1、消费支出规划(一)及答案解析(总分：179.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：118，分数：118.00)1.以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是( )。（分数：1.00）A.合法的身份证件(居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件)B.购买有价证券的开户等相关资料C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明2.下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.多数银行规定最低首付款为全车售价的 40%，贷款年限一般有 3年和 5年两种选择，最长不超过
2、5年B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算3.下列不属于信用卡、准贷记卡和借记卡的区别的是( )。 A，信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算 B信用卡可以免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支 C持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 D准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金（分数：1.00）A.B.C.D.4.虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处
3、也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括( )。（分数：1.00）A.申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力B.年收入在 10万元以上C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人D.能支付购车首付款项5.下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷的是( )。（分数：1.00）A.个人住房公积金贷款B.个人住房商业性贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房抵押贷款6.汽车消费信贷计划的程序不包括( )。（分数：1.00）A.申请贷款B.草签协议C.签
4、订合同D.银行放款7.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是( )。（分数：1.00）A.客户家庭计划购房的时间B.希望的居住面积C.购房时的市场利率D.届时房价8.住房商业贷款购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件。下列不属于需要的证明文件的是( )。（分数：1.00）A.符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件B.贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明C.贷款人的资历证明D.保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明9.借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请( )。
5、（分数：1.00）A.住房商业贷款B.住房组合贷款C.国家贷款D.抵押加担保贷款10.在合同约定的一定时期内，借款人只需每月支付利息，暂不归还贷款本金的贷/还款方式是( )。（分数：1.00）A.直客式贷款B.接力款C.置换式个人贷款D.宽限期还款11.理财规划师在为客户进行消费支出规划过程中要帮助客户分析购房中的种种法律风险并进行合理规避，以保护客户的合法权益。其中防范项目手续法律风险的措施不包括( )。（分数：1.00）A.了解该项目目前的法律状态B.了解全部手续应为“五证”C.必须查看“五证”的原件D.查看“五证”的复印件即可12.一般而言，( )是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下
6、个结息期。（分数：1.00）A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期13.理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不属于申请汽车消费贷款必须条件的是( )。（分数：1.00）A.个人必须具备完全民事行为能力B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好C.自筹资金不低于总购款的 40%D.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人14.下列不属于住房支出的是( )。（分数：1.00）A.购房B.租房C.住房投资D.住房抵押15.个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的( )。（分数：1.00）A.20%B.30%C.
7、40%D.50%16.下列选项中，首先作为个人住房贷款的抵押物的是( )。（分数：1.00）A.抵押人依法取得的国有土地使用权B.抵押人所租赁的房屋C.抵押人预购房屋D.贷款银行认可的其他符合法律规定的财产17.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率 ( )。（分数：1.00）A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较18.接上题，假定该客户有 3名家庭成员，其他 3名家庭成员在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为3.3万元，则该客户及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金总额为 ( )元。（分数：1.00）A.93000B.96000C.100000D.10
8、300019.理财规划师应帮助客户制定购房目标。下列关于购房面积需求的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.对于工作趋于稳定的单身一族，选择 50平方米以下的小户型或者 30平方米以内的超小户型较为合适B.夫妇两人可选择建筑面积略大一些的中户型房屋C.对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，中户型住宅是养老的较佳选择D.三代同堂的可以选择小户型，如果经济条件允许则可选择中户型20.与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是( )。（分数：1.00）A.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过 30年B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C.对贷款对象
9、有特殊要求D.对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格，有年龄上的限制21.住房按揭贷款期限最长不超过( )年。（分数：1.00）A.10B.20C.30D.4022.连带责任保证是贷款的一种担保方式，即由保证人为借款人贷款提供连带责任保证。连带责任保证对保证人要求比一般保证严格，且仅限于( )年期以下贷款。（分数：1.00）A.3B.5C.10D.1523.下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是( )。（分数：1.00）A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，
10、可以质押的权利凭证包括企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人(抵押人)不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押24.下列关于个人住房按揭贷款的申请条件说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.具有城镇常住户口或有效居留身份B.有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力C.所购住房全部价款 40%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款D.有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人25.总的来看，住房消费的法律
11、风险主要是( )。（分数：1.00）A.购买风险B.市场风险C.合同风险D.违约风险26.按照住房公积金管理中心有关贷款额度的规定，客户可申请个人住房公积金贷款最高额度为( )。（分数：1.00）A.借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额B.所购住房评估价的 70%C.住房公积金管理中心每年公布的最高贷款额D.以上三者中的最低者27.对于个人住房贷款目前主要有三种贷款方式，理财规划师应建议客户尽量采用( )。（分数：1.00）A.住房公积金B.商业住房贷款C.组合贷款D.抵押贷款28.质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用( )等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能
12、还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。（分数：1.00）A.不动产B.汽车C.银行存款单D.房屋29.以下关于信用卡说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.客户只要通过银行审核，无需担保和保证金B.客户需要担保和保证金C.信用卡透支取现，不分本地异地，都一律要收手续费D.可在申请信用卡的银行同时申请一张储蓄卡，同时与银行签定一个还款协议，在免息期的最后一天，由银行自动从储蓄卡中扣款30.租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，下列关于租房的特点的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.房子有增值潜力B.以同样的付出拥有较佳的居住品质C.可能会让生活的质量大打折扣D.满足心
13、理的安全感31.从消费信贷业务比较发达的国家(地区)来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点不包括( )。（分数：1.00）A.先消费，后还款B.可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便C.预借现金功能D.可以利用信用卡分期付款32.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取
14、得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋33.汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供一些资料，但不包括( )。（分数：1.00）A.借款人身份证件、婚姻状况证明B.低于首期款的存款凭证或首期款收据等C.与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同D.贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明34.保证贷款方式是指贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式，具体不包括( )。（分数：1.00）A.售房单位回购保证
15、贷款方式B.房地产开发公司全额全程保证贷款方式C.典押贷款方式D.企业法人的全额全程保证贷款方式35.循环贷款的特点是用户只需将自有住房到银行作抵押，就可获得该住房等价值( )的贷款额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用。（分数：1.00）A.80%B.70%C.60%D.50%36.下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款C.申请贷款时一定要用满贷款额度D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少37.以
16、下关于贷款购车的说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.没有冗繁的程序B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值C.有利于增加现金流动D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小38.一般而言，住房公积金贷款的最长期限为( )年。（分数：1.00）A.15B.20C.25D.3039.等额递增还款法的适合人群为( )。（分数：1.00）A.公务员及从教多年的高校老师B.中年人或未婚外企白领人士C.毕业不久的学生D.面临退休的人40.借款人如果需要提前还贷，须提前( )天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。（分数：1.00）A.5B.
17、10C.15D.2041.个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放B.贷款人、借款人、保险人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商和担保人与贷款人、借款人、保险人可以不在一个城市C.银行汽车贷款首付一般为五成D.汽车贷款年限一般不得超过 4年42.个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。这里的耐用消费品指单价在_元以上，正常使用寿命在_年以上的家庭耐用商品。( )（分数：1.00）A.10
18、00；1B.1000；2C.2000；1D.2000；243.邹先生家每月的生活开支大约为 3000元，其家庭每月的投资收入为 5000元，可以认定该家庭已经获得了( )。（分数：1.00）A.基本收益B.额外收入C.收支盈余D.财务自由44.下列属于商业贷款的基本程序的是( )。（分数：1.00）A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷，签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清45
19、.( )是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。（分数：1.00）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证46.理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是( )。（分数：1.00）A.我希望过几年换套大一点的房子B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子C.我希望两年后购买 100平米左右，价格为每平米 1万元的房屋D.我准备买一套价格便宜一些的住房47.如何帮助客户选择适宜居住且经济上足以承担的住房，是理财规划师必备的技能之一。以下不属于理财规划师应把握的原则的是( )。（分数
20、：1.00）A.无需一次到位B.不必盲目求大C.量力而行D.一次到位48.理财规划师可以通过( )为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。（分数：1.00）A.差额法B.年成本法C.现金流量法D.市场价值法49.下列关于财务自由的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.个人或家庭的收入主要来源于被动工作而不是主动投资B.当投资收入可以部分覆盖个人或家庭发生的各项支出时，可以认为达到了财务自由的层次C.表明家庭有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量D.收入是通过领取薪水的工作获得的50.有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是( )。（分数：1.00）A
21、.住房公积金贷款B.住房商业贷款C.住房组合贷款D.住房抵押贷款51.下列不属于目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷形式的是( )。（分数：1.00）A.公积金贷款B.商业贷款C.国家贷款D.组合贷款52.关于购房的优缺点，下列说法中不正确的是( )。（分数：1.00）A.优点是房子有增值潜力，可满足心理层面归属感、安全感的需求B.缺点是负担较重，房贷的压力可能会让生活的质量大打折扣C.所得为增值潜力、税收优惠D.优点是负担较轻，以同样的付出拥有较佳的居住品质，灵活方便，自由性强，可有效节省部分交通费用53.以下属于个人耐用消费品的是( )。（分数：1.00）A.单价 1500元的家用电器
22、B.价值 3000元健身器材C.汽车D.房屋54.娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入 9.3万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额 35万元，贷款期限 3年，娄海采用( )还款方式合适。（分数：1.00）A.等比递增B.等比递减C.等额本息D.按月还息，按年等额还本55.以下关于理财规划师在提前还贷需注意的问题的说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.借款人一般须提前 15天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷B.银行对提前还贷次数和起点金额的要求C.贷款期限在 1年以内(含 1年)的，实行等额本息的还款方法D.在办理提前还款的同时，对于已经投保了房贷险的借
23、款人理财规划师还应提醒其申请退还保险金56.按照国际惯例，住房消费价格的衡量方式是( )。（分数：1.00）A.物价指数B.市场价格C.租金价格D.个别价格57.下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等)B.借款人与开发商签订的购买商品房合同意向书或商品房销(预)售合同C.以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D.以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证58.所谓( )，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（分数：1.
24、00）A.财务安全B.财务自由C.财务预算D.财务管理59.理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算。下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.办理公积金贷款时不需支付律师费B.办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额 3支付律师费或公证费，每单最低额度为 100元C.办理组合贷款时，商业贷款部分不收，公积金部分则要按章收取D.二手房贷款需要办理公证，每件 200元左右60.下列不属于产权证书办理的约定问题的表现的是( )。（分数：1.00）A.仅约定将登记资料拿到
25、登记机关备案的时间B.对于在什么期限内办理房产证没有明确C.如果出卖人逾期办理产权证，那么买受人需要证明其没有备案或是缺乏某项资格证书才能追究其违约责任，违约责任追求比较困难D.签订好的合同需要由售房人送到房产管理机关备案，在售房人送去备案的过程中，某些售房人会篡改合同内容而损害买房人的权益61.在进行汽车消费信贷时，理财规划师应提醒客户注意的事项不包括( )。（分数：1.00）A.信用风险，同等条件下选择银行贷款B.杂费的收取标准，因为每个贷款机构收取的其他杂费标准都不一样C.市场风险，市场利率的变化会影响到消费者的投资收益D.汽车保险为捆绑销售还是单独办理62.虽然相对于房屋，汽车较为便宜
26、，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。目前，汽车消费信贷的种类有( )。（分数：1.00）A.个人公积金贷款B.政府贷款C.组合贷款D.银行商业贷款63.收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用( )。（分数：1.00）A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比递减还款法D.等比递增还款法64.质押担保是贷款的一种担保方式，即借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。目前对质物有较严格的要求，下列不属于质物范围的是( )。（分数：1.00）A.银行存款单B.
27、国家债券C.银行汇票D.商业银行发行的金融债券65.个人以抵押加购房综合险为担保方式向银行贷款购买房屋时，当借款人无力偿还贷款时，在保险责任内可由保险公司赔付，保险责任外的，依法处分抵押物还款的是( )。（分数：1.00）A.借款人B.贷款人C.保险公司D.担保公司66.王小明先生欲购买 100平方米的房子，目前市面上(全国范围来看)一般价格是 30006000 元/平方米，则购买 100平方米的房子所需要的费用为 50万。假设按六成按揭，贷款期限 20年。则需要支付的首期款为_万元，需要支付的贷款数额为_万元。( )（分数：1.00）A.20；30B.10；40C.15；35D.25；256
28、7.理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有( )。（分数：1.00）A.分期还贷B.延期还贷C.少还贷D.拒绝还贷68.提前还款可以看成是借款人贷款后的( )。（分数：1.00）A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权69.下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力B.能够部分偿还贷款本息的个人合法资
29、产C.在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款D.能提供贷款行认可的有效担保70.特别为农业银行个人优质客户、职业稳定性较好的借款人设计，方便灵活的贷/还款方式是( )。（分数：1.00）A.房贷双周供B.非交易转按揭贷款C.置换式个人贷款D.个人住房混合利率贷款71.以下关于汽车金融公司贷款的说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.在贷款比例的要求上显得较为宽松B.通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款C.金融公司无杂费D.在贷款期限的要求上显得较为宽松72.下列关于个人印花税说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.个人从国家有关部门领取房屋产权证时，
30、每件贴花 5元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1缴纳，不足 1元，按 1元贴花C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 0.5贴花73.下列关于保险费的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时：采用财产抵押担保的，可以不购买保险74.下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是( )。（分数：1.0
31、0）A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险75.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括( )。（分数：1.00）A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出76.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是( )。（分数：1.00）A
32、.抵押加一般保证B.信用无担保C.抵押加购房综合险D.质押担保77.许多银行都推出了等额递增还款法和等额递减还款法，作名一名理财规划师，你应该推荐下列哪种情况采用等额递减还款?( )（分数：1.00）A.目前收入较高，还款能力较强，但预期收入将减少B.目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群C.未来收入不确定的购房者D.经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者78.在个人(家庭)购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是( )。（分数：1.00）A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方式C.根据客户的财务
33、状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案79.下列不属于购房支出的是( )。（分数：1.00）A.增值税B.印花税C.契税D.公证费80.下列不属于个人住房商业性贷款的贷款方式的是( )。（分数：1.00）A.抵押贷款B.质押贷款C.信用贷款D.保证贷款和抵押(质押)加保证贷款81.住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房。以下人群中理财规划师最有可能给予不租房建议的是( )。（分数：1.00）A.刚刚踏入社
34、会的青年B.经常在各个城市转换工作的人C.储蓄不多的家庭D.中年白领阶层人士82.随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类B.按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大C.住房消费，是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值D.住房投资，是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以
35、是租房也可以是买房83.北京的娄小姐每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车。作为一名理财规划师，你应该向她推荐的还贷方式是( )。（分数：1.00）A.智慧型还款B.等额本金还款C.等额本息还款D.一次性还本付息84.住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法最准确的是( )。（分数：1.00）A.要求借款人是在当地购买自住住房B.要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存入和汇缴单位的职工C.要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工D.年龄上有限制85.申请住房消费信贷时，一般会要求借款人支付首付款，它
36、一般为支付房屋总价款的( )。（分数：1.00）A.5%10%B.10%15%C.15%20%D.20%30%86.一位参加北京市住房公积金制度的客户，打算购买一套评估价为 50万元的自住普通住房，拟在中行申请个人住房公积金贷款。假定该客户目前本人名下的住房公积金本息余额为 7000元，上个月公积金汇储额为 200元(包括单位及个人)，本人目前离法定退休年龄还剩 25年，那么该客户在退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为( )元。（分数：1.00）A.60000B.63000C.67000D.7000087.下列关于可负担首付款公式，正确的是( )。（分数：1.00）A.可负担首付款=净资产的现
37、值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的现值年收入中可负担首付比例的下限B.可负担首付款=净资产的现值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限C.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的下限D.可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间内年收入在未来购房时的终值年收入中可负担首付比例的上限88.贷款银行以借款人提供的具有代为清偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向其发放贷款的方式是( )。（分数：1.00）A.保证贷款方式B.质押贷
38、款C.抵押加保证贷款方式D.质押加保证贷款方式89.下列关于购房财务规划主要指标范围的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过 20%25%B.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过 25%30%C.所有贷款月供款与税前月总收入的比率，一般应控制在 30%33%之间D.所有贷款月供款与税前月总收入的比率，一般应控制在 33%40%之间90.下列不符合大额耐用消费品信贷对象的是( )。（分数：1.00）A.具有当地户口B.有稳定的职业、收入和固定居所C.年龄在 6065 周岁之间D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人91
39、.关于个人综合消费贷款，下列说法中，正确的是( )。（分数：1.00）A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 5年(含 5年)D.贷款到期之前可申请展期92.以下关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款额度相关规定的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.贷款起点不低于人民币 2000元(含 2000元)，最高贷款额度不超过人民币 5万元 (含 5万元)B.采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的 70%C.采取质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价
40、值的 90%D.采取信用或第三方保证方式的，根据借款人或保证人的信用等级确定93.理财规划客户使用信用卡消费应该提出相应的建议，下列说法不正确的是( )。（分数：1.00）A.不要用信用卡提取现金，一旦提取现金，应尽快还款B.持卡人可以将信用卡当存折用，将大额现金存入信用卡内C.消费时一定要注意两点，一是持卡人的消费日期；另一个就是银行对单日与还款日之间的天数D.记住每次的透支金额94.理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款不包括( )。（分数：1.00）A.首付款B.印花税C.律师费D
41、.抵押登记费95.理财规划师在给客户制定住房消费支出规划时，在了解客户购房目标后，要做的是( )。（分数：1.00）A.跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿B.收集客户的财务及非财务信息C.列出家庭资产负债表和收入支出表D.根据客户未来情况的变动，对计划做出及时的调整96.财务自由主要体现在( )。（分数：1.00）A.投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有的财富成为创造更多财富的工具B.一个人或家庭是否有充足的现金准备C.个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，家庭不会出现大的财务危机D.
42、一个人或家庭是否有适当、收益稳定的投资97.贷款银行向借款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息的方式为( )。（分数：1.00）A.抵押贷款B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证98.在进行住房消费规划时，提前还款通常在( )的情况不会发生。（分数：1.00）A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足B.借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款C.借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款D.借款人为了使自己以后减少还贷压力，提前还
43、贷99.关于个人汽车消费贷款，下列说法中不正确的是( )。（分数：1.00）A.个人汽车消费贷款的年限是 35 年B.首付金额高、贷款期限短C.不仅浪费时间，还要出一笔额外的费用D.不需要提供抵押物或担保，可以是信用贷款100.下列关于贷款期限说法，不正确的是( )。（分数：1.00）A.贷款期间的利率变动按中国人民银行的规定执行B.贷款期限在 1年以内(含 1年)的，遇法定利率调整，不调整贷款利率，继续执行合同利率C.贷款期限在 1年以内(含 1年)的，遇法定利率调整，于下年 1月 1日开始，按相应利率档次执行新的利率D.贷款期限在 1年以上的，遇法定利率调整，于下年 1月 1日开始，按相应
44、利率档次执行新的利率101.下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法准确的是( )。（分数：1.00）A.住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力B.用预期收入支付即期住房消费，消费者将少数几次巨大的住房开支转化为长期的小额支出C.对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种D.不利于提高居民购房的支付能力102.个人住房公积金贷款是指按住房公积金管理条例规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以( )为资金来源的住
45、房贷款。（分数：1.00）A.储蓄存款B.保险赔偿C.退休金D.公积金存款103.银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是( )。（分数：1.00）A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款104.抵押(质押)加保证贷款方式是指贷款行以借款人尚未办理抵押登记的房产作为个人住房贷款抵押物的同时，要求借款人提供符合规定条件的保证人作为贷款的担保而发放贷款的方式，下列属于其具体形式的是( )。（分数：1.00）A.保险公司的全额、阶段性保证贷款方式B.房地产开发公司的全额全程保证贷款方式C.担保公司的全额全程保证贷款方式D.担保公司的阶段性保证贷款方式105.
46、下列不属于人们的消费自由受到限制的是( )。（分数：1.00）A.无法自由地选择消费时间B.积攒出来的资金不能够增值C.市场上商品不齐全D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降106.在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与租房之间作出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素不包括( )。（分数：1.00）A.房租是否会每年调整B.宏观经济的变化C.利率的高低D.房价涨升潜力107.下列关于个人商用房贷的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款B.银行发放的个人商业用房贷
47、款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的 60%C.贷款期限原则上最长不得超过 10年(含 10年)；贷款利率按个人住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行D.贷款期限在 1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在 1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平108.个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，但不包括( )。（分数：1.00）A.贷款期限短，个人住房公积金贷款期限最长为 15年B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高C.对贷款对象
48、有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人D.个人住房公积金贷款额度一般不超过购房合同金额的 70%109.银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是( )。（分数：1.00）A.个人住房贷款B.个人商业住房贷款C.个人住房公积金贷款D.个人住房转按揭贷款110.下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.两种还款方式相比，在全期还款的条件下，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”B.对于高薪者或收入多元化的客户，采用“等额本金还款法”C.如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用“
49、等额本息还款法”还贷D.如果客户是一位公务员或者是一位工作四平八稳，建议选择“等额本息还款法”111.延长贷款是借款人出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请。以下说法中，理财规划师应了解的知识不包括( )。（分数：1.00）A.借款人应提前 20个工作日向贷款行提交个人住房借款延长期限申请书和相关证明B.延长贷款条件C.借款人申请延期只限一次D.借款人延长贷款的目的112.下列人群中，不适宜租房的是( )。（分数：1.00）A.工作地点与生活范围不固定者B.储蓄不多的家庭C.刚刚踏人社会的年轻人D.经济收入稳定的家庭113.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费模式的类型不包括( )。（分数：1.00）A.收大于支B.收支相抵C.支大于收D.收支无关114.汤小姐申请住房商业贷款，银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在( )周内将审批结果通知借款人。（分数：1.00）A.1B.2C.3D.4115.银行严格限制用信用卡支取现金，国内支取现金的手续费率为(
