制 C市场竞争 D降低交易成本（分数：1.00）A.B.C.D.49.证券公司管理办法规定，证券公司净资本不得低于其对外负债的( )。 A4% B8% C10% D5%（分数：
15、1.00）A.B.C.D.50.目前，中央银行资本结构的主要形式是( )。 A全部资本为国家所有的资本结构 B国家和民间股份混合所有的资本结构 C资本为多国共有的资本结构 D全部资本非国家所有的资本结构（分数：1.00）A.B.C.D.51.商业银行的负债中最重要的是( )。 A同业拆借 B向中央银行的贷款 C存款 D向中央银行借款（分数：1.00）A.B.C.D.52.资产负债管理理论是在( )产生的。 A20 世纪 30年代前半期 B20 世纪 40年代后半期 C20 世纪 60年代前半期 D20 世纪 70年代后半期（分数：1.00）A.B.C.D.53.法定存款准备金率上调后，货币乘数
16、会( )。 A上升 B下降 C不变 D波动增大（分数：1.00）A.B.C.D.54.广义的信用风险是指交易对方( )的风险。 A背信弃义、违反约定 B未能达到协议 C在货币资金借贷中付息违约 D在货币资金借贷中还款违约（分数：1.00）A.B.C.D.55.以下不属于投资银行的利润来源的是( )。 A佣金 B资金运营收入 C利息收入 D存贷利差（分数：1.00）A.B.C.D.56.下列不属于契约性金融机构的是( )。 A保险公司 B投资基金 C养老基金 D退休基金（分数：1.00）A.B.C.D.57.同业拆借市场基本上都是( )拆借。 A担保 B票据 C信用 D质押（分数：1.00）A.
17、B.C.D.58.金融宏观调控的交换中介是( ) A中央银行 B商业银行 C基础货币 D市场利率（分数：1.00）A.B.C.D.59.目前，唯一没有资本金的中央银行是( )。 A瑞士银行 B法兰西银行 C英格兰银行 D韩国的中央银行（分数：1.00）A.B.C.D.60.外债结构管理的核心是( )。 A保持适当外债总量 B优化外债结构 C强化偿债能力 D强化营运能力（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：20，分数：40.00)61.利率市场化对经济社会产生的影响有( )。（分数：2.00）A.引起利率大幅下降B.引起利率大幅上升C.高效率的贷款需求可能得到满足D.信贷资金
18、分流E.商业银行拥有信贷价格制定权62.一般来说，各国进行外汇管理的目的包括( )。（分数：2.00）A.改善国际收支状况B.稳定本币汇率C.防止资本外逃，维护金融市场稳定D.有效利用外汇资金，推动重点产业发展E.减少外汇储备63.市场风险分为( )。（分数：2.00）A.利率风险B.法律风险C.投资风险D.汇率风险E.流动性风险64.证券经纪业务的流程包括( )。（分数：2.00）A.开立证券账户B.证券询价C.开立资金账户D.进行交易委托E.股权登记、证券存管、清算交割交收65.推动金融发展和金融深化的最主要的原因是( )。（分数：2.00）A.信息不对称B.经济的发展C.生产信息的需要D
19、.交易成本E.信息机构的建立66.商业银行要搞好中间业务的发展，可以通过哪些途径实现产品创新?( )（分数：2.00）A.改进现有产品B.组合现有产品C.开发新的产品D.模仿其他产品E.独立设计产品67.金融自由化的合理顺序应该是( )。（分数：2.00）A.先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化B.先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化C.先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化D.先对外金融部门的自由化，再国内金融部门的自由化E.先对外金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化68.我国划分的货币层次中，M 0包括( )。（分数：2.00）A.现金B.单位定期存款C.个
20、人储蓄存款D.单位活期存款E.商业票据69.凯恩斯主义的货币需求函数中，影响货币需求的变量包括( )。（分数：2.00）A.物价水平B.货币供应量C.预期物价变动率D.利率水平E.名义国民收入水平70.西方商业银行的资产负债管理理论经历的阶段是( )。（分数：2.00）A.资产负债管理理论B.现金管理理论C.资产管理理论D.负债管理理论E.政策性贷款理论71.根据期权定价理论，期权价值主要取决于( )。（分数：2.00）A.期权期限B.执行价格C.标的资产的风险度D.通货膨胀率E.无风险市场利率72.国家开发银行的贷款可分为( )。（分数：2.00）A.特别贷款B.抵押贷款C.软贷款D.硬贷款
21、E.优惠贷款73.通货紧缩的标志是( )。（分数：2.00）A.价格总水平持续下降B.货币供应量持续下降C.经济增长率持续下降D.失业率减少E.信贷总量增加74.造成通货紧缩的原因有( )。（分数：2.00）A.货币紧缩B.资产泡沫的产生C.多种结构性因素D.流动性陷阱E.货币膨胀75.投资基金具有的特征包括( )。（分数：2.00）A.一定能获得收益B.集合投资、降低成本C.安全性高D.分散投资资风险E.专业化管理76.中央银行的组织形式主要类型分( )。（分数：2.00）A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.多元式中央银行制度D.跨国的中央银行制度E.准中央银行制度77.外汇市场
22、具有的特点包括( )。（分数：2.00）A.无形市场B.以造市商为核心的市场C.存在单的交易结构D.12小时交易的全球最大单一市场E.24小时交易的全球最大单一市场78.管理层收购(MBO)的融资渠道主要有( )。（分数：2.00）A.证券回购B.银行借款C.民间借贷D.延期支付及 MBO基金E.担保融资79.信用风险事中管理的主要方法是( )。（分数：2.00）A.建立不良贷款的分析审查机制B.风险转移C.建立针对借款人的信用恶化预警机制D.追索保证人E.股转债80.一国要实现资本项目完全可兑换，需要具备的条件有( )。（分数：2.00）A.稳定的宏观经济环境B.足够的资金数量C.稳健的金融
23、体系D.弹性的汇率制度E.必须是社会主义国家三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)中国农业银行是中国四大国有银行，成立于 1951年，并于 2010年 7月 15日、16 日分别在上海和香港两地正式挂牌上市。至此，中国四大国有商业银行全部完成改革，中国金融改革开始新的一页。根据以上材料，回答下列问题。（分数：10.00）(1).( )是指由股份有限公司签发的、用以证明股东所持股份的凭证，它表明股票持有者对公司的部分资本拥有所有权。（分数：2.00）A.股票B.证券C.债券D.投资基金(2).2002年以前，B 股的投资者是指( )。（分数：2.00）A.中国境内的居民B.境外的投资者C
24、.中国香港的投资者D.中国台湾的投资者(3).在我国上市公司的股份按投资主体可以分为( )。（分数：2.00）A.A股B.B股C.国有股D.法人股(4).( )，上海证券交易所成立。（分数：2.00）A.1990年 12月B.1991年 7月C.1991年 8月D.1991年 12月(5).( )，中国光大银行在上海证券交易所上市。（分数：2.00）A.20lO年 8月 18日B.2009年 1月 1日C.2009年 8月 18日D.2010年 7月 1日上海证券交易所上市交易的某只股票，2009 年末的每股税后利润为 0.2元，市场利率为 2.5%。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.
25、00）(1).该只股票的静态价格是( )元。（分数：2.00）A.4B.5C.8D.20(2).该只股票的市盈率是( )倍。（分数：2.00）A.20B.40C.60D.80(3).股票静态价格的计算公式为( )。（分数：2.00）A.YrB.YrC.rYD.Y(1+r)(4).股票动态价格主要是指股票持有期间的价格，其确定方法与( )的价格确定基本相同。（分数：2.00）A.分期付息到期还本债券B.到期一次还本付息债券C.分期还本到期一次付息债券D.分期付息债券(5).根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是( )。（分数：2.00）A.当股票市价P 0时，可继续持有该只股票B.当股票市价P
26、 0时，可买进该只股票C.当股票市价P 0时，可卖出该只股票D.当股票市价=P 0时，可继续持有或抛出该只股票人民币汇率形成机制改革坚持主动性、可控性、渐进性的原则，2005 年 7月 21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。自汇率形成机制改革以来，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择主要受经济因素决定。这些经济因素包括( )。（分数：2.00）A.经济发展程度B.国家人口规模C.进出口贸易的商
27、品结构和地域分布D.相对的通货膨胀率(2).( )是指一国单方面将本币与某一关键货币或一篮子货币挂钩，与之保持相对的固定汇率平价，而本币对其他外币的汇率则随所盯住货币对其他外币汇率的波动而变动的汇率制度。（分数：2.00）A.固定汇率制B.浮动汇率制C.盯住汇率制D.有管理的浮动汇率制(3).( )是指经国家外汇管理局批准可以经营外汇业务的境内金融机构(包括银行、非银行金融机构和外资金融机构)之间通过中国外汇交易中心进行人民币与外币之间的交易市场。（分数：2.00）A.银行间外汇市场B.同业拆借市场C.票据市场D.债券市场(4).导致人民币升值的因素有( )。（分数：2.00）A.国际收支持续
28、双顺差B.我国的通货膨胀率高于美国C.预期本国利率水平相对下跌D.外汇储备下降(5).根据国际货币基金的划分，目前我国香港地区实行的汇率制度是( )。（分数：2.00）A.货币局制B.传统的盯住汇率制C.事先不公开汇率目标的管理浮动D.单独浮动在我国，随着经济发展和改革的深入，“短缺经济”转变为“过剩经济”，投资消费需求膨胀一度转变为投资消费需求不足。1997 年下半年，我国零售物价指数开始全面持续下跌，存在“通货紧缩趋势”。为此中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。根据以上材料，回答下列问题：（分数：10.00）(1).针对上述情况，中国人民银行可采取的措施有( )。（分数：2.00
29、）A.减少货币供应B.下调存款准备金率C.加大再贴现力度D.在公开市场上买进有价证券(2).下列人民银行采取的措施中属于运用一般性货币政策工具的是( )。（分数：2.00）A.加大再贴现力度B.加强“窗口指导”C.启动消费者信用控制和不动产信用控制工具D.改革存款准备金制度(3).存款准备金制度作为一种货币政策工具，其优点是( )。（分数：2.00）A.商业银行拥有自主权B.中央银行拥有自主权C.对货币供应量作用迅速D.政策效果很大程度上受超额准备金的影响(4).再贴现作用于经济的途径有( )。（分数：2.00）A.借款成本效果B.结构调节效果C.宣示效果D.对货币乘数的影响(5).在房地产与
30、证券市场投机盛行时要求商业银行缩减对这两个市场的信贷，这属于( )货币政策工具。（分数：2.00）A.不动产信用控制B.窗口指导C.道义劝告D.直接干预经济师中级金融专业知识与实务-63 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.制度学派的金融创新理论的主张是( )。 A金融创新是 20世纪电子时代的产物 B金融创新与经济自由有关 C金融创新与社会制度相关 D金融创新与政治力量有关（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 制度学派的主要学者有 D.诺斯、L.E.戴维斯和 R.塞拉。他们主张从经济发展史的角度来研究金融创新，认为
31、金融创新并非 20世纪电子时代的产物，而是与社会制度密切相关。故本题选 C。2.外债管理的核心是( )。 A优化外债结构 B优化外债期限 C优化外债的流动性 D优化外债的资产负债率（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 外债结构管理的核心是优化外债结构。外债结构是指外债的各构成部分在外债总体中的排列组合与相互地位。3.( )又称为“店外市场”。它是靠交易会委员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。 A柜台市场 B第三市场 C第一市场 D第二市场（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 第三市场又称为“店外市场”。它是靠交易会委员直接从事大宗上市股票交易而形成的市场。4.( )是通
32、过投资者发行股票或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。 A投资银行 B投资基金 C养老基金 D退休基金（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 投资基金是通过投资者发行股票或受益凭证募集资金，再以适度分散的组合方式投资于各类金融产品，为投资者以分红的方式分配收益，并从中牟取自身利润的金融组织机构。投资基金的优势：投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。5.下列不属于我国证券市场的标的物的是( )。 AA 股 BB 股 C票据 D可转换债券（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 所有上市交易的股
33、票和债券都是证券交易的标的物。目前，我国证券交易的标的物可以是A股、B 股、基金、债券(包括可转换债券)等。6.外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是( )。 A远期外汇交易 B掉期交易 C即期外汇交易 D回购交易（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 即期外汇交易又称现汇交易，是指在成交当日或之后的两个营业日内办理实际货币交割的外汇交易。这是外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易方式。7.( )是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构，以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和。 A金融制度 B金融机构 C金融体系 D金融集团（分数：1.00）A. B.C.D.解析：8.
34、在( )下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量，从现象上看是各国单位货币的含金量。 A金本位制度 B纸币制度 C布雷顿森林体系 D自由兑换体系（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 在金本位制度下，各国以金币作为本位货币，黄金是价值的“天然实体”，单位金币都有含金量，黄金可以自由输出和输入。这种货币制度下汇率的决定基础，从本质上是各国单位货币所具有的价值量；从现象上看是各国单位货币的含金量。9.( )是 24小时交易的全球最大单一市场。 A债券市场 B股票市场 C投资基金市场 D外汇市场（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 由于时差的存在，各个主要外汇交易中心
35、开闭的时间有所差别，在全球范围内，几乎一天24小时都进行着外汇交易。因此，外汇市场是 24小时交易的全球最大单一市场。故本题选 D。10.根据资本充足率的状况，银监会将资本充足率不足 8%、核心资本充足率不足 4%的商业银行划分为( )。 A资本充足的商业银行 B资本不足的商业银行 C资本严重不足的商业银行 D资本过剩的商业银行（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 根据资本充足率的状况，中国银监会会将商业银行分为三类：(1) 资本充足的商业银行，即资本充足率不低于 8%、核心资本充足率不低于 4%；(2) 资本不足的商业银行，即资本充足率不足 8%、核心资本充足率不足 4%；(3)
36、资本严重不足的商业银行，即资本充足率不足 4%、核心资本充足率不足2%。11.( )是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。 A风险因素 B风险事故 C损失 D损失的可能性（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 风险是由风险因素、风险事故和损失的可能性等三个要素有机组成的。风险因素是有关主体从事了一件冒险、可能蒙受损失的事情，是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素。风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。损失的可能性在于其损失是非故意的、非预期的和非计划的。12.有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的( )。 A期值 B现值
37、C有效利率 D复合利率（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 有价证券的价格实际上是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。13.西方学者划分货币层次的主要依据是( )。 A流动性 B稳定性 C风险性 D收益性（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。所谓流动性，是指某种资产转化为现金或现实购买力的能力。14.市场风险在类型上不包括( )。 A利率风险 B汇率风险 C投资风险 D合规风险（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三种类型。15.根据商业银行
38、报出汇率的时间，可以将汇率划分为( )。 A电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率 B固定汇率与浮动汇率 C开盘汇率与收盘汇率 D双边汇率与有效汇率（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为开盘汇率与收盘汇率。开盘汇率是指外汇市场开市后，商业银行报出的进行第一笔即期外汇交易的汇率。收盘汇率是指在外汇市场闭市前，商业银行报出的进行最后一笔即期外汇交易的汇率。16.商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者之和是( )。 A货币供给量 B货币需求量 C不兑现信用货币 D基础货币（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 基础货币又称高
39、能货币、强力货币或货币基础，包括现金和商业银行在中央银行的存款。其中，商业银行的存款包括在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和，一般用B表示。17.如果一张为期 3个月的 20000元票据，市场利率为 0.5%(不计复利)。则该票据的交易价格为( )元。 A19762.85 B19900.50 C20000 D19704.43（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 P=A/(1+rn)=20000/(1+0.5%3)19704.43(元)。18.期权与其他衍生金融工具的主要区别是( )。 A期权交易的风险在期权买卖双方之间的分布不对称 B期权交易的是代表金融资产的合约 C期权是最简单的衍生金融工具 D期权是其他衍生工具的始祖（分数：1.00）
