1、理财规划师工作流程和工作要求(三)及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：30.00)1.理财规划师关注的技巧可以用 SOLER 表示，其中 S 表示( )。（分数：1.00）A.(A) 保持适当的距离B.(B) 采取一种开放的姿势C.(C) 向客户倾斜D.(D) 保持眼神的交流2.理想主义者的性格特征用下列哪组词描述最合适：( )。（分数：1.00）A.(A) 独立、理性、理性化分析问题、准确B.(B) 积极上进、敏感、情绪化、相信直觉C.(C) 有目标、自信、自傲、行动迅速D.(D) 合作、因地制宜、明智、试探3.对于净资产占总资产比例
2、较低的客户来说，理财规划师应当建议他们( )。（分数：1.00）A.(A) 采取扩大储蓄投资的方式B.(B) 提高资产流动性C.(C) 以住房抵押贷款购买住房D.(D) 降低资产流动性4.( )是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。（分数：1.00）A.(A) 保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群B.(B) 与潜在客户进行会谈和沟通C.(C) 对潜在客户进行调查D.(D) 扩大客户的范围5.如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。（分数：1.00）A.(A) 放松的B.(B) 紧张C.(C) 不信任规划师D.(D) 愿意继续交谈6.荣氏模型是瑞士心理
3、学家卡尔荣格(Carl Jung)在 1920 年提出的，他将人的心理分为四种基本类型，不包括下列哪种类型：( )。（分数：1.00）A.(A) 直觉型B.(B) 外在感应型C.(C) 忧郁型D.(D) 思想型7.下列贷款利率最低的是( )。（分数：1.00）A.(A) 住房抵押贷款B.(B) 信用贷款C.(C) 信用卡透支D.(D) 创业贷款8.如果客户的身体前倾，则说明他们( )。（分数：1.00）A.(A) 放松的B.(B) 对话题很感兴趣C.(C) 对话题不感兴趣D.(D) 有些厌烦9.保密信息定义条款是( )。（分数：1.00）A.(A) 确定式的条款B.(B) 开放式的条款C.(C
4、) 对未知的情况作了具体的规定D.(D) 应避免“等、及其他形式”这些语句10.保密合同中规定：如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务( )。（分数：1.00）A.(A) 解除B.(B) 不解除C.(C) 视合同内具体规定D.(D) 由法院决定11.企业举办的补充养老保险计划，主要就是( )。（分数：1.00）A.(A) 工伤保险B.(B) 基本医疗保险C.(C) 失业保险D.(D) 企业年金12.中期负债的期限是( )。（分数：1.00）A.(A) 15 年B.(B) 13 年C.(C) 35 年D.(D) 5 年以上13.客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或
5、仲裁的方式解决，( )。（分数：1.00）A.(A) 诉讼和仲裁可以同时选择B.(B) 仲裁实行“一裁终局”制度C.(C) 任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉D.(D) 如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁14.在建立客户关系阶段，最好的建议就是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师的官方建议B.(B) 理财规划师个人建议C.(C) 理财规划机构的机构检疫D.(D) 客户“自我建议”15.成长性资产 30%以下，定息资产 70%以上，这种组合适用于( )型客户。（分数：1.00）A.(A) 轻度保守型B.(B) 中立型C.(C) 保守D.(D) 轻度进取型16.具有
6、实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于( )。（分数：1.00）A.(A) 理想主义者B.(B) 行动主义者C.(C) 实用主义者D.(D) 现实主义者17.直觉型客户的办公室环境是( )。（分数：1.00）A.(A) 喜欢选择一些新型的家具B.(B) 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作C.(C) 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D.(D) 办公桌通常大而乱18.( )是合同的核心内容。（分数：1.00）A.(A) 当事人条款B.(B) 鉴于条款C.(C) 委托事项条款D.(D) 陈述与保证条款19.客户资产的价值应以( )为定价依据。（分数：1.00）A.(A) 购买原价B.(B
7、) 当前市场公允价值C.(C) 报废价值D.(D) AB 两项中更低者20.如某客户上年共取得税后收入 50000 元，年终结余 10000 元，则其结余比率为( )。（分数：1.00）A.(A) 2.5B.(B) 5C.(C) 0.2D.(D) 0.521.客户的收入中，波动最大的是( )。（分数：1.00）A.(A) 工资收入B.(B) 养老金C.(C) 年金收入D.(D) 投资收入22.经验主义、看重过去、现实主义、努力，这组词描述的是( )型的客户。（分数：1.00）A.(A) 感官B.(B) 外向C.(C) 内向D.(D) 直觉23.关于鉴于条款，下列结论正确的是( )。（分数：1.
8、00）A.(A) 鉴于条款是合同的必备条款B.(B) 合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的C.(C) “鉴于条款”是合同主文中的内容D.(D) “鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准24.下列哪个词用于理财规划师的措辞中最好( )。（分数：1.00）A.(A) 保证B.(B) 可能C.(C) 肯定D.(D) 必然25.理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意的是( )。（分数：1.00）A.(A) 无须具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B.(B) 现金流量表分析并不重要C.(C) 对客户财务状况影响
9、较大的非经常性项目应重点关注D.(D) 任何客户都应该努力保持正的净现金流量26.进取型客户资产组合中成长型资产的比例是( )。（分数：1.00）A.(A) 80%100%B.(B) 80%90%C.(C) 40%60%D.(D) 50%60%27.保密合同的条款不包括以下哪项：( )。（分数：1.00）A.(A) 当事人条款B.(B) 鉴于条款C.(C) 保密信息定义条款D.(D) 委托责任条款28.如果某客户的负债为 40000 元，总资产为 100000 元，可知其清偿比率为( )。（分数：1.00）A.(A) 2.5B.(B) 0.4C.(C) 1.7D.(D) 0.629.理财规划合
10、同宜采用( )形式。（分数：1.00）A.(A) 协商B.(B) 口头C.(C) 书面D.(D) 默示30.理财规划师所在机构的义务不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 提供理财服务B.(B) 提供书面理财计划C.(C) 跟踪和监督理财计划的执行D.(D) 收取理财费用二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)31.理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度是( )。（分数：1.00）A.(A) 尊敬B.(B) 真诚C.(C) 理解和包容D.(D) 自知32.在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有( )。（分数：1.00）A.(A) 财产保险B.(B) 人身保险C.(C)
11、工伤保险D.(D) 责任保险33.理财规划师关注客户的技巧可以用 SOLER 表示，其中( )。（分数：1.00）A.(A) O：Open，采取一种开放的姿势B.(B) L：Lean，向客户倾斜C.(C) E：Eye，保持眼神的交流D.(D) R：Relaxed，放松地去交流34.理财规划师签订理财规划服务合同时应注意的问题包括( )。（分数：1.00）A.(A) 签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义B.(B) 如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改C.(C) 合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己不能留存复印件，以免
12、客户信息丢失D.(D) 不得向客户做出收益保证或承诺35.理财规划师提问时应注意( )。（分数：1.00）A.(A) 问题不应该太多B.(B) 提出的问题应当是开放式的C.(C) 最好不要问原因式问题D.(D) 最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑36.理财规划师语言交流中需要注意的问题有( )。（分数：1.00）A.(A) 注意语速和长度B.(B) 理财规划师要注意词语的特定意思C.(C) 避免主观臆断D.(D) 应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心37.理财规划师在开始跟客户交谈时，( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.(B
13、) 谈话尽可能采取清晰、直白的形式C.(C) 理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的D.(D) 如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容38.在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是( )。（分数：1.00）A.(A) 解释应当简洁、明了、易懂B.(B) 不要长篇大论、空洞地解释，不要用居高临下的口气C.(C) 也不要书生气十足地背诵书上的概念D.(D) 应该平等、谦逊地对待对方39.在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的是( )。（分数：1.00）A.(A) 无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.(B) 转述C.(C) 客户
14、说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.(D) 理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思40.客户的经常性支出包括( )。（分数：1.00）A.(A) 住房贷款按揭偿还B.(B) 为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C.(C) 客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出D.(D) 客户去某地旅游而支付的旅游费用41.政府举办的社会保障计划包括( )。（分数：1.00）A.(A) 养老保险B.(B) 失业保险C.(C) 人寿保险D.(D) 基本医疗保险42.理财规划合同主要包括的条款是( )。（分数：1.00）A.(A) 当事人
15、条款B.(B) 鉴于条款C.(C) 理财服务费用D.(D) 违约责任43.客户个性偏好分析模型将客户分为四种类型( )。（分数：1.00）A.(A) 现实主义者B.(B) 理想主义者C.(C) 行动主义者D.(D) 审慎主义者44.理财规划服务合同的签订程序包括( )。（分数：1.00）A.(A) 准备好合同文本B.(B) 将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释C.(C) 审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力D.(D) 如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在最后一页上签字
16、45.与企业资产不同，客户资产分成三类( )。（分数：1.00）A.(A) 金融资产B.(B) 实物资产C.(C) 其他个人资产D.(D) 固定资产三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)46.规划师应该无条件地尊敬客户，也就是重视客户，把每个客户都当成独一无二的人来欣赏。( )（分数：1.00）A.正确B.错误47.为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。( )（分数：1.00）A.正确B.错误48.经常性支出和非经常性支出界限是严格的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误49.在客户作为合伙人对合伙债务承担连带责任的情况下
17、，客户可以就超过自己应承担的部分向其他合伙人追偿。( )（分数：1.00）A.正确B.错误50.对客户的财务状况进行分析是理财规划师开始实施理财方案的第一步。( )（分数：1.00）A.正确B.错误理财规划师工作流程和工作要求(三)答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：30.00)1.理财规划师关注的技巧可以用 SOLER 表示，其中 S 表示( )。（分数：1.00）A.(A) 保持适当的距离 B.(B) 采取一种开放的姿势C.(C) 向客户倾斜D.(D) 保持眼神的交流解析：解析 Squarely：保持适当的距离。2.理想主义者的性格特
18、征用下列哪组词描述最合适：( )。（分数：1.00）A.(A) 独立、理性、理性化分析问题、准确B.(B) 积极上进、敏感、情绪化、相信直觉 C.(C) 有目标、自信、自傲、行动迅速D.(D) 合作、因地制宜、明智、试探解析：3.对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们( )。（分数：1.00）A.(A) 采取扩大储蓄投资的方式 B.(B) 提高资产流动性C.(C) 以住房抵押贷款购买住房D.(D) 降低资产流动性解析：解析 对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他们采取扩大储蓄投资的方式提高净资产比例。4.( )是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方
19、式，也是理财规划师工作的重要组成部分。（分数：1.00）A.(A) 保持与老客户的沟通和交流，巩固既有的客户群B.(B) 与潜在客户进行会谈和沟通 C.(C) 对潜在客户进行调查D.(D) 扩大客户的范围解析：5.如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。（分数：1.00）A.(A) 放松的B.(B) 紧张C.(C) 不信任规划师 D.(D) 愿意继续交谈解析：解析 如果客户双臂紧抱，说明他们不信任规划师。6.荣氏模型是瑞士心理学家卡尔荣格(Carl Jung)在 1920 年提出的，他将人的心理分为四种基本类型，不包括下列哪种类型：( )。（分数：1.00）A.(A) 直觉型B.(B) 外在感应型
20、C.(C) 忧郁型 D.(D) 思想型解析：解析 荣氏模型是瑞士心理学家卡尔荣格(Carl Jung)在 1920 年提出的，他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型，直觉型，思想型，内在感应型。7.下列贷款利率最低的是( )。（分数：1.00）A.(A) 住房抵押贷款 B.(B) 信用贷款C.(C) 信用卡透支D.(D) 创业贷款解析：解析 住房抵押贷款因有房产作抵押，利率较其他三项低。8.如果客户的身体前倾，则说明他们( )。（分数：1.00）A.(A) 放松的 B.(B) 对话题很感兴趣C.(C) 对话题不感兴趣D.(D) 有些厌烦解析：解析 身体稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了
21、话题之中。9.保密信息定义条款是( )。（分数：1.00）A.(A) 确定式的条款B.(B) 开放式的条款 C.(C) 对未知的情况作了具体的规定D.(D) 应避免“等、及其他形式”这些语句解析：解析 保密信息定义条款是开放式的条款，对未知的情况作概括的规定，比如使用“及其他形式”、“包括且不限于”、“另行约定”等字句。10.保密合同中规定：如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务( )。（分数：1.00）A.(A) 解除B.(B) 不解除 C.(C) 视合同内具体规定D.(D) 由法院决定解析：解析 保密是一种特殊的义务，需要双方长期履行。保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、
22、终止而解除。11.企业举办的补充养老保险计划，主要就是( )。（分数：1.00）A.(A) 工伤保险B.(B) 基本医疗保险C.(C) 失业保险D.(D) 企业年金 解析：解析 企业举办的补充养老保险计划，主要就是企业年金。12.中期负债的期限是( )。（分数：1.00）A.(A) 15 年 B.(B) 13 年C.(C) 35 年D.(D) 5 年以上解析：解析 将客户负债分为三类，即：短期负债(1 年以下)、中期负债(15 年)和长期负债(5 年以上)。13.客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，( )。（分数：1.00）A.(A) 诉讼和仲裁可
23、以同时选择B.(B) 仲裁实行“一裁终局”制度 C.(C) 任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉D.(D) 如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁解析：解析 诉讼和仲裁不能同时选择。仲裁实行“一裁终局”制度，仲裁裁决一经做出，即发生强制执行效力，任何一方不得向法院起诉或上诉。14.在建立客户关系阶段，最好的建议就是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师的官方建议B.(B) 理财规划师个人建议C.(C) 理财规划机构的机构检疫D.(D) 客户“自我建议” 解析：解析 在建立客户关系阶段，理财规划师必然也会给出一些建议。然而最好的建议就是客户“自我建议”。15.成长性资产
24、30%以下，定息资产 70%以上，这种组合适用于( )型客户。（分数：1.00）A.(A) 轻度保守型B.(B) 中立型C.(C) 保守 D.(D) 轻度进取型解析：16.具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于( )。（分数：1.00）A.(A) 理想主义者B.(B) 行动主义者C.(C) 实用主义者D.(D) 现实主义者 解析：17.直觉型客户的办公室环境是( )。（分数：1.00）A.(A) 喜欢选择一些新型的家具 B.(B) 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作C.(C) 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统D.(D) 办公桌通常大而乱解析：18.( )是合同的核心内容。（分数
25、：1.00）A.(A) 当事人条款B.(B) 鉴于条款C.(C) 委托事项条款 D.(D) 陈述与保证条款解析：解析 “委托事项条款”是合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容。19.客户资产的价值应以( )为定价依据。（分数：1.00）A.(A) 购买原价B.(B) 当前市场公允价值 C.(C) 报废价值D.(D) AB 两项中更低者解析：解析 与企业资产的定价模式不同，客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据。20.如某客户上年共取得税后收入 50000 元，年终结余 10000 元，则其结余比率为( )。（分数：1.00）A.(A) 2.5B.(B) 5C
26、.(C) 0.2 D.(D) 0.5解析：解析 如某客户上年共取得税后收入 50000 元，年终结余 10000 元，则其结余比率为10000/50000=0.2。21.客户的收入中，波动最大的是( )。（分数：1.00）A.(A) 工资收入B.(B) 养老金C.(C) 年金收入D.(D) 投资收入 解析：解析 相对而言，工资收入、养老金、年金收人比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。22.经验主义、看重过去、现实主义、努力，这组词描述的是( )型的客户。（分数：1.00）A.(A) 感官 B.(B) 外向C.(C) 内向D.(D) 直觉解析：23.关于鉴于条款，下列结论正确的是( )。（分数
27、：1.00）A.(A) 鉴于条款是合同的必备条款B.(B) 合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C.(C) “鉴于条款”是合同主文中的内容D.(D) “鉴于条款”不是合同主文中的内容，若“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以“鉴于条款”的内容为准解析：解析 “鉴于条款”并不是合同的必备条款，但是合同中设“鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的，在发生纠纷时，“鉴于条款”还可用以探究当事人的真实意思表示。当然，“鉴于条款”和“当事人条款”都不是合同主文中的内容，如“鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以主文的内容为准。24.下列哪个词用于理财规划师的措辞中最好( )。（分数：1.00
28、）A.(A) 保证B.(B) 可能 C.(C) 肯定D.(D) 必然解析：解析 不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力。应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。25.理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意的是( )。（分数：1.00）A.(A) 无须具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例B.(B) 现金流量表分析并不重要C.(C) 对客户财务状况影响较大的非经常性项目应重点关注D.(D) 任何客户都应该努力保持正的净现金流量 解析：解析 理财规划师在对客户现金流量表进行分析时，应特别注意以下
29、几点：理财规划师首先应该具体分析各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例；对客户财务状况影响较大的经常性项目应重点关注；任何客户都应该努力保持正的净现金流量。26.进取型客户资产组合中成长型资产的比例是( )。（分数：1.00）A.(A) 80%100% B.(B) 80%90%C.(C) 40%60%D.(D) 50%60%解析：27.保密合同的条款不包括以下哪项：( )。（分数：1.00）A.(A) 当事人条款B.(B) 鉴于条款C.(C) 保密信息定义条款D.(D) 委托责任条款 解析：解析 保密合同的条款通常包括：当事人条款、鉴于条款、保密信息定义条款、双方权利与义务、违约责任、适用
30、法律及管辖以及其他条款。不包括委托责任条款。28.如果某客户的负债为 40000 元，总资产为 100000 元，可知其清偿比率为( )。（分数：1.00）A.(A) 2.5B.(B) 0.4C.(C) 1.7D.(D) 0.6 解析：解析 清偿比率=净资产/总资产=(资产-负债)/总资产=(100000-40000)/100000=0.629.理财规划合同宜采用( )形式。（分数：1.00）A.(A) 协商B.(B) 口头C.(C) 书面 D.(D) 默示解析：30.理财规划师所在机构的义务不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 提供理财服务B.(B) 提供书面理财计划C.(C) 跟踪和
31、监督理财计划的执行D.(D) 收取理财费用 解析：解析 收取理财费用是权力不是义务。二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)31.理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度是( )。（分数：1.00）A.(A) 尊敬 B.(B) 真诚 C.(C) 理解和包容 D.(D) 自知 解析：32.在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有( )。（分数：1.00）A.(A) 财产保险 B.(B) 人身保险 C.(C) 工伤保险D.(D) 责任保险 解析：解析 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险、财产保险和责任保险。33.理财规划师关注客户的技巧可以用 SOLER 表示，其中(
32、 )。（分数：1.00）A.(A) O：Open，采取一种开放的姿势 B.(B) L：Lean，向客户倾斜 C.(C) E：Eye，保持眼神的交流 D.(D) R：Relaxed，放松地去交流 解析：34.理财规划师签订理财规划服务合同时应注意的问题包括( )。（分数：1.00）A.(A) 签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义 B.(B) 如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改 C.(C) 合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己不能留存复印件，以免客户信息丢失D.(D) 不得向客户做出收益保证或承诺 解析：解析 合同签
33、订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。35.理财规划师提问时应注意( )。（分数：1.00）A.(A) 问题不应该太多 B.(B) 提出的问题应当是开放式的 C.(C) 最好不要问原因式问题 D.(D) 最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑解析：解析 不要一连串地提问。同时提出两个、三个或者更多的问题会使客户来不及反应，客户往往只能答出其中的一个问题。所以，如果理财规划师要提问多个问题时，最好的办法是一个一个问，在得到问题的圆满答复之后再问下一个问题。36.理财规划师语言交流中需要注意的问题有( )。（分数：1.00）A
34、.(A) 注意语速和长度 B.(B) 理财规划师要注意词语的特定意思 C.(C) 避免主观臆断 D.(D) 应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心解析：解析 不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。这些措辞在法律上具有约束力。37.理财规划师在开始跟客户交谈时，( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境 B.(B) 谈话尽可能采取清晰、直白的形式 C.(C) 理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的 D.(D) 如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容解析：解析 不要同时跟两个客户谈不同的内容。38.在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得
35、推崇的语言方式是( )。（分数：1.00）A.(A) 解释应当简洁、明了、易懂 B.(B) 不要长篇大论、空洞地解释，不要用居高临下的口气 C.(C) 也不要书生气十足地背诵书上的概念 D.(D) 应该平等、谦逊地对待对方 解析：解析 理财规划师的解释应当简洁、明了、易懂。注意不要长篇大论、空洞地解释，不要用居高临下的口气，也不要书生气十足地背诵书上的概念，应该平等、谦逊地对待对方。39.在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的是( )。（分数：1.00）A.(A) 无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去 B.(B) 转述 C.(C) 客户说不清楚
36、的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来 D.(D) 理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思 解析：40.客户的经常性支出包括( )。（分数：1.00）A.(A) 住房贷款按揭偿还 B.(B) 为起诉某一侵权人而支付的律师代理费C.(C) 客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问的支出 D.(D) 客户去某地旅游而支付的旅游费用解析：解析 经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，例如客户的住房贷款按揭偿还。如果客户重视法律问题，一直聘请常年法律顾问，则这些法律服务费也算是经常性支出。41.政府举办的社会保障计划包括( )。（分数：1.0
37、0）A.(A) 养老保险 B.(B) 失业保险 C.(C) 人寿保险D.(D) 基本医疗保险 解析：解析 政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。人寿保险属于商业保险。42.理财规划合同主要包括的条款是( )。（分数：1.00）A.(A) 当事人条款 B.(B) 鉴于条款 C.(C) 理财服务费用 D.(D) 违约责任 解析：解析 理财规划合同主要包括这些条款：当事人条款、鉴于条款、委托事项、理财服务费用、陈述与保证、客户的权利与义务、理财规划师所在机构的权利与义务、违约责任、争议解决方式以及特别声明条款。43.客户个性偏好分析模
38、型将客户分为四种类型( )。（分数：1.00）A.(A) 现实主义者 B.(B) 理想主义者 C.(C) 行动主义者 D.(D) 审慎主义者解析：44.理财规划服务合同的签订程序包括( )。（分数：1.00）A.(A) 准备好合同文本 B.(B) 将合同交给客户，提醒客户认真阅读合同所有条款，并对客户理解有误或不理解的条款向客户做出详细解释 C.(C) 审查客户的身份，确认客户具有签订合同的行为能力 D.(D) 如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在最后一页上签字解析：解析 如合同为多页，则要求客户在每一页上都要签字。45.与企业资产不
39、同，客户资产分成三类( )。（分数：1.00）A.(A) 金融资产 B.(B) 实物资产 C.(C) 其他个人资产 D.(D) 固定资产解析：三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)46.规划师应该无条件地尊敬客户，也就是重视客户，把每个客户都当成独一无二的人来欣赏。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：47.为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 理财规划师应当对所有客户一视同仁，不故意在不同的客户面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，说真话，尽职尽责，努力接近客户的内心。48.经常性支出和非经常性支出界限是严格的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 经常性支出和非经常性支出有时没有严格的界限，需要根据客户的具体情况进行区分。49.在客户作为合伙人对合伙债务承担连带责任的情况下，客户可以就超过自己应承担的部分向其他合伙人追偿。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：50.对客户的财务状况进行分析是理财规划师开始实施理财方案的第一步。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。
