1、现金规划(三)及答案解析(总分：78.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：29，分数：46.00)1.定活两便储蓄的起存金额为( )。（分数：1.00）A.人民币 1元B.人民币 5元C.人民币 10元D.人民币 50元2.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。（分数：1.00）A.可以在信用额度内免息透支B.持卡人不必为刷卡消费付任何手续费C.可以在国外透支外币消费D.可支取现金而不付手续费3.关于保单质押，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.所有的保单都可以质押B.医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物C.超过 1年的年金保险合同可以质押D.投
2、保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款4.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于( )。（分数：1.00）A.第一层次(M 0)B.第二层次(M 1)C.第三层次(M 2)D.第四层次(M 3)5.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B.就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C.就流动性而言，货币市场基金比银行 7天通知存款的流动性还要好D.就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于 7天通知存款6.( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性
3、支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。（分数：1.00）A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.零存整取7.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。这种储蓄业务叫做( )。（分数：1.00）A.定活通B.定额定期双定存单C.活期储蓄D.定活两便储蓄8.产生交易动机的原因是( )。（分数：1.00）A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步9.申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。（分数：1.00）A.1
4、B.100C.1000D.1000010.关于绿色存款，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.中国银行与中华环境保护基金会于 2003年 11月 23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动B.客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠C.签约账户利息捐赠的币种不限D.签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户11.货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。（分数：1.00）A.收益高B.风险大C.分红免税D.基金单位资产净值是固定不变的12.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。（分数：1.00）A.向客户说明什么是现金规划
5、、现金规划的需求因素及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C.引导客户编制月(年)度的收入支出表D.确定现金及现金等价物的额度根据材料回答下列问题徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月 2日为账单日，22 日为还款日。本月 2日，徐女士刷卡购买了一件价值 6500元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为 6000元。（分数：18.00）(1).该银行为徐女士在本月 2日提供的免息优惠为( )天。（分数：1.00）A.20B.22C.30D.52(2).若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的 10%，则该银行收取的
6、超限费用为( )元。（分数：1.00）A.25B.30C.250D.300(3).如果徐女士要购买的商品价值为 8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。（分数：1.00）A.1B.5C.10D.15(4).调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。（分数：1.00）A.10B.20C.30D.60(5).2月 5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。（分数：1.00）A.500B.1000C.2000D.5000(6).若徐女士使用信用卡预借现金 2000元，则她需要
7、承担的手续费为( )元。（分数：1.00）A.20B.30C.50D.60(7).徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。 （分数：1.00）A.0B.5C.27D.49(8).若孙先生 3月 26日前全额还款 2000元，则 4月 6日对账单的循环利息为( )元。（分数：1.00）A.0B.9C.30D.39(9).若孙先生 3月 26日前只偿还了最低还款额 200元，则 4月 6日对账单的循环利息为( )元。（分数：1.00）A.0B.9C.30D.39(10).若毛女士于 6月 28日前，只偿还最低还款额 1000元，则在 7月 10日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1
8、.00）A.29B.11.4C.30D.40.4(11).若毛女士于 6月 28日前，全额还款 2000元，则在 7月 10日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.11.4B.0C.12D.29(12).若毛女士于 6月 18日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.48B.30C.40D.18(13).若毛女士于 6月 10日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.48B.30C.40D.18(14).理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.10000B.1500
9、0C.30000D.50000(15).理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）A.定额定期储蓄B.股票C.现金D.货币市场基金(16).如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中( )可以作为质押物。（分数：1.00）A.医疗保险B.意外伤害保险合同C.财产保险合同D.缴纳保费超过 1年的养老保险合同(17).如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为( )。（分数：1.00）A.6个月B.1年C.2年D.3年(18).若杨女士进行典当融资，则最长不得超过( )。（分数：1.00）A.6个月B.1年C.
10、2年D.3年13.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.二者呈反方向变化B.二者呈同方向变化C.二者不相关D.以上说法都不对14.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按( )结息。（分数：1.00）A.月B.季C.半年D.年15.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金和超限费。（分数：1.00）A.1%B.3%C.5%D.10%16.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.4B.3C.2D.117.产生谨慎动机的
11、原因是( )。（分数：1.00）A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步18.下列各项中，( )属于货币市场基金应当投资的金融工具。（分数：1.00）A.股票B.期限在 1年以内(含 1年)的中央银行票据C.可转换债券D.剩余期限超过 397天的债券19.关于循环信用，下列说法中不正确的是( )。（分数：1.00）A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D.计算方法是：上期对
12、账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息20.整存零取的起存额度和存期分别为( )。（分数：1.00）A.人民币 1000元；存期分为 1年、3 年、5 年B.人民币 100元；存期分为 1年、3 年、5 年C.人民币 1000元；存期分为 1年、3 年D.人民币 10000元；存期分为 1年、3 年、5 年21.从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的( )，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。（分数：1.00）A.贷记卡B.准借记卡C.准贷记卡D.借记卡22.关于整存整取，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.人民币的存
13、期分别为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5年B.外币的存期分别为 1个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年C.到期凭存单支取本息D.可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息23.下列选项中属于现金等价物的是( )。（分数：1.00）A.股票B.期货C.货币市场基金D.期权24.保单质押贷款的期限一般不超过( )个月。（分数：1.00）A.3B.6C.12D.2425.( )是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。（分数：1.00）A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.个人通知存款26.关于零存整取，下列说法中错误的是( )。
14、（分数：1.00）A.需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.人民币 5元即可起存27.下列各项中，不属于( )典当融资的优点。（分数：1.00）A.典当行对客户的信用要求几乎为零B.典当行不可以动产为抵押物C.到典当行典当物品的起点低D.典当贷款手续十分简便28.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率=( )。（分数：1.00）A.流动资产/流动负债B.结余/每月支出C.流动性资产/每月支出D.流动性资产/总资产二、B多项选择题/B(总题数：32，分数：32.00)29.以下各项中，(
15、 )为影响交易动机的因素。（分数：1.00）A.个人或家庭对意外事件B.收入水平C.有利投资机会D.生活习惯30.个人或家庭进行现金规划是出于( )等动机。（分数：1.00）A.交易B.预防C.谨慎D.投机31.广义上的信用卡包括( )等。（分数：1.00）A.贷记卡B.准借记卡C.准贷记卡D.借记卡32.理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带( )等相关资料。（分数：1.00）A.个人的记账记录、对账单B.股票或债券相关凭证C.保险单D.重要的证件、单据的原件33.关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.期限为一年B.存款金额固定、存
16、期固定C.面额分为 50元、100 元、200 元、500 元四种D.记名并且可挂失34.下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.现金及现金等价物的流动性较强B.金融资产的流动性与收益率呈反方向变化C.高流动性意味着收益率较低D.现金及现金等价物的收益率相对较低35.个人通知存款的起存额度为( )。（分数：1.00）A.人民币通知存款开户起存金额为 1万元B.人民币通知存款开户起存金额为 5万元C.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币 1万元(含 1万元)D.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币 5万元(含 5万元)36.现金规划中所指的现金等价
17、物是指流动性比较强的( )等金融资产。（分数：1.00）A.活期储蓄B.各类银行存款C.货币市场基金D.股票37.下列关于典当融资的说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定B.房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定C.典当期限由双方约定，最长不得超过 1年D.典当期内或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6个月38.关于活期存款的利息，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息B.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按季结息，按结息
18、日挂牌活期利率计息，每季末月的 20日为结息日C.未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止D.全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息39.关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.客户的个人收入支出表分为两栏：收入和支出B.编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策C.编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D.收入支出表一般以 12个月为一个编制周期40.关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.存期低于
19、整存整取最低档次(不满 3个月)的，按活期利率计息B.存期超过 3个月以上不满半年的，按 3个月整存整取利率计息C.存期超过半年以上不满 1年的，按半年整存整取利率计息D.存期超过 1年(含 1年)的，一律按 1年期整存整取利率六折计息41.以下说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益B.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率C.对于那些工
20、作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D.理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议42.与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：( )。（分数：1.00）A.现金在所有金融工具中流动性最弱B.现金在所有金融工具中流动性最强C.持有现金的收益率低D.持有现金的收益率高43.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为( )。（分数：1.00）A.人民币 1元起存B.美元、日圆和欧元等起存金额为不低于 1美元的等值外币C.人民币 5
21、元起存D.美元、日圆和欧元等起存金额为不低于 5美元的等值外币44.( )是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。（分数：1.00）A.谨慎动机B.预防动机C.交易动机D.投机动机45.下列各项中，( )属于现金规划需要考虑的因素。（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求B.个人或家庭的投资偏好C.个人或家庭的风险偏好程度D.持有现金及现金等价物的机会成本46.下列各项中，( )属于货币市场基金投资的金融工具。（分数：1.00）A.可转债B.剩余期限为 6个月的债券C.期限在 1年以内(含 1年)的中央银行票据D.1年以上的债券回购47.个人通知存款按存款人提前通知的期限长
22、短划分为( )两个品种。（分数：1.00）A.1天通知存款B.5天通知存款C.7天通知存款D.10天通知存款48.以下各项中，( )属于反映货币市场基金收益率高低的指标。（分数：1.00）A.每股收益率B.7日年化收益率C.每万份基金单位收益D.到期收益率49.关于典当融资，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定B.当户可将其动产作为当物质押C.当户可将其财产权利作为当物质押D.当户可将其房地产作为当物抵押给典当行50.关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款B.约定自动还
23、款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败C.ATM机转账还款，转账划入的款项并非即时到账D.柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款51.货币市场基金具有以下特点：( )。（分数：1.00）A.本金安全B.资金流动性强C.收益率相对活期储蓄较低D.分红免税52.礼仪存单有以下特点：( )。（分数：1.00）A.它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特色定期储蓄产品B.分为人民币整存零取和零存整取两种C.采用不定额和实名制发行D.不记名、不可以办理挂失53.下列关于个人通知存款的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.存款人可分次存入，分次支
24、取B.个人通知存款一般为 5000元起存C.存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构D.根据储户提前通知时间的长短，分为 1天通知存款与 7天通知存款两个档次54.货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具?( )（分数：1.00）A.现金B.1年以内(含 1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397天以内(含 397天)的债券D.期限在 1年以内(含 1年)的债券回购55.现金规划应遵循以下原则：( )。（分数：1.00）A.短期需求可以用手头的现金来满足B.将来的需求可以用现金来满足C.预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足D.短期需求可以
25、用短期投、融资工具来满足56.下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户B.整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户C.零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户D.个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户57.关于存本取息，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.起存金额较高，一般为人民币 5000元B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息C.存期分为 1年、3 年D.一般每月
26、、每季或每半年 1次，可提前支取利息58.以下各项中，( )属于影响货币市场基金收益率的主要因素。（分数：1.00）A.利率B.货币市场基金的规模C.收益率趋同趋势D.每万份基金单位收益59.整存整取的起存额度为( )。（分数：1.00）A.人民币 50元起存B.港币 50元C.日圆 50元D.其他币种为原币种 10元起存60.理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该( )。（分数：1.00）A.可以参考客户资金的流动性比率B.只考虑持有现金及现金等价物的机会成本C.可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的 36 倍D.最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定
27、性角度来确定现金规划(三)答案解析(总分：78.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：29，分数：46.00)1.定活两便储蓄的起存金额为( )。（分数：1.00）A.人民币 1元B.人民币 5元C.人民币 10元D.人民币 50元 解析：解析 定活两便储蓄的起存金额低，人民币 50元即可起存。2.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。（分数：1.00）A.可以在信用额度内免息透支B.持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C.可以在国外透支外币消费D.可支取现金而不付手续费解析：解析 信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费。信用卡可
28、以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支；信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算。准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金国内和国外支取现金的手续费率分别为 1%和 3%。3.关于保单质押，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.所有的保单都可以质押 B.医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物C.超过 1年的年金保险合同可以质押D.投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款解析：解析 并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。4.在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位
29、于( )。（分数：1.00）A.第一层次(M 0) B.第二层次(M 1)C.第三层次(M 2)D.第四层次(M 3)解析：解析 在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于第一层次(M 0)。5.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B.就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C.就流动性而言，货币市场基金比银行 7天通知存款的流动性还要好D.就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于 7天通知存款解析：6.( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄
30、存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。（分数：1.00）A.活期储蓄B.定活两便储蓄 C.整存整取D.零存整取解析：解析 定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。7.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。这种储蓄业务叫做( )。（分数：1.00）A.定活通 B.定额定期双定存单C.活期储蓄D.定活两便储蓄解析：8.产生交易动机的原因是( )。（分数：1.00）
31、A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性D.收入和支出在时间上不同步 解析：解析 由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。9.申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。（分数：1.00）A.1B.100C.1000 D.10000解析：解析 申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为 1000元，追加的投资也是 1000元的整数倍。10.关于绿色存款，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.中国银行与中华环境保护基金会于 2003年 11月 23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动B.客户可以是
32、签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠C.签约账户利息捐赠的币种不限 D.签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户解析：解析 “绿色心益通”签约账户利息捐赠的币别为人民币，暂不开办外币捐赠业务。11.货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。（分数：1.00）A.收益高B.风险大C.分红免税D.基金单位资产净值是固定不变的 解析：解析 货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是 1元，这是与其他基金最主要的不同点。12.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。（分数：1.00）A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求
33、因素及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C.引导客户编制月(年)度的收入支出表D.确定现金及现金等价物的额度解析：解析 典当行对客户的信用要求几乎为零，而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押两者兼为；到典当行典当物品的起点低，典当行更注重对个人客户和中小企业服务；典当贷款手续十分简便，大多立等可取。根据材料回答下列问题徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月 2日为账单日，22 日为还款日。本月 2日，徐女士刷卡购买了一件价值 6500元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为 6000元。（分
34、数：18.00）(1).该银行为徐女士在本月 2日提供的免息优惠为( )天。（分数：1.00）A.20B.22C.30D.52 解析：(2).若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的 10%，则该银行收取的超限费用为( )元。（分数：1.00）A.25 B.30C.250D.300解析：解析 持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额，银行会按一定比例收取超限费用，通常为超额部分的 5%。 因此，对于徐女士的透支行为，该银行收取的超限费
35、用为：(6500-6000)5%=25(元)。(3).如果徐女士要购买的商品价值为 8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。（分数：1.00）A.1B.5 C.10D.15解析：(4).调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。（分数：1.00）A.10B.20C.30 D.60解析：(5).2月 5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元。（分数：1.00）A.500B.1000C.2000 D.5000解析：解析 根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过
36、人民币 2000元。(6).若徐女士使用信用卡预借现金 2000元，则她需要承担的手续费为( )元。（分数：1.00）A.20B.30 C.50D.60解析：解析 一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的 3%计算手续费。最低收费额为每笔 30元人民币或 3美元。(7).徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。 （分数：1.00）A.0 B.5C.27D.49解析：解析 预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率(8).若孙先生 3月 26日前全额还款 2000元，则 4月 6日对账单的循环利息为( )元。（分数：1.00）A.0 B.
37、9C.30D.39解析：(9).若孙先生 3月 26日前只偿还了最低还款额 200元，则 4月 6日对账单的循环利息为( )元。（分数：1.00）A.0B.9C.30D.39 解析：解析 循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息(10).若毛女士于 6月 28日前，只偿还最低还款额 1000元，则在 7月 10日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.29B.11.4C.30D.40.4 解析：解析 若毛女士于 6月 28日前，只偿还最低还款额 100元，则在 7月 10日的对账单中循环利息为 40.4元，具
38、体计算如下： 2000 元0.05%29 天(5 月 30日至 6月 28日)+(2000 元-100 元)0.05%12天(6 月 28日至 7月 10日)=40.4(元)(11).若毛女士于 6月 28日前，全额还款 2000元，则在 7月 10日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.11.4B.0 C.12D.29解析：(12).若毛女士于 6月 18日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.48B.30C.40 D.18解析：解析 一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期、银行对账单日期和银行指定还款日期。(13).若毛女士于 6月 10日消费
39、 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.48 B.30C.40D.18解析：解析 消费时一定要注意两点：一个是持卡人的消费日期；另一个是银行对单日与还款日之间的天数。(14).理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为( )元。（分数：1.00）A.10000B.15000C.30000 D.50000解析：解析 在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的 36 倍。由题意可知，吴先生一家每月支出为 7690元，即吴先生一家现金及现金等价物的额度应确定在 2307046140 元之间。因此，根据
40、现金规划的基本原则，吴先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为 30000元。(15).理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括( )。（分数：1.00）A.定额定期储蓄B.股票 C.现金D.货币市场基金解析：(16).如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中( )可以作为质押物。（分数：1.00）A.医疗保险B.意外伤害保险合同C.财产保险合同D.缴纳保费超过 1年的养老保险合同 解析：解析 并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险
41、合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过 1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。(17).如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为( )。（分数：1.00）A.6个月 B.1年C.2年D.3年解析：解析 保单质押贷款的期限和贷款额度有限制。保单质押贷款的期限较短，一般不超过 6个月。(18).若杨女士进行典当融资，则最长不得超过( )。（分数：1.00）A.6个月 B.1年C.2年D.3年解析：解析 典当期限由双方约定，最长不得超过 6个月。
42、13.关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.二者呈反方向变化 B.二者呈同方向变化C.二者不相关D.以上说法都不对解析：解析 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。14.自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按( )结息。（分数：1.00）A.月B.季 C.半年D.年解析：解析 自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的 20日为结息日。15.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取
43、滞纳金和超限费。（分数：1.00）A.1%B.3%C.5% D.10%解析：16.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.4B.3 C.2D.1解析：解析 通常情况下，流动性比率应保持在 3左右。17.产生谨慎动机的原因是( )。（分数：1.00）A.分散风险B.抓住有利投资机会C.未来收入和支出的不确定性 D.收入和支出在时间上不同步解析：解析 如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。18.下列各项中，( )属于货币市场基金应当投资的金融工具。（分
44、数：1.00）A.股票B.期限在 1年以内(含 1年)的中央银行票据 C.可转换债券D.剩余期限超过 397天的债券解析：解析 货币市场基金不得投资于以下金融工具： (1) 股票。 (2) 可转换债券。 (3) 剩余期限超过 397天的债券。 (4) 信用等级在 AAA级以下的企业债券。 (5) 中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。19.关于循环信用，下列说法中不正确的是( )。（分数：1.00）A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期
45、就不能享受免息还款期的优惠D.计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息 解析：解析 循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息20.整存零取的起存额度和存期分别为( )。（分数：1.00）A.人民币 1000元；存期分为 1年、3 年、5 年 B.人民币 100元；存期分为 1年、3 年、5 年C.人民币 1000元；存期分为 1年、3 年D.人民币 10000元；存期分为 1年、3 年、5 年解析：解析 整存零取一次存入本金，人民币 1000元即可起存。存期分为
46、 1年、3 年、5 年，取款间隔可选择 1个月、3 个月、半年，可记名，预留印鉴或密码，可挂失。21.从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的( )，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。（分数：1.00）A.贷记卡 B.准借记卡C.准贷记卡D.借记卡解析：22.关于整存整取，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.人民币的存期分别为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5年B.外币的存期分别为 1个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年C.到期凭存单支取本息D.可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息 解析：解析 可部分提前支取一次，但提前支取部
47、分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。23.下列选项中属于现金等价物的是( )。（分数：1.00）A.股票B.期货C.货币市场基金 D.期权解析：解析 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。24.保单质押贷款的期限一般不超过( )个月。（分数：1.00）A.3B.6 C.12D.24解析：解析 保单质押贷款的期限较短，一般不超过 6个月。25.( )是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。（分数：1.00）A.活期储蓄B.定活两便储蓄C.整存整取D.个人通知存款 解析：解析 个人通知存款不约定存期，支取时需提
48、前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。26.关于零存整取，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D.人民币 5元即可起存解析：解析 存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入：若中途漏存，应在次月补齐。未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。27.下列各项中，不属于( )典当融资的优点。（分数：1.00）A.典当行对客户的信用要求几乎为零B.典当行不可以动产为抵押物C.到典当行典当物品的起点低D.典
49、当贷款手续十分简便 解析：解析 理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。 这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。28.流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率=( )。（分数：1.00）A.流动资产/流动负债B.结余/每月支出C.流动性资产/每月支出 D.流动性资产/总资产解析：解析 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。二、B多项选择题/B(总题数：32，分数：32.00)29.以下各项中，( )为影响交易动机的因素。（分数：1.00）A.个人或家庭对意外事件B.收入水平 C.有利投资机会D.生活习惯 解析：解析 个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。30.个
