1、理财规划师二级专业能力真题 2006 年 11 月及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、（1100 题，共 100 道题，满分为 lO(总题数：48，分数：70.00)1.现金规划来源于客户的短期需求，而（ ）不属于客户短期需求的动机. （分数：1.00）A.交易动机B.谨慎动机或预防动机C.投机动机D.个人偏好2.关于货币市场基金说法不正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.货币市场基金具有良好的流动性C.货币市场基金具有较高的安全性D.一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额3.典当期限由双方约定，最长不得超过（
2、）。 （分数：1.00）A.6 个月B.12 个月C.18 个月D.24 个月4.小李刚刚参加工作一年。初步打算明年 9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入 3,000 元。如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（ ）还款方式。 （分数：1.00）A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.等额递减5.能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（ ）。 （分数：1.00）A.教育储蓄B.子女教育信托C.共同基金D.定息债券资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教
3、育规划。他的孩子还有 5 年上大学，现在大学每年的各种费用大概在 12,000 元左右。他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另外，理财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年 2。 根据资料一，请回答 68 题。 （分数：3.00）(1).理财规划师告知张先生。在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（ ）。 （分数：1.00）A.国家助学贷款额度太小B.还款条件苛刻C.国家贷款成本高D.国家助学贷款不容易取得(2).刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（ ）。 （分数：1.00）A.12,000 元B.13,249
4、 元C.13,076 元D.13,740 元(3).为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以 8%的年利率借得 30，000 元，5 年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（ ）。 （分数：1.00）A.7,0024 元B.6,000 元C.7,5137 元D.8，137.3 元6.教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以（ ）方式计息。 （分数：1.00）A.零存整取B.存本取息C.整存整取D.整存零取7.同等保额下，消费型的健康保险的保费通常比返还性的健康保险保费（ ）。 （分数：1.00）A.高B.低C.相等D.无法确定8.人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属
5、于应对风险的（ ）方式。 （分数：1.00）A.风险自担B.损失控制C.风险回避D.风险转移9.2006 年 1 月，小宋为自己的爱车投保了盗抢险，2006 年 4 月，爱车丢失，保险公司对小宋的损失进行了赔偿，其确定赔偿金额的依据是（ ）。 （分数：1.00）A.近因原则B.最大诚信原则C.可保利益原则D.损失补偿原则10.（ ）说法不正确。 （分数：1.00）A.人身保险合同以人的寿命和身体作为保险标的B.损失补偿原则适用于任何保险合同C.近因原则是在确定理赔时判定的依据D.订立和履行保险合同时，投保人必须对保险标的有可保利益11.赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她 12 岁生日时
6、为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。 （分数：1.00）A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有可保利益D.赵兰违反了损失补偿原则12.老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。2006 年 6 月，老刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。结果他的朋友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定老刘的朋友应负全部责任。对此。（ ）。 （分数：1.00）A.因为老刘的朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付B.因为车是老刘的，与他的朋友无关。所以保险公司应该赔付C.因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付D.保险
7、公司不予赔付但应退还保费13.刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外。太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则（ ）。 （分数：1.00）A.保险合同失效B.保险金是刘太太的遗产C.保险金直接给付刘先生D.保险金是刘小强的遗产14.从 2000 年起，杨先生开始每年为他的自有住房投保一年期、保额 10 万的家庭财产险。在 2005 年 2 月。杨先生将房产转手卖给李某，但没有通知保险公司变更投保人。2005 年 l 月，该房产发生了火灾，造成损失，对此（ ）。 （分数：1.00）A.杨先生可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.杨先生和李某一
8、起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金15.投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险称作（ ）。 （分数：1.00）A.原保险B.共同保险C.重复保险D.再保险16.保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为（ ）。 （分数：1.00）A.风险所致的损失不可预测B.不存在大量同质风险单位C.损失的程度偏小D.非纯粹风险17.（ ）不是投资工具面临的风险。 （分数：1.00）A.利率风险B.价格变动风险C.信用风险D.责任风险18.按保险法的规定，投保人分期支付保费。在支付首期保费后，逾期（ ）未支付兰期保险
9、费的，合同效力中止。 （分数：1.00）A.30 天B.一个月C.60 天D.两个月19.某企业投保财产险 200 万元，投保标的物价值 200 万元。在投保期间内发生火灾导致企业财产损失195 万元，火灾发生时为保护和抢救财产而发生的各项支出 6 万元。则保险公司应向企业赔付（ ）。 （分数：1.00）A.195 万元B.200 万元C.201 万元D.206 万元20.不考虑通货膨胀因素，从本金的安全性来看，（ ）的安全性最高。 （分数：1.00）A.国债B.股票C.公司债券D.企业债券21.（ ）不能被视为固定收益证券。 （分数：1.00）A.国债B.零息债券C.普通股股票D.优先股股票
10、22.某债券面值 100 元。票面利率 6，期限 10 年，每年付息。如果到期收益率为 8，则其发行价格（ ）。 （分数：1.00）A.高于 100 元B.低于 100 元C.等于 100 元D.无法确定23.关于定期定额投资开放式基金的说法正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.定期定额是基金的一种B.定期定额投资一定能降低投资成本C.定期定额投资是一种投资方式，一般能使投资成本平均化D.定期定额投资基金没有投资风险24.与期货相比，期权（ ）。 （分数：1.00）A.买方只有权利而没有义务B.卖方只有权利而没有义务C.买方没有权利而只有义务D.卖方既有权利又有义务25.某人以 40 元的价
11、格购入某股票，预期股利为每股 1.02 元，一年后能够以 50 元的价格卖出，则该股票的持有期收益率为（ ）. （分数：1.00）A.2.04B.27.55C.21D.55126.（ ）属于证券的系统风险。 （分数：1.00）A.企业违约风险B.某厂职工罢工引起股票下跌的风险C.经济衰退D.企业破产风险27.某零息债券还剩 35 年到期，面值 100 元，目前市场交易价格为 86 元，则其到期收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.14B.16.3C.44D.4.6628.薛女士投资于多只股票，其中 20投资于 A 股票，30投资于 B 股票，40投资于 C 股票，10投资于 D 股票。这几支
12、股票的 系数分别为 l、0.6、0.5 和 2.4.则该组合的 系数为（ ）。 （分数：1.00）A.0.82B.095C.1.13D.1.2029.假设金融市场上无风险收益率为 2，某投资组合的 系数为 1.5，市场组合的预期收益率为 8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为（ ）。 （分数：1.00）A.10%B.11%C.12D.13%30.（ ）不能作为衡量证券投资收益水平的指标。 （分数：1.00）A.到期收益率B.持有期收益率C.息票收益率D.标准离差率31.某股票当前每股现金股利为 2 元，预期的股利稳定增长率为 5，投资者要求的收益率为 1025，则该股的理论价格为
13、（ ）。 （分数：1.00）A.42 元B.38 元C.27 元D.40 元32.ABC 公司面临甲乙两个投资项目，经测算。它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲、乙两个项目的表述正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.甲项目优于乙项目B.乙项目优于甲项目C.两个项目并无优劣之分，因为它们的期望报酬率相等D.因为甲项目标准差较小，所以取得高报酬率的概率更大，应选择甲项目33.投资者进行期货交易的目的主要是套期保值或（ ）。 （分数：1.00）A.价格发现B.投机获利C.转移风险D.交割实物34.目前我国的开放式基金的管理费一般按（ ）计提。 （分数：1.00）A.日
14、B.周C.月D.年资料二：董女士属于较为稳健的投资者，今年 33 岁。投资经验不足。董女士家里的金融资产总计 20万元，其中 10 万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错。目前总计 6 万元，其余的 4 万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。 根据资料二，请回答 3843 题。 （分数：6.00）(1).对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（ ）。 （分数：1.00）A.较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款B.过于保守，应将 10 万元活期存款转换成股票或基金C.趋于保守，应适当加大股票或基金投资的比重D.由于经验不足，不应该投资于
15、股票市场，包括购买股票基金(2).某理财规划师认为董女士的活期存款比重过高，以下建议相对最合理的是（ ）。 （分数：1.00）A.留足家庭备用金后。适当增加股票型基金投资，其余转换成货币市场基金B.由于货币市场基金的收益率高于活期存款，应将活期存款全部转换成货币市场基金C.应将 10 万元的活期存款全部转换成股票基金D.应将 10 万元的活期存款全部转换成定期存款(3).如果董女士认购的债券是一种 20 年期长期债券，面临的主要的投资风险是（ ）。 （分数：1.00）A.信用风险B.利率风险，特别是近年来利率波动较剧烈C.税收风险，国债可能要纳税D.流动性风险，变现速度低于活期存款(4).董女
16、士逐渐发现她所认购的基金在同类型基金中业绩排名总是处于后 1/3，那么下列说法不合理的是（ ）。 （分数：1.00）A.可以考虑转换成业绩稳定且排名靠前的基金B.可以考虑同时投资于多只基金，以分散风险C.一年的时间还较短，可以继续观察一段时间，如果业绩持续不佳，再考虑更换基金D.立即转换成目前市场排名第一的基金(5).董女士在理财规划师的建议下，准备利用混合型基金进行股票、债券的配置。进行长期投资相对最合适的基金是（ ）。 （分数：1.00）A.资产配置比例为 80股票 20债券的基金B.资产配置比例为 80债券 20股票的基金C.资产配置比例为 50股票 50债券的基金D.资产配置比例为 9
17、5股票 5现金的基金(6).国债的投资风险通常远小于股票，则下列说法最合理的是（ ）。 （分数：1.00）A.国债投资不会亏损B.股票和国债的价格通常同涨同跌，但国债幅度较小C.股票的违约风险远大于国债，投入的钱很可能打水漂D.股票比国债的长期投资预期收益率更高资料三：马先生 2006 年 3 月取得以下收入： （1）工资收入 2,900 元： （2）一次性稿酬收入 5,000 元： （3）一次性讲学收入 500 元： （4）一次性翻译资料收入 3,000 元： （5）到期国债利息收入 1,285 元。 根据资料三，请回答 4448 题。 （分数：5.00）(1).2006 年 3 月，马先生
18、工资类收入需要缴纳的所得税为（ ）。 （分数：1.00）A.0B.105 元C.190 元D.300 元(2).马先生应就稿酬收入缴纳个人所得税为（ ）. （分数：1.00）A.400 元B.1,000 元C.560 元D.700 元(3).马先生 2006 年 3 月份取得的讲学收入应纳个人所得税为（ ）。 （分数：1.00）A.0B.50 元C.100 元D.200 元(4).马先生 2006 年 3 月份翻译资料收入应纳税所得额适用税率为（ ）。 （分数：1.00）A.5B.10C.15D.20(5).马先生 2006 年 3 月份国债收入应缴纳的个人所得税税额为（ ）。 （分数：1.0
19、0）A.0B.150 元C.257.2 元D.135 元35.（ ）不属于消费税征税的对象。 （分数：1.00）A.高档手表B.实木地板C.粮食白酒D.高档住房36.目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于（ ）。 （分数：1.00）A.完全基金式B.部分基金式C.国家统筹养老保险模式D.强制储蓄养老保险模式37.退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，（ ）是对退休养老规划中所持原则的错误描述。 （分数：1.00）A.及早规划B.退休规划的确定要注意弹性化C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.退休基金使用的收益化原则资料四:李伟，男，56 岁：刘翠，女，55 岁，二人均早年
20、丧偶，李伟的儿子丁丁，1998 年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999 年李伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000 年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 根据资料四，请回答 5255 题。 （分数：4.00）(1).（ ）不属于刘翠的法定继承人。 （分数：1.00）A.李伟B.丁丁C.东东D.无法确定(2).丁丁与刘翠的关系是一种（ ）。 （分数：1.00）A.事实上的抚养关系B.仅仅是直系姻亲关系C.无任何关系D.法律上的母子关系(3).（ ）的说法是正确的。 （分数：1.00）A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以
21、通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系(4).关于父母子女关系的说法中正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.生父母对其非婚生子不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与及子女之间发生继承关系38.理财规划师对客户的职业建议的过程一般不包括（ ）。 （分数：1.00）A.试着让客户分析自己的性格、所处环境的优势和劣势B.帮助客户确定职业发展范围C.制定客户的资产负债表，列出未来可能会出现的财务危机D.最后为客户确定其职业选择39.在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（ ）。 （分数：1.00）A.按照国家规
22、定为 55 岁B.按照国家规定为 60 岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.是由企业自主决定的资料五：孙先生今年刚刚 35 岁，在一家大型国企工作。该企业成立了企业年金理事会，并分别委托w 基金管理公司作为投资管理人，x 商业银行作为托管人和账户管理人。 根据资料五，请回答 58-60题。 （分数：3.00）(1).该企业年金计划中的受托人是（ ）。 （分数：1.00）A.企业年金理事会B.w 基金管理公司C.X 商业银行D.该企业的财务部门(2).X 商业银行在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（ ）。 （分数：1.00）A.制定企业年金的投资策略B.建立企业年金基金的企业账户和个人
23、账户C.计算企业年金的待遇D.安全保管企业年金基金的财产(3).如果孙先生在企业年金账户中每月缴费500 元，公司按 l：1 的比例缴费，如果年平均收益率达到4，则孙先生 60 岁退休时，个人企业年金账户余额为（ ）。 （分数：1.00）A.598,458 元B.514，130 元C.196,915 元D.135,803 元资料六：方先生今年 38 岁，月平均工资 5,000 元；方太太 36 岁，月平均工资 6,000 元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年 lO 岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在 3,000 元。 根据资料六，请回答 6165 题。 （分数：5.00）(1)
24、.理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时，（ ）的做法是正确的。 （分数：1.00）A.方先生和方太太都不经常出差，因此不需投保意外险B.方先生和方太太作为家庭经济支柱，都应该补充合适的商业保险C.儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保高额人寿险D.因为有社保，所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险(2).因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则（ ）。 （分数：1.00）A.保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险B.保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C.保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名D.保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年(3).方先
25、生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至 70 岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费：如果方先生在 70 岁以前身故?保险公司将给付受益人 90 万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于（ ）。 （分数：1.00）A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.变额寿险D.消费型保险(4).虽然父母不需要方先生在经济上进行支援，但方先生还是为其母亲投保了一份养老险，以使老人的老年生活更有保障。该保险年缴保费 8,000 元，承保年龄是 0 到 65 岁.但方先生投保时把母亲的年龄误填写成了 59 岁。一年后，保险公司发现年龄误告，则（ ）. （分数：1.00）A.保险公司解除合
26、同，因为方先生违反了最大诚信原则B.保险公司有权更正并要求方先生补交保险费C.保险公司无权更正并要求方先生补交保险费D.保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费(5).在 64 题中，若保险公司在两年后发现方先生年龄误告，则（ ）。 （分数：1.00）A.保险公司无权更正，但有权要求方先生补交保险费B.保险公司有权更正并要求方先生补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付C.保险公司无权更正并要求方先生补交保险费，也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付D.保险公司解除合同，因为方先生违反了最大诚信原则资料七：商先生，某企业负责人：商太太，大学教师。
27、二人均十分重视通过商业保险规避风险。 根据资料七，请回答 6668 题。 （分数：3.00）(1).商先生公务繁忙，经常会出差到外地，并且多乘飞机前往目的地?可以看出?商先生面临的（ ）很高。（分数：1.00）A.意外风险B.健康风险C.投资风险D.生活风险(2).如果商先生投保了一份附加医疗保障的交通意外险，则这份保险的标的是（ ）。 （分数：1.00）A.商先生的身体B.商先生的生命C.商先生的身体和生命D.商先生的身体、生命和财产(3).如果商太太投保了一份不含死亡保障的健康保险则这份健康保险的标的是（ ）。 （分数：1.00）A.商太太的身体B.商太太的生命C.商太太的身体和生命D.商
28、太太的身体、生命和财产40.（ ）不是万能寿险的特点。 （分数：1.00）A.保费可浮动B.死亡给付金可调整C.账户中收入项对保单的影响可见D.账户中支出项对保单的影响不可见41.（ ）属于夫妻共同的债务。 （分数：1.00）A.一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，并且收入确实没有用于共同生活所负的债务B.婚前一方所负的债务C.婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务D.一方未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务_二、案例选择题（7l100 题，每题 1 分，共(总题数：4，分数：30.00)案例一：柳先生和妻子今年都刚刚 43 岁，他和妻子两人每个月收入合计火约 5,00
29、0 元。月支出近3,000 元。现在家里有银行存款 10 万元。假设柳先生和妻子计划在 50 岁时退休，预计在柳先生退休后再生存 25 年，并且假设他们退休后每个月花费需要 3,200 元（已考虑了通货膨胀因素）。假设二人退休后每月领取的基本养老保险金为 l，200 元。假设柳先生在退休前后的投资收益率均为 5。柳先生请理财规划师为他和妻子作退休养老规划。 根据案例一，请回答 71-75 题。 （分数：5.00）(1).柳先生在 50 岁时需准备（ ）退休基金才能实现自己的生活目标。 （分数：1.00）A.338,235 元B.340,791 元C.342，120 元D.343,546 元(2
30、).如果按年复利计息，他们现在开始以 10 万元存款进行投资，预期投资收益率为 5，则这 10 万元钱在退休时会变成（ ）。 （分数：1.00）A.133,823 元B.140,710 元C.109,412 元D.151，266 元(3).柳先生将现在每月的结余 2,000 元投资于 1.8的定息工具，那么在柳先生退休时这笔钱会变为（ ）。 （分数：1.00）A.178,900 元B.162,734 元C.129，165 元D.194，595 元(4).根据 72，73 题，柳先生的退休资金的缺口约为（ ）。 （分数：1.00）A.38,013 元B.72，144 元C.23,936 元D.4
31、4,595 元(5).如果柳先生还想在 50 岁退休的话，那么他需要每月增加银行存款约（ ）。 （分数：1.00）A.284 元B.302 元C.210 元D.239 元案例二：冯先生年收入为 12 万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为 40，全部进行投资五年以后预计冯先生的年收入可达到 15 万元，储蓄比率不变。目前有存款 5 万元，打算 5 年后买房。假设冯先生的投资报酬率为 8。冯先生买房时准备贷款 25 年，假设房贷利率为 6。 根据案例二，请回答 7683 题 （分数：8.00）(1).如果冯先生以现有银行存款 5 万元进行投资，投资报酬率 8，那么在他打算买房时，这笔钱的终
32、值为（ ）。 （分数：1.00）A.587 万元B.866 万元C.735 万元D.834 万元(2).冯先生可负担的首付款为（ ）。 （分数：1.00）A.3551 万元B.3766 万元C.2734 万元D.2834 万元(3).如果冯先生每月最多将收入的 40用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（ ）。 （分数：1.00）A.7964 万元B.7670 万元C.687 万元D.6572 万元(4).冯先生可负担的房屋总价为（ ）。 （分数：1.00）A.11515 万元B.9604 万元C.10123 万元D.1 1221 万元(5).房屋贷款占总房价的比率为（ ）。 （分数：1.00）
33、A.73B.70C.60D.68(6).按照经验，首付比例一般应高于（ ）。 （分数：1.00）A.10B.20C.50D.60(7).按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（ ）交纳印花税。 （分数：1.00）A.贷款总额的 0.03%B.贷款总额的 0.003%C.房屋总价的 0.03%D.房屋总价的 0.003%(8).按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（ ）交纳印花税。 （分数：1.00）A.贷款总额的 0.05%B.贷款总额的 0.005%C.房屋总价的 0.05%D.房屋总价的 0.005%案例三：小段父母离世较早，与妹妹相依为命。不幸
34、的是妹妹由于一起车祸落下了终身残疾，并导致智力有障碍。小段由于工作原因，要出国工作几年，为了自己离开后妹妹生活不至于没有着落，小段与某信托公司签订了一份 3 年期限的信托合约，将上海市区的一栋房子作为信托财产转移到信托公司名下，由信托公司进行管理，信托公司可以将房屋出租。但不可以出售。出租房屋所得每月按时支付给小段残疾的妹妹作为生活费用。如果信托存续的 3 年内小段的妹妹意外去世，房屋出租收入将定期支付给小段。3 年后房屋将归还小段。信托合约存续期内，小段向信托公司支付管理费用。 根据案例三，请回答8488 题 （分数：5.00）(1).按信托服务对象分，小段设立的信托属于（ ）。 （分数：1
35、.00）A.自由信托B.财产信托C.商事信托D.个人信托(2).根据受益人区分，该信托属于（ ）。 （分数：1.00）A.私益信托B.法定信托C.公益信托D.合同信托(3).该信托的受益人是（ ）。 （分数：1.00）A.小段和小段的妹妹B.小段妹妹C.小段D.信托公司(4).该信托体现了信托的（ ）职能。 （分数：1.00）A.风险隔离B.第三方管理C.投资管理D.资金融通(5).该房屋的产权在设立信托后属于（ ）。 （分数：1.00）A.小段和小段的妹妹B.小段妹妹C.小段D.信托公司案例四：赵刚（男）和黄丽（女）夫妇二人父母均已过世。赵刚的弟弟赵强好吃懒做，经常靠赵刚接济。2002 年，
36、女儿赵莎与工程师郑涛结婚，2004 年生育一子郑天天。儿子赵峰大学四年级.2005 年 3 月赵莎因病去世。郑涛因工作繁忙。经常将儿子郑天天交给赵刚夫妇照管。2006 年 5 月，赵刚开车途中与一辆违章行驶的汽车相撞，当场死亡。赵刚夫妇的住房经评估折合人民币 40 万元，银行存款有 20 万元，在料理赵刚后事过程中，家人发现赵刚生前立有两份遗嘱。一份在 2005 年 3 月订立，经过了公证机关公证。将自己的全部财产平均分成两份，分给黃丽和郑天天;另一份在 2006 年 4 月订立，是本人亲自书写的。遗嘱中将自己所有财产留给妻子黄丽。 根据案例四，请回答 89100 题。（分数：12.00）(1
37、).理财规划师在为客户制定财产传承规划时，（ ）的说法错误。 （分数：1.00）A.可以通过设立遗嘱进行财产传承规划B.要完全尊重客户的财产传承意愿，而无须考虑是否合法C.可以通过设立遗嘱信托实现客户的财产传承意愿D.财产传承规划只能针对客户的个人财产设立(2).赵刚的遗产总额为（ ）。 （分数：1.00）A.60 万元B.40 万元C.30 万元D.20 万元(3).赵刚遗产分割前，黄丽的财产为（ ）。 （分数：1.00）A.20 万元B.30 万元C.40 万元D.50 万元(4).赵刚遗产应当按照（ ）方式进行分配。 （分数：1.00）A.法定继承B.遗嘱继承C.遗赠扶养D.代位继承(5
38、).本例涉及（ ）关系。 （分数：1.00）A.代位继承B.法定继承C.转继承D.遗赠(6).黄丽一共获得（ ）遗产. （分数：1.00）A.15 万元B.25 万元C.30 万元D.40 万元(7).在 94 题的情形下，黄丽的财产约有（ ）。 （分数：1.00）A.45 万元B.55 万元C.70 万元D.90 万元(8).郑天天可以得到（ ）遗产。 （分数：1.00）A.0B.10 万元C.15 万元D.25 万元(9).（ ）不属于赵刚的法定继承人。 （分数：1.00）A.赵强B.黄丽C.赵峰D.郑天天(10).赵峰得到（ ）遗产. （分数：1.00）A.0B.10 万元C.15 万元
39、D.30 万元(11).如果赵刚没有留下遗嘱，那么（ ）的说法错误. （分数：1.00）A.赵峰可以分得赵刚的遗产B.郑天天可以分得赵刚的遗产C.赵强可以分得赵刚的遗产D.黄丽可以分得赵刚的遗产(12).关于本案例，正确的是（ ） （分数：1.00）A.郑涛可以成为第一顺序继承人B.赵强虽然不是赵刚的第一顺序继承人，但属于法律规定被特殊照顾的人.C.本例不涉及遗赠扶养关系D.郑涛可以分得赵刚的遗产_理财规划师二级专业能力真题 2006 年 11 月答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、（1100 题，共 100 道题，满分为 lO(总题数：48，分数：70.00)1.现金规
40、划来源于客户的短期需求，而（ ）不属于客户短期需求的动机. （分数：1.00）A.交易动机B.谨慎动机或预防动机C.投机动机D.个人偏好 解析：2.关于货币市场基金说法不正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.货币市场基金具有良好的流动性C.货币市场基金具有较高的安全性D.一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额 解析：3.典当期限由双方约定，最长不得超过（ ）。 （分数：1.00）A.6 个月 B.12 个月C.18 个月D.24 个月解析：4.小李刚刚参加工作一年。初步打算明年 9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平，
41、他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入 3,000 元。如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（ ）还款方式。 （分数：1.00）A.等额本金B.等额本息C.等额递增 D.等额递减解析：5.能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（ ）。 （分数：1.00）A.教育储蓄B.子女教育信托 C.共同基金D.定息债券解析：资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有 5 年上大学，现在大学每年的各种费用大概在 12,000 元左右。他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另外，理
42、财规划师根据目前的经济状况和教育政策，假设学费的上涨率为每年 2。 根据资料一，请回答 68 题。 （分数：3.00）(1).理财规划师告知张先生。在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（ ）。 （分数：1.00）A.国家助学贷款额度太小B.还款条件苛刻C.国家贷款成本高D.国家助学贷款不容易取得 解析：(2).刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（ ）。 （分数：1.00）A.12,000 元B.13,249 元 C.13,076 元D.13,740 元解析：(3).为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以 8%的年利率借得 30，000 元，5 年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（ ）。 （分数：1.00）A.7,0024 元B.6,000 元C.7,5137 元 D.8，137.3 元解析：6.教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以（ ）方式计息。 （分数：1.
