1、消费支出规划(四)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：21，分数：50.00)1.财务自由主要体现在( )。（分数：1.00）A.(A) 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具B.(B) 一个人或家庭是否有充足的现金准备C.(C) 一个人或家庭是否有适当的住房D.(D) 一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资2.个人大额耐用消费品指的是单价在( )元以上的家庭耐用商品。（分数：1.00）A.(A) 5000B.(B) 4000C.(C) 3000D.(D) 20003.个人或
2、家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的( )。（分数：1.00）A.(A) 财务安全B.(B) 财务自由C.(C) 财务规划D.(D) 财务预算4.借款人在获得住房贷款后，须定期向银行归还本息，贷款期限在 1年以内(含 1年)的，实行( )的还款方式。（分数：1.00）A.(A) 等额本息还款法B.(B) 到期本息一次性清偿C.(C) 等额递减还款法D.(D) 等额递增还款法5.按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。（分数：1.00）A.(A) 公允价值B.(B) 市场价格C.(C) 租金价
3、格D.(D) 个别价格6.申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )，这笔资金称为首付款。（分数：1.00）A.(A) 10%30%B.(B) 10%20%C.(C) 20%30%D.(D) 20%40%7.银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为( )。（分数：1.00）A.(A) 1%B.(B) 2%C.(C) 3%D.(D) 4%8.房价是理财规划师为客户制定住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )，二是面积。（分数：1.00）A.(A) 区位B.(B) 厂商的偏好C.(C) 讨价还价的能力D.(D) 利率9.一般将
4、个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期为( )。（分数：1.00）A.(A) 贷款首期B.(B) 记账期C.(C) 还款期D.(D) 结账期10.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。（分数：1.00）A.(A) 看涨期权B.(B) 隐含期权C.(C) 看跌期权D.(D) 期货期权11.汽车金融公司的利率与银行现行利率相比( )。（分数：1.00）A.(A) 高一些B.(B) 低一些C.(C) 相等D.(D) 不确定钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。钱先生打算购买一套评估价为 60万元的自
5、住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本息余额为 5000元，上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩 30年。(根据材料回答以下各题)（分数：24.00）(1).钱先生在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为( )万元。 （分数：1.00）A.(A) 6B.(B) 4.5C.(C) 4.1D.(D) 3(2).还有其他 3名家庭成员，其他 3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为 10万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 16B.(B) 18C.(
6、C) 13D.(D) 14.1(3).钱先生能申请的最长年限为( )年。（分数：1.00）A.(A) 40B.(B) 35C.(C) 25D.(D) 15(4).钱先生能申请的最高额度为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 14.1B.(B) 18C.(C) 10D.(D) 42(5).若钱先生申请的住房公积金贷款期限为 10年，则他承担的贷款利率为( )。（分数：1.00）A.(A) 3.96%B.(B) 4.41%C.(C) 3.69%D.(D) 4.14%(6).住房公积金贷款额度( )商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。（分数：1.00）A.(A) 小于B.(
7、B) 大于C.(C) 等于D.(D) 不确定(7).钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B.(B) 合法的购房合同、首付款收据C.(C) 借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.(D) 办理房产抵押的，房产证原件(8).钱先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请个了人住房组合贷款，即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款，则钱先生可申请的最高金额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 42B.(B) 36C.(C) 24D.(D) 20(9).接上题如果钱先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是( )。（分
8、数：1.00）A.(A) 若全部提前还款，不用还利息，但已付的利息不退B.(B) 若部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短节省利息较多C.(C) 部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变，会减小月供负担D.(D) 先还公积金贷款会“优惠”很多(10).钱先生一般须提前( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷。（分数：1.00）A.(A) 10B.(B) 15C.(C) 20D.(D) 25(11).若刘先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为( )元。 （分数：1.00）A.(A) 1376B.(B) 1267C.(C) 1677D
9、.(D) 1751(12).若刘先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为( )元。 （分数：1.00）A.(A) 1376B.(B) 1267C.(C) 1677D.(D) 1751(13).若刘先生把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减，则他采用的还款方式是( )。（分数：1.00）A.(A) 等额本金还款法B.(B) 等额本息还款法C.(C) 等额递减还款法D.(D) 等额递增还款法(14).理财规划师应建议刘先生选择的还款方式是( )。（分数：1.00）A.(A) 等额本金还款法B.(B) 等额本息还款法C.(C) 等额递
10、减还款法D.(D) 等额递增还款法(15).刘先生已缴纳的保费为 2000元，若他想提前还贷，把贷款年限由 20年缩短到 10年，(10 年保险期限对应的费率 0.8)，那么应退保费为( )元。（分数：1.00）A.(A) 400B.(B) 500C.(C) 600D.(D) 700(16).若刘先生出现了财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期( )次。（分数：1.00）A.(A) 不限B.(B) 3C.(C) 2D.(D) 1(17).接上题，刘先生原借款期限与延长期限之和最长不超过( )年。（分数：1.00）A.(A) 50B.(B) 40C.
11、(C) 30D.(D) 60(18).理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列不属于理财规划师建议购买小户型住宅的客户群的是( )。（分数：1.00）A.(A) 单身客户B.(B) 夫妇两人C.(C) 子女分开居住的老年人夫妇D.(D) 三代同堂(19).刘先生申请住房商业贷款银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在( )内将审批结果通知借款人。（分数：1.00）A.(A) 1周B.(B) 2周C.(C) 3周D.(D) 1个月(20).杨先生可申请到的个人汽车消费贷款的年限是( )年。（分数：1.00）A.(A) 35B.(B) 5
12、10C.(C) 1015D.(D) 310(21).杨先生是由保险公司提供连带保证的，则他的首期付款不得低于( )万元。（分数：1.00）A.(A) 1.2B.(B) 2.4C.(C) 3.6D.(D) 4.8(22).杨先生是以质押方式提供连带保证的，借款金额最高不得超过( )万元。（分数：1.00）A.(A) 9.6B.(B) 8.4C.(C) 10.8D.(D) 12(23).若杨先生以所购车抵押申请贷款的，借款金额最高不超过( )万元。（分数：1.00）A.(A) 9.6B.(B) 8.4C.(C) 10.8D.(D) 12(24).若杨先生以除银行、保险公司以外第三方保证方式贷款的，
13、首期付款不得少于( )万元。（分数：1.00）A.(A) 1.2B.(B) 2.4C.(C) 3.6D.(D) 4.812.银行严格限制用信用卡支取现金，国外支取现金的手续费率为( )。（分数：1.00）A.(A) 1%B.(B) 2%C.(C) 3%D.(D) 4%13.信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是( )。（分数：1.00）A.(A) 可在国外透支外币消费B.(B) 持卡人不必为刷卡消费付任何手续费C.(C) 可免息透支D.(D) 可支取现金而不付手续费14.理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 不要用信用卡提取现金
14、，一旦提取现金，应尽快还款B.(B) 将大额现金存入信用卡内C.(C) 记住每次的透支金额D.(D) 消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数赵小姐欲购买 100平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是 5000元/平方米。赵小姐购房除了房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。(根据材料回答以下各题)（分数：7.00）(1).赵小姐购房需要缴纳契税为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 0.75B.(B) 1.5C.(C) 0.5D.(D) 1(2).若赵小姐利用商业贷款融资 30万，银行委托律师事
15、务所或公证部门对借款个人进行资格认证后，赵小姐需要缴纳律师费或公证费( )元。（分数：1.00）A.(A) 100B.(B) 500C.(C) 750D.(D) 900(3).若赵小姐选用公积金贷款，则住房公积金贷款的风险由( )承担。（分数：1.00）A.(A) 赵小姐B.(B) 政府C.(C) 住房公积金管理中心D.(D) 三方共同(4).若赵小姐办理抵押贷款，则她须承担的抵押登记费为( )元。（分数：1.00）A.(A) 200B.(B) 100C.(C) 30D.(D) 10(5).赵小姐与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额( )贴花。 （分数：1.00）A.(A) 3B.
16、(B) 5C.(C) D.(D) 03(6).赵小姐与商业银行签订个人购房贷款合同时，按借款额的( )贴花。（分数：1.00）A.(A) B.(B) 5C.(C) D.(D) 0.3(7).房屋月供款占借款人税前月总收入的比率为( )。（分数：1.00）A.(A) 不应超过 25%30%B.(B) 不应超过 10%23%C.(C) 不应超过 33%38%D.(D) 不应超过 40%15.家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的一种，关于它的说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.(A) 收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄，此时家庭不但达到了财务安全
17、的目标，而且有一定的节余资金可以用来投资B.(B) 只要投资得当，随着投资的不断增加，投资收入曲线也将不断上升C.(C) 当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源，家庭的生活目标有强大的经济保障D.(D) 消费曲线围绕总收入曲线上下波动，从长期来看，消费大体等于收入16.下列不属于延长贷款条件的是( )。（分数：1.00）A.(A) 贷款期限尚未到期B.(B) 延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金C.(C) 延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金D.(D) 贷款期限已到期17.( )指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织
18、或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式。（分数：1.00）A.(A) 保证贷款方式B.(B) 抵押(质押)加保证贷款方式C.(C) 质押贷款D.(D) 抵押贷款18.孙小姐是刚毕业不久的大学生，她打算通过个人住房商业贷款来进行融资。孙小姐可以选择的个人住房商业性贷款的贷款方式不包括：( )。（分数：1.00）A.(A) 抵押贷款B.(B) 质押贷款C.(C) 保证贷款和抵押(质押)加保证贷款D.(D) 信用贷款19.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。购房的目标不包括要素为( )。（分数：1.00）A.(A) 客户家庭计划购房的时间B.(B) 区位C.(C) 希望的居住面积
19、D.(D) 届时房价二、B多项选择题/B(总题数：50，分数：50.00)20.个人住房公积金贷款的担保方式有：( )等。（分数：1.00）A.(A) 抵押加一般保证B.(B) 抵押加购房综合险C.(C) 质押担保D.(D) 连带责任保证21.抵押(质押)加保证贷款方式是前两种贷款的组合，指贷款行以借款人尚未办理抵押登记的房产作为个人住房贷款抵押物的同时，要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款的担保而发放贷款的方式。具体分为三种：( )。（分数：1.00）A.(A) 房地产开发公司的全额保证贷款方式B.(B) 保险公司的全额全程保证贷款方式C.(C) 担保公司的全额全程保证贷款方式D.(D
20、) 房地产开发公司的阶段性保证贷款方式22.下列属于信用卡、准贷记卡和借记卡的区别的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 准贷记卡和借记卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算B.(B) 信用卡可以免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支C.(C) 信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算D.(D) 准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金23.以下关于汽车消费信贷的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 注意信用风险，同等条件下选择汽车金融公司贷款B.(B) 注意信用风险，同等条件下选择银行贷款C.(C
21、) 注意杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样D.(D) 注意汽车保险为捆绑销售还是单独办理24.随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大B.(B) 根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类C.(C) 住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房D.(D) 住房投资
22、，它是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值25.质押贷款方式是指借款人或者第三人将符合规定条件的( )质押给贷款银行，贷款银行以该动产或权利作为贷款的担保而向借款人发放贷款的方式。（分数：1.00）A.(A) 不动产B.(B) 权利C.(C) 动产D.(D) 房屋26.提前还贷发生的三种情况：( )。（分数：1.00）A.(A) 借款人临时改变还款计划B.(B) 借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足C.(C) 借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投
23、资组合而提前偿还贷款D.(D) 借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款27.下列属于提前还贷的方法的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清B.(B) 部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短C.(C) 部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变D.(D) 部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短28.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在
24、未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押B.(B) 若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款C.(C) 作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D.(D) 作为个人住房贷款的抵押物可以是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋29.理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中最重要的两个指标是：( )。（分数：1.00）A.(A) 房屋月供款与税前月总收入的比率B.(B) 房屋月供款与税后月总收入的比率C.(C) 所有贷款月供款与税前月总收入的比D.(D) 所有贷款月供款与税后月总收入的比30.下列关于个人住
25、房商业贷款抵押贷款方式的作用说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B.(B) 是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出C.(C) 对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D.(D) 可以提高居民购房的支付能力31.下列关于还款方式的优缺点说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 等额递增，初期负担重，后期负担轻，全期所付利息较少B.(B) 等额递减，初期负担重，后期负担轻，全期所付利息较少C.(C) 等额本息，每月付款金额相同，容
26、易做资金规划，但全期支付总利息较多D.(D) 等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点32.下列关于住房消费贷款的贷款额度说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 贷款额度决策的关键在于资金的机会成本B.(B) 如果资金投入其他项目可以带来的回报高于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.(C) 申请贷款时一定要用满这个额度D.(D) 首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少33.下列关于个人住房公积金贷款的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 按时缴存住房公积金的借款人B.(B) 在购
27、买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物C.(C) 或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任D.(D) 申请以住房公积金为资金来源的住房贷款34.以下关于信用卡说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 客户只要通过银行审核，无需担保和保证金B.(B) 客户需要担保和保证金C.(C) 信用卡透支取现，不分本地异地，都一律要收手续费D.(D) 可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，同时与银行签定一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款35.利率调整对还款总额的影响有：( )。（分数：1.00）A.(A) 贷款期限在 1年以内(含 1年)
28、的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率B.(B) 贷款期限在 1年以上的，遇法定利率调整，于下年 1月 1日开始，按相应利率档次执行新的利率C.(C) 贷款期限在 1年以上的，遇法定利率调整，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率D.(D) 由于贷款利率是浮动的，不是固定不变的，因此在预期升息的情况下，也不必急着贷款买房36.家庭消费模式有三种类型，它们主要是：( )。（分数：1.00）A.(A) 收大于支B.(B) 收支无关C.(C) 收支相抵D.(D) 支大于收37.提前还款的前提是：( )。（分数：1.00）A.(A) 借款人以前贷款不拖欠B.(B) 以前欠息已还
29、清C.(C) 当期利息已还清D.(D) 违约金已还清38.下列关于租房的优点的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 负担较轻，以同样的付出拥有较佳的居住品质B.(B) 房子有增值潜力C.(C) 灵活方便，自由性强，可有效节省部分交通费用D.(D) 可满足心理层面归属感、安全感的需求39.大额耐用消费品信贷对象是：( )。（分数：1.00）A.(A) 具有当地户口B.(B) 有稳定的职业、收入和固定居所C.(C) 年龄在 1855 周岁之间D.(D) 无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人40.关于财务自由以下说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 主要包括是否有
30、稳定、充足的收入B.(B) 个人是否有发展的潜力C.(C) 指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作D.(D) 家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的41.个人综合消费贷款的期限分为( )几个档次。（分数：1.00）A.(A) 6个月B.(B) 1年C.(C) 2年D.(D) 3年42.下列关于印花税的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5元B.(B) 个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 0.5贴花C.(C) 个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1交
31、纳，不足 1元，按 1元贴花D.(D) 个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5贴花43.以下属于个人大额耐用消费品的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 单价位 4500元的家用电器B.(B) 电脑C.(C) 汽车D.(D) 房屋44.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出包括：( )等内容。（分数：1.00）A.(A) 住房支出B.(B) 汽车消费支出C.(C) 信用卡消费支出D.(D) 购买股票的支出45.以下关于信用卡消费信贷的说法正确的是：( )。（分数
32、：1.00）A.(A) 信贷金额较小，但是发展势头良好B.(B) 是消费信贷的三种主要形式之一C.(C) 快速、清洁D.(D) 是以贷记卡为载体开展的消费信贷46.购房者选用组合贷款融资时，保险费的计算分为两部分，它们分别是：( )。（分数：1.00）A.(A) 房屋险按商业贷款方式交纳保费B.(B) 人身险按公积金贷款方式交纳保费C.(C) 房屋险按公积金方式交纳保费D.(D) 人身险按商业贷款方式交纳保费47.以下关于“智慧型”还款的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 智慧型汽车信贷消费产品B.(B) 须找人担保C.(C) 须当地户籍就可直接贷款购车D.(D) 每期的支出小
33、于传统还款方式，而且最后一期的支付有多重选择与灵活便捷性48.下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的区别的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) “等额本息还款法”所要支付的利息低于“等额本金还款法”B.(B) 在提前还贷时，等额本息法就相对多支付了利息C.(C) 有提前还贷打算的综合考虑已还本息和与未偿还本金数加总后的数额，采用等额本金还款法较为有利D.(D) 对于高薪者或收入多元化的客户，不妨采用“等额本金还款法”49.汽车贷款的几种基本的还款方式中，所指向的是每个还款年度的还款趋势的还款方式是：( )。（分数：1.00）A.(A) 递增法B.(B) 等额本息C.
34、(C) 递减法D.(D) 等额本金50.以下关于贷款购车的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 没有冗繁的程序B.(B) 通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C.(C) 有利于增加我们的现金流动D.(D) 支付的利息比全款购车付出的机会成本更小51.下列属于( )适宜租房的人群。（分数：1.00）A.(A) 刚刚踏入社会的年轻人B.(B) 工作地点与生活范围固定者C.(C) 储蓄不多的家庭D.(D) 不急需买房且辨不清房价走势者52.如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房，是理财规划师又一必备的技能。理财规划师应把握以下几个原则：( )。（分数：1.00）A.(A)
35、一次到位B.(B) 不必盲目求大C.(C) 无需一次到位D.(D) 量力而行53.以下关于汽车贷款的还款方式说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) “等额本息”和“等额本金”，主要侧重于本金和利息的组合B.(B) “按月还款”和“按季还款”，侧重点在于还款期间隔的长短C.(C) “等额本息”和“等额本金”，主要侧重于还款期间隔的长短D.(D) “按月还款”和“按季还款”，侧重点在于本金和利息的组合54.以下关于信用卡信贷的特点说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 信用卡可以“先消费，后还款”B.(B) 可以透支一定的消费金额，享受一定的免息还款期C.(C) 持卡人根据
36、自己的资金状况，可以在免息还款期内一次还款，也可以免息分期付款D.(D) 记账功能55.住房消费的法律风险主要是合同风险，其中防范项目手续法律风险的措施主要有：( )。（分数：1.00）A.(A) 了解该项目目前的法律状态B.(B) 了解全部手续应为“五证”C.(C) 必须查看上述“五证”的原件D.(D) 查看上述“五证”的复印件即可56.以下关于汽车金融公司贷款的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 在贷款比例的要求上显得较为宽松B.(B) 通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款C.(C) 金融公司无杂费D.(D) 在贷款期限的要求上显得较为宽松57.
37、从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式：( )。（分数：1.00）A.(A) 住房消费信贷B.(B) 汽车消费信贷C.(C) 信用卡消费信贷D.(D) 大额耐用消费品信贷58.针对签订合同时可能发生的一些条款漏洞、合同陷阱和某些法律风险，理财规划师应该给出的建议是：( )。（分数：1.00）A.(A) 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限作明确约定B.(B) 签订合同时与开发商约定房屋的楼号、左起或右起第几单元、层数、门户朝向等C.(C) 与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥产权证，明确办理的期限，同时还要约
38、定逾期办证出卖人所需承担的违约责任D.(D) 签订合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则59.假设不存在借贷市场和投资市场，大部分家庭除日常生活消费外，都会保留甚至节衣缩食积攒一部分现金以防不测或应付大宗开支。人们通常会感觉自己的消费自由受到了很大的限制，这主要表现在：( )。（分数：1.00）A.(A) 在消费的时间上人们无法有所选择，一个人可能穷其一生才积攒足够的钱买合意的房屋，但他已没有多少时间去享受B.(B) 积攒节约出来的资金不能够增值C.(C) 为了达到特定消费目的或消费金额而积累时间过长，届时由于通货膨胀等因素反倒使家庭消费能力下降D.(D) 消费品
39、种单一60.一般免息还款期由三个因素决定：( )。（分数：1.00）A.(A) 客户实际还款日期B.(B) 客户刷卡消费日期C.(C) 银行对账单日期D.(D) 银行指定还款日期61.借款人在获得住房贷款后，须定期向银行归还本息，贷款期限在 1年以上的，可采用( )每月偿还。（分数：1.00）A.(A) 等额本息还款法B.(B) 等额递增还款法C.(C) 等额递减还款法D.(D) 等额本金还款法62.关于房屋交接约定的问题，理财规划师应该给出的建议是：( )。（分数：1.00）A.(A) 要求出卖人严格按照公告方式通知方式将所需通知的内容送达买受人B.(B) 要求出卖人严格按照书面通知方式将所
40、需通知的内容送达买受人C.(C) 买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续同时一定要求出卖人交付“两书”D.(D) 买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续同时一定要求出卖人交付“五证”63.客户在消费信用卡时应该注意的问题有：( )。（分数：1.00）A.(A) 超额透支不能享受免息还款待遇B.(B) 信用卡提现并不享受免息期待遇C.(C) 信用卡存钱无利息D.(D) 免年费，并非年年免64.一般情况下信用卡分期付款的价格会高于市场一次性付款的价格，原因主要有：( )。（分数：1.00）A.(A) 银行会承担一定的风险，银行会为此做一定的风险溢价B.(B) 机会成本C.(
41、C) 手续比较复杂D.(D) 银行与商户制定信用卡分期付款合作方案时所定的产品价格是固定的，并且要持续一定的时间，但实际市场上的价格是浮动的，所以在分期活动开始以后的一段时间里所表现出来的分期价格将高于市场价格65.信用卡的记账功能主要指，信用卡可以记下：( )。（分数：1.00）A.(A) 消费的金额B.(B) 消费的时间C.(C) 消费的地点D.(D) 消费的对象66.等额递增还款法的适合人群为：( )。（分数：1.00）A.(A) 适用于目前还款能力较强，但预期收入将减少B.(B) 适用于目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群C.(C) 毕业不久的学生D.(D) 面临
42、退休的人67.个人汽车消费贷款实行( )的原则。（分数：1.00）A.(A) 部分自筹B.(B) 有效担保C.(C) 专款专用D.(D) 按期偿还68.下列关于保险费的说法正确的是：( )。（分数：1.00）A.(A) 保险费是贷款费用中的额度最大的一笔费用B.(B) 买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.(C) 贷款银行一般都要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.(D) 保险费不是贷款费用中的额度最大的一笔费用69.理财规划师在帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择时，采用的计算方法有：( )。（分数：1.00）A.(
43、A) 年成本法B.(B) 净现值法C.(C) 获利指数法D.(D) 综合计算法消费支出规划(四)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：21，分数：50.00)1.财务自由主要体现在( )。（分数：1.00）A.(A) 投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具 B.(B) 一个人或家庭是否有充足的现金准备C.(C) 一个人或家庭是否有适当的住房D.(D) 一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资解析：解析 所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作这时，家庭有足
44、够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量，并且这种收入不是通过领取薪水的工作获得的。2.个人大额耐用消费品指的是单价在( )元以上的家庭耐用商品。（分数：1.00）A.(A) 5000B.(B) 4000C.(C) 3000 D.(D) 2000解析：3.个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机，这就是所谓的( )。（分数：1.00）A.(A) 财务安全B.(B) 财务自由 C.(C) 财务规划D.(D) 财务预算解析：4.借款人在获得住房贷款后，须定期向银行归还本息，贷款期限在 1年以内(含 1年)的，实行
45、( )的还款方式。（分数：1.00）A.(A) 等额本息还款法B.(B) 到期本息一次性清偿 C.(C) 等额递减还款法D.(D) 等额递增还款法解析：5.按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。（分数：1.00）A.(A) 公允价值B.(B) 市场价格C.(C) 租金价格 D.(D) 个别价格解析：6.申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的( )，这笔资金称为首付款。（分数：1.00）A.(A) 10%30%B.(B) 10%20%C.(C) 20%30% D.(D) 20%40%解析：7.银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为(
46、)。（分数：1.00）A.(A) 1% B.(B) 2%C.(C) 3%D.(D) 4%解析：8.房价是理财规划师为客户制定住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是( )，二是面积。（分数：1.00）A.(A) 区位 B.(B) 厂商的偏好C.(C) 讨价还价的能力D.(D) 利率解析：9.一般将个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期为( )。（分数：1.00）A.(A) 贷款首期 B.(B) 记账期C.(C) 还款期D.(D) 结账期解析：10.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。（分数：
47、1.00）A.(A) 看涨期权B.(B) 隐含期权 C.(C) 看跌期权D.(D) 期货期权解析：11.汽车金融公司的利率与银行现行利率相比( )。（分数：1.00）A.(A) 高一些 B.(B) 低一些C.(C) 相等D.(D) 不确定解析：钱先生是住房公积金制度的客户，每月按时缴纳住房公积金。钱先生打算购买一套评估价为 60万元的自住普通住房，拟在招商银行申请个人住房公积金贷款，假定目前钱先生名下的住房公积金本息余额为 5000元，上个月公积金汇储额为100元(包括单位及个人)。本人目前离法定退休年龄还剩 30年。(根据材料回答以下各题)（分数：24.00）(1).钱先生在退休年龄内预计可
48、缴存住户公积金总额为( )万元。 （分数：1.00）A.(A) 6B.(B) 4.5C.(C) 4.1 D.(D) 3解析：解析 客户本人在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额 (2).还有其他 3名家庭成员，其他 3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为 10万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 16B.(B) 18C.(C) 13D.(D) 14.1 解析：(3).钱先生能申请的最长年限为( )年。（分数：1.00）A.(A) 40B.(B) 35 C.(C) 25D.(D) 15解析：(4).钱先生能申请的最高额度为
49、( )万元。（分数：1.00）A.(A) 14.1B.(B) 18C.(C) 10D.(D) 42 解析：(5).若钱先生申请的住房公积金贷款期限为 10年，则他承担的贷款利率为( )。（分数：1.00）A.(A) 3.96%B.(B) 4.41% C.(C) 3.69%D.(D) 4.14%解析：(6).住房公积金贷款额度( )商业银行个人住房贷款，但是单笔贷款最高额度规定也有所不同。（分数：1.00）A.(A) 小于B.(B) 大于 C.(C) 等于D.(D) 不确定解析：(7).钱先生申请住房公积金贷款应提供的资料中不包括( )。（分数：1.00）A.(A) 借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件B.(B) 合法的购房合同、首付款收据C.(C) 借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.(D) 办理房产抵押的，房产证原件 解析：(8).钱先生申请个人住房公积金贷款的同时还向招商银行申请个了人住房组合贷款，即另外申请一笔期限相同的个人住房商业性贷款，则钱先生可申请的最高金额为( )万元。（分数：1.00）A.(A) 42 B.(B) 36C.(C) 24D.(D) 20解析：(9).接上题如果钱先生申请提前还贷，则下列说法不正确的是
