1、个人理财-银行个人理财理论与实务基础及答案解析(总分：217.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：163，分数：87.00)1.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。A尽力保全已积累的财富、厌恶风险B风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益C愿意承担较高的风险，追求高收益D没有或仅有较低的理财需求和理解能力（分数：0.50）A.B.C.D.2.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是( )。A绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B认股权证+小型股票基金+期货C定存+国债+保本投资型产品D投机股+房产信托基金+黄金（分数：0.50）A.B.C.D.3.当预期未来利率水平
2、上升时，以下说法正确的是( )。A增加股票配置 B增加储蓄资产C增加房产类资产配置 D增加债券资产配置（分数：0.50）A.B.C.D.4.陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 10%，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人 3 年投资期满将获得的本利和为( )。A13310 元 B13000 元 C13210 元 D13500 元（分数：0.50）A.B.C.D.5.某投资者年初以 10 元/股的价格购买某股票 1000 股，年末该股票的价格上涨到 11 元/股，在这一年内，该股票按每 10 股 0.1 元(税后)方案分派
3、了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是( )。A30.2% B10.1% C40.5% D20.1%（分数：0.50）A.B.C.D.6.投资规划中，进行资产配置的目标是( )。A风险最小化 B收益最大化C风险和收益的平衡 D效用最大化（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列产品组合中，风险系数最低的是( )。A活期存款、股票型基金、债券 B定期存款、活期存款、对冲基金C定期存款、货币基金、国债 D债券、基金、股票（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是( )。A资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险B已退休客户，应该建议其投资保守
4、型产品C年龄越小，所能承受的风险越大D理财目标弹性越大，承受风险能力越高（分数：0.50）A.B.C.D.9.下列家庭支出中，不属于义务性支出的是( )。A保险费支出 B子女上学费用C旅游支出 D按揭贷款的还本付息支出（分数：0.50）A.B.C.D.10.下列选项中，不属于风险衡量指标的是( )。A变异系数 B平均差 C标准差 D方差（分数：0.50）A.B.C.D.11.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，3 年后领取则可得 15000 元，此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为 20%，则下列说法正确的是( )。A无法比较何时领取更有利B目前领取并进行投资和 3 年后
5、领取没有差别C3 年后领取更有利D目前领取并进行投资更有利（分数：0.50）A.B.C.D.12.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是( )。A因时间安排紧张，未进行风险偏好测试B评估客户的财务状况C提供合适的投资产品供客户自主选择D考虑客户所处的理财生命周期（分数：0.50）A.B.C.D.13.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是( )。A房贷月供 B养老金C每月家庭日用品费用支出 D定期定额购买基金的月投资款（分数：0.50）A.B.C.D.14.下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是( )。A金融专业刚毕业的未就
6、业的大学毕业生B需要赡养父母，又要抚养孩子的 45 岁某公司职员C60 岁即将退休，有 30 年投资经验的大学教师D30 岁某投行职员，有 5 年投资经验，未婚，有自有住宅（分数：0.50）A.B.C.D.15.某客户 2008 年年初以每股 18 元的价格购买了 100 股某公司股票，2008 年每股共得到 0.30 元的红利，若年底时该公司股票价格为每股 21 元，则该笔投资的持有期收益率为( )。A18.3% B21.3% C16.7% D15.7%（分数：0.50）A.B.C.D.16.对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内
7、实现消费的最佳配置的理论是( )。A马柯维茨投资组合理论 B资本资产定价模型C生命周期理论 D套利定价理论（分数：0.50）A.B.C.D.17.根据生命周期理论，假设杨先生的实际财富为 30 万元，劳动收入为 20 万元。其财富的边际消费倾向为 0.4，劳动收入的边际消费倾向为 0.6，则其消费支出为( )万元。A26 B24 C18 D8（分数：0.50）A.B.C.D.18.林氏夫妇目前处于 50 岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共 40 万元；夫妇准备 65 岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是( )。A林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，
8、支出可望降低B林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C林氏夫妇应当利用养老险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择（分数：0.50）A.B.C.D.19.处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是( )。A家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置B家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主C家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主D家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主（分数：0.50）A.B.C.D.20.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且有丰厚的
9、储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们处于生命周期的阶段是( )。A家庭形成期 B家庭成长期C家庭成熟期 D家庭衰老期（分数：0.50）A.B.C.D.21.( )是整个理财规划的基础。A风险管理理论 B收益最大化理论C生命周期理论 D财务安全理论（分数：0.50）A.B.C.D.22.赵先生今年 32 岁，妻子 30 岁，儿子两岁。家庭年收入 10 万元，支出 6 万元，有存款 20 万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是( )。A赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向，是否专项管理岗位，是否可以自行
10、创业当老板，在该阶段都应该定案B赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C赵先生的家庭处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻可承受较高的投资风险（分数：0.50）A.B.C.D.23.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，( )收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A家庭形成期 B家庭成长期C家庭成熟期 D家庭衰老期（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列家庭生命周期
11、各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为( )。A夫妻 2535 岁时 B夫妻 3055 岁时C夫妻 5060 岁时 D夫妻 60 岁以后（分数：0.50）A.B.C.D.25.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是( )。A自用房产投资 B理财寻求多元投资组合C固定收益投资 D进行股票、基金的投资（分数：0.50）A.B.C.D.26.根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为 6 个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是( )。A建立期 B稳定期 C维持期 D高原期（分数：0.50）A.B.C.D.27.个人生命周期中探索期的主要理财活动是( )。A偿还房贷，筹教育
12、金 B量入节出，存自备款C提升专业，提高收入 D收入增加，筹退休金（分数：0.50）A.B.C.D.28.按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是( )。A稳定期 B维持期 C高原期 D退休期（分数：0.50）A.B.C.D.29.高原期的理财活动包括( )。A量入节出、攒首付款 B收入增加、筹退休金C负担减轻、准备退休 D享受生活规划、遗产（分数：0.50）A.B.C.D.30.退休期属于个人生命周期的后半段，( )是最大支出。A购房 B子女教育费用C以储蓄险来累积资产 D医疗保健支出（分数：0.50）A.B.C.D.31.( )反映了
13、客户主观上对风险的一种量化的认识，这往往取决于客户市场经验，并能够体现客户的专业水平。A理财产品性质 B客户的风险偏好C风险承受能力 D风险认知度（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列不属于商业银行理财业务对客户限制性条件的是( )。A财产准入门槛 B客户用本人实名C客户提交有效合理的收入证明 D能够提交合法有效的身份证明（分数：0.50）A.B.C.D.33.使用伪造、变造的身份证件的，公安机关不能对其进行的处罚是( )。A二百元以上一千元以下的罚款 B十日以下拘留C十日以上十五日以下拘留 D有违法所得的，没收违法所得（分数：0.50）A.B.C.D.34.理财价值观就是投资者对不同理
14、财目标的优先顺序的评价体系。下列阶层中，最需要理财价值观的是( )。A非常富有者 B极端贫穷者 C中产阶级 D资产阶级（分数：0.50）A.B.C.D.35.理财规划师的责任是( )。A让客户了解在坚持极端价值观下所花的代价B扭转客户的价值观C让客户按照极端的价值观理财D让客户了解在坚持非极端价值观下所获的收益（分数：0.50）A.B.C.D.36.按照对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以区分为 4 种典型的理财价值观，分别是( )。A偏激进型、偏保守型、偏稳健型、偏消极型的理财价值观B偏消费型、偏储蓄型、偏购房型、偏子女型的理财价值观C偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏休闲型的理财价值
15、观D后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型的理财价值观（分数：0.50）A.B.C.D.37.针对后享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是( )。A投资：平衡型基金投资组合；保险：养老险或投资型保单B投资：中短期表现稳定基金；保险：短期储蓄险C投资：单一指数型基金；保险：基本需求养老险D投资：中长期比较好看的基金；保险：子女教育基金（分数：0.50）A.B.C.D.38.某客户 20 岁开始工作，打算 55 岁退休，预计活到 80 岁，工作平均年收入 12 万元，平均年支出 11 万元，储蓄率只有 8%。这位客户的理财价值观属于( )。A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心
16、型（分数：0.50）A.B.C.D.39.先享受型客户的理财价值观的特点是( )。A储蓄率高，储蓄投资的最重要目标是未来退休后高品质的生活期待B储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上，提升目前的生活水准C购房本息支出在收入 25%以上，选择性支出储蓄起来的最重要目标是准备购房D子女教育支出占一生总所得的 10%以上，储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目标（分数：0.50）A.B.C.D.40.后享受型的最重要理财目标是( )。A目前消费 B购房规划 C教育金规划 D退休规划（分数：0.50）A.B.C.D.41.下列义务性支出和选择性支出的组合，错误的是( )。A义务性支出生活基本
17、开销；选择性支出在不消费、储蓄起来投资运用B义务性支出已有负债之本利偿还；选择性支出居家重新装潢C义务性支出续期保费支出；选择性支出投资型保单增额保费支出D义务性支出筹备子女大学学费；选择性支出留遗产给子女（分数：0.50）A.B.C.D.42.林先生以退休为最重要的理财目标，现在 30 岁，其年收入 8 万元，年支出 4 万元，退休年龄 55 岁，教育金年支出 1 万元，租购房屋年支出 1 万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女 20 年支出计算，购房支出以 20 年计算，预计可活到 80 岁，则林先生退休后年支出_万元；根据林先生的描述，林先生属于_。( )A4.8；后享受型 B
18、4.8；先享受型C2.4；后享受型 D2.4；先享受型（分数：0.50）A.B.C.D.43.在家庭理财上，最应优先满足的现金流量不包括( )。A日常生活基本开销 B已有负债的本利偿还支出C已有保险的续期保费支出 D投资支出（分数：0.50）A.B.C.D.44.四种典型的理财价值观中，一切为儿女着想的是( )。A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型（分数：0.50）A.B.C.D.45.以子女为中心型客户最重要的理财目标是( )。A目前消费 B购房规划 C教育金规划 D退休规划（分数：0.50）A.B.C.D.46.关于客户不同的理财价值观所对应的不同营销策略，以下描述错误的是(
19、 )。A对于后享受型客户，应该建议其购买养老险或投资型保单B对于先享受型客户，应该建议其购买单一指数型基金C对于购房型客户，应该建议其购买中短期表现稳定基金D对于以子女为中心型客户，应该建议其购买短期且表现稳定的基金（分数：0.50）A.B.C.D.47.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是( )。A平衡型基金 B未上市股票C上市高科技股票 D债券（分数：0.50）A.B.C.D.48.产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务等，这种理财产品是指( )。A银行理财产品 B银行代理理财产品C其他理财工具 D混合
20、理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.49.下列选项中，不属于个人资产配置组合的是( )。A低风险、高流动性产品组合 B中风险、中收益产品组合C高风险、高收益产品组合 D高风险、高流动性产品组合（分数：0.50）A.B.C.D.50.某投资者将 10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余 20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )。A进取型 B成长型 C平衡型 D稳健型（分数：0.50）A.B.C.D.51.下列不能作为支持客户风险态度评估最好的证据的是( )。A对当前的投资组合的满意程度 B对负债的看法C收入变化的幅度 D在工作中是否愿意面对风险
21、（分数：0.50）A.B.C.D.52.设计调查问卷必须遵循的原则包括( )。所设计的问卷调查表必须通俗易懂所设计的问卷调查表尽量避免专业词汇问卷调查表不能有影响投资者独立判断的信息问卷调查表问题在逻辑上前后需要保持一致A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列不属于客户风险评估中的定性方法分析对象的是( )。A年龄 B财富 C居住环境 D工作状况（分数：0.50）A.B.C.D.54.一般而言，影响风险承受能力的首要因素是( )。A年龄 B财富 C收入 D地位（分数：0.50）A.B.C.D.55.风险厌恶者更倾向于下列选择中的( )。A确定的 4000 美元损失B80%的可
22、能损失 6000 美元，20%的可能无损失C确定的 4000 美元收入D80%的可能获得 6000 美元，20%的可能获得 0 美元（分数：0.50）A.B.C.D.56.就资金的投资期限而言，下列不会影响投资风险的因素的是( )。A景气循环 B复利效应 C投资期限 D收入水平（分数：0.50）A.B.C.D.57.李先生投资股市进出操作已经超过 10 年，时间不算短，但始终是赚少赔多，不禁怀疑专家所讲的，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率的说法。小赵若是被询问的专家，借由行为金融学的理论，应如何回答李先生的询问?( )A李先生进出股市 10 年和长期投资股市 10 年是两回事，高周转率产生
23、的交易成本将大幅侵蚀获利B坚持专家的观点，投资股市的报酬率长期高于定期存款利率，收益应该马上就要回来C李先生应该改变自己对风险的态度，增强抗风险的心理承受能力D建议其退出股市，进行其他金融产品的投资（分数：0.50）A.B.C.D.58.评估方法中不属于定量方法的是( )。A确定/不确定性偏好法 B最低成功概率法C最低收益法 D面对面的交谈法（分数：0.50）A.B.C.D.59.一般而言，财富积累达到最高峰的时候是( )。A大学毕业时 B初有子女时C退休前 D退休终老期（分数：0.50）A.B.C.D.60.张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节
24、流，量出为入，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为( )。A慎选投资标的，分散风险B评估开源渠道，提供建议C分析支出及储蓄目标，制定收入预算D根据收入及储蓄目标，制定支出预算（分数：0.50）A.B.C.D.61.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是( )。A年龄越大，风险承受能力越强B教育程度越高，风险承受能力越低C客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前（分数：0.50）A.B.C.D.62.从风险承受能力角度评价
25、，以下不适合推荐给家庭衰老期家庭的产品是( )。A养老险 B退休年金 C股票型基金 D平衡型基金（分数：0.50）A.B.C.D.63.某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。小杨是国企职员，24 岁，单身，大学毕业；小牛是公务员，36 岁，已婚，有一对双胞胎。根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为 9%，收益率标准差为 5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合可能是( )。A8%和 3% B9%和 4% C10%和 5% D11%和 6%（分数：0.50）A.B.C.D.2000 年，北京
26、海淀区 28 岁的个体工商户王建国经人介绍与北京公交集团客运二公司同岁的孙爱菊结婚。2010 年，夫妻二人已育有一个读小学二年级的女儿(9 岁)和一个读幼儿园的儿子(6 岁)。王建国的人生目标有两个：希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；等 60 岁退休后生活无忧，且能周游世界。目前王建国每年税后收入 30 万元，孙爱菊每月税后收入 2500 元，且单位为其缴纳五险一金。全家资产主要有：价值 100 万的按揭商品房一套，首付 30%，20 年期，利率 6%，按月本利平均偿还，已还 5 年；价值 27 万元的轿车一辆；活期存款 2 万元，以备急用；定期存款 30 万元，债券基金50 万元
27、，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。全家支出主要有：家庭每年生活费支出 4.8 万元；儿女学费支出 1.6 万元；儿女均参加某书法班支出 1 万元；旅游费用支出2 万元；交际费用支出 3 万元。（分数：5.00）(1).根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是( )。A这个周期从女儿出生开始，儿子完成学业结束B这个周期从结婚开始，儿子完成学业结束C这个周期从女儿出生开始，王建国夫妻退休结束D这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束（分数：0.50）A.B.C.D.(2).不同家庭生命周期有不同的理财重点。根据王建国家庭所处的生命周期，关于其
28、理财重点的描述，错误的是( )。A购房偿还房贷 B教育负担增加C家计支出固定 D以固定收益投资为主（分数：0.50）A.B.C.D.(3).王建国处于生涯规划中的稳定期，这一时期的理财活动主要是( )。A偿还房贷，筹教育金 B量入节出，增加存款C负担减轻，准备退休 D增加收入，筹退休金（分数：0.50）A.B.C.D.(4).王建国的理财价值观属于( )。A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型（分数：0.50）A.B.C.D.(5).作为银行的理财工作人员，你对王建国家庭的财务情况做出了家庭财务诊断，正确的是( )。家庭紧急备用金不够以定期存款和债券型基金准备子女教育金合理保险不足
29、，应随家庭成员增加提高寿险保额养老无忧A B C D（分数：0.50）A.B.C.D.(6).下列各种投资组合中，适合王建国投资的是( )。A定存+国债+保本投资型产品 B绩优股+指数型股票型基金C投机股+房产信托基金+黄金 D认股权证+小型股票基金+期货（分数：0.50）A.B.C.D.(7).下列有关评估王建国风险承受能力的描述，错误的是( )。A生意一直不错，抗风险能力强B年富力强，所能承受的投资风险较大C子女教育金需动用时间离现在尚远，能承担相应风险D过去没有专业知识，又没有投资经验，承受投资风险的能力较弱（分数：0.50）A.B.C.D.(8).王建国家庭支出中，属于选择性支出的是(
30、 )。A家庭每月生活费支出 B每年学费支出C每年旅游费用 D每月的房贷支出（分数：0.50）A.B.C.D.(9).对王建国未来报酬率的合理设定，影响最小的是( )。A资金可运用期间 B投资人的风险偏好C过去的投资绩效 D届时目标额的弹性（分数：0.50）A.B.C.D.(10).如果对王建国的风险承受态度进行测试，对下列哪一项的回答说明他的风险承受态度最高?( )A可忍受 20%的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心但赔钱无法安眠C每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情则十分后悔当初的决定D认为投资的目的为应对通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失
31、（分数：0.50）A.B.C.D.64.通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为( )。A货币时间差异 B货币时间价值C货币投资价值 D货币投资差异（分数：0.50）A.B.C.D.65.根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是( )。A计息的方法 B现值的大小C利率 D市场价格（分数：0.50）A.B.C.D.66.某投资者的一项投资预计两年后价值 100000 元，假设必要收益率是 20%。下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为( )元。A60000 B65000 C69444 D75000（分数：0.50）A.B.C.D.67.某投资者投资 10000 元于一项期
32、限为 3 年、年息 8%的债券(按年计息)，按复利计算该项投资的终值为( )元。A12597.12 B12400 C10800 D13310.12（分数：0.50）A.B.C.D.68.以下关于现值的说法，正确的是( )。A当给定终值时，贴现率越高，现值越低B当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D利率为正时，现值大于终值（分数：0.50）A.B.C.D.69.某人希望在 5 年后取得本利和 1 万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为 5%。那么，他现在应存入( )元。A8000 B9000 C9500
33、D9800（分数：0.50）A.B.C.D.70.在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。A现值越大 B存储的金额越大C实际利率更小 D终值越大（分数：0.50）A.B.C.D.71.假设利率为 6%，小王想保证自己通过一年的投资得到 15 万元，那么他现在投资为( )万元。A10.26 B12.73 C13.51 D14.15（分数：0.50）A.B.C.D.72.假设李先生购买了甲公司首次公开发售时的股票。该公司的分红为每股 1.10 元，并预计能在未来 8 年中以每年 20%的速度增长，则 8 年后的股利为( )元。A4.73 B4.95 C5.36 D6.0
34、1（分数：0.50）A.B.C.D.73.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_，但增加的速度越来越_。( )A增加；慢 B增加；快 C增加；快 D降低；快（分数：0.50）A.B.C.D.74.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择( )。A甲：年利率 15%，每年计息一次B乙：年利率 14.7%，每季度计息一次C丙：年利率 14.3%，每月计息一次D丁：年利率 14%，连续复利（分数：0.50）A.B.C.D.75.6 年分期付款购物，每年初付 200 元，设银行利率为 10%，该项分期付款相当于购价为(
35、 )元的一次现金支付。A958.16 B1018.20 C1200.64 D1354.32（分数：0.50）A.B.C.D.76.某项目，前 3 年无资金流入，从第 3 年末开始每年流入 500 万元，共 5 年。假设年利率为 10%，其终值为( )万元。A2994.59 B3052.55 C3365.14 D3423.21（分数：0.50）A.B.C.D.77.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入 10 万元，若利率为 10%，5 年后该项基金本利和将为( )元。A67156l B564100 C871600 D610500（分数：0.50）A.B.C.D.78.普通年金是指在一定时期内每期
36、( )等额收付的系列款项。A期初 B期末 C期中 D期内（分数：0.50）A.B.C.D.79.下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。A普通年金 B即付年金 C永续年金 D先付年金（分数：0.50）A.B.C.D.80.某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发 36000 元资金，若年复利率为 12%，该校现在应向银行存入( )元本金。A450000 B300000 C350000 D360000（分数：0.50）A.B.C.D.81.年金的终值是指( )。A一系列等额付款的现值之和B一定时期内每期期末等额收付款的终值之和C某特定时间段内收到的等额现金流量D一系列等额收款的现值之和（分
37、数：0.50）A.B.C.D.82.根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 1，系数加 1 的计算结果，应当等于( )。A递延年金现值系数 B期末年金现值系数C期初年金现值系数 D永续年金现值系数（分数：0.50）A.B.C.D.83.某人退休时有现金 10 万元，拟选择一项回报比较稳定的投资，希望每个季度能收入 2000 元补贴生活。那么，该项投资的实际年报酬率应为( )。A2% B8% C8.24% D10.04%（分数：0.50）A.B.C.D.84.假设零息债券在到期日的价值为 1000 元，偿还期为 25 年，如果投资者要求的年收益率为 15%，则其现值为( )元
38、。A102.34 B266.67 C30.38 D32.92（分数：0.50）A.B.C.D.某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 12%的单利。（分数：1.00）(1).该商品每月付款额为( )元。A369 B374 C378 D381（分数：0.50）A.B.C.D.(2).采用复利计算的实际年利率比 12%高( )。A8.37% B9.46% C10.54% D11.39%（分数：0.50）A.B.C.D.85.假定某公司在未来每期支付的每股股息为 8 元，必要收益率为 10%，而当时股票价格为 65 元，每股股票净现值为( )元
39、。A15 B20 C25 D30（分数：0.50）A.B.C.D.86.为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取存款准备金是指( )。A偿债基金 B预付年金 C递延年金 D永续年金（分数：0.50）A.B.C.D.87.假定汪先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000元，年收益率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。A33339 B43333 C58489 D44386（分数：0.50）A.B.C.D.88.假定金先生持有 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3000 元，
40、若年利率为 5%。则该优先股未来股利的现值为( )元。A1000 B30000 C50000 D60000（分数：0.50）A.B.C.D.89.A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10%，则二者在第三年年末时的终值相差( )。A33.1 B31.3 C133.1 D13.31（分数：0.50）A.B.C.D.90.关于现值和终值，下列说法错误的是( )。A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B期限越长，利率越高，终值就越大C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越
41、大（分数：0.50）A.B.C.D.91.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算（分数：0.50）A.B.C.D.92.关于年金，下列说法错误的是( )。A在每期期初发生的等额支付称为预付年金B在每期期末发生的等额支付称为普通年金C递延年金是普通年金的特殊形式D如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 8 年（分数：0.50）A.B.C.D
42、.93.下列关于复利终值的说法，错误的是( )。A复利终值系数表中现值 PV 已假定为 1，因而终值 FV 即为终值系数B通过复利终值系数表，在给定 r 与 n 的前提下，可以方便地求出 1 元钱投资 n 年的本利和C复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和（分数：0.50）A.B.C.D.94.下列关于复利现值的说法，错误的是( )。A复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额B不同阶段的理财目标的价值在整合规划时可以简单相加C零息债券的投
43、资价值=面值(到期还本额)复利现值系数(n，r)D复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利折现计算的投资期初所需投入金额（分数：0.50）A.B.C.D.95.吴女士希望 8 年后购置一套价值 200 万元的住房，10 年后子女高等教育需要消费 60 万元，20 年后需要积累和准备 40 万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为 8%，吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是( )万元。A300.00 B174.75 C144.38 D124.58（分数：0.50）A.B.C.D.96.下列现金流量图中，符合年金概念的是( )。（分数：0.50）
44、A.B.C.D.97.下列关于期初年金现值系数公式错误的是( )。A期初年金现值系数(n，r)=期末年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C期初年金现值系数(n，r)=期末年金现值系数(n-1，r)+1D期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n+1，r)-1（分数：0.50）A.B.C.D.98.下列系数间关系错误的是( )。A复利终值系数=1/复利现值系数B复利现值系数=1/年金现值系数C年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D年金现值系数=年金终值系数复利现值系数（分数：0.50）A.B
45、.C.D.99.下列公式中，不正确的是( )。（分数：0.50）A.B.C.D.100.年金必须满足三个条件，但不包括( )。A每期的金额固定不变B流入流出方向固定C在所计算的期间内每期的现金流量必须连续D流入流出必须都发生在每期期末（分数：0.50）A.B.C.D.101.在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用_。( )A期初；期末年金 B期末；期初年金C期末；期末年金 D期初；期初年金（分数：0.50）A.B.C.D.102.下列公式中，属于期初年金现值公式的是( )。（分数：0.50）A.B.C.D.103.陈先生正在
46、考虑一投资项目，该项目的初始投资为 1500 元，投资收益率为 10%，每年的收入和支出如表 23 所示，该项目的净现值为( )元。表 23 投资项目每年的现金收入和现金支出年度 收入(元) 支出(元)1 1000 5002 2000 13003 2200 27004 2600 1400A-1.98 B0 C-22.98 D22.98（分数：0.50）A.B.C.D.104.某投资项目现金流如下：初始投资 20000 元，第一年年末收入 5000 元，第二年年末收入 10000 元，第三年年末收入 15000 元，投资人要求的投资收益率为 19%，该项目是否值得投资?( )A收支相抵，无所谓值
47、不值得投资 B收支相抵，不值得投资C收支不平衡，不值得投资 D值得投资（分数：0.50）A.B.C.D.105.关于风险测定中的变异系数，下列计算公式正确的是( )。A变异系数 CV=方差/预期收益率B变异系数 CV=标准差/预期收益率C变异系数 CV=预期收益率/方差D变异系数 CV=预期收益率/标准差（分数：0.50）A.B.C.D.106.持有期收益包括( )。A红利收益和资本利得收益 B红利收益和百分比收益C资本利得收益和百分比收益 D红利收益（分数：0.50）A.B.C.D.107.某投资者以 20 元 1 股的价格买入某公司股票 1000 股，9 个月后分得现金股息 0.90 元，
48、每股在分得现金股息后该公司决定以 1:2 的比例拆股。拆股消息公布后股票市价涨至 24 元 1 股，拆股后的市价为 12元 1 股。投资者以此时的市价出售股票，其持有期收益率应为( )。A18% B20% C23% D24.5%（分数：0.50）A.B.C.D.108.某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为 1000 元，期限 5 年，票面利率为 5%。投资者以980 元的发行价买入，持有 2 年以后又以 1002 元的价格卖出，其持有期收益率为( )。A5.65% B6.15% C6.22% D6.89%（分数：0.50）A.B.C.D.109.假设有一投资品在 4 年之内的投资收益率如表 24 所示，则该投资品持有期收益率为( )。表 24 投资品在 4 年之内的投资收
