1、理财规划基础(二)及答案解析(总分：82.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：53，分数：53.00)1.以下属于客户非财务信息的是( )。（分数：1.00）A.社会保障情况B.风险管理信息C.投资偏好D.工资、薪金2.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。（分数：1.00）A.执业纪律规范是具体的行为规则B.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源C.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性D.理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成3.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。（分数：1.00）A.对客户的财
2、务信息要有充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C.还要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私4.非执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施不包括( )。（分数：1.00）A.罚款B.终生不得执业C.取消其理财规划师资格D.不得再次参加理财规划师职业资格考试5.个人理财目标的首要目的是( )。（分数：1.00）A.个人价值最大化B.个人财务状况稳健合理C.保障财务安全D.实现财务自由6.财务自由主要体现在( )。（分数：1.00）A.个人是否有发展的潜力B.是否有适当、收益稳定的投资C.是否购买了适当的财产和人身保险D.投资收入是否完全覆盖个
3、人或家庭发生的各项支出7.理财规划的必备基础是做好( )。（分数：1.00）A.现金规划B.教育规划C.税收筹划D.投资规划8.理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划C.消费支出规划D.风险管理与保险规划9.老赵即将退休，下列对其家庭的描述不正确的是( )。（分数：1.00）A.他的家庭模型是中年家庭B.他的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D.退休前期还不需要考虑财产传承问题10.王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，
4、即已经获得了( )。（分数：1.00）A.投资收入B.财务自由C.基本收益D.财务独立11.( )是整个理财规划的基础。（分数：1.00）A.风险管理理论B.收益最大化理论C.生命周期理论D.财务安全理论12.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构 ( )。（分数：1.00）A.承担侵权责任B.承担违约责任C.停业整顿D.承担刑事法律责任13.日常生活覆盖储备主要是为了( )。（分数：1.00）A.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等B.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备C.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动
5、能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活D.应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击14.下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺B.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息C.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托D.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息15.需求分析主要包括保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用的是( )。（分数：
6、1.00）A.退休前期B.退休期C.家庭与事业成长期D.中年期16.理财规划师职业操守的核心原则是( )。（分数：1.00）A.个人诚信B.专业尽责C.客观公正D.团队合作17.下列不属于三种基本家庭模型的是( )。（分数：1.00）A.青年家庭B.中年家庭C.壮年家庭D.老年家庭18.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )。（分数：1.00）A.刑事法律责任B.行政法律责任C.民事法律责任D.行业自律机构的制裁19.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )。（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划C.消费支出规划D.风险管理与保
7、险规划20.下列理财工具中，防御性最强的是( )。（分数：1.00）A.共同基金B.个人信托C.商业保险D.对冲基金21.体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )。（分数：1.00）A.职业道德准则B.执业道德准则C.执业纪律规范D.职业道德规范22.家庭与事业形成期的需求分析不包括( )。（分数：1.00）A.增加收入B.储蓄和投资C.财产传承D.风险保障23.执行理财方案时，理财规划师应注意( )。（分数：1.00）A.妥善保管理财计划的执行记录B.理财方案的制订和执行最好一成不变C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地
8、与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来24.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，( )的目标更倾向于实现客户财产的增值。（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划C.风险管理与保险规划D.财产分配与传承规划25.如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是 ( )。（分数：1.00）A.理财规划师所在机构B.理财规划师C.两者同时追究D.视情况而定26.关于职业道德，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.职业道德具有法律上的强制约束力B.职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准C.职业道德规范的实行
9、，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的D.职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则27.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。（分数：1.00）A.主动工作B.被动工作C.被动投资D.主动投资28.下列违反客观公正原则的是( )。（分数：1.00）A.理财规划过程中不带感情色彩B.理财规划师以自己的专业知识进行判断C.因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露29.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司
10、或行业，那么，( )。（分数：1.00）A.应向客户隐瞒以免引起不快B.应向客户说明C.如果客户问起就说明，不问既不必说明D.应视该金融产品而定30.如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。（分数：1.00）A.超出客户的授权随意处置客户的财产B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师应按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处理31.下列关于理财规划的步骤正确的是( )。（分数：1.00）A.建立客户关系收集客户信息制定理财方案分析客户财务状况执行
11、理财计划持续理财务B.建立客户关系分析客户财务状况收集客户信息制定理财方案执行理财计划持续理财务C.建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财计划持续理财务D.收集客户信息建立客户关系分析客户财务状况制定理财方案执行理财计划持续理财务32.家庭收入主导者的生理年龄在 35 周岁以下的家庭为( )。（分数：1.00）A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.壮年家庭33.理财规划的最终目标是要达到财务( )。（分数：1.00）A.自由B.自主C.安全D.独立34.要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师
12、在工作中要遵循( )原则。（分数：1.00）A.客观公正B.勤勉谨慎C.专业尽责D.正直诚信35.按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括 ( )。（分数：1.00）A.正直诚信B.保本微利C.勤勉谨慎D.团队合作36.执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。（分数：1.00）A.警告B.吊销执照C.追究刑事责任D.暂停执业或罚款37.现金规划的核心是建立( )基金。（分数：1.00）A.投机B.应急C.日常生活D.日常生活和投资38.在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )。
13、（分数：1.00）A.建立客户的方式是单一的B.要懂得运用各种非语言的沟通技巧C.在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言D.涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心39.为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循的三个原则不包括( )。（分数：1.00）A.准确性B.安全性C.及时性D.有效性40.理财规划的核心策略为攻守兼备型的是( )。（分数：1.00）A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.壮年家庭41.私人银行的服务对象是( )。（分数：1.00）A.金融机构的 VIP 客户B.中低端的普通客户C.拥有高净增财富的个人D.收入比例中外汇占比高的个人42.理财规划师
14、对客户现行财务状况的分析不包括( )。（分数：1.00）A.财务比率分析B.客户家庭利润表分析C.客户家庭资产负债表分析D.客户家庭现金流量表分析43.持续理财服务不包括( )。（分数：1.00）A.不定期的信息服务B.不定期的方案调整C.定期对理财方案进行评估D.定期到客户单位做收入调查44.在与客户洽谈业务过程中，如果发现客户的委托可能与自己所策划的另一事务存在冲突，理财规划师应当( )。（分数：1.00）A.向客户隐瞒B.视客户的重要度而定C.向客户披露D.等冲突明显了再向客户说明45.下列不属于谨慎原则的是( )。（分数：1.00）A.忠于职守B.提供的投资方案要保守C.在提供理财规划
15、服务过程中始终保持严谨D.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益46.下列违反严守秘密原则的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息B.理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息C.理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实D.适当的司法程序中、理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息47.对理财规划师的制裁，对于执业会员和非执业会员的制裁措施应( )。（分数：1.00）A.一致B.有所不同C.没有明确的规定D.视情节严重灵活处理48.理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师( )。（分数：1.00）A.诚实不欺B.不
16、得与客户存在意见分歧C.为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲D.理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可49.理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。（分数：1.00）A.风险和收益并重B.收益最大化，不考虑风险C.风险管理优先于追求收益D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案50.在财务安全的情况下，( )。（分数：1.00）A.支出曲线一定在收入曲线的上方B.支出曲线一定在收入曲线的下方C.支出曲线与收入曲线平行D.支出曲线与收入曲线重合51.( )是个人理财规划要解决的首要问题。（分数：1.00）A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由52.理财规划师的下
17、列做法中，不符合职业纪律规范的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案B.客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托C.客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托D.理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做出说明，但继续办理委托事务53.下列不属于固定收益证券范畴的是( )。（分数：1.00）A.中央银行票据B.优先股C.普通股D.结构化产品二、B多项选择题/B(总题数：20，分数：20.00)54.下列属于理财规划的程序的有( )。（分数：1.00）A.建立客户关系B.收集客户信息C.实施理财计划D.持续理财服
18、务E.分析客户财务状况55.以下属于理财规划组成部分的有( )。（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划C.教育规划D.消费支出规划E.风险管理和保险规划56.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，正确的有( )。（分数：1.00）A.单身期B.少年期C.退休期D.家庭与事业形成期E.家庭与事业成长期57.下列属于建立客户关系方式的有( )。（分数：1.00）A.电话交谈B.书面交流C.互联网沟通D.面对面会谈E.持续理财服务沟通58.下列属于退休规划工具的有( )。（分数：1.00）A.企业年金B.社会养老保险C.商业养老保险D.私募股权基金E.股票指数期货59.理财规划师职业操
19、守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有 ( )。（分数：1.00）A.决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲B.要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益C.要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩D.要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背60.一般来说，家庭建立现金储备主要包括( )。（分数：1.00）A.投机性储备B.意外现金储备C.追加投资储备D.家族支援现金储备E
20、.日常生活覆盖储备61.退休前期理财需求分析不包括( )。（分数：1.00）A.财产传承B.增加收入C.养老金储备D.准备善后费用E.提高投资收益的稳定性62.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。（分数：1.00）A.实现财务安全B.追求财务自由C.实现财务独立D.积累的财富多E.资产流动性高63.理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。（分数：1.00）A.应以客观公正的态度维护客户的利益B.应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺C.不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户D.在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产E.不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为64.理财规划的原则包括
21、( )。（分数：1.00）A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.风险管理优于追求收益E.消费、投资与收入相匹配65.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( )。（分数：1.00）A.结余比率B.清偿比率C.负债比率D.流动性比率E.投资与净资产比率66.家庭消费支出规划主要包括( )。（分数：1.00）A.住房消费规划B.汽车消费规划C.教育支出规划D.信用卡消费规划E.个人信贷消费规划67.专业尽责原则要求理财规划师要做到( )。（分数：1.00）A.谨守业内规章B.保持严谨的工作态度C.从专业的角度进行审慎判断D.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌E.维护和提高
22、理财规划师的声誉和公众形象68.下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意B.作为一名合格的尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育C.无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性D.勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程E.如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背69.单身期的
23、理财需求分析包括( )。（分数：1.00）A.储蓄B.购买房屋C.满足日常支出D.偿还教育贷款E.小额投资积累经验70.下列关于理财规划的说法正确的有( )。（分数：1.00）A.强调个性化B.通常由专业人士提供C.是简单的金融产品销售D.是针对某一阶段的规划E.经常以短期规划方案的形式表现71.下列属于个人或家庭的财务安全性衡量标准的有( )。（分数：1.00）A.是否有适当的住房B.个人是否有发展的潜力C.是否有稳定、充足的收入D.是否有额外的养老保障计划E.是否购买了适当的财产和人身保险72.一般而言，个人金融服务体系包括( )。（分数：1.00）A.中小银行财富管理B.社区银行财富管理
24、C.私人银行财富管理D.大众银行大众理财E.富裕银行贵宾理财73.家庭与事业形成期的理财目标有( )。（分数：1.00）A.购买房屋B.增加收入C.风险保障D.储蓄和投资E.建立退休资金三、B判断题/B(总题数：9，分数：9.00)74.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制定就不得改变。( )（分数：1.00）A.正确B.错误75.个人理财规划要解决的首要问题是保障财务安全。( )（分数：1.00）A.正确B.错误76.总收入完全能够弥补支出时，我们说这时达到了财务自由。( )（分数：1.00）A.正确B.错误77.现金的收益性太差，所
25、以钱都应该拿去投资。( )（分数：1.00）A.正确B.错误78.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误79.对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误80.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误81.职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。( )（分数：1.00）A.正确B.错误82.勤勉谨慎是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。( )（分数：1.00
26、）A.正确B.错误理财规划基础(二)答案解析(总分：82.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：53，分数：53.00)1.以下属于客户非财务信息的是( )。（分数：1.00）A.社会保障情况B.风险管理信息C.投资偏好 D.工资、薪金解析：解析 客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD 三项属于客户的财务信息。2.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是( )。（分数：1.00）A.执业纪律规范是具体的行为规则B.职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源C.理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性 D.理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律
27、规范两部分组成解析：解析 职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，而执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则；很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。3.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。（分数：1.00）A.对客户的财务信息要有充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C.还要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私 解析：解析 D 项对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而不是去打探隐私。4.非执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施不包括( )。（分数：1.00）A.罚款 B.终生不得执业C.取消其理财规划师资
28、格D.不得再次参加理财规划师职业资格考试解析：解析 一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。A 项为执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施。5.个人理财目标的首要目的是( )。（分数：1.00）A.个人价值最大化B.个人财务状况稳健合理 C.保障财务安全D.实现财务自由解析：解析 个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。6.财务自由主要体现在( )。（分数：1.00）A.个人是否有发展的潜力B.是否有适当、收益稳定的投资C.是否购买了适当的财
29、产和人身保险D.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 解析：解析 ABC 三项是衡量财务安全的标准。7.理财规划的必备基础是做好( )。（分数：1.00）A.现金规划 B.教育规划C.税收筹划D.投资规划解析：解析 现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。8.理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划C.消费支出规划 D.风险管理与保险规划解析：9.老赵即将退休，下列对其家庭的描述不正确的是( )。（分数：1.00）A.他的家庭模型是中年家庭
30、B.他的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D.退休前期还不需要考虑财产传承问题 解析：解析 在退休前期的理财需求分析中，需要考虑财产传承问题。同时，理财规划也包括财产传承规划。10.王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。（分数：1.00）A.投资收入B.财务自由C.基本收益D.财务独立 解析：解析 只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才是达到了财务自由。当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费用而丁作，投资收入将成为个人(家庭)收入的主要来源。11.( )是整个理
31、财规划的基础。（分数：1.00）A.风险管理理论B.收益最大化理论C.生命周期理论 D.财务安全理论解析：解析 理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。因此，可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。12.理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构 ( )。（分数：1.00）A.承担侵权责任B.承担违约责任 C.停业整顿D.承担刑事法律责任解析：解析 民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任：如理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承
32、担违约责任，所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任；如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任，所在机构承担责任后，可以追究理财规划师的责任；如理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞争，则理财规划师本人将被要求承担侵权责任。13.日常生活覆盖储备主要是为了( )。（分数：1.00）A.保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等B.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备C.应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 D.应对客户家庭因
33、为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击解析：解析 一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活覆盖储备和意外现金储备。题中 C 项描述的是日常生活覆盖储备的目的；D 项描述的是意外现金储备的目的。14.下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 B.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息C.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托D.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息解析：解
34、析 在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息，或者对理财规划服务的结果做出明显不合理的预期，也不得向客户做出回报或收益承诺。15.需求分析主要包括保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用的是( )。（分数：1.00）A.退休前期B.退休期 C.家庭与事业成长期D.中年期解析：16.理财规划师职业操守的核心原则是( )。（分数：1.00）A.个人诚信 B.专业尽责C.客观公正D.团队合作解析：17.下列不属于三种基本家庭模型的是( )。（分数：1.00）A.青年家庭B.中年家庭C.壮年家庭 D.老年家庭解析：18.在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情
35、况下，理财规划师将承担( )。（分数：1.00）A.刑事法律责任 B.行政法律责任C.民事法律责任D.行业自律机构的制裁解析：解析 法律责任包括民事法律责任、行政法律责任和刑事法律责任。其中，刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。19.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )。（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划 C.消费支出规划D.风险管理与保险规划解析：解析 “月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户
36、制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。20.下列理财工具中，防御性最强的是( )。（分数：1.00）A.共同基金B.个人信托C.商业保险 D.对冲基金解析：21.体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )。（分数：1.00）A.职业道德准则B.执业道德准则C.执业纪律规范 D.职业道德规范解析：解析 相对于职业道德准则而言，执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。因此，理财规划师执业纪律规范的内容体现的是“积极要求”或“禁止性”，而非倡议性。22.家庭与事业形成期的需求分析不包括( )。（分数：1.00）A.增加收入B.
37、储蓄和投资C.财产传承 D.风险保障解析：解析 家庭与事业形成期的需求分析包括：购买房屋；子女出生和养育；建立应急基金；增加收入；风险保障；储蓄和投资；建立退休资金。C 项财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。23.执行理财方案时，理财规划师应注意( )。（分数：1.00）A.妥善保管理财计划的执行记录 B.理财方案的制订和执行最好一成不变C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来解析：解析 B 项理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财
38、方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程；C 项执行理财计划必须首先获得客户的执行授权；D 项不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来。24.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，( )的目标更倾向于实现客户财产的增值。（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划 C.风险管理与保险规划D.财产分配与传承规划解析：解析 客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，其中，保值是增值的前提，而增值对应的是追求财务自由。财务
39、自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。可见，C 项投资规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。25.如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是 ( )。（分数：1.00）A.理财规划师所在机构 B.理财规划师C.两者同时追究D.视情况而定解析：解析 如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，可以追究理财规划师的责任。26.关于职业道德，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.职业道德具有法律上的强制约束力B.职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准C.职业
40、道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的D.职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则 解析：解析 A 项职业道德不是法律规范，因此不具有法律上的强制约束力；B 项职业道德规范并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准，而是通过行业自律机制确立一个行业的道德准则；C 项职业道德规范的实行，依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为，不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。27.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。（分数：1.00）A.主动工作B.被动工作C.被动投资D.主动投资 解析：解析 财务自由是指个人或家庭的收入主
41、要来源于主动投资而不是被动工作。28.下列违反客观公正原则的是( )。（分数：1.00）A.理财规划过程中不带感情色彩B.理财规划师以自己的专业知识进行判断C.因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒 D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露解析：解析 理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。所谓“公正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。C 项明显违反了客观
42、公正原则。29.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么，( )。（分数：1.00）A.应向客户隐瞒以免引起不快B.应向客户说明 C.如果客户问起就说明，不问既不必说明D.应视该金融产品而定解析：解析 在为客户办理委托事务的过程中，理财规划师必须随时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。尤其是理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业或是否从销售中获得利益等情况。30.如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当( )。（分数：
43、1.00）A.超出客户的授权随意处置客户的财产 B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师应按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处理解析：31.下列关于理财规划的步骤正确的是( )。（分数：1.00）A.建立客户关系收集客户信息制定理财方案分析客户财务状况执行理财计划持续理财务B.建立客户关系分析客户财务状况收集客户信息制定理财方案执行理财计划持续理财务C.建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财计划持续理财务 D.收集客户信息建立客户关系分析客户财务状况
44、制定理财方案执行理财计划持续理财务解析：32.家庭收入主导者的生理年龄在 35 周岁以下的家庭为( )。（分数：1.00）A.青年家庭 B.中年家庭C.老年家庭D.壮年家庭解析：解析 根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在 35 周岁以下的家庭为青年家庭；家庭收入主导者的生理年龄在 55 周岁以上的家庭为老年家庭；介于这两个界限之间的为中年家庭。33.理财规划的最终目标是要达到财务( )。（分数：1.00）A.自由 B.自主C.安全D.独立解析：解析 理财规划的目标分为两个层次：财务安全与财务自由，但最终的目标是要达到财务自由。34.要求理财规划师在提供专业服务时，工作要
45、及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循( )原则。（分数：1.00）A.客观公正B.勤勉谨慎 C.专业尽责D.正直诚信解析：35.按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括 ( )。（分数：1.00）A.正直诚信B.保本微利 C.勤勉谨慎D.团队合作解析：解析 理财规划师所要遵循的执业原则包括：正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。36.执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。（分数：1.00）A.
46、警告B.吊销执照C.追究刑事责任D.暂停执业或罚款 解析：解析 对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。具体适用范围：警告适用于情节轻微的行为；暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。37.现金规划的核心是建立( )基金。（分数：1.00）A.投机B.应急 C.日常生活D.日常生活和投资解析：解析 现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。38.在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )。（分数
47、：1.00）A.建立客户的方式是单一的B.要懂得运用各种非语言的沟通技巧 C.在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言D.涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心解析：解析 A 项理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；C 项理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时应尽量使用专业化的语言；D项在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。39.为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循的三个原则不包括( )。（分数：1.00）A.准确性B.安全性 C.及时性D.有效
48、性解析：40.理财规划的核心策略为攻守兼备型的是( )。（分数：1.00）A.青年家庭B.中年家庭 C.老年家庭D.壮年家庭解析：解析 一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型；中年家庭理财风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型；老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。41.私人银行的服务对象是( )。（分数：1.00）A.金融机构的 VIP 客户B.中低端的普通客户C.拥有高净增财富的个人 D.收入比例中外汇占比高的个人解析：解析 私人银行业务是一项高端金融服务，其业务基础是高净值财富，服务对象是拥有高净增财富的个人，目的是以客户需求
49、为核心提供个性化金融服务。42.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。（分数：1.00）A.财务比率分析B.客户家庭利润表分析 C.客户家庭资产负债表分析D.客户家庭现金流量表分析解析：解析 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括三项：客户家庭资产负债表分析，主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况；客户家庭现金流量表分析，是指理财规划师可以对客户在某一时期的收入和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料；财务比率分析，需要分析的基本的财务比率包括结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。43.持续理财服务不包括( )。（分数：1.00）A.不定期的信息服务B.不定期的方案调整C.定期对理财方案进行评估D.定期到客户单位做收入调查 解析：解析 持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定
