1、个人贷款管理及答案解析(总分：73.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：24，分数：12.00)1.根据个人贷款管理暂行办法的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括( )。A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的（分数：0.50）A.B.C.D.2.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( )管理制度。A风险限额 B信用评级 C还款记录 D担保
2、情况（分数：0.50）A.B.C.D.3.个人贷款调查应以( )方式为主。A电话查问 B间接调查 C信息咨询 D实地调查（分数：0.50）A.B.C.D.4.全流程贷款管理强调将有效的( )管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A信用风险 B信贷风险 C信用过程 D信贷过程（分数：0.50）A.B.C.D.5.贷款人应设立独立的( )部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。A贷款审核 B贷款发放 C贷款受理 D贷款调查（分数：0.50）A.B.C.D.6.贷放分控指银行业金融机构将_与_作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。( )A贷
3、款审批；贷款发放 B贷款审批；贷款管理C贷款受理；贷款发放 D贷款受理；贷款管理（分数：0.50）A.B.C.D.7.( )是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A贷放分控 B实贷实付 C协议承诺 D贷后管理（分数：0.50）A.B.C.D.8.有效的( )是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A申贷管理工作 B协议和文件管理工作C审批管理工作 D贷后管理工作（分数：0.50）A.B.C.D.9.( )不属于贷款调查可以采取的途径和方法。A申报资料研究 B电话查问 C现场核实 D信息咨询（分数：0.
4、50）A.B.C.D.10.贷款风险评价应以分析( )为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A借款人现金收入 B借款人现金流出C担保人现金收入 D担保人现金流出（分数：0.50）A.B.C.D.11.借款合同采用格式条款的，应当维护( )的合法权益，并予以公示。A贷款人 B借款人 C担保人 D借款人和贷款人（分数：0.50）A.B.C.D.12.甲以保证方式向中国工商银行贷款，下面选项中不符合规定的是( )。A信贷人员 A 独自完成贷款的签约与发放B信贷人员 B 和 C 完成贷款的签约与发放C信贷人员 B、C 和 D 完成贷款的签约与发放D信贷人员 A、B、C 和
5、 D 完成贷款的签约与发放（分数：0.50）A.B.C.D.13.个人贷款原则上应当采用( )的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A担保人自主支付 B借款人受托支付C贷款人自主支付 D贷款人受托支付（分数：0.50）A.B.C.D.14.张某获得了中国农业银行为期 6 个月的短期贷款，经农业银行批准，该贷款展期，则展期期限最长不超过( )个月。A1 B3 C6 D9（分数：0.50）A.B.C.D.15.合作机构的( )是社会公众对合作机构的信任和认可程度。A信用状况 B偿债能力 C业界声誉 D管理水平（分数：0.50）A.B.C.D.16.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施
6、进行( )，或者协议重组。A贷款跟踪 B贷款清收 C贷款展期 D贷款监控（分数：0.50）A.B.C.D.17.( )是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。A风险评价 B信贷审批 C审贷分离 D贷后管理（分数：0.50）A.B.C.D.18.审贷分离的核心是将负责_的业务部门(岗位)与负_的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。( )A贷款调查；贷款审查 B贷款受理；贷款审查C贷款调查；贷后管理 D贷款受理；贷后管理（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列关于严格贷款合同管理的说法，错误的是( )。A银行业金融机构如何落实贷款合同管理是提升银行业
7、金融机构法制化水平的关键所在B银行业金融机构能否有效管理贷款合同，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志C对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款审核环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款D银行业金融机构的各类贷款合同在各方当事人签章前应当进行规范性审查（分数：0.50）A.B.C.D.20.银行业金融机构要合理落实贷款合同管理各环节的负责部门和岗位，特别注意建立( )与业务部门之间的协作机制，使之各尽其责，通力协作。A财务工作部门 B人力工作部门C法律工作部门 D产品研发部门（分数：0.50）A.B.C.D.21.放款执行部门首先应独立于_，以避免利益冲突；其次应独立于_。( )A前
8、台营销部门；后台授信审批部门 B前台营销部门；中台授信审批部门C前台授信审批部门；后台营销部门 D前台授信审批部门；中台营销部门（分数：0.50）A.B.C.D.22.下列关于支付环节的风险管理的说法，错误的是( )。A个人贷款管理暂行办法明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B借款人自主支付方式下，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查，在贷款发放后应要求借款人定期或者不定期汇总报告贷款资金支付情况C受托支付的支付控制要求明确借款人应提交的资料D采用受托放款方式时，对尚未完成放款核准的，应跟踪核准进度及最终结果（分数：0.50）A.B.C.D.2
9、3.个人贷款管理暂行办法是对银行业金融机构( )的基本要求，银行业金融机构应当将相关法律责任所对应的情形进行归纳总结，从而避免被监管部门追求法律责任的违规风险。A审慎决策、风险管理 B审慎决策、风险预防C审慎经营、风险管理 D审慎经营、风险预防（分数：0.50）A.B.C.D.24.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和( )的变化。A借款意愿 B还款意愿 C借款动向 D还款动向（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：35，分数：35.00)25.将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取( )的措施。（分数：1
10、.00）A.有效性B.针对性C.操作性D.完整性E.时效性26.个人贷款管理的基本原则包括( )。（分数：1.00）A.全流程管理原则B.诚信申贷原则C.协议承诺原则D.贷放分控原则E.重视贷后管理原则27.诚信申贷的含义包括：借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是( )的。（分数：1.00）A.合法B.真实C.完整D.有效E.准确28.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，以此来( )。（分数：1.00）A.规范各方有关行为B.明确各方权利义务C.调整各方法律关系D.明确各方
11、法律责任E.协调各方利益关系29.协议承诺原则通过强调( )弥补过去贷款合同的不足。（分数：1.00）A.合同的时效性B.合同的完备性C.承诺的法律化D.管理的系统化E.管理的合规化30.推行贷放分控的作用主要包括( )。（分数：1.00）A.加强商业银行内部控制B.防范操作风险C.践行全流程管理理念D.避免前台部门权力过于集中E.提高专业化操作水平31.推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入( )等。（分数：1.00）A.汽车市场B.建材市场C.股票市场D.房地产市场E.粮食市场32.推行实贷实付，有助于贷款人( )。
12、（分数：1.00）A.规范贷款管理的贷放流程B.提高贷款的精细化管理水平C.加强对贷款资金使用的管理D.加强对贷款资金使用的跟踪E.细化贷款管理的操作流程33.贷后管理原则的主要内容是( )。（分数：1.00）A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.强调借款合同的相关约定D.明确贷后管理的法律责任E.加强对资金使用状况披露34.一个有效的贷后管理机制，要求针对借款人所属行业及经营特点，通过( )及时发现潜在风险因素，并迅速采取措施，防范信贷损失。（分数：1.00）A.定期与不定期的现场检查与非现场监测B.分析借款人经营财务等变化状况C.监测贷款资金的用途及流向D.适时掌握影响借款
13、人偿债能力的风险因素E.了解借款人相关行业波动状况35.个人贷款申请应具备的条件包括( )。（分数：1.00）A.贷款用途明确合法B.贷款申请数额、期限和币种合理C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录E.必须拥有抵押资产36.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的( )进行调查核实，并形成调查评价意见。（分数：1.00）A.合理性B.真实性C.准确性D.完整性E.完全性37.贷款审查应对贷款调查内容的( )进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。（分数：
14、1.00）A.真实性B.合法性C.合理性D.准确性E.完整性38.在贷款的审查与审批中，贷款人应根据审慎性原则，( )，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。（分数：1.00）A.完善授权管理制度B.规范审批操作流程C.加强审批过程的问责制D.明确贷款审批权限E.实行审贷分离和授权审批39.借款合同应符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、( )等。（分数：1.00）A.支付方式B.支付对象(范围)C.支付时间D.支付金额E.支付条件40.贷款人应按照借款合同约定，通过( )方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（分数：1.00）A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付C.借
15、款人自主支付D.借款人受托支付E.借款人亲自支付41.当贷款支付方式采用借款人自主支付时，贷款人应当通过( )等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。（分数：1.00）A.账户分析B.账户监控C.凭证查验D.信用调查E.现场调查42.贷款人应区分个人贷款的( )等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。（分数：1.00）A.用途B.品种C.对象D.金额E.期限43.合作机构的( )等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。（分数：1.00）A.资产规模B.信用状况C.偿债能力D.管理水平E.业界声誉44.了解合作机构的信用状况的途径包括( )。（分数：1.00）A.合作银行部门B.金融监管机构
16、C.工商管理部门D.司法部门E.银行监管部门45.对合作机构的偿债能力分析过程中，通过对资产负债表的分析，可以获取( )等参考指标，从而对企业的偿债能力作出判断。（分数：1.00）A.应付账款B.短期负债C.长期负债D.速动比率E.流动比率46.对合作机构的管理水平进行分析的重点应当包括( )。（分数：1.00）A.合作机构的组织结构是否健全B.管理制度特别是财务制度是否完善C.有无健全的财务监督机制D.改制后企业的公司治理结构是否合理E.合作机构是否有股权激励制度47.合作机构的管理措施包括( )。（分数：1.00）A.加强贷前调查，切实核查合作机构的资信状况B.严格控制合作担保机构的准入C
17、.实时监控担保方保持足额的保证金D.监控借款人的资金使用状况E.严格按照有关规定与保险公司签订合作协议48.贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确以下条件( )。（分数：1.00）A.借款人的主体资格要求B.借款人信用记录良好C.贷款用途明确合法D.还款来源明确合法E.证明材料的具体要求49.借款人提供的申请材料是后续的( )重要依据之一。（分数：1.00）A.战略分析B.尽职调查C.风险评价D.审批工作E.风险管理50.对借款人的风险评价应当主要集中在( )方面。（分数：1.00）A.借款人基本情况评价B.借款人资产负债状况及收入评价C.借款人借款盈利状况分析D.借款人社会关系状况分析E.借
18、款项下交易的真实性、合法性评价51.银行需要采取多种措施做好解释说明和宣传教育工作，使( )等充分理解合同管理，清楚贷款合同的内容变动并能够给予积极配合。（分数：1.00）A.贷款人B.借款人C.抵押人D.担保人E.质押人52.银行业金融机构应在授信业务操作集中、专业化管理的基础上，不断完善业务流程、绩效管理和各项信贷制度，逐步建立起( )的独立的信贷风险管理体系。（分数：1.00）A.协调高效B.职责明晰C.分工明确D.相互制衡E.精简高效53.放款执行部门的审核内容包括( )。（分数：1.00）A.合规性要求的落实情况B.附加条款的落实情况C.限制性条款的落实情况D.核实担保的落实情况E.
19、提款申请是否与贷款约定用途一致54.受托支付控制中，明确支付审核要求的内容有( )。（分数：1.00）A.放款核准情况B.资金用途C.账户基本信息D.资金使用状况E.贷款证明材料55.贷后检查的主要内容包括( )。（分数：1.00）A.借款人的履约情况、信用状况B.对借款人的现金流情况进行持续检查C.贷款担保变动情况D.国际借贷市场变化E.利率波动状况56.小李是某银行负责信贷档案的部门经理，则对于信贷档案管理应做到( )。（分数：1.00）A.按时清点B.分段管理C.专人负责D.定期备份E.按时交接57.在合规风险管理中，采取监管措施的行为包括( )。（分数：1.00）A.法律制度是否健全B
20、.相关制度是否建立C.流程是否健全D.制度是否得到执行E.业务规章是否明晰58.个人贷款信用风险的主要形式有( )。（分数：1.00）A.放款人员渎职风险B.还款能力风险C.还款意愿风险D.欺诈风险E.审查人员渎职风险59.信用风险的管理措施主要包括( )。（分数：1.00）A.严格审查贷款申请B.严格实行贷放分控C.严格实行支付管理D.严格实行贷后管理E.严格实行尽职调查三、判断题(总题数：26，分数：26.00)60.对于借款人自主支付的个人贷款资金，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。( )（分数：1.00）A.正确B.错误61.贷款人要从加强
21、贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的特定环节进行分解。( )（分数：1.00）A.正确B.错误62.在诚信申贷原则中，借款人只需要证明其信用记录良好和还款来源明确合法，不必再证明贷款用途是否明确合法。( )（分数：1.00）A.正确B.错误63.贷放分控的要义是贷款审批通过等于放款。( )（分数：1.00）A.正确B.错误64.采取借款人自主支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符。( )（分数：1.00）A.正确B.错误65.实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，消除贷款挪用的风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误66.实贷实付为全流程管
22、理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误67.个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。( )（分数：1.00）A.正确B.错误68.贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。( )（分数：1.00）A.正确B.错误69.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。( )（分数：1.00）A.正确B.错误70.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。( )（分数：1.0
23、0）A.正确B.错误71.在贷款的签约与发放过程中，贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的可以以后再签订担保合同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误72.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。( )（分数：1.00）A.正确B.错误73.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。( )（分数：1.00）A.正确B.错误74.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、担保人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保
24、贷款资产安全。( )（分数：1.00）A.正确B.错误75.贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。( )（分数：1.00）A.正确B.错误76.对于个人贷款的展期，期限在 1 年以下的贷款的展期期限规定与 1 年以上贷款的展期期限规定相同。( )（分数：1.00）A.正确B.错误77.个人贷款风险管理中的操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误78.审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。( )（分数：1.00）A.正确B.错误79.银行业金融机构能否
25、有效履行贷款合同，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。( )（分数：1.00）A.正确B.错误80.放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。( )（分数：1.00）A.正确B.错误81.银行业金融机构要充分认识到贷款发放与支付环节对于信贷业务风险控制的重要意义，通过设立惩罚机制和问责机制，督促放款执行部门有效认真履职。( )（分数：1.00）A.正确B.错误82.借款人应遵守承诺和保证，否则将要承担相应违约责任，这是贷款人的重要权利。( )（分数：1.00）A.正确B.错误83.采取
26、行政处罚的行为主要包括贷前管理的违法行为、贷时和贷后管理的违法行为、其他被处罚的情形等三种。( )（分数：1.00）A.正确B.错误84.个人贷款的合规管理的主要内容有建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度、健全流程、加强对制度的执行和监测等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误85.信贷风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误个人贷款管理答案解析(总分：73.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：24，分数：12.00)1.根据个人贷款管理暂行办法的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的
27、方式中不包括( )。A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的D借款人无法事先锁定具体交易对象且金额不超过四十万元人民币的（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情
28、形。2.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款( )管理制度。A风险限额 B信用评级 C还款记录 D担保情况（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 根据个人贷款管理暂行办法，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；建立合同管理制度；按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；个人贷款的面签面谈居访制度。3.个人贷款调查应以( )方式为主。A电话查问 B间接调查 C信息咨询 D实地调查（分数：0.50）A.B.C.D. 解析
29、：解析 借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。银行要严格执行贷款面谈面签居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。4.全流程贷款管理强调将有效的( )管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。A信用风险 B信贷风险 C信用过程 D信贷过程（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的
30、每一个环节。强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。5.贷款人应设立独立的( )部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途。A贷款审核 B贷款发放 C贷款受理 D贷款调查（分数：0.50）A.B. C.D.解析：6.贷放分控指银行业金融机构将_与_作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。( )A贷款审批；贷款发放 B贷款审批；贷款管理C贷款受理；贷款发放 D贷款受理；贷款管理（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 贷放分控指银行业金融机构将贷款审批与贷
31、款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。7.( )是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A贷放分控 B实贷实付 C协议承诺 D贷后管理（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式将贷款支付给符合合同约定的借款人，实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。8.有效的( )是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。A申贷管理工作 B协议和文件管
32、理工作C审批管理工作 D贷后管理工作（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 有效的贷后管理工作有助于银行业金融机构提高风险管理水平、防范风险于未然、控制信贷资产质量，是银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石。9.( )不属于贷款调查可以采取的途径和方法。A申报资料研究 B电话查问 C现场核实 D信息咨询（分数：0.50）A. B. C.D. 解析：解析 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。10.贷款风险评价应以分析( )为基础，采取
33、定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A借款人现金收入 B借款人现金流出C担保人现金收入 D担保人现金流出（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 贷款风险评价应当以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。11.借款合同采用格式条款的，应当维护( )的合法权益，并予以公示。A贷款人 B借款人 C担保人 D借款人和贷款人（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。贷款
34、人应依照物权法、担保法等法律的规定，规范担保流程与操作。12.甲以保证方式向中国工商银行贷款，下面选项中不符合规定的是( )。A信贷人员 A 独自完成贷款的签约与发放B信贷人员 B 和 C 完成贷款的签约与发放C信贷人员 B、C 和 D 完成贷款的签约与发放D信贷人员 A、B、C 和 D 完成贷款的签约与发放（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。13.个人贷款原则上应当采用( )的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A担保人自主支付 B借款人受托支付C贷款人自主支付 D贷款人受托支付（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：
35、解析 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。14.张某获得了中国农业银行为期 6 个月的短期贷款，经农业银行批准，该贷款展期，则展期期限最长不超过( )个月。A1 B3 C6 D9（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 经贷款人同意，个人贷款可以展期。1 年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1 年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。由于借款人张某原来贷款期限为 6 个月，因此展期期限不得超过 6 个月。15.合作机构的( )是社会公众对合作机构的信任和认可程度
36、。A信用状况 B偿债能力 C业界声誉 D管理水平（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 合作机构的业界声誉是社会公众对合作机构的信任和认可程度。良好的声誉是长期努力的结果。充分了解业界声誉对银行的合作机构风险管理不可或缺。16.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行( )，或者协议重组。A贷款跟踪 B贷款清收 C贷款展期 D贷款监控（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。17.( )是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要
37、内容。A风险评价 B信贷审批 C审贷分离 D贷后管理（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。18.审贷分离的核心是将负责_的业务部门(岗位)与负_的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。( )A贷款调查；贷款审查 B贷款受理；贷款审查C贷款调查；贷后管理 D贷款受理；贷后管理（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理
38、部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。银行业金融机构在信贷流程中应明确实行审贷分离的管理层次以及贷款调查岗和贷款审查岗的职责划分。19.下列关于严格贷款合同管理的说法，错误的是( )。A银行业金融机构如何落实贷款合同管理是提升银行业金融机构法制化水平的关键所在B银行业金融机构能否有效管理贷款合同，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志C对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款审核环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款D银行业金融机构的各类贷款合同在各方当事人签章前应当进行规范性审查（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 C 项银行业金融机构要严格对照个人贷款管理暂行办法的具
39、体规定和要求，对各类贷款合同进行修订，着重强化贷款支付环节的约定和要求借款人和担保人履行承诺的条款。20.银行业金融机构要合理落实贷款合同管理各环节的负责部门和岗位，特别注意建立( )与业务部门之间的协作机制，使之各尽其责，通力协作。A财务工作部门 B人力工作部门C法律工作部门 D产品研发部门（分数：0.50）A.B.C. D.解析：21.放款执行部门首先应独立于_，以避免利益冲突；其次应独立于_。( )A前台营销部门；后台授信审批部门 B前台营销部门；中台授信审批部门C前台授信审批部门；后台营销部门 D前台授信审批部门；中台营销部门（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 银行业金融机
40、构要设立独立的放款执行部门岗位，负责贷款发放和支付的审核。放款执行部门首先应独立于前台营销部门，以避免利益冲突；其次应独立于中台授信审批部门。设立独立的放款执行部门，可实现放款环节的专业化和有效控制。22.下列关于支付环节的风险管理的说法，错误的是( )。A个人贷款管理暂行办法明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付B借款人自主支付方式下，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查，在贷款发放后应要求借款人定期或者不定期汇总报告贷款资金支付情况C受托支付的支付控制要求明确借款人应提交的资料D采用受托放款方式时，对尚未完成放款核准的，应跟踪核准进度及最终结
41、果（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 B 项借款人自主支付方式下，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查，在贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。23.个人贷款管理暂行办法是对银行业金融机构( )的基本要求，银行业金融机构应当将相关法律责任所对应的情形进行归纳总结，从而避免被监管部门追求法律责任的违规风险。A审慎决策、风险管理 B审慎决策、风险预防C审慎经营、风险管理 D审慎经营、风险预防（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 个人贷款管理暂行办法是对银行业金融机构审慎经营、风险管理的基本要求，银行业金融机构应当将相关法律责任所对应的情形进行归纳总结，将外部
42、监管规则转化为内部制度和流程，并严格执行这些制度，在加强风险管理水平的同时，避免被监管部门追究法律责任的违规风险。24.个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和( )的变化。A借款意愿 B还款意愿 C借款动向 D还款动向（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行将因未能得到预期的收益而承担财务上的损失。个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。二、多项选择题(总题数：35，分数：35.00)25.将
43、信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取( )的措施。（分数：1.00）A.有效性B.针对性 C.操作性 D.完整性E.时效性解析：解析 将信贷管理大致地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节，这种划分难以对信贷管理中的具体问题采取有针对性和操作性的措施，也难以对贷款使用实施有效的管控。贷款人要从加强贷款全流程管理的思路出发，将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明确的问责机制。26.个人贷款管理的基本原则包括( )。（分数：1.00）A.全流程管理原则 B.诚信申贷原则 C.协议
44、承诺原则 D.贷放分控原则 E.重视贷后管理原则 解析：解析 除 ABCDE 五项外，个人贷款管理的基本原则还包括实贷实付原则。27.诚信申贷的含义包括：借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是( )的。（分数：1.00）A.合法B.真实 C.完整 D.有效 E.准确解析：解析 贷款申请人应当秉承诚实守信原则向贷款人提供真实、完整、有效的申贷材料，这有助于从立法的角度保护贷款人的权益，从而使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险，做好贷款准入工作，在贷款的首个环节防范潜在风险。28.协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相
45、关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，以此来( )。（分数：1.00）A.规范各方有关行为 B.明确各方权利义务 C.调整各方法律关系 D.明确各方法律责任 E.协调各方利益关系解析：解析 协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。29.协议承诺原则通过强调( )弥补过去贷款合同的不足。（分数：1.00）A.合同的时效性B.合同的完备性 C.承诺的法律化 D.管理的
46、系统化 E.管理的合规化解析：解析 协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。30.推行贷放分控的作用主要包括( )。（分数：1.00）A.加强商业银行内部控制 B.防范操作风险 C.践行全流程管理理念 D.避免前台部门权力过于集中 E.提高专业化操作水平 解析：解析 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷
47、业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。31.推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入( )等。（分数：1.00）A.汽车市场B.建材市场C.股票市场 D.房地产市场 E.粮食市场解析：解析 推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产
48、市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。32.推行实贷实付，有助于贷款人( )。（分数：1.00）A.规范贷款管理的贷放流程B.提高贷款的精细化管理水平 C.加强对贷款资金使用的管理 D.加强对贷款资金使用的跟踪 E.细化贷款管理的操作流程解析：解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程，实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。33.贷后管理原则的主要内容是( )。（分数：1.00）A.监督贷款资金按用途使用 B.对借款人账户进行监控 C.强调借款合同的相关约定 D.明确贷后管理的法律责任 E.加强对资金使用状况披露解析：解析 贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。贷后管理
