1、助理理财规划师三级职业道德与理论知识真题 2009年 11月及答案解析(总分：125.00，做题时间：90 分钟)一、第一部分 职业道德(总题数：8，分数：8.00)1.道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。 （分数：1.00）A.“荣”与“辱”的判断B.“真”与“假”的判断C.“有”与“无”的判断D.“美”与“丑”的判断2.我国社会主义道德的基本原则是( )。 （分数：1.00）A.爱国主义B.利己主义C.功利主义D.集体主义3.职业活动内在的道德准则是( )。 （分数：1.00）A.慎独、克己、复礼B.正义、公道、忠恕C.无私、仁爱、奉献D.忠诚、审慎、
2、勤勉4.下列说法中，符合“公道”本质要求的是( )。 （分数：1.00）A.见仁见智，不存在普遍认可的公道B.执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据C.千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求D.坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则5.我国社会主义职业道德的核心是( ). （分数：1.00）A.以人为本B.为人民服务C.团结协作D.集体利益至上6.关于职业化管理，正确的说法是( )。 （分数：1.00）A.职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式B.职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式C.职业化管理要求员工在合适的时间、地点，
3、以合适的方式做合适的事D.职业化管理十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬标准的管理7.俗话说，“树挪死，人挪活”。你对这句话的理解是( )。 （分数：1.00）A.只有多经过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己B.如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放，就可以考虑调换岗位C.忠诚于企业，时时调整自己的心态D.树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位8.同事间建立信赖关系，合宜的做法是( ) （分数：1.00）A.要敢于当面批评同事的不当言行B.同事间相互认同C.恩威并用，以威信促信赖D.敢于两肋插刀，赴汤蹈火二、（二）多项选择题（第 916 题）(总题数：8，分数：8.00)9.某员工
4、将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造成很大经济损失。这一事例说明( )。（分数：1.00）A.该员工做事总是粗枝大叶B.无论怎样强调敬业精神都不过分C.细节影响得失D.严格管理十分重要10.对于从业人员而言，讲求“信用”包括( ）。 （分数：1.00）A.择业信用B.岗位责任信用C.离职信用D.物质信用11.下列做法中，符合领导对员工信任的要求的是( )。 （分数：1.00）A.不强制下属工作B.经常征求下属的意见C.善于从下属的角度考虑问题D.下属出现工作失误时，不予处罚12.从业人员做到践行“公私分明”的具体要求是( )。 （分数：1.00）A.要有法律意识B.要有慎微意识
5、C.要有大局意识D.要有利己意识13.彼得，圣吉说，“真正的自由绝非摆脱束缚的自由，而是创造我们之所真心之所向往的自由。你对这句话的理解是( ) .（分数：1.00）A.不用摆脱束缚也能够获得自由B.自由都是相对的C.自由是靠创造性的实践活动取得的D.自由是一种主观想象14.在职业活动中，践行“节约”规范的具体要求是( )。 （分数：1.00）A.爱护公物B.节约资源C.艰苦奋斗D.节衣缩食15.在职业活动中，践行“合作”规范的具体要求是( )。 （分数：1.00）A.求同存异B.互助协作C.委曲求全D.避免竞争16.在职业活动中，践行“奉献”规范的具体要求是( )。 （分数：1.00）A.尽
6、职尽责B.尊重集体C.劳而不求得D.只求社会精神安慰三、职业道德个人表现部分（第 17-25题）(总题数：9，分数：9.00)17.如果你见到领导总有那么一点畏惧感你认为产生这种感觉的原因大概是( )。 （分数：1.00）A.领导有犀利的目光B.领导握着员工“生杀予夺”的权力C.领导脾气太大D.与领导接触少 918.假如你平时要好的同事告诉你他本人的秘密，说他的文凭是伪造的，但没有其他人发现这个秘密，你会( )。 （分数：1.00）A.感到惊讶，但又不知如何帮助他B.劝他向公司说明情况，安慰他，只要有能力，文凭是次要的C.劝说他向公司主动说明情况D.认为他是一个缺乏诚信的人，以后逐渐减少和他的
7、接触19.某人学生期末考试时作弊，被监考教师当场抓获。考试一结束，他便找到老师，又是道歉，又是忏悔。老师在这次交谈中还了解到，这位学生来自偏远山区，家境极其清贫，父亲卧病多年。假如你就是他的监考教师，你会( )。 （分数：1.00）A.党得考生可怜，同情并放他一马B.狠狠批评一通，替学生瞒下考试作弊之事C.把这事交给学校考试监督管理委员会处理D.提示考生，如果找有关领导商议或许管用20.如果你得到这样一则消息，它证实了你所尊敬、追捧的某位娱乐明星代言了虚假广告，你会 ( )。 （分数：1.00）A.认为那是公司的事情，与明星无关B.即使他代言虚假广告，自己依然喜欢他C.无论如何，自己宁愿相信那
8、条信息是假的D.以后不再喜欢这位明星21.每天上班时，你的心情一般会是( )。 （分数：1.00）A.向往的B.平淡的C.不安的D.抑郁的22.对自己目前所从事的工作，你的感觉是( )。 （分数：1.00）A.难以应付B.太忙太累C.得心应手D.还过得去23.下列选项中，与你的情形最接近的选项是( )。 （分数：1.00）A.只要高兴，就会喝几杯，直到喝醉为止B.心情不顺时，准得找个地方出出气C.只要朋友要求帮助，不管干什么都会拼命上D.只要挣钱多，干什么都行24.你在回家的路上，偶然遇到一个被撞伤的人，别人都匆匆过去，你会( )。 （分数：1.00）A.与其他人一样，赶紧躲闪过去B.远远地站
9、在一边观望，看看情况到底怎样C.拨打 120、110 之类的电话D.不管怎么样，把他弄到医院再说25.某部新上映的电影大片的宣传海报铺天盖地，你看过海报认为值得一看。结果花了 50元钱观看，竟然没有看出个子丑寅卯，你会( )。 （分数：1.00）A.认为那些极富宣传之能事的大片都不太好B.下定决心，以后再也不看大片了C.觉得自己的水平太低，竟然连大片都看不懂D.认为自己今后对大片的宣传应该理性一些四、第二部分 理论知识(总题数：60，分数：60.00)26.在理财规划中只有实现( )，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 （分数：1.00）A.财务规划B.财务安全C.自我实现D.财务自由27
10、.要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 （分数：1.00）A.工资收入B.利息收入C.偶然收入D.投资收入28.为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。 （分数：1.00）A.家族支援储备B.日常生活覆盖储备C.意外现金储备D.投资资金储备29.根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。 （分数：1.00）A.进攻型B.稳健型C.攻守兼各型D.防守型30.个人财务中的会计主体是( )。 （分数：1.00）A.资产B.可支配收入C.预期收入D.个人或家庭31.关于资产的说法正确的是( )
11、。 （分数：1.00）A.资产是可以用货币来计量的B.未来交易或事项可能形成的资产能够确认C.企业对资产负债表中的所有资产都必须拥有所有权D.虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认32.在( )计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。 （分数：1.00）A.历史成本B.沉没成本C.重置成本D.平均成本33.在财务分析的基本方法中，( )是将某一综合经济指标分解为若干具有内在联系的因素并计算每一因素对综合经济指标变动影响程度的一种分析方法。 （分数：1.00）A.比较分析法B.百分比分析法C.趋势分析法D.连环替代法34.关于权益
12、报酬率计算正确的是( )。 （分数：1.00）A.权益报酬率=销售净利率权益乘数B.权益报酬率=净利润销售收入C.权益报酬率=资产净利率权益乘数D.权益报酬率=负债总额+总资产平均占用额35.在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内（通常是一年）财务状况良好程度的指标是( )。 （分数：1.00）A.投资与净资产比率B.清偿比率C.负债比率D.负债收入比率36.关于 GDP和 GNP的说法错误的是( )。 （分数：1.00）A.GDP与国土原则相联系在一起，GNP 与国民原则相联系B.凡是在本国领土上创造的收入，不管是不是本国国民所创造，都被计入本国 GDPC.某日本公司在我国的子
13、公司的利润应计入我国的 GNPD.某美国公司在日本的子公司的利润应计入美国的 GNP37.关于潜在就业量的说法错误的是( )。 （分数：1.00）A.当就业量等于潜在就业量时，失业率等于自然失业率B.潜在就业量又可以说成是与自然失业率相对应的就业量C.与潜在就业量相对应的状态又被称为充分就业状态D.潜在就业量是一个内生变量，它随着人口的增长稳步增长38.当中央银行大量购进国债的时候，会导致股票市场( )。 （分数：1.00）A.上涨B.下跌C.不变D.不确定39.经济周期中的短周期平均长度约为( )，由经济学家( )提出。 （分数：1.00）A.14个月；基钦B.40个月：基钦C.24个月；朱
14、格拉D.30个月；朱格拉40.( )是指在社会分工的条件下，进行同类生产的企业的集合体。 （分数：1.00）A.寡头B.协会C.行业D.产业41.股票作为一种金融工具，体现了货币的( )功能。 （分数：1.00）A.交换媒介B.价值尺度C.储藏手段D.延期支付42.知果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，称为( )。 （分数：1.00）A.法定本位制B.规范本位制C.金属本位制D.自由本位制43.一般来说，当 CPI增幅大于( )时，称为通货膨胀，我们也通常把它作为通货膨胀的预警线。 （分数：1.00）A.0%B.2%C.3%D.5%44.通货膨胀发生时，价格上升会引起本
15、币币值( )，贷款人实质贷款( )。 （分数：1.00）A.上升；增加B.上升；减少C.下降；增加D.下降；减少45.如果基础货币为 8亿元，活期存款的法定准备金率为 8%，定期存款的法定存款准备金率为 6%，定期存款比率为 30%，超额准备金率为 5%，通货比率为 20%，那么货币存量为 ( )亿元。 （分数：1.00）A.21.02B.22.58C.27.59D.32.1346.财产租赁合同应按照( )的税率缴纳印花税。 （分数：1.00）A.百分之一B.千分之一C.千分之三D.万分之五47.采用( )的税收只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品价格水平或人们收入水平的提高而
16、增加。 （分数：1.00）A.统一比例税率B.差别比例税率C.定额税率D.累进税率48.( )是指将纳税人的全部应税所得分成若干部分，每一部分可以包括一类或几类所得，各部分分别按不同的费用扣除标准和税率进行计税。 （分数：1.00）A.混合所得税制B.分类所得税制C.综合所得税制D.单一所得税制49.某人创作的小说出版后取得收入 20万元，由于销售良好，追加刊印 10万册，取得追加收入 50万元，则他需要缴纳( )元的个人所得税。 （分数：1.00）A.62400B.68400C.78400D.11200050.某技术人员向公司转让某专利技术的特许权使用权，获得转让费 2000元，则他需缴纳
17、( )元的个人所得税。 （分数：1.00）A.240B.320C.360D.48051.某作家转让著作权获得转让费 3万元，则他应该缴纳的营业税是( )元。 （分数：1.00）A.0B.900C.1500D.600052.( )是指引起民事法律关系的发生、变更和消灭的事实或客观现象。 （分数：1.00）A.民事法律事实B.民事法律行为C.民事法律权利D.民事法律客体53.理财规划师为客户提供理财规划服务属于( )行为。 （分数：1.00）A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.无因代理54.不受著作权保护的作品包括( )。 （分数：1.00）A.口述作品B.建筑作品C.模型作品D.科学定律55
18、.著作权许可使用合同的有效期限不得超过( )年，期满可以续订。 （分数：1.00）A.5B.10C.15D.2056.个人独资企业解散后，债权人在( )年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。 （分数：1.00）A.1B.2C.5D.1057.打靶 3发，事件 Ai表示“击中 i发”，i=0，1，2，3。那么事件 A=A1 U A2 U A3表示( )。 （分数：1.00）A.全部击中B.至少有击中一发C.必然击中D.击中 3发58.从 1，2，10 共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出 5个数字，则所得 5个数字全不相同的事件的概率等于( )。 （分数：1.00）A.0.30
19、24B.0.0302C.0.2561D.0.028559.某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数 X的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为（ ） （分数：1.00）A.0.95B.0.785C.1.90D.1.5760.接上题，X 的方差为( )。 （分数：1.00）A.0.95B.0.785C.1.90D.1.5761.小杨进行连续 4年的债券投资，分别获得了 6.5%、7%、6%、7.5%的收益率，而在这 4年里，通货膨胀率分别达到了 3%、3%、2.5%、3.5%，则小杨债券投资的实际年平均收益率为( )。 （分数：1.00）A.3.64%B.3.75%
20、C.6.75%D.6.16%62.理财规划师在和客户沟通时做法正确的是( )。 （分数：1.00）A.提问“为什么你打算在 60岁退休？”B.为节省客户时间一次提问两个问题C.提问客户不懂的问题以体现自己的专业D.在会谈快结束时进行总结63.理财规划合同中，说明签约的原因、条件和目的的条款是( )。 （分数：1.00）A.当事人条款B.鉴于条款C.违约责任D.解决争议条款64.为了反映客户资产的真实状况，我们需要根据客户资产的( )为定价依据。 （分数：1.00）A.购买成本B.市场公允价值C.重置成本D.沉没成本65.如果一个客户性格属于常常改变主意或离题，有丰富的想象力，在做决定的时候有新
21、思路并付诸行动，则根据荣格的心理分析模型，该客户属于( )。 （分数：1.00）A.直觉型B.思想型C.内在感觉型D.外在感觉型66.整存零取足一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取利息的定期储蓄，它的起存金额为人民币( )元。 （分数：1.00）A.1000B.3000C.5000D.5000067.有些银行会在信用卡核准的信用额度外给予客户一定比例的上浮信用额度，但对于超出信用额度的消费金额，银行一般会收取超额部分的( )作为超限费用。 （分数：1.00）A.0.05%B.0.03%C.3%D.5%68.家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法
22、正确的是（） （分数：1.00）A.在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”B.在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的D.“月光族”属于收支相抵型的消费模式69.小李参加工作不久，目前只有约 15万元的存款做购房首付款，所以他选择购买价值约 50元的小户型房产，这体现购房规划中( )的原则。 （分数：1.00）A.不必盲目求大B.无需一次到位C.量力而行D.综合考虑70.张女士家庭三代同堂，所以购买了面积 160
23、乎方米的小高层，价值 200万元，张女士需要缴纳的契税为( )万元。 （分数：1.00）A.1B.2C.3D.671.理财规划师会使用一些支付比例指标来估算最佳的住房贷款额度，一般来说，所有贷款月供款与税前月总收入的比率应控制在( )之间。 （分数：1.00）A.25%30%B.30%33%C.33%38%D.38%40%72.李先生家庭全年税后收入 7万元，女儿今年刚考入大学，预计大学一年的学费 7000元，住宿费 800元，生活费每年 5000元，则李先生家庭的教育负担比为( )。 （分数：1.00）A.7%B.10%C.11%D.18%73.当客户子女距离上大学时间较长，客户本身又有稳定
24、收入时，教育规划方案应优先考虑以( )满足子女大学教育费用。 （分数：1.00）A.政府教育资助B.客户自有资源C.相关机构贷款D.保险分红74.风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失，( )将直接导致风险损失的发生。 （分数：1.00）A.风险因素B.风险事故C.风险载体D.以上都对75.关于我国保险法对投保人不履行如实告知义务法律后果的规定说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费B.投保人因过失不履行如实眚知义务的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故，不
25、承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费C.被保险人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费D.被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但退还保费76.我国保险法规定，人寿保险的索赔时效是( )年，其他保险的索赔时效为( )年 （分数：1.00）A.2;2B.5;5C.2;5D.5;277.客户风险偏好为中立型时，其资产组合为（ ）。 （分数：1.00）A.成长型资产：30%以下；定息资产：70%以上B.成长型资产：70%80%；定息资产：20%30%C.成长型资产：50%
26、70%；定息资产：30%50%D.成长型资产：30%50%；定息资产：50%70%78.目前，世界上的资产管理业务不包括（ ）。 （分数：1.00）A.基金管理B.教育金管理C.养老金管理D.保险资产管理79.一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续（ ）年显著超过（ ）的股票就是绩优股。 （分数：1.00）A.3;15%B.3;10%C.5;15%D.5;10%80.一张 10年期的每年付息债券，面值 100元，票面利率 10%，投资者预期收益率为 18%，则该债券为（ ） （分数：1.00）A.溢价发行B.平价发行C.折价发行D.无法确定81.目前，我
27、国社会养老保险基金采用的筹资模式为( )。 （分数：1.00）A.现收现付式B.完全基金式C.部分基金式D.强制储蓄式82.个人养老保险的积累方式包括( )和购买商业养老保险。 （分数：1.00）A.银行储蓄B.基金投资C.债券投资D.以上都对83.我国现行法律实行的夫妻财产制度为( )。 （分数：1.00）A.夫妻法定财产制度B.夫妻约定财产制度C.夫妻法定财产制度和夫妻约定财产制度相结合D.AA制84.根据相关法律可以被收养的情况是( )。 （分数：1.00）A.小明今年 16岁，生父母有特殊困难无力抚养小明B.玲玲今年 12岁，从小在孤儿院长大，但希望继续留在孤儿院，不愿意被收养C.小军
28、患小儿麻痹，父母不想继续抚养D.英英今年 6岁，从小查找不到亲生父母85.( )是婚姻成立的形式要件。 （分数：1.00）A.结婚登记B.结婚双方当事人自愿C.男不得早于 22周岁，女不得早于 20周岁D.禁止患有一定疾病的人结婚五、多项选择题（第 86115 题，每题 1分，(总题数：30，分数：30.00)86.马斯洛提出了著名的需求层次理论即人们的需求可以分为( )。人们对于财产的需求也基于该理论的基础之上。 （分数：1.00）A.生理需求B.安全需求C.社交需求D.尊重需求E.自我实现需求87.退休前期的理财规划主要包括( )（分数：1.00）A.现金规划B.投资规划C.税收筹划D.退
29、休养老规划E.财产分配与传承规划88.财务管理的原则包括( )。 （分数：1.00）A.资金合理配置原则B.收支积极平衡原则C.成本效益原则D.风险收益均衡原则E.利益关系协调原则89.财务分析方法中百分比分析法又分为( )。 （分数：1.00）A.结构百分比法B.趋势百分比法C.变动百分比法D.绝对百分比法E.因素百分比法90.下列财务指标中，( )属于反映盈利能力的指标。 （分数：1.00）A.总资产周转率B.市盈率C.销售毛利率D.股东权益收益率E.主营业务利润率91.宏观经济政策的目标包括( )。 （分数：1.00）A.充分就业B.外汇储备增加C.物价稳定D.经济持续稳定增长E.国际收
30、支平衡92.下列各指标中属于同步指标的有( )（分数：1.00）A.物价指数B.非农业在职人员总数C.GDPD.工业生产指数E.个人收入93.产业组织政策一般分为( )。 （分数：1.00）A.反倾销政策B.权益保护政策C.反垄断政策D.直接规制政策E.间接生产规制政策94.( )属于非贸易外汇管理项目。 （分数：1.00）A.进口管制B.运费C.保险费D.医疗费E.留学生费用95.金融市场的主要功能是( )。 （分数：1.00）A.便利筹资和投资B.促进资本部门的集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求C.方便资金的灵活转换D.合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移E.有利
31、于增强中央银行宏观调控的灵活性96.新巴塞尔资本协议的支柱是( )。 （分数：1.00）A.最低资本要求B.国际资本监管协作C.监管当局的监管D.金融衍生品监管E.市场纪律97.差别比例税率主要包括( )。 （分数：1.00）A.产品差别比例税率B.行业差别比例税率C.地区差别比例税率D.税基差别比例税率E.幅度差别比例税率98.暂不征收个人所得税的项目足( )。 （分数：1.00）A.个人买卖有价证券的所得B.个人投资者从基金分配中取得的收入C.个人炒卖外汇取得的所得D.个人购买储蓄性的寿险利息所得E.股票转让所得99.我国自行办理个人所得税纳税申报的情况有( )。 （分数：1.00）A.年
32、所得 12万元以上的B.从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的C.从中国境外取得所得的D.取得应税所得，没有扣缴义务人的E.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得100.我国的流转税类包括( )。 （分数：1.00）A.契税B.营业税C.车船税D.增值税E.消费税101.法律赋予善意相对人的权利包括( ）。 （分数：1.00）A.催告权B.确认权C.返还权D.撤销权E.追加权102.信托委托人的权利包括( )。 （分数：1.00）A.变更信托财产管理办法权B.知情权C.优先受偿权D.撤销权E.解任受托人权103.知识产权的特征有( )。 （分数：1.00）A.无形性B.双重性C.专有
33、性D.地域性E.时间性104.在理财规划中，平均数被广泛用于金融产品、证券市场变化等市场分析，平均数主要包括( )。 （分数：1.00）A.数学期望B.算术平均数C.几何平均数D.中位数E.众数105.在进行理财和投资时，经常要对收益率进行分析和评价，关于内部收益率的说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.接受 IRR大于要求回报率的项目B.拒绝 IRR大于要求回报率的项目C.接受 IRR小于要求回报率的项目D.拒绝 IRR小于要求回报率的项目E.接受 IRR为正的项目106.在理财规划中，收益和风险是投资决策最重要的参考指标，反映投资项目风险指标的参数为( )。 （分数：1.00）A.均
34、值B.方差C.标准差D.变异系数E. 系数107.理财规划师在与客户进行语言交流时，应注意( )。 （分数：1.00）A.词语的特定意思B.不要使用“保证”、“肯定”等措辞C.在介绍所在机构时，不得有直接或间接贬损其他机构的语言D.避免主观臆断E.语速和长度108.理财规划师在与客户签订理财规划服务合同时，应注意( )。 （分数：1.00）A.签订合同应以所在机构的名义B.如合同是多页，要求客户在最后一页签字C.如发现合同某一条款出现歧义，应提请所在机构的相关部门进行修改D.不得向客户做出收益保证或承诺E.合同签订后，应送交档案管理部门存档109.( )的保单可以用来质押取得贷款，获取短期资金
35、。 （分数：1.00）A.医疗保险合同B.财产保险合同C.意外伤害保险合同D.养老保险E.年金保险110.个人住房公积金贷款的借款人需提供一种担保方式作为贷款的担保，担保方式有( )。 （分数：1.00）A.抵押加一般保证B.抵押加购房综合险C.质押担保D.连带责任保证E.抵押加特殊保证111.设立子女教育信托的积极意义有( )。 （分数：1.00）A.可以使信托财产得到最好的规划和配置B.可以给子女一定的激励，鼓励子女努力奋斗C.可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识D.可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响E.可以防止受益人对资金的滥用112.现实生活中，并不是所有风险都可以
36、通过保险予以处理，保险研究的对象是满足特定条件的可保风险，理想的可保风险应具备的条件包括( )。 （分数：1.00）A.损失的发生必须具有偶然性B.风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近C.损失的程度不要偏大或偏小D.特定风险的损失必须是可度量、可预测的E.只有纯粹风险才是可保风险113.信用保险属于广义的财产保险范畴，信用保险的主要险别包括( )。 （分数：1.00）A.商业信用保险B.合同保证保险C.投资保险D.政治风险保险E.出口信用保险114.我国企业年金基金管理中投资管理人的具体职责为( )。 （分数：1.00）A.制定企业年金基金的投资策略B.对企业年金基金进行投资C.及时
37、与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果D.建立企业年金基金的投资风险准备金E.定期向受托人和监管部门提交投资管理报告115.在家庭财产继承关系中，配偶可继承遗产的情况包括( )。 （分数：1.00）A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证，但尚未举行结婚仪式，一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产B.双方当事人已经同居，但尚未依法办理结婚登记手续，某一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产C.夫妻双方因感情不和已经分居 2年，分居期间一方死亡，另一方仍可以配偶的身份继承遗产D.夫妻双方协议离婚，正在依法办理离婚手续，一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产E.夫妻双方已经向法院起诉离婚，
38、在离婚诉讼过程中一方死亡，另一方可以配偶身份继承遗产六、判断题（第 116125 题，每题 1分，共(总题数：10，分数：10.00)116.对处于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重。逐年累积净资产。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误117.个人及家庭的财务会计中几乎不进行收入或费用的资本化。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误118.相关行业产品价格下降，会导致本行业成本增加，利润下降，对行业发展起到不利影响。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误119.当一国国际收支出现逆差时，表明国民收入水平上升，引发社会总需求上升，从而使国际收支进一
39、步恶化。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误120.对证券投资基金管理人运用基金买卖股票、债券的差价收入，免征营业税。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误121.由全体合伙人共同执行合伙企业事务的，只有受委托的合伙人有权对外代表合伙企业（） （分数：1.00）A.正确B.错误122.设 A、B 是 中的随机事件，则 A UB=A U AB U B。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误123.信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡和借记卡透支要支付利息。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误124.一般产品规定外汇结构性存款收益中属于定期存款利息的部分收取 10%
40、的利息税。（） （分数：1.00）A.正确B.错误125.录音遗嘱属于遗嘱形式的一种，录音遗嘱必须有一个以上见证人的见证证明录制在录音遗嘱的音箱磁带上，该遗嘱才生效。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误助理理财规划师三级职业道德与理论知识真题 2009年 11月答案解析(总分：125.00，做题时间：90 分钟)一、第一部分 职业道德(总题数：8，分数：8.00)1.道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。 （分数：1.00）A.“荣”与“辱”的判断B.“真”与“假”的判断C.“有”与“无”的判断D.“美”与“丑”的判断解析：2.我国社会主义道德的基本
41、原则是( )。 （分数：1.00）A.爱国主义B.利己主义C.功利主义D.集体主义解析：3.职业活动内在的道德准则是( )。 （分数：1.00）A.慎独、克己、复礼B.正义、公道、忠恕C.无私、仁爱、奉献D.忠诚、审慎、勤勉解析：4.下列说法中，符合“公道”本质要求的是( )。 （分数：1.00）A.见仁见智，不存在普遍认可的公道B.执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据C.千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求D.坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则解析：5.我国社会主义职业道德的核心是( ). （分数：1.00）A.以人为本B.为人民服务C.团结协作D.集体利益至
42、上解析：6.关于职业化管理，正确的说法是( )。 （分数：1.00）A.职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式B.职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式C.职业化管理要求员工在合适的时间、地点，以合适的方式做合适的事D.职业化管理十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬标准的管理解析：7.俗话说，“树挪死，人挪活”。你对这句话的理解是( )。 （分数：1.00）A.只有多经过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己B.如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放，就可以考虑调换岗位C.忠诚于企业，时时调整自己的心态D.树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗
43、位解析：8.同事间建立信赖关系，合宜的做法是( ) （分数：1.00）A.要敢于当面批评同事的不当言行B.同事间相互认同C.恩威并用，以威信促信赖D.敢于两肋插刀，赴汤蹈火解析：二、（二）多项选择题（第 916 题）(总题数：8，分数：8.00)9.某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造成很大经济损失。这一事例说明( )。（分数：1.00）A.该员工做事总是粗枝大叶B.无论怎样强调敬业精神都不过分C.细节影响得失D.严格管理十分重要解析：10.对于从业人员而言，讲求“信用”包括( ）。 （分数：1.00）A.择业信用B.岗位责任信用C.离职信用D.物质信用解析：11.下列做
44、法中，符合领导对员工信任的要求的是( )。 （分数：1.00）A.不强制下属工作B.经常征求下属的意见C.善于从下属的角度考虑问题D.下属出现工作失误时，不予处罚解析：12.从业人员做到践行“公私分明”的具体要求是( )。 （分数：1.00）A.要有法律意识B.要有慎微意识C.要有大局意识D.要有利己意识解析：13.彼得，圣吉说，“真正的自由绝非摆脱束缚的自由，而是创造我们之所真心之所向往的自由。你对这句话的理解是( ) .（分数：1.00）A.不用摆脱束缚也能够获得自由B.自由都是相对的C.自由是靠创造性的实践活动取得的D.自由是一种主观想象解析：14.在职业活动中，践行“节约”规范的具体要
45、求是( )。 （分数：1.00）A.爱护公物B.节约资源C.艰苦奋斗D.节衣缩食解析：15.在职业活动中，践行“合作”规范的具体要求是( )。 （分数：1.00）A.求同存异B.互助协作C.委曲求全D.避免竞争解析：16.在职业活动中，践行“奉献”规范的具体要求是( )。 （分数：1.00）A.尽职尽责B.尊重集体C.劳而不求得D.只求社会精神安慰解析：三、职业道德个人表现部分（第 17-25题）(总题数：9，分数：9.00)17.如果你见到领导总有那么一点畏惧感你认为产生这种感觉的原因大概是( )。 （分数：1.00）A.领导有犀利的目光B.领导握着员工“生杀予夺”的权力C.领导脾气太大D.
46、与领导接触少 9解析：18.假如你平时要好的同事告诉你他本人的秘密，说他的文凭是伪造的，但没有其他人发现这个秘密，你会( )。 （分数：1.00）A.感到惊讶，但又不知如何帮助他B.劝他向公司说明情况，安慰他，只要有能力，文凭是次要的C.劝说他向公司主动说明情况D.认为他是一个缺乏诚信的人，以后逐渐减少和他的接触解析：19.某人学生期末考试时作弊，被监考教师当场抓获。考试一结束，他便找到老师，又是道歉，又是忏悔。老师在这次交谈中还了解到，这位学生来自偏远山区，家境极其清贫，父亲卧病多年。假如你就是他的监考教师，你会( )。 （分数：1.00）A.党得考生可怜，同情并放他一马B.狠狠批评一通，替
47、学生瞒下考试作弊之事C.把这事交给学校考试监督管理委员会处理D.提示考生，如果找有关领导商议或许管用解析：20.如果你得到这样一则消息，它证实了你所尊敬、追捧的某位娱乐明星代言了虚假广告，你会 ( )。 （分数：1.00）A.认为那是公司的事情，与明星无关B.即使他代言虚假广告，自己依然喜欢他C.无论如何，自己宁愿相信那条信息是假的D.以后不再喜欢这位明星解析：21.每天上班时，你的心情一般会是( )。 （分数：1.00）A.向往的B.平淡的C.不安的D.抑郁的解析：22.对自己目前所从事的工作，你的感觉是( )。 （分数：1.00）A.难以应付B.太忙太累C.得心应手D.还过得去解析：23.
48、下列选项中，与你的情形最接近的选项是( )。 （分数：1.00）A.只要高兴，就会喝几杯，直到喝醉为止B.心情不顺时，准得找个地方出出气C.只要朋友要求帮助，不管干什么都会拼命上D.只要挣钱多，干什么都行解析：24.你在回家的路上，偶然遇到一个被撞伤的人，别人都匆匆过去，你会( )。 （分数：1.00）A.与其他人一样，赶紧躲闪过去B.远远地站在一边观望，看看情况到底怎样C.拨打 120、110 之类的电话D.不管怎么样，把他弄到医院再说解析：25.某部新上映的电影大片的宣传海报铺天盖地，你看过海报认为值得一看。结果花了 50元钱观看，竟然没有看出个子丑寅卯，你会( )。 （分数：1.00）A
49、.认为那些极富宣传之能事的大片都不太好B.下定决心，以后再也不看大片了C.觉得自己的水平太低，竟然连大片都看不懂D.认为自己今后对大片的宣传应该理性一些解析：四、第二部分 理论知识(总题数：60，分数：60.00)26.在理财规划中只有实现( )，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 （分数：1.00）A.财务规划B.财务安全C.自我实现D.财务自由 解析：27.要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 （分数：1.00）A.工资收入B.利息收入C.偶然收入D.投资收入 解析：28.为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。 （分数：1.00）A.家族支援储备B.日常生活覆盖储备 C.意外现金储备D.投资资金储备解析：29.根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。 （分数：1.00）A.进攻型B.稳健型C.攻守兼各型 D.防守型解析：30.个人财务中的会计主体是( )。 （分数：1.00）A.资产B.可支配收入C.预期收入D.个人或家庭 解析：31.关于资产的说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.资产是可以用货币来计量的 B.未来交易或事项可能形成的资产能够确认C.企业对资产负债表中的所有资产都
