1、湖南省农村信用社招聘（经济、金融）-试卷 11 及答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、第一部分 客观题(总题数：28，分数：56.00)1.单项选择题（分数：2.00）_2.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )。（分数：2.00）A.基准利率B.差别利率C.实际利率D.公定利率3.风险识别包括( )两个环节。（分数：2.00）A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计算风险和监控风险4.下列不属于商业银行常用的风险规避策略的是( )。（分数：2.00）A.避重就轻的投资选择原则B.收软付硬、借硬贷软的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的
2、债务互换D.资产结构短期化策略5.商业贷款理论最早是由_在_一书中提出的。( )（分数：2.00）A.亚当.斯密；国富论B.李嘉图；政治经济学及赋税原理C.马克思；资本论D.凯恩斯；国富论6.商业银行风险转移是一种( )。（分数：2.00）A.事中控制B.事后控制C.业务控制D.事前控制7.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中( )的目标是一致的。（分数：2.00）A.充分就业与经济增长B.经济增长与国际收支平衡C.物价稳定与经济增长D.物价稳定与充分就业8.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( )。（分数：2.00）A.国际开发
3、协会B.国际金融公司C.国际货币基金组织D.国际清算银行9.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是( )。（分数：2.00）A.存款准备金B.贷款C.存放同业存款D.现金10.凯恩斯学派主张，货币政策传导的主要环节是( )。（分数：2.00）A.货币供应量B.投资C.利率D.收入11.银行汇票的提示付款期自出票日起( )。（分数：2.00）A.2 个月B.1 个月C.6 个月D.10 天12.某单位签发转账支票一张，面额 18000 元，经银行审查，出票人账户资金不足支付，应处以罚款( )。（分数：2.00）A.900 元B.360 元C.480 元D.1000 元13.金本位制下，( )是决
4、定两国货币汇率的基础。（分数：2.00）A.货币含金量B.铸币平价C.中心汇率D.货币实际购买力14.可转让支付命令账户简称为( )。（分数：2.00）A.CD 账B.NOW 账户C.SNOW 账户D.Q 账户15.通货紧缩的迹象是( )。（分数：2.00）A.货币供应量增长速度加快，物价普遍上涨B.货币供应量增长速度下降，物价普遍下降C.货币供应量增长速度加快，物价普遍下降D.货币供应量增长速度下降，物价普遍上涨16.通常所说的“利率倒挂”是指( )。（分数：2.00）A.利率小于或等于零B.存款利率小于贷款利率C.存款利率大于贷款利率D.利息率大于平均利润率17.目前我国的 A 股交易实行
5、的结算制度是( )。（分数：2.00）A.T0 制B.T1 制C.T2 制D.T3 制18.在货币市场上充当交易双方中介收取佣金的中间商是( )。（分数：2.00）A.外汇经纪人B.货币经纪人C.佣金经纪人D.专家经纪人19.根据不同的外汇管理制度，汇率可以分为( )。（分数：2.00）A.固定汇率与浮动汇率B.即期汇率与远期汇率C.买入汇率与卖出汇率D.基础汇率与套算汇率20.证券投资基金反映了投资者和基金管理人之间的关系是( )。（分数：2.00）A.债权B.所有权C.相互制衡关系D.委托代理关系21.下列有关金融工具期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系，表述正确的是( )。（分数：2
6、.00）A.风险性与期限性成正相关关系B.风险性与流动性成正相关关系C.收益性与期限性、风险性成负相关关系D.收益性与流动性成正相关关系22.在金银复本位制下，实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币则充斥市场，这种现象称作( )。（分数：2.00）A.三元悖论B.特里芬难题C.米德冲突D.格雷欣法则23.某厂商投资 100 万元生产 A 产品，生产时间为两年，获得的产品价值为 106 万元。若年通货膨胀率为3，该厂商生产 A 产品的经济效益评价是( )。（分数：2.00）A.保本经营B.出现亏损C.利润微薄D.无法确定24.央行下调存款准备金率，在货币资金
7、市场中可能引起的现象是( )。（分数：2.00）A.资金供给增加B.资金需求增加C.外汇流入D.FDI 增加25.小王认为在无风险条件下持有一笔确定的货币财富的效用等于风险条件下彩票的期望效用，通常称小王是( )。（分数：2.00）A.风险中立者B.风险回避者C.风险爱好者D.风险控制者26.由国家补贴保险基金的保险称为( )。（分数：2.00）A.财产保险B.商业保险C.政策性保险D.保证保险27.下列属于衍生金融产品的是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.期权D.外汇28.下列资产流动性最强的是( )。（分数：2.00）A.短期证券B.短期贷款C.现金资产D.信用社房产二、案例题
8、(总题数：1，分数：2.00)29.目前，一些客户向商业银行提出用理财产品申请质押贷款，也有部分股份制商业银行尝试推行个人和小企业理财产品质押贷款。对于这种创新担保业务，商业银行谨慎操作，积极防范潜在的风险。 要求：回答下列问题。 (1)在理财产品质押担保中，是否应将理财产品转移给银行占有? (2)如债务人不能按期偿还债务，商业银行可以采取哪些方式来处理质押的理财产品? (3)请详述商业银行开展理财产品质押时有哪些风险需要防范?（分数：2.00）_湖南省农村信用社招聘（经济、金融）-试卷 11 答案解析(总分：58.00，做题时间：90 分钟)一、第一部分 客观题(总题数：28，分数：56.0
9、0)1.单项选择题（分数：2.00）_解析：2.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( )。（分数：2.00）A.基准利率 B.差别利率C.实际利率D.公定利率解析：解析：在整个利率体系中，基准利率是在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。3.风险识别包括( )两个环节。（分数：2.00）A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险 D.计算风险和监控风险解析：解析：风险识别是指在风险事故发生之前，人们运用各种方法系统地、连续地认识所面临的各种风险以及分析风险事故发生的潜在原因。风险识别过程包含感知风险和分析风险两个环节。4.下列不
10、属于商业银行常用的风险规避策略的是( )。（分数：2.00）A.避重就轻的投资选择原则B.收软付硬、借硬贷软的币种选择原则 C.扬长避短、趋利避害的债务互换D.资产结构短期化策略解析：解析：应为收硬付软、借软贷硬的币种选择原则。5.商业贷款理论最早是由_在_一书中提出的。( )（分数：2.00）A.亚当.斯密；国富论 B.李嘉图；政治经济学及赋税原理C.马克思；资本论D.凯恩斯；国富论解析：解析：商业贷款理论是最早的资产管理理论，由 18 世纪英国经济学家亚当.斯密在其国富论一书中提出。6.商业银行风险转移是一种( )。（分数：2.00）A.事中控制B.事后控制C.业务控制D.事前控制 解析：
11、解析：风险转移是一种事前控制，即在风险发生之前，通过各种交易活动把可能发生的风险转移给其他人承担。7.货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中( )的目标是一致的。（分数：2.00）A.充分就业与经济增长 B.经济增长与国际收支平衡C.物价稳定与经济增长D.物价稳定与充分就业解析：8.专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是( )。（分数：2.00）A.国际开发协会B.国际金融公司 C.国际货币基金组织D.国际清算银行解析：解析：国际开发协会是世界银行集团成员，也是世界银行的无息贷款(软贷款)和赠款窗口，协会通过向生产性项目提供贷款，促进欠
12、发达国家的经济社会发展；国际金融公司也是世界银行下属机构之一。致力于促进发展中国家私营部门的可持续发展，向成员国特别是其中的发展中国家的重点私人企业提供无须政府担保的贷款或投资，促进其经济发展；国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。国际货币基金组织的宗旨是通过一个常设机构来促进国际货币合作，为国际货币问题的磋商和协作提供方法。9.商业银行存放在代理行和相关银行的存
13、款是( )。（分数：2.00）A.存款准备金B.贷款C.存放同业存款 D.现金解析：解析：存放同业存款是指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。10.凯恩斯学派主张，货币政策传导的主要环节是( )。（分数：2.00）A.货币供应量B.投资C.利率 D.收入解析：11.银行汇票的提示付款期自出票日起( )。（分数：2.00）A.2 个月B.1 个月 C.6 个月D.10 天解析：解析：银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。提示付款期应当是自出票日期 1 个月。1
14、2.某单位签发转账支票一张，面额 18000 元，经银行审查，出票人账户资金不足支付，应处以罚款( )。（分数：2.00）A.900 元B.360 元C.480 元D.1000 元 解析：解析：支付结算办法第 125 条规定，出票人签发空头支票，付款银行应予以退票，并按票面金额处以 5但不低于 1000 的罚款。13.金本位制下，( )是决定两国货币汇率的基础。（分数：2.00）A.货币含金量B.铸币平价 C.中心汇率D.货币实际购买力解析：解析：铸币平价即铸币本身的价值的对比。14.可转让支付命令账户简称为( )。（分数：2.00）A.CD 账B.NOW 账户 C.SNOW 账户D.Q 账户
15、解析：解析：可转让支付命令账户(negotiable order of withdrawal account，简称 NOW)。NOW 账户也称为付息的活期存款，既可用于转账结算，又可支付利息，年利率略低于储蓄存款，提款使用规定的支付命令，和支票一样，可自由转让流通。15.通货紧缩的迹象是( )。（分数：2.00）A.货币供应量增长速度加快，物价普遍上涨B.货币供应量增长速度下降，物价普遍下降 C.货币供应量增长速度加快，物价普遍下降D.货币供应量增长速度下降，物价普遍上涨解析：解析：货币紧缩表明货币供应量不能满足社会需求，故其增长量下降，而物价因为货币量减少而下降。16.通常所说的“利率倒挂”
16、是指( )。（分数：2.00）A.利率小于或等于零B.存款利率小于贷款利率C.存款利率大于贷款利率 D.利息率大于平均利润率解析：17.目前我国的 A 股交易实行的结算制度是( )。（分数：2.00）A.T0 制B.T1 制 C.T2 制D.T3 制解析：解析：目前我国上海、深圳证券交易所对 A 股交易实行 T1 结算制度。18.在货币市场上充当交易双方中介收取佣金的中间商是( )。（分数：2.00）A.外汇经纪人B.货币经纪人 C.佣金经纪人D.专家经纪人解析：解析：货币经纪人又称货币市场经纪人，是指在货币市场上充当交易双方中介收取佣金的中间商。外汇经纪人是指介绍客户进行外汇交易的中介人，其
17、本身并不买卖外汇，只是连接外汇买卖双方，促成交易。佣金经纪人是指接受客户委托，在证券交易所内代理客户买卖有价证券，并按固定比率收取佣金的经纪人。专家经纪人是指佣金经纪人的经纪人，只接受佣金经纪人的委托而进行业务活动，并不直接与客户打交道。19.根据不同的外汇管理制度，汇率可以分为( )。（分数：2.00）A.固定汇率与浮动汇率 B.即期汇率与远期汇率C.买入汇率与卖出汇率D.基础汇率与套算汇率解析：解析：按照汇率制度的不同，可将汇率分为固定汇率和浮动汇率。选项 B 是按外汇交易交割期限划分，选项 C 是按银行买卖外汇的角度划分，选项 D 是按制定汇率的方法划分。20.证券投资基金反映了投资者和
18、基金管理人之间的关系是( )。（分数：2.00）A.债权B.所有权C.相互制衡关系D.委托代理关系 解析：解析：证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金。投资者和基金管理人之间是委托代理关系。21.下列有关金融工具期限性、流动性、风险性和收益性之间的关系，表述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性与期限性成正相关关系 B.风险性与流动性成正相关关系C.收益性与期限性、风险性成负相关关系D.收益性与流动性成正相关关系解析：解析：金融工具的期限越长，风险也就越大，风险性和期限性成正相关关系，选项
19、 A 正确。金融工具的流动性越强，风险性也就越小，风险性和流动性成负相关关系，选项 B 不正确。金融工具的期限性越长，风险性越大，收益越高，收益性和期限性、风险性成正相关关系，选项 C 不正确。金融工具的流动性越强，收益越低，收益性和流动性成负相关关系，选项 D 不正确。22.在金银复本位制下，实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币则充斥市场，这种现象称作( )。（分数：2.00）A.三元悖论B.特里芬难题C.米德冲突D.格雷欣法则 解析：解析：“格雷欣法则”指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法
20、定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。23.某厂商投资 100 万元生产 A 产品，生产时间为两年，获得的产品价值为 106 万元。若年通货膨胀率为3，该厂商生产 A 产品的经济效益评价是( )。（分数：2.00）A.保本经营B.出现亏损 C.利润微薄D.无法确定解析：解析：通货膨胀率是 3，则两年后为使厂商不发生损失，100 万元应增值为10010310310609 万元106 万元，所以会出现亏损，答案选 B。24.央行下调存款准备金率，在货币资金市场中可能引起的现象是( )。（分数：2.00）A.资金供给增
21、加 B.资金需求增加C.外汇流入D.FDI 增加解析：解析：央行下调存款准备金率，银行派生存款增加，从而增加了社会上的资金供给。25.小王认为在无风险条件下持有一笔确定的货币财富的效用等于风险条件下彩票的期望效用，通常称小王是( )。（分数：2.00）A.风险中立者 B.风险回避者C.风险爱好者D.风险控制者解析：解析：风险中立指在无风险条件下持有一笔确定的货币财富量的效用等于风险条件下的彩票的期望效用。小王的行为符合风险中立者的定义。26.由国家补贴保险基金的保险称为( )。（分数：2.00）A.财产保险B.商业保险C.政策性保险 D.保证保险解析：解析：政策性保险是政府为了某种政策上的目的
22、，运用商业保险的原理并给予扶持政策而开办的保险。政策性保险包括社会政策保险和经济政策保险两大类型：(1)社会政策保险即社会保险，它是国家为了稳定社会秩序，贯彻社会公平原则而开办的，具有一定的政治意义；(2)经济政策保险是国家从宏观经济利益出发，对某些关系国计民生的行业实施保护政策而开办的保险，它包括出口信用保险、农业保险、存款保险等。政策性保险一般具有非营利性、政府提供补贴与免税以及立法保护等特征。27.下列属于衍生金融产品的是( )。（分数：2.00）A.股票B.债券C.期权 D.外汇解析：解析：衍生金融产品根据产品形态，可以分为远期、期货、期权和互换四大类。28.下列资产流动性最强的是(
23、)。（分数：2.00）A.短期证券B.短期贷款C.现金资产 D.信用社房产解析：解析：资产流动性是指银行及时满足其各种资金需要和收回资金的能力。现金是能直接拿来使用满足资金需求的，因此，它的流动性最强。二、案例题(总题数：1，分数：2.00)29.目前，一些客户向商业银行提出用理财产品申请质押贷款，也有部分股份制商业银行尝试推行个人和小企业理财产品质押贷款。对于这种创新担保业务，商业银行谨慎操作，积极防范潜在的风险。 要求：回答下列问题。 (1)在理财产品质押担保中，是否应将理财产品转移给银行占有? (2)如债务人不能按期偿还债务，商业银行可以采取哪些方式来处理质押的理财产品? (3)请详述商
24、业银行开展理财产品质押时有哪些风险需要防范?（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)理财产品质押贷款指银行客户以符合贷款银行要求的理财产品未来的收益的受益权进行质押，并以此向该银行申请相关的放款。办理理财产品质押贷款时，应将理财产品转移给银行占有。 (2)如债务人不能按期偿还债务，商业银行可以接管并出售质押的理财产品。 (3)需要防范的风险有：第一，法律风险。由于物权法担保法以及相关的司法解释均没有规定银行理财产品可以出质，银行理财产品用于质押缺乏相应的法律依据。因此，目前商业银行开办的理财产品质押贷款业务，其质押权无法得到法律的充分保障，既无法对抗司法机关采取的冻结和扣划等强制措施，
25、也无法对理财产品权益享有法定优先受偿权，存在质押无效的法律风险。 第二，操作风险。从权利质押的操作层面看，权利质押以质押人向质权人交付权利凭证或进行质押登记为生效要件，而银行理财产品作为持有人对商业银行的一种合同权利，在办理质押时既没有权利凭证可以交付，也没有特定的管理机关可以登记，因此以银行理财产品设立权利质押，无法满足物权法上对质押的公示要求。同时，对出质人行使权利如何进行必要的限制和控制(特别是受理他行的理财产品质押时)，以确保商业银行质权的实现，存在现实的操作风险。 第三，市场风险。目前，各商业银行办理的银行理财产品质押贷款质押率，主要是根据不同种类理财产品价值的稳定性按 79 折不等来确定相应的质押率。在银行理财产品价值比较稳定的情况下，其市场风险尚属可控，但若股市大幅下跌，一些与股票挂钩的理财产品(如股票型基金、QDII 理财产品等)价值将贬损严重，其质权的市场价值明显减少，将给银行理财产品质押贷款带来极大的风险。 第四，政策风险。在中国银监会等监管部门未出台商业银行理财产品质押贷款管理办法及相应指引之前，各商业银行尝试开办银行理财产品质押贷款业务，作为一项新业务，其操作规程、贷款管理及风险控制措施等均须得到银行监管部门的审查认可，否则会有监管风险。)解析：
