1、初级银行从业资格考试个人理财真题精选 1及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险B.抗系统风险的能力强C.收益和股票市场的收益正相关D.具有内在价值和实用性2.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。（分数：0.50）A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值3.金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的( )。（分数：0.50）A.非系统风险
2、B.操作风险C.系统风险D.法律风险4.从金融产品的几大类来看，（ ）的风险最高。（分数：0.50）A.衍生产品类B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券5.（ ）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。（分数：0.50）A.投连险B.生死两全保险C.分红险D.万能险6.个人外汇账户按账户性质区分为( )。（分数：0.50）A.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.贸易项目和融资项目D.经常项目和资本项目7.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是( )。（分数：0.50）
3、A.家庭收入、支出金额B.家庭储蓄额度C.家庭短期理财目标D.家庭资产、负债情况8.下列关于凭证式国债的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.在持有期内，持券人可到购买点提前兑换B.可记名、挂失C.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费D.可上市流通9.根据时间管理理论，如在工作中遇到不速之客，可以把此项工作分为优先矩阵的( )部分。（分数：0.50）A.重要紧急B.重要不紧急C.紧急不重要D.不紧急不重要10.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000元，而 3年后领取则可得 15000元，如果当前您有一笔投资机会，年复利收益率为 20，则下列表述正确的是（ ）
4、。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.无法比较何时领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和 3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利11.下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资12.在金融市场上，实现资金融通一般有直接融资和间接融资两种方式，下列选项中，（ ）属于间接融资工具。（分数：0.50）A.债券B.股票C.银行贷款D.商业票据13.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是( )。（分数：0.50）A.销售储蓄存款产品B.销售信贷产品C.对外营销宣传活动D.提供财务分析与规划服务
5、14.假定某投资者欲在 5年后获得 100万元，年投资收益率为 10，那么他现在需要投资( )万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.62B.90.8C.73D.16115.信托行为设立的基础是（ ）。（分数：0.50）A.金钱B.委托C.股权D.信用16.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是( )。（分数：0.50）A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场基金D.混合型基金股票型基金货币市场基金债券型基金17.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )，注重根据投资人
6、的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。（分数：0.50）A.投资人利益优先原则B.诚实守信原则C.保障投资者合法权益原则D.专业胜任原则18.同样用 10万元买股票，对于一个仅有 10万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。（分数：0.50）A.风险认知B.风险承受能力C.风险分散D.风险偏好19.王先生在第一年初向某投资项目投入 20万元，第二年初再追加投资 20万元，该投资项目的收益率为15，那么，在第二年末王先生共回收的金额为（ ）万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.4382B.49
7、45C.4762D.458820.决定信托产品收益和风险的主要因素是（ ）。（分数：0.50）A.国家宏观经济状况B.市场投资者的信心C.信托公司的资产规模D.投资项目的方向21.某项目初始投资 1 000元，年利率为 8，期限为 1年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1年后本息和为( )元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.1082B.2832C.2987D.385422.买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。（分数：0.50）A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议23.当家庭的生命周期处于（ ）时，养
8、老金的筹措是该阶段的主要目标。（分数：0.50）A.成长期B.成熟期C.稳定期D.退休期24.下列关于我国上市公司的股票的表述中，不恰当的是( )。（分数：0.50）A.股票是一种权益性工具B.证券交易遵循时间优先和价格优先的原则C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票持有人有优先受偿权25.李先生将 30万元存入银行，选择 3年期定期存款，根据挂牌利率 3上浮，按 14 倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为( )万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.3270B.3394C.3378D.327826.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。（分数：0.
9、50）A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所27.理财师在制订投资规划时首先要考虑的是( )。（分数：0.50）A.投资工具的流动性较好B.投资工具的风险较低C.投资工具的收益较高D.投资工具适合客户的财务目标28.商业银行的下列做法中，正确的是（ ）。（分数：0.50）A.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传29.个人理财业务是建立在（ ）关系基础之上的银行业务。（分数：0.50）A.完全信任B.委托代理C.自愿平
10、等D.行业监督30.同样是 10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的( )。（分数：0.50）A.风险预期B.风险偏好C.风险认知度D.实际风险承受能力31.按照中华人民共和国保险法的规定，下列说法中错误的是( )。（分数：0.50）A.中华人民共和国保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任32.下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是( )。（分数：0.50）A.商业银行B.证券公司C.保险公司D
11、.个人投资者33.下列信息中属于客户的定量信息的是( )。（分数：0.50）A.就业预期B.风险特征C.收入与支出D.投资偏好34.假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为( )。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.1025B.1035C.105D.111535.下列关于债券的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行者不利36.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 1
12、00本金。则据此推断该理财计划属于( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划37.下列关于债券的流动性的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.债券的流动性好于股票B.国债的流动性好于公司债券C.短期国债的流动性好于长期国债D.债券的流动性弱于货币基金38.境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向( )申请获准后办理。（分数：0.50）A.外汇局B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.商务部39.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收
13、益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银 行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划40.某企业拟建立一项基金计划，每年年初投入 10万元，若年利率为 10，则 5年后该项基金的本利和将为（ ）万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.672B.564C.872D.61141.下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是( )。（分数：0.50）A.保证收益理财计划B.非保证收益理
14、财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划42.张先生计划向银行借款 200万元，约定 5年内按年利率 10均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为( )万元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.44.1B.46.7C.52.8D.40.043.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（ ）。（分数：0.50）A.失业保险B.企业年金C.基本医疗保险D.工伤保险44.2010年 4月 17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知，这主要体现了影响房地产价格的( )。（分数：0.50）A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素
15、45.王先生存入银行 1 000元，假设年利率为 5，5 年后复利终值是（ ）元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.1278B.1276C.1296D.125046.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）的情况。（分数：0.50）A.销售业绩是否达标B.理财产品销售人员的资格C.是否存在错误销售和不当销售D.业务记录是否齐全47.一般而言，( )的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。（分数：0.50）A.探索期B.稳定期C.退休期D.高原期48.方先生将一笔 10万元的资金投资在一个年收益率为 6的工程项目中，试估算，大约经过(
16、 )年，这笔资金的本利和可以达到 20万元。（分数：0.50）A.10B.11C.12D.1349.利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的( )。（分数：0.50）A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.道德责任50.下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是( )。（分数：0.50）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的B.以合法形式掩盖非法目的订立合同的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的51.保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（ ）。（分数：0.50）A.储蓄B.国债C.保本型理财产品D.期货52.下列关于综合理财服务的说法中，错误的是( )。（分数：
17、0.50）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划53.根据个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，下列对于居民购汇的表述中错误的是（ ）。（分数：0.50）A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制B.居民个人需凭真实身份证明购汇C.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用D.居民个人购汇在年度总额内可分
18、次购买54.一般而言，债券不具有以下特征（ ）。（分数：0.50）A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性55.( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。（分数：0.50）A.保险规划B.投资规划C.税收规划D.现金规划56.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息 3元，若年利率是 6，则该股票的价格为（ ）元。（分数：0.50）A.50B.100C.150D.20057.下列银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。（分数：0.50）A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII基金挂钩类理财产品58.在理财产品销
19、售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或( )方式对客户进行风险承受能力持续评估。（分数：0.50）A.电子邮件B.电话银行C.网上银行D.短信59.理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此，需要理财师必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有( )的职业特征。（分数：0.50）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性60.下列关于封闭式基金与开放式基金的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回B.开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而
20、封闭式基金的价格由市场供求关系确定C.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的D.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保留一部分现金61.某股票每年末支付股利 09 元，若年利率为 3，那么它的价格为（ ）元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.24B.30C.21D.2762.假设王先生有一笔 5年后到期的 200万元借款，年利率为 10，则王先生每年年末需要存入（ ）万元数额以用于 5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.50B.36.36C.32.76D.4063.基金申购一般发生在( )的时期。（分数：0.50）A.管理人提出募集申请B.
21、投资基金成立以后C.投资基金份额达到上限D.投资基金募集期间64.下列关于 ETF基金特征的描述中，错误的是( )。（分数：0.50）A.采用指数化的投资策略B.可在交易所挂牌买卖C.投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与D.属于开放式基金65.投资 10万元炒期货，对一个仅有 10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户风险特征的（ ）方面。（分数：0.50）A.风险感受B.风险偏好C.风险认知度D.风险承受能力66.假定某人持 A公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000元，若年利率为 5，则该优先股未来股利的现值为( )元。(答案取近似数值)（
22、分数：0.50）A.60000B.15000C.30000D.5000067.客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（ ）。（分数：0.50）A.家庭短期理财目标B.家庭储蓄额度C.家庭收入、支出金额D.家庭资产、负债情况68.一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈( )关系，与股票价格呈( )关系，与房地产市场价格呈( )关系。（分数：0.50）A.正相关；正相关；负相关B.正相关；负相关；正相关C.负相关；正相关；负相关D.负相关；负相关；负相关69.与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有( )。（分数：0.50）A.汇率换算风险B.操作风险C.主体交易风
23、险D.信誉风险70.王先生从第 4年开始每年年末存入 2000元，连续存入 7年后，于第 10年年末取出，若利率为 10，则相当于现在存入（ ）元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.6650B.12290C.9736D.731571.中国银行业从业人员的培训和考核由( )进行组织、指导和安排。（分数：0.50）A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.国家发展与改革委员会72.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：0.50）A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品73.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内
24、代为办理保险业务的单位或个人是( )。（分数：0.50）A.保险受益人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险公估人74.理财师应对客户的理财方案进行定期评估，( )不是定期评估的频率需考虑的因素。（分数：0.50）A.客户的投资风格B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资金额和占比D.客户的性格特征75.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。（分数：0.50）A.基础信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息76.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是（ ）。（分数：0.50）A.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎
25、地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释77.在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是( )。（分数：0.50）A.巴黎银行同业拆借利率B.上海银行同业拆借利率C.伦敦银行同业拆借利率D.东京银行同业拆借利率78.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。（分数：0.50）A.30B.50C.60D.8079.民事活动中最核心、最基本的原则是( )。（分数：0.5
26、0）A.诚实信用B.公平C.自愿D.等价有偿80.下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（ ）。（分数：0.50）A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大81.如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用（ ）。（分数：0.50）A.格式条款B.非格式条款C.标准条款D.固有条款82.下列关于证券投资基金的说法中，正确的是( )。（分数：0.50）A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
27、C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D.基金托管人负责管理和运用基金资产83.假定期初本金为 100000元，按单利计息，6 年后终值为 130000元，则年利率为( )。（分数：0.50）A.1B.3C.5D.1084.一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰。（分数：0.50）A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期85.某人拟存入一笔资金以备 3年后使用。他 3年后所需资金总额为 34500元，假定银行 3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。(答案取近似数值)（分数：0.50）A.31500B.30000C.32857.14
28、D.29803.0486.下列属于中华人民共和国证券投资基金法的调整对象的是( )。（分数：0.50）A.社会公益基金B.证券投资基金C.政府建设基金D.保险基金87.理财规划合同宜采用（ ）。（分数：0.50）A.口头形式B.见证形式C.书面形式D.默示形式88.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是( )。（分数：0.50）A.1月B.1年C.1季D.半年89.根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指( )。（分数：0.50）A.存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品B.本金亏损的概率较
29、低，但预期收益存在一定的不确定性的产品C.本金亏损概率较高，收益波动性大的产品D.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品90.根据中华人民共和国民法通则的规定，下列委托代理权可以终止的情形是( )。（分数：0.50）A.代理人丧失民事行为能力B.代理人串通第三人损害代理人的利益C.代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.代理人不履行代理职责而给代理人造成损害二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.货币之所以具有时间价值，是因为( )。（分数：1.00）A.货币可以用作投资获得回报B.投资有风险，未来收入预期具有不确定性C.货币用于投资即可产生正值回报D.通货膨胀可能造成
30、货币贬值E.货币具有收藏价值92.在债券发行需要确定的要素中，最为重要的有( )。（分数：1.00）A.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用93.家庭的生命周期包括（ ）。（分数：1.00）A.家庭衰老期B.家庭成熟期C.家庭形成期D.家庭成长期E.家庭稳定期94.委托代理终止的情形有（ ）。（分数：1.00）A.代理人丧失偿债能力B.代理期间届满或者代理事务完成C.代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力E.被代理人取消委托或者代理人辞去委托95.对投资者来说，债券赎回的不利体现在( )。（分数：1.00）A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增
31、值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率96.法人成立的要件包括( )。（分数：1.00）A.依法成立B.有必要的财产或者经费C.有公司章程D.有自己的名称、组织机构和场所E.能够独立承担民事责任97.商业银行个人理财业务人员包括( )。（分数：1.00）A.销售理财计划的业务人员B.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员C.为客户提供投资建议的业务人员D.销售投资性产品的业务人员E.一般性业务咨询人员98.已知一个投资项目要求的回报率和现金流状况是：初始投资 10000元，第一年收回 2000元，第二年收回 3000元，第三年收回 4000元，第四年收回 5000 元。共投资 4年，银行同
32、期贷款利率 r为 5，内部回报率为 1283。则以下结论正确的有( )。（分数：1.00）A.该项目的内部回报率 IRR=1283r，表明该项目无利可图B.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率 15，则该项目投资依然可以盈利C.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金，民间借款利率为月利率 15，则该项目投资是亏损的D.该项目的内部回报率 IRR=1283r，则表明该项目有利可图E.该项目盈亏平衡99.黄女士于 2010年 4月 30日在某股份制银行申购了甲基金公司的某款基金，下列关于该证券投资基金当事人的表述中，正确的有（ ）。（分数：1.0
33、0）A.该股份制银行是基金管理人B.黄女士是基金持有人C.该股份制银行是基金持有人D.甲基金管理公司是基金托管人E.甲基金管理公司是基金管理人100.基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有( )情形。（分数：1.00）A.预测基金的投资业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平D.以低于成本的销售费用销售基金E.介绍基金过往业绩101.一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有（ ）。（分数：1.00）A.直接融资有利于广泛募集社会闲散资金B.融资成本相对较低C.由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注D.融资风险由债权人独自承
34、担E.融资风险可通过融资中介进行分散102.商业银行个人理财业务面临的主要风险有（ ）。（分数：1.00）A.法律风险B.流动性风险C.操作风险D.声誉风险E.信用风险103.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括( )。（分数：1.00）A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险104.一个人的财务安全主要包括( )。（分数：1.00）A.是否有稳定、充足的收入B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险105.下列能够充当信托财产的有( )。（分数：1.00）A.专利权B.保险单C.存款
35、D.高速公路收费权E.房屋106.中华人民共和国物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产，可以抵押的有（ ）。（分数：1.00）A.建筑物和其他土地附着物B.生产设备、原材料、半成品、产品C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建设用地所有权E.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权107.下列属于金融市场微观经济功能的有（ ）。（分数：1.00）A.避险功能B.财富功能C.交易功能D.集聚功能E.资源配置108.王先生将 20万元人民币存入银行，下列说法中，正确的有( )。(答案取近似数值)（分数：1.00）A.若按平均 3的单利来计算每年固定增加 06 万元B.若按平均
36、3的复利来计算，每年固定增加 06 万元C.若按每年 3的单利来计算，10 年后资金变为 2688 万元D.若按每年 3的复利来计算，10 年后资金变为 2688 万元E.若年利率为 3，则 10年后资金按复利计算比按单利计算多 8800元109.职业道德的重要性体现在( )。（分数：1.00）A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节B.职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节C.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证D.职业道德是获得理财师资格认证的基础E.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任110.根据中华人民共和国物权法的规定，债务人
37、或者第三人有权将( )出质。（分数：1.00）A.仓单、提单B.债券、存款单C.应收账款D.可以转让的基金份额、股权E.汇票、支票、本票111.信托的定义体现了( )。（分数：1.00）A.信托财产的独立性B.权利主体与利益主体相分离C.责任无限性D.信托管理的连续性E.信托财产的收益性112.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（ ）。（分数：1.00）A.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑D.专业理财软件：优点是功能
38、齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用113.计算期末普通年金现值的要素有( )。（分数：1.00）A.利率B.期数C.终值D.内部报酬率E.年金114.开放式基金与封闭式基金的区别有（ ）。（分数：1.00）A.基金的存续期限不同B.基金的法律地位不同C.基金规模是否固定D.基金单位的交易方式不同E.基金的价格决定因素不同115.当利率大于零，计息期一定的情况下，下列表述正确的有( )。（分数：1.00）A.复利终值系数一定都大于 1B.复利现值系数一定都小于 1C.年金终值系数一定都小于 1D.年金现值系数一定都大于 1E.
39、年金终值系数一定都大于 1116.下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益B.保证客户的酬金安全，但不保证客户一定获得收益C.属于综合理财服务业务活动D.一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.通常银行有权提前终止理财协议117.影响房地产价格的因素包括（ ）。（分数：1.00）A.物价水平B.位置环境C.风俗因素D.利率水平E.城市规划118.根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可分为（ ）。（分数：1.00）A.利率挂钩类B.外汇挂钩类C.商品挂钩类D.债券挂钩类E.股票挂钩类119.银
40、行代理理财产品销售的适当性原则是指要有( )。（分数：1.00）A.适合的产品B.适合的客户C.适合的目标D.适合的网点E.适合的销售人员120.关于普通年金现金流的特征，下列表述中，正确的有（ ）。（分数：1.00）A.普通年金现金流一般都具备连续的特征B.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致C.每期年金按相同的百分比增长D.保证在计算期内各期现金流量不能中断E.普通年金现金流一般都具备等额的特征121.信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列属于它特点的描述有( )。（分数：1.00）A.信托具有资金存贷的职能B.信托具有融通资金的职能C.受托人承担无
41、过失的损失风险D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性122.商业银行理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知包括的内容有（ ）。（分数：1.00）A.客户向商业银行投诉的方式和程序B.风险提示内容C.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等D.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容E.客户办理理财产品的流程123.货币时间价值的影响因素包括( )。（分数：1.00）A.时间B.收益率或通货膨胀率C.单利与复利D.现值E.终值124.假设名义利率为 12，当利息在一年内复利两次时，关于其实际利率与名义利率之间的关系，错误的有（ ）。（分数
42、：1.00）A.无法计算两者关系B.实际利率等于名义利率C.实际利率小于名义利率D.实际利率大于名义利率E.两者无显著关系125.贵金属产品投资所面临的主要风险有（ ）。（分数：1.00）A.价格波动的风险B.交易风险C.政策风险D.技术风险E.违约风险126.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.集中投资风险D.流动性风险E.收益风险127.投保人必须具备的条件有( )。（分数：1.00）A.具备民事权利能力B.具备民事行为能力C.承担支付保险费的义务D.年满 18周岁E.享有保险金请求权128.下列各项中，关于货币具有时间
43、价值的原因有（ ）。（分数：1.00）A.铸币厂生产货币也需要时间B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低C.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报D.生产与制造产生了货币的时间价值E.未来的投资收入预期具有不确定性129.关于开放式证券投资基金，下列表述错误的有( )。（分数：1.00）A.申购或赎回价格依据基金的资产净值而定B.单位资产净值每周公布一次C.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求D.在开放期限内可以随时提出申购或赎回申请E.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易130.在其他条件相同时，关于债券信用等级与发行利率之间的关系，下列表述正确的有（ ）。（分数：
44、1.00）A.债券信用等级越高，债券发行利率就越低B.债券信用等级越低，债券发行利率就越低C.债券信用等级越低，债券发行利率就越高D.债券信用等级越高，债券发行利率就越高E.债券信用等级与债券发行利率无明确关系三、判断题(总题数：15，分数：15.00)131.理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险的结果有悖于客观规律。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误132.公司债券是股份制公司发行的一种债务契约。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误133.如果一个项目的 NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应
45、该接受它。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.理财市场是由资金供给方和资金需求方组成的，主要目标是资金融通。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误136.作为金融衍生工具的一种，利率互换是场内交易工具。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.系统性风险是不可分散风险。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误139.FOF
46、是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误142.银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误143.商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期担保信用凭证。( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.自然人的民事权利能力始于成年终于死
47、亡。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。（ ）（分数：1.00）A.正确B.错误初级银行从业资格考试个人理财真题精选 1答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于黄金投资的特点的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.受国际市场影响大且存在一定的流动性风险B.抗系统风险的能力强C.收益和股票市场的收益正相关 D.具有内在价值和实用性解析：黄金与股票市场收益不相关，甚至是负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。
48、2.一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（ ）。（分数：0.50）A.财务自由 B.财富保障C.财务安全D.财富增值解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。3.金融市场的参与者利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的( )。（分数：0.50）A.非系统风险 B.操作风险C.系统风险D.法律风险解析：金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。这里的风险主要是指理财产品的非系统风险。4.从金融产品的几大类来看，（ ）的
49、风险最高。（分数：0.50）A.衍生产品类 B.股权类产品C.债权类产品D.可转换债券解析：从金融产品的几大类来看，储蓄和债权类产品的风险通常较低。股票的风险较高，可转换债券的风险介于其间；基金的风险因具体产品的不同而不同；衍生产品类的风险最高。5.（ ）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。（分数：0.50）A.投连险B.生死两全保险C.分红险D.万能险 解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。6.个人外汇账户按账户性质区分为( )。（分数：0.50）A.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户B.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.贸易项目和融资项目D.经常项目和资本项目解析：个人
