1、公共基础-概述及银行业从业基本准则、银行业从业人员职业操守的相关规定(二)及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：25，分数：50.00)1.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括_。 A.法律制裁的风险 B.监管处罚的风险 C.遭受重大财务损失的风险 D.遭受破产的风险（分数：2.00）A.B.C.D.2.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是_准则。 A.守法合规 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.诚实信用（分数：2.00）A.B.C.D.3.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本
2、职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是_。 A.外部监管制度 B.分业经营制度 C.从业人员定期培训制度 D.从业人员资格认证制度（分数：2.00）A.B.C.D.4.以下关于银行业从业的基本准则说法不正确的是_。 A.银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉 B.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度 C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息 D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员（分数：2.0
3、0）A.B.C.D.5._明显违反了“勤勉尽职”的要求。 A.对所在机构诚实信用 B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C.切实履行岗位职责 D.维护所在机构商业信誉（分数：2.00）A.B.C.D.6.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。 A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争（分数：2.00）A.B.C.D.7.下列关于反不正当竞争法规定不正确的是_。 A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明
4、示方式给对方折扣 D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金（分数：2.00）A.B.C.D.8.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是_。 A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显得不耐烦 C.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户（分数：2.00）A.B.C.D.9.以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是_。 A.某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责
5、任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（分数：2.00）A.B.C.D.10.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜_进行披露。 A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B.对购买此产品的其他客户名单 C.对本机构在本产品销售过程中的责任 D.对被代理机构所承担的最终责任（分数：2.00
6、）A.B.C.D.11.作为一名信贷人员，_是不正确的。 A.按照要求对客户信贷资料进行归档 B.审核客户资料，促进交易达成 C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 D.让客户根据银行规定编造审核材料（分数：2.00）A.B.C.D.12.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是_。 A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B.了解为客户提供协助执行服务的义务 C.了解协助执行的法定程序 D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产（分数：2.00）A.B.C.D.13.银行从业人员的以下做法中合理的是_。 A.客户送给其贵重的钻石项链 B.节日
7、客户送来贺卡 C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠（分数：2.00）A.B.C.D.14.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员_。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告（分数：2.00）A.B.C.D.15.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是_。
8、 A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 B.担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上（分数：2.00）A.B.C.D.16.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为_。 A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用 C.如果消费超过了预算额度，则是不合理 D.是合理的，因为客户经理没有浪费（分数：2.00）A.B.C.D.17.近期传言某银行
9、支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，_。 A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（分数：2.00）A.B.C.D.18.银行职员王某偶然发现所在银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，王某认为_。 A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
10、C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报（分数：2.00）A.B.C.D.19.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们_。 A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据以及将要公布的信息 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C.可以一起参加学术研讨会 D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势（分数：2.00）A.B.C.D.20.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是_。 A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在
11、机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题（分数：2.00）A.B.C.D.21._不属于公平竞争行为。 A.某银行为了提高对客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户
12、提供增值服务 C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成（分数：2.00）A.B.C.D.22.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当_。 A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行（分数：
13、2.00）A.B.C.D.23.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。 A.免费向客户提供国际市场理财产品信息 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖（分数：2.00）A.B.C.D.24.银行业从业人员应接受监管，违规的做法是_。 A.拒绝监管人员不合理的个人要求 B.接受现场检查 C.接受非现场监管 D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用（分数：2.00）A.B.C.D.25.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检
14、查包括检查准备、_5 个阶段。 A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施（分数：2.00）A.B.C.D.二、B多选题/B(总题数：14，分数：34.00)26.以下属于银行业从业人员遵守职业操守的监督机构是_。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.国家外汇管理局 D.中国银行业协会 E.自治区银行业协会（分数：4.00）A.B.C.D.E.27.下列选项属于银行业从业人员的 6 条从业基本准则的是_。 A.诚实信用、守法合规 B
15、.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E.熟知业务、坚守岗位（分数：2.00）A.B.C.D.E.28.银行业从业人员应该遵守_。 A.法律 B.行业自律性规范 C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章 E.相关法规（分数：2.00）A.B.C.D.E.29.中国银行业监督管理委员会于 2006 年 10 月公布的商业银行合规风险管理指引第 3 条将合规定义为商业银行经营必须与_相一致。 A.适用于银行业经营活动的行政法规 B.适用于银行业经营活动的法律 C.适用于银行业经营活动的部门规章 D.适用于银行业经营活动的国际惯例 E.适用于银行
16、业经营活动的行为守则（分数：2.00）A.B.C.D.E.30.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为是_。 A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 B.在对客户提供的资料存有疑问时，采取相应的措施进行验证和调查 C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报 D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审核意见（分数：2.00）A.B.C.D.E.31.为了做到法律协助执行与保护客
17、户隐私并重，在实践工作中，从业人员应做到_。 A.不向其他任何人透露客户信息 B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导 C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内 D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行 E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任（分数：2.00）A.B.C.D.E.32.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项
18、目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，_。 A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名 B.张某可以和王某联合署名 C.若王某不愿意署名，张某可以独自署名 D.发表文章时只能以银行名义署名 E.署名时不擅自透露他人隐私（分数：2.00）A.B.C.D.E.33.不能制止同事违规行为的要及时报告_。 A.银行业同业协会 B.其他同事 C.所在机构 D.单位领导 E.公安部门（分数：2.00）A.B.C.D.E.34.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。 A.立即向媒体
19、披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E.情节严重时应立即向监管部门报告（分数：2.00）A.B.C.D.E.35.团队精神的基础是_。 A.相互理解 B.相互信任 C.相互竞争 D.合作 E.相互支持（分数：2.00）A.B.C.D.E.36.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的是_。 A.老员工向新员工介绍工作经验 B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息 D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法 E.对同事
20、在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会（分数：2.00）A.B.C.D.E.37.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的是_。 A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B.与一些商铺协商，安装具有排他性的 POS 机 C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 E.办理储蓄业务，强拉客户开立账户（分数：2.00）A.B.C.D.E.38.银行工作人员配合监管机构的监管，应当_。 A.按照要求提供监管机构需要的数据 B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚 C.建立重大事项报告制
21、度 D.配合非现场监管 E.以上都对（分数：4.00）A.B.C.D.E.39.有关“接受监管”的正确做法是_。 A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 E.银行业从业人员应当配合现场检查（分数：4.00）A.B.C.D.E.三、B判断题/B(总题数：8，分数：16.00)40.银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息不能提供给第三方，但可以提供给
22、本机构内部的其他部门。（分数：2.00）A.正确B.错误41.经营者销售或购买商品或服务，不得给对方折扣或给中间人佣金，否则将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。（分数：2.00）A.正确B.错误42.银行业从业人员对业务金额大小有差异的客户应当公平对待。（分数：2.00）A.正确B.错误43.不论是银行代理销售的产品还是银行白担风险的产品，银行对其均承担一定责任，因此，银行工作人员在销售产品是不需要明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品。（分数：2.00）A.正确B.错误44.某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂
23、的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（分数：2.00）A.正确B.错误45.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（分数：2.00）A.正确B.错误46.银行业从业人员按监管要求提供数据、信息，但对资料的真实性、准确性不负责。（分数：2.00）A.正确B.错误47.某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（分数：2.00）
24、A.正确B.错误公共基础-概述及银行业从业基本准则、银行业从业人员职业操守的相关规定(二)答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、B单选题/B(总题数：25，分数：50.00)1.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括_。 A.法律制裁的风险 B.监管处罚的风险 C.遭受重大财务损失的风险 D.遭受破产的风险（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。本题的最佳答案是 D 选项。2.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是_准则。
25、A.守法合规 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.诚实信用（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 题干反映了专业胜任的要求。几个选项中只有 B 选项出现了与题干对应的专业字样。3.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是_。 A.外部监管制度 B.分业经营制度 C.从业人员定期培训制度 D.从业人员资格认证制度（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 AB 选项与银行业从业人员的专业水平没有必然联系。C 选项有一定的必要性，但资格认证制度属于根本上的保证，培训则是在此基础上的措施。本题的最佳答案是 D 选项。
26、4.以下关于银行业从业的基本准则说法不正确的是_。 A.银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉 B.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度 C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息 D.在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 本题考查勤勉尽职原则。银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不实披露所
27、在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。本题的最佳答案是 C 选项。5._明显违反了“勤勉尽职”的要求。 A.对所在机构诚实信用 B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C.切实履行岗位职责 D.维护所在机构商业信誉（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。ACD 选项都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有 B 选项明显违反公司制度，影响公司利益。6.禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中_基本准则的要求。 A.勤勉尽职 B.专业胜任 C.保护商业
28、秘密与客户隐私 D.公平竞争（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 公平竞争基本准则要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。7.下列关于反不正当竞争法规定不正确的是_。 A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的 B.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣 C.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣 D.经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 反不正当竞争法禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，但经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折
29、扣，可以给中间人佣金。给予折扣、佣金的经营者和接受折扣、佣金的经营者均必须如实入账。本题的最佳答案是 C 选项。8.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是_。 A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显得不耐烦 C.设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 “公平对待”要求银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。AC 选项是因为机构与客户之间的契约产生的服
30、务方式的差异，与公平对待并不矛盾。9.以下符合银行业从业人员职业操守有关信息披露规定的是_。 A.某银行代理销售一支基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 AD 选项利用
31、银行声誉宣传代理产品，B 选项也不利于消费者对产品正确认识，都不符合信息披露原则。本题的最佳答案是 C 选项。10.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜_进行披露。 A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B.对购买此产品的其他客户名单 C.对本机构在本产品销售过程中的责任 D.对被代理机构所承担的最终责任（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 其他客户名单属于客户信息，不宜披露。本题的最佳答案是 B 选项。11.作为一名信贷人员，_是不正确的。 A.按照要求对客户信贷资料进行归档 B.审核客户资料，促进交易达成 C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议 D.让客
32、户根据银行规定编造审核材料（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 D 选项违反了授信尽职原则，根据该原则，从事信贷工作的从业人员不得明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为。12.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是_。 A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B.了解为客户提供协助执行服务的义务 C.了解协助执行的法定程序 D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 提供协助执行服务的对象不包括客户。本题的最佳答案是 B 选项。13.银行从业人员的以下做法中合理的是_。 A.客户送
33、给其贵重的钻石项链 B.节日客户送来贺卡 C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 本题考查礼物收送问题。A 选项钻石项链属于贵重物品，不符合商业习惯。C 选项提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务。D 选项在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。14.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员_。 A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B.不管该行为是否符合
34、规定，与自己无关，不应当过问 C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。AB 选项错误。15.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是_。 A.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务 B.担任银行业协会的个人理财业务顾问 C.将从
35、事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事 D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 按照规定，银行从业人员在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。本题的最佳答案是 B 选项。16.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为_。 A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用 C.如果消费超过了预算额度，则是不合理 D.是合理的，
36、因为客户经理没有浪费（分数：2.00）A.B. C.D.解析：解析 银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申办不实费用。并未发生的费用不应该申报，也不能用于自身消费。17.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，_。 A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解
37、析 银行业从业人员应当遵循所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或擅自代表所在机构对外发布信息。任何不慎重的言论都可能影响银行声誉，给银行带来声誉风险。18.银行职员王某偶然发现所在银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，王某认为_。 A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员对所在机构违反法律
38、法规行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利和义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。商业银行不得以低于规定利率的方式放贷。应及时予以反映，维护正常的金融秩序。19.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们_。 A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据以及将要公布的信息 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C.可以一起参加学术研讨会 D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 A 选项，不能交换即将公布的信息，这属于商业机密，这种行为违反了商业保密与知识产
39、权保护原则。B 选项违反了信息保密原则，同时也违背了商业保密与知识产权保护原则。D 选项也不妥当，本题的最佳答案是 C 选项。20.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是_。 A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 商业保密与知
40、识产权保护原则要求银行从业人员在与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据，重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。本题的最佳答案是 D 选项。21._不属于公平竞争行为。 A.某银行为了提高对客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供
41、产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行业从业人员在推销业务时，可以通过提高产品服务质量或达到一定消费额度时给予奖励等行为来争取客户。D 选项属于商业贿赂，违背了公平竞争原则。22.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当_。 A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客
42、户 B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 A 选项中，A 银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。B 选项中，不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，做法不正确。D 选项中，A 银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。23.下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是_。 A.免费向客户提供国际市场理财产品信息 B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C
43、.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖（分数：2.00）A. B.C.D.解析：解析 同业竞争原则的内容：银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。BCD 选项都属于非正当竞争。24.银行业从业人员应接受监管，违规的做法是_。 A.拒绝监管人员不合理的个人要求 B.接受现场检查 C.接受非现场监管 D.为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用（分数：2.00）A.B.C.D. 解析：解析 银行从业人员应积极配合监管部门的监管，不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式
44、向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。D 选项属于违规行为。25.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、_5 个阶段。 A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施（分数：2.00）A.B.C. D.解析：解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 5 个阶段。本题的最佳答案是 C 选项。二、B多选题/B(总题数：14，分数：34.00)26.以下属于银行业从业人员遵守职业操守的监督机构
45、是_。 A.中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行 C.国家外汇管理局 D.中国银行业协会 E.自治区银行业协会（分数：4.00）A. B. C. D.E.解析：解析 DE 选项是自律组织。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。本题的最佳答案是 ABC 选项。27.下列选项属于银行业从业人员的 6 条从业基本准则的是_。 A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E.熟知业务、坚守岗位（分数：2.00）A. B.C. D. E.解析：解析 银行业从业人员的六条从业基本
46、准则是诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。本题的最佳答案是 ACD 选项。28.银行业从业人员应该遵守_。 A.法律 B.行业自律性规范 C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章 E.相关法规（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析 根据银行业从业人员职业操守，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律规范(中国银行业自律公约、中国银行业反商业贿赂承诺及本职业操守等)及所在机构的规章制度。29.中国银行业监督管理委员会于 2006 年 10 月公布的商业银行合规风险管理指引第 3 条将合规定义为商业银行经营必须与_相一致。 A.适用于银行业经营活动的行政法规 B.适用于银行业经营活动的法律 C.适用于银行业经营活动的部门规章 D.适用于银行业经营活动的国际惯例 E.适用于银行业经营活动的行为守则（分数：2.00）A. B. C. D.E. 解析：解析
