1、现金规划(一)及答案解析(总分：83.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：56，分数：56.00)1.下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.整存整取外币的存期分别为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5年B.零存整取存期可以选择 1年、3 年或 5年，起存金额为人民币 5元C.整存零取存期分为 1年、3 年、5 年，取款间隔可选择 1个月、3 个月、半年，起存金额为人民币 1000元D.存本取息存期分为 1年、3 年、5 年，起存金额较高，一般为人民币 5000元2.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因
2、刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。这种储蓄业务指的是( )。（分数：1.00）A.定活通B.定额定期双定存单C.绿色存款D.礼仪存单3.反映货币市场基金收益率高低的指标包括( )。 七日年化收益率；每万份基金单位收益；基金净资产；基金净值增长率；基金每单位净值（分数：1.00）A.B.C.D.4.下列不属于现金规划需要考虑因素的是( )。（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求B.个人风险偏好程度C.持有现金的机会成本D.持有现金等价物的机会成本5.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金
3、和超限费。（分数：1.00）A.1%B.3%C.5%D.10%6.下列属于货币市场基金投资对象的是( )。（分数：1.00）A.股票B.1年以内(含 1年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限超过 397天的债券D.可转换债券7.下列关于绿色存款的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.中国银行与中华环境保护基金会于 2003年 11月 23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动B.客户在办理“绿色心益通”业务前，需持本人有效身份证件与当地中国银行签订“绿色心益通委托(解除)捐赠协议书”C.签约账户利息捐赠的币种为人民币，暂不开办外币捐赠业务D.签约账户利息捐赠可以使用在任何银行开立的活
4、期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户8.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收益也较高C.银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同D.银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利9.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是( )。（分数：1.00）A.由于收入和支出在时间上常常无法同步B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需
5、求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C.由于未来收入和支出的不确定性D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机10.下列关于定额定期双定存单说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.是部分地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单B.这种储蓄事先在存单上印有存款金额，面额分为 50元、100 元、200 元、500 元四种C.期限一年，存单上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭存单支取本息D.可以过期支取，也可以部分提前支取11.下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.资产的流动性与收益性通常呈正比B.资产流动性是指资
6、产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率D.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益12.下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.将客户每月支出 36 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C.形成现金规划报告，交付客户D.向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解
7、各种现金规划工具13.信用卡一般有广义信用卡和狭义信用卡之分，从狭义上说，信用卡主要是指( )。（分数：1.00）A.凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片B.实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户，借款人可以支取部分或全部额度C.偿还借款时须一次全额还款D.包括贷记卡、准贷记卡和借记卡等14.下列关于中国银行礼仪存单的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出的特色定期储蓄产品B.分为人民币整存零取和定活两便两种C.存款期限和存款方式同整存整取D.客户可以在持有
8、期办理挂失、提前支取、自动转存15.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.416.下列各项中，典当融资的优点不包括( )。（分数：1.00）A.典当行更注重对个人客户和中小企业服务B.典当行可以动产为抵押物C.典当行对客户的信用要求几乎为零D.典当贷款手续十分复杂17.自( )起，个人活期存款按季结息。（分数：1.00）A.2004年 9月 21日B.2004年 8月 21日C.2005年 9月 21日D.2005年 8月 21日18.下列属于理财规划中现金等价物的是( )。（分数：1.00）A.股票及权证B.公司债券C.信托理
9、财产品D.货币市场基金19.下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是( )。（分数：1.00）A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金20.下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过质押品面额的 90%B.展期后累计贷款期限不足 6个月的，后面展期部分的期限利率按 6
10、个月贷款利率计息C.超过 6个月低于 1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的 1年期贷款利率的 6折计息D.如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限21.一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是( )。（分数：1.00）A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取22.流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是( )。（分数：1.00）A.流动性比率=流动性资产/每月支出B.流动性比率=净资产/每月支出C.流动性比率=流动性资产/税后收入D.流动
11、性比率=投资资产/税后收入23.下列关于整存整取的说法中，不正确的是( )。（分数：1.00）A.人民币的存期分别为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5年B.港币 50元、日元 1000元、其他币种为原币种 10元起存C.储户还可以根据本人意愿在办理定期存款时约定到期自动转存D.可部分提前支取一次，同时提前支取部分将按整存零取利率计息24.根据典当管理办法的规定，下列典当行处理绝当品的做法，错误的是( )。（分数：1.00）A.当物估价金额在 3万元以上的，可以按照中华人民共和国担保法的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖B.绝当物估价金额不足 3万元的
12、，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负C.典当行处分绝当物品中的上市公司股份应当取得当户的同意和配合，典当行不得自行变卖、折价处理或者委托拍卖行公开拍卖绝当物品中的上市公司股份D.典当行在营业场所以外设立绝当物品销售点应当报市级以上商务主管部门备案，并自觉接受当地商务主管部门监督检查25.下列关于典当融资的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.典当期限当期不足 5日的，按当日收取有关费用B.典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构 6个月期法定贷款利率及典当期限折算后执行C.典当期限由双方约定，最长不得超过 1年D.典当期内或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限
13、最长为 3个月26.理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括( )。（分数：1.00）A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本27.下列关于个人通知存款的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.按存款人提前通知的期限长短，分为 1天、7 天两个通知存款品种B.是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款C.个人通知存款利率收益较活期存款高；开户及取款起点较高：开户起存金额 5万元，最低支取金额为5万元D.外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币 5万元(
14、含)，外币通知存款提前通知的期限为 1天28.保单质押贷款的最高贷款余额不能超过保单现金价值的一定比例，银行要求贷款额度可达到保单价值的( )。（分数：1.00）A.60%B.70%C.80%D.90%29.一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括( )。（分数：1.00）A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机30.下列关于保单质押的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.并不是所有的保单都可以质押B.医疗保险和意外伤害保险合同可以作为质押物C.超过 1年的年金保险合同可以质押D.投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款31.下列关于房产典当的说法，错误的是
15、( )。（分数：1.00）A.绝当的典当房产可以被拍卖B.个人来进行房产典当时，房产所有人都要到场，当户还必须提供有第二住所的证明C.个人房产典当需先向典当行提出申请，出示合法拥有房产的证明，所需证件只需要房地产产权证或取得房地产的证明材料(购房合同、购房发票、契税完税凭证等)D.签约时进行房地产抵押登记的共有人(满 16周岁自然人)均要到场签字32.银行贷款是目前大众融资的重要渠道，比较适合个人或家庭的贷款方式有凭证式国债质押贷款和存单质押等。下列关于存单质押说法错误的是( )。（分数：1.00）A.个人存单质押贷款，是借款客户以未到期的定期本、外币储蓄存单做质押，从银行取得一定金额人民币贷
16、款B.贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年C.贷款额度起点为人民币 1000元D.贷款质押率不超过质押存单面额的 80%33.信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来在向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续D.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售34.下列关于股票典当的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.是一种主要为证
17、券市场中的个人投资者提供融资服务的业务B.贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为 13 个月C.典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当D.一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好35.下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.柜台还款只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款与借记卡关联扣款D.ATM机转账还款转账划入的款项并非即时到账36.下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是( )。（分数：1.00）A.现金流量表B.资产负债表C.
18、利润表D.支出表37.下列不属于信用卡理财功能的是( )。（分数：1.00）A.高透支额度调高临时额度B.质押贷款C.预借现金D.建立信用38.根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月(年)度收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况。下列关于收入支出表的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.收入支出表可以反映出个人或家庭的每月收入状况B.编制收入支出表需要符合的原则有真实可靠原则、实质重于形式原则和明晰性原则C.通过收入支出表的编制，可以为理财规划师进行进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料D.收入支出表可以反映个人或家庭每月的基本支出情况39.下列关于存本取息的
19、说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.起存金额较高，一般为人民币 5000元B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息C.存期分为 1年、3 年、5 年D.一般每月、每季或每半年 1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息40.现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，下列不属于现金特点的是( )。（分数：1.00）A.现金在所有的现金规划工具中流动性最强B.持有现金的收益率高C.现金的收益率低D.现金的风险性低41.下列不属于影响货币市场基金收益率主要因素的是( )。（分数：1.00）A.利率因素B.规模
20、因素C.收益率趋同趋势D.风险因素42.理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括( )。（分数：1.00）A.所在机构的宣传和介绍材料B.所在机构的营业执照副本复印件C.理财规划师个人身份证明材料D.理财规划师理财方案样本43.理财规划师在与客户进行会谈时，“第四步”要做的是( )。（分数：1.00）A.财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C.根据收集到的信息，引导客户编制月(年)度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D.确定现金及现
21、金等价物的额度44.保单质押是现金规划的融资工具之一。下列关于保单质押的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.所有的保单都可以质押B.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押C.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红D.风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保45.下列关于现金规划概念的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融
22、资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益46.货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于( )。（分数：1.00）A.收益高B.风险大C.投资成本高D.基金单位资产净值是固定不变的47.下列关于交易动机的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B.个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C.是指人们为了抓住有利的购买有价
23、证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法48.关于零存整取，下列说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B.存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C.若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D.适应面较广，手续简便49.金融资产的流动性与收益率呈( )变化。（分数：1.00）A.反方向B.同方向C.不相关D.不确定50.在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括( )。（分数：1.00）A.股票或债券相关凭证B.对账
24、单C.证券账户的开户记录D.纳税凭证51.下列关于货币市场基金申购方式不正确的是( )。（分数：1.00）A.到银行网点申购B.到有代销资格的券商营业部购买C.直接到基金公司直销柜台申购D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务52.下列关于循环信用的说法中，不正确的是( )。（分数：1.00）A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免
25、息还款期的优惠53.下列关于信用卡的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资54.申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为( )元。（分数：1.00）A.50B.100C.1000D.1000055.下列关于储蓄品种的说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.活期储蓄未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止B.定活两便储蓄的利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高C.整存
26、零取比较适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户D.整存零取比较适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户56.下列关于货币市场基金特点说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为 0，降低了投资成本B.货币市场基金的资金到账时间短于银行 7天通知存款，流动性很强C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税二、B案例选择题/B(总题数：5，
27、分数：27.00)(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)案例一：李先生一家的每月平均支出如表 1-1所示。B 表 1-1 收入支出表/B 固定电话费 100元 手机费 李先生 500元，李太太 130元上网费 360元 水电费 300元日常开支 300元 交通开支 2500元父母赡养费 双方父母各 1000元 休闲娱乐 1500元根据案例一。回答 13 题：（分数：3.00）(1).根据现金规划的基本原则，李先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为 ( )元。（分数：1.00）A.10000B.15000C.30000D.50000(2).理财规划师在为李先生制定现金规划方案
28、时，建议李先生选择的现金规划工具中不包括 ( )。（分数：1.00）A.定额定期储蓄B.可转换债券C.现金D.货币市场基金(3).若李先生家中有一人突发疾病，出现一笔额度约为 50000元的未预期支出，则解决这一支出需求最不可行的方式是( )。（分数：1.00）A.通过透支信用卡融资B.抛售一只股价已经跌到低谷的股票C.股票典当贷款D.保单质押贷款案例二：钱先生拥有一张交通银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月 5日，到期还款日为 23日。本月账单周期钱先生仅有一笔消费5 月 25日，消费金额为人民币 2000元，钱先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为 10
29、0元。根据案例二，回答 48 题：（分数：5.00）(1).若钱先生于 6月 23日前，只偿还最低还款额 100元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为( )元。（分数：1.00）A.11.4B.17.4C.30D.40.4(2).若钱先生于 6月 23日前，全额还款 2000元，则在 7月 5日的对账单中循环利息为 ( )元。（分数：1.00）A.0B.11.4C.12D.15.6(3).若钱先生于 6月 2日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.54B.30C.22D.21(4).若钱先生于 6月 7日消费 2000元，免息还款期为( )天。（分数：1.00）A.4
30、7B.28C.19D.17(5).钱先生以信用卡办理预借现金时，不属于须承担的费用的是( )。（分数：1.00）A.按每笔预借现金金额的 3%计算的手续费B.手续费最低收费额为每笔 30元人民币或 3美元C.由甲方记账日起按日利率 5%计收利息至清偿日止D.按每笔预借现金金额的 5%计算的手续费案例三：徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月 2日为账单日，25日为还款日。本月 2日，徐女士刷卡购买了一件价值 7000元的商品。若该银行为徐女士所提供的信用额度为 6000元。根据案例三，回答 915 题：（分数：7.00）(1).该银行为徐女士在本月 2日提供的免息优惠为( )天。（分数
31、：1.00）A.20B.22C.30D.55(2).若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的 10%，则该银行收取的超限费用为 ( )元。（分数：1.00）A.25B.30C.50D.300(3).如果徐女士要购买的商品价值为 8500元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达( )万元的信用额度。（分数：1.00）A.5B.10C.15D.20(4).调高的临时信用额度一般在( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。（分数：1.00）A.10B.20C.30D.60(5).2月 5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过( )元
32、。（分数：1.00）A.500B.1000C.2000D.5000(6).若徐女士使用信用卡预借现金 500元，则她需要承担的手续费为( )元。（分数：1.00）A.15B.30C.50D.60(7).徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为( )天。（分数：1.00）A.0B.5C.27D.49案例四：林小姐由于急需资金还房贷，典当了自己的钻戒换取周转资金，通过典当周转资金已成为一种短期融资方式，并由于其手续简便快捷而获得一部分个人和家庭的认可。根据案例四，回答 1624 题：（分数：9.00）(1).下列关于典当的说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.典当期限由双方约定，最长不得
33、超过 6个月B.为保证个人财产安全，当户可以隐瞒当物的来源C.典当当金利息可以预扣D.典当期内或典当期限届满后 3日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6个月(2).我国典当管理办法规定，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.25B.27C.24D.42(3).根据 2005年 2月 9日颁布的典当管理办法，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的( )。（分数：1.00）A.42B.25C.24D.27(4).房地产抵押典当的月综合费率最高为当金的( )。（分数：1.00）A.42B.27C.24D.36(5).根据典当管理办法的规定，两证齐全的房产
34、放贷额度在( )以下。（分数：1.00）A.40%B.50%C.60%D.70%(6).绝当物估价金额不足( )万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。（分数：1.00）A.3B.6C.8D.12(7).汽车送去典当时要“四证齐全”，即( )、完税证、机动车登记证和已交养路费凭证。（分数：1.00）A.行车证B.驾驶证C.车主身份证D.停车证(8).典当期内或典当期限届满后 5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长不得超过( )。（分数：1.00）A.1年B.2年C.3个月D.6个月(9).典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构( )期法定贷款利率及典当期限折算后执行。（分
35、数：1.00）A.3个月B.6个月C.1年D.2年案例五：杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。根据案例五，回答 2527 题：（分数：3.00）(1).如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中( )可以作为质押物。（分数：1.00）A.医疗保险B.意外伤害保险合同C.财产保险合同D.缴纳保费超过 1年的投资分红型保险合同(2).如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为( )。（分数：1.00）A.6个月B.1年C.2年D.3年(3).若杨女士进行典当融资，则最长不得超过( )。（分数：1.00）A.6个月B.1年C.2年D.3年现金规划(一)答案解析(总
36、分：83.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：56，分数：56.00)1.下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.整存整取外币的存期分别为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5年 B.零存整取存期可以选择 1年、3 年或 5年，起存金额为人民币 5元C.整存零取存期分为 1年、3 年、5 年，取款间隔可选择 1个月、3 个月、半年，起存金额为人民币 1000元D.存本取息存期分为 1年、3 年、5 年，起存金额较高，一般为人民币 5000元解析：解析 整存整取的人民币存期分别为 3个月、6 个月、1 年、2 年、3 年和 5年；外币存
37、期分别为1个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年。2.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。这种储蓄业务指的是( )。（分数：1.00）A.定活通 B.定额定期双定存单C.绿色存款D.礼仪存单解析：3.反映货币市场基金收益率高低的指标包括( )。 七日年化收益率；每万份基金单位收益；基金净资产；基金净值增长率；基金每单位净值（分数：1.00）A. B.C.D.解析：解析 通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：七日年化收益率；每万份基金单位收益。作为短期指标，七日年化收益率仅是基金过去 7天的盈利水平信息，并
38、不意味着未来收益水平。4.下列不属于现金规划需要考虑因素的是( )。（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求B.个人风险偏好程度 C.持有现金的机会成本D.持有现金等价物的机会成本解析：5.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金和超限费。（分数：1.00）A.1%B.3%C.5% D.10%解析：6.下列属于货币市场基金投资对象的是( )。（分数：1.00）A.股票B.1年以内(含 1年)的银行定期存款、大额存单 C.剩余期限超过 397天的债券D.可转换债券解析：解析 货币市场基金应当投资于以下金融工具：
39、现金；1 年以内(含 1年)的银行定期存款、大额存单；剩余期限在 397天以内(含 397天)的债券；期限在 1年以内 (含 1年)的债券回购；期限在 1年以内(含 1年)的中央银行票据；中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。但不得投资于以下金融工具：股票；可转换债券；剩余期限超过 397天的债券；信用等级在 AAA级以下的企业债券；中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。7.下列关于绿色存款的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.中国银行与中华环境保护基金会于 2003年 11月 23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动B.客户在办理“绿色心益通”
40、业务前，需持本人有效身份证件与当地中国银行签订“绿色心益通委托(解除)捐赠协议书”C.签约账户利息捐赠的币种为人民币，暂不开办外币捐赠业务D.签约账户利息捐赠可以使用在任何银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户 解析：解析 “绿色心益通”签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户。8.货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.货币市场基金每天计算收益，每日都有利息收入，投资者享受的是单利，而银行存款是复利 B.银行定期储蓄虽然有较高的收益率，但流动性不足，而货币市场基金的流动性较高，同时收
41、益也较高C.银行储蓄有固定利率，而货币市场基金随每天市场利率变化，每日收益不同D.银行活期储蓄是按年计算复利，而货币市场基金是按日计算复利解析：解析 A 项投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。9.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是( )。（分数：1.00）A.由于收入和支出在时间上常常无法同步 B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法C.由于未来收入和支出的不确定性D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机解析：解析 A 项是关于交易动机的描述。10.下列关于定额定期双定存单说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.是部分
42、地区邮政储蓄推出的存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单B.这种储蓄事先在存单上印有存款金额，面额分为 50元、100 元、200 元、500 元四种C.期限一年，存单上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭存单支取本息D.可以过期支取，也可以部分提前支取 解析：解析 定额定期双定存单可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。11.下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.资产的流动性与收益性通常呈正比 B.资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性
43、重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率D.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益解析：解析 资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较高的资产其流动性则往往欠佳。12.下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.将客户每月支出 36 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C.形成现金规划报告，交付客户D.向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种
44、现金规划工具 解析：解析 在规划的过程中，既要使资产的配置保持一定的流动性，又要实现一定的收益：第一步，将客户每月支出 36 倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置；第二步，向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求；第三步，形成现金规划报告，交付客户。13.信用卡一般有广义信用卡和狭义信用卡之分，从狭义上说，信用卡主要是指( )。（分数：1.00）A.凡是能够为持卡人提供信用证明、消费信贷或持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片B.实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷账户，借款人可以支取部分或全部额度C.偿还借款时须一次全额还款D.包括贷记卡、准贷记卡和借记卡
45、等解析：解析 偿还借款时可一次全额还款，也可分期偿还。AD 两项是广义上的定义。14.下列关于中国银行礼仪存单的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出的特色定期储蓄产品B.分为人民币整存零取和定活两便两种C.存款期限和存款方式同整存整取 D.客户可以在持有期办理挂失、提前支取、自动转存解析：解析 C 项为中国光大银行推出的礼仪存单，按照实名制要求开户，可以挂失，可同城通存通兑，可部分或全部提前支取，存款期限同整存整取，存款方式同整存整取。15.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。（分数：1.00）A
46、.1B.2C.3 D.4解析：16.下列各项中，典当融资的优点不包括( )。（分数：1.00）A.典当行更注重对个人客户和中小企业服务B.典当行可以动产为抵押物C.典当行对客户的信用要求几乎为零D.典当贷款手续十分复杂 解析：解析 典当贷款手续十分简便，大多立等可取。17.自( )起，个人活期存款按季结息。（分数：1.00）A.2004年 9月 21日B.2004年 8月 21日C.2005年 9月 21日 D.2005年 8月 21日解析：解析 自 2005年 9月 21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的 20日为结息日。未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期
47、利率计息到清户前一日止。18.下列属于理财规划中现金等价物的是( )。（分数：1.00）A.股票及权证B.公司债券C.信托理财产品D.货币市场基金 解析：解析 ABC 三项属于其他金融资产，流动性相对较弱。19.下列关于信用卡、准贷记卡和借记卡比较，错误的是( )。（分数：1.00）A.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费B.信用卡可以在信用额度内免息透支，但不能在国外透支外币消费 C.准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支D.准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，均可支取现金而不支付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金解析：解析 信用卡可以在国外透支外币消
48、费，回国后用人民币结算。20.下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为 5000元，每笔贷款不超过质押品面额的 90%B.展期后累计贷款期限不足 6个月的，后面展期部分的期限利率按 6个月贷款利率计息C.超过 6个月低于 1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的 1年期贷款利率的 6折计息 D.如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限解析：解析 展期后累计贷款期限不足 6个月的，后面展期部分的期限利率按 6个月贷款利率计息；超过 6个月低于 1年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当
49、日挂牌的 1年期贷款利率计息；超过 1年的，按中国人民银行规定的同档次法定利率计息。21.一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是( )。（分数：1.00）A.定活两便储蓄 B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取解析：解析 定活两便储蓄的计息方式：存期低于整存整取最低档次(不满 3个月)的，按活期利率计息；存期超过 3个月以上不满半年的，按 3个月整存整取利率六折计息；存期超过半年以上不满 1年的，按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1年(含 1 年)的，一律按 1年期整存整取利率六折计息。22.流动性比率是现金规划中的重要指标，其计算公式是( )。（分数：1.00）A.流动性比率=流动性资产/每月支出 B.流动性比率=净资产/每月支出C.流动性比率=流动性资产/税后收入D.流动性比率=投资资产/税后收入解析：解析 流动性比率是流动资产与月支出
