1、理财规划基础(三)及答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：30.00)1.持续理财服务不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 定期对方案进行调整B.(B) 不定期的信息服务C.(C) 不定期的方案调整D.(D) 每天跟客户电话或邮件沟通2.理财规划的核心策略为攻守兼备型的是( )。（分数：1.00）A.(A) 青年家庭B.(B) 中年家庭C.(C) 老年家庭D.(D) 无法确定3.家庭与事业成长期的需求分析不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 增加收入B.(B) 风险保障C.(C) 储蓄和投资D.(D) 财产传承4.如理财规划师向
2、客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师所在机构B.(B) 理财规划师C.(C) 两者同时追究D.(D) 视情况而定5.要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是( )。（分数：1.00）A.(A) 正直诚信原则B.(B) 客观公正原则C.(C) 勤勉谨慎原则D.(D) 专业尽责原则E.(E) 严守秘密原则6.意外现金储备的用途不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 一些重大的事故对家庭短期的冲击B.(B) 车祸C.(C) 重大疾病需临时垫资D.(D) 亲友急需
3、现金7.青年家庭理财规划的核心内容是( )。（分数：1.00）A.(A) 防守型B.(B) 攻守兼备型C.(C) 进攻型D.(D) 无法确定8.体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )。（分数：1.00）A.(A) 职业道德准则B.(B) 职业道德规范C.(C) 职业纪律规范D.(D) 职业道德9.需求分析主要包括保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用的是( )。（分数：1.00）A.(A) 退休前期B.(B) 退休期C.(C) 家庭与事业成长期D.(D) 中年期10.总支出在( )时，我们说达到了财务安全。（分数：1.00）A.(A) 大于投资收入B.(B) 小于总收入C.(C) 大于
4、投资收入但小于总收入D.(D) 小于投资收入11.在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。（分数：1.00）A.(A) 上方B.(B) 下方C.(C) 平行D.(D) 重合12.理财规划的最终目标是( )。（分数：1.00）A.(A) 财务安全B.(B) 财务自由C.(C) 财务独立D.(D) 个人收入最大化13.对退休前期的描述不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 它的家庭模型是中年家庭B.(B) 它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C.(C) 理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D.(D) 退休前期还不需要考虑财产传承问题14.理财规划师在考虑
5、风险和收益时，应当( )。（分数：1.00）A.(A) 收益最大化，不考虑风险B.(B) 风险管理优先于追求收益C.(C) 风险和收益并重D.(D) 如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案15.关于职业道德正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 职业道德，是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则B.(B) 职业道德具有法律上的强制约束力C.(C) 职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的D.(D) 职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准16.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。（分数
6、：1.00）A.(A) 对客户的财务信息要有充分了解B.(B) 对客户的财务信息非财务信息、都要有充分了解C.(C) 还要了解客户的期望目标D.(D) 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私17.单身期的理财优先顺序是( )。（分数：1.00）A.(A) 职业规划 现金规划 投资规划 大额消费规划B.(B) 现金规划 投资规划 大额消费规划 职业规划C.(C) 投资规划 职业规划 现金规划 大额消费规划D.(D) 现金规划 职业规划 投资规划 大额消费规划18.在专业尽责原则方面，理财规划师应当避免( )。（分数：1.00）A.(A) 在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.
7、(B) 在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.(C) 理财规划师没有责任与客户充分沟通D.(D) 以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象19.( )是整个理财规划的基础。（分数：1.00）A.(A) 风险管理理论B.(B) 收益最大化理论C.(C) 生命周期理论D.(D) 财务安全理论20.下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息B.(B) 除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息C.(C) 理财规划师必须恪守严守秘密的职业
8、道德准则，确保客户信息的保密性和安全性D.(D) 理财规划师知悉客户涉嫌违法犯罪的事实后，有义务向司法机关举报21.下列错误的是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.(B) 理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.(C) 在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.(D) 理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺22.家庭收入主导者的生理年龄在 35周岁以下的家庭为( )。（分数：1.00）A.(A) 青年家庭B.(B) 中年家庭C
9、.(C) 老年家庭D.(D) 视家庭其他成员而定23.如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应( )。（分数：1.00）A.(A) 向客户说明，并停止办理委托事务B.(B) 尽量为客户掩盖C.(C) 装作没发现D.(D) 征求客户的意见，完全按照客户的要求办理24.理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师( )。（分数：1.00）A.(A) 不得与客户存在意见分歧B.(B) 为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲C.(C) 诚实不欺D.(D) 理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可25.在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )
10、。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势等B.(B) 理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言C.(C) 涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心D.(D) 建立客户的方式是单一的26.为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。（分数：1.00）A.(A) 意外现金储备B.(B) 家庭支援现金储备C.(C) 投机储备D.(D) 日常生活覆盖储备27.对理财规划师的制裁，对于执业会员和非职业会员的制
11、裁措施应( )。（分数：1.00）A.(A) 一致B.(B) 有所不同C.(C) 没有明确的规定D.(D) 视情节严重灵活处理28.对于理财规划师最严厉的执法措施是( )。（分数：1.00）A.(A) 警告B.(B) 暂停执业C.(C) 罚款D.(D) 吊销执照29.客观公正原则要求( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度B.(B) 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露C.(C) 理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理D.(D) 理财规划师在处理客户、委托
12、人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方30.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么( )。（分数：1.00）A.(A) 向客户隐瞒以免引起不快B.(B) 向客户说明C.(C) 如果客户问起就说明，不问既不必说明D.(D) 视该金融产品而定二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)31.理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。（分数：1.00）A.(A) 客户家庭资产负债表分析B.(B) 客户家庭现金流量表分析C.(C) 客户利润表分析D.(D) 财务比率分析32.理财规划的
13、具体内容是( )。（分数：1.00）A.(A) 现金规划B.(B) 消费支出规划C.(C) 风险管理与保险规划D.(D) 教育规划33.建立客户关系的方式多种多样，包括( )。（分数：1.00）A.(A) 电话交谈B.(B) 互联网沟通C.(C) 书面交流D.(D) 面对面会谈34.个人持有现金主要是为了满足( )。（分数：1.00）A.(A) 日常开支需要B.(B) 预防突发事件需要C.(C) 投机性需要D.(D) 心理满足需要35.退休规划的工具包括( )。（分数：1.00）A.(A) 社会养老保险B.(B) 企业年金C.(C) 商业养老保险D.(D) 投资高风险股票36.理财规划的标准流
14、程顺序包括( )。（分数：1.00）A.(A) 建立客户关系、收集客户信息B.(B) 分析客户财务状况C.(C) 制定并实施理财方案D.(D) 持续理财服务37.理财规划师在执行理财计划这一步骤时，需要注意的是( )。（分数：1.00）A.(A) 不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来B.(B) 执行理财计划必须首先获得客户的执行授权C.(C) 妥善保管理财计划的执行纪录D.(D) 理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随
15、时调整，因此，理财方案的制订和执行都是一个动态的过程38.单身期的理财需求分析包括( )。（分数：1.00）A.(A) 购买房屋B.(B) 满足日常支出C.(C) 偿还教育贷款D.(D) 储蓄E.(E) 小额投资积累经验39.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。（分数：1.00）A.(A) 单身期B.(B) 家庭与事业形成期C.(C) 家庭与事业成长期D.(D) 少年期E.(E) 退休期40.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。（分数：1.00）A.(A) 实现财务安全B.(B) 追求财务自由C.(C) 早点财务独立D.(D) 最终个人的钱越多越好41.退休前期理财
16、需求分析不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 提高投资收益的稳定性B.(B) 养老金储备C.(C) 财产传承D.(D) 增加收入E.(E) 准备善后费用42.衡量一个人或一个家庭的财务安全，主要由以下内容( )。（分数：1.00）A.(A) 是否有稳定、充足的收入B.(B) 个人是否有发展的潜力C.(C) 是否有充足的现金准备D.(D) 是否有适当的住房E.(E) 是否有适当、收益稳定的投资43.理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为B.(B) 理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户C.
17、(C) 理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产D.(D) 理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益44.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( )。（分数：1.00）A.(A) 结余比率B.(B) 投资与净资产比率C.(C) 清偿比率D.(D) 负债比率E.(E) 流动性比率45.理财规划的原则包括( )。（分数：1.00）A.(A) 通观全盘，整体规划原则B.(B) 客户家庭类型不同核心策略不同原则C.(C) 建立现金保障原则D.(D) 风险管理优先于追求收益原则E.(E) 消费、投资与收入相匹配原则三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)46.理财规
18、划是一个一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误47.总收入完全能够弥补支出时，我们说这时达到了财务自由。( )（分数：1.00）A.正确B.错误48.做好现金规划是做好理财规划的必备基础。( )（分数：1.00）A.正确B.错误49.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误50.理财规划师的服务是一次性完成的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误理财规划基础(三)答案解析(总分：50.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：30，分数：30.00)1.
19、持续理财服务不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 定期对方案进行调整B.(B) 不定期的信息服务C.(C) 不定期的方案调整D.(D) 每天跟客户电话或邮件沟通 解析：解析 没有必要每天跟客户沟通联系。2.理财规划的核心策略为攻守兼备型的是( )。（分数：1.00）A.(A) 青年家庭B.(B) 中年家庭 C.(C) 老年家庭D.(D) 无法确定解析：解析 中年家庭理财风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型。3.家庭与事业成长期的需求分析不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 增加收入B.(B) 风险保障C.(C) 储蓄和投资D.(D) 财产传承 解析：4.如理财规划师向客
20、户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师所在机构 B.(B) 理财规划师C.(C) 两者同时追究D.(D) 视情况而定解析：解析 如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，可以追究理财规划师的责任。5.要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度的是( )。（分数：1.00）A.(A) 正直诚信原则B.(B) 客观公正原则C.(C) 勤勉谨慎原则 D.(D) 专业尽责原则E.(E) 严守秘密原则解析：6.
21、意外现金储备的用途不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 一些重大的事故对家庭短期的冲击B.(B) 车祸C.(C) 重大疾病需临时垫资D.(D) 亲友急需现金 解析：7.青年家庭理财规划的核心内容是( )。（分数：1.00）A.(A) 防守型B.(B) 攻守兼备型C.(C) 进攻型 D.(D) 无法确定解析：解析 一般来说，青年家庭理财风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。8.体现“积极要求”或“禁止性”内容的是( )。（分数：1.00）A.(A) 职业道德准则B.(B) 职业道德规范C.(C) 职业纪律规范 D.(D) 职业道德解析：9.需求分析主要包括保障财务安全、遗嘱、建立
22、信托、准备善后费用的是( )。（分数：1.00）A.(A) 退休前期B.(B) 退休期 C.(C) 家庭与事业成长期D.(D) 中年期解析：10.总支出在( )时，我们说达到了财务安全。（分数：1.00）A.(A) 大于投资收入B.(B) 小于总收入C.(C) 大于投资收入但小于总收入 D.(D) 小于投资收入解析：解析 总收入大于总支出是财务安全，投资投入大于总支出是财务自由。11.在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。（分数：1.00）A.(A) 上方B.(B) 下方 C.(C) 平行D.(D) 重合解析：解析 在总收入大于总支出时，达到财务安全，此时总收入曲线在总支出曲线上
23、方。12.理财规划的最终目标是( )。（分数：1.00）A.(A) 财务安全B.(B) 财务自由 C.(C) 财务独立D.(D) 个人收入最大化解析：解析 理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最终目标。13.对退休前期的描述不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 它的家庭模型是中年家庭B.(B) 它的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C.(C) 理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D.(D) 退休前期还不需要考虑财产传承问题 解析：解析 在退休前期的理财需求分析里，需要考虑财产传承问题。14.理财规划师在考虑风险和收益时，应当(
24、 )。（分数：1.00）A.(A) 收益最大化，不考虑风险B.(B) 风险管理优先于追求收益 C.(C) 风险和收益并重D.(D) 如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案解析：解析 根据风险管理优先于追求收益原则，理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。15.关于职业道德正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 职业道德，是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则 B.(B) 职业道德具有法律上的强制约束力C.(C) 职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的D.(D) 职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行
25、业的执业标准解析：解析 B、C、D 三个选项都说反了。16.理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是( )。（分数：1.00）A.(A) 对客户的财务信息要有充分了解B.(B) 对客户的财务信息非财务信息、都要有充分了解C.(C) 还要了解客户的期望目标D.(D) 对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私 解析：解析 对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。17.单身期的理财优先顺序是( )。（分数：1.00）A.(A) 职业规划 现金规划 投资规划 大额消费规划 B.(B) 现金规划 投资规划 大额消费规划 职业规划C.(C) 投资规划 职业规划 现金规划 大额消费规划D.(D)
26、现金规划 职业规划 投资规划 大额消费规划解析：18.在专业尽责原则方面，理财规划师应当避免( )。（分数：1.00）A.(A) 在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.(B) 在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.(C) 理财规划师没有责任与客户充分沟通 D.(D) 以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象解析：解析 理财规划师有责任与客户充分沟通，以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象。19.( )是整个理财规划的基础。（分数：1.00）A.(A) 风险管理理论B.(B) 收益最大化理论C.(
27、C) 生命周期理论 D.(D) 财务安全理论解析：解析 理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。20.下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息B.(B) 除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息C.(C) 理财规划师必须恪守严守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性D.(D) 理财规划师知悉客户涉嫌违法犯罪的事实后，有义务向司法机关举
28、报 解析：解析 为确保理财规划师与客户之间的信任，理财规划师同样不得披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实，至少没有义务向司法机关举报。21.下列错误的是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.(B) 理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.(C) 在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.(D) 理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺 解析：解析 理财规划师不应向客户做出承诺，以免无法完成目标而造成不快。22.家庭收入主导
29、者的生理年龄在 35周岁以下的家庭为( )。（分数：1.00）A.(A) 青年家庭 B.(B) 中年家庭C.(C) 老年家庭D.(D) 视家庭其他成员而定解析：23.如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应( )。（分数：1.00）A.(A) 向客户说明，并停止办理委托事务 B.(B) 尽量为客户掩盖C.(C) 装作没发现D.(D) 征求客户的意见，完全按照客户的要求办理解析：解析 如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并停止办理委托事务。24.理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师( )。（分数：1.00
30、）A.(A) 不得与客户存在意见分歧B.(B) 为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲C.(C) 诚实不欺 D.(D) 理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可解析：25.在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势等 B.(B) 理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言C.(C) 涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心D.(D) 建立客户的方式是单一的解析：解析 理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言
31、。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。理财规划师建立客户关系的方式也是多种多样的。26.为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。（分数：1.00）A.(A) 意外现金储备B.(B) 家庭支援现金储备C.(C) 投机储备D.(D) 日常生活覆盖储备 解析：27.对理财规划师的制裁，对于执业会员和非职业会员的制裁措施应( )。（分数：1.00）A.(A) 一致B.(B) 有所不同 C.(C) 没有明确的规定D.(D) 视情节严重灵活处理解析：
32、解析 对理财规划师的制裁，对于执业会员和非职业会员的制裁措施应有所不同。28.对于理财规划师最严厉的执法措施是( )。（分数：1.00）A.(A) 警告B.(B) 暂停执业C.(C) 罚款D.(D) 吊销执照 解析：解析 在四个选项中吊销执照是最为严厉的惩罚措施。29.客观公正原则要求( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度 B.(B) 对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露C.(C) 理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理D.(D) 理财规划师在处理客户、
33、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方解析：解析 理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。因此，理财规划师应摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理。理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方，这也是任何提供专业服务的行业对从业人员的基本要求。30.理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么( )。（分数：1.00）A.(A)
34、向客户隐瞒以免引起不快B.(B) 向客户说明 C.(C) 如果客户问起就说明，不问既不必说明D.(D) 视该金融产品而定解析：解析 理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业或是否从销售中获得利益等情况。二、B多项选择题/B(总题数：15，分数：15.00)31.理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。（分数：1.00）A.(A) 客户家庭资产负债表分析 B.(B) 客户家庭现金流量表分析 C.(C) 客户利润表分析D.(D) 财务比率分析 解析：解析 理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债
35、表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。个人理财一般不需要利润表分析。32.理财规划的具体内容是( )。（分数：1.00）A.(A) 现金规划 B.(B) 消费支出规划 C.(C) 风险管理与保险规划 D.(D) 教育规划 解析：解析 个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。以上四个选项都在。33.建立客户关系的方式多种多样，包括( )。（分数：1.00）A.(A) 电话交谈 B.(B) 互联网沟通 C.(C) 书面交流 D.(D) 面对面会谈 解析：解析 建立客户关系的方式多种多
36、样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。34.个人持有现金主要是为了满足( )。（分数：1.00）A.(A) 日常开支需要 B.(B) 预防突发事件需要 C.(C) 投机性需要 D.(D) 心理满足需要解析：解析 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。35.退休规划的工具包括( )。（分数：1.00）A.(A) 社会养老保险 B.(B) 企业年金 C.(C) 商业养老保险 D.(D) 投资高风险股票解析：解析 退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。36.理财规划的标准流程顺序包括( )。（分数
37、：1.00）A.(A) 建立客户关系、收集客户信息 B.(B) 分析客户财务状况 C.(C) 制定并实施理财方案 D.(D) 持续理财服务 解析：解析 理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。37.理财规划师在执行理财计划这一步骤时，需要注意的是( )。（分数：1.00）A.(A) 不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来 B.(B) 执行理财计划必须首先获得客户的执行授权 C.(C) 妥善保管理财计划的执行纪录 D.(D) 理
38、财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制订和执行都是一个动态的过程解析：解析 在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：(1)不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动的与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来。(2)执行理财计划必须首先获得客户的执行授权。(3)妥善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一层不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此
39、，理财方案的制订和执行都是一个动态的过程。38.单身期的理财需求分析包括( )。（分数：1.00）A.(A) 购买房屋B.(B) 满足日常支出 C.(C) 偿还教育贷款 D.(D) 储蓄 E.(E) 小额投资积累经验 解析：解析 单身期的主要理财需求包括：1租赁房屋；2满足日常支出；3偿还教育贷款；4储蓄；5小额投资积累经验。购买房屋不是这个时期应该考虑的需求。39.将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期( )。（分数：1.00）A.(A) 单身期 B.(B) 家庭与事业形成期 C.(C) 家庭与事业成长期 D.(D) 少年期E.(E) 退休期 解析：解析 将理财规划的重要时期进一步细
40、分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。40.理财规划的目标可以归结为两个层次，包括( )。（分数：1.00）A.(A) 实现财务安全 B.(B) 追求财务自由 C.(C) 早点财务独立D.(D) 最终个人的钱越多越好解析：解析 从一般角度而言，理财规划的目标可以归结为两个层次：实现财务安全和追求财务自由。41.退休前期理财需求分析不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 提高投资收益的稳定性B.(B) 养老金储备C.(C) 财产传承D.(D) 增加收入 E.(E) 准备善后费用 解析：解析 退休前期的理财需求包括：1提高投资收益的稳定性；2养老金
41、储备；3财产传承。不包括 D、E 两项。42.衡量一个人或一个家庭的财务安全，主要由以下内容( )。（分数：1.00）A.(A) 是否有稳定、充足的收入 B.(B) 个人是否有发展的潜力 C.(C) 是否有充足的现金准备 D.(D) 是否有适当的住房 E.(E) 是否有适当、收益稳定的投资 解析：解析 衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入；(2)个人是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有适当的住房；(5)是否购买了适当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定的投资；(7)是否享受社会保障；(8)是否有额外的养老保障计划。五个选项都包括
42、在里面。43.理财规划师执业纪律规范的主要内容包括( )。（分数：1.00）A.(A) 理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B.(B) 理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C.(C) 理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D.(D) 理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 解析：解析 理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：(1)理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；(2)理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；(3)理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产；(4)理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益；(
43、5)理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；(6)理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。44.理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括( )。（分数：1.00）A.(A) 结余比率 B.(B) 投资与净资产比率 C.(C) 清偿比率 D.(D) 负债比率 E.(E) 流动性比率 解析：解析 理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。45.理财规划的原则包括( )。（分数：1.00）A.(A) 通观全盘，整体规划原则 B.(B) 客户家庭类型不同核心策略不同原则
44、 C.(C) 建立现金保障原则 D.(D) 风险管理优先于追求收益原则 E.(E) 消费、投资与收入相匹配原则 解析：解析 理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面：(1)通观全盘，整体规划原则；(2)客户家庭类型不同核心策略不同原则；(3)建立现金保障原则；(4)风险管理优先于追求收益原则；(5)消费、投资与收入相匹配原则；(6)开源与节流并举原则；(7)未雨绸缪，早做规划原则。三、B判断题/B(总题数：5，分数：5.00)46.理财规划是一个一生的财务计划，同时理财规划又是动态的，不断调整的，不是一成不变的。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 理财规划是一个一生的财务计
45、划，它是一种良好的理财习惯，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现。同时，理财规划又是动态的，不是一成不变的。47.总收入完全能够弥补支出时，我们说这时达到了财务自由。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 只有投资收入足以覆盖总支出时，我们才说达到了财务自由。48.做好现金规划是做好理财规划的必备基础。( )（分数：1.00）A.正确 B.错误解析：解析 现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。49.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。50.理财规划师的服务是一次性完成的。( )（分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 理财服务并不是一次性完成的。未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相应变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。
