1、中级银行从业资格考试个人贷款历年真题 2及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 48小题，每小题 1分(总题数：48，分数：48.00)1.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（ ）。（分数：1.00）A.审查与审批B.支付管理与贷后管理C.受理与调查D.产品开发与设计2.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同B.采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合担保法的规定C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应
2、至少提供第三方一般责任担保D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险3.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（ ）。（分数：1.00）A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产4.对于 1年以内(含)个人贷款的展期（ ）（分数：1.00）A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过
3、该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限5.电子银行营销的途径不包括（ ）。（分数：1.00）A.利用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势B.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理C.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站6.目前我国个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。（分数：1.00）A.固定利率B.市场利率C.浮动利率D.法定利率7.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（ ）。（分数：1.00）A.40B.20
4、C.10D.58.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（ ）。（分数：1.00）A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房产局D.住房置业担保公司9.银行营销策略中的（ ），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。（分数：1.00）A.产品差异策略B.单一营销策略C.低成本策略D.专业化策略10.下列各项中申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（ ）。（分数：1.00）A.小王今年 15岁酷爱赛车比赛欲分期付款购买一辆法拉利跑车B.小张被公司辞退已半年现仍没找到工作。打算自己创业。想购买一辆汽车自营C.小李一贯遵纪守法并且具有稳定的牧人来源和良好的信
5、用记录欲分期付款购买汽车D.小黄目前虽然没有明确的购车意图但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买11.个人商用房贷款的还款来源主要是（ ）。（分数：1.00）A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入12.下列关于房产税的说法错误的是（ ）。（分数：1.00）A.依照房产余值计算缴纳的，税率为 15；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为 10B.产权出典的，由承典人缴纳C.房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种D.房产税由产权所有人缴纳13.个人汽车贷款每笔最多展期（ ）次。 （分数：1
6、.00）A.1B.2C.3D.514. 到期一次还本付息法一般适用于期限为（ ）的个人贷款。（分数：1.00）A.1年以内(含 1年)B.1年以上(含 1年)C.1年以内(不含 1年)D.1年以上(不含 1年)15.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（ ）。（分数：1.00）A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款16.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。（分数：1.00）A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系D.贷后审查和风险预警体系17.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（ ）。（分数：
7、1.00）A.利息逐月递增，本金保持不变B.利息逐月递减，本金逐月递增C.利息逐月递减，本金保持不变D.利息逐月递增，本金逐月递减18.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为 85平方米单价为每平方米 4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（ ）元。（分数：1.00）A.267750B.286875C.32512D.30600019.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（ ），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。 （分数：1.00）A.还款人B.借款人C.资金使用
8、人D.贷款人20.根据迈克尔波特竞争战略理论，（ ）的立足点是挽留老客户。（分数：1.00）A.分层营销策略B.大众营销策略C.交叉营销策略D.专业化策略21.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（ ）。（分数：1.00）A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D.一手房贷款与二手房贷款的组合22.根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（ ）区别核定。（分数：1.00）A.普通住房或非普通住房B.所购房屋为期房或现房C.首次购房或非首次购房D.自住房或非自住房23.在商用房贷款的受理环节，
9、银行所面临的操作风险不包括（ ）。（分数：1.00）A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁24.下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。（分数：1.00）A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心25.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字26.采用借款人自主支付的，农村金
10、融机构应当通过账户分析或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。 （分数：1.00）A.电话调查B.邮件核对C.现场调查D.短信沟通27.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款 未还清，今年准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（ ）。（分数：1.00）A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡
11、被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录28.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（ ）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。（分数：1.00）A.面谈B.走访C.他人D.电话29.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（ ）。（分数：1.00）A.对抵押品执行的政策性限制B.对境外人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制D.对售房人资格的政策性限制30.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为 4。违约风险贴水为 50基点，期限风险贴水为 30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（ ）。（
12、分数：1.00）A.48B.42C.32D.3831.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（ ）。 （分数：1.00）A.通过“网上房地产”进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D.参考贷款申请人提供的交易价格32.下列关于押品种类的说法正确的是（ ）。 （分数：1.00）A.银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类B.应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种C.金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票基金、保单、保本型理财产品等D.商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程33.201
13、6年 5月初，王强欲向银行申请 100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择（ ）。 （分数：1.00）A.到期一次性还本付息B.等额本息还款C.等额本金还款D.组合还款34.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_和_下降导致的。（分数：1.00）A.担保品价值；保证人实力B.还款意愿；担保品价值C.还款能力；还款意愿D.还款能力；担保品价值35.个人征信系统是由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。（分数：1.00）A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.司法部门D.中国银行业协会36.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（ ）。（分数：1
14、.00）A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小37.假设某人申请 60万元个人住房贷款，还款期限 20年，月利率 5。，如选择等额本金还款法，则第2年的第 1个月还款额为（ ）元。（分数：1.00）A.6150B.5225C.5500D.535038.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.归还贷款在借款人毕业后两年开始B.借款人须提供一定的担保措施C.贷款银行可视情况给予
15、借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D.期限原则上为借款人在校学制年限加 6年39.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（ ）。（分数：1.00）A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性40.商业银行互联网个人贷款主要受（ ）个人贷款管理暂行办法的指导和监管。 （分数：1.00）A.中国人民银行B.银监会C.保监会D.证券业协会41.二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理
16、费用后差额的（ ）计征。 （分数：1.00）A.1B.2C.10D.2042.个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（ ）。（分数：1.00）A.违约金B.贷款本金及利息C.损害赔偿金D.实现债权的费用43.下列关于信用卡的说法，不正确的是（ ）。（分数：1.00）A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域C.信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡44.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人
17、又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化而无法按计划偿还贷款的，属于（ ）。（分数：1.00）A.借款人行为风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险45.应收账款可用于申请（ ）。（分数：1.00）A.抵押贷款B.质押贷款C.保证贷款D.信用贷款46.贷款中，单笔贷款的审查不包括（ ）。（分数：1.00）A.审查借款申请人提交材料的合规性B.审查贷前调查内容的完整性C.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况D.审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录47.（ ）率先在国内开办了个人住房贷款业务。（分数：1.00）A.中国银行B.中国建设银行C.中
18、国工商银行D.中国农业银行48.商业助学贷款台账中记录的贷款信息不包括（ ）。 （分数：1.00）A.借款人基本信息B.账号C.风险状态D.还款方式二、多项选择题(共 20小题，每小题 2分，共 4(总题数：20，分数：40.00)49.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于（ ）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。（分数：2.00）A.担保法B.保险法C.民法通则D.物权法E.合同法50.个人贷款营销中，银行对社会、人口和文化环境分析的内容有（ ）。（分数：2.00）A.信贷客户的分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮
19、E.主流理论51.个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（ ）。 （分数：2.00）A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B.直接将贷款资金发放至借款人账户C.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失52.下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（ ）。 （分数：2.00）A.自建住房B.集体土地使用权C.划拨土地及地上定着物D.工业土地及地上定着物E.工业用房及仓库53.银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析
20、的内容有（ ）（分数：2.00）A.人口构成结构的变动B.客户购买金融产品的模式与习惯C.政府官员的办事作风D.投资意向E.信贷客户的分布与构成54.关于房产税的缴纳，下列说法正确的有（ ）。（分数：2.00）A.房产税一般由使用人缴纳B.产权属于全民所有的，由经营管理的单位缴C.产权出典的，由承典人缴纳D.产权未确定及典租纠纷未解决的，不用缴纳E.产权所有人、承典人不在房产所在地的，由房产代管人或者使用人缴纳55.办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准人资质有（ ）。 （分数：2.00）A.注册资金应达到一定规模B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准C.具备符合担保业务
21、要求的人员配置、业务流程和系统支持D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E.具有一定的信贷担保经验56.在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（ ）。 （分数：2.00）A.个人信贷信息录入是否准确B.贷款担保手续是否齐备、有效C.发放金额、期限与审批表不一致D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求57.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（ ）。 （分数：2.00）A.加强对借款人还款能力的甄别B.验证借款人收入的真实性C.深入了解客户还款意愿D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、
22、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物58.在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（ ）。 （分数：2.00）A.开发商的资信状况B.开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C.开发商要求合作的市场销售前景D.通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E.项目合作的可行性结论59.下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（ ）。（分数：2.00）A.“5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capit
23、al)、担保(Collateral)、环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响60. 根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（ ）。（分数：2.00）A.国家机关B.公立学校C.公立医院D.有法人授权的企业法人分支机构E.企业法人的职能部门61.抵质押期间，所有押品都应进行重新评估。当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估?（ ） （分数：2
24、.00）A.押品市场价格发生大幅下降B.债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C.被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D.押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E.押品由信贷经营部门移交资产保全部门62.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（ ）。（分数：2.00）A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符63.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（ ）。（分数：2.00）A.个人征信体系尚
25、不完善B.商业银行对借款人的资信状况较难评价C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E.汽车贷款多以信用作为担保方式64.根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（ ）策略来达到营销目的。（分数：2.00）A.产品差异B.大众营销C.单一营销D.分层营销E.交叉营销65.行为评分可以应用在以下哪些方面?（ ） （分数：2.00）A.零售分池B.信用卡额度调整C.贷后风险监控D.信贷政策制定E.贷款审批66.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（ ）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付
26、方式。（分数：2.00）A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过 100万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过 50万元人民币的67.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（ ）。（分数：2.00）A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D.也称委托性住房公积金
27、贷款E.实行低进低出的利率政策68.借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（ ）。（分数：2.00）A.收款收据B.现金交款单C.银行进账单D.购房发票E.借款人声明三、综合题(共 6小题(总题数：1，分数：12.00)根据以下材料，回答 69-74题 借款人刘某是国企男员工，今年 47岁，离异。刘某 2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款 最低执行利
28、率为基准利率的 11 倍。 【注：本大题含选择题和填空题，答案均需填入回答框，交卷后需要您手动评分才能得分】（分数：12.00）(1).假设刘某申请的贷款执行相应最低利率，刘某可申请的最长贷款期限为 -|_|-年。（分数：2.00）A.28B.23C.30D.33(2).其应支付的最低首付款金额为 1 万元。(保留一位小数位)(填空题)（分数：2.00）填空项 1:_(3).若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为 1 元。(取整数)(填空题)（分数：2.00）填空项 1:_(4).若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到 1 元/月。(填空题)（分数：2.00）填
29、空项 1:_(5).刘某取得房产证 1年后，将该房产出售给李某，交易过程中可能涉及的税收包括 -|_|-。(多项选择题)（分数：2.00）A.印花税B.所得税C.增值税D.房产税E.契税(6).刘某以小学五年级的儿子的名义购房，并向银行申请个人住房贷款，刘某作为共同还款人，银行可以进行按揭支付。 -|_|-(判断 AB选择题)（分数：2.00）A.正确B.错误中级银行从业资格考试个人贷款历年真题 2答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 48小题，每小题 1分(总题数：48，分数：48.00)1.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于
30、贷款操作流程的是（ ）。（分数：1.00）A.审查与审批B.支付管理与贷后管理C.受理与调查D.产品开发与设计 解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。2.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（ ）。 （分数：1.00）A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同B.采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合担保法的规定C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保 D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，
31、借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。3.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（ ）。（分数：1.00）A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率 C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产解析：B 项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。4.对于 1年以内(含)个人贷款的展期（ ）（分数：1.00）A.展期期限累计不得超
32、过原贷款期限 B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限解析：一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。5.电子银行营销的途径不包括（ ）。（分数：1.00）A.利用信息发布和信息收集手段增强银行竞争优势B.利用电话推广实施主动营销和客户关系管理 C.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站解析：电子银行营销有以下几种途径：
33、建立形象统一、功能齐全的商业 银行网站；利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；利 用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量；利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。6.目前我国个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。（分数：1.00）A.固定利率B.市场利率C.浮动利率 D.法定利率解析：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在 2030 年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度
34、，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。7.对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（ ）。（分数：1.00）A.40B.20 C.10D.5解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度 20。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。8.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（ ）。（分数：1.00）A.房地产开发商B.房地产经纪公司 C.房产局D.住房置业担保公司解析：对于二手个人住房贷
35、款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。9.银行营销策略中的（ ），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。（分数：1.00）A.产品差异策略B.单一营销策略 C.低成本策略D.专业化策略解析：单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。10.下列各项中申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（ ）。（分数：1.00）A.小王今年 15岁酷爱赛车比赛欲分期付款购买一辆法拉利跑车B.小张被公司辞退已半年现仍没找到工作。打算自己创业。想购买一
36、辆汽车自营C.小李一贯遵纪守法并且具有稳定的牧人来源和良好的信用记录欲分期付款购买汽车 D.小黄目前虽然没有明确的购车意图但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买解析：根据有关规定，个人汽车贷款的申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。11.个人商用房贷款的还款来源主要是（ ）。（分数：1.00）A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入 B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款
37、)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收人等。12.下列关于房产税的说法错误的是（ ）。（分数：1.00）A.依照房产余值计算缴纳的，税率为 15；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为 10 B.产权出典的，由承典人缴纳C.房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种D.房产税由产权所有人缴纳解析：A 项，依照房产余值计算缴纳的，税率为 12；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为 12。13.个人汽车贷款每笔最多展期（ ）次。 （分数：1.00）A.1 B.2C.3D.5解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每
38、笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。14. 到期一次还本付息法一般适用于期限为（ ）的个人贷款。（分数：1.00）A.1年以内(含 1年) B.1年以上(含 1年)C.1年以内(不含 1年)D.1年以上(不含 1年)解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1年以内(含 1年)的贷款15.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（ ）。（分数：1.00）A.业务不合规B.合同制作不合格 C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款解析
39、：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业 务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；将贷款 调查的全部事项委托第三方完成。B 项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。16.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。（分数：1.00）A.抵押物审查和评价体系B.还款意愿和审查体系C.信用记录和评价体系 D.贷后审查和风险预警体系解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立
40、和完善借款人信用记录和评价体系。17.使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（ ）。（分数：1.00）A.利息逐月递增，本金保持不变B.利息逐月递减，本金逐月递增 C.利息逐月递减，本金保持不变D.利息逐月递增，本金逐月递减解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。 18.客户李某购买首套个人住房，建筑面积为 85平方米单价为每平方米 4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是（ ）元。（分数：1.00）A.267750B.28687
41、5C.32512D.306000 解析：根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知的规定，个人贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在 90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于 20。因此，李某最多能获得的贷款额度是85X4500X(1-20)=306000(元)。19.贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（ ），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。 （分数：1.00）A.还款人B.借款人 C.资金使用人D.贷款人解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款
42、人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。20.根据迈克尔波特竞争战略理论，（ ）的立足点是挽留老客户。（分数：1.00）A.分层营销策略B.大众营销策略C.交叉营销策略 D.专业化策略解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。21.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（ ）。（分数：1.00）A.商业性贷款与公积金贷款的组合 B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D.一手房贷款与二手房贷款的组合解析：个人住
43、房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。22.根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（ ）区别核定。（分数：1.00）A.普通住房或非普通住房B.所购房屋为期房或现房C.首次购房或非首次购房 D.自住房或非自住房解析：根据关于加强商业性房地产信贷管理的通知的规定，对购买首 套自住房且套型建筑面积在 90平方米以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低于 20；对购买首套自住房且套型建筑面积在 90平方米以上 的，贷款首付款比例不得低于
44、 30；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于 40。23.在商用房贷款的受理环节，银行所面临的操作风险不包括（ ）。（分数：1.00）A.借款人不具备规定的主体资格B.借款申请人所提交的材料不真实C.借款申请人的担保措施不足额D.贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 解析：商用房贷款受理环节的风险点主要在以下几方面：借款申请人的 主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、 执行贷款面谈、借款合同面签制度；授意借款人虚构情节获得贷款。对银行来说，银行(贷款
45、人)未按规定保管借款合同，造成合同损毁为其带来的风险属于贷后 管理中的风险。24.下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。（分数：1.00）A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心 解析：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所开展营销，典型做法是与经销商合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。25.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（ ）。（分数：1.00）A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C.同笔贷款的合同填写
46、人与合同复核人不得为同一人D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。26.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。 （分数：1.00）A.电话调查B.邮件核对C.现场调查 D.短信沟通解析：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否
47、符合约定用途。27.小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款 未还清，今年准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（ ）。（分数：1.00）A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款 C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有
48、业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。28.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（ ）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。（分数：1.00）A.面谈 B.走访C.他人D.电话解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还 款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话 调查和其他辅助调查方式核实有关
49、申请人身份、收入等其他情况。29.下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（ ）。（分数：1.00）A.对抵押品执行的政策性限制B.对境外人士购房的限制 C.对楼盘建设规划的限制D.对售房人资格的政策性限制解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：对境外人士购房的限制；对购房人资格的政策性限制。30.某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为 4。违约风险贴水为 50基点，期限风险贴水为 30基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（ ）。（分数：1.00）A.48 B.42C.32D.38解析：根据基准科率加点定价模型的计算公式，风险加点=违约风险贴水+期限风
