1、个人理财-银行个人理财业务概述及答案解析(总分：99.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：38，分数：19.00)1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。A法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长B偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（分数：0.50）A.B.C.D.2.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。A固定收益的理财产品会贬值B持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C储蓄投资的实际利率可能是负值D股票是浮动收益的，所
2、以一定能应对通货膨胀的负面影响（分数：0.50）A.B.C.D.3.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。A政府在市场上出售外汇基金票据 B政府购买增加C政府引入销售税 D再贴现率从 2%调整到 1.5%（分数：0.50）A.B.C.D.4.一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。A利率上升；金融资产价格下跌 B利率下跌；金融资产价格下跌C利率下跌；金融资产价格上升 D利率上升；金融资产价格上升（分数：0.50）A.B.C.D.5.未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( )。A适当增加债券产品的配置 B适当增加股票产品的配置C适当增加储蓄产品的配置 D适
3、当减少房产的配置（分数：0.50）A.B.C.D.6.在个人理财过程中，( )是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A制订个人理财规划 B制定个人理财目标C执行个人理财规划 D评估理财环境和个人条件（分数：0.50）A.B.C.D.7.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B商业银行只提供建议，最终决策权在客户C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D客户只提供建议，最终决策权在商业银行（分数：0.50）A.B.C.D.8.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B银
4、行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理（分数：0.50）A.B.C.D.9.个人理财业务建立的基础是( )。A法定代理关系 B委托代理关系C存款业务关系 D贷款业务关系（分数：0.50）A.B.C.D.10.个人理财业务属于商业银行的( )。A公司金融业务 B个人金融业务C政府金融业务 D社会金融业务（分数：0.50）A.B.C.D.11.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。A储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供
5、的一种服务方式B储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金的运用是非定向的C个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D储蓄业务的风险由商业银行承担（分数：0.50）A.B.C.D.12.下列金融服务中，没有起到缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。A房屋保险 B个人住房按揭贷款C公积金贷款 D个人住房装修贷款（分数：0.50）A.B.C.D.13.下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括( )。A风险低 B管理简单 C业务广 D经营收益稳定（分数：0.50）A.B.C.D.14.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )。A财务规
6、划服务 B理财顾问服务C综合理财服务 D个人理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.15.( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A理财计划 B保证收益理财计划C非保证收益理财计划 D私人银行业务（分数：0.50）A.B.C.D.16.( )业务的服务对象主要是高净值客户。A理财计划 B理财顾问 C私人银行 D财务策划（分数：0.50）A.B.C.D.17.在理财业务中，( )内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A理财顾问服务 B财富管理业务服务C私人银行业务服务 D理财业务服务（分数：0.50）A.B.C.D.18.从客户等级来看，( )客户范围相对
7、较广，但服务种类相对较窄。A理财顾问服务 B财富管理业务C私人银行业务 D理财业务（分数：0.50）A.B.C.D.19.一般而言，在理财业务中，( )是仅面向高端客户提供的服务。A理财顾问服务 B私人银行业务C财富管理业务 D理财业务（分数：0.50）A.B.C.D.20.下列对综合理财服务的理解错误的是( )。A综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C私人银行业务属于综合理财服务中的一种D私人银行业务不是个人理财业务（分数：0.50）A.B.C.D.21.当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是( )。A资产管理 B
8、收入管理 C支出管理 D风险管理（分数：0.50）A.B.C.D.22.关于个人理财业务，下列说法不正确的是( )。A个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件（分数：0.50）A.B.C.D.23.下列选项中，不属于理财顾问服务的是( )。A咨询 B资产管理 C投资品介绍 D投资品推介
9、（分数：0.50）A.B.C.D.24.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。A理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务（分数：0.50）A.B.C.D.25.个人理
10、财最早在_兴起，首先在_发展成熟。( )A英国；英国 B美国；美国C美国；英国 D英国；美国（分数：0.50）A.B.C.D.26.个人理财在国外的发展过程中，( )通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A20 世纪 30年代到 60年代 B20 世纪 60年代到 70年代C20 世纪 60年代到 80年代 D20 世纪 60年代到 90年代（分数：0.50）A.B.C.D.27.商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是( )。A20 世纪 70年代末到 80年代 B20 世纪 80年代末到 90年代C20 世纪 90年代到 21世纪初
11、D21 世纪以来（分数：0.50）A.B.C.D.28.下列国内机构中，无法提供理财服务的是( )。A基金公司 B保险公司 C信托公司 D律师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.29.货币政策工具不包括( )。A存款准备金率 B财政支出C再贴现率 D公开市场业务（分数：0.50）A.B.C.D.30.在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是( )。A名义利率能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值（分数：0.50）A.B.C.D.31.若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议中，正确的是( )。A维持储蓄的配置 B减少债券
12、的配置C减少股票的配置 D减少黄金的配置（分数：0.50）A.B.C.D.32.若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者做出的下列理财决策，正确的是( )。A增加外汇配置 B减少国内股票配置C增加国内基金配置 D减少国内房产配置（分数：0.50）A.B.C.D.33.理财活动与( )经济政策息息相关。A市场 B微观 C宏观 D计划（分数：0.50）A.B.C.D.34.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，可能导致减少储蓄，增加基金、股票配置的是( )。A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期（分数：0.50）A.B.C.D.35
13、.人口结构包括自然结构和社会结构两个层面。其中，典型的自然结构包括( )。A性别结构和年龄结构 B性别结构和职业结构C年龄结构和职业结构 D民族结构和教育结构（分数：0.50）A.B.C.D.36.市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是( )。A市场基准利率是金融资产定价的基础B当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D市场利率的提高会导致债券的价格下降（分数：0.50）A.B.C.D.37.对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是( )。A法律环境 B技术环境 C商品市场 D金融市场（分数：0.50）A.B.C.D.38.下列能够及时反映短期
14、市场利率变动的指标是( )。A名义利率 B实际利率 C活期存款利率 D国债回购利率（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)39.下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类40.对个人理财业务产生影
15、响的社会制度包括( )。（分数：1.00）A.医疗保险制度B.义务教育制度C.住房分配制度D.养老保险制度E.税收制度41.对个人而言，利率水平的变动会影响( )。（分数：1.00）A.消费支出和投资决策的意愿B.从银行获取的各种信贷的融资成本C.对存款收益的预期D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.购买股票还是购买债券的决定42.个人理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为( )。（分数：1.00）A.投资规划B.居住和抵押融资规划C.理财顾问服务D.综合理财服务E.资产管理专业化服务43.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动。这些专业化服
16、务活动包括( )等。（分数：1.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.外部审计44.个人理财的范围包括安排和规划( )。（分数：1.00）A.融资计划B.投资计划C.日常生活的固定支出和临时支出D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理45.下列关于个人理财的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务46.下列关于商业银行综
17、合理财服务的表述中，正确的有( )。（分数：1.00）A.是个人理财业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E.分为私人银行业务和理财计划47.下列关于私人银行业务的表述，正确的有( )。（分数：1.00）A.属于个人理财业务的综合理财服务B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标D.不仅为客户提供投资理财
18、产品，还包括为客户进行个人理财E.利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡48.下列关于投资和理财关系的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.投资和理财的目标不同B.投资和理财的结果不同C.投资和理财分析、安排、实施的依据不同D.理财就是投资，投资就是理财E.投资和理财只有区别，没有联系49.下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有( )。（分数：1.00）A.商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构B.能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求C
19、.由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础D.有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间E.可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平50.关于个人理财业务与公司理财业务，下列说法错误的有( )。（分数：1.00）A.公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险B.个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性C.公司理财业务通常是以资金募集和合
20、理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标D.个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标E.公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业51.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.非保证收益理财计划D.理财计划E.私人银行业务52.个人理财在国外的发展大致经历了：萌芽时期、形成与发展时期和成熟时期。其中，下列属于萌芽时期特点的有( )。（分数：1.00）A.没有出现完全独立意义上的个人理财业务B.几乎没有金融企业为了销售产品而专门建立一个流程来创建与客户的关系、搜集数
21、据和检验数据C.主要内容是合理避税、提供年金系列产品、参与有限合伙以及投资于硬资产D.理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展E.无法确立财务规划、提供不同的方案给客户、实施这些方案并监控方案的执行情况53.20世纪 90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于( )。（分数：1.00）A.投资者的投资偏好B.良好的经济态势C.理财专业数量的增长D.理财人员素质的提高E.不断高涨的证券价格54.目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在很大的差距，主要差距有( )。（分数：1.00）A.风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才
22、缺乏，特别是在执行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”B.产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合C.在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位置，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，是储蓄的替代品D.没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱E.理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体55.关于衡量消费者收入水平的指标，下列说法正确的有(
23、)。（分数：1.00）A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量C.个人收入指消费者个人的工资收入D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款后的余额E.个人可支配收入扣除基本消费后用于投资金融产品的比例具有很小的弹性56.下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有( )。（分数：1.00）A.加大国债发行量B.降低印花税C.养老保险制度D.提高法定存款准备金率E.推行货币分房57.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。（分数：1.00）A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E
24、.失业保险制度58.下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有( )。（分数：1.00）A.经济增长速度B.通货膨胀率C.就业率D.国际收支E.利率59.一个完整的经济周期通常包括( )等阶段。（分数：1.00）A.恢复B.繁荣C.衰退D.萧条E.高涨60. （分数：1.00）A.在处时，个人和家庭应增加投资组合中的房地产比重B.在处时，个人和家庭应增加储蓄C.在处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中周期不敏感行业的比重D.在处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的建材业比重E.在处时，个人和家庭应考虑增加投资组合中的商贸领域比重61.下列属于个人理财的影响因素中的社会环境的是( )。（分数：1.00
25、）A.社会文化环境B.制度环境C.通货膨胀率D.人口环境E.经济增长速度和经济周期62.下列因素中，会对个人理财业务的发展产生影响的宏观因素主要有( )。（分数：1.00）A.经济发展阶段B.社会文化环境C.技术环境D.金融市场的开放程度E.法律环境63.下列选项中，会对个人理财产生影响的因素有( )。（分数：1.00）A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化64.关于社会环境对个人理财的影响，下列叙述正确的有( )。（分数：1.00）A.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发展空间非常广阔B.社会保障体系、教育体系
26、等的改革对商业银行的个人理财业务产生了深远的影响C.人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D.教育支出日益成为家庭理财规划的重要内容E.法律环境决定了个人理财行为的形式和个人理财行为的手段65.按照美国学者罗斯托的观点，处于( )的国家为发达国家。（分数：1.00）A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段C.经济起飞阶段D.迈向经济成熟阶段E.大量消费阶段66.在金融市场环境中，影响个人理财的微观因素有( )。（分数：1.00）A.开放程度B.竞争程度C.价格机制D.技术环境E.文化环境67.利率水平对个人理财的影响主要包括( )。（分数：1.00）A.一般来说，市场利率上升会拉动债
27、券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们对投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标68.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起( )。（分数：1.00）A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升，增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房产市场走低E.人民币回报高，减持
28、外汇69.在个人理财步骤中，个人条件的评估包括对( )的评估。（分数：1.00）A.个人资产B.社会地位C.负债D.经济发展E.收入70.下列选项中属于个人理财步骤的有( )。（分数：1.00）A.评估理财环境和个人条件B.制订个人理财目标C.咨询相关金融服务单位D.与商业银行服务部门协商E.监控执行进度和再评估71.下列属于个人理财业务相关主体的有( )。（分数：1.00）A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构72.根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为( )。（分数：1.00）A.理财顾问服务B.理财业务C.综合理财服务D.财富管理业务E.私人银行业务73.以
29、下选项中可以为个人客户提供理财服务的有( )。（分数：1.00）A.证券公司B.信托公司C.监管机构D.投资公司E.商业银行74.以下选项中属于个人理财业务相关的监管机构的有( )。（分数：1.00）A.银监会B.商业银行C.证监会D.保监会E.外汇局75.以下选项中属于个人理财业务相关市场的有( )。（分数：1.00）A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.房地产市场E.理财产品市场76.私人银行业务的特征包括( )。（分数：1.00）A.准入门槛高B.综合化服务C.服务种类有限D.重视客户关系E.客户等级较低77.除宏观因素和微观因素外，下列选项中会对个人理财业务产生影响的有( )。（分数
30、：1.00）A.客户对理财业务的认知度B.商业银行个人理财业务定位C.金融市场价格机制D.其他理财机构理财业务的发展E.中介机构发展水平78.下列理财业务的影响因素中，属于人口社会因素的有( )。（分数：1.00）A.民族结构B.性别结构C.职业结构D.年龄结构E.教育结构三、判断题(总题数：40，分数：40.00)79.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误80.个人理财实际上就是储蓄或投资。( )（分数：1.00）A.正确B.错误81.个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规
31、划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误82.个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。( )（分数：1.00）A.正确B.错误83.理财就是投资，投资就是理财。( )（分数：1.00）A.正确B.错误84.我国对个人理财业务的性质界定与境外类似。( )（分数：1.00）A.正确B.错误85.商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质。( )（分数：1.00）A.正确B.错误86.在综合理财服务活动中，银行为保证投资收益的最大化，可以自行调整投资方向和方式
32、进行投资和资产管理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误87.私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。( )（分数：1.00）A.正确B.错误88.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。( )（分数：1.00）A.正确B.错误89.在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误90.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性
33、业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误91.私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖。( )（分数：1.00）A.正确B.错误92.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。( )（分数：1.00）A.正确B.错误93.我国监管当局规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权力。( )（分数：1.00）A.正确B.错误94.美国个人理财业务发展到 20世纪 60年代到 80年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。( )（分数：1.00）A.正确B.错误95.个人理财业务在我
34、国的形成时期是在 20世纪 90年代。( )（分数：1.00）A.正确B.错误96.如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那么个人理财可以更多配置储蓄产品类资产。( )（分数：1.00）A.正确B.错误97.当股票交易的印花税税率调高后，抑制了股票投资的积极性，短期内股市可能因此而下跌。这反映了收入分配政策对个人理财业务的影响。( )（分数：1.00）A.正确B.错误98.由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。( )（分数：1.00）A.正确B.错误99.在一个开放、进步、文明的社会文化环境下，个人理财业务的发
35、展空间将非常广阔。( )（分数：1.00）A.正确B.错误100.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。( )（分数：1.00）A.正确B.错误101.人口环境对个人理财业务的影响表现在数量与质量两个方面。( )（分数：1.00）A.正确B.错误102.税收政策影响个人收入中可用于投资的多少，而且通过改变投资的规模改变投资收益率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误103.国内金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，特别是汇率水
36、平。( )（分数：1.00）A.正确B.错误104.银行储蓄存款的收益率是利率变动的最直接反映，利率上升则引起银行储蓄存款产品的收益率同步上升。( )（分数：1.00）A.正确B.错误105.一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低；反之，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，房地产市场走高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误106.个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。( )（分数：1.00）A.正确B.错误107.个人理财是以银行为主体的复杂的经
37、济活动，需要有专业知识和手段来支撑。在实现理财目标过程中，个人在专业知识和手段方面往往具有局限性。( )（分数：1.00）A.正确B.错误108.个人理财不需要对目前所处的环境和个人条件进行评估，即可制定切实可行的理财目标。( )（分数：1.00）A.正确B.错误109.商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。( )（分数：1.00）A.正确B.错误110.个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。( )（分数：1.00）A.正确B.错误111.商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰
38、富的服务内容。( )（分数：1.00）A.正确B.错误112.理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。( )（分数：1.00）A.正确B.错误113.随着经济发展水平和人民收入水平的提高，我国商业银行个人理财业务规模迅速增长，业务范围不断扩张，但专业化和规范化水平仍待进一步提高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误114.偏松的收入分配政策会抑制当地的投资需求等，造成相应的资产价格下跌。( )（分数：1.00）A.正确B.错误115.在医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例下降，居民家庭用于治疗和药品方面的支
39、出有所减少，也在一定程度上刺激了个人理财需求的增加。( )（分数：1.00）A.正确B.错误116.商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。( )（分数：1.00）A.正确B.错误117.个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。( )（分数：1.00）A.正确B.错误118.非金融机构不得提供个人理财服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误个人理财-银行个人理财业务概述答案解析(总分：99.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：38，分
40、数：19.00)1.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。A法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长B偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 B 项，偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌；C 项，国家减少财政预算属于紧缩的财政政策，会使得资产价格降低；D 项，在股市低迷时期，可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹。2.关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是( )。A固定收
41、益的理财产品会贬值B持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C储蓄投资的实际利率可能是负值D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 为应付通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、黄金、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。当然，在严重通货膨胀的条件下，股票等资产同样也面临贬值，持有外汇、黄金和其他国外资产可能成为较为理想的保值选择。3.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )。A政府在市场上出售外汇基金票据 B政府购买增加C政府引入销售税 D再贴现率从 2%调整到 1.5%（分数：0.50）A.B
42、. C.D.解析：解析 积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。AD两项属于货币政策的范畴；C 项属于紧缩性的财政政策。4.一般而言，宽松性的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。A利率上升；金融资产价格下跌 B利率下跌；金融资产价格下跌C利率下跌；金融资产价格上升 D利率上升；金融资产价格上升（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、导致利率下跌，支持资产价格上升；相反，紧缩的货币政策则会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。5.未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是( )。A适当增加
43、债券产品的配置 B适当增加股票产品的配置C适当增加储蓄产品的配置 D适当减少房产的配置（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 宏观经济状况对个人理财策略的影响如表 11所示。表 11 经济增长与个人理财策略预期未来经济增长比较快、处于景气周期预期未来经济增长放缓、处于衰退周期理财产品 理财策略调整建议 理财策略调整理由理财策略调整建议 理财策略调整理由储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低股票 增加配置 企业盈利增长可以支撑牛市 减少配置 企业亏损增加可能引发熊市基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水房产 增加配置 价格上涨
44、 适当减少 市场转淡6.在个人理财过程中，( )是理财活动的关键，又是个人理财的动力。A制订个人理财规划 B制定个人理财目标C执行个人理财规划 D评估理财环境和个人条件（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键，也是个人理财的动力。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。7.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( )。A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B商业银行只提供建议，最终决策权在客户C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D客户只提供建议，最终决策权在商业
45、银行（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。8.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是( )。A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客
46、户或客户与银行按照约定方式获取或承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。9.个人理财业务建立的基础是( )。A法定代理关系 B委托代理关系C存款业务关系 D贷款业务关系（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。个人理财业务并非建立在法定代理关系基础之上，也不是建立在存款和贷款业务关系基础上，不办理存贷款业务的客户也可以办理个人理财业务。10.个人理财业务属于商业银行的( )。A公司金融业务 B个人金融业务C政府金融业务 D社会金融业务（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析
47、总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。11.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，不正确的是( )。A储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是向客户提供的一种服务方式B储蓄中资金的运用是定向的，个人理财业务资金的运用是非定向的C个人理财业务的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D储蓄业务的风险由商业银行承担（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。12.下列金融服务中，没有起到缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是( )。A房屋保险 B个人住房按揭贷款C公积金贷款 D
48、个人住房装修贷款（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 个人住房按揭贷款、公积金贷款、个人住房装修贷款等产品及利用其构建的合理个人理财组合，可以在一定程度上缓解住房支出带来的经济压力。A 项保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能，但不能缓解经济压力。13.下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括( )。A风险低 B管理简单 C业务广 D经营收益稳定（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业
49、银行的竞争力。14.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )。A财务规划服务 B理财顾问服务C综合理财服务 D个人理财服务（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。15.( )是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。A理财计划 B保证收益理财计划C非保证收益理财计划 D私
