1、农村信用社招聘经济、金融（金融）模拟试卷 5及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、B判断题/B(总题数：30，分数：60.00)1.按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为( )。（分数：2.00）A.货币市场与资本市场B.直接金融市场与间接金融市场C.发行市场与流通市场D.有形市场与无形市场2.如果某种股票的预期年收入为每股 10元，市场利率为 10时，则该种股票的价格为( )元。（分数：2.00）A.50B.100C.150D.2003.总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为( )。（分数：2.00）A.综合性通货膨胀B.供求混合推进型通货膨胀C.结构性通货膨
2、胀D.成本推进型通货膨胀4.商业银行将资金从盈利者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分运用，这种功能被称为商业银行的( )功能。（分数：2.00）A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.直接融资5.以实际概念为基础，即经济主体和机构为预期的额外收益而承担额外风险的理论是( )。（分数：2.00）A.纯预期理论B.分隔市场理论C.期限偏好理论D.古典利率理论6.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是( )拆借。（分数：2.00）A.质押B.抵押C.担保D.信用7.债券当期收益率的计算公式是( )。（分数：2.00）A.票面收益市场价格B.票面收益债券
3、面值C.(出售价格一购买价格)市场价格D.(出售价格一购买价格)债券面值8.商业银行利润分配的时候，按照税后利润的( )提取法定盈余公积金。（分数：2.00）A.5B.8C.10D.159.存款类金融机构的资本金是一项重要负债，其关键作用是( )。（分数：2.00）A.吸收意外亏损B.防范经营风险C.展示银行实力D.保障资本充足率10.金融工具分为货币市场工具和资本市场工具，这是按照( )来进行的分类。（分数：2.00）A.期限的不同B.性质的不同C.与实际信用活动的关系D.交易的对象11.金融工具的流动性与收益性成( )。（分数：2.00）A.正比B.反比C.不相关D.有时候成正比，有时候成
4、反比12.直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（分数：2.00）A.是否存在中介机构B.中介机构在交易中的地位和性质C.是否存在固定的交易场所D.是否存在完善的交易程序13.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（分数：2.00）A.吸收活期存款，创造信用货币B.以盈利为目的C.经营对象是货币资金D.制定国家金融政策14.按照( )，金融机构可分为金融调控机构和金融运行机构。（分数：2.00）A.融资方式的不同B.从事金融活动的目的不同C.金融机构业务的特征D.是否承担政策性业务15.商业银行的存款经营在( )的商业银行表现得最为明显。（分数：2.00）A.英国B.美国C.
5、新加坡D.韩国16.金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括( )。（分数：2.00）A.商业银行B.中央银行C.证券公司D.信托公司17.商业银行经营与管理的原则包括( )原则。（分数：2.00）A.安全性B.竞争性C.流动性D.盈利性18.世界金融创新的背景是( )。（分数：2.00）A.世界经济危机的爆发B.欧洲货币市场的兴起C.国际货币体系的转变D.石油危机与石油美元的回流19.商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向，其具体业务有( )。（分数：2.00）A.再贷款B.回购协议C.贷款额度D.周转性贷款承诺20.下列有关于优先股的说法正确
6、的有( )。（分数：2.00）A.有约定的股息B.具有优先分配股息的权利C.具有优先清偿财产的权利D.优先股东具有优先认股权21.巴塞尔新资本协议的三大支柱有( )。（分数：2.00）A.核心资本比例要求B.最低资本要求C.监管当局的监督检查D.市场约束22.大多数发展中国家实行分业监管机制是由于( )。（分数：2.00）A.金融发展水平不高B.金融监管能力不足C.实行计划经济体制D.实行分业经营体制23.结构性理财产品的主要类型包括( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类B.商品挂钩类C.股票挂钩类D.利率债券挂钩类24.银行可以进行的代理业务包括( )。（分数：2.00）A.代理国债买卖B
7、.代理保险C.委托贷款D.银行保函25.被称为“不良贷款”的有( )。（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款26.中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.现代商业银行资产债券管理的核心是资产负债综合管理。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核属于银监会的职责。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.我国推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是上海银行间同业拆放利率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.中国人民银行货币政策的目标
8、是保持币值的稳定，并以此促进经济增长。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误二、计算题(总题数：1，分数：2.00)31.我国一家商业银行 2011年年末的业务基本情况如下：普通股 4亿元，未分配利润 15 亿元，计提各项损失准备 2亿元，长期次级债券 25 亿元；贷款余额 180亿元，在中央银行存款 24亿元，加权风险总资产 120亿元；吸收存款 240亿元。该行计划在 2012年新吸收存款 30亿元，新发放贷款 20亿元。 根据上述材料，回答下列问题： (1)2011 年年末该行的核心资本。 (2)假定按 8的资本充足率规定，在上述条件下，该行 2011年年末的加权风险总资产不得超过多
9、少亿元。 (3)2012 年该行新吸收存款 30亿元后即存入中央银行 10亿元，假定 2012年法定存款准备金率由 2011年的 10上调到 12，该行可动用的在中央银行的存款。（分数：2.00）_农村信用社招聘经济、金融（金融）模拟试卷 5答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、B判断题/B(总题数：30，分数：60.00)1.按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为( )。（分数：2.00）A.货币市场与资本市场B.直接金融市场与间接金融市场C.发行市场与流通市场 D.有形市场与无形市场解析：解析：按照金融工具的交易程序的不同，金融市场可以划分为发行市场与流通市场。选
10、项 A是按照金融市场中交易的标的物来划分的；选项 B是按照交易中介的作用不同来进行划分的；选项 D是按照有无固定场所来进行划分的。2.如果某种股票的预期年收入为每股 10元，市场利率为 10时，则该种股票的价格为( )元。（分数：2.00）A.50B.100 C.150D.200解析：解析：股票的价格由其预期收入和当时的市场利率等决定。其计算公式为：股票价格(P)=3.总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为( )。（分数：2.00）A.综合性通货膨胀B.供求混合推进型通货膨胀 C.结构性通货膨胀D.成本推进型通货膨胀解析：解析：人们把总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称之为供求混合推进
11、型通货膨胀。4.商业银行将资金从盈利者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分运用，这种功能被称为商业银行的( )功能。（分数：2.00）A.信用中介 B.支付中介C.信用创造D.直接融资解析：解析：商业银行的职能有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。信用中介是指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币集中起来，再通过资产业务，把它们投向国民经济各部门，商业银行作为货币资本的贷出者与借人者的中介人或代表，来实现货币资金的融通。支付中介指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。信用创造职能是在信用中介和支
12、付中介职能的基础上产生的，它是指商业银行通过吸收活期存款，创造更多的派生存款。金融服务则是指商业银行利用信息优势为客户提供各种金融服务。5.以实际概念为基础，即经济主体和机构为预期的额外收益而承担额外风险的理论是( )。（分数：2.00）A.纯预期理论B.分隔市场理论C.期限偏好理论 D.古典利率理论解析：解析：期限偏好理论假设借款人和贷款人对特定期限都有很强的偏好。但是，如果不符合机构偏好的期限赚取的预期额外回报变大时，实际上他们将修正原来的期限。期限偏好理论是以实际概念为基础，即经济主体和机构为预期的额外收益而承担额外风险。6.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其
13、拆借活动基本上都是( )拆借。（分数：2.00）A.质押B.抵押C.担保D.信用 解析：解析：同业拆借活动都是在金融机构之间进行，市场准人条件比较严格，金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借市场基本上都是信用拆借。7.债券当期收益率的计算公式是( )。（分数：2.00）A.票面收益市场价格 B.票面收益债券面值C.(出售价格一购买价格)市场价格D.(出售价格一购买价格)债券面值解析：解析：本期收益率也称当期收益率，是指本期获得债券利息额对债券本期市场价格的比率，即票面收益与其市场价格的比率。其计算公式为：本期收益率/票面收益=本期市场价格。8.商业银行利润分配的时候，按照税后利润
14、的( )提取法定盈余公积金。（分数：2.00）A.5B.8C.10 D.15解析：解析：商业银行实现的利润总额按照国家规定进行调整后，首先依法交纳所得税，利润分配的时候，按照税后利润的 10提取法定盈余公积金。9.存款类金融机构的资本金是一项重要负债，其关键作用是( )。（分数：2.00）A.吸收意外亏损 B.防范经营风险C.展示银行实力D.保障资本充足率解析：解析：存款类金融机构的资本金的作用如下：当银行破产时，银行资本首先被用于赔偿非保险性存款；吸收银行的意外亏损，特别是贷款损失；购置日常金融服务所需的各种装备与设施；限制银行资产规模的盲目膨胀。其中吸收意外亏损是关键作用。10.金融工具分
15、为货币市场工具和资本市场工具，这是按照( )来进行的分类。（分数：2.00）A.期限的不同 B.性质的不同C.与实际信用活动的关系D.交易的对象解析：解析：金融工具是指金融市场上的交易对象或交易标的物。按期限的不同，金融工具可分为货币市场工具和资本市场工具；按性质的不同，金融工具可分为债券凭证与所有权凭证；按与实际信用活动的关系，可分为原生金融工具和衍生金融工具。11.金融工具的流动性与收益性成( )。（分数：2.00）A.正比B.反比 C.不相关D.有时候成正比，有时候成反比解析：解析：金融工具的流动性与收益性成反比，即流动性越强的金融工具，越容易在金融市场上变现，所要求的风险溢价就越小，其
16、收益水平往往也越低。12.直接金融市场和间接金融市场的区别在于( )。（分数：2.00）A.是否存在中介机构B.中介机构在交易中的地位和性质 C.是否存在固定的交易场所D.是否存在完善的交易程序解析：解析：直接金融市场和间接金融市场的差别在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。13.与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。（分数：2.00）A.吸收活期存款，创造信用货币 B.以盈利为目的C.经营对象是货币资金D.制定国家金融政策解析：解析：商业银行是以经营存款、贷款和金融服务为主要业务，以盈利为经营目
17、标的金融企业。与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。14.按照( )，金融机构可分为金融调控机构和金融运行机构。（分数：2.00）A.融资方式的不同B.从事金融活动的目的不同 C.金融机构业务的特征D.是否承担政策性业务解析：解析：按照从事金融活动的目的不同，金融机构可分为金融调控机构和金融运行机构。15.商业银行的存款经营在( )的商业银行表现得最为明显。（分数：2.00）A.英国B.美国 C.新加坡D.韩国解析：解析：商业银行的存款经营就是在一定的金融法规监管条件下充分组织银行的人力、物力来创造新的金融产品并将其销售出去的过程。这一点在美国的商业银行表现得最
18、为明显。16.金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，包括( )。（分数：2.00）A.商业银行 B.中央银行C.证券公司 D.信托公司 解析：解析：金融运行机构是以盈利为目的，通过向公众提供金融产品和金融服务而开展经营的金融机构，如商业银行、投资银行、证券公司、保险公司、信托公司等。17.商业银行经营与管理的原则包括( )原则。（分数：2.00）A.安全性 B.竞争性C.流动性 D.盈利性 解析：解析：商业银行已有几百年的发展历史，在漫长的发展过程中，人们不断实践，不断总结，通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营和管理的三大原则。18.世界金
19、融创新的背景是( )。（分数：2.00）A.世界经济危机的爆发B.欧洲货币市场的兴起 C.国际货币体系的转变 D.石油危机与石油美元的回流 解析：解析：从当代经济发展的历史来看，对近三四十年来的金融创新有较大影响的经济事件主要有：欧洲货币市场的兴起、国际货币体系的改变、石油危机与石油美元回流、国际债务危机。19.商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向，其具体业务有( )。（分数：2.00）A.再贷款B.回购协议 C.贷款额度 D.周转性贷款承诺 解析：解析：为了规避风险或逃避管制，还可能是为了迎合市场客户之需，商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向。具体业务有回购协议、贷款额度、周转性贷款
20、承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。20.下列有关于优先股的说法正确的有( )。（分数：2.00）A.有约定的股息 B.具有优先分配股息的权利 C.具有优先清偿财产的权利 D.优先股东具有优先认股权解析：解析：优先股通常具有以下四个特征：固定收益、先派息、先清偿、权利小。优先股股东并不具有优先认股权。优先认股权是指，如果公司需要扩张而增发普通股股票时，现有普通股股东有权按其持股比例，以低于市价的某一特定价格优先购买一定数量的新发行股票，从而保持其对企业所有权的原有比例，所以优先认股权是普通股股东拥有的，优先股股东不具有。优先股股东没有参与性，故其表达权受到限制。21.巴塞尔新资本协议的三大支柱
21、有( )。（分数：2.00）A.核心资本比例要求B.最低资本要求 C.监管当局的监督检查 D.市场约束 解析：解析：巴塞尔新资本协议的三大支柱是最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。22.大多数发展中国家实行分业监管机制是由于( )。（分数：2.00）A.金融发展水平不高 B.金融监管能力不足 C.实行计划经济体制D.实行分业经营体制 解析：解析：大多数发展中国家实行分业监管机制是由于金融发展水平不高、金融监管能力不足和实行分业经营体制。23.结构性理财产品的主要类型包括( )。（分数：2.00）A.外汇挂钩类 B.商品挂钩类 C.股票挂钩类 D.利率债券挂钩类 解析：解析：根据挂钩资产
22、的属性，结构型理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。24.银行可以进行的代理业务包括( )。（分数：2.00）A.代理国债买卖 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函解析：解析：代理国债买卖、代理保险、代理国库、委托贷款都属于银行的代理业务，银行保函属于银行的担保业务，故 D选项错误。25.被称为“不良贷款”的有( )。（分数：2.00）A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款 D.可疑贷款 解析：解析：我国自 2002年开始实施国际银行普遍认可的“贷款五级分类法”，其中次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指
23、标。26.中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：法定存款准备金率作用太猛烈，而冉贴现政策主动权在商业银行公开市场业务特点灵活有弹性，可稳定债券市场故央行经常使用的工具为公开市场业务。27.现代商业银行资产债券管理的核心是资产负债综合管理。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：风险管理，是指商业银行为了控制利率风险并维持其净利息收入的稳定增长而对资产负债采取的积极管理方式。是我各商业银行资产负债管理的核心内容。28.对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核属于银监会的职责。 ( )（分数：2.00）
24、A.正确B.错误 解析：解析：对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核属于省级人民政府的职责。29.我国推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是上海银行间同业拆放利率。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：上海银行问同业拆放利率从 2007年 1月 4日起正式运行，是我国目前正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系。30.中国人民银行货币政策的目标是保持币值的稳定，并以此促进经济增长。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：依据中国人民银行法第 3条规定，货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。二、计算题(总题数：1，分数：2.00)3
25、1.我国一家商业银行 2011年年末的业务基本情况如下：普通股 4亿元，未分配利润 15 亿元，计提各项损失准备 2亿元，长期次级债券 25 亿元；贷款余额 180亿元，在中央银行存款 24亿元，加权风险总资产 120亿元；吸收存款 240亿元。该行计划在 2012年新吸收存款 30亿元，新发放贷款 20亿元。 根据上述材料，回答下列问题： (1)2011 年年末该行的核心资本。 (2)假定按 8的资本充足率规定，在上述条件下，该行 2011年年末的加权风险总资产不得超过多少亿元。 (3)2012 年该行新吸收存款 30亿元后即存入中央银行 10亿元，假定 2012年法定存款准备金率由 201
26、1年的 10上调到 12，该行可动用的在中央银行的存款。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。该商业银行 2011年年末的核心资本=普通股+未分配利润=4+15=55(亿元)。 (2)商业银行资本充足率=(资本一扣除项)(风险加权资产+125 倍的市场风险资本)。资本包括核心资本和附属资本，由上题知该行核心资本为 55 亿元，附属资本=各项损失准备+长期次级债券=2+25=45(亿元)，即该行资本总额为 10亿元。当资本充足率不低于 8时，该行 2011年年末的加权风险总资产不得超过的额度=(资本一扣除项)8一 125 倍的市场风险资本=108=125(亿元)。 (3)至 2012年该行吸收存款的总额=240+30=270(亿元)，法定存款准备金率上调后共需存入中央银行的法定存款准备金=27012=324(亿元)，该行在中央银行存款额=24+10=34(亿元)，故 2012年该行可动用的超额准备金=34324=16(亿元)。)解析：
