1、理财规划师专业能力-1 及答案解析(总分：67.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：5，分数：49.00)张某今年 70岁，妻子健在，有三个儿子，现在他想制订一份财产传承规划，先向助理理财规划师小舟咨询，下列问题为咨询的具体内容，请选择适合的答案：（分数：3.00）(1).以下小舟对张某遗产范围的界定错误的是U /U。 A.张某的房屋 B.张某的存款 C.张某收集的图书资料 D.张某自己写的小说的著作权（分数：1.00）A.B.C.D.(2).张某要立遗嘱，则下列U /U的设立不需要见证人在场。 A.代书遗嘱 B.录音遗嘱 C.自书遗嘱 D.口头遗嘱（分数：1.00）A.
2、B.C.D.(3).张某选择遗嘱见证人可以U /U。 A.由三个儿子指定 B.由法院指定 C.由张某本人指定 D.由张某指定，但要征得三个儿子的同意（分数：1.00）A.B.C.D.根据下列内容回答下列问题：王先生年收入为 15万元，每年的储蓄比率为 40%。目前有存款 2万元，打算 5年后买房，假设王先生的投资报酬率为 15%。王先生买房时准备贷款 20年，假设房贷利率为 6%。（分数：7.00）(1).王先生可负担的贷款为U /U万元。 A.99.64 B.37.56 C.48.7 D.50.7（分数：1.00）A.B.C.D.(2).王先生可负担的房屋总价为U /U万元。 A.82.04
3、 B.81.9 C.82.1 D.79.8（分数：1.00）A.B.C.D.(3).房屋贷款占总房价的比率为U /U。 A.46% B.70% C.66.7% D.80%（分数：1.00）A.B.C.D.(4).假设王先生计划购买 100平方米的房子，则可负担的房屋单价为U /U兀。 A.8204 B.8190 C.8210 D.7980（分数：1.00）A.B.C.D.(5).理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生因为还房贷而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最好控制在年收入的U /U倍。 A.6 B.5 C.7 D.10（分数：1.00）A.B.C
4、.D.(6).王先生可负担的首付款为U /U万元。 A.44.48 B.28.66 C.27.34 D.28.34（分数：1.00）A.B.C.D.(7).有关投资和风险的关系，以下认识错误的是U /U。 A. 任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已 B. 分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的 C. 投资额度的放大是以风险程度提高为代价的 D. 在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益一风险”平衡（分数：1.00）A.B.C.D.万先生 2003年买了一辆价值 30万元的奥迪 A4，并对该车向某财产保险公司投了保。(根据材料回答以下
5、各题)（分数：12.00）(1).若 2004年万先生的汽车被盗。当时奥迪 A4的市价为 32万元。若保险公司在向万先生支付的赔偿额是 32万元来确定保险金额的，则万先生当时可能投的是U /U。 A. 重置成本保险 B. 定值保险 C. 施救费用的赔偿 D. 实际成本保险（分数：1.00）A.B.C.D.(2).若万先生刚购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过U /U来规避保单生效前的风险。 A. 投保单 B. 暂保单 C. 保险凭证 D. 保险单（分数：1.00）A.B.C.D.(3).若万先生办理了机动车辆险，2004 年冬遭遇冰雹，万先生对汽车进行了计时救助
6、，车辆未全损。万先生进行救助是花费了 5000元。则保险公司按U /U进行赔付。 A. 车辆实际价值 B. 车辆购买价加上救助时的花费 C. 按保额赔付 D. 车辆的损失金额加上救助费（分数：1.00）A.B.C.D.(4).若万先生办了机动车辆损失险，不及免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了 500元给万先生修好了车，则保险公司依据的是U /U原则。 A. 最大诚信 B. 可保利益 C. 近因原则 D. 损失补偿（分数：1.00）A.B.C.D.(5).2006年万先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于U/U。 A. 投保人的变更
7、 B. 被保险人的变更 C. 受益人的变更 D. 保险人的变更（分数：1.00）A.B.C.D.(6).万先生为儿子小才购买了健康保险，则在这份合同中，万先生是U /U。 A. 投保人 B. 被保险人 C. 受益人 D. 保险人（分数：1.00）A.B.C.D.(7).风险相对较大有申购和赎回费用，适合长期投资的是( )。 A.货币型基金 B.债券型基金 C.偏股型基金 D.股票（分数：1.00）A.B.C.D.(8).在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。 A.
8、成长型社会保障 B.享受型社会保障 C.基础型社会保障 D.收入型社会保障（分数：1.00）A.B.C.D.(9).共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，U /U应承担责任。 A.全体共有人 B.经营人 C.部分共有人 D.主共有人（分数：1.00）A.B.C.D.(10).根据我国证券法的有关规定，上市公司每年度都可有( )%的配股额度。 A.20 B.30 C.40 D.50（分数：1.00）A.B.C.D.(11).借款人如果需要提前还贷，须提前 15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向( )提出申请。 A.贷款银行 B.住房资金管
9、理部门 C.保险公司 D.三者皆可（分数：1.00）A.B.C.D.(12).产生谨慎动机的原因是( )。 A.分散风险 B.抓住有利投资机会 C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时间上不同步（分数：1.00）A.B.C.D.根据以下案例解答下列问题：小徐与小王在 2000年结为夫妻，小徐为小王投保了一份保额 10万的两全寿险，受益人为自己。2003 年二人离婚。（分数：10.00）(1).两人为保险合同的利益问题诉至法院，小王要求变更两全寿险的受益人，小徐则要求，如果变更受益人小王需返还一半的保障额度，因为这 3年小王的保险费都是小徐给缴纳的。小王不同意，法院将如何判决?U /U
10、A.保障额度的一半给小徐 B.已缴的保费给小徐 C.已缴保费的一半给小徐 D.不给小徐任何费用（分数：1.00）A.B.C.D.(2).如果离婚后不久，小王因车祸去世了，则保险公司应U /U。 A.豁免以后的保费 B.赔付 10万元 C.意外死亡不在赔付范围内 D.退回已缴保费（分数：1.00）A.B.C.D.(3).如果离婚后不久，小王得癌症去世了，则保险公司给付的 10万身故保险金应给予U /U(小王的父母健在，有一儿子)。 A.小徐 B.小王的儿子 C.小王的父母 D.小王的父母和儿子（分数：1.00）A.B.C.D.(4).按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。U
11、/U是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等，各种有价证券，以期获取一定收益的投资，由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也被称为证券投资。 A. 无风险投资 B. 直接投资 C. 间接投资 D. 风险投资（分数：1.00）A.B.C.D.(5).投资者赵先生面对某种债券投资的选择，该债券面值 1000元，票面利率 6%，期限 10年，每年付息。如果到期收益率为 8%，则其发行价格为U /U元。 A.1008.96 B.865.80 C.503.46 D.1205.48（分数：1.00）A.B.C.D.(6).人们将现金存入银行收取利息，就会担心物价上升，货币贬值，所以人
12、们要投资股票、地产或选择其他投资方针，以保持手上货币的购买力。存在通货膨胀的经济社会中，人们面对的这种风险就是U /U。 A. 购买力风险 B. 事件风险 C. 利率风险 D. 财务风险（分数：1.00）A.B.C.D.(7).按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。以下不属于按份共有的是U /U。 (A) 共同投资建筑房屋 (B) 共同举办企事业 (C) 共同开发自然资源(D) 夫妻共同所有的财产（分数：1.00）A.B.C.D.(8).以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A.无须一次到位 B.不必盲目求大 C.量力而
13、行 D.买大面积的房子（分数：1.00）A.B.C.D.(9).美国博士学位为( )年。 A.13 B.23 C.24 D.25（分数：1.00）A.B.C.D.(10).既有配偶者又与他人登记结婚是( )。 A.法律上的重婚 B.行为上的重婚 C.事实上的重婚 D.法理上的重婚（分数：1.00）A.B.C.D.根据以下案例，回答下列问题：刘某(男)的父亲在 2001年 1月因病去世，留有遗产：100 平方米的商品房一套，存款 30万元。刘某在 2000年离婚，自己还有房屋一套，价值 50万元，现金10万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2001 年 10月中旬，刘某与张某再婚。婚后，刘某的舅
14、舅又寄给他 2万元，作为结婚的贺礼。2002 年 10月，经过对父亲遗产的分割，刘某取得了那套 100平米的住房。刘某是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，2001 年 5月，他与一家出版社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给刘某稿费 20万元，但直到 2003年 1月，出版社才将这笔钱汇到刘某账户。2004 年，在两人结婚纪念日的当天，刘某给妻子购买了一枚价值 1万元的钻戒。刘某婚前所有的 10万元现金到 2004年底，已有将近 4万元的利息。2005 年，刘某与张某的感情破裂，决定协议离婚，在拟订离婚协议时为了避免利益受损，两人向一位助理理财规划师进行咨询。（分数：17.00）
15、(1).刘某接受舅舅赠与获得的 2万元结婚贺礼是U /U。 A.是刘某的个人财产 B.如果舅舅没有特别指定就属于刘某个人的财产 C.属于刘某和张某的共同财产 D.存到谁的名下就是谁的（分数：1.00）A.B.C.D.(2).刘某继承父亲的 100平米的商品房是U /U。 A.是刘某的个人财产 B.是夫妻共有财产 C.主要看房屋产权证上的名字 D.无法判定（分数：1.00）A.B.C.D.(3).刘某得到的 20万元稿费是U /U。 A.夫妻共有财产 B.以出版社交付时间为准 C.以与出版社签订的合同为准 D.无法判定（分数：1.00）A.B.C.D.(4).刘某婚前的所有的房屋、冰箱等家庭用具
16、等U /U。 A.是夫妻共有财产 B.是刘某的个人财产 C.要看经过使用的时间而定 D.视财产属性不同而定（分数：1.00）A.B.C.D.(5).刘某婚前 10万元个人存款在婚后所产生的 4万多元利息属于U /U。 A.夫妻共有财产 B.刘某的个人财产 C.刘某和张某平均分配 D.需要法院来判定（分数：1.00）A.B.C.D.(6).刘某给张某的钻戒是U /U。 A.是刘某的个人财产 B.是张某的个人财产 C.刘某和张某共有财产 D.要根据刘某当时的意思而定（分数：1.00）A.B.C.D.(7).以下不属于法定的夫妻共有财产的有U /U。 A.工资 B.知识产权中的人身权 C.生产经营收
17、益 D.奖金（分数：1.00）A.B.C.D.(8).婚姻关系存续期间，属于夫妻共有财产的选项是U /U。 A.单位发给一方的保健费 B.一方出版的小说书稿 C.一方出版小说所得的收益 D.用人单位发放的再就业补贴（分数：1.00）A.B.C.D.(9).对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为U /U。 A.等待夫妻双方举证证明 B.谁购买就归谁所有 C.谁用的多就归谁所有 D.推定共同所有（分数：1.00）A.B.C.D.(10).刘某与张某的财产分配不可以U /U来处理。 A.直接按照法律规定 B.按照二人签订的协议 C.一律均分 D.在发生纠纷的情况下，由法院判定（分数：
18、1.00）A.B.C.D.(11).以下关于夫妻财产说法正确的是U /U。 A.分割夫妻共同财产，必须均等分割 B.个人婚前财产经过法定期限转化为夫妻共同财产 C.夫妻只以共同财产承担对家庭的责任 D.在处理离婚财产分割时，一般将个人专用的价值较大的生活物品，作为个人财产处理（分数：1.00）A.B.C.D.(12).对于各种投资品的选择，不仅其收益与风险各不相同，而且还存在成本与收益比较的差别。目前，我国市场上基金的申购费大约为U /U。 A.1%1.5% B.1.5%2% C.2%2.5% D.0.5%1%（分数：1.00）A.B.C.D.(13).下列投资行为中，属于理性行为的是( )。
19、 A.长期持有绩优股 B.情绪化的交易 C.高频率地买卖 D.频繁追涨杀跌（分数：1.00）A.B.C.D.(14).理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议，下列说法不正确的是U /U。 A. 不要用信用卡提取现金，一旦提取现金，应尽快还款 B. 将大额现金存人信用卡内 C. 记住每次的透支金额 D. 消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数（分数：1.00）A.B.C.D.(15).下列U /U风险属于保险公司通常承保的财产损失风险。 A.汽车让人偷了 B.公司的电脑中病毒了，无法使用 C.自己房子的墙壁，让小孩涂得特别脏 D.结婚戒指掉河里了
20、（分数：1.00）A.B.C.D.(16).通过竞价交易买入债券以( )张或其整数倍进行申报。 A.100 B.50 C.20 D.10（分数：1.00）A.B.C.D.(17).( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。 A.商业性银行助学贷款 B.财政贴息的国家助学贷款 C.“绿色通道”政策 D.学生贷款（分数：1.00）A.B.C.D.二、B多项选择题/B(总题数：1，分数：18.00)根据材料回答下列问题王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。（分数：
21、18.00）(1).外汇投资结构性存款的风险包括( )三种。 A.利率风险 B.汇率风险 C.信用风险 D.流动性风险（分数：1.00）A.B.C.D.(2).外汇交易的特点为( )。 A.无形市场 B.24小时交易 C.品种少，便于操作 D.成交量大，不易被操纵（分数：1.00）A.B.C.D.(3).掉期外汇交易的分类。掉期外汇交易一般可以分成( )。 A.即期对远期 B.即期对即期 C.远期对远期 D.远期对即期（分数：1.00）A.B.C.D.(4).以下属于银行理财计划的是( )。 A.固定收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划（分数
22、：1.00）A.B.C.D.(5).银行理财产品具有如下特点：( )。 A.收益率通常高于银行存款 B.安全性较高 C.流动性好 D.面临利率风险和汇率风险（分数：1.00）A.B.C.D.(6).属于券商集合理财产品特点的是( )。 A.起点低 B.私募性质 C.规模较大 D.流动性较强（分数：1.00）A.B.C.D.(7).QD产品的优点有( )。 A.投资范围更广，机会更多 B.分散风险，优化资产配置 C.避免了汇率风险 D.无信用风险（分数：1.00）A.B.C.D.(8).以下对申请 QD业务的基金公司要求描述正确的是( )。 A.净资产不少于 2亿元人民币 B.经营基金管理业务达
23、 2年以上 C.最近 3年连续赢利 D.在最近一个季度末资产管理规模不少于 200亿元人民币或等值外汇资产（分数：1.00）A.B.C.D.(9).证券公司申请境内机构投资者资格，需满足的硬性指标是( )。 A.净资本不低于 8亿元人民币 B.净资本与净资产比例不低于 70% C.经营集合资产管理计划业务达 1年以上 D.最近一个季度末资产管理规模不少于 10亿元人民币或等值外汇资产（分数：1.00）A.B.C.D.(10).现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是U /U。 A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强 B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M
24、0) C.持有现金的收益率低 D.持有现金的收益率高 E.在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值（分数：1.00）A.B.C.D.(11).大多数保证属于明示保证，在保险合同中已用条款形式列明，而且保证的事项均为重要事实，所以判定被保险人是否违反保证义务相对比较容易。对于被保险人违反保证义务而对保险合同的影响规定很严，这些规定包括U /U。 A.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可 B.故意违反保证义务对保险合同的影响比无意违反保证义务对保险合同的影响要大 C.违反保证的事实更有利于保险人，保险人不能以违反保证为由，使保险合同无效 D.被
25、保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效 E.被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，一般需要退还保费（分数：1.00）A.B.C.D.(12).关于投资基金，下列说法正确的是：U /U。 (A) 货币型基金通常没有风险，适合短期投资 (B) 货币型基金收益相对较低(C) 债券型基金有申购和赎回费用，所以要尽量延长投资周期，降低费用 (D) 偏股型基金风险相对较大，适合短期投资（分数：1.00）A.B.C.D.(13).根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和月供分别是租金的1.1倍和 1.3倍。但很多人还是放弃租房的打算，主要是由于租房的以下缺点U /U。 A.
26、看房东的脸色 B.较不稳定 C.没有保障 D.负担较重 E.以上都是（分数：1.00）A.B.C.D.(14).教育储蓄的主要优点：U /U。 A. 无风险 B. 收益稳定 C. 可分红 D. 回报较高（分数：1.00）A.B.C.D.(15).我国正处于经济转轨时期，观念的落后再加上客观经济条件的限制使我国目前的个人退休养老规划存在较多的缺陷。究其原因主要有：U /U。 (A) “养儿防老”的旧观念依然存在 (B) 退休养老规划意识的淡薄(C) 我国经济发达、物质充沛，不需储备 (D) 退休养老规划过于单一和保守（分数：1.00）A.B.C.D.(16).以下说法中正确的是( )。 A.对于
27、工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率 C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率 D.理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议（分数：1.00）A.B.C.D.(17).关于人身保险合同的主要
28、条款，下列说法中正确的是：U /U。 (A) 投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，则合同终止 (B) 不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失 (C) 在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利(D) 共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死（分数：1.00）A.B.C.D.(18).投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。有关投资期限的说法正确的是：U /U。 A. 一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场 B. 资本市场应该只有长期
29、风险，而不应有短期风险 C. 如果投资期限较长，应以固定收益投资为主 D. 如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益（分数：1.00）A.B.C.D.理财规划师专业能力-1 答案解析(总分：67.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：5，分数：49.00)张某今年 70岁，妻子健在，有三个儿子，现在他想制订一份财产传承规划，先向助理理财规划师小舟咨询，下列问题为咨询的具体内容，请选择适合的答案：（分数：3.00）(1).以下小舟对张某遗产范围的界定错误的是U /U。 A.张某的房屋 B.张某的存款 C.张某收集的图书资料 D.张某自己写的小说的著作权（分数：
30、1.00）A.B.C.D. 解析：解析 只有张某著作权中的财产权利可以成为遗产，而如署名权等与人身相关的权利不能作为遗产。(2).张某要立遗嘱，则下列U /U的设立不需要见证人在场。 A.代书遗嘱 B.录音遗嘱 C.自书遗嘱 D.口头遗嘱（分数：1.00）A.B.C. D.解析：(3).张某选择遗嘱见证人可以U /U。 A.由三个儿子指定 B.由法院指定 C.由张某本人指定 D.由张某指定，但要征得三个儿子的同意（分数：1.00）A.B.C. D.解析：根据下列内容回答下列问题：王先生年收入为 15万元，每年的储蓄比率为 40%。目前有存款 2万元，打算 5年后买房，假设王先生的投资报酬率为
31、15%。王先生买房时准备贷款 20年，假设房贷利率为 6%。（分数：7.00）(1).王先生可负担的贷款为U /U万元。 A.99.64 B.37.56 C.48.7 D.50.7（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值年收入中可负担贷款的比率上限(2).王先生可负担的房屋总价为U /U万元。 A.82.04 B.81.9 C.82.1 D.79.8（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷(3).房屋贷款占总房价的比率为U /U。 A.46% B.70% C.66.7% D.80%（分数：1.
32、00）A. B.C.D.解析：(4).假设王先生计划购买 100平方米的房子，则可负担的房屋单价为U /U兀。 A.8204 B.8190 C.8210 D.7980（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 可负担房屋单价=可负担房屋总价需求平方米数(5).理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生因为还房贷而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最好控制在年收入的U /U倍。 A.6 B.5 C.7 D.10（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的 6倍以下，贷款期限在 815 年之间。因为在这个范围
33、内，月均还款额下降较快，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。(6).王先生可负担的首付款为U /U万元。 A.44.48 B.28.66 C.27.34 D.28.34（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 可负担首付款=目前净资产在未来买房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值年收入中可负担首付比例的上限。(7).有关投资和风险的关系，以下认识错误的是U /U。 A. 任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已 B. 分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的 C. 投资额度的放大是以风险程度提高为代价的 D. 在一个有效的市场上，投资者能
34、做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益一风险”平衡（分数：1.00）A.B. C.D.解析：万先生 2003年买了一辆价值 30万元的奥迪 A4，并对该车向某财产保险公司投了保。(根据材料回答以下各题)（分数：12.00）(1).若 2004年万先生的汽车被盗。当时奥迪 A4的市价为 32万元。若保险公司在向万先生支付的赔偿额是 32万元来确定保险金额的，则万先生当时可能投的是U /U。 A. 重置成本保险 B. 定值保险 C. 施救费用的赔偿 D. 实际成本保险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 重置成本保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。重置
35、成本保险是损失补偿原则的例外。(2).若万先生刚购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过U /U来规避保单生效前的风险。 A. 投保单 B. 暂保单 C. 保险凭证 D. 保险单（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 保险人也可在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。暂保单的形式即可以是书面的，也可以是口头的。(3).若万先生办理了机动车辆险，2004 年冬遭遇冰雹，万先生对汽车进行了计时救助，车辆未全损。万先生进行救助是花费了 5000元。则保险公司按U /U进行赔付。 A. 车辆实际价值 B. 车辆购买价加上救助时的花费 C. 按保额赔付
36、D. 车辆的损失金额加上救助费（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。(4).若万先生办了机动车辆损失险，不及免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了 500元给万先生修好了车，则保险公司依据的是U /U原则。 A. 最大诚信 B. 可保利益 C. 近因原则 D. 损失补偿（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：(5).2006
37、年万先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于U/U。 A. 投保人的变更 B. 被保险人的变更 C. 受益人的变更 D. 保险人的变更（分数：1.00）A. B.C.D.解析：(6).万先生为儿子小才购买了健康保险，则在这份合同中，万先生是U /U。 A. 投保人 B. 被保险人 C. 受益人 D. 保险人（分数：1.00）A. B.C.D.解析：(7).风险相对较大有申购和赎回费用，适合长期投资的是( )。 A.货币型基金 B.债券型基金 C.偏股型基金 D.股票（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 偏股型基金风险相对较大，直接受证券市场的影响，
38、收益也最高，有申购和赎回费用，适合长期投资，可以降低赎回费用。(8).在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。 A.成长型社会保障 B.享受型社会保障 C.基础型社会保障 D.收入型社会保障（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。(9).共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造
39、成第三人损伤的，U /U应承担责任。 A.全体共有人 B.经营人 C.部分共有人 D.主共有人（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任。(10).根据我国证券法的有关规定，上市公司每年度都可有( )%的配股额度。 A.20 B.30 C.40 D.50（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据我国证券法的有关规定，上市公司每年度都可有 30%的配股额度。(11).借款人如果需要提前还贷，须提前 15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向( )提出申请。 A.贷款
40、银行 B.住房资金管理部门 C.保险公司 D.三者皆可（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 借款人一般须提前 15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款向贷款银行提出申请，经其审核同意方可提前还款。(12).产生谨慎动机的原因是( )。 A.分散风险 B.抓住有利投资机会 C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时间上不同步（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定
41、性。根据以下案例解答下列问题：小徐与小王在 2000年结为夫妻，小徐为小王投保了一份保额 10万的两全寿险，受益人为自己。2003 年二人离婚。（分数：10.00）(1).两人为保险合同的利益问题诉至法院，小王要求变更两全寿险的受益人，小徐则要求，如果变更受益人小王需返还一半的保障额度，因为这 3年小王的保险费都是小徐给缴纳的。小王不同意，法院将如何判决?U /U A.保障额度的一半给小徐 B.已缴的保费给小徐 C.已缴保费的一半给小徐 D.不给小徐任何费用（分数：1.00）A.B.C. D.解析：(2).如果离婚后不久，小王因车祸去世了，则保险公司应U /U。 A.豁免以后的保费 B.赔付
42、10万元 C.意外死亡不在赔付范围内 D.退回已缴保费（分数：1.00）A.B. C.D.解析：(3).如果离婚后不久，小王得癌症去世了，则保险公司给付的 10万身故保险金应给予U /U(小王的父母健在，有一儿子)。 A.小徐 B.小王的儿子 C.小王的父母 D.小王的父母和儿子（分数：1.00）A. B.C.D.解析：(4).按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。U /U是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等，各种有价证券，以期获取一定收益的投资，由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也被称为证券投资。 A. 无风险投资 B. 直接投资 C. 间接
43、投资 D. 风险投资（分数：1.00）A.B.C. D.解析：(5).投资者赵先生面对某种债券投资的选择，该债券面值 1000元，票面利率 6%，期限 10年，每年付息。如果到期收益率为 8%，则其发行价格为U /U元。 A.1008.96 B.865.80 C.503.46 D.1205.48（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 使用德州仪器 BAII PLUS计算器的操作步骤及其结果如下： 操作 按键 显示将所有的变量设为默认值 2nd，RESET，ENTER RST0.00输入发行年数 10，N N=10.00输入债券年付利息 60，PMT PMT=60.00输入到期收益率 8
44、，I/Y I/Y=8.00输入债券票面面额 1000，FV FV=1000.00计算 CPT，PV PV=-865.80(6).人们将现金存入银行收取利息，就会担心物价上升，货币贬值，所以人们要投资股票、地产或选择其他投资方针，以保持手上货币的购买力。存在通货膨胀的经济社会中，人们面对的这种风险就是U /U。 A. 购买力风险 B. 事件风险 C. 利率风险 D. 财务风险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 事件风险是与宏观经济及大盘完全无关的，但事件发生后，对该股价有沉重打击。这种事件风险通常都是突然其来的。当买入债券，其价格受银行存款利息影响。当银行存款利息上升，投资者就会将资
45、金存入银行，债券价格也会下跌。这种因利率水平改变而遭受损失的，称为利率风险。财务风险指公司采用的融资方式带来的风险。假如公司资本结构中的债务集资比重较大，其财务风险较大。(7).按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。以下不属于按份共有的是U /U。 (A) 共同投资建筑房屋 (B) 共同举办企事业 (C) 共同开发自然资源(D) 夫妻共同所有的财产（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：(8).以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A.无须一次到位 B.不必盲目求大 C.量力而行 D.买大面积的房子（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 面积大的房子，势必总价高，首付多，贷款也多，贷款利息也多，月供负担沉重，用于生活的日常开支就不得不紧缩，影响生活质量的提高，这与进行理财规划的目的是相违背的。购房面积的大小，取决于客户的资金及还贷能力。(9).美国
