1、教育规划(一)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：59，分数：60.00)1.教育储蓄不能用于( )。（分数：1.00）A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费2.教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。（分数：1.00）A.50B.100C.200D.3003.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的( )。（分数：1.00）A.汽车B.房产C.股票D.信用证4.下列各项规划中，最没有时间弹性与费用弹性的是( )。（分数：1.00）A.购房规划B.财产传承规划C.子女教育规划D.退休养老规划5.我国实施高等教育的
2、机构不包括( )。（分数：1.00）A.职业中专B.大学C.学院D.高等专科学校6.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款7.共同基金的投资对象不包括( )。（分数：1.00）A.股票B.债券C.实业D.货币市场工具8.( )是教育支出最主要的资金来源。（分数：1.00）A.奖学金B.客户收入和资产C.教育贷款D.政府教育资助9.客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括( )。（分数：1.00）A.安全性高B.流动性强C.收益性高
3、D.可以免税10.下列各项中，属于长期教育规划工具的是( )。（分数：1.00）A.学校贷款B.政府贷款C.教育保险D.银行贷款11.目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是( )。（分数：1.00）A.优秀学生奖学金B.专业奖学金C.定向奖学金D.国家奖学金12.在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女( )费用的安排。（分数：1.00）A.学前教育B.基础教育C.高等教育D.大学后教育13.下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是( )。（分数：1.00）A.共同基金B.子女教育信托C.教育储蓄D.教育保险14.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括( )。
4、（分数：1.00）A.确立教育消费计划时间和大学类型B.设定一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金15.教育储蓄属于_储蓄，以_方式计息。( )（分数：1.00）A.整存整取；零存整取B.零存整取；整存整取C.整存零取；整存零取D.零存整取；零存整取16.下列子女教育规划工具中，利率最高的是( )。（分数：1.00）A.活期储蓄B.定期存款C.教育储蓄D.大额存单17.学生贷款的贷款期限最长为毕业后( )年内。（分数：1.00）A.3B.5C.6D.918.理财规划师在为客户制定教育规划时
5、应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括 ( )。（分数：1.00）A.政府资助、奖学金金额有限B.政府资助取得较难C.子女能否取得奖学金不确定D.政府资助、奖学金不是教育资金的来源19.下列关于教育保险的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.一般孩子只要出生 60 天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一20.下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有( )。（分数：1.00）A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多C.购买越晚，由于投资年限短
6、，保费就越高D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低21.基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过( )进行子女教育规划。（分数：1.00）A.股票B.基金C.国债D.大额存单22.留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。（分数：1.00）A.50%B.60%C.70%D.80%23.关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款担保，下列说法错误的是 ( )。（分数：1.00）A.学生贷款采用信用担保的形式，由学生家长担保B.国家助学贷款是无担保信用贷款C.一般商业性助学贷款的担保形式一般是信用担保D.一般商业性助学贷款担保人可以是法人也可以是自然人
7、24.客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是( )。（分数：1.00）A.投资的收益性B.利率变动的风险C.投资的安全性D.汇率变动的风硷资料：客户谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学费6000 元；住宿费 1200 元；生活费每月 800 元，以全年 10 个月计算，共需 8000元。预计谢女士全年税后收入 50000 元。根据资料，回答以下问题：（分数：2.00）(1).第一年教育金费用为( )元。（分数：1.00）A.7200B.9200C.14000D.15200(2).教育负担比为( )。（分数：1.00）A.14.4%B.28%C.30.4%D.31.5
8、%25.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。（分数：1.00）A.权证B.基金C.期货D.外汇26.孙先生的孩子刚刚考上研究生，一年学费约 1 万元，孙先生家每年税后收入共 25 万元，则孙先生家的教育负担比为( )。（分数：1.00）A.2.5%B.2.8%C.3.6%D.4%27.大额存单的期限不包括( )个月。（分数：1.00）A.1B.9C.12D.1828.下列关于学生贷款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.学生贷款按银行同期贷款利率减半计息B.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教
9、师和学生等方面代表组成D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金29.下列关于大额存单的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.固定面额B.固定期限C.不得提前支取D.不可流通转让30.若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为( )年。（分数：1.00）A.10B.15C.18D.2031.留学贷款中，进行质押(国债、贷款行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。（分数：1.00）A.50%B.60%C.70%D.80%32.下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定
10、额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益33.有的教育保险提供教育金，还提供( )。（分数：1.00）A.医疗费B.安家费C.养老金D.婚嫁金34.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是( )。（分数：1.00）A.申请贷款时的实际年龄不得超过 50 周岁B.申请贷款时的实际年龄不得超过 55 周岁C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50 周岁D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁35.我国学生贷款政策的形式不包括( )。（分数：1.00）A.学校学生贷款B.民间机构资助C.国家助学贷款D.一般性商业助学贷款36.在校( )年级(含)以上的学生可以开户办理教育储蓄。
11、（分数：1.00）A.一B.二C.三D.四37.教育规划最基本的特性是( )。（分数：1.00）A.费用较高B.没有时间弹性C.时间弹性较大D.费用具有不确定性38.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。（分数：1.00）A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款39.理财规划师在为客户进行教育策划时不应将( )计算在内。（分数：1.00）A.客户工资收入B.客户教育储蓄收入C.客户活期储蓄收入D.客户子女工读收入40.教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。（分数：1.00）A.2B.3C.4D.541.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷
12、款形式的贷款额度的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.学生贷款额度最大B.国家助学贷款最高额度 7000 元C.一般商业性贷款额度在 2000-20000 元之间D.三种贷款形式的贷款额度限制相同42.中国的学位不包括( )。（分数：1.00）A.学士B.硕士C.博士D.博士后43.大额存单由( )发行。（分数：1.00）A.政府B.企业C.银行D.个人44.教育储蓄的存期不包括( )年。（分数：1.00）A.1B.3C.5D.645.下列各项中，( )一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。（分数：1.00）A.欠条B.国债C.存单D.企业债券46.个人家庭理财规划的核心通常是(
13、 )。（分数：1.00）A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划47.我国现行的成人高等教育的类型不包括( )。（分数：1.00）A.广播电视大学B.夜大C.专科教育D.管理干部学院48.如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是( )。（分数：1.00）A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取49.学生贷款的贷款对象一般是( )。（分数：1.00）A.实行专业奖学金制度的在校学生B.无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生C.年满 18 周岁，具有完
14、全民事行为能力的在校大学生、研究生D.无力支付学费、住宿费和生活费的全日制本、专科学生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生50.下列选项中属于教育的间接成本的是( )。（分数：1.00）A.学费B.书籍费C.额外的吃、穿、住等费用D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入51.教育储蓄按( )计息。（分数：1.00）A.开户日利率B.支取日利率C.开户日和支取日的平均利率D.开户日利率和支取日利率中较高的利率52.与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括( )。（分数：1.00）A.范围广B.可分红C.变现能力较强D.特定情况下保费可豁免53.下列教育资金来源中，不属于政府教育资助的是( )。（分
15、数：1.00）A.特殊困难补助B.减免学费政策C.一般性商业助学贷款D.“绿色通道”政策54.教育储蓄的主要优点不包括( )。（分数：1.00）A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高55.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低56.关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是( )。（分数：1.00）A.良好的教育对于个人来说意义重大B.教育费用逐年增长C.教育金在各种理财规划中金额最大D.教育金是最没有时间弹性与费
16、用弹性的理财目标57.国家助学贷款的贷款数额每人每学年不超过( )元。（分数：1.00）A.5.000B.6000C.8000D.1000058.通常来说，学费最高的是( )。（分数：1.00）A.一般专业B.理工科专业C.外语、医科专业D.艺术专业二、B案例选择题/B(总题数：6，分数：40.00)(每小题只有一个最恰当的答案)案例一：白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款 3 万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为 10000 元。通货膨胀率为 6%。为此，他就有关问题咨询理财规划师。根据案例一，回答 15 题：（分数：5.00）(1).白先生的儿
17、子大学第一年的费用大约为( )元。（分数：1.00）A.13382B.14185C.14320D.15036(2).假设白先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为 8%。那么，6 年后，白先生投资的本息和为( )元。（分数：1.00）A.44577B.45608C.46527D.47606(3).白先生准备在儿子上大学的第一年就筹备好四年所有费用。假设四年费用相同。那么，6 年后，白先生应准备( )元。（分数：1.00）A.53528B.56740C.57280D.60144(4).6 年后，白先生用投资所得支付儿子四年的大学费用，资金存在缺口( )元。（分数：1.00）A.8813B.
18、9089C.9134D.9147(5).白先生准备现在另外开立一个教育储蓄账户，每月存入固定金额，6 年期，到期支取用于弥补资金缺口。假设银行 5 年期定期存款整存整取利率为 5.58%，5 年期定期存款零存整取利率为 3.87%。那么，白先生每月应存入( )元，方能弥补资金缺口。（分数：1.00）A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74案例二：邢女士有稳定收入，并拥有自己的住房。随着高等教育产业化的发展，高等教育收费水平越来越高。邢女士考虑尽早筹集女儿的高等教育费用。邢女士的女儿今年 8 岁，刚上小学二年级，预计 18 岁开始读大学。由于不太了解教育规划的工具及其运用
19、，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例二，回答 614 题：（分数：9.00）(1).理财规划师在为邢女士做规划之前，对邢女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是( )。（分数：1.00）A.邢女士家庭是否为单亲家庭B.邢女士是否希望她的女儿出国留学C.邢女士的女儿有哪些爱好特长D.邢女士朋友的子女高等教育金筹集计划(2).邢女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。为此，邢女士适宜选择( )。（分数：1.00）A.国家助学贷款B.学校经办的学生贷款C.一般商业性贷款D.出国留学贷款(3).目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向
20、邢女士介绍，教育储蓄也有缺点，如( )就不能通过教育储蓄实现。（分数：1.00）A.规避利息税B.规避家庭财务危机C.规避损失本金的风险D.获得高于活期存款的收益(4).邢女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以( )方式计息。（分数：1.00）A.零存整取B.定活两便C.整存零取D.整存整取(5).理财规划师告诉邢女士，教育储蓄存在一些缺点，因此不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议邢女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。（分数：1.00）A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得
21、免税的好处(6).下列关于教育保险的说法中，错误的是( )。（分数：1.00）A.教育保险具有强制储蓄的功能B.有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好C.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多D.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率(7).理财规划师在为邢女士确定子女教育目标时，询问了邢女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了邢女士的女儿应读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对邢女士家庭支出造成的不同影响，建议邢女士根据自己家庭的情况给女儿设定教育目标。这符合( )原则。（分数：1.00）A.理财目标
22、的设定要切合实际，角度宽松B.教育规划缺乏时间弹性，应提前规划C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备D.投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险(8).目前大学学费平均每年为 5500 元，假设学费平均上涨率为每年 5%，那么邢女士的女儿读大学时学费平均每年的近似值为( )元。（分数：1.00）A.7000B.8000C.9000D.10000(9).考虑到大学四年的学费加生活费对于邢女士家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议邢女士采用定期定投的方式为女儿准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。（分数：1.00）A.各项收益是确定的B.可以最大限度地规避投资风险C.可以强制储蓄，
23、并且每期负担不会太重D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高案例三：周先生的女儿晓玲今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。周先生准备向银行申请留学贷款 50 万元人民币。根据案例三，回答 1518 题：（分数：4.00）(1).若周先生用其价值 80 万的房产作为抵押，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是 ( )万元人民币。（分数：1.00）A.24B.40C.48D.50(2).若周先生用其价值 40 万的银行存单作为质押品，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元人民币。（分数：1.00）A.24B.28C.32D.36(3).若周先生所在公司愿意为其提供信用担保，
24、并且提供连带责任保证(银行已认可)，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元。（分数：1.00）A.35B.40C.45D.50(4).若周先生的同事愿意为其提供信用担保，并且提供连带责任保证(银行认可的自然人)，则银行为他提供的留学贷款的最高限额是( )万元。（分数：1.00）A.15B.20C.25D.30案例四：假设学费上涨率每年为 5%，客户子女年龄为 10 岁，预计 18 岁上大学，目前大学四年学费 30000 元。根据案例四，回答 1923 题：（分数：5.00）(1).客户子女上大学时需要的学费共计( )元。（分数：1.00）A.42213B.44324C.45527D.4
25、6540(2).客户打算以目前已有的 10000 元作为子女教育启动资金，投资于收益率为 8%的项目上。客户目前10000 元的投资，在子女上大学时的价值为( )元。（分数：1.00）A.17138B.17181C.18509D.19990(3).需补缺口为( )元。（分数：1.00）A.25075B.25815C.26550D.28346(4).如果客户除运用 10000 元作为子女教育启动资金之外，还打算现在每月投资固定金额，用以弥补缺口。假设固定金额投资的年收益率为 7%。那么每月应投入( )元。（分数：1.00）A.202B.207C.221D.237(5).如果客户不准备设立子女教育
26、启动资金，而是现在每月投资固定金额，用于支付子女大学学费。假设固定金额投资的年收益率为 7%，那么客户每月应投入( )元。（分数：1.00）A.316B.324C.334D.346案例五：李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财规划师咨询有关问题。根据案例五，回答 2430 题：（分数：7.00）(1).利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子( )时开立教育储蓄账户。（分数：1.00）A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级(2).李先生的教育储蓄账户本金最高限额为( )万元。（分数：1.00）A.1B.2C.5D.6(3).在
27、满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入( )元。（分数：1.00）A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19(4).假设开户日 1 年期、2 年期、3 年期、5 年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为 3.87%、4.41%、5.13%和 5.58%。那么，李先生教育储蓄到期本息和为( )元。（分数：1.00）A.21571B.22744C.23007D.23691(5).如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为 30000 元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为( )元。（分数：1.00）A.6309B.6993C.7256D.8439(6
28、).如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日 1 年期、2 年期、3 年期、5 年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和 5.58%。那么，李先生定期存款账户应存入( )元。假设不考虑利息税因素。（分数：1.00）A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6(7).如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为 0.72%。那么，李先生活期账户应存入( )元。假设不考虑利息税因素。（分数：1.00）A.6086.7B.6
29、105.8C.6246.6D.6724.4案例六：齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子 0 岁到 15 岁期间为交费期，年交保费 3650 元，年初支付。18 岁至 20 岁每年领取 15000 元大学教育金，年初领取；21 岁时领取 15000 元大学教育金和 5000 元大学毕业祝贺金，年初领取。根据案例六，回答 3140 题：（分数：10.00）(1).齐先生为此共需支付( )元保费。（分数：1.00）A.51100B.55000C.54750D.58400(2).这份教育保险可获得的回报共计( )元。（分数：1.00）A.60000B.63000C.
30、64000D.65000(3).这份教育保险的名义回报率为( )。（分数：1.00）A.18.72%B.20%C.21.15%D.22.54%(4).假设利率为 3.5%。那么齐先生交费期缴纳款项的现值为( )元。（分数：1.00）A.43067B.43510C.46157D.47655(5).假设利率为 3.5%，则齐先生的女儿 18 岁至 21 岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。（分数：1.00）A.31861B.32179C.32244D.33046(6).根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。（分数：1.00）A.9610B.10464C.
31、11988D.12378(7).如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续 15 年。假定平均收益率为 3.5%。为了在女儿刚上大学时获得教育年金保险同等的收益(即 65000 元)，齐先生每年应投入( )元。（分数：1.00）A.2881B.2939C.3039D.3115(8).如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个活期存款账户，女儿 0 岁到 15 岁期间，每年年初存入 3650 元，活期存款利率为 0.72%。15 年年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，三年期，年利率为 5.13%。这样，女儿 18 岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为( )。（分
32、数：1.00）A.60367B.62479C.65140D.67406(9).根据第 35 题和第 38 题的计算数据，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高( )元。（分数：1.00）A.6024B.62417C.6340D.6406(10).根据前面的计算结果，下列说法错误的是( )。（分数：1.00）A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为 3.5%的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，那么都可以选择作为规划工具教育规划(一)答案解析(总分：1
33、00.00，做题时间：90 分钟)一、B单项选择题/B(总题数：59，分数：60.00)1.教育储蓄不能用于( )。（分数：1.00）A.缴纳初中学费 B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费解析：解析 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。初中为义务教育阶段。2.教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。（分数：1.00）A.50 B.100C.200D.300解析：3.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的( )。（分数：1.00）A.汽车B.房产 C.股票D.信用证解析：4.下列各项规划中，最没有时间弹性与费用弹性的是( )。（分数：1.
34、00）A.购房规划B.财产传承规划C.子女教育规划 D.退休养老规划解析：5.我国实施高等教育的机构不包括( )。（分数：1.00）A.职业中专 B.大学C.学院D.高等专科学校解析：6.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款 解析：7.共同基金的投资对象不包括( )。（分数：1.00）A.股票B.债券C.实业 D.货币市场工具解析：解析 共同基金是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，
35、从事股票、债券等金融工具投资。8.( )是教育支出最主要的资金来源。（分数：1.00）A.奖学金B.客户收入和资产 C.教育贷款D.政府教育资助解析：解析 教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。稳定的收入和充足的资产是教育支出坚实的资金保证。9.客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括( )。（分数：1.00）A.安全性高B.流动性强C.收益性高 D.可以免税解析：解析 政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。政府债券因其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。10.下列各项中，属于长期教育规划工具的是( )。（分数：1.00）A
36、.学校贷款B.政府贷款C.教育保险 D.银行贷款解析：解析 学校贷款、政府贷款和银行贷款均属于短期教育规划工具。长期教育规划工具可分为传统教育规划工具和其他工具。其中，传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险。11.目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是( )。（分数：1.00）A.优秀学生奖学金B.专业奖学金C.定向奖学金D.国家奖学金 解析：12.在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女( )费用的安排。（分数：1.00）A.学前教育B.基础教育C.高等教育 D.大学后教育解析：解析 大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应
37、该是子女高等教育费用的安排。13.下列教育规划工具中，能够帮助客户子女从小培养理财意识的是( )。（分数：1.00）A.共同基金B.子女教育信托 C.教育储蓄D.教育保险解析：解析 设立信托后，孩子在大学的生活学习方面的开支都将与银行、信托机构等紧密联系，这样就能从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识。14.理财规划师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括( )。（分数：1.00）A.确立教育消费计划时间和大学类型 B.设定一个通货膨胀率C.按预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用D.分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金解析：15.教育储蓄属于_储蓄，以
38、_方式计息。( )（分数：1.00）A.整存整取；零存整取B.零存整取；整存整取 C.整存零取；整存零取D.零存整取；零存整取解析：解析 教育储蓄分次存入，到期一次支取本息，属于零存整取储蓄。16.下列子女教育规划工具中，利率最高的是( )。（分数：1.00）A.活期储蓄B.定期存款C.教育储蓄D.大额存单 解析：17.学生贷款的贷款期限最长为毕业后( )年内。（分数：1.00）A.3B.5C.6 D.9解析：18.理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括 ( )。（分数：1.00）A.政府资助、奖学金金额有限B.政府资助取得较难C.子女能否取得奖学金不确定D
39、.政府资助、奖学金不是教育资金的来源 解析：19.下列关于教育保险的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.一般孩子只要出生 60 天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一 解析：解析 保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。20.下列关于教育保险投保的说法中，不正确的有( )。（分数：1.00）A.如果保额相同，那么分红和非分红的教育保险保费相同 B.越早投保，家庭的缴费压力越小，领取的教育金越多C.购买越晚，由于投资年限短，保费就越高D.购买越早，由于投资年限长，保费就越低解析：解析 一
40、般情况下，如果保额相同，具有分红功能的教育保险保费相对较高。21.基于稳健性原则，理财规划师一般不鼓励客户通过( )进行子女教育规划。（分数：1.00）A.股票 B.基金C.国债D.大额存单解析：解析 股票收益高，但风险很大。由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种，如股票、公司债券。22.留学贷款进行房产抵押的贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。（分数：1.00）A.50%B.60% C.70%D.80%解析：23.关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款的贷款担保，下列说法错误的是 ( )。（分数：1.00）A.学生贷款采用信用
41、担保的形式，由学生家长担保B.国家助学贷款是无担保信用贷款C.一般商业性助学贷款的担保形式一般是信用担保 D.一般商业性助学贷款担保人可以是法人也可以是自然人解析：解析 一般商业性助学贷款可采用保证担保、抵押担保、质押担保等形式。24.客户进行教育规划、选择规划工具时，首先应考虑的是( )。（分数：1.00）A.投资的收益性B.利率变动的风险C.投资的安全性 D.汇率变动的风硷解析：解析 首先应该考虑安全性，教育基金作为孩子将来得到良好教育的经济基础，不能大量投资风险过高的理财产品；其次应该考虑收益性；再次应该考虑利率变动的风险。资料：客户谢女士的儿子刚刚考上大学。预计第一年的费用包括：全年学
42、费6000 元；住宿费 1200 元；生活费每月 800 元，以全年 10 个月计算，共需 8000元。预计谢女士全年税后收入 50000 元。根据资料，回答以下问题：（分数：2.00）(1).第一年教育金费用为( )元。（分数：1.00）A.7200B.9200C.14000D.15200 解析：解析 届时教育金费用=学费+住宿费+日常开支=6000+1200+8000=15200(元)。(2).教育负担比为( )。（分数：1.00）A.14.4%B.28%C.30.4% D.31.5%解析：解析 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入100%=15200/50000 100%=3
43、0.4%。25.下列投资品种中，比较适合作为子女教育筹划的投资工具的是( )。（分数：1.00）A.权证B.基金 C.期货D.外汇解析：解析 教育投资应坚持稳健原则。权证、期货、外汇风险大，并不适合作为子女教育筹划的投资工具。26.孙先生的孩子刚刚考上研究生，一年学费约 1 万元，孙先生家每年税后收入共 25 万元，则孙先生家的教育负担比为( )。（分数：1.00）A.2.5%B.2.8%C.3.6%D.4% 解析：解析 教育负担比=届时的子女教育费用/届时的收入=1/25=4%。27.大额存单的期限不包括( )个月。（分数：1.00）A.1B.9C.12D.18 解析：解析 大额存单的期限为
44、 1 个月、3 个月、6 个月、9 个月和 12 个月。28.下列关于学生贷款的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.学生贷款按银行同期贷款利率减半计息 B.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金解析：解析 学生贷款是一种无息贷款。29.下列关于大额存单的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.固定面额B.固定期限C.不得提前支取D.不可流通转让 解析：解析 大额存单一般又称为大额可转让存单，是银行或银团
45、发行的一种固定面额、固定期限、可以在金融市场上转让流通的银行定期存款凭证。30.若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为( )年。（分数：1.00）A.10B.15C.18 D.20解析：解析 教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限通常最高为 18 年。31.留学贷款中，进行质押(国债、贷款行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的( )。（分数：1.00）A.50%B.60%C.70%D.80% 解析：32.下列关于子女教育规划原则的说法，错误的是( )。（分数：1.00）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益 解析：解析 子女教
46、育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限。根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则。33.有的教育保险提供教育金，还提供( )。（分数：1.00）A.医疗费B.安家费C.养老金D.婚嫁金 解析：34.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是( )。（分数：1.00）A.申请贷款时的实际年龄不得超过 50 周岁B.申请贷款时的实际年龄不得超过 55 周岁C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 50 周岁D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过 55 周岁 解析：解析 留学贷款的借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到
47、期日时的实际年龄不得超过 55 周岁。35.我国学生贷款政策的形式不包括( )。（分数：1.00）A.学校学生贷款B.民间机构资助 C.国家助学贷款D.一般性商业助学贷款解析：解析 教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：学校学生贷款，指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款；国家助学贷款；一般性商业助学贷款。36.在校( )年级(含)以上的学生可以开户办理教育储蓄。（分数：1.00）A.一B.二C.三D.四 解析：37.教育规划最基本的特性是( )。（分数：1.00）A.费用较高B.没有时间弹性 C.时间弹性较大D.费用具有不确定性解析：解析 从时间弹性来
48、看，一般子女到了 18 岁就要步入大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于这两项规划。如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，如推迟购房时间、延后退休等，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。38.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。（分数：1.00）A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.留学贷款 解析：解析 留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。39.理财规划师在为客户
49、进行教育策划时不应将( )计算在内。（分数：1.00）A.客户工资收入B.客户教育储蓄收入C.客户活期储蓄收入D.客户子女工读收入 解析：解析 客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。40.教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是( )万元。（分数：1.00）A.2 B.3C.4D.5解析：41.下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是( )。（分数：1.00）A.学生贷款额度最大B.国家助学贷款最高额度 7000 元C.一般商业性贷款额度在 2000-20000 元之间 D.三种贷款形式的贷款额度限制相同解析：42.中国的学位不包括( )。（分数：1.00）A.学士B.硕士C.博士D.博士后 解析：43.大额存单由( )发行。（分数：1.00）A.政府B.企业C.银行 D.个人解析：44.教育储蓄的存期不包括( )年。（
