1、公共基础-银行管理(四)及答案解析(总分：53.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：53，分数：53.00)1.在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有 _ 。（分数：1.00）A.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突B.要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉C.定期汇总分析客户投诉情况，向有关入股员和部门定期报告客户投诉及处理情况D.研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议E.不断提高金融创新的服务质量和服务水平2.信用风险又称为违约风险，包含于 _ 业务之中。（分数：1.00）A.贸易融资B.外汇交易C.贷款D.担保E.期权交易
2、3.在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论思想，分别是 _ 。（分数：1.00）A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论E.科学管理理论4.下列哪些属于负债管理的目的? _（分数：1.00）A.控制成本的基础上增加负债规模B.开拓存款市场C.调整负债结构，增强流动性D.加强负债的风险管理E.增强资金利用的效率5.关于银行的声誉风险，下列论述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.声誉风险影响银行的无形资产B.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁C.市场对银行的信心影响到声誉风险D.信用风险的管理要优先于声誉风险E.银行的业务性质要求声誉风险能够维
3、持存款入股和贷款入股的信心6.2004年巴塞尔新资本协议的新增内容包括 _ 。（分数：1.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.引入计量信用风险的内部评级法E.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管7.商业银行对其风险进行控制，可以采取的措施 _ 。（分数：1.00）A.风险转移B.风险对冲C.风险规避D.风险分散E.风险补偿8.董事会对股东大会负责，并依据公司法和商业银行章程行使职权。商业银行的董事应具备的条件有 _ 。（分数：1.00）
4、A.履行职责所必需的知识B.履行职责所必需的经验C.履行职责所必需的素质D.良好的职业道德E.良好的沟通能力9.下列哪些属于使银行失去流动性的原因? _（分数：1.00）A.提高准备金比率B.存款额下降C.经营管理失当D.公众对银行体系失去信心E.市场风险增大10.如果预计利率要上调，商业银行应该 _ 。（分数：1.00）A.减少利率敏感性贷款B.减少利率敏感性存款C.增加利率敏感性贷款D.增加利率敏感性存款E.增加利率敏感性贷款，但不调整利率敏感性存款11.下列属于商业银行资本来源的有 _ 。（分数：1.00）A.普通股票B.优先股票C.可转换债券D.损失备抵资金E.未分配利润12.下列属于
5、银行金融创新的四个“认识”原则的有 _ 。（分数：1.00）A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户D.认识你的交易对手E.认识你的风险13.影响商业银行资本需要量的因素有 _ 。（分数：1.00）A.商业银行自身经营状况B.宏观经济发展状况C.银行所服务地区的经济状况D.银行在竞争中所处的地位E.金融监管机构对商业银行资本的要求14.风险控制措施应当实现的目标有 _ 。（分数：1.00）A.完善风险管理程序B.通过对冲等措施达到消除风险的目的C.在成本/收益的基础上保持有效性D.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求E.风险管理战略和策略符合经营目标的要求15.下列属于中
6、观层面的金融创新的有 _ 。（分数：1.00）A.银行技术创新B.银行产品创新C.银行制度创新D.金融市场的创新E.货币信用制度的改革16.商业银行采取的全面风险管理方法有 _ 。（分数：1.00）A.统一授信管理B.资产组合管理C.资产证券化D.市场调查E.内部模型17.管理审慎的银行，开始把经济资本作为计算会计资本的重要参考，并且在数量上把握会计资本大于、等于经济资本数量的原则。这样做的原因有 _ 。（分数：1.00）A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上B.银行若出现不良资产和呆账，往往需要用当年利润或会计资本来核销C.当银行面临破产时，实际需要付出
7、的必然是账面上实际存在的资本，即会计资本D.会计资本是银行可以实际利用的资本，不同于具有虚拟性质的经济资本E.总体来说，会计资本已经逐渐成为经济资本的重要参考基准18.巴塞尔委员会的宗旨在于 _ 。（分数：1.00）A.完善银行的治理结构B.加强银行监管的国际合作C.共同防范和控制银行风险D.加强银行的内部控制E.保证国际银行业的安全和发展19.相对于一般企业来说，银行的流动性问题更加突出，其原因有 _ 。（分数：1.00）A.流动性需求的频繁性B.流动性需求的不确定性C.流动性需求的刚性D.流动性需求的弹性E.流动性需求的被动性20.国家风险包括 _ 。（分数：1.00）A.社会风险B.经济
8、风险C.政局风险D.对外风险E.政治风险21.我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的 10年期的债券，所承担的风险包括 _ 。（分数：1.00）A.违约风险B.声誉风险C.流动性风险D.国家风险E.政治风险22.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受 _ 的风险。（分数：1.00）A.法律制裁B.监管处罚C.社会谴责D.重大财务损失E.声誉损失23.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。这里的市场价格包括 _ 。（分数：1.00）A.利率B.汇率C.债券价格D.股票价格E.商品价格24.我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为 _ 。
9、（分数：1.00）A.资本充足的商业银行：资本充足率不低于 8%B.资本不足的商业银行：资本充足率不足 8%C.资本不足的商业银行：核心资本充足率不足 4%D.资本严重不足的商业银行：资本充足率不足 4%E.资本严重不足的商业银行：核心资本充足率不足 1%25.中国银监会可以根据我国商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.对资本充足率为 10%、核心资本充足率为 5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务B.对资本充足率为 8.5%或核心资本充足率为 4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下C.对资本充足率为 7
10、%、核心资本充足率为 3.5%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模D.资本充足率为 5%或核心资本充足率为 5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划E.对资本充足率为 3.5%、核心资本充足率为 1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书中描述银监会将采取措施的详细实施计划26.商业银行应当建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规体系，应包括 _ 。（分数：1.00）A.合规管理部门的组织结构和资源B.合规风险识别和管理流程C.合规政策D.合规培训和教育制度E.合规风险管理计划27.下列说法中，属于全面风险管理阶段内容的有 _ 。（分数：1.00
11、）A.通过加强资产分散化、抵押、减少信用放款等各种措施和手段来减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则B.为了扩大资金来源，满足银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源C.金融自由化、全球化浪潮的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性D.由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段E.产生于 20世纪 90年代之后28.完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有 _ 。（分数：1.00）A.年度
12、内召开股东大会情况B.董事会的构成及其工作情况C.监事会的构成及其工作情况D.高级管理层成员构成及其基本情况E.银行部门与分支机构设置情况29.商业银行经营的“三性”目标指 _ 。（分数：1.00）A.安全性B.合规性C.流动性D.政策性E.效益性30.控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施包括 _ 。（分数：1.00）A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.制定内部控制缺陷认定标准D.加强对网络安全方面的控制E.绩效考评控制31.建立健全全面风险管理体系的内容包括 _ 。（分数：1.00）A.风险管理策略B.风险管理措施C.内部控制系统D.风
13、险管理信息系统E.风险管理的组织职能体系32.下列属于商业银行声誉风险起因的有 _ 。（分数：1.00）A.意外事件B.市场表现C.国际经贸往来D.日常经营活动E.银行的政策调整33.全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核心包括 _ 。（分数：1.00）A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化34.商业银行发行的混合资本债券，要计入股附属资本，需要满足一定的条件。下列关于这些条件的叙述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 3年，其可计入附属
14、资本的数量每年累计折扣 20%。B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5年，其可计入股附属资本的数量每年累计折扣 20%C.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保D.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息时，需事先得到中国银监会批准E.商业银行债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准35.银行公司治理的主体包括 _ 。（分数：1.00）A.股东大会B.董事会C.理事会D.监事会E.高级管理层36.银行经营管理的流动性风险包括 _ 。（分数：1.00）A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.股权流动
15、性风险37.巴塞尔协议的主要内容有 _ 。（分数：1.00）A.关于跨国银行业的监管B.关于资本的组成C.关于风险加权的计算D.关于标准比率的目标E.正式监管权力38.下列 _ 属于银行实现保护客户利益的内容。（分数：1.00）A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导理性消费D.客户资产隔离E.妥善处理利益冲突39.下列关于分步达标的原则说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.全面达标是一个渐进和长期的过程B.商业银行必须结合本行实际，全面规划，分阶段、有重点、有序推进、逐步达标C.国内大型银行应先开发操作风险、市场风险的计量模型D.就信用风险而言，现阶段应以信贷业务为重点推进内部评级体系建设
16、E.信贷业务包括公司风险暴露、零售风险暴露40.巴塞尔新资本协议是衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标。其主要内容有 _ 。（分数：1.00）A.附属资本规模不得超过核心资本的 100%B.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%和 100%四个风险档次C.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类D.通过设定一些转换系数，表外授信业务未纳入资本监管E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 4%41.计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除的项目包括 _ 。（分数：1.00）A.商誉B.商业银行对未并表金融机构资本投资的 50%C.商业银行对未并表
17、金融机构资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50%E.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 60%42.商业银行的市场风险包括 _ 。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈43.下列关于风险计量的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.风险计量是风险管理的最基本要求B.不同风险种类的量化方法，成为现代金融风险管理的重要标志C.巴塞尔新资本协议鼓励银行采用高级风险量化技术D.准确的风险计量结果是建立在卓越的风险模型基础上的E.后台业务入股员可以通过模拟运算，了解即将交易的金融业务所承受的风险规模，以及该笔业务将对银行整体风险的
18、影响44.在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有 _ 。（分数：1.00）A.贷款证券化B.贷款出售C.少发放高风险的贷款D.购买高质量的债券E.缩小资产总规模45.巴塞尔新资本协议对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定的条件涉及到 _ 方面。（分数：1.00）A.资产分类B.风险计量C.政策流程D.风险控制E.风险管理组织框架46.下列属于商业银行金融创新原则的有 _ 。（分数：1.00）A.公平竞争原则B.合法合规原则C.成本可算原则D.四个“认识”原则E.利润最大化原则47.商业银行合规风险管理的目标有 _ 。（分数：1.00）A.建立健全合规风险管理框架B.实现对合规
19、风险的有效识别和管理C.实现股东权益最大化D.促进全面风险管理体系建设E.确保依法合规经营48.风险识别是风险管理的最基本要求，其包括 _ 。（分数：1.00）A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险49.与其他一般企业相比，银行的突出特点表现在 _ 。（分数：1.00）A.低负债经营B.自有资本较多C.高负债经营D.自有资本较少E.合伙制经营50.监管当局要求银行有最低资本限额的原因有 _ 。（分数：1.00）A.一定量的资本是商业银行正常经营和拓展业务的基础和条件B.资本额的大小是商业银行实力和信誉的重要标志之一C.资本是保护存款入股和债权入股利益，免遭风险损失的“缓冲
20、器”D.资本是用于购置固定资产、办公用品、银行设备等初始投入的资金来源E.资本限额可以使银行有足够的市场竞争能力51.对资本充足的商业银行，银监会支持其稳健发展业务，为防止其资本充足率降至最低标准以下，银监会可以要求商业银行 _ 。（分数：1.00）A.制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务B.加强对资本充足率的分析及预测C.提高风险控制能力D.完善风险管理规章制度E.限制资产增长速度52.对资本不足的商业银行，实施干预后逾期未改正的，或其行为已严重危及该商业银行稳健运行、损害存款入股和其他客户合法权益的。根据商业银行风险程度及资本补充计划的实施情况，银监会有权实施的措施
21、有 _ 。（分数：1.00）A.依法采取措施限制商业银行分配红利和其他收入B.责令商业银行停办除低风险业务以外的其他一切业务C.停止批准商业银行增设机构D.停止批准商业银行开办新业务E.调整银行监事会的入股员构成53.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是 _ 。（分数：1.00）A.防止银行倒闭的最后防线B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D.银行实际承担风险的最直接反映E.维持金融体系稳定必须持有的资本公共基础-银行管理(四)答案解析(总分：53.00，做题时间：90 分钟)一、多项选择题(总题数：53，分数：53.00)1.在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有
22、 _ 。（分数：1.00）A.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突 B.要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉 C.定期汇总分析客户投诉情况，向有关入股员和部门定期报告客户投诉及处理情况 D.研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议 E.不断提高金融创新的服务质量和服务水平 解析：2.信用风险又称为违约风险，包含于 _ 业务之中。（分数：1.00）A.贸易融资 B.外汇交易 C.贷款 D.担保 E.期权交易 解析：解析 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。从发展趋势来看，银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他金融工具中所包含的信
23、用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融期货、互换、债券、期权、股权、承诺和担保以及交易的结算等。3.在资产管理理论的发展过程中，先后出现三种不同的主要理论思想，分别是 _ 。（分数：1.00）A.商业贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论 D.负债管理理论E.科学管理理论解析：解析 在资产管理理论的发展过程中，先后出现了三种不同的主要理论商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论，以及三种主要的资产管理方法资金总库法、资金分配法和线性规划法。4.下列哪些属于负债管理的目的? _（分数：1.00）A.控制成本的基础上增加负债规模 B.开拓存款市场C.调整负债结构，增强流动性 D
24、.加强负债的风险管理 E.增强资金利用的效率解析：解析 负债管理的目的有在控制成本的基础上增加负债规模；调整负债结构，增强流动性；负债的风险管理。5.关于银行的声誉风险，下列论述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.声誉风险影响银行的无形资产 B.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁 C.市场对银行的信心影响到声誉风险 D.信用风险的管理要优先于声誉风险E.银行的业务性质要求声誉风险能够维持存款入股和贷款入股的信心 解析：解析 D 项银行通常将声誉风险看作对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款入股、贷款入股和整个市场的信心。6.2004年巴塞尔新资本协议的新增内
25、容包括 _ 。（分数：1.00）A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类D.引入计量信用风险的内部评级法 E.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管解析：解析 巴塞尔新资本协议新增的内容：在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指：在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；引入了计量信用风险的内部评级法)；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱
26、”(即新增了外部监管和市场约束)。ACE 三项属于旧巴塞尔资本协议的内容。7.商业银行对其风险进行控制，可以采取的措施 _ 。（分数：1.00）A.风险转移 B.风险对冲 C.风险规避 D.风险分散 E.风险补偿 解析：解析 风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。8.董事会对股东大会负责，并依据公司法和商业银行章程行使职权。商业银行的董事应具备的条件有 _ 。（分数：1.00）A.履行职责所必需的知识 B.履行职责所必需的经验 C.履行职责所必需的素质 D.良好的职业道德 E.良好的沟通能力解析：解析 商业银行的董事应具备履行职责所必
27、需的知识、经验和素质，具有良好的职业道德，并通过银行业监督管理机构的任职资格审查。9.下列哪些属于使银行失去流动性的原因? _（分数：1.00）A.提高准备金比率B.存款额下降C.经营管理失当 D.公众对银行体系失去信心 E.市场风险增大解析：解析 使银行丧失流动性主要在于两个方面：银行自身经营管理出现问题导致流动性受损；公众对银行体系失去信心从而出现挤兑导致银行的无法应对。10.如果预计利率要上调，商业银行应该 _ 。（分数：1.00）A.减少利率敏感性贷款B.减少利率敏感性存款 C.增加利率敏感性贷款 D.增加利率敏感性存款E.增加利率敏感性贷款，但不调整利率敏感性存款解析：解析 利率上调
28、会增加利率敏感性资产的收入，同时增加利率敏感性负债的支出。因此商业银行从利润角度出发，应该增加利率敏感性贷款，减少利率敏感性存款。11.下列属于商业银行资本来源的有 _ 。（分数：1.00）A.普通股票 B.优先股票 C.可转换债券 D.损失备抵资金 E.未分配利润 解析：解析 银行资本来源：股本，包括普通股票和优先股票；资本公积；损失备抵资金；未分配利润和从属债务。可转换债券在满足一定条件的情况下，计入股附属资本。12.下列属于银行金融创新的四个“认识”原则的有 _ 。（分数：1.00）A.认识你的业务 B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户 D.认识你的交易对手 E.认识你的风险 解析：1
29、3.影响商业银行资本需要量的因素有 _ 。（分数：1.00）A.商业银行自身经营状况 B.宏观经济发展状况 C.银行所服务地区的经济状况 D.银行在竞争中所处的地位 E.金融监管机构对商业银行资本的要求 解析：14.风险控制措施应当实现的目标有 _ 。（分数：1.00）A.完善风险管理程序 B.通过对冲等措施达到消除风险的目的C.在成本/收益的基础上保持有效性 D.所采取的具体措施符合风险管理战略和策略的要求 E.风险管理战略和策略符合经营目标的要求 解析：15.下列属于中观层面的金融创新的有 _ 。（分数：1.00）A.银行技术创新 B.银行产品创新 C.银行制度创新 D.金融市场的创新E.
30、货币信用制度的改革解析：解析 中观层面的金融创新是指 20世纪 50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化，具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。DE 两项均属于宏观层面的创新。16.商业银行采取的全面风险管理方法有 _ 。（分数：1.00）A.统一授信管理 B.资产组合管理 C.资产证券化 D.市场调查E.内部模型 解析：解析 为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，银行可以采取统一授信管理、资产组合管理以及资产证券化、信用衍生品等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移各类风险。同时，银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量和监控风险，使得风险管
31、理越来越多地体现出客观性和科学性的特征。17.管理审慎的银行，开始把经济资本作为计算会计资本的重要参考，并且在数量上把握会计资本大于、等于经济资本数量的原则。这样做的原因有 _ 。（分数：1.00）A.会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上 B.银行若出现不良资产和呆账，往往需要用当年利润或会计资本来核销 C.当银行面临破产时，实际需要付出的必然是账面上实际存在的资本，即会计资本 D.会计资本是银行可以实际利用的资本，不同于具有虚拟性质的经济资本 E.总体来说，会计资本已经逐渐成为经济资本的重要参考基准解析：解析 E 项应为，总体来说，经济资本已经逐渐成为会计
32、资本和监管资本的重要参考基准。18.巴塞尔委员会的宗旨在于 _ 。（分数：1.00）A.完善银行的治理结构B.加强银行监管的国际合作 C.共同防范和控制银行风险 D.加强银行的内部控制E.保证国际银行业的安全和发展 解析：解析 巴塞尔委员会的宗旨在于加强银行监管的国际合作，共同防范和控制银行风险，保证国际银行业的安全和发展。目前，已成为事实上的银行监管的国际标准制定者。19.相对于一般企业来说，银行的流动性问题更加突出，其原因有 _ 。（分数：1.00）A.流动性需求的频繁性 B.流动性需求的不确定性 C.流动性需求的刚性 D.流动性需求的弹性E.流动性需求的被动性解析：解析 相对于一般企业来
33、说，银行的流动性问题更加突出，原因在于：流动性需求的频繁性；流动性需求的不确定性；流动性需求的刚性(而非一般企业流动性需求的刚性)。20.国家风险包括 _ 。（分数：1.00）A.社会风险 B.经济风险 C.政局风险D.对外风险E.政治风险 解析：解析 国家风险包括：政治风险，即境外银行受特定国家的政治原因限制不能把在该国贷款等汇回本国而遭受的风险；社会风险，即由于经济或非经济因素造成特定国家的社会环境不稳定而使贷款银行不能把在该国的贷款汇回本国而遭受的风险；经济风险，即境外银行仅仅受特定国家直接或间接经济因素的限制而不能把在该国的贷款等汇回本国而遭受的风险。21.我国某银行购买了在上海证券交
34、易所上市的公司发行的 10年期的债券，所承担的风险包括 _ 。（分数：1.00）A.违约风险 B.声誉风险C.流动性风险 D.国家风险E.政治风险解析：解析 B 项声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险；D 项国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E 项政治风险属于国家风险的一种。22.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受 _ 的风险。（分数：1.00）A.法律制裁 B.监管处罚 C.社会谴责D.重大财务损失 E.声誉损失 解析：23.市场风险是指因市场
35、价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。这里的市场价格包括 _ 。（分数：1.00）A.利率 B.汇率 C.债券价格D.股票价格 E.商品价格 解析：24.我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为 _ 。（分数：1.00）A.资本充足的商业银行：资本充足率不低于 8% B.资本不足的商业银行：资本充足率不足 8% C.资本不足的商业银行：核心资本充足率不足 4% D.资本严重不足的商业银行：资本充足率不足 4% E.资本严重不足的商业银行：核心资本充足率不足 1%解析：解析 E 项资本严重不足的商业银行：资本充足率不足 4%，或核心资本充足率不足 2%。25.中国银监会可以根据我国
36、商业银行资本充足率的状况采取不同的干预措施。下列关于干预措施的说法，正确的有 _ 。（分数：1.00）A.对资本充足率为 10%、核心资本充足率为 5%的银行，可以限制该银行介入部分高风险业务 B.对资本充足率为 8.5%或核心资本充足率为 4.5%的银行，要防止该银行资本充足率降到最低标准以下C.对资本充足率为 7%、核心资本充足率为 3.5%的银行，可以要求该银行降低风险资产的规模 D.资本充足率为 5%或核心资本充足率为 5%的银行，在接到银监会监管意见书的两个月内，要制定切实可行的资本补充计划 E.对资本充足率为 3.5%、核心资本充足率为 1.5%的银行，可以下发监管意见书，在意见书
37、中描述银监会将采取措施的详细实施计划解析：解析 E 项为资本严重不足的情形，应采取的措施有：要求商业银行调整高级管理入股员；依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，甚至予以撤销。26.商业银行应当建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规体系，应包括 _ 。（分数：1.00）A.合规管理部门的组织结构和资源 B.合规风险识别和管理流程 C.合规政策 D.合规培训和教育制度 E.合规风险管理计划 解析：27.下列说法中，属于全面风险管理阶段内容的有 _ 。（分数：1.00）A.通过加强资产分散化、抵押、减少信用放款等各种措施和手段来减少、防范资产业务风险的发生，确立稳健经营的基本原则B.为
38、了扩大资金来源，满足银行流动性需求，同时避开金融监管的限制，开始大量创新并使用金融工具，利用发达的金融市场来扩大银行的资金来源C.金融自由化、全球化浪潮的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性 D.由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理阶段 E.产生于 20世纪 90年代之后解析：解析 A 项属业资产风险管理阶段的内容；B 项属于负债风险管理阶段的内容；E 项应为 20世纪80年代之后。28.完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有 _ 。（分数：1.00）A.年度内
39、召开股东大会情况 B.董事会的构成及其工作情况 C.监事会的构成及其工作情况 D.高级管理层成员构成及其基本情况 E.银行部门与分支机构设置情况 解析：解析 商业银行治理中，应真实、准确、完整、及时地披露下列公司治理信息：年度内召开股东大会情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；银行部门与分支机构设置情况；独立董事的工作情况。29.商业银行经营的“三性”目标指 _ 。（分数：1.00）A.安全性 B.合规性C.流动性 D.政策性E.效益性 解析：解析 商业银行经营管理要坚持效益性、流动性和安全性，简称“三性原则”。其中，效益性也称盈利性，是指商
40、业银行为其所有者获得利润的能力。流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。安全性是指商业银行在经营管理过程中，要避免各种风险对它的影响。保证银行自身资产的安全，同时也要保证客户资产的安全，保证银行的信誉。30.控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施包括 _ 。（分数：1.00）A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.制定内部控制缺陷认定标准D.加强对网络安全方面的控制E.绩效考评控制 解析：解析 控制措施一般包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。
41、C 项是内部监督的内容；D 项是信息与沟通的内容。31.建立健全全面风险管理体系的内容包括 _ 。（分数：1.00）A.风险管理策略 B.风险管理措施 C.内部控制系统 D.风险管理信息系统 E.风险管理的组织职能体系 解析：解析 全面风险管理是指银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程。32.下列属于商业银行声誉风险起因的有 _ 。（分数：1.00）A.意外事件 B.市
42、场表现 C.国际经贸往来D.日常经营活动 E.银行的政策调整 解析：解析 声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的声誉产生影响从而造成损失的风险。C 项国际经贸往来会导致国家风险。33.全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导的新型管理模式，其核心包括 _ 。（分数：1.00）A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化 解析：解析 全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员
43、的风险管理文化为核心的新型管理模式。34.商业银行发行的混合资本债券，要计入股附属资本，需要满足一定的条件。下列关于这些条件的叙述正确的有 _ 。（分数：1.00）A.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 3年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣 20%。B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5年，其可计入股附属资本的数量每年累计折扣 20% C.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 D.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息时，需事先得到中国银监会批准 E.商业银行债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
44、解析：解析 商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足如下三个条件： 商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后 5年，其可计入股附 属资本的数量每年累计折扣 20%；商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保；商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准。35.银行公司治理的主体包括 _ 。（分数：1.00）A.股东大会 B.董事会 C.理事会D.监事会 E.高级管理层 解析：36.银行经营管理的流动性风险包括 _ 。（分数：1.00）A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险 D.负
45、债流动性风险 E.股权流动性风险解析：解析 流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险：前者是指资产到期不能如期足额收回，不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给银行带来损失的可能性；后者是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性。37.巴塞尔协议的主要内容有 _ 。（分数：1.00）A.关于跨国银行业的监管B.关于资本的组成 C.关于风险加权的计算 D.关于标准比率的目标 E.正式监管权力解析：解析 巴塞尔协议的主要内容：关于资本的组成，把银行资本划分为核心资本和附属资本两档；关于风险加权的计算，协议订出对资产负
46、债表上各种资产和各项表外科目的风险度量标准，并将资本与加权计算出来的风险挂钩，以评估银行资本所应具有的适当规模；关于标准比率的目标，资本对风险加权化资产的标准比率为 8%，其中核心资本率至少为 4%。38.下列 _ 属于银行实现保护客户利益的内容。（分数：1.00）A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导理性消费 D.客户资产隔离 E.妥善处理利益冲突 解析：解析 商业银行金融创新指引指出，在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突和客户教育六个方面来保护客户的利益。39.下列关于分步达标的原则说法，正确的有 _ 。（分数：1.00
47、）A.全面达标是一个渐进和长期的过程 B.商业银行必须结合本行实际，全面规划，分阶段、有重点、有序推进、逐步达标 C.国内大型银行应先开发操作风险、市场风险的计量模型D.就信用风险而言，现阶段应以信贷业务为重点推进内部评级体系建设 E.信贷业务包括公司风险暴露、零售风险暴露 解析：解析 C 项在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。40.巴塞尔新资本协议是衡量单家银行乃至整个银行体系稳健性最重要的指标。其主要内容有 _ 。（分数：1.00）A.附属资本规模不得超过核心资本的 100% B.根据资产信用风险的大小，将资产分为 0、20%、50%
48、和 100%四个风险档次 C.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类 D.通过设定一些转换系数，表外授信业务未纳入资本监管E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 4%解析：解析 D 项是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管；E 项规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于 8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于 4%。41.计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除的项目包括 _ 。（分数：1.00）A.商誉 B.商业银行对未并表金融机构资本投资的 50% C.商业银行对未并表金融机构资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 50% E.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的 60%解析：42.商业银行的市场风险
