1、湖南省农村信用社招聘（经济、金融）-试卷 20 及答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、第一部分 客观题(总题数：26，分数：52.00)1.单项选择题（分数：2.00）_2.以一定单位的外国货币为标准，折算为本国货币来表示汇率的标价方法被称为( )。（分数：2.00）A.间接标价法B.直接标价法C.美元标价法D.双向标价法3.在短期，对汇率变动影响最为显著的因素是( )。（分数：2.00）A.利率B.通货膨胀率C.货币政策D.总供求4.从银行外汇交易的角度，银行有买入价、卖出价和中间价，如果某国银行间外汇交易市场上外汇买入价高于卖出价，则说明该国采用的汇率标价方法是( )。（
2、分数：2.00）A.间接标价法B.无法判定C.应付标价法D.直接标价法5.在直接标价法下，如果汇率值变小，则本币即期汇率( )。（分数：2.00）A.贬值B.升值C.升水D.贴水6.银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本运动有关的技术性业务，这是银行的( )职能。（分数：2.00）A.支付中介B.信用创造C.化货币为资本D.信用中介7.下列对货币市场的特征描述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高8.下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.三年期国债B.企业可转换债券C.公司优先股
3、票D.银行短期贷款9.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（分数：2.00）A.短期债券B.贴现债券C.政府债券D.金融债券10.票据是一种返还证券，这里的“返还”是指必须把票据交还给( )。（分数：2.00）A.出票人B.执票人C.收款人D.付款人11.在我国，证券公司在业务上必须接受( )的领导、管理、监督和协调。（分数：2.00）A.国务院证券委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国证券业协会12.同业拆借市场是指( )。（分数：2.00）A.企业之间的资余调剂市场B.银行与企业间资金调剂市场C.金融机构之间的资金调剂市场D.中央银行与商业银行之间的资
4、金调剂市场13.银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。（分数：2.00）A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现14.银行本票提示付款期限为( )。（分数：2.00）A.1 周B.2 个月C.6 个月D.1 年15.商业银行的代理业务不包括( )。（分数：2.00）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金16.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险17.汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示
5、汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为( )。（分数：2.00）A.电汇B.信汇C.票汇D.托收18.金融市场的宏观经济功能不包括( )。（分数：2.00）A.配置功能B.财富功能C.调节功能D.反映功能19.( )是货币市场上最敏感的“晴雨表”。（分数：2.00）A.官方利率B.市场利率C.拆借利率D.再贴现率20.证券投资基金体现当事人之间的( )。（分数：2.00）A.产权关系B.债权关系C.信托关系D.保证关系21.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（分数：2.00）A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行间同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率
6、22.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（分数：2.00）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债23.( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款24.下列措施中，不属于我国商业银行控制贷款风险的主要措施是( )。（分数：2.00）A.提高担保抵押贷款比重B.严格贷款审批机制C.推行贷款五级分类管理D.加强信贷风险教育25.假设美元和欧元年利率分别为 2和 4，则 6 个月的远期美元将( )。（分数：2.00）A.升水 1B.贴水 1C.升
7、水 2D.贴水 226.一般来说，利率期货的标的是( )。（分数：2.00）A.存款利率B.贷款利率C.国债D.公司债二、案例题(总题数：1，分数：2.00)27.近年来，我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降，而“影子银行”则迅速发展。在国际上，“影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构；在我国，“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、私募投资、对冲基金等从事贷款业务的非银行金融机构。 2011 年年底信托公司“信政合作”项目余额仅为 253685 亿元，仅一年时间，这一数字就突破了 4000
8、 亿元，而 P2P 方面，据业内分析人士估算，国内有几百家网络信贷公司，年交易量可能达几百亿元人民币。根据央行社会融资规模数据，正规银行贷款业务占社会融资规模之比已从 10 年前的 90降至 58，有专家称，下降比例中相当部分被影子银行所填充。被誉为“全球央行”的金融稳定委员会(FSB)发布的最新统计报告显示，中国“影子银行”规模为04 万亿美元；而据海通证券测算，我国“影子银行”规模大致在 288 万亿元人民币。 要求：回答下列问题。 (1)请简要谈谈，相对于传统商业银行，影子银行具有哪些优劣势? (2)请谈谈影子银行的发展对我国金融监管带来的影响和挑战。（分数：2.00）_湖南省农村信用社
9、招聘（经济、金融）-试卷 20 答案解析(总分：54.00，做题时间：90 分钟)一、第一部分 客观题(总题数：26，分数：52.00)1.单项选择题（分数：2.00）_解析：2.以一定单位的外国货币为标准，折算为本国货币来表示汇率的标价方法被称为( )。（分数：2.00）A.间接标价法B.直接标价法 C.美元标价法D.双向标价法解析：解析：直接标价法以一定单位的外国货币为标准，折算为本国货币来表示汇率。世界上绝大多数国家采取直接标价法，人民币汇率采取的就是直接标价法。3.在短期，对汇率变动影响最为显著的因素是( )。（分数：2.00）A.利率 B.通货膨胀率C.货币政策D.总供求解析：解析：
10、利率对汇率的影响尤其在短期极为明显，高利率货币升值(即期)。4.从银行外汇交易的角度，银行有买入价、卖出价和中间价，如果某国银行间外汇交易市场上外汇买入价高于卖出价，则说明该国采用的汇率标价方法是( )。（分数：2.00）A.间接标价法 B.无法判定C.应付标价法D.直接标价法解析：解析：买入、卖出汇率在不同的标价法下是不同的。在直接标价法下，前者是买入汇率，后者是卖出汇率。相反，在间接标价法下，前者是卖出汇率，后者是买入汇率。在所报的两个汇率中，前一个汇率值较小，后一个汇率值较大。该题中，买入汇率大于卖出汇率，应间接标价法。5.在直接标价法下，如果汇率值变小，则本币即期汇率( )。（分数：2
11、.00）A.贬值B.升值 C.升水D.贴水解析：解析：直接标价法是以一定单位的外国货币作为标准，折算为本国货币来表示汇率。即汇率表示一定单位外国货币折算成本国货币的数量。在直接标价法下，汇率值升降与本币升贬值反向。6.银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本运动有关的技术性业务，这是银行的( )职能。（分数：2.00）A.支付中介 B.信用创造C.化货币为资本D.信用中介解析：解析：银行接受客户的委托，为工商企业办理与货币资本运动有关的技术性业务，这是银行的支付中介职能。7.下列对货币市场的特征描述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安
12、全性也低D.风险性低，流动性高 解析：解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，因此具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在 1 年以内，因此具有高流动性的特征。8.下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。（分数：2.00）A.三年期国债B.企业可转换债券C.公司优先股票D.银行短期贷款 解析：解析：国债和企业债属于债权工具，股票属于权益工具，都属于直接融资工具。银行贷款属于间接融资工具。D 符合题意。9.按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和( )。（分数：2.00）A.短期债券B.贴现债券 C.政府债券D.金融债券解析：解析：根据利息支付方式不同，债券可分类为附息
13、债券、一次还本付息债券和贴现债券。根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。根据期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。10.票据是一种返还证券，这里的“返还”是指必须把票据交还给( )。（分数：2.00）A.出票人B.执票人C.收款人D.付款人 解析：解析：票据的基本当事人，是指在票据作成和交付时就已存在的当事人，是构成票据法律关系的必要主体，包括出票人、付款人和收款人三种。出票人是指依法定方式签发票据并将票据交付给收款人的人。根据票据种类的不同，出票人的法律地位也有所不同。收款人是指票据到期后有权收取票据所载金额的人，又称票据权利人。付款人是指由出
14、票人委托付款或自行承担付款责任的人。付款人付款后，票据上的一切债务责任解除。根据票据当事人的定义可知，D 正确。11.在我国，证券公司在业务上必须接受( )的领导、管理、监督和协调。（分数：2.00）A.国务院证券委员会B.中国证监会 C.中国人民银行D.中国证券业协会解析：解析：1998 年 4 月，根据国务院机构改革方案，决定将国务院证券委与中国证监会合并组成国务院直属正部级事业单位。经过这些改革，中国证监会职能明显加强，集中统一的全国证券监管体制基本形成。中国证监会统一监管证券业，B 正确。12.同业拆借市场是指( )。（分数：2.00）A.企业之间的资余调剂市场B.银行与企业间资金调剂
15、市场C.金融机构之间的资金调剂市场 D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场解析：解析：同业拆借市场主要的参与主体是金融机构，因此 C 正确。13.银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。（分数：2.00）A.承兑B.贴现 C.再贴现D.转贴现解析：解析：汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兑汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将银行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程即为贴现。因此 B 项正确。14.银行本票提示付款期限为( )。（分数：2.00）A.1 周B.2 个月 C.6 个月D.1 年解析：解析：银行本票提示付款期限为 2 个月。15.商业银行的代理业务不包括( )。（分
16、数：2.00）A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资 D.代销开放式基金解析：解析：银行代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务，代销开放式基金是商业银行的其他代理业务，故本题正确答案为 C。16.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险 解析：解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给
17、银行带来损失的可能性；市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。故本题正确答案为 D。17.汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为( )。（分数：2.00）A.电汇 B.信汇C.票汇D.托收解析：解析：电汇是指汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。信汇是指汇出行应汇款人的申请，将信汇委托书通过
18、邮局或快递公司传递给汇入行，授权汇入行付款给收款人。票汇是指应汇款人的申请，由汇出行开立以其国外分行或者代理行为付款行的汇票，交由汇款人自行寄送或亲自携带出国，凭票取款。托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。18.金融市场的宏观经济功能不包括( )。（分数：2.00）A.配置功能B.财富功能 C.调节功能D.反映功能解析：解析：财富功能属于金融市场的微观经济功能。19.( )是货币市场上最敏感的“晴雨表”。（分数：2.00）A.官方利率B.市场利率C.拆借利率 D.再贴现率解析：解析：拆借利率是根据
19、拆借市场的资金供求关系来决定的，它能比较灵活地反映资金供求的变化情况，是短期金融市场中最具有代表性的利率，其他短期借贷利率通常是比照同业拆借利率加一定的幅度来确定的。20.证券投资基金体现当事人之间的( )。（分数：2.00）A.产权关系B.债权关系C.信托关系 D.保证关系解析：解析：证券投资基金是通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。它是一种信托投资方式，与一般金融信托关系一样，主要有委托人、受托人、受益人三个关系人，其中受托人与委托人之间订有信托契约。2
20、1.我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是( )。（分数：2.00）A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行间同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率 D.香港银行间同业拆放利率解析：解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)是我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。22.目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括( )。（分数：2.00）A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债 解析：解析：银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债。本题正确答案为 D。23.( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定
21、期、可随时转账、存取的存款类型。（分数：2.00）A.单位活期存款 B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款解析：解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。24.下列措施中，不属于我国商业银行控制贷款风险的主要措施是( )。（分数：2.00）A.提高担保抵押贷款比重B.严格贷款审批机制C.推行贷款五级分类管理D.加强信贷风险教育 解析：解析：贷款资产风险控制的主要措施有：降低信用贷款的比重，提高担保抵押贷款的比重；严格贷款审批制度，控制信贷风险；全面推行贷款五级分类管理。故答案选择 D。25.假设美元和欧元年利率分别为 2和 4，则
22、6 个月的远期美元将( )。（分数：2.00）A.升水 1 B.贴水 1C.升水 2D.贴水 2解析：解析：远期利率由即期利率和国内外利差决定，高利率货币远期贴水，低利率货币远期升水。所以排除选项 B、D。年升、贴水率等于两国利差，题目问的是 6 个月，也就是半年期的利差，为 1。故本题答案选 A。26.一般来说，利率期货的标的是( )。（分数：2.00）A.存款利率B.贷款利率C.国债 D.公司债解析：解析：一般来说，利率期货的标的物为国债，故答案选择 C。二、案例题(总题数：1，分数：2.00)27.近年来，我国银行贷款占全社会融资总量的比重有所下降，而“影子银行”则迅速发展。在国际上，“
23、影子银行”一般是指持有大量证券、债券和复杂金融工具，包括投资银行、对冲基金、货币市场基金在内的非银行金融机构；在我国，“影子银行”则更多地表现为信托理财、地下钱庄、小额贷款公司、典当行、私募投资、对冲基金等从事贷款业务的非银行金融机构。 2011 年年底信托公司“信政合作”项目余额仅为 253685 亿元，仅一年时间，这一数字就突破了 4000 亿元，而 P2P 方面，据业内分析人士估算，国内有几百家网络信贷公司，年交易量可能达几百亿元人民币。根据央行社会融资规模数据，正规银行贷款业务占社会融资规模之比已从 10 年前的 90降至 58，有专家称，下降比例中相当部分被影子银行所填充。被誉为“全
24、球央行”的金融稳定委员会(FSB)发布的最新统计报告显示，中国“影子银行”规模为04 万亿美元；而据海通证券测算，我国“影子银行”规模大致在 288 万亿元人民币。 要求：回答下列问题。 (1)请简要谈谈，相对于传统商业银行，影子银行具有哪些优劣势? (2)请谈谈影子银行的发展对我国金融监管带来的影响和挑战。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)影子银行，又称为影子金融体系或影子银行系统。目前国际上对影子银行的界定仍未形成普遍共识。影子银行在我国的主要表现形式为：理财产品、民间借贷、同业代付、信托贷款、融资租赁、私募基金等形式，资金和信用大都依托于银行，资金投向大多是实体项目。 影子
25、银行的优势：第一，交易模式采用批发形式，有别于商业银行的零售模式；第二，影子银行的产品结构设计非常复杂，而且鲜有公开的、可以披露的信息，投资人财务保密性较好；第三，由于没有商业银行那样丰厚的资本金，影子银行大量利用财务杠杆举债经营；第四，由于影子银行的负债不是存款，主要是采取金融资产证券化的方式，最初目的是要分散风险，因此，不受针对存款货币机构的严格监管，存在监管套利的行为；第五，经营方式更加灵活，填补了市场信贷需求的巨大缺口。 影子银行的劣势：一是资金回报要求过高；二是资金使用不匹配，特别是期限不匹配现象较为普遍：三是风险防范和保护机制不足。 (2)影子银行对金融监管的影响和挑战。 第一，影子银行发展迅速，金融监管法律整体存在不足，缺乏明确监管部门，无法及时补充监管空白；第二，影子银行鉴定模糊，界定标准不一；第三，根据目前界定，影子银行规模巨大，资产规模在 30 万亿元人民币以上；第四，影子银行与商业银行传统业务关系密切，传统商业银行从中获利，为影子银行覆盖一层保护膜；第五，影子银行快速发展，银行表内信贷已经不能全面反映社会资金供求状况，影子银行创造的流动性并非中央银行所能直接控制，对货币政策的理论和时间也带来巨大挑战；第六，影子银行内部业务交叉趋于复杂，逃避监管方式层出不穷，监管协调机制无法及时跟进。)解析：
