1、理财规划师-专业能力及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：26，分数：50.00)1.保险的直接功能就是( )。A众人协力 B损失赔偿 C危险事故 D风险因素（分数：1.00）A.B.C.D.张某今年 70岁，妻子健在，有三个儿子，现在他想制订一份财产传承规划，先向助理理财规划师小舟咨询，下列问题为咨询的具体内容，请选择适合的答案：（分数：3.00）(1).以下小舟对张某遗产范围的界定错误的是( )。A张某的房屋 B张某的存款C张某收集的图书资料 D张某自己写的小说的著作权（分数：1.00）A.B.C.D.(2).张某要立遗嘱，则下列( )的设立不需要见
2、证人在场。A代书遗嘱 B录音遗嘱C自书遗嘱 D口头遗嘱（分数：1.00）A.B.C.D.(3).张某选择遗嘱见证人可以( )。A由三个儿子指定B由法院指定C由张某本人指定D由张某指定，但要征得三个儿子的同意（分数：1.00）A.B.C.D.根据下列内容回答下列问题：王先生年收入为 15万元，每年的储蓄比率为 40%。目前有存款 2万元，打算 5年后买房，假设王先生的投资报酬率为 15%。王先生买房时准备贷款 20年，假设房贷利率为 6%。（分数：6.00）(1).王先生可负担的贷款为( )万元。A99.64 B37.56C48.7 D50.7（分数：1.00）A.B.C.D.(2).王先生可负
3、担的房屋总价为( )万元。A82.04 B81.9C82.1 D79.8（分数：1.00）A.B.C.D.(3).房屋贷款占总房价的比率为( )。A46% B70%C66.7% D80%（分数：1.00）A.B.C.D.(4).假设王先生计划购买 100平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )兀。A8204 B8190C8210 D7980（分数：1.00）A.B.C.D.(5).理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生因为还房贷而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最好控制在年收入的( )倍。A6 B5C7 D10（分数：1.00）A.B.C.D.(6)
4、.王先生可负担的首付款为( )万元。A44.48 B28.66C27.34 D28.34（分数：1.00）A.B.C.D.2.有关投资和风险的关系，以下认识错误的是( )。(A) 任何投资都是有风险的，只是大小程度不同而已 (B) 分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的 (C) 投资额度的放大是以风险程度提高为代价的 (D) 在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益一风险”平衡（分数：1.00）A.B.C.D.万先生 2003年买了一辆价值 30万元的奥迪 A4，并对该车向某财产保险公司投了保。(根据材料回答以下各题)（分数：6.00）(
5、1).若 2004年万先生的汽车被盗。当时奥迪 A4的市价为 32万元。若保险公司在向万先生支付的赔偿额是 32万元来确定保险金额的，则万先生当时可能投的是( )。A. 重置成本保险 B. 定值保险 C. 施救费用的赔偿 D. 实际成本保险（分数：1.00）A.B.C.D.(2).若万先生刚购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过( )来规避保单生效前的风险。A. 投保单 B. 暂保单 C. 保险凭证 D. 保险单（分数：1.00）A.B.C.D.(3).若万先生办理了机动车辆险，2004 年冬遭遇冰雹，万先生对汽车进行了计时救助，车辆未全损。万先生进行救助是花费了
6、 5000元。则保险公司按( )进行赔付。A. 车辆实际价值 B. 车辆购买价加上救助时的花费 C. 按保额赔付 D. 车辆的损失金额加上救助费（分数：1.00）A.B.C.D.(4).若万先生办了机动车辆损失险，不及免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了 500元给万先生修好了车，则保险公司依据的是( )原则。A. 最大诚信 B. 可保利益 C. 近因原则 D. 损失补偿（分数：1.00）A.B.C.D.(5).2006年万先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于( )。A. 投保人的变更 B. 被保险人的变更 C. 受益人的变更 D
7、. 保险人的变更（分数：1.00）A.B.C.D.(6).万先生为儿子小才购买了健康保险，则在这份合同中，万先生是( )。A. 投保人 B. 被保险人 C. 受益人 D. 保险人（分数：1.00）A.B.C.D.3.风险相对较大有申购和赎回费用，适合长期投资的是( )。A货币型基金 B债券型基金 C偏股型基金 D股票（分数：1.00）A.B.C.D.4.在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。A成长型社会保障 B享受型社会保障C基础型社会保障 D收入型社会保障（分数
8、：1.00）A.B.C.D.5.共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，( )应承担责任。A全体共有人 B经营人 C部分共有人 D主共有人（分数：1.00）A.B.C.D.6.根据我国证券法的有关规定，上市公司每年度都可有( )%的配股额度。A20 B30 C40 D50（分数：1.00）A.B.C.D.7.借款人如果需要提前还贷，须提前 15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向( )提出申请。A贷款银行 B住房资金管理部门C保险公司 D三者皆可（分数：1.00）A.B.C.D.8.产生谨慎动机的原因是( )。A分散风险 B抓住有利投资机会
9、C未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时间上不同步（分数：1.00）A.B.C.D.根据以下案例解答下列问题：小徐与小王在 2000年结为夫妻，小徐为小王投保了一份保额 10万的两全寿险，受益人为自己。2003 年二人离婚。（分数：3.00）(1).两人为保险合同的利益问题诉至法院，小王要求变更两全寿险的受益人，小徐则要求，如果变更受益人小王需返还一半的保障额度，因为这 3年小王的保险费都是小徐给缴纳的。小王不同意，法院将如何判决?( )A保障额度的一半给小徐 B已缴的保费给小徐C已缴保费的一半给小徐 D不给小徐任何费用（分数：1.00）A.B.C.D.(2).如果离婚后不久，小王因车祸去
10、世了，则保险公司应( )。A豁免以后的保费 B赔付 10万元C意外死亡不在赔付范围内 D退回已缴保费（分数：1.00）A.B.C.D.(3).如果离婚后不久，小王得癌症去世了，则保险公司给付的 10万身故保险金应给予( )(小王的父母健在，有一儿子)。A小徐 B小王的儿子C小王的父母 D小王的父母和儿子（分数：1.00）A.B.C.D.9.按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。( )是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等，各种有价证券，以期获取一定收益的投资，由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也被称为证券投资。(A) 无风险投资 (B) 直接投资
11、 (C) 间接投资 (D) 风险投资（分数：1.00）A.B.C.D.10.投资者赵先生面对某种债券投资的选择，该债券面值 1000元，票面利率 6%，期限 10年，每年付息。如果到期收益率为 8%，则其发行价格为( )元。A1008.96 B865.80C503.46 D1205.48（分数：1.00）A.B.C.D.11.人们将现金存入银行收取利息，就会担心物价上升，货币贬值，所以人们要投资股票、地产或选择其他投资方针，以保持手上货币的购买力。存在通货膨胀的经济社会中，人们面对的这种风险就是( )。(A) 购买力风险 (B) 事件风险 (C) 利率风险 (D) 财务风险（分数：1.00）A
12、.B.C.D.12.按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。以下不属于按份共有的是( )。(A) 共同投资建筑房屋 (B) 共同举办企事业 (C) 共同开发自然资源(D) 夫妻共同所有的财产（分数：1.00）A.B.C.D.13.以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。A无须一次到位 B不必盲目求大 C量力而行 D买大面积的房子（分数：1.00）A.B.C.D.14.美国博士学位为( )年。A13 B23 C24 D25（分数：1.00）A.B.C.D.15.既有配偶者又与他人登记结婚是( )。A法律上的重婚 B行为上的重婚
13、C事实上的重婚 D法理上的重婚（分数：1.00）A.B.C.D.根据以下案例，回答下列问题：刘某(男)的父亲在 2001年 1月因病去世，留有遗产：100 平方米的商品房一套，存款 30万元。刘某在2000年离婚，自己还有房屋一套，价值 50万元，现金 10万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2001年 10月中旬，刘某与张某再婚。婚后，刘某的舅舅又寄给他 2万元，作为结婚的贺礼。2002 年 10月，经过对父亲遗产的分割，刘某取得了那套 100平米的住房。刘某是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，2001 年 5月，他与一家出版社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给刘某稿费 20
14、万元，但直到 2003年 1月，出版社才将这笔钱汇到刘某账户。2004 年，在两人结婚纪念日的当天，刘某给妻子购买了一枚价值 1万元的钻戒。刘某婚前所有的 10万元现金到 2004年底，已有将近 4万元的利息。2005年，刘某与张某的感情破裂，决定协议离婚，在拟订离婚协议时为了避免利益受损，两人向一位助理理财规划师进行咨询。（分数：11.00）(1).刘某接受舅舅赠与获得的 2万元结婚贺礼是( )。A是刘某的个人财产B如果舅舅没有特别指定就属于刘某个人的财产C属于刘某和张某的共同财产D存到谁的名下就是谁的（分数：1.00）A.B.C.D.(2).刘某继承父亲的 100平米的商品房是( )。A是
15、刘某的个人财产 B是夫妻共有财产C主要看房屋产权证上的名字 D无法判定（分数：1.00）A.B.C.D.(3).刘某得到的 20万元稿费是( )。A夫妻共有财产 B以出版社交付时间为准C以与出版社签订的合同为准 D无法判定（分数：1.00）A.B.C.D.(4).刘某婚前的所有的房屋、冰箱等家庭用具等( )。A是夫妻共有财产 B是刘某的个人财产C要看经过使用的时间而定 D视财产属性不同而定（分数：1.00）A.B.C.D.(5).刘某婚前 10万元个人存款在婚后所产生的 4万多元利息属于( )。A夫妻共有财产 B刘某的个人财产C刘某和张某平均分配 D需要法院来判定（分数：1.00）A.B.C.
16、D.(6).刘某给张某的钻戒是( )。A是刘某的个人财产 B是张某的个人财产C刘某和张某共有财产 D要根据刘某当时的意思而定（分数：1.00）A.B.C.D.(7).以下不属于法定的夫妻共有财产的有( )。A工资 B知识产权中的人身权C生产经营收益 D奖金（分数：1.00）A.B.C.D.(8).婚姻关系存续期间，属于夫妻共有财产的选项是( )。A单位发给一方的保健费 B一方出版的小说书稿C一方出版小说所得的收益 D用人单位发放的再就业补贴（分数：1.00）A.B.C.D.(9).对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。A等待夫妻双方举证证明 B谁购买就归谁所有C谁用的多
17、就归谁所有 D推定共同所有（分数：1.00）A.B.C.D.(10).刘某与张某的财产分配不可以( )来处理。A直接按照法律规定B按照二人签订的协议C一律均分D在发生纠纷的情况下，由法院判定（分数：1.00）A.B.C.D.(11).以下关于夫妻财产说法正确的是( )。A分割夫妻共同财产，必须均等分割B个人婚前财产经过法定期限转化为夫妻共同财产C夫妻只以共同财产承担对家庭的责任D在处理离婚财产分割时，一般将个人专用的价值较大的生活物品，作为个人财产处理（分数：1.00）A.B.C.D.16.对于各种投资品的选择，不仅其收益与风险各不相同，而且还存在成本与收益比较的差别。目前，我国市场上基金的申
18、购费大约为( )。A1%1.5% B1.5%2%C2%2.5% D0.5%1%（分数：1.00）A.B.C.D.17.下列投资行为中，属于理性行为的是( )。A长期持有绩优股 B情绪化的交易C高频率地买卖 D频繁追涨杀跌（分数：1.00）A.B.C.D.18.理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议，下列说法不正确的是( )。(A) 不要用信用卡提取现金，一旦提取现金，应尽快还款 (B) 将大额现金存人信用卡内 (C) 记住每次的透支金额 (D) 消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数（分数：1.00）A.B.C.D.19.下列( )风险属于保险
19、公司通常承保的财产损失风险。A汽车让人偷了B公司的电脑中病毒了，无法使用C自己房子的墙壁，让小孩涂得特别脏D结婚戒指掉河里了（分数：1.00）A.B.C.D.20.通过竞价交易买入债券以( )张或其整数倍进行申报。A100 B50 C20 D10（分数：1.00）A.B.C.D.21.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A商业性银行助学贷款 B财政贴息的国家助学贷款C“绿色通道”政策 D学生贷款（分数：1.00）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：25，分数：50.00)22.根据投资方式和操作风格的不同，通常将私募股权基金分为(
20、)。（分数：1.00）A.平衡型基金B.风险投资基金C.成长型基金D.收购基金23.在保险实务中，会遇到投保人与被保险人不是同一人的时候，此时保险合同的当事人指( )。（分数：1.00）A.投保人B.被保险人C.保险人D.保险经纪人E.受益人24.关于保险的作用，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.有助于受灾企业及时恢复生产经营B.有利于企业加强经济核算C.能够提高企业和个人信用D.有利于社会再生产的顺利进行25.我国现行养老社会保险制度是根据国务院 1997年颁布的关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定建立起来的。下列选项符合国务院 1997年颁布的关于建立统一的企业职工基
21、本养老保险制度的决定的是( )。（分数：1.00）A.国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工以及城镇个体工商户的帮工、城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者都必须参加社会养老保险B.城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者也可以参加社会养老保险C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的 20%D.基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成E.要按职工个人缴费工资的 11%为职工建立基本养老保险个人账户26.信用卡的理财功能包括以下几个方面( )。（分数：1.00）A.支出记录与分析B.支出管理C.资金调度D.使用方便E.建立信用27.关于纯粹风险，下列说法中
22、正确的是( )。（分数：1.00）A.这种风险所导致的结果没有获利的机会B.这种风险所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利C.自然灾害属于纯粹风险D.既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态28.信托因其具有的灵活性质，可以在不同的场合采取不同的形式，形成不同的信托，按成立原因划分，信托分为( )。（分数：1.00）A.自由信托B.合同信托C.遗嘱信托D.法人信托E.法定信托29.对于个人和家庭而言，除了上述人身风险、财产风险和责任风险外，投资风险也是日常生活中经常碰到的。各种投资工具主要面临的风险包括( )。（分数：1.00）A.利率风险B.通货膨胀风险C.政策风险D.价格变动风险E.
23、信用风险30.在选择教育理财产品的时候，应该考虑：( )。（分数：1.00）A.波动性B.收益率C.安全性D.利率变动的风险31.目前我国企业年金的运营模式主要有三种，分别是( )。（分数：1.00）A.行业或大型企业自办B.社保机构经办C.商业保险公司经办D.成立企业年金理事会E.公司自办32.每个交易日的连续竞价时间是( )。（分数：1.00）A.9：159：25B.9：3011：30C.13：0014：57D.14：5715：0033.在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与买房之间做出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素有( )。（分数：
24、1.00）A.房租是否会每年调整B.房价涨升潜力C.利率的高低D.开发商未来的发展前景E.政府领导人的变动34.深圳证券交易所股价指数有( )。（分数：1.00）A.综合指数系列B.成份指数系列C.行业景气指数D.基金指数35.使用等额本金还款方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，在贷款总额较大的情况下，相差甚至可达千元，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。理财规划师应给下列( )人群推荐等额本金还款法。（分数：1.00）A.适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群B.公务员C.还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人D.以上都是E.面临退休的人36.一
25、般性商业助学贷款是指各金融机构以信贷原则为指导，对高校学生、学生家长或其监护人办理的，以支持学生完成学习为目的的一种商业性贷款形式。申请商业性助学贷款的条件是( )。（分数：1.00）A.贷款人为当地居民B.必须有抵押担保C.贷款人没有申请其他贷款D.必须有符合条件的信用担保37.以下属于夫妻个人所有的财产是( )。（分数：1.00）A.一方从事自身职业所必需的财产B.夫妻某一方所获得的奖品C.具有人身性质的保健费、保险赔偿金D.复员、转业军人所得的复员费、转业费38.共有财产的分割原则( )。（分数：1.00）A.遵守法律的原则B.遵守约定的原则C.遵守平等协商、和睦团结的原则D.遵守效率公
26、平兼顾原则39.保险发展至今已经有近千年的历史，它自身作为一种制度已渐成为一个完整的体系。保险具有以下一些特性：( )。（分数：1.00）A.经济性B.互助性C.契约性D.科学性40.关于典当融资，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定B.当户可将其动产作为当物质押C.当户可将其财产权利作为当物质押D.当户可将其房地产作为当物抵押给典当行41.虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。目前，汽车消费信贷的种类有( )。（分数：1.00）A.个人公积金贷款B.个人商业性贷款C.组合贷款D.以
27、上都不对E.汽车金融公司贷款根据材料回答下列问题王女士打算以后出国，于是想买点外汇产品，以便避免外汇的汇率风险，但苦于对这方面产品的不熟悉，你代表公司向她介绍了下面的知识。（分数：9.00）(1).外汇投资结构性存款的风险包括( )三种。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.流动性风险(2).外汇交易的特点为( )。（分数：1.00）A.无形市场B.24小时交易C.品种少，便于操作D.成交量大，不易被操纵(3).掉期外汇交易的分类。掉期外汇交易一般可以分成( )。（分数：1.00）A.即期对远期B.即期对即期C.远期对远期D.远期对即期(4).以下属于银行理财计划的是( )
28、。（分数：1.00）A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划(5).银行理财产品具有如下特点：( )。（分数：1.00）A.收益率通常高于银行存款B.安全性较高C.流动性好D.面临利率风险和汇率风险(6).属于券商集合理财产品特点的是( )。（分数：1.00）A.起点低B.私募性质C.规模较大D.流动性较强(7).QD产品的优点有( )。（分数：1.00）A.投资范围更广，机会更多B.分散风险，优化资产配置C.避免了汇率风险D.无信用风险(8).以下对申请 QD业务的基金公司要求描述正确的是( )。（分数：1.00）A.净资产不少于 2亿元人民
29、币B.经营基金管理业务达 2年以上C.最近 3年连续赢利D.在最近一个季度末资产管理规模不少于 200亿元人民币或等值外汇资产(9).证券公司申请境内机构投资者资格，需满足的硬性指标是( )。（分数：1.00）A.净资本不低于 8亿元人民币B.净资本与净资产比例不低于 70%C.经营集合资产管理计划业务达 1年以上D.最近一个季度末资产管理规模不少于 10亿元人民币或等值外汇资产42.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M 0)C.持有现金的收益率低D.
30、在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值E.持有现金的收益率高43.大多数保证属于明示保证，在保险合同中已用条款形式列明，而且保证的事项均为重要事实，所以判定被保险人是否违反保证义务相对比较容易。对于被保险人违反保证义务而对保险合同的影响规定很严，这些规定包括( )。（分数：1.00）A.保证的事项均假定为重要的，保险人只要证明保证已被破坏即可B.故意违反保证义务对保险合同的影响比无意违反保证义务对保险合同的影响要大C.违反保证的事实更有利于保险人，保险人不能以违反保证为由，使保险合同无效D.被保险人一旦违反保证的事项，合同即告无效，一般需要退还保费E.被保险
31、人一旦违反保证的事项，合同即告无效44.根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和月供分别是租金的1.1倍和 1.3倍。但很多人还是放弃租房的打算，主要是由于租房的以下缺点( )。（分数：1.00）A.看房东的脸色B.较不稳定C.没有保障D.以上都是E.负担较重45.以下说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划
32、师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D.理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议_理财规划师-专业能力答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：26，分数：50.00)1.保险的直接功能就是( )。A众人协力 B损失赔偿 C危险事故 D风险因素（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 损失赔付是保险成立的功能。保险的直接功能就是补偿被保险人因意外所受的经济损失。
33、张某今年 70岁，妻子健在，有三个儿子，现在他想制订一份财产传承规划，先向助理理财规划师小舟咨询，下列问题为咨询的具体内容，请选择适合的答案：（分数：3.00）(1).以下小舟对张某遗产范围的界定错误的是( )。A张某的房屋 B张某的存款C张某收集的图书资料 D张某自己写的小说的著作权（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：解析 只有张某著作权中的财产权利可以成为遗产，而如署名权等与人身相关的权利不能作为遗产。(2).张某要立遗嘱，则下列( )的设立不需要见证人在场。A代书遗嘱 B录音遗嘱C自书遗嘱 D口头遗嘱（分数：1.00）A.B.C. D.解析：(3).张某选择遗嘱见证人可以( )。A
34、由三个儿子指定B由法院指定C由张某本人指定D由张某指定，但要征得三个儿子的同意（分数：1.00）A.B.C. D.解析：根据下列内容回答下列问题：王先生年收入为 15万元，每年的储蓄比率为 40%。目前有存款 2万元，打算 5年后买房，假设王先生的投资报酬率为 15%。王先生买房时准备贷款 20年，假设房贷利率为 6%。（分数：6.00）(1).王先生可负担的贷款为( )万元。A99.64 B37.56C48.7 D50.7（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值年收入中可负担贷款的比率上限(2).王先生可负担的房屋总价为( )万元。A82
35、.04 B81.9C82.1 D79.8（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷(3).房屋贷款占总房价的比率为( )。A46% B70%C66.7% D80%（分数：1.00）A. B.C.D.解析：(4).假设王先生计划购买 100平方米的房子，则可负担的房屋单价为( )兀。A8204 B8190C8210 D7980（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 可负担房屋单价=可负担房屋总价需求平方米数(5).理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生因为还房贷而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。按照经验测算，贷款购房房价最好
36、控制在年收入的( )倍。A6 B5C7 D10（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的 6倍以下，贷款期限在 815 年之间。因为在这个范围内，月均还款额下降较快，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。(6).王先生可负担的首付款为( )万元。A44.48 B28.66C27.34 D28.34（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 可负担首付款=目前净资产在未来买房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值年收入中可负担首付比例的上限。2.有关投资和风险的关系，以下认识错误的是( )。(A) 任何投资都是有风险的，只是
37、大小程度不同而已 (B) 分散化投资所减小的只是系统性风险，投资的非系统性风险是不可能减小的 (C) 投资额度的放大是以风险程度提高为代价的 (D) 在一个有效的市场上，投资者能做到的最好的也就是取得和市场一致的“收益一风险”平衡（分数：1.00）A.B. C.D.解析：万先生 2003年买了一辆价值 30万元的奥迪 A4，并对该车向某财产保险公司投了保。(根据材料回答以下各题)（分数：6.00）(1).若 2004年万先生的汽车被盗。当时奥迪 A4的市价为 32万元。若保险公司在向万先生支付的赔偿额是 32万元来确定保险金额的，则万先生当时可能投的是( )。A. 重置成本保险 B. 定值保险
38、 C. 施救费用的赔偿 D. 实际成本保险（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 重置成本保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。重置成本保险是损失补偿原则的例外。(2).若万先生刚购买保险时，由于还未上牌照，保单尚未生效，他怕会发生损失，则可以通过( )来规避保单生效前的风险。A. 投保单 B. 暂保单 C. 保险凭证 D. 保险单（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 保险人也可在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。暂保单的形式即可以是书面的，也可以是口头的。(3).若万先生办理了机动车辆险，2004 年冬遭遇冰雹，万先生对汽车
39、进行了计时救助，车辆未全损。万先生进行救助是花费了 5000元。则保险公司按( )进行赔付。A. 车辆实际价值 B. 车辆购买价加上救助时的花费 C. 按保额赔付 D. 车辆的损失金额加上救助费（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。(4).若万先生办了机动车辆损失险，不及免赔。一次不小心将车灯撞坏，且将车上留下了划痕。保险公司花了 500元给万先生
40、修好了车，则保险公司依据的是( )原则。A. 最大诚信 B. 可保利益 C. 近因原则 D. 损失补偿（分数：1.00）A.B.C.D. 解析：(5).2006年万先生欲买一辆新车，而将奥迪转手卖给了包先生。则与奥迪有关的保险合同的变更属于( )。A. 投保人的变更 B. 被保险人的变更 C. 受益人的变更 D. 保险人的变更（分数：1.00）A. B.C.D.解析：(6).万先生为儿子小才购买了健康保险，则在这份合同中，万先生是( )。A. 投保人 B. 被保险人 C. 受益人 D. 保险人（分数：1.00）A. B.C.D.解析：3.风险相对较大有申购和赎回费用，适合长期投资的是( )。A
41、货币型基金 B债券型基金 C偏股型基金 D股票（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 偏股型基金风险相对较大，直接受证券市场的影响，收益也最高，有申购和赎回费用，适合长期投资，可以降低赎回费用。4.在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。A成长型社会保障 B享受型社会保障C基础型社会保障 D收入型社会保障（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业
42、化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。5.共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，( )应承担责任。A全体共有人 B经营人 C部分共有人 D主共有人（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任。6.根据我国证券法的有关规定，上市公司每年度都可有( )%的配股额度。A20 B30 C40 D50（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 根据我国证券法的有关规定，上市公司每年度都可有 30%的配股额度。7.借款人如果需要提前还贷，须提前 15天持原借
43、款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向( )提出申请。A贷款银行 B住房资金管理部门C保险公司 D三者皆可（分数：1.00）A.B. C.D.解析：解析 借款人一般须提前 15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请，银行商业性住房贷款向贷款银行提出申请，经其审核同意方可提前还款。8.产生谨慎动机的原因是( )。A分散风险 B抓住有利投资机会C未来收入和支出的不确定性 D收入和支出在时间上不同步（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。根据以下案例解答下列问题：小徐与小王在 2000年结为夫妻，小徐为小王投保了一份保额 10万的两全寿险，受益人为自己。2003 年二人离婚。（分数：3.00）(1).两人为保险合同的利益问题诉至法院，小王要求变更两全寿险的受益人，小徐则要求，如果变更受益人小王需返还一半的保障额度，因为这 3年小王的保险费都是小徐给缴纳的。小王不同意，法院将如何判决?( )A保障额度的一半给小徐 B已缴的保费给小徐C已缴保费的一半给小徐 D不给小徐任何费用（分数：1.00）A.B.
