1、农村信用社公开招聘考试公共基础知识分类模拟 11及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.西方商业银行的资产负债管理理论经历的主要阶段有_。（分数：2.00）A.资产负债比例管理理论B.资产管理理论C.负债管理理论D.资产负债管理理论2.按照商业银行法的规定，商业银行投资业务禁止_。（分数：2.00）A.从事企业债券B.向企业投资C.向非银行机构投资D.从事股票投资3.商业银行结算的原则有_。（分数：2.00）A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.单位和个人办理结算业务，不准出租账户4.按照贷款五级分
2、类法，属于不良贷款的贷款种类为_。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款5.商业银行保持现金资产的目的有_。（分数：2.00）A.保持清偿性，满足客户提存B.实现盈利需要C.满足法规要求D.保持流动性6.商业银行的现金资产主要包括_。（分数：2.00）A.活期存款B.库存现金C.在中央银行存款D.存放同业存款7.新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到_。（分数：2.00）A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.国家风险8.下列属于商业银行营业外支出的有_。（分数：2.00）A.固定资产盘亏B.证券交易差错损失C.坏账准备金D.公益救济性捐赠9.贷
3、款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括_。（分数：2.00）A.审查申请材料B.贷款面谈C.信用调查D.财务分析10.下列属于我国政策性银行的有_。（分数：2.00）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国农业银行11.商业银行中间业务蓬勃发展的原因有_。（分数：2.00）A.社会经济主体对银行服务需求的增加B.金融业竞争的加剧C.资本充足率监管的加强D.银行经营风险的增加12.中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段_。（分数：2.00）A.信用配额B.规定商业银行的流动性比率C.直接干预D.规定存贷款利率最高限13.根据商业银行法
4、规定，信用社可以经营下列业务_。（分数：2.00）A.吸收公众存款B.发放短期、中期、长期贷款C.办理国内外结算D.发行金融债券E.代理收付款项及代理保险业务14.下列属于农村金融机构的有_。（分数：2.00）A.农村信用社B.农村商业银行C.村镇银行D.农村合作银行15.下列不属于商业银行中间业务的有_。（分数：2.00）A.代收业务B.托管业务C.存款业务D.贷款业务16.以下选项属于商业银行经营业务的有_。（分数：2.00）A.银行卡业务B.提供信用证服务及担保C.吸收存款D.销毁残损人民币17.我国商业银行按资产规模大小，可将其划分为_。（分数：2.00）A.大型商业银行B.中型商业银
5、行C.小型商业银行D.微型商业银行18.商业银行资产管理理论包括_。（分数：2.00）A.商业贷款理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.生命周期理论19.贷款的担保方式有_。（分数：2.00）A.抵押B.质押C.保证D.定金二、判断题(总题数：17，分数：34.00)20.银行员工在接洽业务时为了给客户留下更深的印象，可以在衣着打扮上新颖另类。 （分数：2.00）A.正确B.错误21.银行员工需要对所在单位忠诚，保护单位利益，对银监会等机构应有适当的保留。 （分数：2.00）A.正确B.错误22.通常情况下，与客户握手的时间不宜过长或过短，应在 3秒钟左右。 （分数：2.00）A.正确B.错
6、误23.对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核属于银监会的职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误24.商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中，因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可能性。 （分数：2.00）A.正确B.错误25.我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误26.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是支付中介功能。 （分数：2.00）A.正确B.错误27.商业银行负债管理的基本原则包括依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则和结构合理原则。 （分数：2.00）A.正确B
7、.错误28.农村信用合作社的权力机构是理事会，监督机构是监事会。 （分数：2.00）A.正确B.错误29.农村信用社可能或者已经发生信用危机、严重影响存款人利益的，南当地中国农业银行进行接管整顿。（分数：2.00）A.正确B.错误30.在我国，商业银行可以利用自由资金从事股票交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误31.中国银行是中国五大银行之首。 （分数：2.00）A.正确B.错误32.我国商业银行的组织形式是单一银行制。 （分数：2.00）A.正确B.错误33.我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积和投资风险准备金。 （分数：2.00）A.正确B.错误34.商业银行的担保贷款可分为
8、保证贷款、抵押贷款两类。 （分数：2.00）A.正确B.错误35.总体而言，银行风险与预测有定量分析和定性分析两类手段。 （分数：2.00）A.正确B.错误36.银行作为承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为称为杠杆租赁。 （分数：2.00）A.正确B.错误三、简答题(总题数：4，分数：16.00)37.商业银行主要有哪些职能? （分数：4.00）_38.商业银行在进行贷款定价时主要考虑哪些影响因素? （分数：4.00）_39.简述商业银行贷款的五级分类。 （分数：4.00）_40.商业银行的现金资产由哪些项目组成? （分数：4.00）_四、论述题(总题数：3，分数：12.00)41.商
9、业银行为什么要确立全行的风险管理思想?怎样实行全行风险管理? （分数：4.00）_42.论述商业银行资本金的构成及其作用。 （分数：4.00）_43.如何把握商业银行的业务分类? （分数：4.00）_农村信用社公开招聘考试公共基础知识分类模拟 11答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.西方商业银行的资产负债管理理论经历的主要阶段有_。（分数：2.00）A.资产负债比例管理理论B.资产管理理论 C.负债管理理论 D.资产负债管理理论 解析：解析 西方商业银行的资产负债管理理论经历了如下三个主要阶段的发展：(1)资产管理理论，是以商
10、业银行资产的安全性和流动性为重点的经营管理理论；(2)负债管理理论，是以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论；(3)资产负债管理理论，即在商业银行经营管理中，不能偏重资产和负债的某一方，高效的银行应该是资产和负债管理双方并重。2.按照商业银行法的规定，商业银行投资业务禁止_。（分数：2.00）A.从事企业债券 B.向企业投资 C.向非银行机构投资 D.从事股票投资 解析：解析 按照我国商业银行法规定，商业银行的证券投资仅限于信用可靠、安全性、流动性强的政府债券(如国库券)和金融债券，禁止从事企业债券、股票投资；不得向非银行机构投资，不得向企业投资。3.商业银行结算的原则有_。（分数：2.0
11、0）A.恪守信用，履约付款 B.谁的钱进谁的账，由谁支配 C.银行不垫款 D.单位和个人办理结算业务，不准出租账户解析：解析 商业银行结算的原则包括：(1)恪守信用，履约付款；(2)谁的钱进谁的账，由谁支配；(3)银行不垫款。4.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为_。（分数：2.00）A.关注类贷款B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 解析：解析 商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类为不良贷款。5.商业银行保持现金资产的目的有_。（分数：2.00）A.保持清偿性，满足客户提存 B.实现盈利
12、需要C.满足法规要求D.保持流动性 解析：解析 商业银行经营的对象是货币，其资金来源的性质和业务经营的特点决定了商业银行必须保持现金资产以保持合理的流动性，应付存款提取和贷款需求。6.商业银行的现金资产主要包括_。（分数：2.00）A.活期存款B.库存现金 C.在中央银行存款 D.存放同业存款 解析：解析 商业银行现金资产有狭义和广义之分。狭义的现金资产仅指库存现金。广义的现金资产包括库存现金、在上级行准备金存款、在中央银行的准备金存款和存放同业存款。7.新巴塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到_。（分数：2.00）A.流动性风险B.市场风险 C.操作风险 D.国家风险解析：解析 新巴
13、塞尔资本协议将银行风险的范围由信用风险扩大到了市场风险、操作风险和利率风险。8.下列属于商业银行营业外支出的有_。（分数：2.00）A.固定资产盘亏 B.证券交易差错损失 C.坏账准备金D.公益救济性捐赠 解析：解析 营业外支出内容包括：固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。9.贷款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括_。（分数：2.00）A.审查申请材料B.贷款面谈 C.信用调查 D.财务分析 解析：解析 要完成对客户自身及项目的了解，通常商业银行的信贷人员要完成三个
14、步骤：(1)贷款面谈；(2)信用调查；(3)财务分析。10.下列属于我国政策性银行的有_。（分数：2.00）A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国农业银行解析：解析 我国的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。2008 年 12月，经国务院批准，国家开发银行已整体改制成国家开发银行股份有限公司。11.商业银行中间业务蓬勃发展的原因有_。（分数：2.00）A.社会经济主体对银行服务需求的增加 B.金融业竞争的加剧 C.资本充足率监管的加强 D.银行经营风险的增加 解析：解析 商业银行中间业务蓬勃发展的原因包括：社会经济主体对银行服务需求的增加
15、、金融业竞争的加剧、资本充足率监管的加强、银行经营风险的增加、科技的发展和应用。12.中央银行对金融机构的信用进行直接控制时通常采用下列手段_。（分数：2.00）A.信用配额 B.规定商业银行的流动性比率 C.直接干预 D.规定存贷款利率最高限 解析：13.根据商业银行法规定，信用社可以经营下列业务_。（分数：2.00）A.吸收公众存款 B.发放短期、中期、长期贷款 C.办理国内外结算 D.发行金融债券 E.代理收付款项及代理保险业务 解析：解析 商业银行法第 3条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(一)吸收公众存款；(二)发放短期、中期和长期贷款；(三)办理国内外结算；(四)办理票
16、据承兑与贴现；(五)发行金融债券；(六)代理发行、代理兑付、承销政府债券；(七)买卖政府债券、金融债券；(八)从事同业拆借；(九)买卖、代理买卖外汇；(十)从事银行卡业务；(十一)提供信用证服务及担保；(十二)代理收付款项及代理保险业务；(十三)提供保管箱服务；(十四)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。本法第 93条规定，城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用本法有关规定。据此可知，ABCDE均属于信用社可以经营的业务。14.下列属于农村金融机构的有_。（分数：2.00）A.农村信用社 B.农村商业银行 C.村镇银行 D.农村合作银行 解析：解析 农村信用社、农
17、村商业银行、村镇银行、农村合作银行都是农村金融机构。15.下列不属于商业银行中间业务的有_。（分数：2.00）A.代收业务B.托管业务C.存款业务 D.贷款业务 解析：解析 代收、托管属于商业银行中间业务。存款属于负债业务，贷款属于资产业务。16.以下选项属于商业银行经营业务的有_。（分数：2.00）A.银行卡业务 B.提供信用证服务及担保 C.吸收存款 D.销毁残损人民币解析：解析 银行卡业务、吸收存款、提供信用证服务及担保都属于银行经营业务。17.我国商业银行按资产规模大小，可将其划分为_。（分数：2.00）A.大型商业银行 B.中型商业银行 C.小型商业银行 D.微型商业银行 解析：解析
18、 我国商业银行按资产规模大小，可将其划分为大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行、微型商业银行。18.商业银行资产管理理论包括_。（分数：2.00）A.商业贷款理论 B.资产转换理论 C.预期收入理论 D.生命周期理论解析：解析 商业银行资产管理理论包括商业贷款理论、资产转换理论和预期收入理论。19.贷款的担保方式有_。（分数：2.00）A.抵押 B.质押 C.保证 D.定金解析：解析 贷款的担保方式有抵押、质押、保证三种，不包括定金。二、判断题(总题数：17，分数：34.00)20.银行员工在接洽业务时为了给客户留下更深的印象，可以在衣着打扮上新颖另类。 （分数：2.00）A.正确B.错误
19、 解析：解析 银行从业人员在接洽业务时，不能着奇装异服，应该穿着得体，干净整洁。故本题判断错误。21.银行员工需要对所在单位忠诚，保护单位利益，对银监会等机构应有适当的保留。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行业从业人员职业操守第 43条规定，银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。故本题判断错误。22.通常情况下，与客户握手的时间不宜过长或过短，应在 3秒钟左右。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析 在通常情况下，与人握手时，应面含笑意，目视对方双眼，并且口道问候。与他人握手的时间不宜过
20、短或过长，大体来讲，握手的全部时间应控制在 3秒钟。故本题判断正确。23.对农村信用社省级管理机构领导班子的日常管理和考核属于银监会的职责。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 对农信社省级管理机构领导班子的日常管理和考核属于省级人民政府的职责。24.商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中，因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可能性。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：25.我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国的城市商业银行均实行一级法人、统一核算、分级管理、
21、授权经营的经营体制。26.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是支付中介功能。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能是信用中介功能。27.商业银行负债管理的基本原则包括依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则和结构合理原则。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：28.农村信用合作社的权力机构是理事会，监督机构是监事会。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 农村信用社的权力机构是社员(代表)大会。29.农村信用社可能或者已经发生信用危机、严重影响存款人利益的，南当地中国农业银行进行接管整顿。（分数：2.00）A.正
22、确B.错误 解析：解析 农村信用社的接管单位是中国人民银行，不是中国农业银行。30.在我国，商业银行可以利用自由资金从事股票交易。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务。31.中国银行是中国五大银行之首。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 工商银行是中国五大银行之首。32.我国商业银行的组织形式是单一银行制。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国商业银行的组织形式是总分行制。33.我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积和投资风险准备金。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 我国
23、商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。34.商业银行的担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款两类。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行的担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。35.总体而言，银行风险与预测有定量分析和定性分析两类手段。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：36.银行作为承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为称为杠杆租赁。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银行作为承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为称为转租赁。转租至少涉及三方(原出租人、原承租人和新承租人)和两份租约(原出租人和租约)。三、简
24、答题(总题数：4，分数：16.00)37.商业银行主要有哪些职能? （分数：4.00）_正确答案：()解析：商业银行主要有以下职能：(1)信用中介职能；(2)支付中介职能；(3)信用创造职能；(4)金融服务职能；(5)调控经济职能。38.商业银行在进行贷款定价时主要考虑哪些影响因素? （分数：4.00）_正确答案：()解析：考虑的因素主要有：(1)资金成本；(2)贷款的风险程度；(3)贷款费用；(4)借款人的信用及与银行的关系；(5)银行贷款的目标收益率；(6)贷款供求状况。39.简述商业银行贷款的五级分类。 （分数：4.00）_正确答案：()解析：商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量
25、的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：(1)正常类贷款；(2)关注类贷款；(3)次级类贷款；(4)可疑类贷款；(5)损失类贷款。40.商业银行的现金资产由哪些项目组成? （分数：4.00）_正确答案：()解析：商业银行的现金资产一般包括四个项目：(1)库存现金；(2)在中央银行存款；(3)存放同业存款；(4)在途资金。四、论述题(总题数：3，分数：12.00)41.商业银行为什么要确立全行的风险管理思想?怎样实行全行风险管理? （分数：4.00）_正确答案：()解析：在金融自由化、金融国际化和金融电子化过程中，商业银行面临的风险也日益多样化、复杂化，银行经营中风险的不确定性不断增大。面临风
26、险增大的严酷现实。许多国际性商业银行为了取得良好的经济效益，开始考虑要确立全行风险管理的思想与观念。 银行的决策管理层在进行风险管理时，都努力做到以下三点： (1)在研究风险管理策略时，立足于全行风险管理的高度。 (2)在确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险能力，把握整个银行所能承受的风险度。 (3)在制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制。 商业银行在实行全行风险管理过程中，还确立了一些基本方法： (1)识别风险：要求高级管理人员经常关注和分析金融创新所带来的金融衍生产品交易业务状况，能及时识别其中隐含的各种风险，以便采取防范措施，制定相应的风险管理措施。 (2)分散风
27、险：对银行资产采取多样化组合，以分散非市场风险，降低市场风险。 (3)规避风险：要求商业银行贷款和投资管理部门尽量避免从事高风险业务。 (4)核对风险：要求管理层将交易部门和清算部门分开，计算机程序开发和实际操作人员分开，防止有人以权谋私，给银行带来额外损失。 (5)制约风险：要求将风险控制在一定范围内，例如设定单笔交易的限额。设定未轧平部门的上限，设定各级管理人员的权限等，以减轻银行所承担的风险。42.论述商业银行资本金的构成及其作用。 （分数：4.00）_正确答案：()解析：商业银行资本金就是指银行投资者为了正常的经营活动及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。我国商业银行资本金包括
28、以下内容： (1)核心一级资本。核心一级资本，是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。 (2)其他一级资本。其他一级资本，是指非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。 (3)二级资本。二级资本，是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一
29、般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。 商业银行的资本金在其日常经营和保证长期生存能力中起了关键的作用： (1)资本金是一种减震器。当管理层注意到银行的问题并恢复银行的盈利性之前，资本通过吸纳财务和经营损失，减少了银行破产的风险。 (2)在存款流入之前，资本为银行注册、组建和经营提供了所需资金。 (3)资本增强了公众对银行的信心，消除了债权人(包括存款人)对银行财务能力的疑虑。银行必须有足够的资本，才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需
30、求。 (4)资本为银行的增长和新业务、新计划及新设施的发展提供资金。 (5)资本作为规范银行增长的因素，有助于保证银行实现长期可持续的增长。管理当局和金融市场要求银行资本的增长大致和贷款及其风险资产的增长一致。 (6)资本在银行兼并的浪潮中起了重要作用。根据规定，发放给一个借款人的贷款限额不得超过银行资本的 15%，因此，资本增长不够快的银行会发觉自己在争夺大客户的竞争中失去了市场份额。43.如何把握商业银行的业务分类? （分数：4.00）_正确答案：()解析：商业银行的经营状况可以通过一系列财务报表反映出来，特别是资产负债表能够反映出银行在某时期经营活动的范围。从商业银行资产负债表的构成来看
31、，主要有负债业务、资产业务：不进入资产负债表的有中间业务和表外业务。 (1)负债业务。商业银行的负债业务是银行吸收资金形成银行资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。 (2)资产业务。银行资产业务是运用资金的业务，提供了银行创造利润的渠道。从资产负债表所反映出的内容来看，资产构成的种类很多，主要包括现金资产、信贷资产、投资三大类。 (3)中间业务。商业银行在资产负债业务以外，还开展了一些提供服务、旨在收取手续费的业务，因为这类业务既不属于资产业务也不属于负债业务，所以称为中间业务。 (4)表外业务。表外业务是商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。商业银行表外业务的概念可以有狭义和广义之分。 狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。 广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务，即包括银行所从事的所有不反映在资产负债表中的业务。
