1、教育规划(三)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：40，分数：51.00)1.( )是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学校学生贷款2.有小学( )年级以上的学生才能办理教育储蓄。（分数：1.00）A.四B.五C.三D.二3.教育保险不设上限，除了提供教育金，有的还将提供( )。（分数：1.00）A.医疗费B.婚嫁金C.养老金D.旅
2、游费4.通常没有风险，适合短期投资的是( )。（分数：1.00）A.货币型基金B.债券型基金C.偏股型基金D.股票5.子女教育规划可供选择的主要投资工具是( )。（分数：1.00）A.股票B.大额存单C.政府债券D.公司债券6.个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，( )通常是个人家庭理财规划的核心。（分数：1.00）A.住房消费规划B.子女教育规划C.汽车消费规划D.投资规划7.美国博士学位为( )年。（分数：1.00）A.13B.23C.24D.25根据材料回答下列问题王先生女儿今年 8岁，预计 18岁上大学，目前大学四年学费 25000元。假设学费上涨率每年为 5%。（分数
3、：2.00）(1).理财规划师估算出王先生未来的教育费用总额为( )。（分数：1.00）A.44771B.40722C.35816D.32577(2).若客户打算以目前已有的 20000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为 8%的项目上。则理财规划师为王先生估算出的资金缺口为( )。（分数：1.00）A.23182B.15227C.19133D.264328.澳大利亚专门技术学院学制为( )年。（分数：1.00）A.13B.24C.23D.259.我国现行政策也规定国债利息可免征( )。（分数：1.00）A.印花税B.营业税C.所得税D.利得税10.( )以国家的名义发放，是目前高校中级别最
4、高、奖励额度最大的奖学金。（分数：1.00）A.优秀学生奖学金B.专业奖学金C.国家奖学金D.定向奖学金11.澳大利亚的学士学位课程学制一般为( )年。（分数：1.00）A.2B.5C.4D.312.( )是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。（分数：1.00）A.特殊困难补助B.奖学金C.减免学费政策D.“绿色通道”政策13.购买大额存单可得到( )的利息收入。（分数：1.00）A.活期存款B.定期存款C.贷款D.浮动14.理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是( )。（分数：1.00）A.设定一个通货膨胀率B.计算所需要的各项费用
5、C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金15.留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于( )。（分数：1.00）A.不动产B.房屋C.建筑物D.可设定抵押权利的房产16.下列各项中，( )不属于教育保险的优点。（分数：1.00）A.范围广B.可分红C.强制储蓄D.规模小17.( )是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。（分数：1.00）A.特殊困难补助B.减免学费政策C.国家教育助学贷款D.学生贷款18.投资基金的最
6、大优点就是( )。（分数：1.00）A.所需资金少B.弹性极大C.随时可以买卖D.投资多样化和灵活性好19.以下各项中，( )不属于大额存单的特点。（分数：1.00）A.免缴所得税B.固定面额C.固定期限D.可以转让20.分红型的教育保险可以从孩子上( )开始。（分数：1.00）A.小学B.中学C.大学D.硕士21.由于( )取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。（分数：1.00）A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入D.奖学金22.英国攻读学士学位课程的学生需要( )年时间。（分数：1.00）A.2B.3C.4D.523.股票红利要征收( )的所得税。（
7、分数：1.00）A.5%B.15%C.20%D.25%24.法国大学会给学生( )的住房补助。（分数：1.00）A.10%20%B.20%50%C.30%60%D.40%60%25.保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金是( )。（分数：1.00）A.费用豁免B.所得税豁免C.保费豁免D.利息豁免26.德国大学( )。（分数：1.00）A.不发任何奖学金B.发一部分奖学金C.发全部奖学金D.不确定27.通常收益居中有一定的风险，但不是很大的是( )。（分数：1.00）A.货币型基金B.债券型基金C
8、.偏股型基金D.股票28.英国法律规定，年满 18岁、签证在 6个月以上的留学生可以每周打工( )小时以内，无须经过任何许可。（分数：1.00）A.10B.15C.20D.2529.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款30.各学校所设立的奖学金的资金来源是按照国家教委、国家财政部普通高等学校本、专科学生实行奖学金制度的办法和普通高等学校本、专科学生实行贷款制度的办法规定：“学校可建立奖学金和学生贷款基金(简称奖贷款基金)，其来源是从主管部门
9、拨给高等学校的经费中，按原助学金标准计算的( )转入奖贷基金账户。”（分数：1.00）A.60%65%B.70%75%C.80%85%D.90%95%31.澳大利亚博士学位要求申请者具有硕士学位或荣誉学士学位，学制至少为( )年。（分数：1.00）A.2B.5C.4D.3根据材料回答下列问题杨先生的儿子小明刚刚考入国内某著名大学。小明正式入学之前，杨先生计算了一下小明读大学一年的费用，主要包括：全年学费 10000元，住宿费 1200元，日常各项开支预计每月 1000元，以全年 10个月计，共需 10000元。预计杨先生和太太全年税后收入 100000元。（分数：2.00）(1).小明的届时教
10、育金费用为( )元。（分数：1.00）A.1200B.10000C.20000D.21200(2).杨先生的家庭所承担的教育负担比为( )。（分数：1.00）A.12%B.21.2%C.10%D.20%根据材料回答下列问题万女士准备去美国攻读博士，但是资金不足，理财规划师建议她申请留学贷款。（分数：10.00）(1).若万女士申请某银行的留学贷款，则必须以自己的房产作为抵押。如果万女士的房产价值 30万元，则万女士可申请的贷款最高额为( )万元。（分数：1.00）A.15B.21C.18D.24(2).如果万女士以其拥有的价值 30万元的存单为质押向该银行申请留学贷款，则万女士可申请的贷款最高
11、额为( )万元。（分数：1.00）A.15B.21C.18D.24(3).若万女士申请留学贷款是由该银行认可的自然人提供的信用担保，则万女士可申请的贷款最高额为( )万元。（分数：1.00）A.15B.20C.35D.25(4).传统教育规划工具主要有( )和教育保险。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.教育储蓄D.学生贷款(5).教育储蓄的开户对象为( )。（分数：1.00）A.在校接受义务教育的学生B.在校小学四年级(含四年级)以上学生C.在校小学五年级(含五年级)以上学生D.在校中学生(6).若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则他可以选择的存期不可
12、以为( )。（分数：1.00）A.1年B.3年C.5年D.6年(7).教育储蓄( )元起存。（分数：1.00）A.50B.100C.500D.1000(8).若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则他存入的本金最高限额为( )万元。（分数：1.00）A.1B.2C.5D.10(9).若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.需要一次性存入固定的金额B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证款时可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取(10).若包先生选择了教育保险，则他投保年限通常最高为( )年。（分数：1.00）A.18B
13、.15C.20D.2532.在法国，取得硕士学位后，还要学习( )年，才可能拿到博士学位。（分数：1.00）A.25B.15C.35D.1633.风险相对较大有申购和赎回费用，适合长期投资的是( )。（分数：1.00）A.货币型基金B.债券型基金C.偏股型基金D.股票34.学生贷款的贷款期限最长为毕业后( )年内。（分数：1.00）A.3B.4C.5D.635.英国对留学的英语要求为雅思成绩( )分以上可读硕士课程。（分数：1.00）A.5B.5.5C.6D.6.536.加拿大硕士学位一般在荣誉学士的基础上再修( )年才能获得。（分数：1.00）A.一B.二C.三D.四37.信托委托人(如家长
14、)基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人(如信托机构)，使受托人按照信托协议的约定为受益人(如客户子女)的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为是( )。（分数：1.00）A.投资信托B.子女教育信托C.养老信托D.资产信托二、B多项选择题/B(总题数：49，分数：49.00)38.关于奖学金，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.政府的教育资助以奖学金方式所占比例相对较小B.各类民间机构和组织都通过学校设立种类繁多的奖学金C.奖学金都是有条件的D.客户子女能否获得奖学金具有很大的不确定性39.设立子女教育信托具有多方面的积极意义：( )。（分数：1.00）A.防止子女养成
15、不良嗜好B.从小培养理财观念C.规避家庭财务危机D.专业理财管理40.子女教育规划可以投资股票和公司债券的是( )。（分数：1.00）A.时间长B.客户承受风险能力强C.对这两种投资工具有很好的驾驭能力D.一般要在 7年以上41.关于学生偿还贷款的形式，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.学生毕业前，一次或分次还清B.学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门C.毕业生见习期满后，在 25 年内由所在单位从其工资中逐月扣还D.毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款42.澳大利亚将高等教育称为“第三级教育”，具体又分为( )。（分数：1.00）
16、A.大学B.中专C.专门技术学院D.私立商业学校43.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。下列各项中，( )可以作为留学贷款的借款人所提供的质押品。（分数：1.00）A.股票B.国债C.存单D.企业债券44.美国学位体制有( )。（分数：1.00）A.准学士B.学士C.硕士D.博士45.政府债券有( )。（分数：1.00）A.基金债券B.国家债券C.企业债券D.地方债券46.改府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。这类教育资助主要包括( )。（分数：1.00）A.特殊困难补助B.奖学金C.减免学费政策D.“绿色通道”政策47.投资基
17、金的优势有( )。（分数：1.00）A.所需资金少B.弹性极大C.定时可以买卖D.资金流动性佳48.教育投资工具可分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。其中短期教育规划工具主要包括( )。（分数：1.00）A.学校贷款B.政府贷款C.教育保险D.银行贷款49.在做客户教育需求分析时，理财规划师应明确( )。（分数：1.00）A.客户希望子女上什么类型的大等B.客户子女目前的年龄是多少C.设定一个通货膨胀率D.预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用50.除了传统的教育规划工具，其他教育规划工具包括( )。（分数：1.00）A.政府债券B.股票C.公司债券D.子女教育信托51.确定大学教育费用时，
18、理财规划师首先要充分考虑( )。（分数：1.00）A.客户的家庭情况B.客户子女目前的年龄是多少C.确立教育消费计划时间D.大学类型52.股票受( )影响。（分数：1.00）A.上市公司经营业绩B.股市大环境C.利率D.货币政策53.教育储蓄客户无法提供“证明”的( )。（分数：1.00）A.按实际存期和支取日活期储蓄存款利率计付利息B.征收储蓄存款利息所得税C.按实际存期和支取日定期储蓄存款利率计付利息D.不征收储蓄存款利息所得税54.公司债券的收益和风险都明显高于( )。（分数：1.00）A.政府债券B.大额存单C.基金D.股票55.教育保险具有( )优点。（分数：1.00）A.范围广B.
19、可分红C.强制储蓄D.保费可豁免56.下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.购买了教育保险，如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急B.在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付C.政府债券因其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一D.股票和公司债券是理财规划师制订子女教育规划鼓励客户投资的品种57.高等教育费用主要包括( )。（分数：1.00）A.学费B.交通费C.住宿费D.生活费58.教育支出最主要的资金来源是( )。（分数：1.00）A.奖学金B.客户自身的收入C.资产D.政府教育资助59.加拿大的学位有( )。（分数：1.00）A.本科
20、B.学士C.硕士D.博士60.我国的高等教育包括( )三个层次。（分数：1.00）A.博士B.专科C.本科D.研究生教育61.大额可转让存单期限为( )。（分数：1.00）A.1个月B.5个月C.6个月D.9个月62.申请留学贷款的借款人，应具备以下条件( )。（分数：1.00）A.借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55周岁B.借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份C.借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50周岁D.借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人所在地的常住户口或其他
21、有效居住身份63.关于学生贷款，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度B.学生贷款按银行同期贷款利率计息C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金64.教育规划注意事项包括( )。（分数：1.00）A.选择规划工具时应注意的问题B.选择教育贷款应注意的问题C.选择学校应注意的问题D.汇率问题65.教育储蓄到期支取时，客户凭( )支取本金和利息。（分数：1.00）A.存折B.身份证C.户籍证明D.学校提供的正在
22、接受非义务教育的学生身份证明66.减免学费政策是国家对部分确因经济条件所限，缴纳学费有困难的学生，特别是对( )等实行减免学费政策。（分数：1.00）A.孤残学生B.少数民族学生C.烈士子女D.优抚家庭子女67.通常我们用( )来衡量教育开支对家庭生活的影响。（分数：1.00）A.流动比率B.教育负担比C.届时子女教育金费用/家庭届时税后收入100%D.子女教育费用占家庭税前收入的比值68.大额可转让存单同一般定期存款不一样，( )。（分数：1.00）A.不得提前支取B.不分段计息C.分次还本付息D.计付逾期利息69.法国高等教育机构主要分为( )。（分数：1.00）A.综合大学B.大学C.技
23、术学院D.短期高等教育机构70.教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式( )。（分数：1.00）A.“绿色通道”政策B.学校学生贷款C.国家助学贷款D.一般性商业助学贷款71.在选择教育理财产品的时候，应该考虑：( )。（分数：1.00）A.波动性B.收益率C.安全性D.利率变动的风险72.教育储蓄存期分为( )。（分数：1.00）A.1年B.2年C.3年D.6年73.德国的学位有( )。（分数：1.00）A.本科B.学士C.硕士D.博士74.与教育储蓄相比，教育保险的优点包括( )。（分数：1.00）A.范围广B.特定情况下可豁免所得税C.可分红D.强制储蓄
24、75.一般性商业助学贷款是指各金融机构以信贷原则为指导，对高校学生、学生家长或其监护人办理的，以支持学生完成学习为目的的一种商业性贷款形式。申请商业性助学贷款的条件是( )。（分数：1.00）A.贷款人为当地居民B.必须有抵押担保C.贷款人没有申请其他贷款D.必须有符合条件的信用担保76.根据我国现行的奖学金制度，本、专科生奖学金分为( )。（分数：1.00）A.优秀学生奖学金B.专业奖学金C.国家奖学金D.定向奖学金77.教育储蓄的主要优点是( )。（分数：1.00）A.规模大B.无风险C.收益稳定D.较活期存款相比回报较高78.与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于(
25、 )。（分数：1.00）A.子女教育金有时间弹性B.子女教育金有费用弹性C.学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低D.教育规划不可以像推迟购房时间、延后退休一样推迟理财目标的实现时间79.教育贷款主要包括( )。（分数：1.00）A.国家教育助学贷款B.高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款C.商业银行的贷款D.财政贴息的国家助学贷款80.国家教育助学贷款包括( )两种。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学校学生贷款81.( )是高校资助政策的辅助性措施。这两个政策共同的特点就是无偿性资助。（分数：1.00）A
26、.特殊困难补助B.减免学费政策C.国家教育助学贷款D.学生贷款82.我国的学位分为( )几个级别。（分数：1.00）A.博士B.硕士C.学士D.博士后83.关于教育储蓄的利息，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.1年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息B.3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息C.6年期按开户日 6年期整存整取定期储蓄存款利率计息D.教育储蓄在存期内遇利率调整，按调整后的利率计息84.大额存单有以下几个特点：( )。（分数：1.00）A.固定面额B.固定期限C.可以转让D.利率相对一般定期存款要高85.教育储蓄的主要优点是(
27、 )。（分数：1.00）A.无风险B.收益稳定C.较活期存款相比回报较高D.较定期存款相比回报较高86.英国的学位可分为( )。（分数：1.00）A.本科B.学士C.硕士D.博士教育规划(三)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：40，分数：51.00)1.( )是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款 C.“绿色通道”政策D.学校学生贷款解析：解析 “绿色通道”
28、政策属于政府教育资助；商业性教育助学贷款是指贷款人向借款人发放的，用于借款人自己或其法定被监护人就读国内中学、普通高校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用(包括出国的路费)的消费贷款。2.有小学( )年级以上的学生才能办理教育储蓄。（分数：1.00）A.四 B.五C.三D.二解析：解析 只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄。3.教育保险不设上限，除了提供教育金，有的还将提供( )。（分数：1.00）A.医疗费B.婚嫁金 C.养老金D.旅游费解析：解析 教育保险不设上限，除了提供教育金，有的还将婚嫁金纳入了保障范围。4.通常没有风险，适合短期投资的
29、是( )。（分数：1.00）A.货币型基金 B.债券型基金C.偏股型基金D.股票解析：解析 货币型基金通常没有风险，适合短期投资，因为它不收申购和赎回的费用，但缺点是收益相对较低。5.子女教育规划可供选择的主要投资工具是( )。（分数：1.00）A.股票B.大额存单C.政府债券 D.公司债券解析：解析 政府债券因其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。6.个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，( )通常是个人家庭理财规划的核心。（分数：1.00）A.住房消费规划B.子女教育规划 C.汽车消费规划D.投资规划解析：解析 个人教育规划在消费的时间、金额等方面
30、的不确定性较大，子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。7.美国博士学位为( )年。（分数：1.00）A.13B.23 C.24D.25解析：解析 美国博士学位为 23 年。根据材料回答下列问题王先生女儿今年 8岁，预计 18岁上大学，目前大学四年学费 25000元。假设学费上涨率每年为 5%。（分数：2.00）(1).理财规划师估算出王先生未来的教育费用总额为( )。（分数：1.00）A.44771B.40722 C.35816D.32577解析：解析 操作 显示将计算器重新设置 2ND +/- ENTER RST 0.00设置小数点 2ND 3 ENTER DEC=3.000退出小数点的
31、设置 2ND CPT 0.000输入目前大学四年学费现值 -25000 PV PV=-25000输入学费上涨率 5 I/Y I/Y=5输入期数 10 N N=10计算届时所需教育金 CPT FV FV=40722(2).若客户打算以目前已有的 20000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为 8%的项目上。则理财规划师为王先生估算出的资金缺口为( )。（分数：1.00）A.23182B.15227C.19133 D.26432解析：解析 接上题， 操作 显示输入投资收益率 8 I/Y I/Y=8输入启动资金的额度 -10000 PV PV=-10000.000输入期数 10 N N=10计算启
32、动资金的终值 CPT FV FV=21589计算资金缺口 40722-21589 191338.澳大利亚专门技术学院学制为( )年。（分数：1.00）A.13B.24C.23 D.25解析：解析 澳大利亚专门技术学院学制为 23 年。9.我国现行政策也规定国债利息可免征( )。（分数：1.00）A.印花税B.营业税C.所得税 D.利得税解析：解析 我国现行政策也规定国债利息可免征所得税。10.( )以国家的名义发放，是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。（分数：1.00）A.优秀学生奖学金B.专业奖学金C.国家奖学金 D.定向奖学金解析：解析 “国家奖学金”以国家的名义发放，自 2002
33、年 9月 1日起正式实行，是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。11.澳大利亚的学士学位课程学制一般为( )年。（分数：1.00）A.2B.5C.4D.3 解析：解析 澳大利亚的大学课程分为学士学位课程和研究院课程两类。学士学位课程学制一般为 3年。12.( )是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。（分数：1.00）A.特殊困难补助B.奖学金C.减免学费政策D.“绿色通道”政策 解析：解析 “绿色通道”是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。13.购买大额存单可得到( )的利息收入。（分数：1.00）A.活期存款B.定
34、期存款 C.贷款D.浮动解析：解析 购买大额存单可得到定期存款的利息收入。14.理财规划师在为客户进行教育规划，估算教育费用时，第一步要做的是( )。（分数：1.00）A.设定一个通货膨胀率 B.计算所需要的各项费用C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金解析：解析 在估算教育费用时，理财规划师一般要遵循以下步骤： (1) 设定一个通货膨胀率； (2) 按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用； (3) 分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。15.留学贷款的借
35、款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。抵押财产目前仅限于( )。（分数：1.00）A.不动产B.房屋C.建筑物D.可设定抵押权利的房产 解析：解析 抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产。16.下列各项中，( )不属于教育保险的优点。（分数：1.00）A.范围广B.可分红C.强制储蓄D.规模小 解析：解析 与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。17.( )是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。（分数：1.00）A.特殊困难补助 B.减免学费政策C.国家教育助学贷款D.学生贷款解析：解析
36、特殊困难补助，是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。18.投资基金的最大优点就是( )。（分数：1.00）A.所需资金少B.弹性极大C.随时可以买卖D.投资多样化和灵活性好 解析：解析 投资基金的最大优点就是投资多样化和灵活性好。19.以下各项中，( )不属于大额存单的特点。（分数：1.00）A.免缴所得税 B.固定面额C.固定期限D.可以转让解析：解析 大额存单有以下几个特点：固定面额、固定期限、可以转让，并且利率相对一般定期存款要高。20.分红型的教育保险可以从孩子上( )开始。（分数：1.00）A.小学B.中学 C.大学D.硕士解析：解析
37、 分红型的教育保险可以从孩子上中学开始。21.由于( )取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。（分数：1.00）A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入 D.奖学金解析：解析 客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。22.英国攻读学士学位课程的学生需要( )年时间。（分数：1.00）A.2B.3 C.4D.5解析：解析 英国的学位可分为学士学位、硕士学位和博士学位。攻读学士学位课程的学生需要 3年时间。23.股票红利要征收( )的所得税。（分数：1
38、.00）A.5%B.15%C.20% D.25%解析：解析 现行政策也规定国债利息可免征所得税，而股票红利要征收 20%的所得税。24.法国大学会给学生( )的住房补助。（分数：1.00）A.10%20%B.20%50%C.30%60% D.40%60%解析：解析 法国大学多为国立大学。由于国立大学是免学费的，因而一般不提供奖学金，但会给学生30%60%的住房补助。25.保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金是( )。（分数：1.00）A.费用豁免B.所得税豁免C.保费豁免 D.利息豁免解析：解析
39、 所谓保费豁免，是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。26.德国大学( )。（分数：1.00）A.不发任何奖学金 B.发一部分奖学金C.发全部奖学金D.不确定解析：解析 德国大学不发任何奖学金。27.通常收益居中有一定的风险，但不是很大的是( )。（分数：1.00）A.货币型基金B.债券型基金 C.偏股型基金D.股票解析：解析 债券型基金通常收益居中，但受到债券市场价格波动的影响，有一定的风险，但不是很大。同时，债券型基金有申购和赎回费用，所以要尽量延长投资周期，降低费用。28.英国法律规定
40、，年满 18岁、签证在 6个月以上的留学生可以每周打工( )小时以内，无须经过任何许可。（分数：1.00）A.10B.15C.20 D.25解析：解析 英国法律规定，年满 18岁、签证在 6个月以上的留学生可以每周打工 20小时以内，无须经过任何许可。29.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款 解析：解析 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。“绿色通道”政策属于政府教育资助。30.
41、各学校所设立的奖学金的资金来源是按照国家教委、国家财政部普通高等学校本、专科学生实行奖学金制度的办法和普通高等学校本、专科学生实行贷款制度的办法规定：“学校可建立奖学金和学生贷款基金(简称奖贷款基金)，其来源是从主管部门拨给高等学校的经费中，按原助学金标准计算的( )转入奖贷基金账户。”（分数：1.00）A.60%65%B.70%75%C.80%85% D.90%95%解析：解析 来源是从主管部门拨给高等学校的经费中，按原助学金标准计算的 80%85%转入奖贷基金账户。31.澳大利亚博士学位要求申请者具有硕士学位或荣誉学士学位，学制至少为( )年。（分数：1.00）A.2B.5C.4D.3 解
42、析：解析 澳大利亚博士学位要求申请者具有硕士学位或荣誉学士学位，学制至少为 3年。根据材料回答下列问题杨先生的儿子小明刚刚考入国内某著名大学。小明正式入学之前，杨先生计算了一下小明读大学一年的费用，主要包括：全年学费 10000元，住宿费 1200元，日常各项开支预计每月 1000元，以全年 10个月计，共需 10000元。预计杨先生和太太全年税后收入 100000元。（分数：2.00）(1).小明的届时教育金费用为( )元。（分数：1.00）A.1200B.10000C.20000D.21200 解析：解析 小明的届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支 =10000+1200+10000=2
43、1200(元)(2).杨先生的家庭所承担的教育负担比为( )。（分数：1.00）A.12%B.21.2% C.10%D.20%解析：解析 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入100% =21200/100000100%=21.2%根据材料回答下列问题万女士准备去美国攻读博士，但是资金不足，理财规划师建议她申请留学贷款。（分数：10.00）(1).若万女士申请某银行的留学贷款，则必须以自己的房产作为抵押。如果万女士的房产价值 30万元，则万女士可申请的贷款最高额为( )万元。（分数：1.00）A.15B.21C.18 D.24解析：解析 留学贷款担保抵押方式为房产抵押的，贷款最高额不
44、超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。 3060%=18(万元)(2).如果万女士以其拥有的价值 30万元的存单为质押向该银行申请留学贷款，则万女士可申请的贷款最高额为( )万元。（分数：1.00）A.15B.21C.18D.24 解析：解析 留学贷款担保抵押方式为质押的，质押(国债、贷款行存单质押)：贷款最高额不超过质押物价值的 80%； 3080%=24(万元)(3).若万女士申请留学贷款是由该银行认可的自然人提供的信用担保，则万女士可申请的贷款最高额为( )万元。（分数：1.00）A.15B.20 C.35D.25解析：解析 留学贷款担保抵押方式为信用担保的，以第三方提供连带责任保证的，
45、若保证人为银行认可的法人，可全额发放；若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过 20万元人民币。(4).传统教育规划工具主要有( )和教育保险。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.教育储蓄 D.学生贷款解析：解析 传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险。(5).教育储蓄的开户对象为( )。（分数：1.00）A.在校接受义务教育的学生B.在校小学四年级(含四年级)以上学生 C.在校小学五年级(含五年级)以上学生D.在校中学生解析：解析 开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。(6).若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则他可以选择的存期不可以为( )。
46、（分数：1.00）A.1年B.3年C.5年 D.6年解析：解析 教育储蓄存期分为 1年、3 年、6 年。(7).教育储蓄( )元起存。（分数：1.00）A.50 B.100C.500D.1000解析：解析 教育储蓄 50元起存。(8).若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则他存入的本金最高限额为( )万元。（分数：1.00）A.1B.2 C.5D.10解析：解析 教育储蓄每户本金最高限额为 2万元。(9).若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.需要一次性存入固定的金额B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证款时可享受利息税优惠
47、D.教育储蓄提前支取时必须全额支取 解析：解析 开户时客户须与银行约定每次固定存入的金额，分次存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿(户籍证明)和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明(税务局印制)，一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。教育储蓄提前支取时必须全额支取。(10).若包先生选择了教育保险，则他投保年限通常最高为( )年。（分数：1.00）A.18 B.15C.20D.25解析：解析 教育保险相
48、当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投保年限通常最高为 18年。32.在法国，取得硕士学位后，还要学习( )年，才可能拿到博士学位。（分数：1.00）A.25B.15 C.35D.16解析：解析 在法国，取得硕士学位后，还要学习 15 年，才可能拿到博士学位。33.风险相对较大有申购和赎回费用，适合长期投资的是( )。（分数：1.00）A.货币型基金B.债券型基金C.偏股型基金 D.股票解析：解析 偏股型基金风险相对较大，直接受证券市场的影响，收益也最高，有申购和赎回费用，适合长期投资，可以降低赎回费用。34.学生贷款的贷款期限最长为毕业后( )年内。（分数：1.00）A.3B.4C.5
49、D.6 解析：解析 学生贷款的贷款期限最长为毕业后 6年内。35.英国对留学的英语要求为雅思成绩( )分以上可读硕士课程。（分数：1.00）A.5B.5.5C.6D.6.5 解析：解析 英国对留学的英语要求为雅思成绩 5分以上可读预科，雅思成绩 6分以上可读大学本科，雅思成绩 6.5分以上可读硕士课程。36.加拿大硕士学位一般在荣誉学士的基础上再修( )年才能获得。（分数：1.00）A.一B.二 C.三D.四解析：解析 加拿大硕士学位一般在荣誉学士的基础上再修两年才能获得。37.信托委托人(如家长)基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人(如信托机构)，使受托人按照信托协议的约定为受益人(如客户子女)的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为是( )。（分数：1.00）A.投资信托B.子女教育信托 C.养老信托
