1、农村信用社招聘经济、金融（金融）模拟试卷 2及答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、B判断题/B(总题数：30，分数：60.00)1.如下选项中可引起商业银行头寸增加的因素是( )。（分数：2.00）A.本行客户交存它行支票B.本行客户签发支票支付它行客户债务C.支付同业往来利息D.调增法定存款准备金2.提现率越大，货币乘数则( )。（分数：2.00）A.越大B.越小C.不变D.不确定3.如果经济活动位于 IS曲线右边的区域，说明存在( )。（分数：2.00）A.超额商品供给B.超额商品需求C.超额货币供给D.超额货币需求4.在对基础货币产生影响的诸多因素中，由商业银行决定的因
2、素是( )。（分数：2.00）A.定期存款准备金率B.活期存款准备金率C.超额准备金率D.提现率5.票据交换所属于中央银行的( )。（分数：2.00）A.银行账户体系B.支付结算工具体系C.支付清算系统D.支付结算管理体系6.中央银行的独立性实质上是如何处理中央银行和( )的关系。（分数：2.00）A.商业银行B.政策性银行C.政府D.投资性银行7.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险8.交易标准化协议达成后，在未来某一特定时间，如几周、几
3、个月之后才办理交割的交易是( )。（分数：2.00）A.期权交易B.期货交易C.互换交易D.远期交易9.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率的一种回应，并且提倡政府来实施管制以克服市场缺陷的是( )。（分数：2.00）A.金融风险控制论B.公共利益论C.保护债权论D.金融不稳定理论10.下列对货币市场的特征描述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高11.从宏观和微观上来看，金融机构和金融中介之间分别是( )关系。（分数：2.00）A.互补、替代B.平行、替代C.平行、互补D
4、.平行、平行12.下列属于资本市场特点的是( )。（分数：2.00）A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小13.商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。（分数：2.00）A.100B.50C.20D.1014.从 2005年 7月 21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、( )的浮动汇率制度。（分数：2.00）A.双重官方B.官方汇率与调剂市场汇率并存C.无管理D.有管理15.关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.流动性越强，风
5、险越小，安全性越高B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高16.住房政策性金融机构的资金来源主要包括( )。（分数：2.00）A.政府出资B.发行股票C.发行债券D.吸收住房储蓄存款17.从银行的整体风险考虑，银行监管的方法包括( )。（分数：2.00）A.现场监督B.非现场监督C.并表监管D.抽查18.与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有( )。（分数：2.00）A.期限较长B.杠杆比例高C.定价复杂D.高风险性19.目前较为普遍的金融衍生品有( )。（分数：2.00）A.债券B.金融期货C.金融期权D.信用衍
6、生品20.商业银行的组织制度有( )。（分数：2.00）A.单一银行制度B.多元银行制度C.分支银行制度D.持股公司制度21.制约我国金融创新的因素有( )。（分数：2.00）A.金融体制僵化B.金融创新的环境不理想C.利率机制弹性过大D.金融市场不完整22.马克思关于流通中货币量的公式受( )影响。（分数：2.00）A.货币的流通速度B.商品价格水平C.利率水平D.进人流通的商品数量23.马克思揭示的货币必要量规律，是以劳动价值量为基础的，该理论的前提条件是( )。（分数：2.00）A.黄金是货币商品B.商品价格总额是既定的C.考察执行流通手段职能的货币量D.考察整个再生产过程密切相联系的储
7、蓄、投资、资本运动等引起的货币需求24.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素有( )。（分数：2.00）A.票面金额B.票面利率C.物价水平D.实际持有期限25.商业银行存款管理的主要内容有( )。（分数：2.00）A.存款利率管理B.存款保险管理C.存款金额管理D.对吸收存款方式的管理26.债券的期限越短，债券的价格越接近面值，当期收益率就越接近于到期收益率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误27.货币需求量有条件限制，是一种能力与愿望的统一。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误28.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。( )（分数：2.00）A.正确B.错误29.
8、我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误30.金融资本就是银行资本。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误二、计算题(总题数：1，分数：2.00)31.假设我国某商业银行是一家系统重要性银行，2015 年末，该银行的部分业务及监管指标如下：不良贷款余额为 900亿元，不良贷款为 15；对最大一家客户贷款总额与资本净额之比为 12；流动性资产与流动性负债之比为 30；成本收入之比为 25。 请根据上述材料，回答下列问题： (1)2015 年末，该银行的贷款总额。 (2)根据 2013年 1月 1日起施行的商业银行资本管理办法(试行)，该
9、银行需按照风险加权资产的多少计提附加资本。 (3)假设 2015年该银行的关注类贷款为 400亿元，损失类贷款为80亿元，可疑类贷款为 120亿元，计算该银行的次级类贷款。（分数：2.00）_农村信用社招聘经济、金融（金融）模拟试卷 2答案解析(总分：62.00，做题时间：90 分钟)一、B判断题/B(总题数：30，分数：60.00)1.如下选项中可引起商业银行头寸增加的因素是( )。（分数：2.00）A.本行客户交存它行支票 B.本行客户签发支票支付它行客户债务C.支付同业往来利息D.调增法定存款准备金解析：解析：A 选项，本行客户交存它行支票，支票相当于现金，会引起本行头寸增加。B、C、D
10、 选项都会引起本行头寸减少。2.提现率越大，货币乘数则( )。（分数：2.00）A.越大B.越小 C.不变D.不确定解析：解析：提现率越大，即货币流动性越大，货币乘数越小。3.如果经济活动位于 IS曲线右边的区域，说明存在( )。（分数：2.00）A.超额商品供给 B.超额商品需求C.超额货币供给D.超额货币需求解析：解析：对于给定的利率水平，IS 曲线表明为使商品市场达到均衡总产出必须达到的水平。如果经济活动位于 IS曲线的右边的区域，说明存在超额的商品供给。如果经济活动处于 IS曲线左边的区域，则说明存在超额的商品需求。4.在对基础货币产生影响的诸多因素中，由商业银行决定的因素是( )。（
11、分数：2.00）A.定期存款准备金率B.活期存款准备金率C.超额准备金率 D.提现率解析：解析：在对基础货币产生影响的诸多因素中，由商业银行决定的因素是超额准备金率。5.票据交换所属于中央银行的( )。（分数：2.00）A.银行账户体系B.支付结算工具体系C.支付清算系统 D.支付结算管理体系解析：解析：中央银行组织全国银行清算包括同城或同地区和异地两类。同城或同地区银行间的资金清算，主要是通过票据交换所来进行。所以，票据交换所属于中央银行的支付清算系统。6.中央银行的独立性实质上是如何处理中央银行和( )的关系。（分数：2.00）A.商业银行B.政策性银行C.政府 D.投资性银行解析：解析：
12、中央银行的独立性实质上是如何处理中央银行和政府的关系，即中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。7.银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（分数：2.00）A.信用风险B.市场风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险 解析：解析：信用风险是指债务人或交易对手：彩能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性；市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险；资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理
13、贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性。8.交易标准化协议达成后，在未来某一特定时间，如几周、几个月之后才办理交割的交易是( )。（分数：2.00）A.期权交易B.期货交易 C.互换交易D.远期交易解析：解析：交易标准化协议达成后，在未来某一特定时间，如几周、几个月之后才办理交割的交易是期货交易。9.认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率的一种回应，并且提倡政府来实施管制以克服市场缺陷的是( )。（分数：2.00）A.金融风险控制论B.公共利益论 C.保护债权论D.金融不稳定理论解析：解析：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些礼会个体和社会组织
14、的不公平、不公正和无效率的一种回应，正因为政府的参与能够解决市场的缺陷，所以政府可以作为公共利益的代表来实施管制以克服市场缺陷。10.下列对货币市场的特征描述正确的是( )。（分数：2.00）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高 解析：解析：货币市场是一种债务工具的交易市场，因此具有低风险、低收益的特征；资金融通期限通常在 1年以内，因此具有高流动性的特征。11.从宏观和微观上来看，金融机构和金融中介之间分别是( )关系。（分数：2.00）A.互补、替代 B.平行、替代C.平行、互补D.平行、平行解析：解析：从宏观上来看。二者则是互补的关系，
15、如金融期货、期权市场的参与者主要是金融中介而不是个人或企业。从微观上来看，金融机构和金融中介之间是替代的关系，即金融市场交易量大幅提高，从而替代了金融中介的某些职能。12.下列属于资本市场特点的是( )。（分数：2.00）A.偿还期短、流动性强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高 D.偿还期长、流动性强、风险小解析：解析：资本市场是指资金的借贷期限在 1年以上的市场，主要包括中长期债券市场和证券市场。资本市场的金融工具具有偿还期较长、流动性小、风险较高的特点，如股票和中长期企业债。13.商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。（分数：2.00
16、）A.100B.50 C.20D.10解析：解析：资本包括核心资本和附属资本。商业银行的附属资本不得超过核心资本的 100。计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的 50。14.从 2005年 7月 21日开始，我国开始实行以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、( )的浮动汇率制度。（分数：2.00）A.双重官方B.官方汇率与调剂市场汇率并存C.无管理D.有管理 解析：解析：2005 年 7月 21日，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。15.关于安全性、流动性、盈利性的关系，说法错误的是( )。（分数：2.00）A.流
17、动性越强，风险越小，安全性越高B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高 解析：解析：一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强，风险越小，安全就越有保障。然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好。盈利水平反而越低。16.住房政策性金融机构的资金来源主要包括( )。（分数：2.00）A.政府出资 B.发行股票C.发行债券 D.吸收住房储蓄存款 解析：解析：住房政策性金融机构是为配合和贯彻政府住房发展政策和房地产市场调控政策，由政府出资设立，专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场的金融机构
18、。这类机构的资金来源主要由政府出资、发行债券、吸收住房储蓄存款等，资金运用主要是住房消费贷款等相关的信贷业务。17.从银行的整体风险考虑，银行监管的方法包括( )。（分数：2.00）A.现场监督 B.非现场监督 C.并表监管 D.抽查解析：解析：银行监管的方法包括现场监督、非现场监督和并表监管。18.与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有( )。（分数：2.00）A.期限较长B.杠杆比例高 C.定价复杂 D.高风险性 解析：解析：金融衍生品又称金融衍生工具，是从原始性金融工具派生出来的金融工具，其价值依赖于基础标的资产。与传统金融工具相比，金融衍生品有以下特征：杠杆比例高；定价复杂；高风险性；
19、全球化程度高。19.目前较为普遍的金融衍生品有( )。（分数：2.00）A.债券B.金融期货 C.金融期权 D.信用衍生品 解析：解析：按衍生品合约类型的不同，目前市场上最为常见的金融衍生品有远期、期货、期权和信用衍生品等。20.商业银行的组织制度有( )。（分数：2.00）A.单一银行制度 B.多元银行制度C.分支银行制度 D.持股公司制度 解析：解析：商业银行的组织制度有四种，即单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度、连锁银行制度。21.制约我国金融创新的因素有( )。（分数：2.00）A.金融体制僵化 B.金融创新的环境不理想 C.利率机制弹性过大D.金融市场不完整 解析：解析：我国的
20、金融创新尚存在诸多问题，还有一些制约因素阻碍了我国金融创新的进一步发展。这些制约因素具体表现在：金融体制仍然僵化；利率的市场化程度不高，利率机制缺乏弹性；金融市场不完整；金融创新的环境不够理想；科学技术水平以及通讯业的发达程度也在一定程度上制约了金融创新的发展。22.马克思关于流通中货币量的公式受( )影响。（分数：2.00）A.货币的流通速度 B.商品价格水平 C.利率水平D.进人流通的商品数量 解析：解析：马克思关于流通中货币量的分析以金币流通为假设条件，可表达为执行流通手段职能的货币量=商品价格总额同一单位货币的流通次数。该公式表明：货币量取决于商品价格的水平、进入流通的商品数量和货币的
21、流通速度。23.马克思揭示的货币必要量规律，是以劳动价值量为基础的，该理论的前提条件是( )。（分数：2.00）A.黄金是货币商品 B.商品价格总额是既定的 C.考察执行流通手段职能的货币量 D.考察整个再生产过程密切相联系的储蓄、投资、资本运动等引起的货币需求解析：解析：马克思揭示的货币必要量规律，是以劳动价值论为基础的，该理论的前提条件：黄金是货币商品；商品价格总额是既定的；考察执行流通手段职能的货币量。24.在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素有( )。（分数：2.00）A.票面金额 B.票面利率 C.物价水平D.实际持有期限 解析：解析：债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经
22、济环境决定，但有一个基本的“理论价格”决定公式，它由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。25.商业银行存款管理的主要内容有( )。（分数：2.00）A.存款利率管理 B.存款保险管理 C.存款金额管理D.对吸收存款方式的管理 解析：解析：存款管理是商业银行负债管理的重点，主要内容有：对吸收存款方式的管理、存款利率管理、存款保险管理。26.债券的期限越短，债券的价格越接近面值，当期收益率就越接近于到期收益率。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：对永久性债券而言，当期收益率就是到期收益率。当债券的价格等于面值时，当期收益率与到期收益率、票面利率完全相等。相应地，
23、如果债券的期限越长，债券的价格越接近面值，当期收益率就越接近于到期收益率。27.货币需求量有条件限制，是一种能力与愿望的统一。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：构成货币需求需要同时具备两个条件：必须有能力获得或持有货币；必须愿意以货币形式保有其财产。28.金融市场的发展会放大商业银行的风险事件。( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：29.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。 ( )（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：1990 年底。上海证券交易所与深圳证券交易所先后成立，我国股票市场正式形成。1997 年6月银行间债券市场成立，与交
24、易所债券市场共同构成我国债券市场。30.金融资本就是银行资本。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：金融资本是指由银行资本和产业资本相互渗透、溶为一体而形成的最高形态的垄断资本。银行资本，指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金，是银行从事经营活动必须注入的资金。两者并不相同。二、计算题(总题数：1，分数：2.00)31.假设我国某商业银行是一家系统重要性银行，2015 年末，该银行的部分业务及监管指标如下：不良贷款余额为 900亿元，不良贷款为 15；对最大一家客户贷款总额与资本净额之比为 12；流动性资产与流动性负债之比为 30；成本收入之比为 25。 请根据上述材料
25、，回答下列问题： (1)2015 年末，该银行的贷款总额。 (2)根据 2013年 1月 1日起施行的商业银行资本管理办法(试行)，该银行需按照风险加权资产的多少计提附加资本。 (3)假设 2015年该银行的关注类贷款为 400亿元，损失类贷款为80亿元，可疑类贷款为 120亿元，计算该银行的次级类贷款。（分数：2.00）_正确答案：(正确答案：(1)不良贷款率即不良贷款与贷款总额之比，贷款总额=不良贷款不良贷款率=90015=60000(亿元)。 (2)根据 2013年 1月 1日起施行的商业银行资本管理办法(试行)，系统重要性银行应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的 1，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。本题中商业银行即为系统重要性银行。 (3)根据贷款风险发生的可能性，将贷款划分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。所以，不良贷款=次级贷款+可疑贷款+损失贷款，则次级贷款=90080120=700(亿元)。)解析：
